(Luận văn) hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU lu an n va p ie gh tn to HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH d oa nl w CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ MÃ SỐ: 8340410 nf va an lu lm ul LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ z at nh oi z NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ m co l gm @ an Lu n va HUẾ, 2018 ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài “Hồn thiệ n công tác thẩ m đị nh tài sả n đả m bả o cho vay khách hàng doanh nghiệ p tạ i Ngân hàng Nông nghiệ p Phát triể n Nông thôn Việ t Nam – Chi nhánh Tỉ nh Quả ng Bình” đề tài nghiên cứu riêng thân thực Tôi xin cam đoan rằng: số liệu kết nghiên cứu luận văn thu thập từ đơn vị nghiên cứu chưa sử dụng để bảo vệ học vị lu an va n Quảng Bình, ngày 12 tháng 03 năm 2018 p ie gh tn to Học viên cao học d oa nl w Nguyễn Thị Thúy Kiều nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, bày tỏ lịng biết ơn đến q Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Kinh tế Huế giảng dạy, hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt khố học Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu Nhà trường kết hợp với nỗ lực cố gắng thân Đạt kết này, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến: - Quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Kinh tế Huế truyền đạt kiến thức, nhiệt tình giúp đỡ cho năm học vừa qua Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết lu ơn sâu sắc đến PGS TS Bùi Dũng Thể người hướng dẫn khoa học dành an nhiều thời gian quý báu để giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, thực va n luận văn to tn Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng Nông ie gh nghiệp Phát triển nông thơn Tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện giúp đở p thời gian thực tập; đồng nghiệp bạn bè nhiệt tình cộng tác, cung cấp w tài liệu thực tế thông tin cần thiết để tơi hồn thành luận văn oa nl Kết trình bày luận văn nỗ lực có gắng d thân, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Tôi lu nf va an kính mong Q Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để Đề tài hồn thiện Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, lm ul động viên tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài z at nh oi Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! Tác giả z @ m co l gm Nguyễn Thị Thúy Kiều an Lu n va ac th ii si TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU Chuyên ngành: Quản Lý Kinh tế Niên khoá: 2016-2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Bùi Dũng Thể Tên đề tài: :“Hồn thiệ n cơng tác thẩ m đị nh tài sả n đả m bả o cho vay khách hàng doanh nghiệ p tạ i Ngân hàng Nông nghiệ p Phát triể n Nông thôn Việ t Nam – Chi nhánh Tỉ nh Quả ng Bình Tính cấp thiết đề tài Để có định mức cho vay cho doanh nghiệp, ngân hàng phải tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo cơng việc địi hỏi nhiều kỹ khác lu cán Tại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình an giống tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam, năm gần nợ va n xấu kiểm soát ảnh hưởng khơng nhỏ tới hiệu hoạt tn to động ngân hàng Nhận thức vai trị quan trọng tác giả định chọn đề ie gh tài “Hồn thiệ n cơng tác thẩ m đị nh tài sả n đả m bả o cho vay khách hàng p doanh nghiệ p tạ i ngân hàng nông nghiệ p phát triể n nông thôn Việ t Nam – w Chi nhánh Tỉ nh Quả ng Bình” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ oa nl Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp sơ cấp từ điều tra 120 khách hàng doanh d an lu nghiệp có khoản vay tín dụng ngân hàng phương pháp phân tích thống kê nf va mơ tả, phân tích nhân tố mơ hình hồi quy Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: lm ul - Làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định TSĐB, chất lượng thẩm z at nh oi định TSĐB ngân hàng; - Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh nghiệp làm rõ nguyên nhân rủi ro thường xẩy đối tượng khách z hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực vay, đối tượng vay… @ gm - Phân tích khám nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác l thẩm định tài sản chất lượng nhân lực, nguồn thông tin, phương pháp thẩm định m co quy trình thẩm định tài sản đảm bảo Trên sở luận văn đề xuất an Lu nhóm giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản khách hàng doanh nghiệp n va ac th iii si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an n va Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức Tín dụng NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần HSX Hộ sản xuất KH Khách hàng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa TNHH Trách nhiệm hữu hạn tn to NHN0&PTNT Quyền sử dụng TS Tài sản p ie gh QSD Bất động sản d Ủy ban nhân dân Dự phòng rủi ro an lu DPRR oa UBND Cán tín dụng nl CBTD w BĐS Chất lượng cán QTTĐ Quy trình thẩm định PPTĐ Phương pháp thẩm định NTT Nguồn thông tin CTTĐ Chỉ tiêu thẩm định DAĐT Dự án đầu tư nf va CLCB z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th iv si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC BIỂU xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ xii lu PHẦN MỞ ĐẦU .1 an I Tính cấp thiết đề tài va n 2.Mục tiêu nghiên cứu .2 tn to Đối tượng phạm vi nghiên cứu gh Phương Pháp nghiên cứu p ie Phần 3: Kết luận Kiến nghị w Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH oa nl TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP d TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI lu an 1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại nf va 1.1.1 Khái niệm đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng lm ul Thương Mại .6 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng z at nh oi Thương mại 1.1.3 Hoạt động đảm bảo tiền vay tài sản ngân hàng thương mại z 1.1.3.1 Khái niệm đảm bảo tiền vay @ gm 1.1.3.2 Các hình thức đảm bảo tiền vay l 1.2 Quy trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay tài sản .9 m co 1.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp an Lu ngân hàng thương mại .13 n va ac th v si 1.3.1 Nội dung công tác thẩm định 13 1.3.2 Các tiêu phản ánh kết thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo 19 1.4.1 Nhân tố chủ quan .19 1.4.2 Các nhân tố khách quan 21 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo số ngân hàng 22 1.5.1 Kinh nghiệm thẩm định BIDV 22 1.5.2 Kinh nghiệm thẩm định Vietcombank 23 lu an 1.5.3 Bài học kinh nghiệm 24 n va Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO tn to TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG gh NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH p ie TỈNH QUẢNG BÌNH .25 w 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt oa nl Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 25 d 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 an lu 2.1.2 Chức nhiệm vụ NHNNo&PTNT Quảng Bình 26 nf va 2.1.3 Tình hình nhân lực cấu tổ chức nhân NHNNo&PTNT Quảng Bình lm ul .26 2.1.4 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 32 z at nh oi 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 .33 z 2.1.6 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai đoạn @ gm 2014-2016 36 l 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh m co nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 40 an Lu 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh 40 n va ac th vi si 2.2.2 Chính sách thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 45 2.2.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 48 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo Agribank chi nhánh Quảng Bình .56 2.3.1 Đặc điểm đối tượng khảo sát 57 2.3.2 Kết kiểm định CronbachØs Alpha .58 2.3.3 Kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) 58 2.3.4 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định TSĐB .64 lu an 2.4 Đánh giá tổng quát công tác thẩm định TSĐB cho vay khách hàng doanh n va nghiệp ngân hàng NHNNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 73 tn to 2.4.1 Những kết đạt 73 gh 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 75 p ie 2.4.3 Nguyên nhân 76 w Chương 3: GIẢI PHÁP HỒN THIÊN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN oa nl ĐẢM BẢO CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG d NN&PNTN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 78 an lu 3.1 Phương hướng phát triển chung NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 78 nf va 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo lm ul cho vay khách hàng doanh nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 79 3.2.1 Giải pháp chất lượng cán thẩm định .79 z at nh oi 3.