Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh thanh hóa

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ tê ́H uê TRẦN QUỐC TUẤN Đ ại ho ̣c K in h NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA Tr ươ ̀n g LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN HUẾ, 2017 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng phép cơng bố Các tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ danh mục tài liệu tham khảo ́ uê Luận văn tê ́H TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h Trần Quốc Tuấn i - LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực luận văn này, nhận giúp đỡ cộng tác nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Lãnh đạo Phòng Đào tạo Sau đại học Quý Thầy giáo, Cô giáo CBNV Trường Đại học Kinh tế Huế truyền đạt kiến thức, giảng dạy, tạo điều kiện thuận lợi cho hai năm học tập, trình nghiên cứu ́ uê Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến Thầy giáo hướng dẫn khoa học – ́H PGD.TS Trịnh Văn Sơn, tận tình hướng dẫn tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn tê thành luận văn Trong trình học tập, thực luận văn nhận động viên, hỗ in h trợ, tạo điều kiện thuận lợi Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá việc thu thập thông tin, số liệu ̣c K để hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn trân trọng giúp đỡ quý báu Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, tập thể lớp Cao học Quản trị ho kinh doanh Khoá 16 bạn bè chia sẻ tơi khó khăn, động viên tạo ại điều kiện cho tơi học tập, nghiên cứu Đ Tuy có nhiều cố gắng luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Kính mong Q Thầy, Cơ giáo bạn bè, đồng nghiệp tiếp tục giúp đỡ, đóng ươ ̀n g góp ý kiến để đề tài hồn thiện Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Thanh Hóa, tháng 06 năm 2017 Tr TÁC GIẢ Trần Quốc Tuấn ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TRẦN QUỐC TUẤN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh - Niên khóa: 2015-2017 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HĨA ́ Tính cấp thiết đề tài Tín dụng hoạt động chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản nguồn thu ́H ngân hàng thương mại Tuy nhiên, yếu tố khách quan lẫn yếu tố chủ tê quan, hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nước ta tiềm ẩn h nhiều rủi ro Những rủi ro phát sinh không ảnh hưởng tới kết kinh in doanh ngân hàng mà ảnh hưởng dây chuyền tới ổn định phát triển ̣c K kinh tế Chính vậy, nâng cao chất lượng tín dụng, đặc biệt chất lượng tín dụng doanh nghiệp mối quan tâm khơng nhà lãnh đạo ngân hàng mà cịn ho nhà quản lý kinh tế Phương pháp nghiên cứu ại Trong luận văn, tác giả sử dụng chủ yếu phương pháp thống kê phân Đ tổ, xử lý phân tích thơng tin, phương pháp so sánh tổng hợp g Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn ươ ̀n - Hệ thống hóa làm rõ lý luận tín dụng doanh nghiệp chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Tr - Phân tích, đánh giá thực trạng nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian tới - Đưa số kiến nghị Nhà nước, Bộ, Ngân hàng Nhà nước… Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh Thanh Hố nói riêng tồn hệ thống nói chung iii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii ́ uê DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ix ́H DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi tê ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài .1 in h Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu ̣c K Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài .4 ho CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ại VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TRONG CÁC NGÂN HÀNG Đ THƯƠNG MẠI .5 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) ươ ̀n g 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Tr 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng doanh nghiệp 1.2.2 Phân loại tín dụng doanh nghiệp 1.2.3 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp 12 1.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .13 1.3.1 Khái niệm chất lượng, chất lượng tín dụng doanh nghiệp 13 1.3.2 Vai trò nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 iv - 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 22 1.4 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Ở MỐT SỐ NGÂN HÀNG NGOÀI VÀ TRONG NƯỚC .27 1.4.1 Khái quát tình hình hoạt động Hệ thống ngân hàng Việt Nam 27 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Pháp .29 ́ uê 1.4.3 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan .30 ́H 1.4.4 Kinh nghiệm ngân hàng Trung Quốc 30 tê 1.4.5 Kinh nghiệm Ngân hàng Công thương Việt Nam (ViettinBank) 31 1.4.6 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng HTX- Chi nhánh Thanh Hóa 31 in h CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 33 ̣c K 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ 33 ho 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 ại 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức .35 Đ 2.1.3 Về kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HTX- Chi nhánh Thanh Hóa 38 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ươ ̀n g TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ .44 2.2.1 Đánh giá sở pháp lý hoạt động tín dụng .44 2.2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác Tr xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa 45 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HOÁ .65 2.3.1 Ý kiến đánh giá Cán ngân hàng Chất lượng tín doanh nghiệp 65 2.3.2 Ý kiến đánh giá doanh nghiệp Chất lượng tín doanh nghiệp Ngân hàng HTX VN – Chi nhánh Thanh Hóa 69 v - 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG HTXVN CHI NHÁNH THANH HÓA 71 2.4.1 Những kết đạt .71 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế .73 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 73 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH ́ uê HÓA .78 ́H 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP tê CỦA NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HÓA 78 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh in h Hóa .78 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp Tác ̣c K Xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá 79 3.1.3 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân ho hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá 80 ại 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Đ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HĨA 82 3.2.1 Áp dụng sách tín dụng linh hoạt, phù hợp .82 ươ ̀n g 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng doanh nghiệp phương thức tín dụng vốn 83 3.2.3 Xây dựng hồn thiện sách khách hàng doanh nghiệp 84 3.2.4 Cải tiến quy trình tín dụng doanh nghiệp .85 Tr 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng cán tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh 86 3.2.6 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp .89 3.2.7 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khách hàng doanh nghiệp sau vay vốn 90 3.2.8 Mở rộng hoàn thiện hoạt động marketing hoạt động tín dụng doanh nghiệp 91 3.2.9 Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng tín dụng doanh nghiệp .92 vi - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .94 KẾT LUẬN .94 KIẾN NGHỊ .96 2.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ, Bộ, ngành .96 2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 96 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 ́ uê QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ ́H BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN h BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN tê NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii - NHTƯ Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại DN Doanh nghiệp CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh TDDN Tín dụng doanh nghiệp QTDND Quỹ tín dụng nhân dân NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần tê h in ̣c K ho ại Đ g ươ ̀n Tr viii ́ Tín dụng ngân hàng ́H TDNH uê DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 38 Bảng 2.2: Thị phần HUY ĐỘNG VỐN số ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hoá, giai đoạn 2013 – 2016 39 Bảng 2.3: Thị phần TÍN DỤNG số ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hoá ́ Kết hoạt động toán dịch vụ Ngân hàng HTXVN Chi ́H Bảng 2.4: uê giai đoạn 2013-2016 41 nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 42 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - tê Bảng 2.5: h Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2016 44 Tổng dư nợ Ngân hàng HTXVN- CN Thanh Hóa, 2013-2016 46 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo kỳ hạn Chi nhánh Ngân ̣c K in Bảng 2.6: hàng HTX Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 48 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng DN Ngân hàng HTXVN- ại Bảng 2.9: ho Ngân hàng HTX - Chi nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 50 Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 52 Tỷ số lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DN Ngân hàng HTX Chi nhánh Đ Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn tin dụng DN Ngân hàng HTXVN Chi nhánh ươ ̀n Bảng 2.11 g Thanh Hóa, giai đoạn 2013 - 2016 54 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi Tr Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 55 nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 57 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ hạn trung-dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN- Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 58 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 59 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ xấu NỘI BẢNG doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 60 ix - Đầu tư phát triển hệ thống sở liệu thông tin Trong cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định giúp cho ngân hàng định có đầu tư hay khơng Ngân hàng dựa vào luồng thông tin khách hàng cung cấp dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập thông tin khách hàng, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách ́ uê hàng…dựa việc áp dụng phần mềm tin học Đây để đánh giá ́H xác khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, tê định tín dụng đầu tư Do vậy, Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam cần xây dựng thêm kênh thông tin ngân hàng khách hàng nhằm nhanh chóng thu thập in h phản hồi từ phía khách hàng để khơng ngừng hồn thiện, nâng cấp dịch vụ ngân hàng; Hồn thiện chương trình quản lý giới hạn tín dụng hệ thống; bổ sung ̣c K chỉnh sửa chương trình báo cáo có để hỗ trợ lập báo cáo tín dụng Tr ươ ̀n g Đ ại ho theo quy định cung cấp thơng tin để quản lý tín dụng.” 98 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa năm 2013,2014,2015,2016 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt nam – chi nhánh Thanh Hóa năm 2013,2014,2015,2016 Báo cáo thường niên Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam năm 2014, 2015, 2016 ́ uê Luật số 47/2010/QH12 - Luật tổ chức tín dụng ngày 16/06/2010 Quốc Hội ́H khóa XII tê Philip B.Crosby (1979), Quality is free, McGraw – Hill Book Company Kaoru Ishikawa (1989), Introduction to quality controll, JUSE Press Ltd Softcover in h Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội ̣c K Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đồn Thị Thu Hà, Đỗ Hải Hà (2012), Giáo trình quản lý học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội ho Đoàn Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2010), Giáo trình sách kinh ại tế, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Đ Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân ươ ̀n g 10 Nguyễn Hữu Tài (2014), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân 11 Đinh Xuân Hạng (2012), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, Tr Nhà xuất Tài 12 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng – Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 14 Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài 15 Ngơ Thanh Phúc (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng 99 - Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tây Đô, luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 16 Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, luận án Tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 17 Dự theo DIS 9000:2000 tổ chức Quốc tế Tiêu chuẩn hóa ISO 18 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Ngân hàng Nhà Nước ́ uê Việt Nam, Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự ́H phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ tê chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 19 Một số Luận án, Luận văn có liên quan đến chủ đề tín dụng chất lượng tín in h dụng ngân hàng thương mại - http://www.co-opbank.vn - http://www.sbv.gov.vn/ Tr ươ ̀n g Đ ại ho - http://luathoc.cafeluat.com ̣c K Website: 100 - PHỤ LỤC 01: CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HỐ Hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa thực sở quy định pháp luật Quy chế tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam cụ thể hóa nhiều văn quy định cơng tác tín dụng, bảo đảm tiền vay, phân loại nợ trích lập dự phịng quy định tín dụng khách hàng hệ thống Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt ́ uê Nam Cụ thể: ́H - Quyết định 152/213/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Tổng Chủ tê tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “Ban hành quy chế tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam khách hàng” in h - Quyết định 11/2015/QĐ-NHHT ngày 29 tháng 01 năm 2015 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “Ban hành quy định giới hạn, thẩm ̣c K quyền phán cấp tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ khách hàng” - Văn số 177/QC/HĐQT-NHHT ngày 28 tháng 03 năm 2014 Chủ tịch ại với Quỹ tín dụng Nhân dân ho Hội đồng quản trị Quy chế điều hoà vốn Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam đối Đ - Quyết định 150/2013/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “ Ban hành quy định thực giao dịch ươ ̀n g đảm bảo hệ thống Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam” - Quyết định 145/2013/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Chủ tịch Hộp đồng Quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam ‘‘Quy định phân loại nợ Tr trích lập DPRR” - Công văn số 33/CV-NHHT ngày 01/07/2013 Tổng Giám đốc việc "Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ tín dụng" - Cơng văn số 25/CV-NHHT ngày 01/07/2013 Tổng Giám đốc việc "Hướng dẫn quy trình thực kiểm tra, giám sát q trình tín dụng, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng" - PHỤ LỤC 02: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho cán Ngân hàng) Kính chào Quý Anh/Chị! Hiện tại, thực nghiên cứu chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá Để cung cấp thêm thông ́ uê tin cho việc thực nghiên cứu này, mong Quý Anh/Chị vui lịng dành chút ́H thời gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp chúng tơi Xin Q Anh/Chị vui lịng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng xin cam đoan tê thông tin mà Quý Anh/Chị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo h mật ̣c K in Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý Anh/chị! Câu 1: Chất lượng BCTC, thông tin doanh nghiệp cung cấp cho Ngân hàng  Tốt ho  Trung bình ại  Khơng tốt  Tốt ươ ̀n  Khơng tốt g  Trung bình Đ Câu 2: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp Câu 3: Năng lực thẩm định phương án vay vốn ngân hàng doanh Tr nghiệp  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 4: Năng lực hỗ trợ phương án đầu tư SXKD cho doanh nghiệp Ngân hàng  Tốt  Trung bình -  Khơng tốt Câu 5: Chất lượng công tác đánh giá tài sản đảm bảo  Tốt  Trung bình  Khơng tốt Câu 6: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc  Tốt ́ uê  Trung bình ́H  Khơng tốt Câu 7: Chất lượng quy chế cho vay, quy trình tín dụng tê  Tốt  Trung bình in h  Khơng tốt ̣c K Câu 8: Tính độc lập, khách quan phận Ngân hàng định cho vay  Tốt ho  Trung bình ại  Không tốt  Tốt ươ ̀n  Không tốt g  Trung bình Đ Câu 9: Chất lượng markettinh tín dụng doanh nghiệp Câu 10: Mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn Tr  Tốt  Trung bình  Khơng tốt Câu 11: Mức độ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp thời gian cấp tín dụng  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 12: Mức độ hợp lý, hiệu số tiền Ngân hàng duyệt cho doanh nghiệp - vay  Tốt  Trung bình  Khơng tốt Câu 13: Mức độ linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng  Tốt  Trung bình ́ Câu 14: Mức độ cạnh tranh lãi suất cho vay Ngân hàng ́H  Tốt uê  Khơng tốt tê  Trung bình h  Khơng tốt in Câu 15: Việc chấp hành quy chế cho vay, quy trình tín dụng Ngân hàng ̣c K  Tốt  Trung bình ho  Khơng tốt Câu 16: Chất lượng công tác kiểm tra sau giải ngân, đôn đốc khách hàng trả nợ ại  Tốt Đ  Trung bình  Khơng tốt ươ ̀n  Tốt g Câu 17: Chất lượng công tác tra giám sát nội Ngân hàng  Trung bình Tr  Khơng tốt Câu 18: Khả thực trả nợ cam kết doanh nghiệp  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 19: Biện pháp xử lý thu hồi chi nhánh  Tốt  Trung bình -  Không tốt Câu 20: Hoạt động quản trị rủi ro, phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro  Tốt  Trung bình  Khơng tốt ́ Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê -Hết - - PHỤ LỤC 03: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho khách hàng doanh nghiệp) Kính chào Quý vị! Hiện tại, thực nghiên cứu chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố Để cung cấp thêm thơng ́ tin cho việc thực nghiên cứu này, mong Q vị vui lịng dành chút thời ́H gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp Xin Quý vị vui lòng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng tơi xin cam đoan thơng tin mà tê Quý vị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo mật h Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý vị! in Câu 1: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp ̣c K  Tốt  Trung bình ho  Khơng tốt Câu 2: Chất lượng sản phẩm tín dụng NH cung cấp ại  Tốt Đ  Trung bình  Khơng tốt ươ ̀n  Tốt g Câu 3: Đánh giá lãi suất cho vay NH  Trung bình Tr  Khơng tốt Câu 4: Đánh giá mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn  Tốt  Trung bình  Khơng tốt Câu 5: Đánh giá thời gian xét duyệt cho vay NH  Tốt  Trung bình -  Không tốt Câu 6: Đánh giá mức cho vay NH  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 7: Cho biết khả trả nợ hạn cam kết doanh nghiệp  Tốt ́  Trung bình ́H  Khơng tốt Câu 8: Năng lực hỗ trợ NH cho phương án đầu tư SXKD doanh nghiệp tê  Tốt h  Trung bình in  Khơng tốt hàng doanh nghiệp ho  Tốt  Trung bình ươ ̀n g Đ ại  Không tốt Tr ̣c K Câu 9: Cách thức tổ chức thẩm định, kiểm tra sau giải ngân xử lý nợ Ngân -Hết - - PHỤ LỤC 04: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁN BỘ NGÂN HÀNG Câu 1: Chất lượng BCTC, thông tin doanh nghiệp cung cấp cho Ngân hàng  Tốt 16,7%  Trung bình 60,0%  Khơng tốt 23,3% Câu 2: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp  Tốt ́ uê 40,0%  Trung bình ́H 50,0%  Khơng tốt 10,0% tê Câu 3: Năng lực thẩm định phương án vay vốn ngân hàng doanh h nghiệp in  Tốt ̣c K  Trung bình  Khơng tốt 33,3% 43,3% 23,3% ho Câu 4: Năng lực hỗ trợ phương án đầu tư SXKD cho doanh nghiệp Ngân hàng ại  Tốt Đ  Trung bình  Khơng tốt 16,7% 60,0% 23,3% ươ ̀n  Tốt g Câu 5: Chất lượng công tác đánh giá tài sản đảm bảo 76,7% 16,7%  Không tốt 6,7% Tr  Trung bình Câu 6: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc  Tốt 60,0%  Trung bình 33,3%  Khơng tốt 6,7% Câu 7: Chất lượng quy chế cho vay, quy trình tín dụng  Tốt 33,3%  Trung bình 53,3% -  Khơng tốt 13,3% Câu 8: Tính độc lập, khách quan phận Ngân hàng định cho vay  Tốt 40,0%  Trung bình 40,0%  Không tốt 20,0% Câu 9: Chất lượng markettinh tín dụng doanh nghiệp  Tốt ́ uê 40,0%  Trung bình  Khơng tốt tê Câu 10: Mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn ́H 50,0%  Tốt in h  Trung bình ̣c K  Khơng tốt 10,0% 53,3% 40,0% 6,7% Câu 11: Mức độ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp thời gian cấp tín dụng  Tốt ho  Trung bình 33,3% 16,7% ại  Khơng tốt 50,0% Đ Câu 12: Mức độ hợp lý, hiệu số tiền Ngân hàng duyệt cho doanh nghiệp  Tốt g vay 40,0% 30,0%  Không tốt 30,0% ươ ̀n  Trung bình Tr Câu 13: Mức độ linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng  Tốt 30,0%  Trung bình 50,0%  Khơng tốt 20,0% Câu 14: Mức độ cạnh tranh lãi suất cho vay Ngân hàng  Tốt 43,3%  Trung bình 43,3%  Không tốt 13,3% - Câu 15: Việc chấp hành quy chế cho vay, quy trình tín dụng Ngân hàng  Tốt 66,7%  Trung bình 30,0%  Không tốt 3,3% Câu 16: Chất lượng công tác kiểm tra sau giải ngân, đôn đốc khách hàng trả nợ  Trung bình 53,3%  Khơng tốt 16,7% ́ 30,0% uê  Tốt Câu 17: Chất lượng công tác tra giám sát nội Ngân hàng ́H  Tốt tê  Trung bình 36,7% 13,3% h  Khơng tốt 50,0% in Câu 18: Khả thực trả nợ cam kết doanh nghiệp ̣c K  Tốt  Trung bình ho  Khơng tốt 76,7% 20,0% 3,3% Câu 19: Biện pháp xử lý thu hồi chi nhánh ại  Tốt Đ  Trung bình  Không tốt 33,3% 53,3% 13,3% ươ ̀n xử lý rủi ro g Câu 20: Hoạt động quản trị rủi ro, phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phịng 43,3%  Trung bình 43,3%  Khơng tốt 13,3% Tr  Tốt - PHỤ LỤC 05: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Câu 1: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp  Tốt 30,0%  Trung bình 63,3%  Không tốt 6,7% Câu 2: Chất lượng sản phẩm tín dụng NH cung cấp  Tốt ́ 30,0%  Trung bình ́H 30,0%  Khơng tốt tê Câu 3: Đánh giá lãi suất cho vay NH h  Tốt in  Trung bình ̣c K  Không tốt 40,0% 43,3% 41,7% 15,0% Câu 4: Đánh giá mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn ho  Tốt  Trung bình 33,3% 6,7% ại  Không tốt 60,0% Đ Câu 5: Đánh giá thời gian xét duyệt cho vay NH  Tốt 20,0% 33,3%  Không tốt 46,7% ươ ̀n g  Trung bình Câu 6: Đánh giá mức cho vay NH 38,3%  Trung bình 25,0%  Không tốt 36,7% Tr  Tốt Câu 7: Cho biết khả trả nợ hạn cam kết doanh nghiệp  Tốt 96,7%  Trung bình 3,3%  Khơng tốt 0,0% Câu 8: Năng lực hỗ trợ NH cho phương án đầu tư SXKD doanh nghiệp -  Tốt 20,0%  Trung bình 38,3%  Khơng tốt 41,7% Câu 9: Cách thức tổ chức thẩm định, kiểm tra sau giải ngân xử lý nợ Ngân hàng doanh nghiệp  Trung bình 35,0%  Không tốt 5,0% Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h tê ́H ́ 60,0% uê  Tốt