BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN BÌNH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂN BÌNH Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 34 02 01 HUỲNH THỊ THÚY NHI TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂN BÌNH Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: HUỲNH THỊ THÚY NHI Mã số sinh viên: 050607190340 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE06 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN TRỌNG HUY TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TÓM TẮT Bài nghiên cứu với mục đích kiểm sốt tăng trƣởng nâng cao chất lƣợng tín dụng KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Tân Bình Bên cạnh đó, tìm phƣơng án để phục vụ, đáp ứng yêu cầu gắt gao theo tiêu chuẩn cao KH nhƣ phòng ngừa, giảm thiểu bớt đƣợc mối đe dọa cho hoạt động tín dụng, góp phần đáng kể vào kết kinh doanh NH, nâng cao lực cạnh tranh cho chi nhánh Tân Bình Bài viết "Chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Tân Bình" hệ thống hóa số vấn đề hoạt động tín dụng với việc khái quát chất lƣợng tín dụng NHTM, thực trạng chất lƣợng tín dụng KHCN VIB chi nhánh Tân Bình cách sử dụng phƣơng pháp thu thập liệu sơ cấp, liệu thứ cấp, tổng hợp, xử lý phân tích số liệu thực tế chi nhánh giai đoạn 2020-2022 Nghiên cứu phân tích, đánh giá thành mà chi nhánh gặt hái đƣợc nhƣ khía cạnh chi nhánh chƣa hồn thành đƣợc nguyên nhân gây nên khó khăn thời gian qua Nghiên cứu nêu bật lên kết tín dụng KHCN, cho thấy ngân hàng TMCP Quốc tế- chi nhánh Tân Bình đà phát triển quy mô dƣ nợ tăng trƣởng liên tục ba năm liền 2020-2022, nhiên chất lƣợng cịn tồn đọng nhiều khó khăn chi nhánh có xu hƣớng gia tăng tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Sau đánh giá tiêu tìm nguyên nhân, tác giả đề giải pháp chi nhánh áp dụng để khắc phục hạn chế góp phần củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân, giúp chi nhánh phát triển an toàn, hiệu bền vững ii ABSTRACT The research aims to control the growth and improve the quality of personal customer credit at the Vietnam International Commercial Joint Stock Bank - Tan Binh Branch Additionally, it seeks to find solutions to meet the increasing demands of customers and mitigate risks in credit operations, contributing significantly to business outcomes and enhancing the competitive capacity of the Tan Binh Branch The article titled "Credit Quality of Personal Customers at the Vietnam International Commercial Joint Stock Bank - Tan Binh Branch" has systematized various issues related to credit operations, along with an overview of credit quality in commercial banks It has examined the current situation of credit quality among personal customers at VIB Tan Binh Branch using primary and secondary data collection methods, data synthesis, and processing based on actual branch data from 2020 to 2022 The study has analyzed the strengths, limitations, and identified the causes of the common limitations faced by the branch The research results indicate that the scale of personal customer credit at the Vietnam International Commercial Joint Stock Bank is expanding as outstanding balances have continuously increased over the three-year period from 2020 to 2022 However, in terms of credit quality, there are still several limitations, as the ratio of overdue and bad debts shows an upward trend After evaluating the indicators and identifying the causes, the author proposes a combination of solutions and recommendations for VIB Tan Binh Branch to address these limitations, strengthen and enhance the quality of personal customer credit, thereby ensuring the branch's safe, efficient, and sustainable development iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Huỳnh Thị Thúy Nhi, lớp HQ7-GE06, chuyên ngành Tài chínhNgân hàng trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp "Chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Tân Bình" tác phẩm nghiên cứu khoa học riêng Đƣợc đồng ý cho phép ngƣời đại diện ngân hàng, số liệu, nội dung nghiên cứu trung thực xác, nguồn lấy từ số liệu thực tế đơn vị, có số nội dung đƣợc điều chỉnh để đảm bảo tính bảo mật ngân hàng Các tài liệu quy trình, thơng tƣ hƣớng dẫn hay định xác cịn hiệu lực Việc sử dụng kết cơng trình nghiên cứu khác đƣợc tác giả thích, dẫn nguồn đầy đủ theo quy định Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm cơng trình nghiên cứu TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 TÁC GIẢ HUỲNH THỊ THÚY NHI iv LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, muốn bày tỏ lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trƣờng nói riêng tồn thể q thầy trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nói chung tận tình dạy bảo, truyền đạt cho tơi kiến thức quý báu tạo dựng nhiều sân chơi học thuật mở nhiều hội cho phát huy hết tiềm mặt suốt q trình học tập vừa qua Tơi xin gửi lời cảm ơn tri ân sâu sắc đến ngƣời thầy đồng hành suốt quãng thời gian thực khóa luận này- TS Trần Trọng Huy Thầy tận tâm hƣớng dẫn, định hƣớng, góp ý giúp tơi hồn thành khóa luận cách tốt Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo toàn thể anh chị nhân viên ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Tân Bình, đặc biệt anh chị phịng kinh doanh nhiệt tình bảo, giúp đỡ, hỗ trợ tơi hồn thành đề tài Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình Ba mẹ, ngƣời thân, bạn bè nguồn động lực lớn nhất, tin tƣởng ủng hộ suốt thời gian qua Từ lời động viên, khích lệ từ gia đình mang lại cho niềm tin điểm tựa vững giúp tơi hồn thành khóa luận Vì thời gian tiến hành nghiên cứu với kiến thức thực tế chƣa đƣợc trau dồi nhiều nên khóa luận cịn nhiều thiếu sót cần chỉnh sửa bổ sung thêm, hi vọng đƣợc nghe lời nhận xét, góp ý từ q thầy trƣờng Đại học Ngân hàng nhƣ anh chị nhân viên VIB chi nhánh Tân Bình để tơi rút kinh nghiệm hoàn thành tốt Lời cảm ơn diễn tả đầy đủ hết cảm xúc tơi sau hồn thành xong đề tài nghiên cứu TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 TÁC GIẢ HUỲNH THỊ THÚY NHI v MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC HÌNH ẢNH VÀ BẢNG BIỂU x PHẦN MỞ ĐẦU 1 GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu tổng quát: 2.2 Mục tiêu cụ thể: 3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu: 4.2 Phạm vi nghiên cứu: .4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU 8.1 Nghiên cứu Việt Nam 8.2 Nghiên cứu giới vi CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .14 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .17 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .18 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .20 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng 20 1.2.2 Khái niệm chất lƣợng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân 20 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHCN TẠI NHTM 27 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan .29 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NƢỚC VÀ BÀI HỌC CHO VIB CHI NHÁNH TÂN BÌNH 33 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng NHTM nƣớc 33 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho VIB chi nhánh Tân Bình 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH .38 vii 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)CHI NHÁNH TÂN BÌNH 38 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)- chi nhánh Tân Bình .38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VIB chi nhánh Tân Bình 39 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH GIAI ĐOẠN 2020 – 2022 .40 2.2.1 Tình hình huy động vốn .40 2.2.2 Hoạt động tín dụng .41 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 43 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH 44 2.3.1 Sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu VIB chi nhánh Tân Bình 44 2.3.2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân VIB 45 2.3.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Tân Bình giai đoạn 2020-2022 52 2.3.3.1 Cơ cấu dƣ nợ KHCN VIB chi nhánh Tân Bình .52 2.3.3.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng KHCN 59 2.4 ĐÁNH GIÁ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH 66 2.4.1 Những mặt đạt đƣợc 66 2.4.2 Những mặt hạn chế .67 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế .68 viii KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)CHI NHÁNH TÂN BÌNH .74 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH .74 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)- CHI NHÁNH TÂN BÌNH 77 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao uy tín ngân hàng 77 3.2.2 Nhóm giải pháp hồn thiện sách tín dụng 79 3.2.3 Nhóm giải pháp củng cố nâng cao hiệu nguồn nhân lực 85 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93