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định tài sản bảo đảm 80 3.2.3 Giải pháp phương pháp phương tiện thẩm định 80 z 3.2.4 Giải pháp nguồn thông tin thẩm định tài sản bảo đảm 81 @ gm 3.2.5 Giải pháp tiêu thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay linh hoạt l an toàn .82 m co PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 an Lu I.KẾT LUẬN 84 n va ac th vii si II KIẾN NGHỊ 85 II.1 Kiến nghị với Chính phủ 85 II.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 II.3 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT .87 II.4 Kiến nghị NHNN&PTNT Quảng Bình .87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + lu an BẢN GIẢI TRÌNH LUẬN VĂN n va XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Tình hình nhân lực NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai Bảng 2.1 đoạn 2014 – 2016 27 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn NHNNo&PTNT Quảng Bình giai đoạn 32 2014 - 2016 32 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn lu 2014 - 2016 36 an Bảng 2.5 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp phân theo ngành nghề va n kinh tế 41 Dư nợ cho vay doanh nghiệp có TSĐB 44 Bảng 2.7 Kết số lượng hồ sơ thẩm định TSĐB cho vay khách hàng ie doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 53 gh tn to Bảng 2.6 p Kết thời gian thẩm định TSĐB cho vay khách hàng nl w Bảng 2.8 Đặc điểm đối tượng khảo sát .57 d Bảng 2.9: oa doanh nghiệp giai đoạn 2014 - 2016 54 lu nf va an Bảng 2.10 : Hệ số Cronbach Alpha nhóm biến quan sát 58 Kết kiểm định KMO Bartlett's Test .60 Bảng 2.12 Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hưởng đến chất lm ul Bảng 2.11: z at nh oi lượng thẩm định TSĐB Ngân hàng No PTNT Quảng Bình .60 Kết EFA thang đo chất lượng thẩm định TSĐB 64 Bảng 2.14: Tóm tắt kết mơ hình hồi quy đa biến .65 Bảng 2.15: Kết phân tích hồi quy 66 Bảng 2.16: đánh giá khách hàng chất lượng cán thẩm định tài sản đảm z Bảng 2.13: l gm @ bảo .67 co đánh giá khách hàng quy trình thẩm định tài sản đảm bảo 68 m Bảng 2.17: an Lu n va ac th ix si PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU Phụ lục 1: Thống kê mơ tả Statistics Giới Độ tuổi Trình độ học vấn tính Valid N 120 120 120 0 1.40 1.80 2.17 Missing Mean Giới tính lu an Frequenc Percent n va y tn to Nam Valid Nữ Cumulative Percent Percent 72 60.0 60.0 60.0 48 40.0 40.0 100.0 120 100.0 100.0 p ie gh Total Valid nl w Độ tuổi d oa Frequenc Total Percent Percent 33.3 33.3 33.3 64 53.3 53.3 86.7 13.3 100.0 16 13.3 120 100.0 z at nh oi tuổi Cumulative lm ul Valid Trên 50 Valid 40 nf va 36 - 50 tuổi y an lu 22 - 35 tuổi Percent 100.0 z m co l gm @ an Lu n va 95 ac th si Trình độ học vấn Frequenc Percent y Cao đẳng Cumulative Percent Percent 6.7 6.7 6.7 84 70.0 70.0 76.7 28 23.3 23.3 100.0 120 100.0 100.0 Đại học Valid Sau đại học Total Valid lu an n va Phụ lục 2: Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định tài sản đảm bảo gh tn to Reliability Statistics N of p ie Cronbach's Items w Alpha d oa nl 962 an lu Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted nf va Scale Mean lm ul Item Deleted 9.03 7.293 9.17 7.669 Deleted động việc tìm kiếm khai thác z at nh oi Ngân hàng có chủ 955 z @ nguồn thông tin thẩm Ngân hàng cung 884 957 m an Lu đầy đủ co l gm định cấp thông tin cách 887 n va 96 ac th si Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác cao, đáng tin 9.13 6.570 953 936 9.07 6.920 909 949 cậy Nguồn thông tin cung cấp ổn định liên tục - Chất lượng cán thẩm định Reliability Statistics lu N of Alpha Items an Cronbach's va n 976 tn to p ie gh Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted oa nl w Scale Mean d Cán thẩm định lu kinh nghiệm thái độ nghiêm túc công tác thẩm 972 954 963 933 973 7.764 11.90 8.696 12.03 7.562 z @ định TSĐB l gm Có trách nhiệm kết thẩm định 927 z at nh oi Cán thẩm định có 12.03 7.696 lm ul Cán thẩm định có 12.03 nf va phù hợp an TSĐB có chun mơn 959 962 co m an Lu n va 97 ac th si - Quy trình thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 968 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted lu Quy trình thẩm định an va quy định thống n toàn hệ 8.279 907 965 9.60 7.032 938 953 9.53 7.646 935 954 9.67 6.880 929 957 thống Ngân hàng tn to 9.30 ie gh Quy trình thẩm định p xây dựng cách khoa học, hợp lý w oa nl Quy trình thẩm định d chặt chẽ tạo khả tạo khả giám nf va Quy trình thẩm định an lu giám sát cao lm ul sát cao z at nh oi - Chỉ tiêu thẩm định z Alpha Items co m 953 l N of gm Cronbach's @ Reliability Statistics an Lu n va 98 ac th si Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Các tiêu thẩm định đầy đủ (định tính, 6.83 4.510 890 938 6.20 4.061 883 951 6.90 4.595 942 905 định lượng, rủi ro) Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với lu đặc điểm khoản an vay) va n Các tiêu thẩm định tn to tính tốn p ie gh xác w - Phương pháp thẩm định Items nf va 956 an lu Alpha N of d Cronbach's oa nl Reliability Statistics lm ul Item-Total Statistics z at nh oi Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted Deleted z 3.20 901 917 co l đại, phù hợp với xu gm định tiên tiến, @ Phương pháp thẩm m phát triển an Lu n va 99 ac th si Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao 3.00 1.008 917 (độ xác, tính chặt chẽ) - Phương tiện thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items lu 927 an va n Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted p ie gh tn to Scale Mean w Phương tiện hỗ trợ oa nl công tác thẩm định 3.03 906 865 3.17 947 865 d đẩy đủ (máy tính, phần đại - Chất lượng công tác thẩm định Reliability Statistics z at nh oi lm ul công tác thẩm định nf va Phương tiện hỗ trợ an lu mềm, ) z Alpha Items l m co 984 gm N of @ Cronbach's an Lu n va 100 ac th si Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Công tác thẩm định ngân hàng đạt hiệu 6.74 2.344 959 982 6.74 2.412 977 969 6.73 2.466 962 980 cao Hợp đồng cho vay ngân hàng định nhanh chóng lu xác an Chất lượng khoản va n vay ngân hàng gh tn to đảm bảo p ie Phụ lục 3: EFA w KMO and Bartlett’s Test nl Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 701 d oa Adequacy Approx Chi-Square 3849.440 an lu Bartlett's Test of df 171 Sig .000 nf va Sphericity z at nh oi lm ul Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings z Com Total Varianc ve % Total % of Variance Total ive % % of Cumulati Varianc ve % e m e Cumulat co Cumulati l % of gm nt @ pone an Lu n va 101 ac th si 36.378 6.912 36.378 36.378 3.836 20.191 20.191 5.282 27.798 64.175 5.282 27.798 64.175 3.773 19.856 40.047 3.013 15.856 80.031 3.013 15.856 80.031 3.738 19.675 59.722 1.390 7.316 87.347 1.390 7.316 87.347 3.599 18.943 78.665 1.149 6.046 93.394 1.149 6.046 93.394 2.798 14.728 93.394 230 1.212 94.606 189 992 95.598 175 919 96.517 163 860 97.376 10 117 614 97.990 11 089 469 98.459 12 067 353 98.812 13 064 337 99.149 14 047 250 99.399 15 041 218 99.617 036 189 99.806 n va 36.378 p an 6.912 to lu ie gh tn 16 017 089 99.895 18 012 062 99.956 19 008 044 100.000 d oa nl w 17 an lu Extraction Method: Principal Component Analysis nf va Phụ lục 4: Hồi quy đa biến Model Summary R R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate z at nh oi l lm ul Mode 546a 298 722b 521 765c 585 574 789d 622 609 e 641 626 700 513 581 z 543 @ 520 gm 509 co l 801 292 m a Predictors: (Constant), QTTĐ an Lu b Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB n va 102 ac th si c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT ANOVAa Model Sum of df Mean Squares an n va Regression 24.557 24.557 Residual 57.810 118 490 Total 82.367 119 Regression 42.913 21.457 Residual 39.454 117 337 Total 82.367 119 Regression 48.197 16.066 Residual 34.169 116 295 82.367 119 Regression 51.251 12.813 Residual 31.115 115 271 82.367 119 52.830 10.566 259 p ie gh tn to d oa nl Total lm ul nf va Regression an Total lu Sig Square w lu F 29.537 114 Total 82.367 119 000b 63.630 000c 54.541 000d 47.356 000e 40.780 000f z at nh oi Residual 50.124 a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo b Predictors: (Constant), QTTĐ z d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ m f Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT co l e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT gm @ c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB an Lu n va 103 ac th si Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B 1.791 234 QTTĐ 502 071 (Constant) 036 307 QTTĐ 524 059 CLCB 421 057 -.144 290 QTTĐ 462 057 CLCB 328 CTTĐ lu an n va tn to 000 7.080 000 117 907 571 8.907 000 473 7.378 000 -.496 621 502 8.104 000 058 368 5.688 000 226 053 281 4.235 000 -.395 288 -1.372 173 QTTĐ 315 070 342 4.494 000 CLCB 339 055 381 6.121 000 210 051 262 4.098 000 239 071 254 3.360 001 -.460 283 -1.628 106 (Constant) p ie gh d NTT oa nl CTTĐ 546 071 295 3.837 000 255 064 286 3.982 000 CTTĐ 241 052 300 4.664 000 NTT 227 070 241 3.252 002 PP_PT 152 062 169 2.468 015 lm ul CLCB z at nh oi 271 nf va an QTTĐ lu (Constant) Beta 7.656 (Constant) Sig w (Constant) Std Error T z a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo @ m co l gm Phụ lục 5: T-TEST an Lu n va 104 ac th si One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference Lower Upper Cán thẩm định TSĐB có chuyên lu -.358 119 721 -.033 -.22 15 -.370 119 712 -.033 -.21 15 1.313 119 192 100 -.05 25 -.358 119 721 -.033 -.22 15 an môn phù hợp va Cán thẩm định n có kinh nghiệm gh tn to Cán thẩm định có thái độ nghiêm ie p túc công tác w thẩm định TSĐB với kết thẩm nf va an lu định d oa nl Có trách nhiệm đối One-Sample Test lm ul df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the z at nh oi t Test Value = Difference z Lower Upper m co l gm @ an Lu n va 105 ac th si Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù 000 119 1.000 000 -.18 18 2.308 119 023 200 03 37 1.876 119 063 167 -.01 34 384 119 702 033 -.14 21 hợp với xu phát triển Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao (độ xác, tính chặt chẽ) lu Phương tiện hỗ trợ an công tác thẩm định va n đẩy đủ (máy tính, tn to phần mềm, ) gh Phương tiện hỗ trợ p ie công tác thẩm định One-Sample Test oa nl w đại Test Value = d df nf va an lu t Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference lm ul định quy định 5.454 Lower z at nh oi Quy trình thẩm thống Sig (2- 119 000 400 Upper 25 55 z @ toàn hệ thống Ngân m co l gm hàng an Lu n va 106 ac th si Quy trình thẩm định xây dựng cách khoa học, 1.078 119 283 100 -.08 28 2.026 119 045 167 00 33 347 119 729 033 -.16 22 hợp lý Quy trình thẩm định chặt chẽ tạo khả giám sát cao Quy trình thẩm định tạo khả lu giám sát cao an n va gh tn to p ie One-Sample Test w Test Value = df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the d oa nl t an lu Difference nf va Ngân hàng có thác nguồn thơng tin thẩm định 119 232 119 664 z at nh oi 1.202 lm ul chủ động việc tìm kiếm khai Lower 100 -.06 26 -.033 -.19 12 z m co l cách đầy đủ gm -.435 @ Ngân hàng cung cấp thông tin Upper an Lu n va 107 ac th si Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác 000 119 1.000 000 -.18 18 755 119 452 067 -.11 24 cao, đáng tin cậy Nguồn thông tin cung cấp ổn định liên tục One-Sample Test lu Test Value = an t df n va Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the to tn Difference Upper ie gh Lower p Các tiêu thẩm định đầy đủ (định w 1.377 119 171 133 -.06 33 119 468 067 -.11 25 d ro) oa nl tính, định lượng, rủi 729 nf va xác an định tính tốn lu Các tiêu thẩm z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va 108 ac th si One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference Lower Upper Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý -2.168 lu (linh hoạt với đặc 119 032 -.233 -.45 -.02 an va điểm khoản n vay) p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va 109 ac th si