Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh huế

- TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC HUẾ nh tế H uế KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH c Ki KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC họ ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ại THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TRƯƠNG THỊ ÁNH LY Tr ườ ng Đ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ Khóa học: 2018 – 2021 - TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC HUẾ nh tế H uế KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH c Ki KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC họ ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ại THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ườ ng Đ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ Giảng viên hướng dẫn: Ngành: Tài chính- Ngân hàng Ths Lê Ngọc Lưu Quang Tr Sinh viên thực hiện: Trương Thị Ánh Ly Lớp: K52 Ngân hàng Huế 2022 - TÓM TẮT ĐỀ TÀI Phần 1: Mở đầu  Tính cấp thiết  Mục tiêu nghiên cứu uế  Phương pháp nghiên cứu  Kết cấu đề tài nghiên cứu H Phần 2: Nội dung tế  Chương Cơ sở lý luận nh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại  Chương Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng Ki doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển - chi nhánh c Huế họ  Chương Định hướng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển - chi nhánh Đ ại Huế Tr ườ ng Phần 3: Kết luận i - LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp trước hết em xin gửi đến quý thầy, giáo Khoa Kế tốn- Tài trường Đại học kinh tế Huế lời cảm ơn chân thành Đặc biệt, em xin gửi đến thầy Lê Ngọc Lưu Quang người tận tình hướng uế dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp lời cảm ơn sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP H Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế tạo điều kiện tế thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập cơng ty Cuối em xin cảm ơn anh chị phòng Khách hàng doanh nghiệp nh phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV chi thành tốt khóa luận tốt nghiệp Ki nhánh Thừa Thiên Huế giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế để em hoàn họ c Đồng thời nhà trường tạo cho em có hội thực tập nơi mà em yêu thích, cho em bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà thầy cô ại giáo giảng dạy Qua công việc thực tập em nhận nhiều điều mẻ bổ Đ ích việc kinh doanh để giúp ích cho cơng việc sau thân ng Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình thực tập, hồn thiện khóa luận em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến Tr ườ đóng góp từ thầy quý công ty Sinh viên thực hiện: Trương Thị Ánh Ly ii - MỤC LỤC TÓM TẮT ĐỀ TÀI i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii uế DANH MỤC BẢNG viii H DANH MỤC BIỂU ix PHẦN I: MỞ ĐẦU .1 tế Tính cấp thiết đề tài nh Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung .2 Ki 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu họ c 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu .3 ại Phương pháp nghiên cứu .3 Đ 4.1 Phương pháp thu thập số liệu .3 4.2 Phương pháp phân tích số liệu .3 ng Kết cấu khóa luận ườ PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG Tr DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay KHDN NHTM 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay KHDN NHTM 1.2.3 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.4 Rủi ro tín dụng cho vay KHDN 12 iii - 1.3 Các tiêu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .18 1.4.1 Nhân tố khách quan 18 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 21 1.4.3 Kinh nghiệm việc hoàn thiện hoạt động cho vay KHDN chi nhánh uế ngân hàng học rút BIDV chi nhánh Huế 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH H NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT tế TRIỂN- CHI NHÁNH HUẾ .27 2.1 Tổng quan NHTM CP Đầu tư Phát triển- chi nhánh Huế 27 nh 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTM CP Đầu tư Phát triển 27 Ki 2.1.2 Giới thiệu NHTMCP Đầu tư Phát triển- Chi nhánh Huế 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận .29 c 2.1.4 Tình hình nhân 33 họ 2.1.5 Tình hình Hhoạt động kinh doanh 34 2.1.5.1 Cơng tác tín dụng 37 ại 2.1.5.2 Công tác huy động vốn 39 Đ 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương ng mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Huế 43 2.2.1 Các tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ườ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Huế .43 2.2.1.1 Doanh số thu nợ 43 Tr 2.3.1.2 Dư nợ cho vay KHDN phân theo kỳ hạn .44 2.3.1.4 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ .51 2.3.1.5 Hệ số thu nợ 53 2.3.1.6 Tỷ lệ thu nhập cận biên KHDN 54 2.3.1.7 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu .55 2.3.1.7 Tỷ lệ phòng trừ rủi ro 58 iv - 2.3.1.8 Vịng quay vốn tín dụng .59 2.3.1.9 Mức sinh lời vốn vay 60 2.3.2 Thực trạng công tác phát triển hoạt động cho vay 60 2.3.2.1 Công tác nghiên cứu thị trường 60 2.3.2.2 Thực thi công tác khách hàng 61 2.3.2.3 Triển khai chế sách cho vay KHDN 63 uế 2.3.2.4 Công tác truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ 65 2.3.2.5 Cơng tác kiểm sốt chất lượng hoạt động cho vay 65 H 2.3.3 Kết vấn sâu CBNV vấn KHDN vấn đề khó tế khăn mà hoạt động cho vay doanh gặp phải Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Huế 69 nh 2.3.3.1 Phân tích kết vấn sâu CBNV .69 Ki 2.3.3.2 Phân tích kết tổng hợp ý kiến đánh giá KHDN 72 2.4 Tổng hợp đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng c TMCP Đầu tư Phát triển– Chi nhánh Huế 77 họ 2.4.1 Những kết đạt 77 2.4.2 Những hạn chế, khó khăn nguyên nhân .78 ại 2.4.2.1 Hạn chế khó khăn 78 Đ 2.4.2.2 Nguyên nhân 79 ng KẾT LUẬN .81 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI ườ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HUẾ 82 Tr 3.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Huế .82 3.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Thừa Thiên Huế 83 3.2.1 Giải pháp chung .83 3.2.2 Giải pháp điều kiện 83 v - 3.2.3 Giải pháp chuyên môn nghiệp vụ 84 3.2.3.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn 84 3.2.3.2 Đa dạng hóa, linh hoạt phương thức cấp tín dụng DN .85 3.2.3.3 Mở rộng điều kiện tài sản đảm bảo 85 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 86 Tr ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế H uế PHỤ LỤC 92 vi - DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BCTC Báo cáo tài CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TSBĐ Tài sản bảo đảm TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHNN Ngân hàng nhà nước Tr ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế H uế BIDV vii - DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình nhân BIDV- chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 33 Bảng 2.2 Tình hình tài sản nguồn vốn BIDV Chi nhánh Huế giai đoạn 2019 – 2021 .35 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 .41 uế Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 .37 H Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 Error! Bookmark not defined tế Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHDN BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 45 nh Bảng 2.7: Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng vốn huy động giai đoạn 2019 – 2021 47 Bảng 2.8: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay BIDV giai đoạn 2019 – 2021 51 Ki Bảng 2.8: Hệ số thu nợ cho vay BIDV giai đoạn 2019 – 2021 53 Bảng 2.9: Tỷ lệ thu nhập cận biên BIDV giai đoạn 2019 – 2021 54 họ c Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu BIDV giai đoạn 2019 – 2021 56 Bảng 2.11: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro KHDN BIDV Huế giai đoạn 2019 ại – 2021 58 Đ Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng KHDN BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 .59 Bảng 2.13: Mức sinh lời vốn vay KHDN BIDV Huế giai đoạn 2019 – 2021 .60 ng Bảng 2.14 Kết khảo sát cán tín dụng tình cho vay KHDN ngân hàng ườ BIDV Chi nhánh Huế 70 Bảng 2.16 Kết khảo sát cán tín dụng nguyên nhân khiến ngân hàng không Tr chấp thuận cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng BIDV Huế .71 Bảng 2.17 Thống kê ý kiến đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV Huế 73 viii - CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HUẾ 3.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng uế Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Huế Trên sở định hướng phát triển kinh doanh năm 2022, BIDV Huế xác định H hoạt động theo nguyên tắc khách hàng, khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện tế NH đưa nhận tài trợ NH Chi nhánh vay DN nh Chi nhánh đề mục tiêu năm 2022, tăng tỷ trọng cho vay DN nhỏ, giảm dần tỷ trọng cho vay khách hàng lớn, đặc biệt khách hàng có quan hệ tiền vay Ki Chi nhánh khẳng định việc cho vay DN tiếp tục tập trung cho c vay trung dài hạn không tập trung cho vay ngắn hạn Song họ để tránh rủi ro đảm bảo khoản vay, xây dựng cấu cho vay toàn Chi nhánh nên tỷ trọng cho vay trung dài hạn mà Chi nhánh đề mức phấn đấu ại 45% doanh nghiệp nhỏ khu vực quốc doanh chủ yếu Đ Trong vấn đề TSĐB vay, Chi nhánh theo quy định pháp ng luật BIDV, mở rộng đối tượng cho vay khách hàng cá nhân khơng có TSĐB đáp ứng điều kiện quy định BIDV ườ Ngân hàng hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ dự án, phương án SXKD, tư vấn ngành nghề, đặc biệt có giải pháp linh hoạt việc chấp tài sản, Tr nhằm góp phần tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy SXKD Song song với việc mở rộng cho vay DN, Chi nhánh phải coi chất lượng vay yếu tố hàng đầu định đến quy mô khoản vay, đồng nghĩa với việc nâng cao chất lượng tín dụng 82 - 3.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Thừa Thiên Huế 3.2.1 Giải pháp chung Nâng cao chất lượng thông tin ngân hàng uế Trong hoạt động tín dụng, việc nắm bắt thơng tin chất lượng, đầy đủ, xác, kịp thời vơ quan trọng có tác động lớn đến việc điều hành hoạt động H cho vay NH Tuy nhiên, nguồn thông tin DN NHTM tế chưa đảm bảo độ tin cậy nh Vì vậy, giải pháp chung để nâng cao chất lượng thông tin DN liên thông NHTM thông tin liên thông thông tin hệ thống c 3.2.2 Giải pháp điều kiện Ki ngân hàng với quan quản lý DN, hiệp hội DN, quan kiểm tốn… họ Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng Trong hoạt động tín dụng, người đóng vai quan trọng tất ại khâu như: Thẩm định dự án, định cho vay, thu hồi nợ, … Do vậy, tiếp tục Đ nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng để xử lý cơng việc nhanh ng hơn, có hiệu hơn, đảm bảo tiến hoạt động kinh doanh NH DN ườ Chi nhánh cần phải tiếp tục có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, Tr tin học, văn hóa nhằm giúp đội ngũ cán bộ, nhân viên có khả giao tiếp, xử lý tốt cơng việc thích ứng với lộ trình hội nhập đại hóa cơng nghệ NH Về cơng nghệ thơng tin Thơng tin đầy đủ, tự động hóa có vai trị quan trọng việc NH có tranh tổng quát khách hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời 83 - Mặc dù BIDV đại hóa cơng nghệ thơng tin từ năm 2006 với phần mềm vấn tin, cập nhật, quản lý tất nghiệp vụ phần lý quản lý rủi ro, phần cán chưa thể thông thạo vệc phần mềm chưa tiện ích nên việc có thơng tin đầy đủ khách hàng thời điểm tác nghiệp chưa thực Vì vậy, BIDV BIDV Huế cần thiết lập mạng thông tin nội chặt chẽ, tự uế động hóa hồn tồn với chế truyền thơng tin suốt phận có liên quan H toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam từ tất phòng phòng quan hệ khách hàng DN, phòng quản lý rủi ro tín dụng, phịng tế tài kế tốn, dịch vụ khách hàng, quản trị tín dụng… để có nh nhìn bao qt mặt khách hàng Ki 3.2.3Giải pháp chuyên môn nghiệp vụ 3.2.3.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn c Thứ nhất, Chi nhánh cần đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tiếp tục họ thực tốt sách khách hàng Cần đa dạng hóa biểu lãi xuất, kì hạn, áp dụng lãi xuất sang bậc thang khách hàng gửi tiền nhanh toán, tiếp tục ại thực tốt sách khách hàng tặng quà lễ, sinh nhật, đưa Đ chương trình tham dự thưởng gửi tiền trúng vàng, ô tô, xe máy, thẻ mua hàng cho ườ dụng… ng khách hàng gửi tiền NH, phát triển tiện ích thẻ tốn, thẻ tín Thứ hai, Chi nhánh cần nâng cao chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi Đối Tr với NH, nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi, chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi ảnh hưởng đến quy mô vốn NH Thứ ba, không ngừng tăng cường công tác Marketing việc tiếp thị dịch vụ đến khách hàng Bên cạnh việc tạo sản phẩm dịch vụ hấp dẫn NH cần biết cách quảng bá dịch vụ cách tiếp cận sản phẩm đến khách hàng 84 - 3.2.3.2 Đa dạng hóa, linh hoạt phương thức cấp tín dụng DN Tạo mối quan hệ lâu dài khách hàng điều kiện cần thiết làm để tạo uy tín, thu hút đơng đảo khách hàng, đa dạng hóa phương thức cho vay giải pháp có tính khả thi cao Điều vừa tạo uế tiện ích cho khách hàng tạo mối quan hệ chặt chẽ khách hàng NH Hơn nữa, đặc điểm DN đa dạng quy mô, ngành nghề kinh doanh H nên NH gần đa dạng phương thức cho vay để đáp ứng tốt nhu cầu tế vay vốn với số tiền thời gian khác để tạo điều kiện tốt cho DN tiếp cận với nguồn vốn NH nh 3.2.3.3 Mở rộng điều kiện tài sản đảm bảo Ki Mặc dù có nhiều sách, biện pháp phát triển, mở rộng cho vay KHDN, song số lượng tăng thêm DN tiếp cận nguồn vốn tín dụng NH c cịn Phần lớn DN đáp ứng hết điều kiện NH họ có điều kiện TSĐB, vơ hình chung, tài sản chấp trở thành điều kiện ngăn cản DN tìm đến vốn vay NH Sau tác giả đề xuất số giải pháp ại trước mắt phía Chi nhánh để tháo gỡ phần khó khăn: Đ - Cần có quan điểm linh hoạt hình thức cho vay có đảm bảo Đối với ng DN có lực quản lý kết SXKD lớn so với tài sản thực có NH giải cho vay vào tính khả thi phương án SXKD khả ườ cạnh tranh sản phẩm thị trường TSĐB tiền vay phương tiện cuối Tr nguồn trả nợ rủi ro xảy - Việc định giá TSĐB theo giá thị trường, tính tốn xác định mức cho vay khách hàng cụ thể cần phải cụ thể hóa sách định giá linh hoạt Chính sách cần kết hợp việc đánh giá, phân tích có luận khoa học sát với thực tế thị trường TSĐB để tìm phương án tối ưu định mức cho vay, hệ số đảm bảo nợ vay 85 - PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Doanh nghiệp có vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế uế Việt Nam, thực thành công cách mạng khoa học công nghệ nghiệp công nghiệp hóa đất nước, tạo nhiều cơng ăn việc làm góp phần ổn định nâng H cao đời sống nhân dân tế Doanh nghiệp khách hàng quan trọng NHTM nói nh chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Thừa Thiên Huế nói riêng Cơng tác cho vay KHDN góp phần tạo điều kiện cho DN NHTM phát Ki triển mở rộng SXKD Do đó, việc phát triển DN trách nhiệm chung Nhà nước, Chính phủ, cán bộ, ngành địa phương Trong đó, ngành NH nói chung, họ c NHTM nói riêng có phần đóng góp đáng kể Qua đề tài “Đánh giá thực trạng cho vay KHDN chi nhánh Ngân hàng ại TMCP Đầu tư Phát triển Thừa Thiên Huế, tác giả làm sáng tỏ số vấn đề lý Đ luận thực tiễn sau: ng Về thực tiễn thực trạng cho vay KHDN Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Thừa Thiên Huế: ườ Cho vay DN tăng trưởng lên số lượng chất lượng Trong đó, bật doanh số cho vay DN ngày tăng, lớn doanh Tr số cho vay DN lớn, khách hàng cá nhân, nợ hạn tổng dư nợ ngày giảm, tỷ lệ nợ xấu thấp nhiều so với quy định Chi nhánh đạt nhiều tiêu phản ánh phát triển cho vay DNnhờ vào tình hình trị ổn định, hỗ trợ Nhà nước việc tạo môi trường tháo gỡ khó khăn cho DN, đạo sáng suốt tập thể lãnh đạo Hội sở cố gắng phấn đấu tồn tập thể Ban lãnh đạo, cán bộ, nhân 86 - viên Chi nhánh, thân DN tự đổi có tiến nhiều mặt Về hạn chế chủ yếu: Hệ thống mạng lưới giao dịch BIDV Huế địa bàn Thừa Thiên Huế uế cịn phịng giao dịch, nhiều địa bàn có tiềm phát triển cho vay DN chưa có phịng giao dịch H Hệ thống kết nối thơng tin ngân hàng nói chung, hệ thống nội nói riêng tế thông tin khách hàng DNchưa đồng khó khăn cho khai thác thơng tin phối hợp cơng việc phịng ban cán nhân viên nội BIDV Huế nh với khách hàng, với đơn vị liên quan bên ngồi chưa thuận lợi Ki Cơng nghệ thơng tin có phát triển chưa xứng tầm với yêu cầu nhiệm vụ, xử lý giao lưu thơng tin cịn hạn chế, vướng mắc tính pháp lý cho họ c vay KHDN trường hợp khơng có TSĐB, thông tin rủi ro nợ xấu, khả trả nợ, cập nhật khó đầy đủ, khó khai thác ại Giải pháp khắc phục tồn tại: Đ Trong giải pháp để phát triển cho vay DN nêu đề tài, tác giả quan ng tâm nhiều việc tăng tỷ trọng cho vay DN mở rộng cho vay DN khu vực quốc doanh, nới rộng sách khuyến khích cho vay tát DN, ườ khuyến khích phịng nghiệp vụ cán liên quan mạnh dạn áp dụng sách cho vay khơng có TSĐB với DN có uy tính xếp hạng có điều Tr kiện giảm thiểu rủi ro thu hồi vốn vay, tránh tâm lý sợ trách nhiệm dẫn tới cầu toàn ngại cho vay Mở thêm phòng giao dịch địa bàn có tiềm cho vay tỉnh Thừa Thiên Huế để thu hút thêm khách hàng DN Phát triển nâng cao công nghệ thông tin để tăng liên kết phối hợp nội bên 87 ng ườ Tr ại Đ c họ nh Ki tế uế H - 88 - Kiến nghị Kiến nghị với Nhà nước a, Xây dựng sách tài phải đảm bảo tính quán ổn định nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp Chính sách tài DN phận quan trọng hệ thống uế sách tài nhà nước, địn bẫy kinh tế, kích thích SXKD phát triển, đặc biệt bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư, DN tạo sân chơi H bình đẳng, lành mạnh Để nên kinh tế tăng trưởng liên tục, bền vững Nhà tế nước phải thi hành sách kinh tế có hiệu Do đó, Chính sách tài phải coi phận quan trọng, định sách tài quốc gia nh nói chung, tảng để hoạch định thực sách khác, Ki sách tiêu dùng, sách tích lũy, sách đối ngoại… b, Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước hoạt động tài họ c doanh nghiệp Vai trò nhà nước hoạt động tài DN mang tính chất ại định hướng vĩ mơ văn pháp lý chủ trương sát thực tạo điều Đ kiện cho DN hoạt động thuận lợi hành lang thơng thống pháp luật Do đó, Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện số sách pháp luật ng DN: (1) Thị trường cạnh tranh, (2) Tín dung đầu tư, (3) Phát triển quỹ hỗ trợ DN ườ Chính phủ, (4) Chính sách phát triển thơng tin cơng nghệ, (5) Phát triển nguồn nhân lực, (6) Ban hành luật điều tra độc quyền, trì cạnh tranh lành mạnh Tr Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kiến nghị NHNN tháo gỡ, tập trung giải pháp hỗ trợ DN, cấu lại nợ, giảm lãi vay cũ đặc biệt phải tăng tốc tín dụng, thường xuyên đạo, kiễm tra TCTD thực cải cách thủ tục cho vay, tập trung vốn cho lĩnh vực ưu tiên có DN, cấu lại thời hạn trả nợ cho DN, xem xét miễn giảm lãi phải trả khách hàng bị tổn thất tài sản, tạo điều kiện cho DN có triển vọng gặp khó khăn tài vay vốn 89 - NHNN cần phải liệt đẩy nhanh tiến trình giải nợ xấu lành mạnh hệ thống NH, nên có chế tài đặc biệt dành cho DN vay vốn có sách nới lỏng tín dụng, giản nợ, khoanh nợ, cấu lại nợ, giảm lãi suất cho khoản vay cũ giảm lãi suất, hỗ trợ lãi xuất, bảo đảm hài hòa lợi ích TCTD với DN Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam uế Để hỗ trợ tốt cho DN BIDV nên xem xét tiếp tục cấu lại nợ cho DN nhằm cho khu vực có điều kiện, có thời gian tập trung cho SXKD, H ổn định trả nợ Bên cạnh đó, Chi nhánh BIDV cần tiếp tục thực tế giải pháp mở rộng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, hỗ trợ vốn với lãi suất hợp lý nhất, đặc biệt với lĩnh vực ưu tiên nh BIDV cần giải nợ xấu, hạ lãi xuất vay mở rộng cho vay trung, dài Ki hạn để giúp DN thoát khỏi bờ vực phá sản điều vô cần thiết nhằm tăng trưởng kinh tế Đồng thời, BIDV cần nới lỏng quy định TSĐB định giá TSĐB c theo giá thị trường, thủ tục, điều kiện để vay vốn Chi nhánh BIDV cần đơn họ giản, rõ ràng, để thực nhằm giúp DN tiếp cận vốn vay BIDV cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm cho vay, không dừng lại nghiên ại cứu sản phẩm BIDV Hội sở mà cịn cần xem xét, phát huy sáng tạo Đ Chi nhánh, nên xây dựng quy trình hai chiều từ xuống từ lên ng việc phát triển sản phẩm tín dụng, hồn thiện phát triển sách, xây dựng mục tiêu hợp lý giai đoạn tới nhằm đẩy mạnh cho vay DNngoài quốc ườ doanh, xuất nhập khẩu, có vốn đầu tư nước ngồi Tiếp tục nâng cao, đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, máy móc, trang Tr thiết bị, sở giao dịch cho phù hợp với thống lệ quốc tế vị NH Không ngừng nâng cao, phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt nguồn nhân lực trẻ để xây dựng thương hiệu BIDV ngày vững mạnh Phát huy tinh thần học hỏi, khuyến khích sáng tạo nhân viên đặc biệt nhân viên trẻ, xây dựng chế độ thi đua, khen thưởng 90 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Anh Antwi, S., Mills, A.E.F.E., Mills, A.G and Zhao, X., 2012 Risk factors of loan default payment in Ghana: a case study of Akuapem Rural Bank International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences, uế 2(4), pp.376-386 H Hernández-Cánovas, G., Martínez-Solano, P Relationship lending and SME financing in the continental European bank-based system Small Bus Econ 34, 465– tế 82 (2010) nh Tài liệu tiếng Việt giúp phát triển doanh nghiệp Ki [1] Chính phủ (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 trợ họ Học Kinh Tế Quốc Dân c [2] Diệp Anh (2012), Cẩm nang điều hành doanh nghiệp, Nhà xuất Đại [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm ại định tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội động xã hội Đ [4] TS.Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Lao ng [5] Khóa luận tốt nghiệp (2020),” Đánh giá hiệu cho vay khách hàng ườ doanh nghiệp chi nhánh Đông Gia Lai” [6] Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật số Tr 47/2010/QH12 Luật Tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010 [7] PGS.TS Lê Văn Tề (2007), nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Các website [8] Bách khoa toàn thư mở Wikipedia: vi.wikipedia.org [9] Báo cáo kết kinh doanh BIDV Huế [9] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn 91 - PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA CÁC NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG Phiếu số: … /NVNH Kính chào Anh/ Chị! Chúng tơi sinh viên khoa Kế tốn- Tài Trường Đại học Kinh tế - uế Đại học Huế Hiện tại, nghiên cứu đề tài: “Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư H Phát triển Việt nam chi nhánh Huế” Mọi ý kiến trả lời Anh/chị góp tế phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp chúng tơi hồn đề tài tốt Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến Anh/chị Ki gian giúp trả lời câu hỏi nh liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích khác Kính mong Anh/chị dành thời c Xin chân thành cảm ơn! họ ……………………………… ại Phần I THÔNG TIN CHUNG CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG Qúy khách xin vui lòng điền dấy( ) vào () thích hợp với thơng tin Đ (Mục bắt buộc trả lời)  Nam  Nữ Độ tuổi:  Dưới 25  Từ 25- 40  Từ 40 – 60 ườ ng Giới tính: Trình độ học vấn:  Trên đại học  Đại học  Khác  Cao đẵng  Tr Trung cấp 92 - Phần II PHỎNG VẤN Ý KIẾN CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG VỀ VIỆC CHO VAY KHDN Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu bảng sau: (Đánh dấy “X” vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý H MỨC ĐỘ tế TIÊU CHÍ Tình nhình cho vay Anh/Chị cho biết tình hình dịch bệnh Covid-19 nh uế Rất không đồng ý 5 5 Ki làm cho Ngân hàng Anh/Chị gặp khó khăn, thách thức nhiều hoạt động cho vay doanh Trong môi trường cạnh tranh Ngân hàng họ c nghiệp Anh/Chị gặp phải khó khăn việc cạnh Anh/Chị cảm thấy Ngân hàng nên mở rộng cho vay ng Đ ngân hàng khác ại tranh hoạt động cho vay doanh nghiệp vốn cho DN thời gian tới để tăng trưởng kinh ườ doanh Anh/ Chị cảm thấy yên tâm cho KHDN vay vốn địa Tr bàn tỉnh Thừa Thiên Huế Vấn đề vay vốn Doanh nghiệp vay vốn khơng có tài sản chấp, cầm cố 93 - Báo cáo tài doanh nghiệp khơng đầy đủ, minh bạch Phương án kinh doanh doanh nghiệp không khả thi Doanh nghiệp không đáp ứng đầy đủ thủ tục vay vốn Anh/chị ý kiến đóng góp để nâng cao hiệu cho vay KHDN ngân hàng uế năm tới? H ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… tế ………………………………………………………………………………… ….… nh ……………… Tr ườ ng Đ ại họ c Ki Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý Anh/Chị! 94 - Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Phiếu số: … /NVNH Kính chào Anh/ Chị! Chúng tơi sinh viên khoa Kế tốn- Tài Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế Hiện tại, nghiên cứu đề tài: “Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư uế Phát triển Việt nam chi nhánh Huế” Bảng câu hỏi thiết kế để thu thập thông tin cho nghiên cứu Những thông tin mà quý vị cung cấp chúng tơi sử dụng H cho mục đích nghiên cứu bảo mật hoàn toàn Xin chân thành tế cảm ơn hợp tác quý vị! Phần I THÔNG TIN CHUNG CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG nh Qúy khách xin vui lòng điền dấy( ) vào () thích hợp với thơng tin Ki (Mục bắt buộc trả lời)  Nam  Nữ Độ tuổi:  Dưới 25  Khác  Từ 25- 40  Từ 40 – 60 c Giới tính: VIỆC CHO VAY KHDN họ Phần II PHỎNG VẤN Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VỀ ại Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu bảng Đ sau: (Đánh dấy “X” vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) ng Rất khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý TIÊU CHÍ Tr ườ Không đồng ý MỨC ĐỘ Hồ sơ thủ tục Hồ sơ thủ tục đơn giản, dễ hiểu Quy trình vay vốn khoa học Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối tượng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với 95 - nhu cầu 5 Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu Lãi suất cho vay cạnh tranh Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 5 H Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng tốt Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp 1 tế 10 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng uế Thái độ phục vụ 12 NH ln quan tâm đến tình hình hoạt động KH 13 NH hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn 5 15 Vị trí điểm giao dịch thuận tiện 16 Đánh giá chung mức độ hài lòng ngân Chăm sóc sau giải ngân Ki nh 11 Thời gian giải ngân nhanh chóng Điều kiện sở vật chất Đ hàng ại họ c 14 Cơ sở vật chất điểm giao dịch tiện nghi ng Ý kiến đóng góp để phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp ườ phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đơng Sơn tỉnh Thanh Hóa Tr Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý Anh/Chị! 96