(Luận văn) phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam001

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI lu an n va PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM p ie gh tn to TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN d oa nl w va an lu ll u nf LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HỒI lu an n va p ie gh tn to PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM nl w d oa LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ va an lu ll u nf Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng oi m Mã số: 34 02 01 z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH z m co l gm @ an Lu n va TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động Bancassurance phát triển theo nhu cầu xã hội xu phát triển chung ngân hàng, tổ chức tài chính… nhằm cung cấp sản phẩm tài chính, ngân hàng “trọn gói, cửa” cho khách hàng Hoạt động Bancassurance giúp ngân hàng nhằm đa dạng hoá nguồn thu từ dịch vụ, giảm gánh nặng thu tín dụng, tạo tỷ lệ hợp lý tín dụng phi tín dụng, bên cạnh đó, hoạt động góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo tiền đề cho lợi nhuận tăng trưởng bền vững Do đó, tác giả thực luận văn phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Bằng phương pháp lu tổng hợp, thống kê, mơ tả tác giả phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance an n va BIDV giai đoạn giai đoạn từ năm 2015 - 2018, kết đạt được, Bancassurance Kết nghiên cứu cho thấy hoạt động Bancassurance BIDV gh tn to tồn hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động ie có nhiều bước phát triển đáng ghi nhận nhiên chưa tương xứng với tiềm p sẵn có BIDV Từ đó, tác giả đề xuất số biện pháp nhằm phát triển nl w hoạt động Bancassurance BIDV như: hồn thiện có chế sách điều hành d oa hoạt động kinh doanh; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Nâng cao chất lượng, tiện an lu ích sản phẩm; Hoàn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm; Phát triển hệ thống công nf va nghệ thông tin, hoạt động động Marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng…và đưa số kiến nghị đến Chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, lm ul Ngân hàng nhà nước Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển z at nh oi hoạt động Bancassurance Tóm lại, luận văn có đóng góp mặt thực tiễn, góp phần phát triển hoạt động Bancassurance BIDV nói riêng ngân hàng thương mại nói chung z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng 10 năm 2019 Người thực luận văn lu an va n Chu Thị Thu Hoài p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập, nghiên cứu Để hồn thành luận văn tơi xin bày tỏ kính trọng lòng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Khoa Sau Đại học – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, thầy giáo, cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng biết ơn đến Người trực tiếp hướng dẫn khoa học: TS Đào Lê Kiều Oanh – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hướng dẫn, giúp đỡ kiến thức, tài liệu phương pháp để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu khoa học lu Bên cạnh chân thành cảm ơn giúp đỡ gia đình, bạn bè người an n va thân ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi tập trung nghiên cứu Mặc dù có nhiều cố gắng suốt q trình thực đề tài, nhiên gh tn to hoàn thành đề tài ie nhiều hạn chế mặt kiến thức thời gian nên luận văn cịn nhiều khiếm p khuyết Tơi mong đóng góp ý kiến thầy, người để luận d oa nl w văn hoàn thiện nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE .11 Cơ sở lý luận Bancassurance 11 1.1 1.1.1 Khái niệm Bancassurance 11 1.1.2 Các hình thức liên kết Ngân hàng Cơng ty bảo hiểm 11 lu an n va Thỏa thuận phân phối 11 1.1.2.2 Liên doanh 12 1.1.2.3 Sở hữu đơn 12 1.1.3 Các sản phẩm Bancassurance 13 gh tn to 1.1.2.1 p ie 1.1.4 Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng 14 Những nhân tố thúc đẩy hình thành phát triển hoạt động nl w 1.2 d oa Bancassurance 14 Ưu điểm nhược điểm hoạt động Bancassurance .16 an lu 1.3 nf va 1.3.1 Ưu điểm hoạt động Bancassurance 16 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng .16 1.3.1.2 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm 17 1.3.1.3 Ưu điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .18 z at nh oi lm ul 1.3.1.1 1.3.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance 18 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng 18 1.3.2.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm z 1.3.2.1 gm @ Nhược điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .19 m co 1.3.2.3 l .19 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động Bancassurance 19 an Lu 1.4 n va ac th si 1.4.1 Khái niệm phát triển Bancassurance 19 1.4.2 Nội dung phát triển hoạt động Bancassurance 19 1.4.2.1 Uy tín thương hiệu Ngân hàng, công ty Bảo hiểm .20 1.4.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm 20 1.4.2.3 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 21 1.4.2.4 Doanh thu, hoa hồng 21 1.4.2.5 Số lượng khách hàng thị phần 22 1.4.2.6 Hệ thống mạng lưới, công nghệ 23 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance .24 lu 1.5 an 1.5.1 Nhóm nhân tố chủ quan 24 n va Mục tiêu chiến lược, đinh hướng phát triển ngân hàng 24 1.5.1.2 Nguồn nhân lực 24 1.5.1.3 Hệ thống mạng lưới công nghệ Ngân hàng 26 1.5.1.4 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 26 Uy tín ngân hàng 27 p ie gh tn to 1.5.1.1 1.5.1.5 w lu Yếu tố tâm lý .28 an 1.5.2.2 Môi trường pháp lý 27 d 1.5.2.1 oa nl 1.5.2 Nhóm nhân tố khách quan .27 nf va CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE lm ul TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT 2.1 z at nh oi NAM 30 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt z Nam Công ty bảo hiểm .30 gm @ 2.1.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam .30 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .32 co l 2.1.2 m 2.1.3 Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife 34 an Lu n va ac th si Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần 2.2 Đầu tư phát triển Việt Nam 35 2.2.1 Mơ hình phối hợp Ngân hàng công ty bảo hiểm 36 2.2.2 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng cơng ty bảo hiểm .37 2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 38 2.2.3.1 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 38 2.2.3.2 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 39 2.2.4 Chất lượng tiện ích sản phẩm 40 2.2.5 Doanh thu, hoa hồng 43 lu an va 2.2.5.1 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ 45 2.2.5.2 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ 46 n 2.2.6 Số lượng khách hàng thị phần 47 Số lượng khách hàng 47 2.2.6.2 Thị phần hoạt