Nâng cao hiệu quả cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Huỳnh Lương Anh Tuấn MSSV : 1723402010130 Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 Trang bìa phụ TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Huỳnh Lương Anh Tuấn MSSV : 1723402010130 Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tơi thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, báo cáo tốt nghiệp cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung báo cáo Trường Đại Học Thủ Dầu Một không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tơi gây q trình thực (nếu có) Sinh viên thực Huỳnh Lương Anh Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu với việc học tập, xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương thời gian học tập vừa qua Đặc biệt với giúp đỡ tận tình nhân viên, cán bộ, ban lãnh đạo phịng ban giúp tơi có nhiều tư liệu để làm báo cáo thực tập ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới thầy, cô giáo trường Đại học Thủ Dầu Một – người cung cấp sở kiến thức kinh tế, xã hội, người trực tiếp hướng dẫn tơi để tơi hồn thành tốt báo cáo thực tập này, tạo điều kiện cho sinh viên nói chung có hội tiếp xúc, trao đổi thực tế với doanh nghiệp, ngân hàng để sinh viên có tảng thực tế để làm tiền đề cho công việc tương lai sau Bên cạnh đó, tơi xin cảm ơn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương tạo điều kiện cho làm thực tập viên cho chi nhánh – Một điều cần thiết cho tất sinh viên, cảm ơn anh chị, cán bộ, ban lãnh đạo đón tiếp nhiệt tình giúp đỡ ân cần, tận tụy anh chị cho sinh viên iii 05 KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Huỳnh Lương Anh Tuấn Ngày sinh: 23/07/1999 MSSV: 1723402010130 Lớp: D17TC03 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Điện thoại: 0794048072 Email: tuanhuynh230799@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Tên đề tài: Nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tuần thứ Ngày 02/11/2020 đến 08/11/2020 Kế hoạch thực Tóm tắt Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tìm lược khảo cơng trình nghiên cứu có liên quan “Nâng cao 09/11/2020 đến 15/11/2020 hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương” iv Nhận xét CBHD (Ký tên) Phân tích thực trạng hiệu cho vay mua xe ô tô khách 16/11/2020 đến 22/11/2020 Kiểm tra ngày: hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  Đánh giá hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá 23/11/2020 đến 29/11/2020 nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô đối 30/11/2020 đến 06/12/2020 với khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương 07/12/2020 đến 13/12/2020 Hoàn chỉnh báo cáo Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Thanh Hoa Huỳnh Lương Anh Tuấn v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Huỳnh Lương Anh Tuấn MSSV: 1723402010130 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Thanh Hoa vi 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Huỳnh Lương Anh Tuấn MSSV: 1723402010130 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu cho vay mua xe tơ khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Lê Quỳnh Hoa vii 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Huỳnh Lương Anh Tuấn MSSV: 1723402010130 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Kim Ngân viii MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Đặc điểm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.5 Các yếu tố tác động hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 10 1.1.5.1 Nhóm nhân tố khách quan 10 1.1.5.2 Nhóm nhân tố chủ quan 12 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 13 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 18 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ (VIB) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 2.1.2 Tổng quan tình hình nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) - Chi nhánh Bình Dương 19 ix Hồ sơ thủ tục trình vay mua ô tô vô đơn giản, thuận tiện nhanh chóng, khơng rườm rà, phức tạp, làm thời gian khách hàng Có nhiều phương thức giải ngân trả nợ khoản vay, mua bảo hiểm ô tô chi phí thấp Đội ngũ nhân viên trẻ, động đào tạo chun mơn góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng Đội ngũ nhân viên có lực, tiềm năng, kiến thức thúc đẩy hoạt động cho vay ngân hàng giúp tăng doanh thu ngân hàng Có vị trí giao thông thuân lợi, sở vật chất trang bị đầy đủ môi trường làm việc chuyên nghiệp, hiệu quả, lịch tạo lòng tin với khách hàng khu vực Thủ Dầu Một mộ số tỉnh thành lân cận 2.3.2 Điểm yếu Quy mô cho vay thấp, nhu cầu cho vay mua xê ô tô khách hàng cao ngân hàng chưa có nhiều sách ưu đãi cho khách hàng, sản phẩm cho vay hạn chế khách hàng từ nơi khác đến cư trú ttại Thủ Dầu Một, khách hàng cư trú tỉnh thành lân cận Danh mục sản phẩm sách phân phối chưa đa dạng, sản phẩm cho vay ngân hàng khơng có khác biệt so với đối thủ cạnh tranh Điều làm cho sản phẩm cho vay sách ưu đãi ngân hàng không đủ để cạnh với ngân hàng khác Quảng cáo truyền thông chưa thường xuyên, đồng quảng cáo số phương tiện truyền thông, làm cho sản phẩm ngân hàng không tiếp cận đến khách hàng có nhu cầu vay 2.3.3 Cơ hội Cho vay mua xe ô tô phát triển tốt, nhu cầu mua xe khách hàng ngày tăng cao, giúp ngân hàng tạo nhiều sản phẩm để phù hợp với nhu cầu sử dụng khách hàng, tạo uy tín, sư tin tưởng khách hàng dành cho ngân hàng Thị trường Bình Dương cịn nhiều tiềm phát triển, Bình Dương ngày phát triển kinh tế trọng điểm phía Nam, nên xu phải thay đổi theo thay đổi thị trường để dễ dàng tiếp cận đến lượng lớn khách hàng có tiềm khu vực tỉnh Bình Dương Thu nhập bình quân đầu người ngày tăng theo năm Trong đố tượng khách 39 hàng có xu hướng tiêu dùng cao nhu cầu lớn dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Hiện ngân hàng liên kết với nhiều đại ý kinh doanh tơ Bình Dương, tạo nhiều ưu đãi sản phẩm giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận, lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhu cầu khách hàng Môi trường kinh doanh Việt Nam đánh giá ổn định Đại dịch Covid-19 tạo nhiều khó khăn, thách thức cho kinh tế, Việt Nam kiểm soát dịch tốt vượt qua dịch bệnh Điều này, tạo hội cho nước ta khẳng định môi trường đầu tư tốt dài hạn với an tồn dịch tễ, kinh tế trị ổn định, thu hút kiều bào nước đầu tư người nước 2.3.4 Thách thức Đối thủ cạnh tranh ngày lớn mạnh, Bình Dương có nhiều ngân hàng hoạt động cạnh tranh không nhỏ ngân hàng Cạnh tranh sản phẩm, chất lượng, dịch vụ, công nghệ ngân hàng khu vực tỉnh Bình Dương Yêu cầu khách hàng ngày cao khắt khe tiện ích chất lựơng dịch vụ ngân hang thương mại tham gia thị trường không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp đến khách hàng Thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao, chìa khóa tạo nên thành cơng đột phá ngân hàng yếu tố nhân công nghệ Ngân hàng ngành tổng hợp tiềm ẩn rủi ro cán khơng có đủ lực đạo đức nghề nghiệp Hệ thống luật pháp nói chung luật nghành ngân hàng nói riêng cịn chưa hồn thiện thiếu tính hợp lý Cách thức điều hành sách tiền tệ cịn thiếu tính linh hoạt, nhiều định điều chỉnh đưa nhanh gây khó khăn cho ngân hàng q trình kinh doanh Nhu cầu tín dụng giảm ảnh hưởng đại dịch Covid-19, dù Việt Nam kiểm soát tốt dịch bệnh giới dịch bệnh bùng phát, làm ảnh hưởng đến tình hình sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Bình Dương, nhiều doanh nghiệp chưa có nhu cầu vay vốn dù mặt lãi suất cho vay giảm mạnh so với trước có dịch 40 CHƯƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP TRONG NĂM TỚI Nâng cao chất lượng tín dụng, trình độ chun mơn nghiệp vụ ý thức trách nhiệm cán tín dụng nhằm đảm bảo cho vay an tồn, hiệu Tăng cường cơng tác kiểm soát trước sau vay để hạn chế rủi ro kinh doanh, giảm tỉ lệ nợ hạn đến mức thấp phần dư nợ cho vay so với năm trước Tạo quan hệ bền vững với khách hàng cũ, đưa chương trình ưu đãi, khuyến khích khách hàng có quan hệ thường xuyên tin cậy mở rộng tìm kiếm đối tượng khách hàng mới, tăng nhanh số lượng khách hàng lẫn doanh thu hoạt động cho vay mua xe ô tô Tiếp tục phát triển hoạt động cho vay mua ô tô, đưa sản phẩm trở thành loại hình cho vay chất lượng kinh doanh có hiệu Chi nhánh năm tới Nghiên cứu mở rộng thị trường, sản phẩm cho vay mua xe ô tô để dễ dàng tiếp cận đến nhiều khách hàng khu vực chi nhánh, từ phát triển đưa sản phẩm cho vay để phù hợp với nhu cầu vay khách hàng khu vực tỉnh Bình Dương tỉnh lân cận Phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra, tập thể cán nhân viên cần nỗ lực hết mình, đồn kết trí xây dựng VIB vững mạnh 3.2 GIẢI PHÁP 3.2.1 Tăng cường cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe Hiện Ngân hàng liên kết với hãng xe lớn hợp đồng liên kết Toyota, Ford, Merdedes Benz để hãng giới thiệu khách hàng đến Ngân hàng vay tiền mua xe Mối quan hệ có hợp đồng liên kết chi dừng lại điều khoản hai bên hỗ trợ hoạt động kinh doanh chưa triển khai hình thức cho vay gián tiếp Trong thời gian tới, Ngân hàng đại lý bán ô tơ nên ký hợp đồng mua bán nợ, Ngân hàng đưa điều kiện khách hàng bán chịu, số tiền bán chịu tối đa loại tơ bán chịu Bên cạnh VIB nên đưa văn quy định cụ thể phương thức tài trợ Ngân hàng hãng bán lẻ tơ tài trợ truy địi tồn bộ, truy địi hạn chế, miễn truy địi hay có mua lại Như hạn chế rủi ro cho Ngân hàng 41 khắc phục nhưoc diểm hình thức cho vay gián tiếp nay.Việc mở rộng phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe làm tăng cường mối quan hệ Ngân hàng đại lý ô tô tài trợ truy địi tồn bộ, truy địi hạn chế, miễn truy địi hay có mua lại Như hạn chế rủi ro cho Ngân hàng khắc phục nhược điểm hình thức cho vay gián tiếp này.Việc mở rộng phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe làm tăng cường mối quan hệ Ngân hàng đại lý bán xe mà mở rộng cho vay mua ô tô Bên cạnh đó, cho vay thơng qua việc liên kết với hãng xe cần thiết mà lượng tiền huy động Ngân hàng thương mại khó khăn Tuy nhiên, nguồn tiền mặt huy động khó khăn nên khơng đủ phục vụ cho đối tượng khách hàng vay tiền mua mặt hàng tiêu dùng, đặc biệt mua sắm xe Vì liên kết với hãng xe tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng 3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing Ngân hàng tăng cường quảng cáo, tiếp thị, sử dụng logo, áp phích để quảng cáo khu vực hoạt động, tìm kiếm khách hàng mục tiêu… Mặc dù thị trường ô tô Việt Nam diễn sôi động, với phần lớn người Việt Nam, xe mặt hàng tương đối mẻ Người tiêu dùng Việt Nam không khỏi ban khoăn chất lượng loại xe cũ Vì vậy, muốn mua xe tơ, thường người tiêu dung Việt Nam chọn mua ô tơ đàm bảo chất lượng có bảo hành Do vậy, chọn mua ô tô, khách hàng thường có xu hướng đến đại lý bán xe, showroom trưng bày sản phẩm Tiếp theo, họ nhờ nhân viên bán xe giới thiệu dịch vụ ngân hàng cho vay trả góp Vậy giải pháp đưa VIB nên kí hợp đồng liên kết với đại lý bán xe địa bàn kí hợp đồng trực tiếp với nhân viên bán hàng Nếu thực giải pháp này, chắn số lượng khách hàng đến ngân hàng vay vốn mua ô tô tăng đáng kể thực tế chủ yếu khách hàng tự tìm đến ngân hàng cịn thân ngân hàng chưa có biện pháp tích cực hiệu để thu hút khách hàng 3.2.3 Tăng cường hợp tác với đại lý bán ô tô công ty bảo hiểm Để mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân VIB cần tiếp tục hợp tác với đại lý bán xe ô tô, điều hạn chế rủi ro 42 phương thức giải ngân theo giấy hẹn Bên cạnh Ngân hàng nên trọng hợp tác với công ty bảo hiểm đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng không bảo hiểm tài sản cho khách hàng mà bảo hiểm cho sức khỏe, giúp khách hàng yên tâm sức khỏe lúc đại dịch Covid-19, việc hợp tác có lợi cho hai bên: Đó cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm, cịn Ngân hàng công ty bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cách nhanh chóng tài sản hình thành từ vốn vay tơ bị hư hại Ngồi ra, Ngân hàng giúp cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm khách hàng mà trực tiếp đến tận địa khách hàng 3.2.4 Tăng cường công tác huy động vốn mở rộng mạng lưới hoạt động Một biện pháp mở rộng mạng lưới hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng phải có đủ vốn đáp ứng nhu cầu vay tơ khách hàng, thêm vào việc mở rộng mạng lưới thu hút khách hàng đến vay vốn mua ô tô VIB nhiều Việc mở rộng mạng lưới góp phần làm tăng vốn điều lệ, từ làm tăng vốn tự có Nhờ hạn mức cho vay tối đa khách hàng tăng lên (hiện NHNN quy định mức cho vay tối đa khách hàng TCTD khơng vượt q 15% vốn tự có TCTD đó) Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam cần tăng hạn mức cho vay tiêu dùng để tạo uy tín thu hút khách hàng Mở rộng phạm vi đối tượng khách hàng Cần kết hợp với đại lý xe trình cho vay 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tạo điều kiện cho cán nhân viên tham gia vào khóa học đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ vấn đề thời sự, thay đổi quy định ngành ngân hàng Thường xuyên tổ chức giao lưu nội nhân viên,giữa phòng chi nhánh, tổ chức chơi dã ngoại để tạo tâm lý thoải mái cho nhân viên, tạo hưng phấn làm việc cho cán Đặc biệt nhân viên tín dụng, thực chế độ lương thưởng hợp lý theo lực thành đạt để tạo động lực làm việc cho nhân viên 43 Tăng cường bổ sung thêm kiến thức cho cán tín dụng thị trường tơ Để thực mở rộng cho vay trả góp mua tơ cách nhanh chóng, ngồi việc nắm rõ quy trình tín dụng cho vay trả góp mua tơ cán tín dụng phải hiểu rõ chủng loại xe ô tô, đại lý bán xe chủ yếu Do vậy, ngân hàng thường xun cho cán tín dụng tìm hiểu thị trường xe giới thiệu sản phẩm cho vay mua ô tô với hãng xe, thiết lập mối quan hệ với đại lý bán xe Nhân viên tín dụng tích cực tạo mối quan hệ với khách hàng tiềm năng, tự tìm kiếm khách hàng, nhiệt tình, chăm Đặc biệt, trình làm thủ tục cho vay, cán tín dụng phải bám chặt chẽ vào quy trình, nghiệp vụ thể lệ cho vay để hạn chế đến mức tối đa rủi ro cho ngân hàng 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh động hiệu Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất cho vay mua ô tô, hoạt động quảng cáo,…với đối thủ khu vực tỉnh Bình Dương Tạo lịng tin cao độ với khách hàng cách nâng cao số lượng, chất lượng sản phẩm, ưu đãi lãi suất để hỗ trợ khách hàng lúc đại dịch Covid-19, trình độ khả giao tiếp đội ngủ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền vay,… Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ NHNN NHNN cần sớm hoàn thiện ban hành văn pháp quy hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Các Ngân hàng phải dựa vào văn pháp luật chung Nhà nước tự xây dựng cho minh quy định riêng hoạt động cho vay Trong thời gian tới Ngân hàng cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể hoạt dộng cho vay mua ô tô sở pháp lý thống bảo vệ quyền lợi Ngân hàng hoạt động cho vay mua ô tô hoạt động mang lại lợi nhuận cao 44 NHNN cần tăng cường công tác quản lý, tra, giám sát hoạt động tín dụng Ngân hàng NHNN thực công tác quản lý, tra, giám sát hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm tăng cường tính cơng khai minh bạch hoạt động Ngân hàng Để công tác quản lý, tra, giám sát có hiệu NHNN cần xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng nhằm giảm thiểu rủi ro sai sót đến mức thấp Đồng thời vi phạm quy chế tín dụng cần phải xử lý cách nghiêm túc 3.4 KIẾN NGHỊ GIÚP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Đảm bảo nâng cao chất lượng nguồn nhân VIB mở rộng quy mô hoạt động, lĩnh vực hoạt động ngày đa dạng phong phú cần để phận nhân có kiến thức chung đảm nhiệm vai trị hoạt động khó khăn tạo áp lực cơng việc cho nhân viên.Vì ngân hàng cần mở rộng phòng ban hoạt động theo chuyên ngành sở trường vừa bổ trợ thêm nguồn nhân lực nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ngân hàng VIB hoạt động mảng cho vay mua bất động sản, cho vay xây sửa nhà cửa cho vay mua xe vơ tình tạo tường cho khách hàng có nhu cầu vay vốn khác cần tìm đến ngân hàng Cần có cấu sản phẩm ngân hàng đến rộng rãi người biết đến, học tập ngân hàng đối thủ khác hoàn thiện sản phẩm cho vay ngân hàng Tiếp tục sách marketting thực tốt ngân hàng, đẩy mạnh công tác truyền thông đưa thương hiệu ngân hàng vươn xa đến với nhận thức người tiêu dùng, cần có thêm hoạt động quản bá thương hiệu địa bàn tổ chức kiện đến doanh nghiệp, địa điểm tiềm tạo mối quan hệ tốt với nhà đầu tư khu vực Trong công tác quản trị rủi ro, việc phân loại nợ quản lý khoản nợ hạn vô quan trọng Quy định 493 việc phân loại nợ thành năm nhóm nợ tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cần phải thực cách xác chi tiết chi nhánh Như vậy, việc theo dõi sát 45 khoản nợ để tiến hành trích lập dự phịng rủi ro đốc thúc việc thu nợ cần thiết Điều giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng tăng cường khả thu nợ cho ngân hàng Như thực mục tiêu đề chắn VIB - Chi nhánh Bình Dương trở thành ngân hàng dẫn đầu lĩnh vực cho vay khu vực, góp phần phát triển kinh tế Bình Dương tạo nguồn lợi nhuận hoạt động mong đợi 46 KẾT LUẬN Hiện nay, thị trường ô tô Việt Nam thị trường tiềm nhu cầu sử dụng ô tô ngày cao người dân mở rộng hoạt động cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân hoạt động thiết thực với xu thiết yếu, thị trường Bình Dương cịn nhiều tiềm phát triển lĩnh vực cho vay mua xe tơ Trên góc độ quản trị ngân hàng, hoạt động cho vay mua ô tơ giúp ngân hàng đa dạng hố hoạt động mình, góc độ kinh tế, hoạt động kích thích phát triển kinh tế, cải thiện đời sống dân cư Trong năm gần hoạt động cho vay mua ô tô đạt nhiều thành công: tăng quy mô chất lượng cho vay, hoạt động thu hút nhiều đối tượng khách hàng: cá nhân, hãng xe tham gia Đồng thời ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn khu vực tỉnh Bình Dương có nhiều ngân hàng hoạt động phát triển đưa sản phẩm cho vay mua xe ô tô, nhu cầu khách hàng ngày cao, nhu cầu tín dụng giảm ảnh hưởng đại dịch Covid-19 tạo thách thức cho ngân hàng, cho vay mua xe ô tô tiềm ẩn nhiêu rủi ro, thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao Để giúp “Nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương” cần có giải pháp sau đây: nâng cao hiệu marketing, cần quảng cáo sản phẩm cho vay ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng nhiều để khách hàng dễ dàng nắm bắt, tìm hiểu sản phẩm vay ngân hàng Tăng cường huy động vốn mở rộng phạm vi hoạt động, mạng lưới ngân hàng rộng thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ làm tăng vốn tự có ngân hàng nâng hạn mức cho vay phù hợp với sản phẩm, hỗ trợ khách hàng cách tốt Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đào tạo nguồn nhân lực chuyên môn, nghiệp vụ phù hợp với thay đổi quy định nghành ngân hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Tăng cường hợp tác với đại lý bán ô tô công ty bảo hiểm, đưa sản phẩm để phù hợp đáp ứng tốt với nhu cầu khách hàng, không bảo hiểm tài sản mà bảo hiểm cho sức khỏe khách hàng dịch Covid-19 giúp khách hàng yên tâm sức khỏe 47 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồng Đình Cường (2017), Đẩy mạnh hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín - Chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Trường Đại học Tài - Ngân hàng Hà Nội Võ Phương Diệu (2011), Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn tốt nghệp, Trường Đại học Nha Trang Trần Quang Đại (2012), Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – PGD Phú Lâm, Luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Nguyễn Tất Thành Trầm Thị Xuân Hương, 2013, Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Du Thành Phát (2011), Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Sơn Nhất, Luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Kỹ thuật công nghệ TP.HCM Lê Hữu Phương (2016), Phân tích hoạt động cho vay mua tơ ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế, Luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Kinh tế Huế Nguyễn Văn Tiến, 2014, Giáo trình Tín dụng Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Thơng tư số 21/2013/TT-NHNN việc thành lập chi nhánh Bình Dương VIB Quyết định số: 20/VBHN-NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 10 Báo cáo tài Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương năm (2017,2018,2019) 48 PHỤ LỤC MẪU 03 GXNTN-KHCN Đơn vị: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Số: Độc lập - Tự - Hạnh phúc -  - GIẤY XÁC NHẬN THU NHẬP Họ tên (Ghi chữ in hoa): Địa thường trú: Địa tạm trú: Số CMND: Ngày cấp: Nơi cấp: Hiện làm việc tại: Loại hình Doanh nghiệp: (đánh dấu stick  vào thích hợp)  Quốc doanh  Nước  Liên doanh  VPĐD  Cổ phần  TNHH  Hành nghiệp  Khác Địa đơn vị công tác: Điện thoại: Bộ phận công tác: Chức vụ đảm nhiệm: Ngày vào làm việc đơn vị: Loại hình hợp đồng lao động cá nhân thụ hưởng: Thu nhập/tháng : VNĐ/tháng Thu nhập khác : VNĐ/tháng Tổng thu nhập : VNĐ/tháng 49 Diễn giải nguồn thu nhập khác: , ngày tháng năm Người khai (Ký ghi rõ họ tên) Xác nhận đơn vị công tác Xác nhận thong tin chức vụ, thời gian làm việc, thu nhập/tháng nên hồn tồn xác ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ (Ký, đóng dấu ghi rõ họ tên) Ghi chú: Phần xác nhận Đơn vị phải người có thẩm quyền ký (thành viên Ban Giám đốc, Trưởng Phòng Nhân sự…) 50 MẪU 07 BCTTĐ-KHCN BÁO CÁO THẨM ĐỊNH (Áp dụng khách hàng cá nhân) I Đề xuất cấp tín dụng ĐVKD ĐVKD đề xuất cấp tín dụng: ··························································· Tên khách hàng: ········································································· Số tiền vay: ··············································································· Mục đích cho vay: ······································································· Lãi suất cho vay: ········································································· Phương thức giải ngân: ································································· Tài sản bảo đảm: ········································································· II Thẩm định đánh giá TTPD Hồ sơ pháp lý vay vốn: Đánh giá lịch sử tín dụng KH người liên quan a Đánh giá lịch sử tín dụng KH b Đánh giá lịch sử tín dụng người liên quan Đánh giá nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng vốn Đánh giá tình hình tài KH Đánh giá nguồn trả nợ KH a Đánh giá nguồn thu: b Hồ sơ chứng minh nguồn thu: c Đánh giá nghĩa vụ trả nợ/tổng nguồn trả nợ Đánh giá rủi ro dự kiến phương án khắc phục Đánh giá TSBĐ a Hồ sơ tài sản bảo đảm b Quan hệ chủ sở hữu TSBĐ với KH c Những lưu ý tài sản bảo đảm: 51 Kiến nghị đề xuất III Kính trình CGPD/HĐTD/UBTD xem xét phê duyệt đồng ý/từ chối đề nghị đơn vị kinh doanh  Trường hợp đồng ý : có điều kiện cấp tín dụng ghi rõ điều kiện kiến nghị ĐVKD  Trường hợp từ chối : nêu rõ lý từ chối Kính trình Chuyên viên thẩm định Ý kiến cấp kiểm soát hồ sơ  Đồng ý  Không đồng ý  với đề xuất CVTĐ  với đề xuất Đơn vị kinh doanh (Ghi chú: Cấp phê duyệt lựa chọn vào mục tương ứng gạch bỏ mục không chọn) Điều kiện điều chỉnh/bổ sung: CB kiểm soát phê duyệt (Ký, ghi rõ họ & tên) Phê duyệt Chuyên gia phê duyệt  Đồng ý  Không đồng ý  với đề xuất CVTĐ  với đề xuất Đơn vị kinh doanh (Ghi chú: Cấp phê duyệt lựa chọn vào mục tương ứng gạch bỏ mục không chọn) 52 Điều kiện điều chỉnh/bổ sung: Chuyên gia phê duyệt (Ký & ghi rõ họ tên) Ý kiến lãnh đạo TTPDTD (đ/v hồ sơ trình HĐTD):  Đồng ý  Không đồng ý  với đề xuất CVTD  với đề xuất Đơn vị kinh doanh (Ghi chú: Cấp phê duyệt lựa chọn vào mục tương ứng gạch bỏ mục không chọn) Điều kiện điều chỉnh/bổ sung: Giám đốc TTPDTD (Ký, ghi rõ họ & tên) 53 ... mua xe ô tơ khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương Sản phẩm cho vay mua xe ô tô VIB sản phẩm cho vay vốn mua xe ô tô ngân hàng VIB, khách. .. TRẠNG CHO VAY MUA XE Ơ TƠ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CĨ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.2.1 Giới thiệu cho vay mua xe ô tô Cho vay mua ô tơ hình... KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY MUA XE Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh