Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh thừa thiên huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA KẾ TỐ – TÀI CHÍ H - ̣c K in h tê ́H uê ́ - ho KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC ại ĐÁ H GIÁ THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY Đ KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ Tr ươ ̀ng VIỆT AM – CHI HÁ H THỪA THIÊ HUẾ GUYỄ HẬT MY iên khóa: 2019 – 2023 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA KẾ TỐ – TÀI CHÍ H - in h tê ́H uê ́ - ho ̣c K KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁ H GIÁ THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY ại KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G Đ THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ Tr ươ ̀ng VIỆT AM – CHI HÁ H THỪA THIÊ HUẾ Sinh viên thực hiện: Giảng viên hướng dẫn: guyễn hật My ThS.Phan hật Quang Mã sinh viên: 19K4071101 Lớp: K53B Tài Huế, 2022 - TĨM TẮT ĐỀ TÀI Khóa luận thực với mục tiêu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh uê ́ Thừa Thiên Huế Sau tìm hiểu sở lý luận cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng tê ́H thương mại nói chung, tơi sâu tìm hiểu phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân BIDV - Chi nhánh Thừa Thiên Huế Cụ thể tìm hiểu quy trình, quy định liên, sản phNm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng h kết mà BIDV - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đạt nghiệp vụ in cho vay khách hàng cá nhân ̣c K Cùng với tìm hiểu tiêu đánh giá hiệu cho vay khách hàng cá nhân Từ phân tích, đánh giá kết đạt BIDV - Chi nhánh Thừa ho Thiên Huế cho vay khách hàng cá nhân Qua đó, giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng ngân hàng ại Cuối đưa kiến nghị N gân hàng N hà nước N gân hàng Tr ươ ̀ng Đ TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế thời gian tới i - Lời Cảm Ơn Trong thời gian học tập nghiên cứu trường Đại học Kinh tế Huế, quan tâm giúp đỡ khoa Kế tốn – Tài hướng dẫn thầy giáo Phan 0hật Quang, em tiến hành nghiên cứu đề tài: “Đánh giá thực trạng uê ́ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 0gân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế” tê ́H Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Q thầy giáo khoa Kế tốn – Tài tồn thể Q thầy Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế Huế tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức cho em suốt h trình học tập thực tập vừa qua in Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo hướng dẫn ThS Phan 0hật Quang tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt ̣c K nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban 0gân hàng ho TMCP Đầu tư Phát triển Việt 0am (BIDV) - Chi nhánh Thừa Thiên Huế tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập ngân hàng ại Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới anh chị phòng Khách hàng cá Đ nhân, đặc biệt cảm ơn anh 0guyễn Văn Hiền - Phó phịng Khách hàng cá nhân nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện để em hoàn thành tốt trình thực tập, tiếp ̀ng thu nhiều kinh nghiệm chuyên môn lẫn thực tế Lần thực tập hội cho em tiếp cận với thực tế, học hỏi, ươ tìm hiểu, trải nghiệm phát huy ưu điểm thân Tuy nhiên thời gian thực tập khả viết cịn nhiều hạn chế nên khơng thể tránh khỏi Tr thiếu sót Em mong nhận nhận xét, góp ý từ Q thầy, giáo nhà trường để khố luận đầy đủ hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực guyễn hật My ii ̀ng ươ Tr Đ ại h in ̣c K ho uê ́ tê ́H - iii - MỤC LỤC TÓM TẮT ĐỀ TÀI i LỜI CẢM Ơ ii DA H MỤC VIẾT TẮT viii uê ́ DA H MỤC BẢ G ix DA H MỤC BIỂU ĐỒ xi tê ́H DA H MỤC SƠ ĐỒ xii PHẦ I: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết h Mục tiêu nghiên cứu in 2.1 Mục tiêu chung ̣c K 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu .3 ho 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ại Kết cấu đề tài Đ PHẦ II: ỘI DU G GHIÊ CỨU CHƯƠ G 1: CƠ SỞ LÝ LUẬ VỀ HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH ̀ng HÀ G GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI Error! Bookmark not defined ươ 1.1 Khái quát hoạt động cho vay HTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Tr 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 N ghiệp vụ huy động vốn iv - 1.1.3.2 N ghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 N ghiệp vụ trung gian .9 1.2 Khái quát hoạt động cho vay KHC HTM 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 11 uê ́ 1.2.3 Vai trò khách hàng cá nhân 11 1.2.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 11 tê ́H 1.2.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.6 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay khách hàng cá nhân 15 h 1.3.1 Các tiêu định tính 15 in 1.3.2 Các tiêu định lượng 17 ̣c K 1.3.2.1 N hóm tiêu quy mô 17 1.3.2.2 N hóm tiêu tăng trưởng 19 1.3.2.3 N hóm tiêu rủi ro 20 ho 1.3.2.4 N hóm tiêu sinh lợi 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay khách hàng cá nhân gân ại hàng thương mại 24 Đ 1.4.1 N hóm nhân tố thuộc ngân hàng 24 1.4.2 N hóm nhân tố thuộc khách hàng 25 ̀ng 1.4.3 N hóm nhân tố thuộc môi trường .26 CHƯƠ G 2: THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ TẠI ươ HÂ GÂ HÀ G TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ VIỆT AM – Tr CHI HÁ H THỪA THIÊ HUẾ GIAI ĐOẠ 2019 – 2021 27 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt am – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 27 2.1.1 Khái quát chung N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt N am 27 2.1.2 Khái quát chung N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt N am – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 28 v - 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển N gân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 28 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý N gân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 28 2.1.2.3 Tình hình lao động N gân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế uê ́ giai đoạn 2019 – 2021 33 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh N gân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa tê ́H Thiên Huế giai đoạn 2019 – 2021 34 2.1.3 Công tác huy động vốn 37 2.1.4 Tình hình cho vay N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh h Thừa Thiên Huế .39 in 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân gân hàng Đầu tư ̣c K Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 40 2.2.1 Các sản phNm cho vay dành cho khách hàng cá nhân N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế .40 ho 2.2.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế thông qua hệ thống tiêu định lượng .41 ại 2.2.2.1 N hóm tiêu quy mơ 41 Đ 2.2.2.2 N hóm tiêu tăng trưởng 49 2.2.2.3 N hóm tiêu đánh giá tình hình rủi ro 52 ̀ng 2.2.2.4 N hóm tiêu sinh lợi 58 2.2.3 Thực trạng công tác phát triển hoạt động cho vay .62 ươ 2.2.3.1 Công tác nghiên cứu thị trường .62 Tr 2.2.3.2 Thực thi công tác khách hàng 63 2.2.2.3 Công tác truyền thông quảng bá sản phNm dịch vụ 65 2.2.2.4 Cơng tác kiểm sốt chất lượng hoạt động cho vay 65 2.2.4 Kết vấn CBN V vấn KHCN vấn đề khó khăn mà hoạt động cho vay KHCN gặp phải N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt N am – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 66 vi - 2.2.4.1 Phân tích kết vấn CBN V 66 2.2.4.2 Phân tích kết tổng hợp ý kiến đánh giá KHCN .67 2.3 Tổng hợp đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 72 2.3.1 N hững kết đạt .72 uê ́ 2.3.2 N hững hạn chế, khó khăn nguyên nhân 74 2.3.2.1 N hững hạn chế, khó khăn 74 tê ́H 2.3.2.2 N guyên nhân 76 CHƯƠ G 3: ĐN H HƯỚ G VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂ VỚI KHÁCH HÀ G TẠI GÂ CHO VAY ĐỐI HÀ G TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ h – CHI HÁ H THỪA THIÊ HUẾ GIAI ĐOẠ 2019 – 2021 79 gân hàng TMCP Đầu tư in 3.1 Định hướng cho vay khách hàng ̣c K Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 79 3.2 Giải pháp phát triển cho vay cho vay khách hàng cá nhân gân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 80 ho 3.2.1 N âng cao hiệu sử dụng vốn 80 3.2.2 N âng cao chất lượng quy trình thNm định cho vay khách hàng cá ại nhân .80 Đ 3.2.3 Xử lý nợ xấu, phòng ngừa rủi ro 82 3.2.4 N âng cao chất lượng cán tín dụng 82 ̀ng PHẦ III: KẾT LUẬ VÀ KIẾ GHN .85 Kết luận 85 ươ Kiến nghị 86 Tr 2.1 Kiến nghị N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 86 2.2 Kiến nghị N gân hàng N hà nước 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 vii - DA H MỤC VIẾT TẮT N gân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt N am CBN V Cán nhân viên DN CV Dư nợ cho vay DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ KHCN Khách hàng cá nhân N HTM N gân hàng thương mại N HN N N gân hàng N hà nước PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ BIDV viii - tiêu đánh giá hiệu tài dự án hồn chỉnh phải kết hợp ba nhóm tiêu: nhóm tiêu phản ánh sinh lợi, nhóm phản ánh mức độ rủi ro nhóm số khả hoàn vốn xem xét, phân tích hiệu Tuy nhiên, việc xây dựng được hệ thống chi tiêu đánh giá điều kiện cần Để bảo đảm thNm định hiệu việc tính tốn chi tiêu cần ́ phải diễn xác Muốn vậy, ngân hàng việc thu thập, kiểm tra liệu đầu vào hồ sơ khách hàng đồng thời cần phải xây dựng mơ hình giá xác có biện pháp ứng phó thích hợp 3.2.3 Xử lý nợ xấu, phòng ngừa rủi ro tê ́H ước lượng dễ lường rủi ro tương lai để từ có đánh h N gân hàng cần vào quy định N gân hàng N hà nước để chủ động in phân loại nợ theo tính Phát, khả thu hồi nợ khoản vay N gân hàng ̣c K thường xuyên theo dõi, tăng cường công tác tra, kiểm tra hồ sơ tín dụng thắt chặt quy trình, quy định cho vay nhằm giảm thiểu mức rủi ro thấp ho N gồi ra, ngân hàng nên trích lập dự phịng nhằm bù đắp tổn thất rủi ro xảy ại N gân hàng cần thực biện pháp thu hồi nợ phù hợp với khoản nợ hạn, thực biện pháp xử lý nợ thích hợp gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ Đ hạn, giảm lãi khai thác tài sản đảm bảo khách hàng phù hợp với vay, ̀ng trường hợp cụ thể N gân hàng nên đNy mạnh công tác xử lý nợ xấu nhằm giải khoản nợ tồn đọng, giúp giảm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng đồng thời ươ giúp hoạt động cho vay diễn liên tục, hiệu Tr 3.2.4 âng cao chất lượng cán tín dụng Chất lượng cơng việc, có nghiệp vụ ngân hàng, thực chất bắt nguồn từ người N hân tố người lại có tầm quan trọng đặc biệt hoạt động cho vay ngân hàng Tồn định cho vay, tiến trình thực cho vay, theo dõi thu hồi nợ máy móc hay cơng cụ khác thực ngồi cán tín đảm nhiệm Vì vậy, hiệu tín dụng nói 82 - chung cho vay nhóm khách hàng cá nhân nói riêng phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cá tín dụng Phần lớn đội ngũ cán dụng ngân hàng có trình độ đại học trở lên đào tạo chu liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng nói chung nghiệp vụ cho vay nói riêng Tuy nhiên, thực tế tính chất phức tạp khó khăn ́ động cho vay địi hỏi cán tín dụng cần phải phải học hỏi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ kiến thức kinh tế xã hội liên quan cách thường xuyên tê ́H Do để nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân, ngân hàng hàng nên đưa sách phát triển nguồn nhân lực có hành động cụ thể việc đào tạo, nâng cao trình độ chuyên mơn cán tín dụng h Theo đó, cán tín dụng cần đào tạo nghiệp vụ, quy trình tín in dụng nói chung quy trình cho vay khách hàng cá nhân nói riêng, đặc biệt ̣c K bước quan trọng lựa chọn thNm định khách hàng Cán tín dụng khơng phải biết cách thu thập thơng tin mà cịn phải biết cách xử lý thơng tin thu thập để có nhìn rõ ràng thơng tin N gồi ra, cán ho tín dụng cần thưởng xuyên giám sát, kiểm tra tình hình sử dụng vốn khách hàng để phát kịp thời hành vi sai phạm có biện pháp hỗ trợ, giúp đỡ ại khách hàng nảy sinh vấn đề liên quan Đ N goài việc bồi dưỡng, nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán tín dụng, ̀ng có vấn đề quan trọng mà ngân hàng cần ý, rèn luyện, nâng cao phNm chất cho cán tín dụng Theo đó, cán tín dụng cần phải có ươ phNm chất sau: - Trung thực, có đạo đức: Cơng việc cán tín dụng tiếp xúc nhiều với Tr tiền mặt, cán tín dụng cịn người đại diện ngân hàng tiếp xúc với khách hàng, tiếp nhận thNm định ban đầu hồ sơ khách hàng N ếu khơng trung thực, tư lợi cố ý làm trái quy định, cán tín dụng gây tổn thất cho ngân hàng, làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Đây phNm chất quan trọng mà cán tín dụng cần phải có 83 - - Cương quyết, kiên nghị: N gân hàng hoạt động tuân theo quy định luật ban hành Trước hết luật tổ chức tín dụng ban hành từ phía N gân hàng N hà nước, sau quy riêng quy trình cho vay ngân hàng Cán tín dụng cần phải cương quyết, kiên nghị để đảm bảo cơng khai, luật, quy trình khoản cho vay uê ́ - N hiệt tình, chăm chỉ: N hân viên tín dụng tiền tuyến ngân hàng Hiện tê ́H nay, cạnh lĩnh vực tài ngân hàng nói chung cho vay nói riêng ngày gia tăng Do có, nhiệt tình, chăm cán tín dụng góp phần giúp ngân hàng tạo nên lợi cạnh tranh so với đối thủ, nâng cao hiệu cho vay nói chung cho vay khách hàng cá nhân nói riêng in h - N âng cao chất lượng thông tin nhằm giảm thiểu “thông tin bất cân xứng” dẫn đến “rủi ro đạo đức” Trong vấn, cán thNm định tín dụng ̣c K cần tạo khơng khí nhân viên thoải mái, cởi mở để khách hàng thấy thân thiện nhân viên N gân hàng mà khai thác thông tin khách hàng ho khả trả nợ, tình hình tài Từ thơng tin cách trả lời khách hàng, cán thNm định tín dụng đánh giá mức độ tin cậy thông tin mà ại khách hàng cung cấp Đồng thời, ngân hàng cần thu thập, cập nhật thông tin khách hàng cũ để có đủ liệu cho việc đánh giá đạo đức khách hàng thông Tr ươ ̀ng Đ qua lịch sử trả nợ ngân hàng 84 in h tê ́H uê ́ - ̣c K PHẦ III: KẾT LUẬ VÀ KIẾ Kết luận GHN ho Sau trình thực đề tài với định hướng tìm hiểu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng TMCP Đầu tư Phát ại triển –Chi nhánh Thừa Thiên Huế để từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao Đ hiệu cho vay khách hàng cá nhân, giúp cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói chung hoạt động cho vay chi nhánh nói riêng phát triển theo hướng ̀ng ổn định, an tồn Khóa luận hệ thống vấn đề sau: ươ - Thứ nhất, nêu số sở lý luận cho vay khách hàng cá nhân hoạt động ngân hàng, tìm hiểu vận dụng vào việc phân tích làm rõ vấn đề Tr nghiên cứu - Tìm hiểu số liệu thực tế từ ngân hàng thời gian từ 2019 đến năm 2021, từ đưa số phân tích đánh giá - Đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thơng qua phân tích, rút vấn đề 85 - tồn tại, nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan có ảnh hưởng đến hiệu cho vay khách hàng cá nhân, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thời gian tới - Hoạt động cá nhân với cho vay kinh doanh trọng tâm, ngày phát triển theo tăng trưởng kinh tế thu nhập người dân Đối tượng uê ́ cá nhân trở thành mục tiêu hướng tới không N gân hàng Thương mại Cổ tê ́H phần mà N gân hàng Thương mại Quốc doanh Do đó, đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân giúp nâng cao hiệu kích cầu, thúc đNy sản xuất phát triển, tăng trưởng phát triển kinh tế đặc biệt giúp cho N gân hàng gia tăng lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân in h - Trong đề tài này, sở nghiên cứu, phân tích, rút kinh nghiệm từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng Thương mại Cổ ̣c K phần Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân, mong góp ho phần vào việc nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thời gian tới ại Kiến nghị 2.1 Kiến nghị Đ Thừa Thiên Huế gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh ̀ng Thứ nhất, để nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Thừa Thiên Huế việc đạo ươ sách định hướng N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển quan trọng N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển cần ban hành sách cho vay nói chung Tr cho vay khách hàng cá nhân nói riêng phù hợp với tình hình, đặc điểm kinh doanh N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Thứ hai, N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển nên tạo điều kiện để N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Thừa Thiên Huế triển khai đưa vào áp dụng sản phNm mới, phù hợp với đặc điểm kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế Qua đó, đáp ứng tốt với thị hiếu khách hàng địa phương, 86 - giúp cho N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế tạo lợi cạnh tranh so với đối thủ địa Thứ ba, N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển nên tổ chức nhiều hội thảo liên quan đến hoạt động cho vay cán N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế có điều kiện trao để nghiệm cơng tác trình độ ́ thân Thứ tư, N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển nên dựa vào quy định tê ́H N gân hàng N hà nước để đưa sách rõ ràng, chặt chẽ, giúp cho N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế phòng ngừa rủi ro cho vay cách tốt h Thứ năm, N gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển nên thường xuyên tra, in kiểm toán nội toàn hệ thống N gân hàng TMCP Đầu tư ̣c K Phát triển – Chi nhánh Thừa Thiên Huế để kịp thời chấn chỉnh hoạt động Chi nhánh đội ngũ nhân sự, qua giúp cho N gân hàng Đầu tư Phát triển – ho Chi nhánh Thừa Thiên Huế phát triển cách an toàn bền vững 2.2 Kiến nghị gân hàng hà nước ại Thứ nhất, N gân hàng N hà nước cần hoàn thành khung pháp lý rõ Đ ràng, chặt chẽ, qua để giúp cho N gân hàng thương mại có để hoạt động cách hiệu ̀ng Thứ hai, N gân hàng N hà nước cần tăng cường thường xuyên công tác tra hoạt động N gân hàng thương mại, đặc biệt lĩnh vực ươ liên quan đến hoạt động cho vay, nhằm kịp thời phát chấn chỉnh để giúp cho Tr hệ thống ngân hàng phát triển cách an toàn, tạo tiền đề để phát triển kinh tế Thứ ba, N gân hàng N hà nước cần tích cực tiếp thu ý kiến đóng góp N gân hàng thương mại để qua hồn thành sách liên quan vừa thỏa mãn nguyện vọng N gân hàng thương mại đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng qua tạo điều kiện để N gân 87 - hàng thương mại phát triển cách hiệu Thứ tư, N gân hàng N hà nước cần linh hoạt việc điều hành quản lý công cụ sách tiền tệ như: cơng cụ lãi suất, công cụ dự trữ bắt buộc, công cụ tỷ giá để giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hiệu uê ́ Thứ năm, N HN N nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho N HTM phát triển hoạt tê ́H động minh thông qua biện pháp như: tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh cho N HTM Bên cạnh đó, N HN N nên thường xuyên tổ chức hội thảo, khóa học, buổi nghe ý kiến N gân hàng thương mại văn sách mà N HN N đưa nhằm phổ in h biến chủ trương N HN N tới N gân hàng thương mại hoàn thiện chủ trương tổ chức thêm nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ ̣c K trao đổi kinh nghiệm ngân hàng Đặc biệt tổ chức khố học trang bị cho cán tín dụng cho vay tiêu dùng ho ngân hàng thương mại số kĩ kiến thức thị trường nhà đất, thị trưởng động săn bất động sản, kĩ vấn thông tin để đánh giá khách Tr ươ ̀ng Đ ại hàng thu nhập khách hàng 88 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Quang Huy (2019), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân 0gân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Khóa luận tốt nghiệp Đặng Thị Thanh Hà (2021), Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 0gân uê ́ hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt 0am – Chi nhánh Sơn tê ́H Tây Luận văn thạc sĩ Dương N gọc Tuấn (2016), Cho vay khách hàng cá nhân 0gân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Phịng giao dịch Tây Sơn Khóa luận tốt nghiệp Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 N guyễn Thị Anh Thảo (2019), Hiệu cho vay khách hàng cá nhân 0gân in h ̣c K hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt 0am – Chi nhánh Sở Giao Dịch Luận văn thạc sĩ N guyễn Thị Minh Phương (2015), Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá ho nhân 0gân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt 0am – Chi nhánh ại Đông Hà 0ội Luận văn thạc sĩ PGS.TS Lê Văn Tề (2007), N ghiệp vụ ngân hàng thương mại, N hà xuất Đ thống kê Thông tư 49/2004/TT-BTC ươ Thông tư 39/2016/TT-N HN N ̀ng Tr 10 TS N guyễn Minh Kiều (2011), Hướng dẫn thực hành tín dụng thNm định tín dụng ngân hàng thương mại, N XB Lao động xã hội 11 TS N guyễn Minh Kiều (2011), Hướng dẫn thực hành tín dụng thNm định tín dụng ngân hàng thương mại, N XB Lao động xã hội 12 TS N guyễn Minh Kiều (2012), N ghiệp vụ ngân hàng đại, N hà xuất Lao động xã hội 89 - 13 Văn hợp 22/VBHN -N HN N 2014 Các Website tham khảo 14 https://www.bidv.com.vn/ 15 https://chinhphu.vn/ uê ́ 16 https://tapchitaichinh.vn/ 18 https://vietstock.vn/tai-chinh/ngan-hang.htm Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h 19 https://tapchinganhang.gov.vn/ tê ́H 17 https://www.sbv.gov.vn/ 90 - PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA CÁC HÂ VIÊ GÂ HÀ G Kính chào Anh/ Chị! Chúng tơi sinh viên khoa Kế tốn- Tài Trường Đại học Kinh tế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân uê ́ Đại học Huế Hiện tại, nghiên cứu đề tài: “Đánh giá thực trạng gân hàng TMCP Đầu tư tê ́H Phát triển Việt nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời Anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp chúng tơi hồn đề tài tốt N hững câu hỏi có mục đích tham khảo ý h kiến Anh/chị liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích khác Kính mong in Anh/chị dành thời gian giúp trả lời câu hỏi ̣c K Xin chân thành cảm ơn! ……………………………… ho Phần I THÔ G TI CHU G CỦA HÂ VIÊ Qúy khách xin vui lòng điền giấy( GÂ HÀ G ) vào ( ) thích hợp với thơng tin ại (Mục bắt buộc trả lời) Đ Giới tính: ̀ng N am Nữ Khác Từ 25- 40 Từ 40 – 60 Đại học Cao đẳng Độ tuổi: ươ Dưới 25 Tr Trình độ học vấn: Trên đại học 91 Trung cấp - Phần II PHỎ G VẤ Ý KIẾ CỦA HÂ VIÊ GÂ HÀ G VỀ VIỆC CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ HÂ Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu uê ́ bảng sau: (Đánh dấy “X” vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý MỨC ĐỘ in Tình nhình cho vay Anh/Chị cho biết tình hình kinh tế ̣c K h TIÊU CHÍ tê ́H 1 5 5 làm cho N gân hàng Anh/Chị gặp khó khăn, thách thức ho nhiều hoạt động cho vay doanh nghiệp Trong môi trường cạnh tranh N gân hàng ại Anh/Chị gặp phải khó khăn việc cạnh tranh hoạt động cho vay doanh nghiệp Anh/Chị cảm thấy N gân hàng nên mở rộng cho vay ̀ng Đ ngân hàng khác vốn cho cá nhân thời gian tới để tăng trưởng ươ kinh doanh Anh/Chị cảm thấy yên tâm cho khách hàng cá nhân vay Tr vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 92 - Anh/chị có ý kiến đóng góp để nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng năm tới? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ….… Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý Anh/Chị! 93 - Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀ G (Về thực trạng cho vay 0gân hàng Đầu tư Phát triển Việt 0am - Chi nhánh Thừa Thiên Huế) Tơi sinh viên khoa Kế tốn - Tài Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế Hiện tại, nghiên cứu đề tài: “Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay uê ́ khách hàng cá nhân gân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt am – Chi tê ́H nhánh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời Anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn đề tài tốt N hững câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến Anh/chị liên quan đến đề tài khơng có mục đích khác Mọi ý kiến Anh/chị vô quý giá in h khóa luận tốt nghiệp tơi Kính mong Anh/chị dành thời gian giúp trả lời câu hỏi ̣c K Xin chân thành cảm ơn! ho Phần I THÔ G TI CHU G CỦA HÂ VIÊ Qúy khách xin vui lòng điền dấy( ) vào ( ) thích hợp với thơng tin N am Độ tuổi: Đ ại (Mục bắt buộc trả lời) Giới tính: Khác Từ 25- 40 Từ 40 – 60 Tr ươ ̀ng Dưới 25 Nữ GÂ HÀ G 94 - Phần II PHỎ G VẤ Ý KIẾ CỦA KHÁCH HÀ G TẠI GÂ HÀ G VỀ VIỆC CHO VAY KHD Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu bảng sau: (Đánh dấy “X” vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Khơng đồng ý Đồng ý TIÊU CHÍ MỨC ĐỘ 5 5 h Hồ sơ thủ tục Hồ sơ thủ tục đơn giản, dễ hiểu Quy trình vay vốn khoa học Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện ̣c K in ho Sản ph“m dịch vụ ngân hàng Đối tượng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với ại nhu cầu Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu Lãi suất cho vay cạnh tranh ̀ng Đ Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu ươ Rất đồng ý tê ́H Bình thường ́ Rất khơng đồng ý Thái độ phục vụ Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng tốt Trình độ nhân viên N H chuyên nghiệp Tr 10 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Chăm sóc sau giải ngân 95 - 11 Thời gian giải ngân nhanh chóng 12 N H ln quan tâm đến tình hình hoạt động KH 13 N H hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn Điều kiện sở vật chất tê ́H 15 Vị trí điểm giao dịch thuận tiện uê ́ 14 Cơ sở vật chất điểm giao dịch tiện nghi 2 h 16 Đánh giá chung mức độ hài lòng ngân hàng in Ý kiến đóng góp để phát triển cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng Thương ̣c K mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt N am – Chi nhánh Thừa Thiên Huế ho Tr ươ ̀ng Đ ại Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý Anh/Chị! 96