động 48 ie gh tn to 2.2.6.1 p 2.2.7 Hệ thống mạng lưới công nghệ 50 w Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng oa nl 2.3 d Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 lu an 2.3.1 Kết đạt hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương nf va mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 Cơ chế sách điều hành hoạt động kinh doanh 50 2.3.1.2 Đa dạng hóa, chất lượng, tiện ích sản phẩm .52 2.3.1.3 Nguồn nhân lực 52 z at nh oi lm ul 2.3.1.1 2.3.2 Những mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàngThương z mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 53 @ Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 53 2.3.2.2 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 53 2.3.2.3 Doanh thu, hoa hồng, số lượng khách hàng thị phần 54 2.3.2.4 Công nghệ Ngân hàng .54 m co l gm 2.3.2.1 an Lu n va ac th si 2.3.3 Nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 54 2.3.3.1 Cơ chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 54 2.3.3.2 Nguồn nhân lực 56 2.3.3.3 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm Thủ tướng phủ đến lu 3.1 an năm 2025 60 n va Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ p ie gh tn to Định hướng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần 3.2 phần Đầu tư phát triển Việt Nam 62 w oa nl 3.3.1 Hoàn thiện chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 62 d 3.3.2 Đa dang hóa sản phẩm 63 lu an 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm 64 nf va 3.3.4 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phát triển kênh phân phối lm ul .65 z at nh oi 3.3.5 Phát triển nguồn nhân lực 65 3.3.6 Phát triển hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng .66 3.3.7 Một số kiến nghị phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm, z Ngân hàng nhà nước Việt Nam .67 @ Kiến nghị Chính phủ .67 3.3.7.2 Kiến nghị Bộ tài Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 68 3.3.7.3 Kiến nghị Bộ tài Ngân hàng nhà nước Việt Nam 68 m co l gm 3.3.7.1 an Lu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC 74 n va ac th si Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 74 Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 80 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 72 Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN hướng dẫn hoạt động đại lý bảo hiểm TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cho DN bảo hiểm nhân thọ, ban hành ngày 02/07/2014 Đinh Văn Linh 2019, Hoàn thiện hành lang pháp lý bancassurance Việt Nam nay; Tạp chí Tài kỳ tháng 6/2019 Đồn Thị Thanh Tâm 2014, Phát triển hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường đại học kinh tế quốc dân lu Lương Xuân Trường 2006, Bancassurance – cách thức kết hợp dịch vụ tài an n va “ cửa” hiệu quả, Tạp chí Bảo hiểm số 04/2005 (phần 1), số 01/2006 Mạnh Long 2017, Mua bảo hiểm qua ngân hàng: Khách hàng hưởng lợi, truy gh tn to (phần 2) ie cập < https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/mua-bao-hiem-qua-ngan-hang-khach- p hang-huong-loi-406871.html >, [ngày truy cập 26/10/2017] nl w Nguyễn Thị Nhung, Nguyễn Thái Liêm 2012, Bancassurance ngân d oa hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ hài lịng khách hàng, Tạp chí an lu ngân hàng, Số 20/2012 nf va Quốc hội 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm, Ban hành ngày 09/12/2000 Quốc hội 2010, Luật sửa đổi bổ sung Luật kinh doanh bảo hiểm, Ban hành lm ul ngày 24/11/2010 z at nh oi Thu Hoài 2019, Bancassurance bước khẳng định vị dẫn đầu, truy cập , [ ngày truy cập 22/01/2019] z gm @ Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 242/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại thị trường chứng khoán thị trường bảo hiểm đến năm 2020 định hướng co l đến năm 2025”, ban hành ngày 28/02/2019 m Vietcombank 2019, Báo cáo tài hợp năm 2018, truy cập < an Lu https://vietcombank.com.vn/Investors/FinancialReports.aspx#2018>, [ngày truy cập n va ac th si 73 03/04/2019] Vietinbank 2019, Báo cáo thường niên năm 2018, truy cập < http://www.agribank.com.vn/Uploads/175/Bao%20cao%20thuong%20nien/BCTN %202018.pdf>, [ngày truy cập 19/04/2019] Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh Asian Insurance 2005, Bancassurance- Making it Work, But For Whom?, Asian Insurance Review Limra, Buying Life Insurance Through Banks II, A Consumer Panel Study lu Limra 2004, 2003/2004 Kehrer-LIMRA Bank Life Insurance Sales Study, A an 2004 Report va n Sigma 2002, Bancassurance developments in Asia- Shifting into a higher p ie gh tn to gear, No.7/2002, Swiss Re d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 74 PHỤ LỤC Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Bảo hiểm người vay vốn – BIC Bình An a Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm với BIC, có ký tên Giấy u cầu bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Người bảo hiểm (NĐBH) : Là cá nhân thỏa mãn điều kiện sau:  Là công dân Việt Nam người nước cư trú Việt Nam có tên Hợp đồng tín dụng Giấy đề nghị vay vốn dành cho cá nhân tổ chức lu tín dụng, bao gồm: Người vay Vợ/chồng Người vay (là người hôn phối an n va nêu tên mục Người hôn phối (có thể) ký tên Giấy đề nghị vay vốn) Giấy đề nghị vay vốn)  NĐBH có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến đủ 65 tuổi ngày bắt đầu bảo hiểm p ie gh tn to Người đại diện (là người nêu tên mục Người đại diện ký tên không 70 tuổi ngày kết thúc bảo hiểm nl w  NĐBH không bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên d oa Quyền lợi bảo hiểm an lu  Quyền lợi bảo hiểm nf va  Bảo hiểm tai nạn người phạm vi bảo hiểm: NĐBH tử vong, lm ul thương tật toàn vĩnh viễn  Bảo hiểm ốm đau, bệnh tật z at nh oi  Phạm vi bảo hiểm: NĐBH tử vong ốm đau, bệnh tật  Thời gian chờ áp dụng: 45 ngày Hợp đồng bảo hiểm tái tục z miễn thời gian chờ @ gm  Quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Trợ cấp nằm viện tai nạn; Hỗ trợ tiền l lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại; Trợ cấp mai táng phí an Lu  Người thụ hưởng Tổ chức tín dụng m co Người thụ hưởng bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm  Nếu STBH lớn Số dư nợ thực tế thời điểm xảy kiện bảo hiểm n va ac th si 75 (bao gồm nợ gốc lãi) mà NĐBH nợ Tổ chức tín dụng Số tiền chênh lệch chi trả cho Người thụ hưởng thứ cấp NĐBH Người thừa kế hợp pháp họ theo quy định pháp luật Thời hạn bảo hiểm: Tương ứng thời hạn vay vốn Hợp đồng tín dụng thời hạn vay vốn cịn lại Hợp đồng tín dụng thời điểm tham gia bảo hiểm (tối đa 15 năm) Tỷ lệ phí bảo hiểm STBH: gồm 04 mức tỷ lệ phí tương ứng với 04 chương trình bảo hiểm cho khách hàng lựa chọn sau: Mức chi trả tối đa lu an Điều kiện A (ốm đau, bệnh tật) TLP/ Điều kiện B trình năm (tai nạn Bệnh thông người) thường n va Chương gh tn to Chương STBH, trình A oa nl 0,4% tối đa 100 triệu - Năm thứ hai: 100% bệnh thông thường tối đa 100 triệu an lu STBH, thông thường; 100% STBH, tối 100% d trình B nguyên nhân đa tỷ đồng đồng w Chương bệnh không xác định 100% STBH, tối - Năm thứ nhất: 50% bệnh 100% p ie 0,3% Bệnh đặc biệt (*) Chương 0,45% 100% STBH, 100% STBH, tối lm ul trình C nf va đa tỷ đồng đồng tối đa 200 triệu Chương 100% STBH, tối 0,48% 100% STBH, tối đa triệu gm @ đa tỷ đồng đồng 200 z trình D z at nh oi đa tỷ đồng đồng l (*) Bệnh đặc biệt: ung thư, u, bướu loại, bệnh liên quan đến hệ thống tái b Sản phẩm BIC Home Care m co tạo máu lọc máu, thay máu, chạy thận nhân tạo, tim mạch huyết áp an Lu Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm n va ac th si 76 với BIC, có ký tên Giấy yêu cầu bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm Phần vật chất nhà Phần tài sản bên nhà (khách hàng lựa chọn tham gia bảo hiểm Phần vật chất nhà tham gia đồng thời hai đối tượng) Loại hình nhà bảo hiểm (chỉ bảo hiểm cho nhà cơng trình xây dựng với mục đích để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hộ gia đình, cá nhân, xây gạch, đá xi măng, nằm phạm vi lãnh thổ Việt Nam):  Chung cư có chiều cao từ tầng trở lên  Nhà liền kề/biệt thự có đường vào nhà rộng tối thiểu m đảm bảo lu an tiếp cận phương tiện cứu hỏa trường hợp xảy cố cháy, nổ n va  Nhà khác không 05 năm Sản phẩm BIC Home Care chia thành 02 sản phẩm là: p ie gh tn to Thời hạn bảo hiểm: Theo yêu cầu khách hàng, tối thiểu 01 năm, tối đa  Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân nl w  Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc d oa  Cụ thể sản phẩm sau Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân Bảo hiểm cháy nổ bắt an lu Chỉ tiêu nf va buộc vi  Cháy, nổ Cháy, Sét đánh trực tiếp; z at nh oi bảo hiểm lm ul Phạm Nổ;  Giông, Bão, Lũ lụt;  Vỡ Tràn nước từ bể z  @ Va chạm phương tiện m an Lu đường gia súc; co  l đường ống dẫn nước; gm chứa nước, thiết bị chứa nước n va ac th si 77  Trộm cướp có sử dụng vũ lực;  Chi phí dọn dẹp trường (giới hạn: 5% STBH);  Chi phí chữa cháy (giới hạn: 5% STBH);  Chi phí thuê nhà sau tổn thất (giới hạn: 5% STBH không 30 ngày) lu  an STBH Tổng STBH cho Phần vật  STBH tối thiểu n va chất nhà Phần tài sản bên 200.000.000 đồng, tối đa tn to nhà tối thiểu 200.000.000 không 5.000.000.000 gh đồng, đa tối không đồng  p ie 5.000.000.000 đồng không bao STBH Phần tài sản bên gồm giá trị quyền sử dụng nhà không 20% STBH đất oa nl w  STBH d Phần vật chất nhà lu STBH không bao gồm giá trị an  nf va quyền sử dụng đất  trừ hiểm ≤ 100.000 USD: z at nh oi lm ul Mức khấu 1.000.000 đồng/vụ Trường hợp STBH 5.000.000 đồng/vụ  Trường hợp 100.000 z USD < STBH hiểm ≤ đồng/vụ bảo  Chỉ tham gia Phần vật chất ngơi 0,1155%/năm an Lu Phí m co l gm @ 500.000 USD: 12.000.000 n va ac th si 78 hiểm bao (đã nhà: Tỷ lệ phí 0,06%/năm gồm  Tham gia Phần vật chất nhà 10% thuế Phần tài sản bên nhà: Tỷ lệ phí 0,08%/năm GTGT) Sản phẩm BIC Bảo an Doanh nghiệp c Bên mua bảo hiểm: Là doanh nghiệp, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm với BIC, có ký tên, đóng dấu Giấy yêu cầu bảo hiểm đóng phí bảo lu hiểm an Người bảo hiểm (NĐBH) va n  Là công dân Việt Nam người nước người quản lý doanh tn to nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam Trong