Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đồng nai

O V TRƢỜN OT O Ọ N N TRƢƠN N N N T N N N NƢỚC VIỆT NAM P Ố HỒ CHÍ MINH T Ị HUYỀN PHÁT TRIỂN HO T ỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- N ÁN LUẬN VĂN T ỒNG NAI SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2021 O V TRƢỜN OT O Ọ N N TRƢƠN N N N T N N N NƢỚC VIỆT NAM P Ố HỒ CHÍ MINH T Ị HUYỀN PHÁT TRIỂN HO T ỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- N ÁN ỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN T N ƢỜ SĨ ƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUỲNH HOA Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2021 i LỜ AM OAN Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn ồng Nai, ngày tháng 10 năm 2021 Tác giả Trƣơng Thị Huyền ii LỜ ẢM ƠN Tác giả chân thành cảm ơn tận tình hƣớng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Quỳnh Hoa giảng viên khoa Tài chính- Ngân hàng, Trƣờng đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh, đồng cảm ơn gia đình tác giả nhƣ đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh ồng Nai Ngân hàng thƣơng mại khác giúp đỡ tác giả việc cung cấp số liệu, cơng văn, sách ngân hàng để tác giả hoàn thiện luận văn iii TÓM TẮT LUẬN VĂN ề tài: “Phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Đồng Nai” Tóm tắt: Luận văn đƣợc thực bối cảnh quốc gia giới ngày tiến sâu vào hội nhập, tồn cầu hóa iều làm cho mối quan hệ kinh tế đối ngoại, đặc biệt thƣơng mại quốc tế ngày đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế quốc gia Việt Nam không ngoại lệ, bƣớc chủ động hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới khu vực, từ việc gia nhập tổ chức thƣơng mại giới (World Trade OrganisationWTO) đến việc tích cực, chủ động đàm phán ký kết hiệp định thƣơng mại tự với đối tác từ tạo thuận lợi cho sản xuất kinh doanh thu hút đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài, nhƣ làm sở, tiền đề giúp Việt Nam tham gia khuôn khổ hợp tác song phƣơng đa phƣơng khác, hoạt động xuất nhập ngày đa dạng phong phú nhiều lĩnh vực khác nên nhu cầu toán ngày nhiều để làm đƣợc điều toán qua ngân hàng điều tất yếu Hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh doanh đóng vai trị quan trọng, đem lại lợi nhuận thơng qua việc thu phí dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ Nếu làm tốt lĩnh vực tốn quốc tế khơng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà cịn góp phần xây dựng nên thƣơng hiệu góp phần bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhƣ : tín dụng, thẻ, huy động vốn,… ề tài nghiên cứu phân tích thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank N ồng Nai Xác định mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế nguyên nhân gây hạn chế phát triển hoạt động TTQT Chi nhánh Từ đề xuất số giải pháp kiến nghị để nâng cao phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp hát triển nông thôn N ồng Nai thời gian tới Kết nghiên cứu đề tài sở quan trọng, hữu ích để an lãnh đạo Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam - hi nhánh ồng Nai có biện pháp phù hợp nhằm làm tăng phát triển hoạt động tốn quốc tế chi nhánh từ tăng doanh thu tăng lợi nhuận góp phần nâng cao vị Agribank hi nhánh ồng Nai tồn hệ thống Agribank nói riêng hệ thống ngân hàng tỉnh ồng Nai nói chung Từ khóa: phát triển hoạt động tốn quốc tế, tiêu đánh giá phát triển toán quốc tế iv ABSTRACT Subject: " Developing international payment activities at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam-Dong Nai Branch " Summary: The thesis is is done in the context of countries in the world more and more deeply into the import, globalization This has made external economic relations, especially international trade, an increasingly important role in the economic