1473 phát triển hoạt động bancassurance tại nhtm cp đại chúng vn 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM MẠNH TIẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 PHẠM MẠNH TIẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ ĐÌNH HẠC Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ đề tài: “Phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị tìm hiểu Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Tác giả Phạm Mạnh Tiến LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo Trường Đại học Ngân hàng TP HCM giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Lê Đình Hạc - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình cơng tác, nghiên cứu, đóng góp cho tơi ý kiến quý báu để hoàn thành luận văn Mặc dù cố gắng thời gian có hạn kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót nên tơi kính mong q thầy rộng lòng bỏ qua bảo, đưa ý kiến nhận xét, góp ý để hồn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Tác giả Phạm Mạnh Tiến MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG DANH MỤC x BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ xii CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1 Giới thiệu 1.1.1 Đặt vấn đề 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.1.2.1 Tởng quan vấn đề nghiêncứu 1.1.2.2 Khoảng trống nghiên cứu đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2.1 Về thời gian 1.4.2.2 Về không gian 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Phương pháp thu thập liệu 1.5.1.1 Dữ liệu thứ cấp 1.5.1.2 Dữ liệu sơ cấp 1.5.2 Phương pháp xử lý liệu 1.6 Đóng góp đề tài 1.6.1 Đóng góp mặt lý thuyết 1.6.2 Đóng góp mặt thực tiễn 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 2.1 Tổng quan hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 10 2.1.1 Khái niệm Bancassurance 10 2.1.2 Phân loại sản phẩm Bancassurance 11 2.1.2.1 Sản phẩm bảo hiểm truyền thống 11 2.1.2.2 Sản phẩm bảo hiểm tích hợp 12 2.1.3 Các hình thức Bancassurance 14 2.1.3.1 Đại lý phân phối 14 2.1.3.2 Liên minh chiến lược 16 2.1.3.3 Mơ hình liên doanh 17 2.1.3.4 Tập đồn tài 19 2.1.4 Vai trị Bancassurance 20 2.1.4.1 Đối với ngân hàng 20 2.1.4.2 Đối với công ty bảo hiểm 22 2.1.4.3 Đối với khách hàng 23 2.2 Phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 24 2.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động Bancassurance 24 2.2.2 Một số tiêu đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance 25 2.2.2.1 Chỉ tiêu đo lường phát triển quy mô 25 2.2.2.2 Chỉ tiêu đo lường phát triển chất lượng 27 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 30 2.2.3.1 Nhân tố chủ quan 30 2.2.3.2 Nhân tố khách quan 33 2.2.4 Kinh nghiệm phát triển Bancassurance số Ngân hàng Việt Nam học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 35 2.2.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 35 2.2.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 35 2.2.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 39 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 39 3.1.1 Sự đời phát triển 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 41 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 42 3.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 42 3.1.3.2 Hoạt động tín dụng 44 3.1.3.3 Kết kinh doanh 45 3.2 Thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 45 3.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động Bancassurance 45 3.2.2 Các đối tác tham gia hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 46 3.2.3 Sản phẩm triển khai qua hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 47 3.2.3.1 Bảo hiểm phi nhân thọ 47 3.2.3.2 Bảo hiểm nhân thọ 49 3.2.4 Kết hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 3.2.4.1 Về doanh thu hoạt động Bancassurance 51 51 3.2.4.2 Về tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ Bancassurance tổng doanh thu ngân hàng 59 3.2.4.3 Về số lượng khách hàng 61 3.2.4.4 Về số lượng sản phẩm 62 3.2.4.5 Về số lượng hợp đồng bảo hiểm 64 3.2.5 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 64 3.2.5.1 Nhân tố chủ quan 64 3.2.5.2 Nhân tố khách quan 67 3.3 Khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 70 3.3.1 Mục đích khảo sát 70 3.3.2 Đối tượng phạm vi khảo sát 70 3.3.3 Phương pháp khảo sát 70 3.3.4 Phương pháp xử lý số liệu 72 3.3.5 Kết khảo sát 72 3.3.5.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 72 3.3.5.2 Thảo luận kết khảo sát 74 3.4 Đánh giá chung phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 79 3.4.1 Những kết đạt 79 3.4.2 Những hạn chế 81 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 86 4.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 86 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 87 4.2.1 Nâng cao đào tạo chuyên môn nhân tham gia hoạt động Bancassurance 87 4.2.2 Phát triển công nghệ thông tin 89 4.2.3 Đẩy mạnh triển khai sản phẩm phong phú, đa dạng 89 4.2.4 Tăng cường cơng tác marketing 90 4.2.5 Hồn thiện quy trình tốn phí bảo hiểm 92 4.3 Một số kiến nghị quan quản lý Nhà nước công ty bảo hiểm 93 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 93 4.3.2 Đối với công ty bảo hiểm 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC vii Tên viết tắt DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ABF Tạp chí The Asian Banking Finance ATM Máy rút tiền tự động Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT BVNT Bảo hiểm phi nhân thọ Tổng công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bảo Việt Nhân thọ CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm GBAF Tạp chí Global Banking & Finance Review GBO Tạp chí Global Business Outlook HĐBH Hợp đồng bảo hiểm IAV Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam IBM Tạp chí quốc tế International Business Magazine IFM Tạp chí Tài Quốc tế (International Finance Magazine) KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LIMRA Hiệp hội Marketing nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ quốc tế MIC Công ty bảo hiểm Quân đội Việt Nam MTV Một thành viên Munich Re Tập đoàn tái bảo hiểm Munich Re NHNN Ngân hàng Nhà nước BIC