đó, “Người quản lý doanh nghiệp” ie gh hiểu chủ sở hữu, giám đốc doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh công p ty hợp danh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, thành viên Hội đồng w quản trị, Giám đốc Tổng Giám đốc chức danh quản lý khác Điều lệ oa nl công ty quy định d  NĐBH phải từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi (tới ngày sinh nhật tuổi 60) vào ngày nf va an lu bắt đầu bảo hiểm  NĐBH không thuộc đối tượng sau: Những người bị bệnh tâm thần, Người thụ hưởng bảo hiểm z at nh oi lm ul phong; Những người bị tàn phế thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên  Đối với chương trình bảo hiểm bản, lựa chọn đối tượng: Người bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm/Tổ chức tín dụng (BIDV) z Phạm vi lãnh thổ: Lãnh thổ Việt Nam l gm @  Đối với chương trình bảo hiểm mở rộng: Người bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm: 01 năm kể từ ngày bắt đầu hiệu lực bảo hiểm co m STBH: STBH khách hàng lựa chọn theo chương trình bảo hiểm an Lu sau: n va ac th si 79 Đơn vị: triệu đồng STBH Quyền lợi bảo hiểm Chương Chương Chương Chương trình A trình B trình C trình D 2.000 1.500 1.000 500 200 150 100 50 100 70 50 30 0,4 0,3 0,2 0,1 70 50 30 20 10 0,15 0,1 0,05 I Chương trình bảo hiểm Chết, thương tật vĩnh viễn tai nạn Chết tổn thương sức khỏe vĩnh viễn ốm đau, bệnh tật thai sản II Chương trình bảo hiểm mở rộng lu an Bảo hiểm tai nạn n va Chi phí y tế tai nạn (bao gồm tn to điều trị nội trú ngoại trú) gh Trợ cấp 01 ngày nằm viện, phẫu thuật p ie tai nạn bao gồm nội trú ngoại trú (tối đa 30 ngày/năm) oa nl w Bảo hiểm sức khỏe Chi phí phẫu thuật, điều trị nội trú d an lu ốm đau, bệnh tật thai sản nf va Chi phí y tế điều trị ngoại trú ốm lm ul đau, bệnh tật thai sản Trợ cấp 01 ngày nằm viện, phẫu thuật z at nh oi ốm đau, bệnh tật bao gồm nội trú ngoại trú (tối đa 30 ngày/năm) 0,2 z @ m co l gm Phí bảo hiểm: Căn theo chương trình bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm khách hàng lựa chọn tham gia sau: an Lu n va ac th si 80 Đơn vị: đồng Phí bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm Chương trình bảo Chương Chương Chương Chương trình A trình B trình C trình D 6.400.000 4.800.000 2.800.000 1.400.000 5.600.000 4.160.000 2.800.000 1.840.000 hiểm Chương trình bảo hiểm mở rộng lu Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ Ngân hàng Thương an n va mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Đặc điểm sản phẩm:  Sản phẩm bảo vệ tích lũy trọn đời p ie gh tn to Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung trọn đời – Quà tặng Hạnh phúc a  Linh hoạt đóng phí, tăng giảm STBH, oa nl w  đầu tư thêm, lựa chọn quyền lợi bảo hiểm d  Tích hợp bảo hiểm bệnh Nan y tai nạn an lu Độ tuổi Bên mua bảo hiểm: cá nhân từ 18 tuổi trở lên tổ chức hoạt nf va động hợp pháp Việt Nam lm ul Độ tuổi tham gia Người bảo hiểm: từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi Thời hạn hợp đồng: (=) 100 – tuổi tham gia bảo hiểm z at nh oi Thời hạn đóng phí: (=) Thời hạn hợp đồng Thời hạn đóng phí tối thiểu: năm z Phí quy năm tối thiểu: triệu VNĐ/năm @ an Lu Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, quý, tháng m STBH tối đa: 20 tỉ VNĐ co Sô tiền bảo hiểm tối thiểu: 150 triệu VNĐ l định kỳ đóng Năm hợp đồng gm Phí đóng thêm: áp dụng từ năm thứ không vượt lần Phí bảo hiểm n va ac th si 81 Quyền lợi bảo hiểm  Quyền lợi đáo hạn: Quyền lợi đáo hạn toàn Giá trị tài khoản trừ khoản nợ (nếu có)  Quyền lợi Thưởng trì hợp đồng: Khoản Thưởng trì hợp đồng xác định 10% tổng khoản lãi tích lũy vào Giá trị tài khoản 03 (ba) năm trước thời điểm xét thưởng với điều kiện Phí bảo hiểm đóng đầy đủ giai đoạn (ba) năm Hợp đồng liền trước ngày trả Thưởng trì hợp đồng  Quyền lợi bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn: Bên mua lu an bảo hiểm có quyền lựa chọn hai Quyền lợi bảo hiểm sau: n va  Quyền lợi Cơ bản: giá trị lớn STBH Giá trị tài tn to khoản Hợp đồng tính thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn gh p ie  Quyền lợi Nâng cao: STBH cộng với Giá trị tài khoản Hợp đồng tính thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn nl w vĩnh viễn d oa  Trong trường hợp Người bảo hiểm trẻ em, giới hạn STBH theo an lu Tuổi Người bảo hiểm nêu bảng sử dụng thay cho nf va STBH xác định Quyền lợi bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn: Tuổi Người bảo hiểm tử vong lm ul Giới hạn STBH bị Thương tật toàn vĩnh viễn 60% STBH 80% STBH 100% STBH m co l gm Từ tuổi trở lên 40% STBH @ 20% STBH z z at nh oi an Lu Các sản phẩm bổ trợ mua kèm: Áp dụng cho Người bảo hiểm Người bảo hiểm bổ sung (có quan hệ bảo hiểm với Bên mua bảo n va ac th si 82 hiểm:  Sản phẩm bổ trợ Bệnh nan y;  Sản phẩm bổ trợ Tai nạn cá nhân;  Sản phẩm bổ trợ Tử kỳ mở rộng;  Sản phẩm bổ trợ Hỗ trợ viện phí chi phí phẫu thuật Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung -Hưng Gia Toàn Mỹ b Đặc điểm sản phẩm:  Bảo vệ với STBH cao, linh hoạt tăng, giảm  Linh hoạt lựa chọn thời hạn đóng phí từ đến 47 năm lu an  Linh hoạt đầu tư thêmTuổi tham gia: 18 – 64 tuổi n va Tuổi tối đa đóng phí: 65 tuổi Thời hạn đóng phí: Từ – 47 năm Thời gian đóng phí tối thiểu: p ie gh tn to Tuổi tối đa đáo hạn hợp đồng: 79 tuổi oa nl đóng phí w  Thời gian đóng phí - năm: Thời gian đóng phí tối thiểu thời hạn d  Thời hạn đóng phí – 10 năm: Thời gian đóng phí tối thiểu: năm an lu  Thời hạn đóng phí từ 11 năm: Thời gian đóng phí tối thiểu ½ thời nf va gian đóng phí khơng q 10 năm lm ul Thời hạn hợp đồng: Từ 1-61 năm  Thời hạn đóng phí từ – năm: Thời hạn hợp đồng = Thời hạn đóng phi z at nh oi  Thời hạn đóng phí từ năm: Thời hạn hợp đồng = Thời hạn đóng phí + 14 z Phí bảo hiểm tối thiểu: triệu đồng/năm @ hạn an Lu  Quyền lợi tiền mặt m Quyền lợi sản phẩm co Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng l gm Số tiền bảo hiểm: Tối thiểu: lần phí bảo hiểm năm đầu ; Tối đa: Không giới n va ac th si 83  Thời hạn đóng phí < năm: Nhận 100% giá trị tài khoản đáo hạn  Thời hạn đóng phí từ năm trở lên:  Lựa chọn 1: Nhận 100% giá trị tài khoản hợp đồng chấm dứt  Lựa chọn 2: Nhận quyền lợi: Đều năm/Tăng 5% năm/Giảm 5% năm  Quyền lợi bảo hiểm  Tử vong không tai nạn:  Tử vong giai đoạn đóng phí: 100% STBH giá trị tài lu an khoản n va  Tử vong giai đoạn nhận quyền lợi tiền mặt định kỳ: Giá tn to trị tài khoản gh  Tử vong thương tật toàn vĩnh viễn (TTTBVV) tai p ie nạn: w  Tử vong/TTTBVV giai đoạn đóng phí: 100% STBH oa nl giá trị tài khoản d  Tử vong/TTTBVV giai đoạn nhận quyền lợi tiền mặt lu an định kỳ: 50% STBH giá trị tài khoản (nếu trước 70 nf va tuổi), giá trị tài khoản (nếu sau 70 tuổi) c lm ul Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y Sản phẩm bảo hiểm Tử kỳ z at nh oi Đặc điểm sản phẩm: bảo vệ trường hợp khách hàng tử vong nguyên nhân z Tuổi tham gia: – 60 tuổi an Lu Số tiền bảo hiểm tối tiểu: 50.000.000 đồng m Thời hạn đóng phí: năm co Thời hạn hợp đồng: năm (tái tục hàng năm) l Tuổi tối đa gia hạn: 64 tuổi gm @ Tuổi tối đa tham gia: 60 tuổi n va ac th si 84 Số tiền bảo hiểm tối đa: tỷ đồng Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, quý, tháng Quyền lợi bảo hiểm: Khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, NĐBH tử vong, cơng ty tốn Số tiền bảo hiểm (STBH) cho Người thụ hưởng/Bên mua BH Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y Sản phẩm Bảo hiểm hỗn hợp – Gia an Toàn mỹ d Đặc điểm sản phẩm: bảo vệ trường hợp khách hàng tử vong thương tật toàn vĩnh viễn lu Tuổi tham gia: – 60 tuổi an va Tuổi tối đa BH: 70 tuổi n Thời hạn hợp đồng: năm 10 năm to gh tn Thời hạn đóng phí: năm 10 năm (đóng phí 10 năm giành cho thời ie hạn hợp đồng 10 năm) p Phí bảo hiểm tối thiểu: triệu đồng nl w STBH: Tối thiểu: lần phí bảo hiểm năm đầu; Tối đa: Khơng giới hạn d oa Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, quý, tháng an lu Quyền lợi bảo hiểm: Khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, NĐBH tử nf va vong, công ty toán STBH cho Người thụ hưởng/Bên mua BH; Chi trả STBH cam kết đáo hạn lm ul Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y Sản phẩm Bảo hiểm hỗn hợp –Bảo an Toàn mỹ z at nh oi e Đặc điểm sản phẩm: Bảo vệ trường hợp khách hàng mắc Ung thư, Nhồi máu tim hay Đột quỵ z Tuổi tối đa BH: 60 tuổi m an Lu Số tiền bảo hiểm: Tối đa 500 triệu đồng co Thời hạn đóng phí: Bằng thời hạn hợp đồng l Thời hạn hợp đồng: 05 năm hoặc10 năm gm @ Tuổi tham gia: 18 – 50 tuổi n va ac th si 85 Phí bảo hiểm: Tối thiểu triệu đồng Không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, quý, tháng  Quyền lợi bảo hiểm bệnh nan y: 100% STBH  Quyền lợi tử vong: 120% phí bảo hiểm chuẩn đóng tính đến ngày tử vong  Quyền lợi TTTBVV: 120% phí bảo hiểm chuẩn đóng tính đến ngày TTTBVV  Quyền lợi đáo hạn: NĐBH sống chưa chi trả quyền lợi bệnh nan y lu an  Thời hạn hợp đồng năm: 100% phí bảo hiểm tiêu chuẩn đóng n va  Thời hạn hợp đồng 10 năm: 105% phí bảo hiểm tiêu chuẩn đóng tn to  Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y gh f Sản phẩm bổ trợ p ie Sản phẩm Bảo hiểm Tai nạn cá nhân w Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) oa nl Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ tăng thêm quyền lợi bảo vệ cho khách d hàng trường hợp bị thương tật phần, thương tật toàn vĩnh viễn an lu tử vong tai nạn nf va Sản phẩm Bảo hiểm Bệnh Nan y lm ul Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ tăng thêm quyền lợi bảo vệ cho khách z at nh oi hàng trường hợp khách hàng chẩn đoán mắc phải 40 bệnh nan y bảo hiểm z Sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ Mở rộng @ gm Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) l Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ nhằm mở rộng phạm vi bảo hiểm cho an Lu thương tật toàn vĩnh viễn m co người thân khách hàng 01 hợp đồng bảo hiểm trước rủi ro tử vong n va ac th si 86 Sản phẩm Bảo hiểm Hỗ trợ Viện phí chi phí phẫu thuật Thời hạn hợp đồng: 05 đến 25 năm Đặc điểm sản phẩm: Hỗ trợ chi phí điều trị Nội trú; Hỗ trợ chi phí điều trị Ngoại trú; Hỗ trợ chi phí phẫu thuật lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si