development of a country Vietnam is no exception, it is also gradually actively integrating more and more deeply into the world economy and the region, from joining the World Trade Organization (WTO) to joining the World Trade Organization (WTO) actively and proactively in negotiating and signing new free trade agreements with partners, thereby facilitating production and business and attracting foreign direct investment, as well as serving as a basis, money to help Vietnam participate in other bilateral and multilateral cooperation frameworks,Import and export activities are increasingly diversified in many different fields, so the demand for payment is increasing and to that, payment via bank is an indispensable thing International payment activities are one of the business activities that play an important role, bringing profits through the collection of service fees and foreign currency trading If doing well in the field of international payment, it will not only bring profits to the bank, but also contribute to building a brand and helping to cross-sell the bank's products and services such as credit, cards, deposits capital,… The research topic analyzes the current status of efficiency of international payment activities at Agribank Dong Nai Branch Identify the achievements, limitations and causes of limitations to the effectiveness of international communication activities at the Branch From there, some solutions and recommendations are proposed to improve the efficiency of international payment activities at Dong Nai Industrial Bank for Agriculture and Rural Development in the coming time The research results of the topic will be an important and useful basis for the Board of Directors of Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Dong Nai Branch to take appropriate measures to increase the efficiency of payment activities international transactions at the branch, thereby increasing revenue and increasing profits, contributing to further enhancing the position of Agribank Dong Nai branch in the whole Agribank system in particular and in the banking system in Dong Nai province in general Keywords: development of international payment activities, international payment development evaluation criteria v MỤC LỤC LỜ AM OAN i LỜI CẢM ƠN .ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv Giới thiệu 1 ặt vấn đề Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài 4 Câu hỏi nghiên cứu ối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 7.Nội dung nghiên cứu óng góp đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 10 Bố cục dự kiến luận văn hƣơng 3: iải pháp kiến nghị 10 ƢƠN 1: Ơ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HO T TOÁN QUỐC TẾ T N N NG THANH N T ƢƠNG M I 10 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 10 1.2 sở lý thuyết phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM 23 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động toán quốc tế 25 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế 28 1.2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 29 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm cho Agribank ồng Nai 33 ƢƠN THỰC TR NG PHÁT TRIỂN HO T NG THANH TOÁN QUỐC TẾ T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI N N ỒNG NAI A A O N 2018-2020 39 vi 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn hi nhánh ồng Nai 39 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hi nhánh ồng Nai 49 2.3 Kết khảo sát khách hàng chất lƣợng dịch vụ TTQT Agribank ồng Nai 55 2.4 ánh giá phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 – 2020 60 ƢƠN Ả P P L M TĂN P T TR ỂN HO T NG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG T ÔN N N ỒNG NAI 62 3.1 ịnh hƣớng làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai 62 3.2 Giải pháp làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai 65 3.3 Kiến nghị 68 PHIẾU KHẢO SÁT i TÀI LIỆU THAM KHẢO iv vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Chữ viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh NH Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi ồng Nai nhánh ồng Nai TMCP Thƣơng mại cổ phần WTO Tổ chức Thƣơng mại Thế giới TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam VIETINBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập TTXK Thanh toán xuất TTNK Thanh toán nhập IPCAS Hệ thống toán Agribank viii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 - 2020 42 Bảng 2: Tình hình dƣ nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 - 2020 44 Bảng 3:Doanh số thực TTQT Ngân hàng Agribank chi nhánh ồng Nai46 Bảng 4: Tỷ trọng phƣơng thức TTQT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hi nhánh ồng Nai .47 Bảng 5: Tốc độ tăng trƣởng thu dịch vụ TTQT giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 6: Số lƣợng giao dịch toán hàng xuất Agribank chi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 – 2020 .50 Bảng 7: Số lƣợng toán hàng nhập Agribank chi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 – 2020 .51 Bảng 8: Bảng tỷ lệ thu dịch vụ toán quốc tế Agribank hi nhánh ồng Nai .51 Bảng 9: Thị phần hoạt động toán hàng xuất N TM địa bàn 53 Bảng 10: Thị phần hoạt động toán hàng nhập N TM địa bàn53 Bảng 11:Mức độ hoàn thành thu dịch vụ TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 – 2020 .54 Bảng 12: Thống kê mô tả cấu khách hàng giao dịch TTQT với Agribank chi nhánh ồng Nai 56 Bảng 13: Thống kê mô tả thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai 56 Bảng 14: Tƣơng quan mức thu phí dịch vụ Agribank chi nhánh ồng Nai số N TM nhƣ: V , Vietinbank, V, M 57 Bảng 15 Chất lƣợng dịch vụ TTQT 58 61 2.4.2 Những mặt hạn chế Thứ nhất, năm 2020 tốc độ tăng trƣởng thu dịch vụ TTQT thấp năm 2019, chƣa hoàn thành kế hoạch thu dịch vụ TTQT đề đạt 98,5% kế hoạch Thứ hai, thu từ dịch vụ tốn quốc tế cịn chiếm tỷ lệ thấp tổng thu dịch vụ Agribank Chi nhánh ồng Nai 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế Thứ nhất, chịu ảnh hƣởng nặng nề suy thoái kinh tế, đặc biệt dịch bệnh Covid từ cuối năm 2019 đến nay, số lƣợng doanh nghiệp giải thể, phá sản ngày tăng Theo báo cáo Tổng cục Thống kê, năm 2020, tỉnh ồng Nai có khoảng 3.000 doanh nghiệp giải thể ngừng hoạt động, tăng 19% so với năm 2019 Việc số lƣợng doanh nghiệp phải đóng cửa ngừng hoạt động ngày gia tăng dẫn đến số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh ồng Nai k giảm Thứ hai, toán quốc tế chƣa phải hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh mà chủ yếu từ hai mảng huy động vốn cấp tín dụng, nên Chi nhánh tập trung vào việc kinh doanh hai mảng Thứ ba, hoạt động TTQT chủ yếu tập trung hội sở chi nhánh Tam Phƣớc Agribank chi nhánh ồng Nai gồm hội sở tám chi nhánh loại II huyện Một số chi nhánh thiếu nhân có kiến thức chuyên sâu TTQT, Phòng TTQT trực thuộc phòng ban khác nên chƣa độc lập xử lý giao dịch Cán TTQT phải kiêm nhiệm nhiều nghiệp vụ khác nên khả tìm kiếm, tiếp cận, mở rộng khách hàng sử dụng sản phầm hạn chế, dẫn đến phát triển hoạt động tốn quốc tế khơng cao Kết luận chƣơng Trong chƣơng tác giả vào nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai Agribank chi nhánh ồng Nai ngân hàng có tiềm lực tài mạnh mẽ, hệ thống phân phối rộng khắp, công nghệ ngân hàng đại, đội ngũ nhân viên trẻ động o đó, Agribank chi nhánh ồng Nai có hội lớn để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trở thành chi 62 nhánh lớn Agribank Việt Nam hoạt động mạnh mẽ nƣớc giới Dựa vào phân tích tình hình hoạt động TTQT giai đoạn 2018 – 2020 giúp Agribank chi nhánh ồng Nai xây dựng chiến lƣợc đƣa giải pháp để phát triển hoạt động TTQT thời gian tới CHƢƠN Ả P ÁP L M TĂN TOÁN QUỐ TẾ ỦA N N N P ÁT TR ỂN NÔN NÔNG THÔN CHI N ÁN N ỒN O T ỘN T AN ỆP V P ÁT TR ỂN NA 3.1 ịnh hƣớng làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai - Chủ động tiếp cận khách hàng để tăng doanh số TTQT, đồng thời tuyên truyền kênh chi trả kiều hối có Agribank để thu hút nguồn kiều hối dân cƣ chuyển nhằm tăng doanh số tăng thu phí dịch vụ, từ tăng hiểu hoạt động TTQT, cụ thể sách tiếp cận khách hàng cho khu vực loại khách hàng nhƣ sau: + Nhóm khách hàng cá nhân: tiếp thị khách hàng có du học sinh để bán sản phẩm chuyển tiền nƣớc (chuyển chi phí sinh hoạt học phí cho du học sinh); tiếp cận gia đình khách hàng có thân nhân xuất lao động để tiếp thị dịch vụ kiều hối sẵn có Agribank nhƣ Western Union, dịch vụ kiều hối nƣớc Châu Á mà Agribank có ký kết thỏa thuận chi trả kiều hối; Kết hợp cho vay vốn làm hồ sơ xuất lao động để thực tiếp thị hƣớng dẫn khách hàng chuyển kiều hối Agribank + Nhóm khách hàng doanh nghiệp: thực chăm sóc khách hàng xuất nhập sách phí tỷ giá linh hoạt nhằm thu hút nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất để bán cho khách hàng nhập khẩu; Tìm hiểu thị trƣờng xuất nhập khách hàng để tƣ vấn phƣơng thức toán phù hợp (đây yếu tố tăng tính cạnh tranh tăng giá trị cho sản phẩm toán quốc tế ngân hàng), thị trƣờng có tập qn uy tín tốn khác nên lựa chọn phƣơng thức giúp khách hàng tăng độ an tồn tốn 63 -Từng bƣớc tăng thị phần Agribank ồng Nai dịch vụ TTQT, cải thiện tốc độ, tăng thu phí dịch vụ TTQT, phù hợp với xu hƣớng ngân hàng đại, cụ thể: + Hiện thị phần Agribank chi nhánh tỉnh ồng Nai nói riêng Agribank nói chung chiếm tỷ trọng chƣa cao, nên việc tăng thị phần yếu tố quan trọng nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế, để tăng thị phần cần phải tăng cƣờng chăm sóc tốt khách hàng hữu, thông qua khách hàng hữu để tìm kiếm khách hàng việc ƣu đãi phí dịch vụ tỷ giá giới thiệu thêm khách hàng + Mở rộng thị phần khu cơng nghiệp việc đƣa gói sản phẩm kết hợp cho vay, toán quốc tế, tốn nƣớc nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ tốn quốc tế thơng qua lãi suất cho vay diều kiện cho vay linh hoạt an toàn - Agribank chi nhánh ồng Nai phấn đấu trở thành ngân hàng đại, đa năng, theo tiêu chuẩn quốc tế: đào tạo khuyến khích tự đào tạo ngoại ngữ (nhƣ Tiếng Anh, Tiếng Trung Quốc, Tiếng Nhật Tiếng Hàn Quốc…) cho nhân viên toán quốc tế nhân viên giao dịch để tăng khả giao tiếp tiếp cận khách hàng nƣớc ngoài; áp ứng toàn diện nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đặc biệt trọng sản phẩm ngân hàng điện tử để tăng tính thuận tiện toán làm tiền đề hỗ trợ phát triển dịch vụ toán quốc tế - ảm bảo an toàn hoạt động TTQT, hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh vốn, dịch vụ kiều hối, huy động nguồn vốn ngoại tệ Agribank Nai: ồng ể an tồn hoạt động tốn quốc tế cần theo dõi cảnh báo rửa tiển, lừa đảo thƣơng mại trang web tổ chức ngân hàng ngân hàng giới, đồng thời nhân viên phải đƣợc đào tạo kỹ nhận diện nghi ngờ lừa đảo thƣơng mại nhƣ việc theo dõi lịch sử toán khách hàng để cảnh báo khách hàng có định tốn khác với gioa dịch trƣớc Phải có cảnh báo khuyến nghị phƣơng thức toán quốc tế cho thị trƣờng khác nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng thực mua bán tốn thị trƣờng Việc kinh doanh ngoại tệ cần ý diễn biến thị trƣờng để hạn chế rủi ro tỷ 64 giá, đảm bảo nguyên tắc mua bán ngoại tệ tạo lợi nhuận tối ƣu việc áp dụng tỷ giá linh hoạt - tạo cán theo chuẩn mực quốc tế để nghiệp vụ TTQT diễn cách nhanh chóng thuận tiện xác, hạn chế rủi ro xảy ra, góp phần tăng phát triển hoạt động TTQT, đồng thời đáp ứng đƣợc yêu cầu Agribank tiến hành cổ phần hóa: Thanh quốc quốc tế lĩnh vực đòi hỏi cán phải am hiểu nghiệp vụ xuất nhập khẩu, am hiểu tập quán thƣơng mại quốc tế cần đào tạo cán thêm nghiệp vụ xuất nhập có trình độ ngoại ngữ để đáp ứng cho việc hiểu tƣ vấn cho khách hàng hợp đồng thƣơng mại quốc tế, nhằm hạn chế rủi ro toán - Agribank chi nhánh ồng Nai phấn đấu tăng thu dịch vụ TTQT tăng 12%- 15% năm tới - ẩy mạnh hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh ồng Nai: nhƣ việc hỗ trợ đƣa cảnh báo cho toán viên thực giao dịch có lịch sử giao dịch khác với nhằm hạn chế lừa đảo thƣơng mại quốc tế điện tử - Nâng cao chất lƣợng dịch vụ hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT hành, đồng thời xây dựng quy trình xử lý cho sản phẩm Phát triển mạnh đa dạng hoá sản phẩm TTQT, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng - Nâng cao chất lƣợng công tác toán quốc tế, đảm bảo cạnh tranh đƣợc với NHTM khác Tận dụng lợi mạng lƣới rộng lớn, lƣợng khách hàng đông đảo tỉnh ồng Nai nƣớc khu vực giới để hoàn thành mục tiêu đề - Triển khai hoạt động khai thác tăng cƣờng vai trò huy động vốn ngoại tệ phục vụ nhu cầu vốn tài trợ thƣơng mại ngân hàng khách hàng Tập trung đầu tƣ doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất tiếp thị doanh nghiệp có nhu cầu mua ngoại tệ tốn hàng nhập sách tỷ giá linh hoạt, để khắc phục tình trạng cân đối xuất nhập nhƣ 65 3.2 iải pháp làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai 3.2.1 Nhóm giải pháp quản lý điều hành Dựa kinh nghiệm toán quốc tế từ N TM điều kiện thực tế Ngân hàng, tác giả đƣa số giải pháp nhƣ sau: Thứ nhất, tăng cƣờng quản trị điều hành hệ thống chế, quy chế phù hợp tạo chủ động, linh hoạt cho chi nhánh hoạt động kinh doanh toán quốc tế, tiếp tục rà soát đánh giá lại hệ thống chế ban hành để bổ sung sửa đổi phù hợp với thực tiễn, bƣớc hƣớng đến phù hợp với mô hình hoạt động NHTM cổ phần, cụ thể: + ám sát đề án chiến lƣợc, đề án giải pháp làm phát triển hoạt động toán quốc tế, liệt triển khai nhiệm vụ, kế hoạch đề nhằm nâng cao phát triển hoạt động toán quốc tế thị phần TTQT Agribank ồng Nai + Nghiên cứu thị trƣờng, nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng để tìm sách đắn, đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng + Nghiên cứu chủ trƣơng, sách Nhà nƣớc ngành, loại hàng hoá liên quan đến xuất - nhập để định hƣớng cho cấu tài trợ xuất nhập ngân hàng Thứ hai, nâng cao chất lƣợng, phát triển kiểm tra kiểm toán nội hàng năm để phịng ngừa rủi ro Rà sốt lại hệ thống kiểm tra, giám sát, nâng cao chất lƣợng đồn kiểm tra; tiêu chuẩn hóa cán kiểm tra gắn trách nhiệm cán kiểm tra với chất lƣợng công tác kiểm tra Thực thông báo cơng khai tồn hệ thống lỗi toán để hạn chế lỗi tƣơng tự cho giao dịch Trong bối cảnh lĩnh vực ngân hàng đại, hoạt động TTQT ngày đa dạng, phức tạp rủi ro ngày nhiều Yêu cầu đặt Agribank chi nhánh ồng Nai cần nâng cao chất lƣợng hệ thống quản lý rủi ro Trong thời gian tới, Agribank chi nhánh ồng Nai tiếp tục tập trung công tác đào tạo tập huấn TTQT cho cán phòng ban liên quan nhƣ: cán phòng kế hoạch kinh doanh, cán phịng tốn quốc tế, nhằm đảm bảo phối hợp chặt chẽ nhanh chóng cán 66 tín dụng và cán phịng kinh doanh ngoại hối, từ nâng cao chất lƣợng dịch vụ cung ứng cho khách hàng; tiếp tục đào tạo ngoại ngữ chun sâu TTQT, có sách thu hút chuyên gia đầu ngành TTQT Thứ ba, tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao, chuyên môn giỏi, nâng cao phát triển đào tạo thực kết hợp tổng kết chuyên đề với tập huấn nghiệp vụ; hoàn thiện thực nghiêm túc quy trình luân chuyển cán theo quy định, luân chuyển từ chi nhánh loại I chi nhánh loại II phòng giao dịch để đào tạo bồi dƣỡng kiến thức TTQT Từ đẩy mạnh phát triển hoạt động toán quốc tế, giao dịch diễn cách thuận lợi 3.2.2 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ TTQT - Agribank chi nhánh ồng Nai cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT yếu tố tiên để phát triển hoạt động TTQT, điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế có tham gia cạnh tranh nhiều ngân hàng ngồi nƣớc o thời gian tới, Agribank chi nhánh ồng Nai cần thực số công việc: +Áp dụng tỷ giá ƣu đãi: tỷ giá mối quan tâm hàng đầu khách hàng Agribank ồng Nai o để giữ đƣợc khách hàng có doanh số tốn quốc tế lớn chi nhánh thực áp dụng tỷ giá ƣu đãi số khách hàng chuyển doanh số xuất nhiều khách hàng nhập cần mua ngoại tệ toán hàng nhập với số lƣợng lớn, nhƣ chuyển tiền toán lệnh nƣớc nhiều + Chú ý việc tƣ vấn cho khách hàng đặc biệt khách hàng tham gia xuất nhập để tránh rủi ro thực mua bán hàng quốc tế việc xem xét đánh giá rủi ro khách hàng gặp theo điều khoản hợp đồng phƣơng thức toán ( phƣơng thức L/C, D/P hay TTR) sec có rủi ro thuận tiện cho khách + Áp dụng sách phí dịch vụ tốn nói chung tốn quốc tế nói riêng cho khách hàng cách linh hoạt nhằm đảm bảo thu hút khách hàng tạo lợi nhuận tối ƣu 67 + Xây dựng chiến lƣợc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, thành lập tổ nhóm gồm chuyên gia giỏi hệ thống để nghiên cứu, thiết kế gói sản phẩm, dịch vụ TTQT, kinh doanh ngoại tệ phù hợp tình hình thực tế, mang lại phát triển kinh doanh + Xây dựng dịch vụ toán điện tử TTQT: nhƣ báo tin nhắn, tìm kiếm lệnh chuyển tiền internet banking để khách hàng kiểm tra lệnh chuyển tiền mình, từ thu hút đƣợc nhiều khách hàng góp phần tăng doanh số, tăng thu dịch vụ TTQT làm cho phát triển TTQT đƣợc tăng lên + ẩy mạnh công tác tiếp thị dịch vụ xử lý nghiệp vụ TTQT cho ngân hàng khác đến N TM nƣớc thông qua quảng bá lợi Agribank chi nhánh ồng Nai ồng thời, nâng cao chất lƣợng dịch vụ thơng qua tƣ vấn trọn gói từ giao dịch phát sinh đến lúc hoàn thành 3.2.3 Nhóm giải pháp cơng nghệ ể chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới, việc triển khai cơng nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lực cạnh tranh Agribank chi nhánh ồng Nai.Trong thời đại công nghệ tin học phát triển mạnh, tạo lợi to lớn cho ngân hàng có chiến lƣợc ngân sách phát triển hệ thống công nghệ ứng dụng xử lý nghiệp vụ cung cấp dịch vụ cho khách hàng - Nâng cấp hệ thống IPCAS, SWIFT xây dựng, hoàn thiện hệ thống thông tin liệu đồng bao gồm sở liệu khách hàng có Agribank chi nhánh ồng Nai, sở liệu khách hàng XNK Việt Nam, sở liệu doanh nghiệp FDI có doanh số hoạt động cao, sở thông tin liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, thơng tin hoạt động chi nhánh tồn hệ thống ồng thời, xây dựng phần mềm hỗ trợ tác nghiệp kiểm soát hoạt động TTQT 68 3.2.4 Nhóm giải pháp khách hàng Có thể nói, khách hàng ngƣời đảm bảo tồn ngân hàng Vì cần phải xây dựng sách, đề xuất biện pháp nhằm tiếp cận, thu hút khách hàng lớn, uy tín, tiềm có phát triển + ối với khách hàng doanh nghiệp XK cần phải phân loại đối tƣợng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ theo ngành hàng kinh doanh + Cần có phân loại đối tƣợng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng dựa rủi ro khách hàng + Nắm bắt thông tin đồng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu phát hiện, tìm kiếm, phục vụ nhu cầu tiềm thơng qua nghiên cứu, điều tra hàng năm, lần/ năm khách hàng lần/ năm chi nhánh 3.3 Kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Thứ nhất, đề nghị giao tiêu doanh số TTQT cho khối khách hàng Agribank Chi nhánh ồng Nai, tiêu cần đƣợc giao đến cán phụ trách khách hàng để gắn trách nhiệm cụ thể hoạt động TTQT chi nhánh Thứ hai, công tác đào tạo nghiệp vụ TTQT cần phối hợp với trƣờng tạo để triển khai khóa đào tạo nghiệp vụ TTTM cho cán thực công tác TTQT Thứ ba, kiến nghị trung tâm cơng nghệ thơng tin Agribank bổ sung tiện tích nhƣ nhập phí ƣu đãi chuyển tiền để chi nhánh dễ dàng thực Tránh kéo dài thời gian xử lý phải trình văn ƣu đãi phí Từ giúp giao dịch đƣợc xử lý nhanh Thứ tƣ, cập nhật danh sách mã ngân hàng đại lý trang văn chung để thực giao dịch kéo dài thời gian tìm kiếm mã ngân hàng đại lý Thứ năm, Agribank Việt Nam triển khai nhiều chƣơng trình hỗ trợ khách hàng, nhƣ khoanh vùng nhóm khách hàng giúp dễ triển khai chƣơng trình ƣu đãi hỗ trợ sau 69 Thứ năm, có sách khuyến khích lƣơng thƣởng cho cán có thành tích cao hoạt động toán quốc tế để từ nâng cao trách nhiệm tinh thần học hỏi cán TTQT, góp phần nâng cao phát triển hoạt động TTQT Kết luận chƣơng Qua phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh ồng Nai, chƣơng 3, Luận văn nêu lên giải pháp thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai thời gian tới Có thể nói, bối cảnh kinh tế cạnh tranh ngày lớn ngành ngân hàng, Agribank chi nhánh ồng Nai cần thiết phải nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lƣới phịng giao dịch, đa dạng hóa sản phẩm TTQT Agribank chi nhánh ồng thời, ồng Nai cần hoàn thiện thực đồng sách nhƣ sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT, gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức v.v Ngồi ra, chƣơng cịn đƣa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai 70 KẾT LUẬN Có thể nói kinh tế thị trƣờng đem lại nhiều hội hoạt động TTQT ngân hàng Bên cạnh đó, kinh tế thị trƣờng mang đến khơng thách thức cho NHTM Việt Nam Phát triển hoạt động TTQT yêu cầu tất yếu khách quan, vấn đề làm phát triển hoạt động điều kiện cụ thể Agribank chi nhánh ồng Nai ể giải vấn đề này, từ lý luận TTQT phát triển hoạt động TTQT đƣợc đề cập chƣơng 1, chƣơng luận văn phân tích điều kiện, nhân tố ảnh hƣởng nhƣ đánh giá tình hình hoạt động TTQT Agribank chi nhánh nhánh ồng Nai giai đoạn 2018 - 2020 Agribank chi ồng Nai bắt đầu tham gia vào hoạt động TTQT từ năm 2010, sau 10 năm hoạt động, thị phần đƣợc mở rộng từ 0% (năm 2010) đến 15,8% ( năm 2020) Tuy nhiên, xét mối quan hệ với đối thủ cạnh tranh với hệ thống NHTM nƣớc số chƣa tƣơng xứng với tiềm Agribank chi nhánh ồng Nai o đó, cần có giải pháp thiết thực, khả thi, phù hợp với điều kiện Agribank nay, nội dung chƣơng Trong chƣơng 3, tác giả luận văn trình bày định hƣớng nhóm giải pháp cụ thể để phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai Trong xu hội nhập phát triển, vấn đề phát triển hoạt động TTQT yêu cầu tất yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh ồng Nai Với tiềm lực thành tựu tích luỹ từ 30 năm hoạt động lĩnh vực ngân hàng, với giải pháp đắn nỗ lực mình, Agribank chi nhánh ồng Nai hồn tồn trở thành chi nhánh ngân hàng tốt Việt Nam cung cấp dịch vụ TTQT đại ngang tầm với ngân hàng phát triển khu vực giới i BỘ GIÁO DỤ V OT O N N N N NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜN I HỌC NGÂN HÀNG THÀNHPHỐ HỒ CHÍ MINH P ẾU K ẢO SÁT (Dùng cho khách hàng sử dụng phương thức TTQT) Xin chào Quý khách hàng! Tôi thực ề tài nghiên cứu “Phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh ồng Nai” Rất mong nhận đƣợc giúp đỡ, hợp tác Quý khách hàng việc trả lời câu hỏi sau Những thông tin khách hành cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu I THƠNG TIN KHÁCH HÀNG: Tên tổ chức doanh nghiệp/cá nhân: ịa chỉ:……………………………………………………………………… Số điện thoại:…………………………Email:……………………………… II NỘ DUN ỀU TRA: Câu hỏi 1: Thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Agribank chi nhánh ồng Nai: A ƣới năm B.Từ năm đến năm C.Từ năm đến 10 năm D.Trên 10 năm Câu hỏi 2: Khách hàng mở sử dụng hoạt động toán quốc tế ngân hàng sau đây: A.VIETCOMBANK B Vietinbank C.BIDV D.MB Câu hỏi 3: Sau sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng khách hàng đánh giá nhƣ phí dịch vụ TTQT Agribank Chi nhánh ồng Nai: A.Cao B.Trung Bình C.Thấp Câu hỏi 4: ánh giá khách hàng chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ii Mức độ đánh giá (%) STT Nhận xét Hồn Khơng Bình tồn đồng ý thƣờng khơng đồng ý Các giao dịch TTQT đƣợc thực nhanh chóng, độ xác cao Nhân viên thực nghiệp vụ TTQT có kỹ xử lý cơng việc tốt, hạn chế rủi ro Nhân viên có thái độ phục vụ tận tình cơng với tất khách hàng Thông tin khách hàng đƣợc bảo mật Các thông tin liên quan đến hoạt động TTQT đƣợc cung cấp đầy đủ fanpage ồng ý Rất đồng ý iii Ngân hàng Hệ thống xảy tình trạng bị rớt mạng Ngân hàng có biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý ó sách ƣu đãi phí tốt iv TÀI LIỆU THAM KHẢO Trầm Thị Xuân ƣơng cộng 2013, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tái lần thứ nhất, NXB Kinh tế Nguyễn ăng ờn 2009, Thanh toán quốc tế, Nhà xuất ại học quốc gia TP.HCM Trần Hồng Ngân cộng 2014, Giáo trình tốn quốc tế, NXB Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Trần Văn ịe 2008, Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế, Nhà xuất ại học Kinh tế quốc dân inh Xn Trình 2012, Thanh tốn Quốc Tế Trong Ngoại Thương -Tài Trợ Thương Mại Quốc Tế, Nhà Xuất Bản Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến 2017, Cẩm Nang Thanh Toán Quốc Tế & Tài Trợ Ngoại Thương, Nhà Xuất Bản Lao ộng, Hà Nội Trầm Thị Xuân Hƣơng 2014, Thanh Toán Quốc Tế, Nhà Xuất Bản Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Nhƣ Ngọc 2012, Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam, Luận văn tiến sĩ, Trƣờng ại Học Kinh Tế Trần Nguyễn Hợp Châu 2009, “Nâng cao lực toán quốc tế NHTM Việt Nam”, Tạp Chí Khoa Học Tạo Ngân Hàng, Số 122 Lê Thị Phƣơng Liên 2008, Nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trƣờng ại học Kinh tế Quốc dân Phạm Thị Thu ƣơng 2009, Giải pháp phát triển hoạt động TTQT hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng ại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Lê Tuấn Long 2013, Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng ại học Thăng Long oàng Vĩnh ƣơng 2015, Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Quốc gia Hà Nội ại học Kinh tê- ại học v Chính Phủ, Quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh Ngoại hối Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối, Nghị định70/2014/N -CP Ủy ban Thƣờng Vụ Quốc Hội, Pháp lệnh Ngoại Hối, Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/3/2013 Trần Nguyễn Hợp Châu 2012, “Nâng cao lực TTQT Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam”, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng, số 122, tháng 7, trang 5-20 V 2020, áo cáo thƣờng niên năm 2020, truy cập Ngân hàng Hồng Kông Thƣợng Hải ( S ), áo cáo thƣờng niên năm 2018- 2020, truy cập Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, áo cáo thƣờng niên năm 2018-2020, truy cập < https://portal.vietcombank.com.vn/> Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, áo cáo thƣờng niên năm 2018-2020, truy cập < https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/cong-bothong-tin/bao-cao-thuong-nien> Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank ồng Nai giai đoạn 2018-2020 ... Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh NH Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi ồng Nai nhánh ồng Nai TMCP... thôn Việt Nam Chi nhánh ồng Nai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh ồng Nai đƣợc thành lập ngày 26/3/1988 Khi thành lập, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt. .. quốc tế NHTM, yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán quốc tế; (2) Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TM P ông thƣơng Việt Nam; (3) Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân