(Luận văn) phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam002

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐINH VĂN HOÀN lu an n va p ie gh tn to PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐINH VĂN HỒN lu an n va p ie gh tn to PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ul nf va an lu oi lm Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 z at nh z @ m co l gm Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG VĨNH LỘC an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 n va ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong bối cảnh kinh tế giới nước bước phục hồi sau ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, sức ép cạnh tranh ngân hàng ngày tăng cao Để trì tồn phát triển, địi hỏi ngân hàng phải đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ đồng thời phát triển sản phẩm nhằm thu hút khách hàng Đó lý mà việc ngân hàng tham gia hoạt động Bancassurance xem xu tất yếu Tại nước châu Âu, có tới 70% ngân hàng có tham gia Bancassurance, Việt Nam số lu mức thấp khoảng 6% - 7% Tại Việt Nam có nhiều ngân hàng bắt tay hợp an tác với doanh nghiệp bảo hiểm hay thành lập công ty kinh doanh bảo va hiểm Tuy nhiên, liên kết bước đầu hứa hẹn nhiều tiềm n trường, tiềm lực hạ tầng, chất lượng dịch vụ…, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu gh tn to Được biết đến ngân hàng hàng đầu Việt Nam thị p ie tư Phát triển Việt Nam (BIDV) khơng nằm ngồi xu hướng chung thị trường Từ năm 2006, BIDV mua lại phần vốn góp Tập đồn Bảo hiểm Quốc nl w tế QBE (Australia) Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc thành lập Tổng Công ty Cổ d oa phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) chuyên kinh doanh an lu bảo hiểm phi nhân thọ Khơng dừng lại đó, năm 2014 BIDV, BIC Tập đoàn MetLife liên doanh để thành lập Công ty trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ va ul nf BIDV MetLife (BIDV MetLife) hoạt động chủ yếu mảng bảo hiểm nhân thọ oi lm Việc hợp tác bước đầu đem lại kết quả, nhiên phát triển hoạt động Bancassurance BIDV nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm z at nh Chính vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động Bancassurance ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” để nghiên cứu nhằm đánh z giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance BIDV @ gm Để thực luận văn, tác giả trình bày sở lý thuyết l Bancassurance, lợi ích với kinh tế chủ thể tham gia Đồng m co thời nêu lên tiêu đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance, nhân tố tác động đến phát triển Với việc thu thập tài liệu từ báo cáo tài hợp an Lu kiểm tốn BIDV từ năm 2012 – 2017, số liệu cơng bố đơn n va vị có uy tín lĩnh vực bảo hiểm Cục quản lý giám sát bảo hiểm, Hiệp hội Bảo ac th si hiểm Việt Nam… tác giả sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê so sánh để rút đánh giá, nhận xét tiêu đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance BIDV, từ đưa định hướng giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng cho đạt hiệu cao tương xứng với tiềm có lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Đinh Văn Hồn, học viên lớp cao học CH18B1, trường Đại học Ngân Hàng Tp.HCM, niên khóa 2016 – 2018 Luận văn tốt nghiệp nghiên cứu việc vận dụng kiến thức tích lũy suốt trình học tập Mọi trích dẫn luận văn nêu rõ danh mục tài liệu tham khảo nội dung luận văn Tôi cam đoan không chép tài liệu tác giả khác, số liệu thích rõ ràng minh bạch lu Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan an va Tp.HCM, ngày … tháng… năm 2018 n p ie gh tn to Tác giả d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Sau hai năm học tập trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, giảng dạy nhiệt tình Quý thầy cô, đặc biệt thầy cô Khoa Sau Đại học, truyền đạt kiến thức quý báu từ lý thuyết đến thực tiễn Nay tơi hồn thành đề tài Luận văn thạc sĩ, để tỏ lịng biết ơn sâu sắc, tơi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng TP.HCM nói chung Q thầy khoa Sau Đại học nói riêng Mặc dù cố gắng, song luận văn hẳn lu hạn chế định, mong Hội đồng bảo vệ luận văn thạc sĩ trường Đại học an Ngân hàng TP.HCM quan tâm đóng góp để luận văn hoàn thiện va n to tn Tp.HCM, ngày … tháng… năm 2018 p ie gh Tác giả d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si i MỤC LỤC MỤC LỤC .i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 GIỚI THIỆU lu 1.1 Đặt vấn đề an 1.2 Tính cấp thiết đề tài va n MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI to 2.2 Mục tiêu cụ thể: ie gh tn 2.1 Mục tiêu tổng quát: p CÂU HỎI NGHIÊN CỨU: w ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU oa nl PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU d an lu ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI va TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ul nf CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM - KINH DOANH BẢO HIỂM oi lm VÀ BANCASSURANCE 1.1 Tổng quan Bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm z at nh 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò z gm @ 1.2 Khái quát Bancassurance 10 1.2.1 Khái niệm đặc điểm 10 l 1.2.2 Các loại hình Bancassurance 13 m co 1.2.2.1 Phân loại theo cấu trúc 13 an Lu 1.2.2.2 Phân loại theo sản phẩm 14 1.3 Lợi ích Bancassurance 15 n va ac th si ii 1.3.1 Đối với kinh tế 15 1.3.2 Đối với Ngân hàng 16 1.3.3 Đối với công ty bảo hiểm 18 1.3.4 Đối với khách hàng 19 1.4 Phát triển hoạt động Bancassurance 20 1.4.1 Khái niệm phát triển 20 1.4.2 Phát triển hoạt động Bancassurance 20 lu 1.5 Chỉ tiêu đánh giá phát triển Bancassurance 21 an 1.5.1 Chỉ tiêu định lượng 21 va 1.5.2 Chỉ tiêu định tính 23 n tn to 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance 25 1.6.2 Nhân tố chủ quan 26 p ie gh 1.6.1 Nhân tố khách quan 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 nl w CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG d oa BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ an lu VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 Thị trường Bancassurance Việt Nam 30 va ul nf 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) oi lm Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) 32 2.2.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 32 z at nh 2.2.2 Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) 37 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đầu z tư Phát triển Việt Nam 39 @ gm 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh Bancassurance BIDV 39 l 2.3.2 Mạng lưới hoạt động Bancassurance 44 m co 2.3.3 Thị phần Bancassurance 45 an Lu 2.3.4 Số lượng sản phẩm dịch vụ 46 2.3.5 Tính tiện ích, chất lượng dịch vụ Bancassurance uy tín BIDV 48 n va ac th si iii 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance BIDV 49 2.4.1 Kết đạt 49 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 54 lu 3.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance BIDV 54 an 3.1.1 Mục tiêu 54 va 3.1.2 Định hướng 55 n 3.2.1 Giải pháp từ phía BIDV 57 3.2.2 Giải pháp khác 61 p ie gh tn to 3.2 Giải pháp 57 3.3 Kiến nghị quan quản lý công ty 61 nl w 3.3.1 Cơ quan quản lý 61 d oa 3.3.2 Công ty (BIC) 62 an lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 KẾT LUẬN 65 va oi lm ul nf TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV BIC Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife BIDV MetLife lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG Mở đầu chương luận văn cho thấy tranh toàn cảnh Bancassurance Việt Nam giới thiệu khái quát lịch sử hình thành, hoạt động kinh doanh BIDV, BIC Bằng cách đánh giá điểm đạt được, hạn chế, nguyên nhân doanh thu, chi phí, mạng lưới hoạt động, số lượng sản phẩm dịch vụ, thị phần tiêu định tính đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance luận văn thực trạng phát triển hoạt động ngân lu hàng giai đoạn 2012 - 2017 an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 54 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance BIDV 3.1.1 Mục tiêu BIDV phấn đấu trở thành 20 Ngân hàng đại có chất lượng, hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đông Nam Á vào năm 2020 Để làm lu an điều BIDV tập trung hoàn thành 10 mục tiêu ưu tiên sau: n va Thứ nhất, xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị tăng cường đồn tài hàng đầu Việt Nam gh tn to lực điều hành cấp BIDV tạo tảng vững để phát triển thành Tập Thứ hai, tập trung tái cấu toàn diện mặt hoạt động kinh doanh nhằm ie p nâng cao hiệu trì chất lượng, chủ động kiểm soát rủi ro tăng trưởng nl w bền vững oa Thứ ba, trì phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng BIDV thị trường d tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia lu va an Thứ tư, nâng cao lực quản trị rủi ro, chủ động áp dụng quản lý theo thông lệ tốt phù hợp với thực tiễn kinh doanh Việt Nam, nf oi lm ul Thứ năm, phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ z at nh Thứ sáu, nâng cao lực khai thác ứng dụng, công nghệ hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, suất lao động z Thứ bảy, phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gm @ gia, nâng cao suất lao động Việt Nam tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế m co l Thứ tám, phấn đấu trở thành ngân hàng xếp hạng tín nhiệm tốt Thứ chín, cấu trúc lại hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh an Lu công ty con, công ty liên kết, cấu lại danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh n va doanh ac th si 55 Thứ mười, bảo vệ, trì phát huy giá trị cốt lõi, xây dựng văn hóa doanh nghiệp phát triển thương hiệu BIDV Trong số mục tiêu nêu trên, mục tiêu thứ năm “phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ” mở đường phát triển hoạt động Bancassurance BIDV Bởi đa số nay, ngân hàng có sản phẩm truyền thống nhau, việc đưa sản phẩm bảo hiểm tích hợp vào sản phẩm kinh doanh tăng giá trị sử dụng lu dành cho khách hàng, thu hút nhiều khách hàng sủ dụng sản phẩm hơn, đem lại an nguồn thu phi lãi lớn cho ngân hàng va Để phát triển hoạt động Bancassurance BIDV tương xứng với lợi n sản phẩm tích hợp Thị trường khách hàng mục tiêu sản phẩm bảo gh tn to ngân hàng, BIDV cần tập trung vào mục tiêu xác định thị trường mục tiêu p ie hiểm tích hợp thường chia thành hai nhóm lớn khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Nhóm khách hàng doanh nghiệp thích hợp với sản phẩm nl w bảo hiểm nhóm, khách hàng cá nhân thích hợp với sản phẩm bảo hiểm bán lẻ d oa Đặc điểm khách hàng thị trường mục tiêu họ có mối quan hệ an lu ràng buộc với ngân hàng thông qua giao dịch gắn với ngân hàng quan hệ tín dụng, dịch vụ thẻ, tiền gửi… va ul nf 3.1.2 Định hướng oi lm Tại nhiều quốc gia, Bancanssure trở thành kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chính, Tây Ban Nha tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm khai thác z at nh qua ngân hàng chiếm đến 72%, Italia số 70%, Pháp 60% Ở Việt Nam, doanh thu qua hoạt động Bancassurance thấp, phần tâm lý người z dân chưa thực thấy giá trị sản phẩm, mặt khác ngân hàng có chế @ m co l gm hoạt động, sách khác điều kiện sở hạ tầng phát triển hạn chế an Lu n va ac th si 56 ĐVT: % lu an n va to tn Hình 3.1: Doanh thu bảo hiểm qua kênh Bancassurance gh Nguồn: FALIA: Khảo sát Bancassurance p ie BIDV ngân hàng ba lần vinh danh “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” năm 2015, 2016, 2017 ngân hàng Việt Nam nằm nl w Top 50 ngân hàng bán lẻ xuất sắc khu vực Châu Á-Thái Bình Dương, d oa Trung Đơng Châu Phi (theo số liệu nghiên cứu đánh giá The Asian an lu Banker năm 2017) BIDV với sứ mệnh trở thành ngân hàng chất lượng – uy tín hàng đầu Việt Nam, vươn tầm ảnh hưởng khu vực ASEAN quốc tế va ul nf Nhận thức rõ tầm quan trọng hướng phát triển dịch vụ định oi lm hướng bảo hiểm mảng kinh doanh trụ cột thứ hai sau hoạt động ngân hàng giai đoạn 2016 - 2020, BIDV đầu tư chiến lược kinh doanh phát triển sản z at nh phẩm bảo hiểm – ngân hàng nhằm đem tới cho khách hàng nhiều lợi ích việc sử dụng dịch vụ tài Trong tình hình tại, việc phát triển dịch z vụ tài nói chung bao gồm Bancassurance không dễ dàng, BIDV @ l hùng mạnh gm cần đầu tư mức liệt để đạt mục tiêu trở thành tập đoàn tài m co Để có định hướng đắn việc phát triển hoạt động Bancassurance, an Lu BIDV cần xác định rõ các yếu tố: Xem xét mơ hình hoạt động ngân hàng; Nhu cầu nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng; Các n va ac th si 57 dịch vụ triển khai ngân hàng; Ngồi cần nghiên cứu thói quen người tiêu dùng văn hóa vùng miền Với móng cơng ty BIC chun hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ BIDV MetLife kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sở hạ tầng tiên tiến, mạng lưới rộng khắp, cán nhân viên đào tạo chuyên môn bảo hiểm… BIDV ngân hàng có nhiều lợi để phát triển Bancassurance Việt Nam Ngoài việc bán chéo sản phẩm, sản phẩm lu Bancassurance tích hợp tối đa hóa lợi ích cho khách hàng tiềm mà BIDV an cần khai thác Bởi lẽ sản phẩm tín dụng hay dịch vụ mà ngân hàng va triển khai tồn rủi ro định, việc kết hợp bảo hiểm vào sản n mà tạo giá trị gia tăng cho thân ngân hàng công ty bảo hiểm gh tn to phẩm tạo cảm giác an tâm cho khách hàng sử dụng dịch vụ p ie 3.2 Giải pháp Các giải pháp luận văn tập trung vào tiêu đánh giá phát triển d oa khác nl w hoạt động Bancassurance xét góc độ BIDV, BIC số giải pháp an lu 3.2.1 Giải pháp từ phía BIDV  Doanh thu chi phí va ul nf Cần xác định rõ lộ trình hướng hợp tác với cơng ty bảo hiểm để oi lm phát triển hoạt động Bancassurance hiệu bền vững Bởi hình thức hợp tác cần có sở hạ tầng phù hợp, đem lại doanh thu tương ứng kèm z at nh ràng buộc Tránh ký hợp đồng hợp tác phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm lâu, làm hạn chế đa dạng sản phẩm bán cho khách hàng z Doanh thu Bancassurance BIDV chiếm tỷ trọng lớn tổng @ gm thu từ hoạt động dịch vụ, để góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng thông l qua hoạt động Bancassurance, BIDV cần tận dụng tối đa sở hạ tầng có, m co không dừng lại sản phẩm bán chéo riêng lẻ, mà cần kết hợp sản phẩm bảo an Lu hiểm vào tất sản phẩm ngân hàng Điều giúp ngân hàng vừa tăng n va ac th si 58 doanh thu Bancassurance vừa đảm bảo mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ uy tín chất lượng BIDV cần có sách ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ Bancassurance, mặt để thu hút thêm khách hàng mới, mặt khác việc tốn phí bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thúc đẩy hoạt động toán, huy động vốn ngân hàng phát triển Cần bám sát theo dõi thực tế doanh thu, chi phí từ hoạt động lu Bancassurance, hạch tốn khoản thu trước xác định biên toán theo an quy định luật kinh doanh bảo hiểm Tránh trường hợp hạch tốn khoản va thu phí lần trước tạo doanh thu không thực chủ động việc chi trả n tn to có rủi ro xảy cho khách hàng gh BIDV cần có chiến lược tăng cường khả marketing cho sản phẩm p ie Bancassurance, để nâng cao mức độ nhận thức khách hàng sản phẩm sử dụng sản phẩm, tăng nguồn thu cho khách hàng nl w  Mạng lưới hoạt động d oa Với mạng lưới phủ kín 63 tỉnh, thành phố nước, BIDV cần triển an lu khai hoạt động Bancassurance tất chi nhánh, phòng giao dịch, không tập trung khu vực trọng điểm, đông dân cư va ul nf Việc triển khai hoạt động Bancassurance chi nhánh phòng giao dịch oi lm phải phải đảm bảo số lượng lẫn chất lượng, địa điểm hoạt động cần có quầy cơng ty bảo hiểm, nhằm mục đích tư vấn tốt sản phẩm phù hợp  Thị phần Bancassurance z at nh với nhu cầu khách hàng z Cần xác định rõ phân khúc khách hàng, tập trung vào khách hàng mục @ gm tiêu Ngồi lợi khách hàng có ngân hàng, BIDV cần tập trung khai l thác nguồn khách hàng Chẳng hạn đưa sản phẩm Bancassurance tới khách an Lu kinh tế nông nghiệp, công nghiệp m co hàng lứa tuổi, khai thác Bancassurance hướng tới ngành nghề n va ac th si 59 Thực đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance thường xuyên, liên tục mặt nhằm nâng cao tính thích ứng sản phẩm, gia tăng thị phần, mặt khác tăng khả cạnh tranh với đối thủ thị trường  Số lượng sản phẩm dịch vụ Hiện số lượng sản phẩm bảo hiểm triển khai BIDV đa dạng đáp ứng phần nhu cầu khách hàng bao gồm sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ sản phẩm tích hợp phân khúc bảo hiểm phi nhân thọ Vì với lu việc hợp tác thành lập BIDV MetLife, hai bên cần đẩy mạnh nghiên cứu, hợp tác, an triển khai thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, nhiều tiện ích phù hợp với va sản phẩm ngân hàng, đáp ứng thị yếu nhu cầu khách hàng Tuy nhiên n thơng suốt xây dựng định hướng, có kế hoạch rõ ràng cho việc phát triển Đây gh tn to việc triển khai sản phẩm Bancassurance hợp tác với công ty bảo hiểm cần phải p ie yêu cầu then chốt có ý nghĩa tiên Theo tổ chức LIMRA, có tới nước vùng lãnh thổ Châu Á (Trung Quốc, Hồng Kông, Ấn Độ, Nhật Bản, nl w Malaysia) tham gia khảo sát xác định hợp tác từ phía ngân hàng cơng ty d oa bảo hiểm không chặt chẽ, thách thức phát triển Bancassurance an lu Ngồi sản phẩm có với BIC MetLife, BIDV cần mở rộng hợp tác phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm Vừa đa dạng sản phẩm, vừa đáp ứng va ul nf thói quen sử dụng sản phẩm bảo hiểm người sử dụng oi lm Với sản phẩm Bancassurance đưa vào sử dụng, cần đánh giá lại tính tiện ích chi phí, nhằm nâng cao tính thích ứng sản phẩm với khách hàng z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 60 TIẾT KIỆM/TÍCH LŨY Tiêt kiệm ngân hàng NGẮN HẠN Bảo hiểm nhóm Bảo hiểm trọn đời lu an Bảo hiểm thẻ tín dụng Bảo hiểm vay cá nhân Bảo hiểm sức khỏe n va BHNT kết hợp đầu tư Quỹ tương hỗ Trọn đời Quỹ hưu trí BHNT kết hợp đầu tư DÀI HẠN Bảo hiểm chết thương tật Bảo hiểm vay chấp gh tn to BẢO VỆ Hình 3.2: Sản phẩm Bancassurance theo nhu cầu khách hàng p ie Qua hình 3.2 ta thấy thiết kế sản phẩm Bancassurance cần có định nl w hướng rõ ràng, phân định theo nhu cầu phân khúc khách hàng Các sản d oa phẩm Bancassurance cần phải biến đổi linh hoạt theo thời gian, tập trung sản phẩm an lu kèm với sản phẩm ngân hàng, nhằm mang lại lợi ích tốt cho người sử dụng đem lại doanh thu bền vững cho BIDV va ul nf  Tính tiện ích, chất lượng dịch vụ Bancassurance uy tín BIDV oi lm Để nâng cao chất lượng hoạt động Bancassurance tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ, BIDV cần kết hợp sản phẩm bảo hiểm vào sản z at nh phẩm truyền thống theo định hướng, theo phân khúc khách hàng nghiệp vụ tín dụng cho ngành nghề khác Bởi sản phẩm truyển thống z có đặc điểm riêng, kết hợp với bảo hiểm cần xem xét mức độ kết hợp để @ gm đem lại giá trị cao tiện ích cho khách hàng sử dụng l Cần có thang đo để đánh giá mức độ hài lịng khách hàng sử dụng m co dịch vụ ngân hàng cách thường xuyên, khách hàng sử dụng sản phẩm Bancassurance Công tác đánh giá mặt thấy hài an Lu lòng khách hàng mua sản phẩm đâu, cấp độ nào, mặt khác giúp n va ac th si 61 BIDV thấy tồn sản phẩm để từ khắc phục sản phẩm phù hợp với khách hàng có Thêm vào phải trọng cơng tác marketing, quảng cáo giới thiệu sản phẩm chăm sóc khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng Bộ máy quản lý BIDV nói chung cho mảng Bancassurance nói riêng, cần tinh gọn, chuyên nghiệp có tạo niềm tin khách hàng ngân hàng lu 3.2.2 Giải pháp khác an BIDV cần phối hợp với công ty bảo hiểm mở lớp đào tạo, nâng cao tay va nghề, cấp chứng cho nhân viên chưa có chun mơn bảo hiểm, tạo nên n Thông qua đào tạo giúp nhân viên ngân hàng phân loại phân khúc gh tn to chuyên nghiệp từ khâu tư vấn bán hàng chăm sóc khách hàng mua bảo hiểm p ie khách hàng, biết họ cần sản phẩm để tư vấn cho phù hợp, tiết kiệm thời gian, chi phí đem lại hiệu cao nl w Các thủ tục mua sản phẩm Bancassurance bồi thường cần tối ưu d oa hóa, nhanh gon, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng sử dụng dịch vụ an lu Phát triển công nghệ khai thác hoạt động Bancassurance, phát triển thông qua ứng dụng điện thoại, giúp khách hàng theo dõi tính va oi lm tảng kỹ thuật số ul nf sản phẩm trước mua, giúp BIDV chăm sóc khách hàng 3.3 Kiến nghị quan quản lý công ty z at nh 3.3.1 Cơ quan quản lý Hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm đơn z giản hóa giảm bớt thủ tục hành chính, phù hợp với tình hình phát triển thị @ gm trường bảo hiểm chuẩn mực quản lý, giám sát bảo hiểm quốc tế Bảo đảm l cơng khai, minh bạch, bình đẳng cho chủ thể tham gia thị trường nghĩa vụ m co thực cam kết quốc tế Việt Nam lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm an Lu n va ac th si 62 Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý hệ thống ngân hàng, xây dựng chi tiết hoạt động liên kết ngân hàng công ty bảo hiểm, quy định ghi rõ quyền lợi nghĩa vụ chủ thể tham gia Xây dựng quy định nhằm chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng kinh doanh Bancassurance, chuẩn hóa chương trình đào tạo chứng mơi giới phù hợp với đặc thù loại hình sản phẩm bảo hiểm phân phối qua hệ thống ngân hàng lu Hiện đại hóa sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu an hoạt động quản lý, giám sát Xây dựng triển khai hệ thống công nghệ thông tin va kết nối quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm với ngân hàng n website quan quản lý nhà nước gh tn to công ty bảo hiểm, bao gồm phần mềm quản lý, giám sát chuyên nghiệp p ie Công tác kiểm tra, xác minh thiệt hại cần nhanh chóng, xác, công khai minh bạch Tạo niềm tin cho ngân hàng phát triển hoạt động Bancassurance nl w an tâm khách hàng sử dụng dịch vụ d oa Đẩy mạnh hợp tác quốc tế hội nhập lĩnh vực bảo hiểm, sở ngân hàng va an lu xác định mục tiêu, định hướng giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance cho ul nf 3.3.2 Công ty (BIC) oi lm Thứ nhất, Bancassurance kênh phân phối hiệu nhất, mang lại nguồn thu lớn cho BIC, BIC cần phải xây dựng, thiết kế sản phẩm bảo hiểm không sản phẩm z at nh mang nhiều tiện mà cịn đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng tham gia z Thứ hai, BIC cần có phận chuyên trách chi nhánh, phòng giao dịch @ gm BIDV để hỗ trợ tối đa cho khách hàng có u cầu, tránh tình trạng khách l hàng khơng hài lịng giới thiệu sản phẩm Bancassurance m co Thứ ba, BIC cần xây dựng chuẩn đào tạo tư vấn sản phẩm bảo hiểm an Lu thật dễ hiểu rõ ràng dành riêng cho cán ngân hàng Những lớp đào tạo cần n va ac th si 63 tập trung chất lượng, hiệu thực, đào tạo chuyên sâu nhận thức bảo hiểm đặc điểm sản phẩm bảo hiểm Thứ tư, BIC cần có sách hỗ trợ hợp lý nhằm tạo niềm tin tăng cường tính chủ động cho cán ngân hàng cấp sản phẩm bảo hiểm Thứ năm, BIC cần nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm thị trường thể qua khả bồi thường tổn thất, mức độ chi trả hợp đồng dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng, nghiêm chỉnh thực cam kết nhằm tăng chất lượng lu dịch vụ tạo hài lịng cho khách hàng từ thu hút thêm nhiều khách hàng an Có thể xây dựng riêng quy trình bồi thường dành riêng cho Bancassurance với va tiêu chí nhanh chóng, hiệu tạo an tâm cho khách hàng n BIDV, BIC cần xây dựng riêng cho thương hiệu uy tín, hình ảnh thân gh tn to Thứ sáu, bên cạnh gắn hình ảnh cơng ty bảo hiểm với thương hiệu lâu năm p ie thiện, tạo tin tưởng đến với khách hàng Cần xây dựng sách marketing, quảng cáo thật tốt cho thuật ngữ Bancassurance, mua bảo hiểm ngân hàng có nl w thể đến với người, không riêng khách hàng ngân hàng d oa Thứ bảy, cần công khai, minh bạch hoạt động, kết đầu tư nhằm tạo an lu niềm tin cho khách hàng Do hoạt động đầu tư từ khoản phí thu bán sản phẩm Bancassurance thường gắn liền với rủi ro, việc công khai minh bạch hoạt va ul nf động đầu tư, định hướng đầu tư quan trọng Khách hàng cần biết xác đồng oi lm chi phí liên quan kết đầu tư thông qua bảng thông tin thường niên hợp z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa mục tiêu, định hướng hoạt động BIDV để trở thành tập đoàn tài hùng mạnh với hai ngành hoạt động Ngân hàng Bảo hiểm Trong số mục tiêu đề ra, mục tiêu phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn, dịch vụ bán lẻ cần hỗ trợ hoạt động Bancassurance, sản phẩm truyền thống ngân hàng nhau, việc gia tăng giá trị cho khách hàng đem lại hiệu lu cao hơn, thu hút nhiều khách hàng Từ hạn chế nguyên nhân Chương an 2, luận văn đưa giải pháp nêu số kiến nghị quan quản va lý, công ty góp phần phát triển hoạt động BIDV n p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 65 KẾT LUẬN Một kinh tế phát triển cần hỗ trợ ngành dịch vụ ngân hàng Với vai trò quan trọng mình, ngành ngân hàng phải ngày hồn thiện dịch vụ Nếu ngân hàng đem đến cho khách hàng thỏa mãn khách hàng định sử dụng dịch vụ lâu dài, ủng hộ sản phẩm dịch vụ ngân hàng Với xu phát triển thị trường nay, việc xây dựng hoàn thiện sản phẩm ngân hàng truyền thống việc lu ngân hàng cạnh tranh sản phẩm dịch vụ khác bảo hiểm tất yếu an Điều không mang lại lợi ích nhân đơi cho khách hàng mà cịn giúp ngân va hàng tăng doanh số, thị phần, lợi nhuận vị thị trường n Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” trình bày sở lý gh tn to Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng p ie thuyết bảo hiểm – kinh doanh bảo hiểm, Bancassurance đánh giá thực trạng phát triển hoạt động BIDV, từ đưa định hướng, giải pháp để hồn nl w thiện phát triển Bancassurance, tạo sản phẩm đáp ứng tối đa lợi ích khách d oa hàng, đem lại doanh thu bền vững cho ngân hàng oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT TS Nguyễn Văn Định, 2003, Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB thống kê Hà Nội PGS.TS Nguyễn Văn Định tác giả, 2009, Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Đại học kinh tế quốc dân lu PGS.TS Nguyễn Thị Nhung Ths Vương Văn Thắng, 2015, Bancassurance an Mối liên kết bảo hiểm ngân hàng Việt Nam va n TS Ngô Vi Trọng, Bancassurance – Bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống to gh tn ngân hàng thương mại Quốc Hội, 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm p ie Quốc Hội, 2010, Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật kinh doanh bảo oa nl w hiểm BIDV, 2012 – 2017, Báo cáo tài hợp nhất, báo cáo thường niên d lu oi lm TIẾNG ANH ul nf va an BIC, 2012 – 2017, Báo cáo tài hợp nhất, báo cáo thường niên Gonulal Serap O, Goulder Nick, Lester Rodney, 2012, No 6196, z at nh Bancassurance : A Valuable Tool for Developing Insurance in Emerging Markets z gm @ Jin-Lung Peng, Vivian Jeng, Jennifer L Wang, Yen-Chih Chen, July 10, 2015, The Impact of Bancassurance on Efficiency and Profitability of Banks: m co l Evidence from the Banking Industry in Taiwan an Lu n va ac th si 67 N.M.Leepsa and Ranjit Singh, 2017, Contribution of Bancassurance on the Performance of Bank: A Case Study of Acquisition of Shares in Max New York Life Insurance by Axis Bank Stijn Claessens, 2002, Benefits and costs of integrated financial services provision in developing countries WEBSITE Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2012 – 2017, Tổng quan, số liệu thị trường Bảo lu an hiểm, truy cập va n Cục quản lý giám sát bảo hiểm 2012 – 2017, số liệu thống kê thị trường, truy http://investor.bidv.com.vn/InvestorInformation/ReportAndDocument ie gh tn to cập p http://www.bic.vn/Desktop.aspx/Quan-he-co-dong/Bao-cao-tai-chinh d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si