Xây dựng chiến lược kinh doanh tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh quảng bình giai đoạn 2022 đến 2026

- ĐẠI HỌC HUẾ nh tế Hu ế TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ c Ki LUẬN VĂN CAO HỌC họ XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2022-2026 Tr ườ ng Đạ i CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN: HỌC VIÊN: ĐẶNG VIỆT HÀ LỚP CAO HỌC: QUẢN LÝ KINH TẾ ỨNG DỤNG K21 Huế, 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cám ơn thơng tin trích ế dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Hu Huế, ngày … tháng … năm 2022 nh tế Tác giả luận văn Tr ườ ng Đạ i họ c Ki Đặng Việt Hà ii - LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn này, nhận đƣợc nhiều giúp ế đỡ cộng tác tập thể cá nhân cảm ơn qu thầy cô Trƣ ng Hu V i l ng kính trọng biết ơn sâu sắc, trƣ c tiên, xin g i l i chân thành i học Kinh tế – i học Huế trang bị cho tơi nhiều trình học tập nhƣ hoàn thành luận văn tế kiến thức qu báu th i gian qua t o điều kiện thuận lợi cho nh ặc biệt, tơi xin tỏ l ng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo hƣ ng dẫn PGS-TS Bùi Dũng Thể, tận tình hƣ ng dẫn, t o điều kiện giúp Ki đỡ tơi thực hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đ o Chi nhánh anh chị c Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, nhiệt tình họ giúp đỡ, hỗ trợ cung cấp cho số liệu cần thiết kiến thức qu giá để tơi hồn thành luận văn Đạ i Cuối tơi xin cảm ơn gia đình, b n bè, ngƣ i thân bên c nh tơi, động viên khích lệ tơi q trình học tập nhƣ hoàn thành luận văn Huế, ngày … tháng … năm 2022 Tr ườ ng Một lần nữa, xin trân trọng cám ơn! Tác giả luận văn iii - TÓM LƢỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: ĐẶNG VIỆT HÀ L p: Quản l kinh tế ứng dụng K21B1 Ngƣ i hƣ ng dẫn khoa học: PGS - TS BÙI DŨNG THỂ ế Tên đề tài: XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG Hu THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH GIAI ĐOẠN 2022-2026 tế Mục đích đối tƣợng nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Luận văn tiến hành đánh giá phân tích thực tr ng nh chiến lƣợc kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, chi nhánh Ki Quảng Bình, từ đó, đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện ho t động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, chi nhánh c Quảng Bình giai đo n 2022 – 2026 họ Đối tƣợng nghiên cứu: ho t động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình Đạ i Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng Trên s hệ thống hoá s l luận, khung phân tích, khung l thuyết, luận văn tiến hành thu thập liệu thứ cấp liệu sơ cấp nhằm đánh giá phân tích ng thực tr ng thực chiến lƣợc kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Tr ườ Nam, chi nhánh Quảng Bình năm qua Luận văn sử dụng phƣơng pháp phân tích liệu bao gồm: thống kê mô tả, phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, suy luận, logic, phƣơng pháp so sánh, tổng hợp, để phân tích đánh giá vấn đề liên quan đến thực tr ng thực chiến lƣợc kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình Các kết nghiên cứu kết luận iv - Các kết luận văn đ t đƣợc bao gồm: hệ thống hoá s l luận thực tiễn nhằm xác định khung phân tích, khung l thuyết đánh giá thực tr ng thực chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng; đánh giá phân tích đƣợc thực tr ng thực chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình năm qua; đề xuất đƣợc nhóm giải ế pháp nhằm xây dựng hoàn thiện chiến lƣợc kinh doanh t i ngân hàng TMCP Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh tế Hu Cơng thƣơng Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình v - MỤC LỤC LỜI CAM OAN ii LỜI CẢM ƠN iii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN iv Hu ế MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU ix tế DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC SƠ Ồ, HÌNH VẼ xii ẦU nh PHẦN 1: MỞ Ki Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu c 2.1 Mục tiêu chung họ 2.2 Mục tiêu cụ thể Đạ i ối tƣợng ph m vi nghiên cứu 3.1 ối tƣợng nghiên cứu 3.2 Ph m vi nghiên cứu ng Phƣơng pháp nghiên cứu Tr ườ 4.1 Phƣơng pháp thu thập liệu thứ cấp 4.2 Phƣơng pháp thu thập liệu sơ cấp 4.3 Phƣơng pháp phân tích liệu Nội dung nghiên cứu PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU vi - CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Tổng quan Ngân hàng 1.2 Khái niệm đặc điểm chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng 1.3 Quy trình xác định chiến lƣợc chung 11 1.4 Quy trình để xác định chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng 16 1.5 Giám sát phản hồi chiến lƣợc 20 1.6 Ðánh giá, điều chỉnh cải tiến liên tục chiến lƣợc 20 1.7 Kinh nghiệm xây dựng chiến lƣợc kinh doanh cac ngân hàng nh tế Hu ế 1.1 nƣ c………………………………………………………………………….21 Ki CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THỰC HIỆN CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT họ c NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 25 Gi i thiệu tổng quan Vietinbank Quảng Bình 25 2.2 Phân tích mơi trƣ ng kinh doanh ảnh hƣ ng đến Vietinbank Quảng Bình 31 2.3 Phân tích yếu tố nội Vietinbank Quảng Bình 53 2.4 Lựa chọn chiến lƣợc kinh doanh cho Vietinbank Quảng Bình 69 Đạ i 2.1 ng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI Tr ườ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH GIAI OẠN 2022 - 2026 77 3.1 Mục tiêu chiến lƣợc KD Vietinbank Quảng Bình giai đo n 2022 -2026 77 3.2 Các giải pháp để thực chiến lƣợc 79 PHẦN III: KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 87 Kiến nghị 88 vii - 1.1 V i Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 88 1.2 V i Chính quyền Tỉnh Quảng Bình 89 1.3 V i Ngân hàng Nhà nƣ c 89 Kết luận 87 Hu ế TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh tế PHỤ LỤC: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CÁN BỘ QUẢN LÝ 92 viii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thƣơng m i cổ phần ầu tƣ Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CSTT Chính sách tiền tệ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHCT Ngân Hàng Thƣơng M i Cổ Phần Công thƣơng Việt Nam NHNN Ngân Hàng Nhà Nƣ c NHTM Ngân Hàng thƣơng m i NHTMCP Ngân Hàng Thƣơng M i Cổ Phần NHTMNN Ngân Hàng Thƣơng M i Nhà nƣ c NHTW Ngân hàng Trung Ƣơng Sacombank Ngân hàng thƣơng m i cổ phần Sài G n Thƣơng Tín họ c Ki nh tế Hu ế ATM Vietcombank Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Ngo i Thƣơng Việt Nam Agribank CTC Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ịnh chế tài Ngân Hàng Thƣơng M i Cổ Phần Công thƣơng Việt Nam Tr ườ ng Vietinbank Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Quân đội Đạ i MBbank ix - DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Cơ cấu thị phần ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình 35 ế Bảng 2.3: Tình hình cho vay ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình 37 Hu Bảng 2.4: Dân số trung bình phân theo huyện, thị xã, thành phố 38 Bảng 2.5: So sánh thị phần Vietinbank Quảng Bình đối thủ c nh tranh 41 tế Bảng 2.6: So sánh thị phần huy động vốn Vietinbank Quảng Bình đối thủ c nh tranh 42 nh Bảng 2.7: So sánh thị phần tín dụng Vietinbank Quảng Bình đối thủ c nh tranh 43 Ki Bảng 2.8: Ma trận hình ảnh c nh tranh 45 Bảng 2.9: Số lƣợng khách hàng Vietinbank Quảng Bình giai đo n 2016 – 2020 c 47 họ Bảng 2.10: Các yếu tố ảnh hƣ ng đến việc lựa chọn ngân hàng khách hàng 48 Bảng 2.11: ánh giá hội thách thức t i Vietinbank Quảng Bình 51 Đạ i Bảng 2.12: Ma trận EFE Vietinbank Quảng Bình 52 Bảng 2.13: Kết tiêu tài Vietbank Quảng Bình giai đo n 2015 – 2020 53 ng Bảng 2.14: Thị phần huy động vốn địa bàn tỉnh Quảng Bình 54 Bảng 2.15: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ h n 55 Tr ườ Bảng 2.16: Cơ cấu huy động vốn theo phân khúc 56 Bảng 2.17: Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo phân khúc 57 Bảng 2.18: Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo kỳ h n 57 Bảng 2.19: Chất lƣợng tín dụng t i Vietinbank Quảng Bình 58 Bảng 2.20: Bảng tổng hợp phí dịch vụ t i Vietinbank Quảng Bình 59 Bảng 2.21: Bảng tổng hợp lợi nhuận t i Vietinbank Quảng Bình 60 Bảng 2.22: Hệ khách hàng doanh nghiệp t i Vietinbank Quảng Bình 61 x - 3.1.3 Mục tiêu chi tiết Trên s định hƣ ng phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Chi nhánh xây dựng tiêu kinh doanh nhƣ sau:  Tăng trƣ ng nguồn vốn huy động 25%-30%/năm; phấn đấu đến hết năm ế 2026 đ t 7.000 tỷ huy động vốn t i chỗ; chiếm thị phần huy động vốn 9-11% Hu địa bàn;  Tăng trƣ ng dƣ nợ cho vay kinh tế 20-25%/năm; đ t 13.000 tỷ hết năm tế 2026 dƣ nợ bán lẻ đ t 6.000 tỷ (chiếm 47% tổng dƣ nợ); thị phần dƣ nợ địa bàn đ t 15-17%  Nợ xấu/Tổng dƣ nợ dƣ i 0,5% tất năm nh  Tăng trƣ ng thu dịch vụ bình quân 30% năm; đ t 80 tỷ năm 2026 đ t 1.350 tỷ năm từ 2021-2026 Ki  Lợi nhuận tăng bình quân 20%/năm; đ t 400 tỷ năm 2026 Tổng lợi nhuận c Bảng 3.1: Chỉ tiêu kinh doanh tăng trƣ ng giai đo n 2022 – 2026 Năm Năm Năm Năm Năm 2022 2023 2024 2025 2026 họ Chỉ tiêu TT Lợi nhuận từ H KD (tỷ) Thu dịch vụ (tỷ) Tỷ trọng % (2) (1) ng Đạ i 220 260 310 360 410 38 47 57 68 80 17% 18% 18,3% 18,8% 19,5% Dƣ nợ cho vay (tỷ) 9.300 10.100 11.000 12.000 13.000 Vốn huy động (tỷ) 3.300 3.900 4.700 5.600 7.000 Vốn CASA (tỷ) 530 630 760 950 1.100 Tỷ trọng % (6) (5) 16,0% 16,1% 16,3% 16,6% 17,1% Tr ườ 78 - Chỉ tiêu TT Tỷ lệ nợ xấu (%) Chất lƣợng dịch vụ Năm Năm Năm Năm Năm 2022 2023 2024 2025 2026 0,30 0,30 0,30 0,30 0,30 96 98 99 100 100 Tăng trƣ ng nguồn vốn 6,5% 11 Tăng trƣ ng dƣ nợ cho 14,5% 7,3% 8,2% 15,0% tế 10 Hu ế (điểm) vay 15,5% 9,3% 16,0% 10,5% 16,5% Các giải pháp để thực chiến lƣợc Ki 3.2 nh (Nguồn: Đề xuất tác giả) 3.2.1 Các chƣơng trình lớn cần ƣu tiên đảm bảo n toàn: họ c Thứ nhất, tiếp tục tập trung tăng trƣởng theo hƣớng trọng hiệu Đạ i Tiếp tục rà soát, cấu lại danh mục tín dụng, xác định phân khúc khách hàng mục tiêu; ƣu tiên tín dụng cho phát triển lĩnh vực SXKD, tăng tỷ trọng sản phẩm có tỷ suất sinh l i cao rủi ro h n mức kiểm soát danh mục ng dƣ nợ bán lẻ; đồng th i trì thị phần phù hợp, giữ vững khách hàng tốt, khách hàng có khả phát triển đa d ng dịch vụ bán chéo phân khúc khách Tr ườ hàng doanh nghiệp l n Cung cấp tổng thể giải pháp dịch vụ tài cho khách hàng/nhóm khách hàng; Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng Khách hàng với mức lãi suất phí dịch vụ hợp lý: Rà soát phân lo i hệ khách hàng để có phƣơng án lãi suất, phí phù hợp Cải thiện NIM s chọn lọc khách hàng mang l i hiệu cao, có khả khai thác đa d ng sản phẩm dịch vụ, bán chéo, đảm bảo kiểm sốt quy mơ tăng trƣ ng nhƣng giữ đƣợc khách hàng tốt 79 - Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn chi phí thấp từ dân cư (nguồn vốn ngoại tệ, tiền gửi toán CASA) Bên c nh ho t động tín dụng, cơng tác huy động vốn tiếp tục nhiệm vụ trọng tâm, tập trung khai thác nguồn vốn ổn định có chi phí thấp, nguồn tiền gửi CASA Chủ động nắm sản phẩm, chế, sách NHCT, kịp th i triển khai, quảng bá, gi i thiệu Hu ế đến khách hàng Đẩy mạnh hoạt động tín dụng liên tục, bền vững, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng Tăng trƣ ng quy mơ tín dụng đơi v i hiệu kiểm soát chặt tế chẽ chất lƣợng tín dụng Bám sát định hƣ ng tăng trƣ ng NHCT VN phân khúc khách hàng nh kỳ h n Nâng cao lực c nh tranh địa bàn thơng qua tính đa d ng, tiện ích hàng đến giao dịch t i NHCT Ki sản phẩm, tinh thần tốc độ phục vụ khách hàng, thuận lợi an toàn khách c Thực kiểm sốt chặt chẽ tín dụng đối v i lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, họ tăng cƣ ng quản l rủi ro đối v i tín dụng tiêu dùng, cho vay phục vụ đ i sống Thứ h i, tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng (trọng tâm thu dịch vụ) Đạ i tổng thu nhập Cải thiện mạnh mẽ, toàn diện chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng, phát triển mạnh hoạt động ngân hàng th nh toán ngân hàng đầu tƣ ng Sử dụng sách giá, lãi suất linh ho t, ƣu đãi để gia tăng thu dịch vụ Tr ườ s cân đối thu nhập tổng thể, trọng tăng m nh nguồn thu dịch vụ từ sản phẩm thẻ, tài trợ thƣơng m i, ngân hàng điện tử, bảo hiểm Triển khai chế động lực cho cán để thúc đẩy tăng thu phí dịch vụ; Gia tăng chất lƣợng nhân GDV giao dịch trực tiếp v i khách hàng thông qua việc tăng cƣ ng đào t o để nâng cao chất lƣợng dịch vụ hài l ng khách hàng; 80 - Thứ b , tích cực xử lý nợ có vấn đề (b o gồm nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ ngoại bảng): Bám sát tình hình ho t động kinh doanh khách hàng, chủ động nhận diện rủi ro ho t động kinh doanh khách hàng để có kế ho ch xử l tín dụng phù hợp, chủ động Triển khai liệt biện pháp xử l nợ có vấn đề có dấu hiệu Xây dựng bám sát kế ho ch xử l nợ có vấn đề theo Hu ế tháng, qu , đặc biệt bám sát phƣơng án xử l đối v i khoản nợ l n Chủ động phối hợp v i quyền địa phƣơng quan nhà nƣ c có thẩm quyền địa bàn, đặc biệt quan công an, t a án, quan thi hành án tế cấp trình thu hồi nợ xấu, xử l tài sản bảo đảm nhằm thu hồi tối đa khoản nợ xấu nh Thứ tƣ, Thực tốt quản trị tài chính, kiểm sốt chặt chẽ tỷ lệ chi phí Ki hoạt động tổng thu nhập: Nâng cao hiệu ho t động đơn vị, đặc biệt t i Ph ng Giao dịch thông qua cải tiến công tác quản trị nhân nhằm nâng cao suất lao động, giảm gi làm, tiết kiệm chi phí Xây dựng phƣơng án phát họ c triển m ng lƣ i PGD phù hợp tùy theo mức độ tính tốn hiệu đem l i Thứ năm, Đảm bảo tuân thủ nghiêm túc quy trình, quy định, nâng c o Đạ i chất lƣợng công tác quản trị rủi ro, kiểm soát nội quản lý chất lƣợng Chi nhánh: Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, định tín dụng, kiểm tra giám sát, đáng giá tình hình sử dụng vốn vay khách hàng ng Thƣ ng xuyên đánh giá, rà soát, luân chuyển cán theo quy định nhằm h n Tr ườ chế tối đa vụ việc sai ph m Thực hiên nghiêm túc yêu cầu, kiến nghị, cảnh báo định tra, kiểm toán quan Thanh tra, kiểm tốn nhà nƣ c, đồn kiểm tra nội Các Ph ng, tổ tích cực triển khai biện pháp ph ng ngừa, phát hiên xử l nghiêm minh hành vi vi ph m, tiêu cực 81 - Thứ sáu: Một số nhiệm vụ khác: Khơng ngừng kiện tồn máy tổ chức, cơng tác nhân Chú trọng công tác đào t o, bồi dƣỡng lực chuyên môn, phẩm chất cán Thực nghiêm túc công tác cán bộ, đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ, công khai, minh b ch 3.2.2 Các giải pháp cụ thể ế Giải pháp sản phẩm Hu 3.2.2.1 3.2.2.1.1 Tăng trƣởng nguồn vốn huy động, tăng thị phần hoạt động Nhóm giải pháp thúc đẩy nguồn vốn có kỳ hạn tế - Tập trung phân tích, đánh giá hệ khách hàng tiềm hữu, xây dựng data khách hàng mục tiêu, tiến hành phân bổ data đến ph ng/ban cán nh để chăm sóc khai thác tăng trƣ ng - Tập trung cho ho t động H V bán lẻ đặc biệt trọng tiền gửi dân cƣ nhỏ Ki lẻ nhƣng mang tính chất ổn định để phát triển dần thị phần huy động vốn dân cƣ chi nhánh lên so v i ngân hàng bàn c - Thực chế t o động lực thơng qua Chƣơng trình thi đua huy động vốn, họ t o khơng khí thi đua ph ng/ban, cán nhằm mục tiêu tăng trƣ ng đột biến ngắn h n, hƣ ng đến hoàn thành kế ho ch đƣợc giao kỳ Đạ i Nhóm giải pháp thúc đẩy nguồn CASA: Phân khúc Khách hàng cá nhân + Thúc đẩy m nh mẽ tăng trƣ ng số lƣợng KH thuộc phân khúc KHƢT, số ng lƣợng KH phân khúc Chi nhánh có 1.975/40.360 KHCN chiếm Tr ườ tỷ lệ 4,8%, nhiên dƣ tiền gửi CASA KH ƣu tiên chiếm 60% quy mô tiền gửi dân cƣ Chi nhánh + ẩy m nh phát triển đơn vị chi lƣơng, khai thác tối đa KHDN quan hệ tiền vay t i Chi nhánh, đồng th i sử dụng hiệu chế đối v i đơn vị chi lƣơng để khai thác m rộng đối v i tệp khách hàng tiền gửi hữu + Thực đợt, chiến dịch khai thác, m tài khoản đối v i khách hàng đơn vị cung cấp điện, nƣ c, dịch vụ khám chữa bệnh, trƣ ng đ i 82 - học, cao đẳng,… để thực trích thu tốn dịch vụ điện, nƣ c, viện phí, học phí,… + Tận dụng, khai thác tối đa đặc thù địa bàn có ngƣ i dân xuất lao động l n, m tài khoản tiền gửi ngo i tệ nhận tiền kiều hối ồng th i triển khai cung cấp sản phẩm chi trả kiều hối để tăng lƣợng chuyển tiền, thu phí ế thu nhập từ mua bán ngo i tê Hu Phân khúc Khách hàng doanh nghiệp + Tập trung hƣ ng đến đối tƣợng tổ chức kinh tế, dự án, doanh nghiệp h n, lãi suất thấp, hiệu kinh doanh cao tế vừa nhỏ, quan hành nghiệp có nguồn tiền gửi không kỳ nh + Tăng cƣ ng mối quan hệ v i quyền, ban ngành địa bàn nhƣ S kế ho ch đầu tƣ, S Ngo i vụ để nắm bắt kịp th i chƣơng trình, dự Ki án, nguồn vốn đầu tƣ ngồi nƣ c vào địa phƣơng, từ xây dựng kế ho ch tiếp cận, huy động thích hợp c + Tăng cƣ ng phối hợp v i Kho b c Nhà nƣ c, Cục thuế tỉnh, iện lực, họ VNPT, bệnh viện, Công ty nƣ c, trƣ ng học… để thực tốt thu hộ qua ngân sách nhà nƣ c, thu hộ tiền điện, điện tho i, tiền nƣ c, tiền viện phí, học Đạ i phí cho khách hàng để tận dụng nguồn vốn đơn vị + Nhóm KHDN hữu: Rà sốt, đánh giá khách hàng hữu giao dịch, đánh giá khả chào bán gói sản phẩm ng + Có kế ho ch lộ trình thực định hƣ ng thúc đẩy giải ngân hệ Tr ườ thống, khai thác tối đa hệ sinh thái khách hàng giải ngân + Triển khai liệt m nh mẻ dịch vụ Ngân hàng số cho Doanh nghiệp 3.2.2.1.2 Tăng trƣởng tín dụng đầu tƣ đảm bảo chất lƣợng n tồn, hiệu Nhóm giải pháp quản trị - Quản l chặt chẽ cấu tín dụng, ƣu tiên đẩy m nh cho vay đối v i dự án khả thi, hiệu cao, khách hàng có tiềm lực tài m nh, có tài sản bảo đảm đầy đủ 83 - ẩy m ng cho vay bán lẻ, đảm bảo tăng trƣ ng dƣ nợ bán lẻ năm tối - thiểu 500 tỷ, đ t 6.000 tỷ dƣ nợ bán lẻ năm 2026 - Tăng trƣ ng quy mơ tín dụng đơi v i kiểm sốt chặt chẽ chất lƣợng tín dụng - Quản l chất lƣợng tín dụng, trọng cơng tác kiểm tra, kiểm soát, giám sát ế rủi ro tín dụng, khơng để phát sinh m i nợ nhóm 2, nợ xấu Nâng cao chất lƣợng Hu thẩm định khách hàng, thƣ ng xuyên giám sát, kiểm tra, đánh giá ho t động khách hàng tế Nhóm giải pháp lãi suất - Sử dụng linh ho t công cụ lãi suất nhằm tác động trực tiếp vào khách hàng nh có uy tín, dự án có tính khả thi cao - Lãi suất huy động phù hợp, linh ho t, hấp dẫn có tính c nh tranh cao nhằm Ki thu hút nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế, quan đoàn thể, trị-xã hội tầng l p dân cƣ đối v i tiền gửi có kỳ h n, xây dựng khung lãi suất phù c hợp tình hình địa bàn đồng th i, khuyến khích lợi ích vật chất cho ngƣ i gửi họ tiền t o nguồn tiền huy động ổn định đáp ứng nhu cầu vốn đầu tƣ cho dự án trung, dài h n thực mục tiêu phát triển kinh tế tỉnh Đạ i 3.2.2.1.3 Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, tăng tỷ trọng thu lãi tổng thu củ Chi nhánh ể đ t đƣợc mục tiêu, ngắn h n cần tập trung khai thác triệt để ng khoản phí, tăng tỷ lệ sử dụng, tỷ lệ bán đối v i khách hàng hữu chƣa sử dụng Tr ườ tối đa sản phẩm dịch vụ, có tỷ lệ khai thác phí chƣa đ t gi i h n, đặc biệt khách hàng đƣợc cấp gi i h n tín dụng t i NHCT Khai thác khách hàng có nhu cầu sử dụng đa sản phẩm dịch vụ t i ph ng giao dịch, khách hàng tiền gửi đơn Trong trung h n, đẩy m nh phát triển khách hàng m i lĩnh vực xuất nhập khẩu, xây lắp, phát triển m nh mẽ công tác thẻ ngân hàng điện tử; 3.2.2.2 Giải pháp tổ chức máy: 84 - Về phát triển mạng lƣới: Tiếp tục đẩy m nh kiện toàn, củng cố hệ thống m ng lƣ i có s vật chất khang trang, đ i Phát triển, kiện toàn m ng lƣ i, phấn đấu đến hết năm 2026 m m i thêm PGD gồm: 01 PGD địa bàn huyện Bố Tr ch, địa bàn huyện Tuyên Hóa, địa bàn TP ồng H i; đƣa tổng số PGD lên phịng; đóng góp 70% huy động, 50% dƣ nợ vay bán lẻ ế chiếm 70% Công tác phát triển m ng lƣ i củng cố hệ thống PGD giải Hu pháp then chốt phát triển kinh doanh, đặc biệt bán lẻ giai đo n 20212026 tế Về cơng tác nhân sự: Khơng ngừng kiện tồn máy tổ chức, công tác nhân Chú trọng công tác đào t o, bồi dƣỡng lực chuyên môn, phẩm chất, đổi m i tƣ nh làm việc, rà sốt, bố trí, xếp cán Cơng tác giao tiêu kế ho ch kinh Ki doanh đánh giá cán theo phƣơng pháp KPI Chủ động xây dựng quy ho ch cán s quy chế, quy định NHCT công tác cán bộ, thực cấu l i nguồn nhân lực tổ chức đào t o họ c nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực để đáp ứng nguồn nhân lực cho m rộng kinh doanh Dự kiến nhân năm tăng thêm 10 ngƣ i, đến 2026 nhân Chi nhánh 200 cán Giải pháp Quản lý, điều hành Đạ i 3.2.2.3 Tăng cƣ ng công tác kiểm tra, giám sát đối v i mặt ho t động i đôi v i xây ng tác phong làm việc, phong cách giao dịch cán nhân viên ổi m i dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, trọng việc trang bị s vật chất Tr ườ làm việc khang trang nhằm phục vụ tốt khách hàng Tiếp tục cải tiến thủ tục, quy trình, hồ sơ đảm bảo tuân thủ quy trình, quy định phát luật thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch 3.2.2.4 Giải pháp Quản trị rủi ro Công tác đào tạo: Chỉ đ o Ban đào t o chi nhánh có trách nhiệm nghiên cứu quy định công tác đào t o, mảng nghiệp vụ thƣ ng xuyên xảy lỗi tuân thủ, quy trình văn m i, kỹ cần thiết 85 tất vị trí, phân - từ xây dựng kế ho ch đào t o chi tiết đến cho nhóm cán bộ, kiểm sốt viên, lãnh đ o Ph ng/ban Nâng cao phát huy vai tr chốt kiểm soát: Rà soát đánh giá l i chức chốt kiểm soát (kiểm sốt viên, Ph ng HTTD, phận hậu kiểm, phó ph ng) Công tác truyền thông: Cập nhật văn bản, tin truyền thông TSC ế vấn để rủi ro, MTKS thƣ ng xuyên phân phối cho tất CBNV nghiên cứu Hu nắm bắt cách có hệ thống Cơng tác nhân sự: Bố trí nhân hợp lý, phù hợp, có tƣơng trợ lẫn nhau, giám tế sát chéo t i phòng tổ Tổ chức thi đua đề xuất cải tiến nhằm làm giảm áp lực công việc để tránh xảy lỗi tác nghiêp Luân chuyển cán định kỳ theo quy định, nh luân chuyển công việc đột xuất, linh ho t, t o dựng môi trƣ ng gắn kết t i đơn vị gắn kết Chi nhánh Ki Xây dựng kênh giám sát: Bên c nh việc phân công trách nhiệm kiểm tra giám sát cho phận, cho trƣ ng đơn vị, Ban giám đốc phải xây dựng thêm c kênh giám sát khác để việc kiểm tra, giám sát rủi ro, MTKS mang tính chất đa họ chiều, có khả phát dấu hiệu rủi ro, lỗi tuân thủ để ph ng tránh Công tác tự kiểm tr , chấn chỉnh: Xây dựng kế ho ch kiểm tra cụ thể hàng năm Đạ i Kế ho ch kiểm tra đảm bảo toàn diện mảng ho t động bao gồm công tác điều hành giám sát ph ng/ban Xây dựng chế tài giám sát, thực hiện: Xây dựng chế tài cụ thể đối v i việc đảm ng bảo mơi trƣ ng kiểm sốt, vi ph m lỗi tuân thủ, vi ph m vấn đề rủi ro Chế tài tiết mang tính răn đe gắn trách nhiệm cao cho ngƣ i đứng Tr ườ đầu đơn vị ph ng/ban 86 - PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Quãng th i gian từ năm 2016 đến 2021 quãng th i gian mang tính thử thách đối v i hệ thống Ngân hàng t i Quảng Bình nói chung Vietinbank nói riêng, liên tiếp chịu ảnh hƣ ng từ yếu tố khách quan: môi trƣ ng – Sự ế cố môi trƣ ng biển Formosa dịch bệnh – Dịch bệnh Covid 19 từ năm 2020 đến Hu chƣa biết diễn biến Các kiện xảy nên kinh tế đia phƣơng cố gắng phục hồi sau th i kỳ khủng hoảng 2010 – 2013 Những rủi ro đ i tế hỏi hệ thống Ngân hàng t i địa phƣơng bên c nh việc giải vấn đề nội t i trƣ c đây, phải xây dựng/điều chỉnh chiến lƣợc kinh doanh nhằm sẵn sàng ứng phó nh v i kiện tƣơng tự diễn đảm bảo tận dụng đƣợc lợi thế, hội sẵn có, từ đ t mục tiêu tăng trƣ ng kinh doanh Ki Vietinbank Quảng Bình thành lập họat động từ 2004, có nhiều cố gắng nhƣng chƣa xứng tầm v i uy tín thƣơng hiệu vị Vietinbank; tốc độ phát họ cấu số mặt c triển chƣa nhanh, hiệu thấp, thị phần h n chế không hợp lý Qua phân tích đánh giá tình hình thực tế, ứng dụng kiến thức quản trị Đạ i tiên tiến; tác giả m nh d n lựa chọn đề xuất chiến lƣợc phát triển Vietinbank Quảng Bình từ năm 2022 đến 2026 v i mục tiêu m rộng thị phần, nâng cao uy tín thƣơng hiệu, tăng trƣ ng, an toàn, hiệu quản phát bền vững, tr thành ng ngân hàng hàng đầu t i Quảng Bình ề tài phân tích, đánh giá nhân tố ảnh hƣ ng môi trƣ ng kinh Tr ườ doanh hoàn cảnh nội t i Quảng Bình để nhận diện hội đe môi trƣ ng đồng th i đánh giá điểm m nh, điểm yếu Vietinbank Quảng Bình qua việc phân tích ma trận EFE, IEF, ma trận hình ảnh c nh tranh, ma trận SWOT Từ phân tích trên, tác giả đề xuất chiến lƣợc phát triển dựa vào chiến lƣợc c nh tranh chi phí, việc phát triển hệ khách hàng để nâng cao thị phần, tăng trƣ ng m rộng quy mô nhằm nâng cao hiệu ho t động 87 - Quá trình thực nội dung trên, tác giả bám sát nội dung qui trình xây dựng chiến lƣợc kinh doanh doanh nghiệp s vận dụng kiến thức đƣợc học, kinh nghiệm chuyên gia, thầy góp ý đồng nghiệp xây dựng chiến lƣợc xây dựng chiến lƣợc cho Vietinbank Quảng Bình Ngồi điều kiện thuận lợi tác giả làm cán ế quản lý t i Vietinbank Quảng Bình v i kinh nghiệm quản l (Ban Giám đốc) gần Hu 10 năm nên am hiểu tình hình thực tế Vì vậy, tác giả tin chiến lƣợc xây dựng đáp ứng đƣợc kỳ vọng đặt tác giả trực tiếp triển khai chiến lƣợc tế này, đƣa chiến lƣợc vào thực tiễn ho t động kinh doanh Vietinbank Quảng Bình nh V i khả th i gian có h n, vấn đề nghiên cứu l i rộng nên Ki nỗ lực hết mình, nhƣng đề tài khó tránh khỏi thiếu sót Do vậy, mong nhận đƣợc tham gia góp ý thầy để đề tài đƣợc hoàn thiện c Kiến nghị họ ể thực đƣợc chiến lƣợc kinh doanh xây dựng; đảm bảo cho Vietinbank Quảng Bình nhƣ hệ thống Ngân hàng phát triển bền vững, kiến Đạ i nghị đề xuất nhƣ sau: 2.1 Với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Tiếp tục hỗ trợ chi nhánh s liệu, đặc biệt liệu tệp khách ng hàng DN, báo cáo phân tích nhu cầu, thói quen khách hàng địa bàn tỉnh Tr ườ Quảng Bình để Chi nhánh có s tiếp cận, m rộng thị trƣ ng; - ầu mối hỗ trợ Chi nhánh thông tin dự án l n t i địa bàn tỉnh, hỗ trợ Chi nhánh làm việc v i quyền địa phƣơng, UBND tỉnh, S , Ban ngành để tiếp cận nguồn vốn cung cấp tín dụng; - N i lỏng kế ho ch chi phí hàng năm nhằm tăng tính chủ động cho Chi nhánh tiếp xúc, lôi kéo KH m i nhƣ trì hệ khách hàng hữu 88 - - T o chủ động cho Chi nhánh công tác định biên nhân theo hƣ ng tăng cƣ ng bổ sung đội ngũ bán hàng để khai thác tốt hội thị trƣ ng, phát huy s vật chất tảng uy tín thƣơng hiệu có 2.2 Với Chính quyền Tỉnh Quảng Bình - T o điều kiện cấp đất, cho Ngân hàng thuê đất làm Trụ s điểm giao dịch Hu - ế để tiết giảm chi phí Có biện pháp nâng cao ý thức phục vụ ngƣ i dân, doanh nghiệp tốt cho máy hành T o điều kiện cấp giấy chứng nhận quyền s hữu tài sản,thông thoáng kịp tế - th i chấp đăng k giao dịch đảm bảo Với Ngân hàng Nhà nƣớc - T o môi trƣ ng c nh tranh minh b ch rõ ràng hệ thống Ngân hàng; - Phối hợp v i Bộ ban ngành liên quan có hƣ ng dẫn cụ thể hỗ trợ hệ Ki nh 2.3 thống Ngân hàng thƣơng m i xử lý tài sản chấp, xử lý nợ xấu c Hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ Ngân hàng điện tử Tr ườ ng Đạ i họ - 89 - TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Duy Huân (2006), Quản trị chiến lược tồn cầu hóa kinh tế, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh David Cox (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Chính ế trị Quốc gia, Hà nội Hu Lê Văn Tề (2003), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội tế Luật Ngân hàng Nhà nƣ c Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng (2003), Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà nội nh Ngân hàng Nhà nƣ c VN – CN Quảng Bình (2022), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2021 địa bàn tỉnh Quảng Bình, Quảng Bình Ki Ngân hàng TMCP Công thƣơng VN – CN Quảng Bình (2022), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2021, Quảng Bình c Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng VN – CN Quảng Bình (2021), Báo cáo họ tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020, Quảng Bình Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng VN – CN Quảng Bình (2020), Báo cáo Đạ i tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019, Quảng Bình Nguyễn Duệ (2001), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội ng 10 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Tr ườ 11 Nguyễn Thị Mùi (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 13 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội II Trang web 90 - 14 http://www.anhchanpttc.blogspot.com 15 http://www.docs.4share.vn 16 http://www.saga.vn 17 http://www.tailieu.vn 18 http://www.tailieuhay.com ế 19 http://www.vi.wikipedia.org Hu 20 http://www.vietinbank.vn 21 http://www.quangbinh.gov.vn tế 22 http://www.vietinbank.investor.vn Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh 23 http://www.vneconomy.vn 91 - PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CÁN BỘ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT CHI NHÁNH NHCT QUẢNG BÌNH NAM PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁN BỘ QUẢN LÝ ế Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hu (Về yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh nh củ Vietinb nk Quảng tế Bình) Anh/Chị liệt kê 10 nhân tố c nh tranh nh TCTD Anh/Chị nhận thấy đâu điểm m nh Chi Ki nhánh so v i đối thủ khác địa bàn Anh/Chị nhận thấy đâu điểm yếu Chi c nhánh so v i đối thủ khác địa bàn Anh/Chị nhận thấy đâu hội Chi họ nhánh để phát triển kinh doanh th i gian t i Anh/Chị nhận thấy đâu hội Chi Đạ i nhánh để phát triển kinh doanh th i gian t i Theo Anh/Chị, đâu nội dung quan trọng cần ng triển khai để Chi nhánh đ t đƣợc mục tiêu tr thành Tr ườ Ngân hàng hàng đầu t i địa bàn t i năm 2026 Anh/Chị thấy vấn đề cần cải thiện ho t động kinh doanh Chi nhánh Ý kiến góp : Cám ơn hợp tác Anh/Chị! 92