Nghiên cứu giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam

Tổng quan về hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về Bancassurance

• Phân loại sản phẩm Bancassurance
• Các hình thức Bancassurance

Theo VRL KnowledgeBank (2007), các sản phẩm bảo hiểm của Bancassurance được phát triển theo thời gian như là một sự tiến hóa để phù hợp với các nhu cầu và điều kiện thực tế của thị trường, có thể phân loại các sản phẩm của Bancassurance thành hai nhóm: Sản phẩm truyền thống và sản phẩm tích hợp với sản phẩm ngân hàng. - Về sản phẩm phân phối ra thị trường: Do phân khúc khách hàng của mỗi ngân hàng là khác nhau, hoàn toàn khác với khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm liên kết nên trên cơ sở đó để khai khác hiệu quả dữ liệu khách hàng thì ngoài những sản phẩm bảo hiểm phân phối theo kiểu truyền thống, doanh nghiệp bảo hiểm thiết kế các sản phẩm đặc thù cho từng đối tượng khách hàng cụ thể.

Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về phát triển hoạt động Bancassurance

• Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động Bancassurance
• Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại
• Kinh nghiệm phát triển Bancassurance tại một số Ngân hàng tại Việt Nam và bài học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

Hoạt động Bancassurance cũng cần có sự giám sát chặt chẽ của nhà nước để điều chỉnh phù hợp với thị trường, kịp thời chỉ đạo, hướng dẫn, hỗ trợ trong quá trình hoạt động, nhưng vẫn đảm bảo quyền tự chủ về hoạt động kinh doanh của ngân hàng và DNBH; tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm tra, giám sát để có những khuyến nghị, cảnh báo kịp thời để hoạt động Bancassurance có thể phát triển hiệu quả và bền vững. Với những quốc gia phát triển, người dân sử dụng ngân hàng cho phần lớn các giao dịch tài chính của mình thì cơ hội mang lại thành công bancassurance đối với các quốc gia đó rất lớn, ví dụ điển hình như thị trường các nước Pháp, Tây Ban Nha, Bỉ, Ý người dân có xu hướng sử dụng ngân hàng rất cao, số lượng doanh thu phí bảo hiểm bán qua ngân hàng trên tổng doanh thu phí bảo hiểm thu được rất lớn, hoạt động bancassurance rất phát triển.

Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 1. Sự ra đời và phát triển

• Cơ cấu tổ chức

Chúng tôi cam kết sẽ trở thành Ngân hàng chuẩn mực trong cung cấp dịch vụ; với phong cách chuyên nghiệp, lấy lợi ích của khách hàng - đối tác làm mục tiêu hành động, đồng thời thực hiện tốt trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp, mang lại lợi ích cho cán bộ nhân viên, cộng đồng xã hội và gia tăng giá trị cho cổ đông. Về cơ bản, bộ máy quản lý của ngân hàng bao gồm: đứng đầu là Hội đồng quản trị, giúp sức cho Hội đồng quản trị là Ủy ban quản trị rủi ro; tiếp theo là Tổng Giám đốc và hỗ trợ cho Tổng Giám đốc sẽ các khối (khối kinh doanh, khối thẩm định, khối kiểm tra kiểm soát, khối vận hành, v.v.).

Tiền gửi tổ

Ngân hàng cũng đang tăng cường thiết lập các mối quan hệ thu - chi tiền mặt tại chỗ với các tổ chức, đơn vị kinh tế tại địa phương có tiềm lực tài chính mạnh, v.v. Ngoài ra, PVcomBank còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ mọi tầng lớp dân cư bằng các chương trình khuyến mại dành cho khách hàng.

Huy động dân cư

• Kết quả hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam
• Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam
• Khảo sát khách hàng về chất lượng dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam
• Đánh giá chung về phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của PVcomBank giai đoạn 2019 - 2021) Theo số liệu từ bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động kinh doanh của PVcomBank đang tăng trưởng nhanh hơn so với những năm trước. Trong thời gian qua, mặc dù tình hình kinh tế vẫn chưa thực sự thuận lợi cho ngành ngân hàng với nhiều biến động phức tạp về dịch bệnh, lãi suất và tỷ giá, nhưng PVcomBank cũng đã đạt được những kết quả kinh doanh khá tốt. Mức tăng cả về thu nhập và lợi nhuận sau thuế này là khá cao, thể hiện sự cố gắng nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên PVcomBank. Thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam. Cơ sở pháp lý cho hoạt động Bancassurance. Hiện nay, theo quy định thì ngân hàng thương mại sẽ không được tự kinh doanh bảo hiểm mà phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh này, điều này được thể hiện rừ trong Khoản 2 Điều 103 Luật cỏc tụ̉ chức tớn dụng 2010: “Ngõn hàng thương mại phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:. a) Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;. b) Cho thuê tài chính;. (Nguồn: Tổng hợp điều tra của tác giả, 2021) Qua kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng cho thấy nhìn chung khách hàng hài lòng với các sản phẩm Bancassurance do Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam cung cấp, sản phẩm bảo hiểm của ngân hàng đa dạng, linh hoạt, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, chính sách bảo hiểm đảm bảo quyền lợi cho quý khách; sản phẩm bảo hiểm được cung cấp cho quý khách hàng đúng theo cam kết; khách hàng cảm nhận được độ tin cậy của các sản phẩm bảo hiểm do Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam cung cấp cũng như uy tín của ngân hàng; thủ tục tham. Thứ năm, tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ Bancassurance trong tổng doanh thu của ngân hàng còn thấp (chỉ chiếm tỷ lệ bình quân khoảng 1,83% trong tổng doanh thu của ngân hàng trong giai đoạn 2019-2021), tỷ lệ này thấp có thể lý giải là do bởi nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan: Ngân hàng chưa chú trọng đẩy mạnh hoạt động Bancassurance, cán bộ nhân viên còn lơ là trong khâu tư vấn bảo hiểm cho khách hàng dẫn đến khách hàng không thật sự mặn mà với dịch vụ này, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm hiện nay, v.v.

Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

- Đối với hoạt động Bancassurance phi nhân thọ: Phấn đấu đến năm 2025 số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm Đầu tư linh hoạt tương ứng với 100% số lượng khách hàng vay tín chấp, 60% số lượng khách hàng vay có tài sản đảm bảo; Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm Tương lại tươi sáng tương đương 20% số lượng khách hàng vay có tài sản đảm bảo; Và số lượng khách hàng tham gia sản phẩm Cuộc sống bình an đạt 1% lượng khách hàng SME hoạt động sử dụng dịch vụ. - Đối với hoạt động Bancassurance nhân thọ: Phấn đấu đến năm 2025, mỗi chi nhánh có ít nhất 90% khách hàng nội bộ, 2% lượng khách hàng hoạt động sử dụng dịch vụ; Tập trung khai thác các đối tượng khách hàng tiềm năng sử dụng dịch vụ, trong đó giai đoạn 2025-2030 chú trọng vào đối tượng khách hàng cá nhân của doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng quan trọng và thân thiết tại chi nhánh.

Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

Những năm gần đây mặc dù đã có những kết quả khả quan về gia tăng số lượng sản phẩm, tuy nhiên phải nhìn nhận trên thực tế rằng số lượng sản phẩm của PVcomBank nếu so với các ngân hàng khác trên thị trường vẫn còn hạn chế, vì vậy để hoạt động Bancassurance có thể phát triển mạnh mẽ hơn nữa thì ngân hàng cần đẩy mạnh triển khai các sản phẩm phong phú, đa. Muốn có thêm khách hàng mới và giữ chân được lượng khách hàng cũ thì PVcomBank cần nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ, chất lượng sản phẩm mà ở đây được căn cứ vào một số yếu tố như thời gian, thủ tục giải quyết khiếu nại, bồi thường tổn thất, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ phục vụ của nhân viên bảo hiểm, mức độ đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm.

Một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước và các công ty bảo hiểm 1. Đối với các cơ quan quản lý Nhà nước

Thứ năm, đối với quan hệ đối ngoại, pháp luật cần ổn định để đảm bảo cho việc đầu tư của các công ty bảo hiểm vào Việt Nam, đảm bảo sự hợp tác của các công ty bảo hiểm nước ngoài với các ngân hàng trong nước, tạo điều kiện cho các NHTM đa dạng hóa sản phẩm, tăng nguồn thu, v.v. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tích cực ứng dụng chuyển đổi số trong lĩnh vực kinh doanh của mình giúp các sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa dạng, tối ưu hóa quy trình kinh doanh đáp ứng nhu cầu tham gia bảo hiểm của mọi tổ chức, cá nhân, tạo điều kiện tối đa và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm.