Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp á châu cn phan đăng lưu pgd hiệp bình

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ THỊ YẾN NHI NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƢU – PHÕNG GIAO DỊCH HIỆP BÌNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Họ tên sinh viên: NGÔ THỊ YẾN NHI Mã số sinh viên: 050607190346 Lớp sinh hoạt: HQ7 – GE14 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÀNH PHAN ĐĂNG LƢU – PHÕNG GIAO DỊCH HIỆP BÌNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHAN THỊ LINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TĨM TẮT Tên đề tài: Nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Phan Đăng Lƣu – Phịng giao dịch Hiệp Bình Tóm tắt: Ngân hàng Nhà nƣớc hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh có tính chất tổng hợp với nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ đa dạng khác Đến nay, dù hoạt động cho vay cá nhân đƣợc nhiều ngân hàng nhìn nhận cơng cụ nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ln tiềm ẩn rủi ro cao, không đƣợc quản trị rủi ro cách tốt nhất, đe dọa đến an toàn hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Do vấn đề nghiên cứu nâng cao chất lƣợng tín dụng cần phải đƣợc ngân hàng thƣơng mại không ngừng ý đầu tƣ Tác giả thực thống kê phân tích số liệu thứ cấp chất lƣợng tín dụng ACB Hiệp Bình thơng qua cơng văn liên quan đến cơng tác tín dụng hệ thống ACB Việt Nam; số liệu đƣợc tổng hợp báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB Hiệp Bình ba năm gần nhằm phản ánh thục trạng chất lƣợng tín dụng KHCN phịng giao dịch Từ việc phân tích thực trạng nguyên nhân liên quan đến chất lƣợng tín dụng KHCN ACB Hiệp Bình, luận làm sáng tỏ lý thuyết chất lƣợng tín dụng NHTM kinh tế thị trƣờng, phân tích làm rõ thành tựu, số tồn tại, hạn chế đƣợc nêu để góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng KHCN phịng giao dịch ACB Hiệp Bình Từ khóa: Chất lƣợng tín dụng, ACB Hiệp Bình ii ABSTRACT Topic: Improve credit quality personal customers at A Chau joint stock commercial bank – Phan Dang Luu Branch – Hiep Binh Transaction Office Abstract: The State Bank is engaged in monetary business, credit and banking services The activities of commercial banks are general business activities with many different types of products and services Up to now, although personal lending is now recognized by many banks as one of the main tools to promote their business activities However, credit activities always have very high risks, if not managed in the best way, will threaten the safety and business performance of commercial banks Therefore, the issue of research to improve credit quality needs to be constantly paid attention and invested by commercial banks The author makes statistics and analyzes secondary data on credit quality at ACB Hiep Binh through official dispatches related to credit work in ACB Vietnam system; The data is compiled on the financial statements and business results reports of ACB Hiep Binh in the last three years to reflect the current status of credit quality in science and technology at the transaction office From the analysis of the current situation and causes related to the credit quality of science and technology at ACB Hiep Binh, the essay has clarified the basic theories of credit quality of commercial banks in the market economy, analyzed and clarifying achievements, some shortcomings and limitations have also been raised to contribute to improving the quality of science and technology credit at ACB Hiep Binh transaction office Keywords: Credit quality, ACB Hiep Binh iii LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả Ngô Thị Yến Nhi iv LỜI CẢM ƠN Qua năm học tập dƣới mái Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đƣợc truyền đạt tận tình Q Thầy Cơ, em tích lũy đƣợc nhiều kiến thức bổ ích làm quen với nhiều phƣơng thức học Từ đó, cung cấp đầy đủ kiến thức cần thiêt suốt thời gian qua, tạo điều kiện cho tác giả thực khóa luận tốt nghiệp với khả tốt Để hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn: - Giảng viên hƣớng dẫn: TS Phan Thị Linh – tận tính bảo, sửa chữa sai sót tận tính hỗ trợ em suốt thời gian hồn thành khóa luận - Q Thầy, Cơ nhiệt tình truyền đạt kiến thức, góp ý, bổ sung giúp tác giả có động lực để hồn thành khóa luận - Gia đình bạn bè, ngƣời thân yêu – nguồn cổ vũ tinh thần bên em, động viên em khoảng thời gian vừa qua để em hồn thành tốt khóa luận Trong q trình hồn thành khóa luận, hạn chế thời gian nhƣ vốn kiến thức hạn chế tác giả, nên khóa luận khơng thể tránh đƣợc nhiều thiếu sót Em kính mong nhận đƣợc góp ý bảo quý thầy cô để đề tài đƣợc hồn chỉnh có giá trị thực tiễn cao Tôi xin chân thành cảm ơn! Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả Ngơ Thị Yến Nhi năm 2023 v MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 2.1 Các nghiên cứu nƣớc 2.2 Các nghiên cứu nƣớc 2.3 Khoảng trống nghiên cứu hƣớng nghiên cứu khóa luận 3 Mục tiêu nghiên cứu 4 Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .5 5.1 Đối tƣợng nghiên cứu 5.2 Phạm vi nghiên cứu .5 5.3 Phƣơng pháp nghiên cứu .5 Đóng góp nghiên cứu Kết cấu khóa luận vi CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại khoản tín dụng 1.2 Hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 13 1.2.1 Đặc trƣng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân .14 1.3.1 Các yếu tố chủ quan thuộc phía ngân hàng 14 1.3.2 Các yếu tố khách quan .15 1.4 Các vấn đề cho vay 15 1.4.1 Các tiêu phân tích kết cho vay .15 1.4.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân 16 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƢU – PHỊNG GIAO DỊCH HIỆP BÌNH 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – Phịng Giao dịch Hiệp Bình .22 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 22 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – Phòng Giao dịch Hiệp Bình 33 2.2.1 Phân tích chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Phịng Giao dịch Hiệp Bình .33 2.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân 56 vii 2.2.3 Đánh giá khách hàng cá nhân chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – PGD Hiệp Bình .60 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƢU – PHỊNG GIAO DỊCH HIỆP BÌNH 70 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – PGD Hiệp Bình .70 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 70 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 71 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – PGD Hiệp Bình 71 3.2.1 Phát triển sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân 71 3.2.2 Phát triển nâng cao chất lƣợng công tác nhân 74 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, sách tín dụng 75 3.2.4 Giải pháp phát triển mạng lƣới kênh phân phối .76 3.3 Một số kiến nghị .77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 83 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa từ Từ viết tắt ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu TMCP Thƣơng mại cổ phần BCTC Báo cáo tài CLTD Chất lƣợng tín dụng CN Chi nhánh CB CNV Cán công nhân viên NHTM Ngân hàng thƣơng mại RRTD Rủi ro tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TSĐB Tài sản đảm bảo PGD Phòng giao dịch 77 Để thực chiến lƣợc phát triển bán lẻ song hành với bán buôn, ACB nỗ lực mở rộng mạng lƣới với tốc độ nhanh có trọng điểm Định hƣớng phát triển kênh phân phối: - Việc phát triển mạng lƣới phải đôi với việc thống đạo từ hội sở đến CN PGD để tinh thần bán lẻ đƣợc thông suốt, tránh việc triển khai cho vay khách hàng cá nhân gây tốn khâu tổ chức - Phát triển kênh phân phối đại ứng dụng công nghệ (internet/phone/SMS) sở nâng cao chất lƣợng dịch vụ đƣờng truyền (tăng dung lƣợng, tốc độ truyền liệu) biện pháp nghiệp vụ tăng tính bảo mật thơng tin khách hàng, an toàn cho ngân hàng Việc phát triển kênh phân phối đại sở để ACB triển khai sản phẩm cho vay trực tuyến đáp ứng nhu cầu số tiền vay nhỏ, thời hạn vay ngắn nhƣng tiết kiệm đƣợc thời gian cho khách hàng… Vấn đề tốn nhiều chi phí mở CN CN đƣợc giải sử dụng kênh phân phối đại ứng dụng công nghệ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu - Để trì khả cạnh tranh chi nhánh, Ngân hàng TMCP Á Châu nên cung cấp nguồn vốn cân đối hỗ trợ với lãi suất hợp lý giải dự án lớn khách hàng Bên cạnh đó, việc xây dựng quy định hoạt động tín dụng cần đƣợc cân nhắc kỹ lƣỡng để tránh trùng lặp không cần thiết với quy định hành Nhà nƣớc - Điều cấp thiết phải tạo phổ biến sách, quy định quy trình làm việc đề cập đến phức tạp việc cho vay, vai trò trách nhiệm cán tín dụng nhƣ lợi ích họ Ngồi ra, sách ƣu đãi nhƣ đặc quyền thu nhập, cung cấp phƣơng tiện lại biện pháp an toàn nên đƣợc mở rộng cho nhân viên tín dụng Thƣờng xun khen thƣởng cơng nhận cán tín dụng có tay nghề cao sở cho trình lựa chọn công nhận hàng năm 78 Cung cấp nhiều ƣu đãi đảm bảo chất lƣợng tín dụng vƣợt trội hoạt động kinh doanh hiệu cho Ngân hàng - Với cạnh tranh gay gắt thị trƣờng, điều quan trọng phải nâng cao lực công nghệ ứng dụng phần cứng phần mềm Cần tập trung đặc biệt vào chƣơng trình phần mềm cung cấp thơng tin tín dụng khu vực khác nhau, đặc biệt chi nhánh lớn - Để nâng cao kỹ kiến thức chuyên môn thị trƣờng, điều quan trọng phải đầu tƣ vào chƣơng trình đào tạo nhân viên - ngắn hạn dài hạn, nƣớc nƣớc ngồi Vì vậy, đặc biệt khuyến nghị hỗ trợ Ngân hàng TMCP Á Châu - Phòng giao dịch Hiệp Bình sáng kiến đào tạo họ 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG Thông qua chƣơng 3, tác giả nên lên đƣợc giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hiệp Bình Bên cạnh biện pháp mở rộng nâng cao, biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro vơ quan trọng Đi song hành với giải pháp cần có hỗ trợ, giúp đỡ từ Ngân hàng Nhà nƣớc Hội sở Ngân hàng TMCP Á Châu 80 KẾT LUẬN ACB phấn đấu trở thành ngân hàng hiệu hàng đầu cách ƣu tiên hài lịng khách hàng thơng qua hoạt động động kênh phân phối đa dạng Ngân hàng đặt mục tiêu trì hoạt động an toàn, hiệu đồng thời đạt đƣợc tăng trƣởng bền vững với trợ giúp đội ngũ nhân viên có chun mơn đạo đức cao Với định hƣớng hƣớng đến xuất sắc, ACB bƣớc tiến tới trở thành ngân hàng thƣơng mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, thu hẹp khoảng cách quy mơ với đối tác nƣớc ngồi Kế hoạch phát triển ACB bao gồm số tăng trƣởng cao lĩnh vực nhƣ tổng tài sản dƣ nợ tín dụng, phản ánh gấp đơi tốc độ tăng trƣởng trung bình ngành Sự tăng trƣởng vƣợt bậc đôi với cam kết kiên định ổn định, an toàn hiệu khía cạnh hoạt động mình, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế Nhìn chung, chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng phù hợp với định hƣớng chung ngành ngân hàng, đặt ngân hàng vào vị vững để hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Hòa mục tiêu chung hệ thống ACB – PGD Hiệp Bình tiếp tục phát huy thành tựu có bƣớc vƣợt qua rào cản vƣơn lên trở thành đơn vị kinh doanh bật toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Á Châu Nghiên cứu thực tế gần đƣợc tiến hành thực tiễn cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thời gian qua, tác giả đề xuất số giải pháp phía Ngân hàng TMCP Á Châu số kiến nghị Hội sở ACB, NHNN Chính phủ nhằm trì phát triển hoạt động thời gian tới Trong đó, phía Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu, quan trọng hồn thiện quy trình tín dụng, sách tín dụng Tóm lại, việc cung cấp khoản vay cho khách hàng cá nhân mang lại thành tựu đáng kể có số hạn chế Mong muốn trở thành tổ chức tài "ngân hàng bán lẻ thân thiện" ngân hàng giúp trì thành tựu mở rộng chúng tƣơng lai, phù hợp với mục tiêu chung ngân hàng 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Tài liệu Việt Nam Nguyễn Thị Quỳnh Nhƣ (2020), "'Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh huyện Nhơn Trạch Nam Đồng Nai", Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Huỳnh Ý Nha (2021), "Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Thạnh, tỉnh Long An", Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Quốc Vƣơng (2022), "Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Kiên Giang", Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Nha Trang Nguyễn Thị Mùi (2017), Quản trị Ngân hàng thƣơng mại, NXB Tài Nguyễn Văn Tiến (2018), Nguyên lý & Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại, NXB thống kê Trịnh Quốc Trung (2016), Marketing Ngân hàng, NXB thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCM Luật tổ chức tín dụng 2017 số 17/2017/QH14 nƣớc Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam  Tài liệu nƣớc Ewert, R., Schenk, G., & Szczesny, A (2000) Determinants of bank lending performance in Germany Schmalenbach Business Review, 52(4), 344-362 Demirgỹỗ-Kunt, A., & Detragiache, E (1998) The determinants of banking crises in developing and developed countries Staff Papers, 45(1), 81-109 82 Klein, N (2013) Non-performing loans in CESEE: Determinants and impact on macroeconomic performance International Monetary Fund Kwan, S H., & Eisenbeis, R A (1995) An analysis of inefficiency in banking: A stochastic cost frontier approach In Working paper, Working Papers in Applied Economics Federal Reserve Bank of San Francisco 83 PHỤ LỤC CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHỦ YẾU Cho vay mua nhà, hộ, chung cƣ, ất động sản Mô tả sản phẩm: Vay Mua nhà dự án sản phẩm cho vay vốn mua nhà dự án bất động sản, mua nhà, hộ Đối tƣợng: Cá nhân ngƣời Việt Nam Điều kiện: Có thu nhập ổn định, đảm bảo trả nợ gốc lãi vay Có tài sản bảo đảm Đặc tính: Thời hạn vay: Tối đa 20 năm Loại tiền vay: VND Mức cho vay: TSBĐ nhà dự định mua: Không vƣợt tỷ lệ cho vay theo quy định TSBĐ BĐS khác và/hoặc tài sản khác; TSBĐ vừa nhà “ dự định mua, vừa BĐS khác/tài sản khác: Tối đa 90% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhƣợng Hợp đồng mua bán không vƣợt tỷ lệ cho vay ” theo quy định Lãi suất: Theo quy định ACB thời kỳ Phƣơng thức cho vay: Cho vay lần Phƣơng thức thu nợ: linh hoạt Tiện ích: Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng Đƣợc vay đến 90% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhƣợng Hợp đồng mua bán Cho vay mua xe 84 Mô tả sản phẩm: Vay Mua xe ô tô sản phẩm vay vốn để mua xe ô tô phục “ vụ đời sống, hoạt động kinh doanh cá nhân, hộ kinh doanh doanh nghiệp tƣ nhân mà cá nhân chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tƣ nhân ” Đối tƣợng: Cá nhân ngƣời Việt Nam Điều kiện: Đối với khách hàng: Có thu nhập ổn định, đảm bảo trả nợ gốc lãi vay Có tài sản bảo đảm Đối với xe dự định mua tài sản bảo đảm xe khác: Có nguồn gốc hợp pháp/giấy tờ hợp lệ Đủ tiêu chuẩn lƣu thông Cho vay cá nhân phục vụ hoạt động kinh doanh Mô tả sản phẩm: Vay Sản xuất kinh doanh trả góp khách hàng cá “ nhân sản phẩm cho vay nhằm mục đích hỗ trợ khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp tƣ nhân sản xuất kinh doanh có quy mơ nhỏ tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay để trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh; nguồn trả nợ từ ” lợi nhuận sản xuất kinh doanh nguồn thu nhập khác khách hàng (nếu có) Đối tƣợng: Khách hàng cá nhân Điều kiện: Tại thời điểm xem xét cấp tín dụng, khơng có nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm ACB và/hoặc Tổ chức tín dụng khác Có TSBĐ theo quy định ACB Có hộ thƣờng trú/tạm trú dài hạn địa bàn Hội sở, ĐVKD Đang sản xuất kinh doanh lĩnh vực, ngành nghề phù hợp với quy định pháp luật định hƣớng ACB thời kỳ có chứng từ chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh 85 Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 06 tháng trở lên tính đến thời “ điểm đề nghị vay vốn (căn theo Giấy phép ĐKKD, chứng từ tƣơng đƣơng giấy ” phép ĐKKD, sổ sách ghi chép kinh doanh khách hàng ) Có phƣơng án sản xuất, kinh doanh hiệu Đặc tính: Thời hạn vay: tối đa 60 tháng Loại tiền vay: VND Mức cho vay: Đối với khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh có đăng ký kinh doanh: “ Số tiền cho vay tối đa 90% nhu cầu vốn không vƣợt 05 tỷ đồng ” Đối với Khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh khơng có đăng ký kinh doanh: Tổng số tiền cho vay tối đa 90% nhu cầu vốn không 01 tỷ đồng Lãi suất: Theo quy định ACB thời kỳ Phƣơng thức cho vay: Cho vay lần Tiện ích: Mua sắm cơng cụ, dụng cụ phục vụ cho nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh thƣờng xuyên Mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh: Lĩnh vực sản xuất kinh doanh mới, thị trƣờng mới, sản phẩm Tài trợ vốn kinh doanh: Mua nguyên vật liệu/hàng hóa đầu vào, lƣu kho hàng hóa Cho vay tiêu dùng Mô tả sản phẩm: Vay Tiêu dùng CBNV ngồi ACB (Khơng TSBĐ) sản “ phẩm cho vay khơng có tài sản bảo đảm để tiêu dùng/phục vụ đời sống khách hàng CBNV làm việc Tổ chức/Doanh nghiệp ACB ” Đối tƣợng: CBNV làm việc Tổ chức/Doanh nghiệp Điều kiện: Đối với CBNV: Có thời gian cơng tác tối thiểu 12 tháng 86 Phải ủy quyền cho Tổ chức/Doanh nghiệp trích thu nhập để trả nợ vay Phải ủy quyền cho ACB trích tiền từ tài khoản toán nhận lƣơng hàng tháng để toán nợ vay Có khả trả nợ gốc lãi vay Có mục đích sử dụng vốn để phục vụ đời sống Phải cam kết mở tài khoản tiền gửi toán ACB Đối với Tổ chức/Doanh nghiệp: Uy tín, hoạt động kinh doanh hiệu có lợi nhuận ổn định Cam kết xác nhận thời gian làm việc, thu nhập đồng ý trích thu nhập theo ủy quyền CBNV để trả nợ cho ACB Cam kết chi lƣơng CBNV qua tài khoản mở ACB Cam kết thông báo cho ACB trƣớc CBNV nghỉ việc giữ lại toàn khoản tiền trả cho CBNV để chuyển trả cho ACB Phải có Hợp đồng hợp tác/liên kết với ACB Đặc tính: Thời hạn vay: Tối đa 36 tháng, không vƣợt thời hạn lại hợp đồng lao động Loại tiền vay: VND Mức cho vay: Theo thời gian làm việc tính đến thời điểm vay vốn (t) 12 tháng ≤ t ≤ 36 tháng: Tối đa 03 tháng thu nhập không 100 triệu VND 36 tháng < t ≤ 60 tháng: Tối đa 05 tháng thu nhập không 100 triệu VND 60 tháng < t: Tối đa 07 tháng thu nhập không 100 triệu VND Lãi suất: Theo quy định ACB thời kỳ Phƣơng thức cho vay: Cho vay lần Phƣơng thức thu nợ: Ngày trả nợ vay phù hợp với ngày chi lƣơng hàng tháng CBNV Nợ gốc chia trả hàng tháng tính tổng thời hạn vay vốn 87 Lãi trả hàng tháng tính dƣ nợ thực tế Tiện ích: Giải nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng cấp bách cải thiện đời sống Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Thời gian vay linh hoạt Tín chấp hồn tồn, khơng cần tài sản chấp, cầm cố Cho vay tín chấp CBNV ACB Mô tả sản phẩm: Vay Tiêu dùng CBNV ACB (Không TSBĐ) sản phẩm cho vay khơng có tài sản bảo đảm để tiêu dùng/phục vụ đời sống khách hàng CBNV ACB với nhiều ƣu đãi lãi suất Cho vay trả góp Mơ tả sản phẩm: Vay Trả góp ngày sản phẩm cho vay theo hình thức trả góp ngày (gốc, lãi) nhằm phục vụ nhu cầu đời sống hoạt động kinh doanh, hoạt động khác Đối tƣợng: Khách hàng cá nhân Điều kiện: Có phƣơng án sử dụng vốn khả thi Có khả tài để trả nợ hàng ngày Đặc tính: Thời hạn vay: Tối đa 270 ngày Loại tiền vay: VND Mức cho vay: Tối đa 100.000.000 VND/khách hàng Lãi suất: Theo quy định ACB thời kỳ Phƣơng thức cho vay: Cho vay lần Phƣơng thức giải ngân: Giải ngân tiền mặt chuyển khoản Phƣơng thức trả nợ: Nợ gốc lãi tiền vay đƣợc trả hàng ngày Tiện ích: 88 Tài sản chấp đa dạng: Bất động sản, động sản (bao gồm xe gắn máy, ô tô, mô tô) Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng Cho vay cầm cố chứng khốn Mơ tả sản phẩm: Vay cầm cố chứng khốn việc tài trợ vốn cho cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài Đối tƣợng: Cá nhân ngƣời Việt Nam nắm giữ chứng khoán thuộc danh mục cho vay ACB Điều kiện Có thu nhập ổn định, đảm bảo trả nợ gốc lãi Có tài sản bảo đảm + Giấy tờ chứng minh cổ phần Đặc tính: Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng Loại tiền vay: VND Lãi suất: Theo quy định ACB thời kỳ Phƣơng thức cho vay: Cho vay lần Phƣơng thức thu nợ: linh hoạt BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT SỰ HÀI LÕNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Độ tuổi khách hàng:  Từ 18 – 35 tuổi  Từ 35 – 50 tuổi  Trên 50 tuổi Giới tính:  Nam 89  Nữ Khách hàng làm cơng việc gì?  Nhân viên văn phịng  Bn bán  Kinh doanh  Khác… Bạn biết đến sản phẩm / dịch vụ cho vay Ngân hàng ACB qua phƣơng tiện nào?  Tivi, báo chí  Mạng xã hội (Facebook, Tiktok,…)  Bạn bè giới thiệu  Khác… Dựa lần sử dụng sản phẩm trƣớc, bạn có sẵn sàng giới thiệu sản phẩm đến ngƣời khác khơng? Hồn tồn khơng giới thiệu          10  90 Chắc chắn giới thiệu Bạn có hài lịng với chất lƣợng sản phẩm / dịch vụ cho vay Ngân hàng ACB không?  Rất khơng hài lịng  Khơng hài lịng  Bình thƣờng  Hài lòng  Rất hài lòng Bạn có hài lịng với quy trình cho vay tín dụng Ngân hàng ACB khơng?  Rất khơng hài lịng  Khơng hài lịng  Bình thƣờng  Hài lịng  Rất hài lịng Bạn có hài lịng với lãi suất cho vay tại Ngân hàng ACB khơng?  Rất khơng hài lịng  Khơng hài lịng  Bình thƣờng  Hài lịng  Rất hài lịng Bạn đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng ACB?  Thông tin rõ ràng, minh bạch 91  Phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp  Quy trình phê duyệt giám sát tín dụng chặt chẽ  Cung cấp sản phẩm / dịch vụ đáp ứng nhiều nhu cầu khác khách hàng 10 Trong tháng tiếp theo, bạn có sẵn sàng thay sản phẩm / dịch vụ cho vay sản phẩm / dịch vụ cho vay khác khơng?  Chắc chắn  Có thể thay đổi  Chƣa nghĩ đến  Khả thay đổi thấp  Không thay đổi