Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ́ Ki nh tê ́H TRẦN THỊ QUỲNH CHI uê ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO ̣c CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ̀ng Đ ại ho HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2022 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ tê ́H TRẦN THỊ QUỲNH CHI nh HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ho ̣c Ki HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ : 31 01 10 ̀ng Đ ại MÃ SỐ Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NGỌC CHÂU HUẾ, 2022 - LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” đề tài nghiên cứu riêng thân thực ́ uê Tôi xin cam đoan rằng: số liệu kết nghiên cứu luận văn thu thập từ đơn vị nghiên cứu chưa sử dụng để bảo vệ tê ́H học vị nh Quảng Bình, ngày 11 tháng 03 năm 2022 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Học viên cao học i Trần Thị Quỳnh Chi - LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn bên cạnh nỗ lực thân, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô giáo trường Đại học Kinh tế Huế Đặc biệt, gửi đến thầy TS Nguyễn Ngọc Châu tận tình bảo, hướng dẫn ́ uê giúp đỡ nhiều trình làm luận văn lời cảm ơn chân thành sâu sắc ́H Tiếp theo, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán nhân viên ngân tê hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình tạo điều kiện tốt để tơi tìm hiểu nắm rõ vấn đề liên quan đến trình làm luận văn quan Đã nh nhiệt tình giúp đỡ cung cấp cho số liệu cần thiết để hoàn thành luận văn cách tốt Ki Trong trình làm luận văn, tơi cảm thấy học tập trải nghiệm nhiều điều vơ hữu ích mà có lẽ nến khơng tự trải qua ̣c khơng biết Từ để học hỏi rút kinh nghiệm cho ho luận sau xa trình làm việc sau Bài luận văn tất nhiên tránh hạn chế, thiếu ại sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp nhận xét chân thành từ quý Đ thầy cô người Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, ̀ng động viên tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài ươ Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! Tr Tác giả Trần Thị Quỳnh Chi ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: TRẦN THỊ QUỲNH CHI Chuyên ngành: Quản Lý Kinh tế Niên khoá: 2019 - 2021 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC CHÂU Tên đề tài: :HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO ́ uê CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH ́H Mục đích đối tượng nghiên cứu tê - Mục đích: Trên sở kết phân tích thực trạng công tác Thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh nghiệp, luận văn đề xuất giải pháp hồn thiện nh nâng cao cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp NH Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Ki - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách ho ̣c hàng doanh nghiệp NH Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp sơ cấp từ điều tra 120 khách hàng doanh ại nghiệp có khoản vay tín dụng ngân hàng phương pháp phân tích thống kê Đ mơ tả, phân tích nhân tố mơ hình hồi quy ̀ng Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn - Làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định TSĐB, chất lượng thẩm ươ định TSĐB ngân hàng; - Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh Tr nghiệp làm rõ nguyên nhân rủi ro thường xẩy đối tượng khách hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực vay, đối tượng vay… - Phân tích khám nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định tài sản chất lượng nhân lực, nguồn thơng tin, phương pháp thẩm định quy trình thẩm định tài sản đảm bảo Trên sở luận văn đề xuất nhóm giải pháp hồn thiện công tác thẩm định tài sản khách hàng doanh nghiệp iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng Co-opbank : Ngân hàng Hợp tác xã CN : Chi nhánh DADT : Dự án đầu tư DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa GTCG : Giấy tờ có giá HĐV : Huy động vốn 10 NHNN : Ngân hàng Nhà nước 11 NHTM : Ngân hàng thương mại Ki nh tê ́H ́ : Báo cáo tài uê BCTC 12 PASXKD : Phương án sản xuất kinh doanh 15 TMCP ho 14 TCTD : Quỹ tín dụng nhân dân ̣c 13 QTDND : Tổ chức tín dụng : Thương mại cổ phần : Tài sản đảm bảo 17 VCSH : Vốn chủ sở hữu Tr ươ ̀ng Đ ại 16 TSĐB iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv ́ uê MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG ix ́H DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ xi tê DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ xii PHẦN 1: MỞ ĐẦU nh Tính cấp thiết đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu .2 Ki Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương Pháp nghiên cứu: .3 ho ̣c Bố cục đề tài PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI ại SẢN ĐẢM BẢO CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN Đ HÀNG THƯƠNG MẠI ̀ng 1.1.Cơ sở lý luận công tác thẩm định tài sản đảm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại ươ 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại .10 Tr 1.1.3 Quy trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay 13 1.1.4 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .17 1.1.5 Các tiêu phản ánh kết thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 20 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo .22 v - 1.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo số ngân hàng 25 1.2.1 Kinh nghiệm thẩm định BIDV 25 1.2.2 Kinh nghiệm thẩm định Vietcombank .26 Chương 2.THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO CHO ́ uê VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 27 ́H 2.1 Khái quát Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - CN Quảng Bình .27 tê 2.1.1 Khái quát điều kiện kinh tế xã hội Tỉnh Quảng Bình 27 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ( Co- nh opBank) – Chi nhánh Quảng Bình .27 2.1.3.Cơ cấu tổ chức hoạt động hoạt động Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Ki Chi nhánh Quảng Bình 29 2.1.4 Tình hình nhân lực Co-opBank Quảng Bình 34 ho ̣c 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2018 - 2020 .35 2.1.6 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình ại giai đoạn 2018-2020 38 Đ 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh ̀ng nghiệp Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình 43 2.2.1 Một số đặc điểm doanh nghiệp vay vốn chi nhánh .45 ươ 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình 48 Tr 2.2.3 Đánh giá công tác thẩm định tài sản đảm bảo Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình 50 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – CN Quảng Bình 63 2.3.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 63 vi - 2.3.2 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha 64 2.3.3 Đánh giá khách hàng công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – CN Quảng Bình 67 2.4 Đánh giá chung công tác thẩm định tài sản bảo đảm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình 72 ́ uê 2.4.1 Những kết đạt 72 2.4.2 Những hạn chế 73 ́H 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 76 tê Chương 3.GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ nh VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 81 3.1 Phương hướng phát triển chung Co-opbank CN Quảng Bình 81 Ki 3.1.1 Định hướng cho vay Doanh nghiệp Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình 82 ho ̣c 3.1.2 Định hướng công tác thẩm định cho vay khách hàng DN Coopbank Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo ại cho vay khách hàng doanh nghiệp Co-opbank chi nhánh Quảng Bình .84 Đ 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định 84 ̀ng 3.2.2 Hồn thiện quy trình thẩm định tài sản bảo đảm 84 3.2.3 Giải pháp nội dung thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp 85 ươ PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 90 1.KẾT LUẬN 90 Tr KIẾN NGHỊ 91 2.1 Kiến nghị với Chính phủ 91 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 2.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Co-opbank 93 2.4 Kiến nghị Co-opbank Quảng Bình 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 vii - QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii - - Xây dựng chương trình đào tạo nghiệp vụ thẩm định, giáo dục tư tưởng, đạo đức cho cán thẩm định hàng năm Tạo điều kiện cho CBTĐ tham gia lớp tập huấn, học tập kinh nghiệm ngân hàng đại ngồi nước Tổ chức hội thảo cơng tác thẩm định cho vay doanh nghiệp toàn hệ thống để có ý kiến đóng góp nhằm tìm điểm chưa cịn tồn ́ đưa biện pháp khắc phục Từ chuẩn hóa quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp toàn hệ thống Quan tâm nhiều việc giáo dục tư ́H tưởng, đạo đức cho cán bộ, có chế độ lương bổng phù hợp với công sức làm tê việc cán - Xây dựng chế tài xử lý kỷ luật, trách nhiệm vật chất phù hợp Đồng thời cần nh trọng xây dựng mơi trường làm việc, chuẩn hóa suất, trình độ tác nghiệp đội ngũ CBCNV Có chế lương phù hợp CBCNV làm công tác tín Ki dụng, cơng tác thẩm định lĩnh vực chịu áp lực trách nhiệm cao hoạt động Ngân hàng ho ̣c - Thành lập đoàn kiểm tra, tra giám sát nội bộ, theo thường lệ kiểm tra hoạt động thẩm định tín dụng cán bộ, đồng thời theo dõi sát tiến độ thực công việc cán ại 2.4 Kiến nghị Co-opbank Quảng Bình Đ Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình cần thường xuyên tổ chức khoá đào tạo, ̀ng bồi dưỡng kiến thức nâng cao trình độ chuyên mơn, nghiệp vụ cho cán tín dụng Phịng tín dụng cần nhận nhiều hỗ trợ từ phòng ban ươ Chi nhánh việc tìm kiếm khách hàng, cung cấp thơng tin cho khách hàng, giám sát khoản vay Tr Chi nhánh cần tăng cường đầu tư vào công nghệ thông tin giúp lãnh đạo ngân hàng quản lý hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh cần chia sẻ thông tin thường xuyên kịp thời tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng có quan hệ tín dụng, để giám sát khách hàng hiệu 94 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP ban hành ngày 29/12/1999 bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng; Chính phủ (2002), Nghị định 85/2002/NĐ-CP ban hành ngày 25/10/2002 ́ uê sửa đổi, bổ sung Nghị định 178/1999/NĐ-CP ban hành ngày 29/12/1999 bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng; ́H Co-opbank (2007), Quyết định số 1377/QĐ-HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 tê “V/v ban hành Quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh Agribank”; Co-opbank (2013), Quyết định số 150/2013/QĐ-NHHT ngày 01/07/2013 “V/v nh ban hành quy định thực giao dịch bảo đảm hệ thống Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam”; Ki Co-opbank (2013), Quyết định số 183/2013/NHHT ngày 20/08/2013 “V/v sửa đổi điểm a Khoản Điều 12 Quy định thực giao dịch bảo đảm hệ ̣c thống Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ban hành theo Quyết đinh số ho 150/2013/QĐ-NHHT ngày 01/07/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam”; ại Co-opbank Chi nhánh Quảng Bình, Báo cáo thường niên Co-opbank (2018- Đ 2020) định hướng hoạt động kinh doanh năm 2021; Co-opbank, Sổ tay tín dụng, Tài liệu nội bộ; ̀ng Đinh Xuân Hạng Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín dụng Ngân ươ hàng thương mại, NXB Tài Chính Hay Sinh, Trần Bích Vân (2012), Giáo trình nguyên lý nghiệp vụ ngân Tr hàng thương mại, NXB Thống kê 10 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS - tập tập 2, NXB Hồng Đức, Thanh Hóa 11 Ngơ Huy Bảo (2015), Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần xuất Việt Nam địa bàn Thành phố Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh; 95 - 12 Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài 13 Nguyễn Minh Kiều (2009), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 14 Trần Thị Xuân Hương Vũ Thị Lệ Giang (2013), Giáo trình Thẩm định tín ́ uê dụng, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh 15 Nguyễn Thị Mùi Trần Cảnh Tồn (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng ́H thương mại, NXB Tài Chính tê 16 Nguyễn Thị Mộng Diệp (2013), Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp nh phát triển nông thôn Đà Nẵng; nghiệp, có hiệu lực 01/01/2011; Ki 17 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật doanh 18 Võ Thị Như Ánh (2014), Hoàn thiện công tác thẩm định giá bất động sản ho ̣c cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh; 19 Võ Xuân Hữu (2015), Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản bảo đảmlà quyền ại sử dụng đất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lê Tr ươ ̀ng Đ Hồng Phong, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh; 96 - PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Kính thưa Quý khách hàng! Tôi Trần Thị Quỳnh Chi, học viên Cao học QLKT – Khóa 20, Trường Đại học Kinh tế Huế Hiện tơi nghiên cứu đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định ́ uê tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” ́H Bảng câu hỏi sau giúp đo lường, đánh giá yếu tố ảnh tê hưởng đến công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Rất mong nh Quý khách dành thời gian để đọc ghi ý kiến đánh giá cá nhân Tơi cam kết tuyệt đối giữ bí mật thơng tin thu thập được, sử dụng cho Ki mục đích nghiên cứu mà khơng mục đích khác ̣c Tôi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Quý khách! Phần I Thông tin chung vào thích hợp ho Xin Q khách vui lịng lựa chọn đánh dấu chéo Nam ại Xin vui lịng cho biết giới tính Q khách: Nữ Đ Xin vui lòng cho biết độ tuổi Quý khách: ̀ng Dưới 22 tuổi Từ 40 – 55 tuổi Từ 23 – 40 tuổi Trên 55 tuổi ươ Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Quý khách: Trung học Cao đẳng, Đại học Trên đại học Tr Dưới trung học Phần II Đánh giá chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Xin vui lịng lựa chọn đánh dấu X vào số mà Quý khách cho phù hợp với mức độ đồng ý hay không đồng ý Quý khách: 97 - Hồn tồn khơng đồng ý Tương đối không đồng ý STT II Mức độ đánh giá Phát biểu Quy trình thẩm định xây dựng tê cách khoa học, hợp lý Quy trình thẩm định chặt chẽ Quy trình thẩm định tạo khả giám sát cao Nguồn thông tin phục vụ thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin ổn Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác cao, đáng tin cậy Ngân hàng có tích cực chủ động tìm kiếm khai thác nguồn thông tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ Phương pháp thẩm định ươ III Tr 10 ́H toàn chi nhánh Ngân hàng ̀ng ́ Quy trình thẩm định quy định thống định, liên tục uê Quy trình thẩm định Đ nh 4 Ki 3 ̣c Rất đồng ý ho Đồng ý ại I Bình thường Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù hợp với xu phát triển Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao (độ xác, tính chặt chẽ) IV Phương tiện thẩm định 11 Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định 98 - đẩy đủ (máy tính, phần mềm, ) V đại Chỉ tiêu thẩm định Các tiêu thẩm định đầy đủ (định tính, định lượng, rủi ro) ́ 13 Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định uê 12 Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với đặc điểm ́H 14 18 19 VII nh Ki phù hợp ̣c Cán thẩm định TSĐB có kinh nghiệm lâu năm Cán tín dụng có thái độ nghiêm túc cơng tác thẩm định TSĐB Cán thẩm định TSĐB có trách nhiệm kết thẩm định Chất lượng công tác thẩm định TSĐB Công tác thẩm định ngân hàng đạt hiệu cao ươ 20 Cán thẩm định TSĐB có chun mơn ho 17 Cán thẩm định ại 16 xác Đ VI Các tiêu thẩm định tính tốn ̀ng 15 tê khoản vay) Tr 21 22 Hợp đồng cho vay ngân hàng định nhanh chóng xác Giá trị TSĐB định giá dễ xử lý sau cho vay -Xin chân thành cám ơn đóng góp ý kiến Q Ơng/Bà! Kính chúc Q Ơng/Bà sức khỏe thịnh vượng 99 - PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MÔ TẢ Độ tuổi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.5 6.5 6.5 Từ 23 đến 40 60 48.4 48.4 54.8 Từ 41 đến 55 40 32.3 32.3 55 16 12.9 12.9 124 100.0 100.0 ́ Giới tính Percent Valid Percent Cumulative nh Frequency 100.0 ́H Total 87.1 tê Valid uê Dưới 22 tuổi Percent 63 50.8 50.8 50.8 Nữ 61 49.2 49.2 100.0 124 100.0 100.0 ̣c Total Ki Valid Nam ho Trình độ Dưới trung học Valid Percent Cumulative Percent 10 8.1 8.1 8.1 24 19.4 19.4 27.4 Cao đẳng/Đại học 68 54.8 54.8 82.3 Sau đại học 22 17.7 17.7 100.0 124 100.0 100.0 ̀ng Đ Trung học Valid Percent ại Frequency ươ Total Tr Quy trình thẩm định quy định thống toàn chi nhánh Ngân hàng Valid Bình thường Frequency Đồng ý Hồn toàn đồng ý Total 63 52 124 Percent 50.8 41.9 7.3 100.0 Valid Percent 50.8 41.9 7.3 100.0 Cumulative Percent 50.8 92.7 100.0 Quy trình thẩm định xây dựng cách khoa học, hợp lý Valid 100 - Bình thường Frequency Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total 66 52 124 Percent 53.2 41.9 4.8 100.0 Valid Percent 53.2 41.9 4.8 100.0 Cumulative Percent 53.2 95.2 100.0 ́ uê Quy trình thẩm định chặt chẽ Valid Bình thường Hồn tồn đồng ý Total 70 124 Percent 38.7 56.5 4.8 100.0 Valid Percent 38.7 56.5 4.8 100.0 Cumulative Percent 38.7 95.2 100.0 tê ́H 48 nh Frequency Đồng ý Quy trình thẩm định tạo khả giám sát cao Frequency Bình thường 30 24.2 Valid Percent 24.2 43 124 41.1 34.7 100.0 41.1 34.7 100.0 24.2 65.3 100.0 ại Cumulative Percent Total 51 ho Percent Đồng ý ̣c Không đồng ý Ki Valid Đ Ngân hàng cung cấp thông tin ổn định, liên tục ̀ng Hồn tồn khơng Valid Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Total đồng ý Frequency 15 45 55 124 7.3 12.1 36.3 44.4 100.0 Valid Percent 7.3 12.1 36.3 44.4 100.0 Cumulative Percent 7.3 19.4 55.6 100.0 Tr ươ Percent Ngân hàng cung cấp thông tin có độ xác cao, đáng tin cậy Valid Khơng đồng ý Bình thường 101 Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total - Frequency 12 21 73 18 124 Percent 9.7 16.9 58.9 14.5 100.0 Valid Percent 9.7 16.9 58.9 14.5 100.0 Cumulative Percent 9.7 26.6 85.5 100.0 Ngân hàng có tích cực chủ động tìm kiếm khai thác nguồn thơng tin thẩm định ́ Hồn tồn khơng Khơng đồng ý Bình thường Total 36 33 52 124 Percent 2.4 29.0 26.6 41.9 100.0 Valid Percent 2.4 29.0 26.6 41.9 100.0 Cumulative Percent 2.4 31.5 58.1 100.0 tê nh Frequency Đồng ý ́H đồng ý uê Valid Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ Bình thường 12 Percent 9.7 Valid Percent 9.7 9.7 Total 58 12 124 33.9 46.8 9.7 100.0 33.9 46.8 9.7 100.0 43.5 90.3 100.0 ại Cumulative Percent Hoàn toàn đồng ý 42 ho Frequency Đồng ý ̣c Không đồng ý Ki Valid Đ Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù hợp với xu phát triển Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total 30 58 30 124 Percent 4.8 24.2 46.8 24.2 100.0 Valid Percent 4.8 24.2 46.8 24.2 100.0 4.8 29.0 75.8 100.0 ươ ̀ng Frequency Valid Tr Cumulative Percent Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao (độ xác, tính chặt chẽ) Valid Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total Frequency 12 27 49 36 124 Percent 9.7 21.8 39.5 29.0 100.0 Valid Percent 9.7 21.8 39.5 29.0 100.0 102 - Cumulative Percent 9.7 31.5 71.0 100.0 Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định đẩy đủ (máy tính, phần mềm, ) Valid Khơng đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Total 33 55 30 124 Percent 4.8 26.6 44.4 24.2 100.0 Valid Percent 4.8 26.6 44.4 24.2 Cumulative Percent 4.8 31.5 75.8 100.0 ́ Frequency Bình thường Valid Hồn tồn khơng Không đồng ý Đồng ý Total 18 48 49 124 Percent 7.3 14.5 38.7 39.5 100.0 Valid Percent 7.3 14.5 38.7 39.5 100.0 Cumulative Percent 7.3 21.8 60.5 100.0 Ki ho ̣c Frequency Bình thường nh đồng ý ́H tê Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định đại 100.0 Các tiêu thẩm định đầy đủ (định tính, định lượng, rủi ro) ại Khơng đồng ý Percent Valid Percent Đ Frequency Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Total 12 36 46 30 124 9.7 29.0 37.1 24.2 100.0 9.7 29.0 37.1 24.2 100.0 9.7 38.7 75.8 100.0 ươ ̀ng Cumulative Percent Valid Tr Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với đặc điểm khoản vay) Frequency Valid Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn toàn đồng ý Total 18 30 55 21 124 Percent 14.5 24.2 44.4 16.9 100.0 Valid Percent 14.5 24.2 44.4 16.9 100.0 Cumulative Percent 14.5 38.7 83.1 100.0 103 - Các tiêu thẩm định tính tốn xác Valid Khơng đồng ý Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total 42 46 21 124 Percent 12.1 33.9 37.1 16.9 100.0 Valid Percent 12.1 33.9 37.1 16.9 100.0 Cumulative Percent 12.1 46.0 83.1 100.0 ́ 15 uê Frequency Bình thường Cán thẩm định TSĐB có kinh nghiệm lâu năm Đồng ý 33 40 21.8 26.6 32.3 Valid Percent 21.8 26.6 32.3 Cumulative Percent 21.8 48.4 nh 27 Percent Hoàn toàn đồng ý 80.6 Total 24 124 19.4 100.0 19.4 100.0 100.0 Ki Frequency Bình thường tê Khơng đồng ý ́H Valid Cán thẩm định TSĐB có chuyên mơn phù hợp Bình thường ho Khơng đồng ý ̣c Valid Frequency Percent Total 21 61 18 124 19.4 16.9 49.2 14.5 100.0 19.4 16.9 49.2 14.5 100.0 36.3 85.5 100.0 19.4 ̀ng Đ Cumulative Percent Hoàn toàn đồng ý 24 ại Valid Percent Đồng ý ươ Cán tín dụng có thái độ nghiêm túc cơng tác thẩm định TSĐB Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn toàn đồng ý Total 30 21 52 21 124 Percent 24.2 16.9 41.9 16.9 100.0 Valid Percent 24.2 16.9 41.9 16.9 100.0 Cumulative Percent 24.2 41.1 83.1 100.0 Tr Frequency Valid Cán thẩm định TSĐB có trách nhiệm kết thẩm định Valid Khơng đồng ý Bình thường 104 Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total - 27 49 18 124 Percent 24.2 21.8 39.5 14.5 100.0 Valid Percent 24.2 21.8 39.5 14.5 100.0 Cumulative Percent 24.2 46.0 85.5 100.0 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ 30 uê Frequency 105 - PHỤ LỤC 3: CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 903 Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation ́ Scale Mean if uê Item-Total Statistics Quy trình thẩm định quy 10.28 3.001 10.33 3.117 787 ́H định thống toàn chi nhánh Ngân hàng tê Quy trình thẩm định xây dựng cách khoa học, hợp 875 3.291 723 896 2.453 866 848 Quy trình thẩm định tạo khả 10.74 Ki giám sát cao ̣c Reliability Statistics N of Items 819 ho Cronbach's Alpha nh 10.19 873 786 lý Quy trình thẩm định chặt chẽ if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted ại Đ Ngân hàng cung cấp Scale Mean if thông tin ổn định, liên tục 10.427 4.458 603 792 9.823 4.781 610 786 10.524 4.219 700 744 10.040 4.689 659 766 ̀ng Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác cao, ươ đáng tin cậy Ngân hàng có tích cực chủ động tìm kiếm khai thác Tr nguồn thơng tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ Reliability Statistics Cronbach's Alpha 707 N of Items 106 - Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù hợp với 3.88 888 553 3.90 673 553 ́ Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao tê Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items nh 861 ́H (độ xác, tính chặt chẽ) uê xu phát triển Item-Total Statistics Item Deleted thẩm định đẩy đủ (máy tính, Item Deleted 3.10 Phương tiện hỗ trợ công tác if Item Deleted 758 3.88 693 758 ại thẩm định đại Total Correlation Cronbach's Alpha 826 ho phần mềm, ) Corrected Item- ̣c Phương tiện hỗ trợ công tác Scale Variance if Ki Scale Mean if Cronbach's Alpha N of Items ươ ̀ng 846 Đ Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Tr Các tiêu thẩm định đầy đủ (định tính, định lượng, rủi 7.23 2.810 707 793 7.35 2.667 773 727 ro) Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với đặc điểm khoản vay) 107 - Các tiêu thẩm định 7.40 tính tốn xác 2.973 664 833 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ́ uê 912 Cán thẩm định TSĐB có kinh nghiệm lâu năm Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 10.45 7.876 10.55 10.52 định TSĐB 10.60 ho trách nhiệm kết ̣c Cán thẩm định TSĐB có Tr ươ ̀ng Đ ại thẩm định 782 892 7.242 841 871 7.487 784 891 7.576 792 888 Ki Cán tín dụng có thái độ nghiêm túc cơng tác thẩm tê chuyên môn phù hợp Scale Mean if nh Cán thẩm định TSĐB có ́H Item-Total Statistics 108