Các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam trên địa bàn tp hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NGỌC ANH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN NGỌC ANH MSSV: 050607190028 LỚP HỌC PHẦN: HQ7 – GE15 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN: TS NGUYỄN TRUNG HIẾU TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TĨM TẮT Khóa luận nhằm mục tiêu xác định mức độ tác động “Các yếu tố đến định sử dụng thẻ tín dụng VIB địa bàn TP Hồ Chí Minh Từ đó, đề xuất hàm ý quản trị nhằm gia tăng định sử dụng thẻ tín dụng VIB địa bàn TP Hồ Chí Minh” Để thực mục tiêu trên, tác giả tiến hành khảo lược nghiên cứu cũ lý thuyết liên quan, từ đề xuất mơ hình nghiên cứu gồm biến độc lập, bao gồm: (1) “Chi phí sử dụng”, (2) “Sự an tồn dịch vụ”, (3) “Nhận thức hữu ích”, (4) “Nhận thức dễ sử dụng”, (5) “Độ tin cậy”, (6) “Kiến thức tài chính” Sau tác giả tiến hành thu thập liệu để phục vụ cho nghiên cứu, kết thu 251 mẫu người sử dụng thẻ tín dụng VIB địa bàn TP Hồ Chí Minh Tiếp theo tác giả tiến hành phân tích liệu phương pháp kiểm định đánh giá thang đo, phân tích nhân tố phân tích hồi quy Kết nghiên cứu cho thấy hành vi định sử dụng thẻ tín dụng KHCN chịu ảnh hưởng yếu tố mơ hình nghiên cứu, bao gồm: “Kiến thức tài chính” có tác động mạnh nhất, tiếp đến “Nhận thức hữu ích”, sau tới “Nhận thức dễ sử dụng”, “Chi phí sử dụng”, tiếp tới “Độ tin cậy” cuối “Sự an toàn dịch vụ” Cuối cùng, từ kết tác giả đề xuất số hàm ý quản trị nhằm giúp gia tăng số lượng khách hàng cá nhân sử dụng thẻ tín dụng Từ khóa: Thẻ tín dụng, Yếu tố ảnh hưởng, Quyết định sử dụng i ABSTRACT The thesis aims to determine the impact of "Factors influencing the decision to use credit cards at the VIB branch in Ho Chi Minh City" To achieve this objective, the author first conducted a review of previous studies and relevant theories, and proposed a research model consisting of six independent variables: (1) "Usage cost", (2) "Service safety", (3) "Perceived usefulness", (4) "Perceived ease of use", (5) "Reliability", and (6) "Financial knowledge" Subsequently, the author collected data to serve the study, resulting in a sample of 251 individuals who had used credit cards at VIB branch in Ho Chi Minh City Next, the author analyzed the data using methods such as scale evaluation testing, factor analysis, and regression analysis The research findings revealed that the decision-making behavior of credit card usage by customers was influenced by the six factors in the research model, namely, "Financial knowledge" had the strongest impact, followed by "Perceived usefulness", "Perceived ease of use", "Usage cost", "Reliability", and finally, "Service safety" Finally, based on these results, the author proposed several managerial implications to increase the number of individual customers using credit cards Keywords: Credit cards, Factors affecting, Decided to use ii LỜI CAM ĐOAN Với tư cách người thực đề tài khóa luận tốt nghiệp này, tơi xin có lời cam đoan sau: Tôi tên Nguyễn Ngọc Anh, sinh viên lớp HQ7-GE15 thuộc khoa Ngân Hàng, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Đề tài khóa luận tốt nghiệp: “Các yếu tố ảnh hưởng tới định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” với hướng dẫn TS Nguyễn Trung Hiếu Tôi xin cam đoan nghiên cứu khoa học tự tơi nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, đúc kết kiến thức bốn năm học Trường kết hợp với hướng dẫn TS Nguyễn Trung Hiếu Khóa luận cơng trình nghiên cứu tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tp Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 06 năm 2023 Nguyễn Ngọc Anh iii LỜI CẢM ƠN Lời cho phép xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, sở tảng để thực luận văn áp dụng vào thực tiễn công việc Đặc biệt, tơi chân thành tri ân vai trị định hướng khoa học TS Nguyễn Trung Hiếu việc giúp tơi hình thành ý tưởng nghiên cứu dìu dắt tơi giai đoạn suốt q trình nghiên cứu để hồn thiện khóa luận đề tài: " Các yếu tố ảnh hưởng tới định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh " Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè giúp đỡ tạo chỗ dựa vững cho suốt q trình học có kết nghiên cứu Do kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp bạn học viên Xin chân thành cảm ơn! Tp Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 06 năm 2023 iv MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH ix CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .3 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể .3 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .4 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .4 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu .4 1.6 Đóng góp nghiên cứu .5 TÓM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.3 Cách thức hoạt động thẻ tín dụng 10 2.2 Cơ sở lý thuyết .10 2.2.1 Thuyết hành động hợp lý 10 2.2.2 Thuyết hành vi dự định 12 2.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 13 2.3 Các công trình nghiên cứu liên quan 14 2.3.1 Các nghiên cứu nước .14 2.3.2 Các nghiên cứu nước .17 v 2.4 Khoảng trống nghiên cứu 25 TÓM TẮT CHƢƠNG 26 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .27 3.1 Quy trình thực nghiên cứu .27 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thiết nghiên cứu 27 3.2.1 Giả thuyết nghiên cứu .27 3.2.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 31 3.3 Xây dựng thang đo 31 3.3.1 Thang đo sơ 31 3.3.2 Thang đo thức 33 3.4 Dữ liệu nghiên cứu 36 TÓM TẮT CHƢƠNG 40 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 41 4.1 Kết nghiên cứu .41 4.1.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo 41 4.1.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo (Hệ số Cronbach’s Alpha) 44 4.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 45 4.2.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 46 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc .49 4.3 Phân tích hồi quy kiểm định 50 4.3.1 Phân tích tương quan Pearson 51 4.3.2 Phân tích hồi quy .53 4.4 Kết nghiên cứu .59 4.4.1 Thống kê mô tả mẫu 59 4.4.2 Tóm tắt kết nghiên cứu .62 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 63 4.5.1 Thảo luận kết độ tin cậy thang đo 63 4.5.2 Thảo luận kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) 63 4.5.3 Thảo luận kết phân tích mơ hình hồi quy 64 TÓM TẮT CHƢƠNG 66 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 67 vi 5.1 Kết luận .67 5.2 Một số khuyến nghị 67 5.3 Hạn chế đề tài .72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 PHỤ LỤC 77 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân KH Khách hàng VIB Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương Tp HCM Thành phố Hồ chí Minh TAM Mơ hình tiếp nhận cơng nghệ TRA Mơ hình hành động hợp lý 10 TPB Mơ hình hành vi dự định DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Anh Cụm từ Tiếng Việt EFA Exploratory Factor Analysis Nhân tố khám phá Cronbach’s Alpha Độ tin cậy Vietnam International and Ngân hàng TMCP Quốc tế Commercial Joint Stock Việt Nam VIB Bank Statistical Package for the Chương trình phân tích Social Sciences thống kê KMO Kaiser-Meyer-Olkin Chỉ số KMO Sig Observed significant level Mức ý nghĩa quan sát SEM Structural Equation Mơ hình cấu trúc tuyến tính SPSS Modeling viii HI1 -.093 160 739 023 071 288 HI2 071 204 634 214 136 268 TC2 096 167 137 866 101 078 TC1 067 172 068 763 234 218 TC3 126 180 202 700 189 206 SD1 -.001 161 055 169 844 174 SD3 059 121 278 175 744 111 SD2 182 201 232 163 694 185 KT2 895 031 002 -.015 061 104 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 496 480 222 372 418 401 -.173 -.289 932 125 -.040 -.030 97 Communalities Initial Extraction 178 473 276 -.772 039 -.265 -.816 399 001 -.053 221 351 -.050 -.353 -.075 -.113 879 -.286 154 -.422 -.013 -.484 020 751 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 866 Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square 2351.154 Sphericity df 210 Sig .000 98 Số thứ tự 1.000 447 CP2 1.000 683 CP3 1.000 673 CP4 1.000 670 AT1 1.000 742 AT2 1.000 732 HI1 1.000 634 HI3 1.000 594 HI5 1.000 686 SD1 1.000 781 SD2 1.000 676 SD3 1.000 690 TC2 1.000 693 TC3 1.000 767 KT1 1.000 814 KT2 1.000 847 KT3 1.000 780 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Co Extraction Sums of Rotation Sums of Squared mp Initial Eigenvalues Squared Loadings Loadings one Tota % of Cumulativ nt l e% Total Variance ve % Total Variance e % 32.600 6.84 32.600 32.600 2.760 13.145 13.145 43.967 2.697 12.841 25.986 51.647 2.541 12.098 38.084 Variance 6.84 32.600 2.38 11.367 1.61 7.680 Cumulati % of Cumulativ 43.967 % of 2.38 11.367 51.647 1.61 7.680 99 1.38 6.607 58.255 1.38 6.607 2.221 10.578 48.662 63.632 2.145 10.216 58.878 68.875 2.099 9.997 68.875 1.12 5.377 63.632 1.12 5.377 58.255 1.10 5.243 68.875 1.10 5.243 1 804 3.827 72.702 650 3.095 75.797 586 2.790 78.587 10 545 2.594 81.181 11 503 2.397 83.578 12 494 2.351 85.930 13 453 2.158 88.088 14 444 2.115 90.203 15 377 1.796 91.999 16 351 1.672 93.671 17 326 1.554 95.224 18 310 1.476 96.700 19 263 1.251 97.951 20 243 1.156 99.106 21 188 894 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component SD2 675 062 -.135 199 -.177 357 CP3 674 -.042 150 -.412 -.084 131 HI3 660 -.157 221 186 -.051 -.218 100 TC2 621 028 -.506 -.019 044 -.221 SD3 621 -.072 -.157 287 -.231 373 CP2 619 -.099 117 -.513 -.046 103 AT2 618 -.038 011 095 582 001 AT1 613 004 -.030 203 568 032 CP4 606 -.227 094 -.467 066 144 TC3 587 041 -.496 -.067 -.067 -.407 SD1 586 -.079 -.265 219 -.108 550 HI5 570 -.190 331 257 -.293 -.252 HI1 552 -.334 334 250 -.042 -.205 KT2 298 844 210 016 -.037 008 KT1 315 814 218 -.043 011 -.057 KT3 341 790 179 023 -.079 009 -.280 564 056 188 059 Số thứ tự -.096 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa Component CP2 782 150 079 110 116 131 CP4 756 131 -.059 072 224 150 CP3 729 217 156 098 127 210 HI5 141 797 066 074 053 131 HI1 158 721 -.091 -.003 272 089 HI3 211 651 068 157 283 127 KT2 030 014 913 053 070 061 KT1 081 022 888 079 107 -.017 KT3 051 053 868 090 054 103 101 TC3 191 203 042 814 143 056 TC2 192 121 024 728 269 197 Số thứ tự 055 233 -.141 -.558 172 -.169 AT1 108 145 089 161 800 186 AT2 208 145 062 145 793 114 SD1 169 072 -.016 146 202 828 SD3 127 283 040 173 124 739 SD2 201 234 179 200 170 693 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 851 Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square 625.943 Sphericity df Sig .000 Phân tích EFA cho biến phụ thuộc Communalities Initial Extraction QD1 1.000 765 QD2 1.000 792 QD3 1.000 766 QD4 1.000 788 Extraction Method: Principal Component Analysis 102 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Component Total Variance % 3.112 77.797 77.797 328 8.190 85.987 288 7.208 93.195 272 6.805 100.000 % of Cumulative Total Variance % 3.112 77.797 77.797 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QD2 890 QD4 888 QD3 875 QD1 875 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Variables Entered/Removeda 103 Variables Variables Model Entered Removed Method Enter FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_ATb a Dependent Variable: FT_QD b All requested variables entered Model Summaryb Adjusted R Model R 745a SKT Error of R Square Square the Estimate 555 54887 544 a Predictors: (Constant), FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_AT b Dependent Variable: FT_QD ANOVAa Sum of Model Squares df Mean Square F Sig Regression 91.812 15.302 000b Residual 73.508 244 301 Total 165.320 250 50.793 a Dependent Variable: FT_QD b Predictors: (Constant), FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_AT 104 Kiểm định tƣơng quan Pearson Correlations FT_QD FT_CP FT_AT FT_HI FT_SD FT_TC FT_KT FT_QDPearson 433** 476** 436** 461** 441** 576** 000 000 000 000 000 000 251 251 251 251 251 251 251 433** 468** 492** 439** 446** 159* 000 000 000 000 011 Correlation Sig (2-tailed) N FT_CP Pearson Correlation Sig (2-tailed) 000 N 251 251 251 251 251 251 251 476** 468** 500** 486** 467** 234** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 251 251 251 251 251 251 251 436** 492** 500** 478** 405** 115 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 069 N 251 251 251 251 251 251 251 461** 439** 486** 478** 484** 184** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 003 N 251 251 251 251 251 251 251 441** 446** 467** 405** 484** 193** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 251 251 251 251 251 251 251 576** 159* 234** 115 184** 193** FT_AT Pearson Correlation FT_HI Pearson Correlation FT_SD Pearson Correlation FT_TC Pearson Correlation FT_KT Pearson Correlation 105 002 Sig (2-tailed) 000 011 000 069 003 002 N 251 251 251 251 251 251 251 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Variables Entered/Removeda Variables Variables Model Entered Removed Method Enter FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_ATb a Dependent Variable: FT_QD b All requested variables entered Phân tích hồi quy Model Summaryb Adjusted R Model R 745a Std Error of Durbin- R Square Square the Estimate Watson 555 549 544 1.906 a Predictors: (Constant), FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_AT b Dependent Variable: FT_QD ANOVAa Model Regression Sum of Squares df Mean Square F Sig 91.812 15.302 000b 106 50.793 Residual 73.508 244 Total 165.320 250 301 a Dependent Variable: FT_QD b Predictors: (Constant), FT_KT, FT_HI, FT_TC, FT_CP, FT_SD, FT_AT Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Collinearity Coefficients Coefficients Statistics B Std Error Beta t Sig Tolerance VIF (Constant) -.443 257 -1.726 086 FT_CP 130 059 117 2.194 029 642 1.558 FT_AT 131 063 114 2.062 040 599 1.671 FT_HI 172 060 154 2.850 005 621 1.612 FT_SD 158 061 139 2.573 011 622 1.609 FT_TC 115 052 116 2.195 029 654 1.528 FT_KT 429 041 465 10.512 000 931 1.074 a Dependent Variable: FT_QD Collinearity Diagnosticsa Variance Proportions Mode Dimensio Eigenvalu Conditio (Constan FT_C FT_A FT_H FT_S FT_T FT_K l n e n Index t) P T I D C T 1 6.855 1.000 00 00 00 00 00 00 00 049 11.779 00 02 00 03 01 04 79 027 15.871 03 04 01 12 00 84 01 020 18.546 00 65 02 01 43 02 01 017 19.896 00 23 22 28 49 04 00 107 016 20.632 00 01 70 51 00 04 04 015 21.309 96 05 05 05 06 02 16 a Dependent Variable: FT_QD Residuals Statisticsa Minimu Maximu Std m m Mean Deviation N Predicted Value 1.57 5.17 3.82 606 251 Residual -2.245 1.696 000 542 251 Std Predicted -3.711 2.238 000 1.000 251 -4.090 3.090 000 988 251 Value Std Residual a Dependent Variable: FT_QD 108 109 110 111