(Luận văn) phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam003

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo TRẦN THỊ THU HIỀN lu an n va PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ to gh tn TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN p ie ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an lu Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng ll u nf va Mã số: 60.31.12 oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học PGS.TS NGÔ HƯỚNG z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên Trần Thị Thu Hiền inh ngày 27 tháng 05 năm 1986 - T i Daklak Qu quán: Hà Tĩnh Hiện công tác t i: Ngân hàng Thương m i Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV học vi n cao học khóa 12 Trường Đ i học Ngân hàng TP.HC lu an Cam đoan đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử t i Ngân hàng thương n va m i cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam.” Người hư ng d n khoa học: PG T Ngô Hư ng uận văn đư c th c t i Trường Đ i học Ngân hàng TP.HC p ie gh tn to ã số: 60.31.12 Đề tài cơng trình nghi n cứu ri ng tơi, kết nghi n cứu có oa nl w tính độc lập ri ng, khơng chép tài liệu chưa đư c công bố toàn nội dung đâu, số liệu, nguồn trích d n luận văn đư c d an lu thích nguồn gốc rõ ràng, minh b ch TP Hồ Chí Minh, ngày 01 th ng 11 năm 2013 ll u nf va Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh d oi m T c gi z at nh z Trần Thị Thu Hiền m co l gm @ an Lu n va ac th si BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng nước Nghĩa Tiếng Việt Joint Stock Commercial BIDV Ngân hàng thương m i cổ phần Đầu tư Bank For Investment And Development of Viet Nam T ĐT Thương m i điện tử E banking Dịch vụ ngân hàng điện tử Electronic Banking KH Khách hàng Công nghệ thông tin lu CNTT an va Automatic transfer ATM áy rút tiền t động n machine Điểm chấp nhận thẻ Point of Sale gh tn to POS Australia and New Zealand ie p ANZ Phát triển Việt Nam Banking Group Ltd Hongkong and Shanghai nl w HSBC Thương m i cổ phần an lu TMCP d oa Banking Corporation Ngân hàng Nhà nư c va NHNN Phòng giao dịch ll oi m PGD QTK Broadcasts Short Message Dịch vụ nhắn tin z Service Quỹ tiết kiệm z at nh BSMS Ngân hàng Thương m i u nf NHTM @ Hãng dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union VCB Vietcombank ACB Asia commercial bank Ngân hàng thương m i cổ phần Á Châu TCB Techcombank Ngân hàng thương m i cổ phần Kỹ Thương gm WU l Ngân hàng thương m i cổ phần Ngo i m co Thương Việt Nam an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH Tên b ng, biểu, hình TT Trang Bảng 2.1 Kết ho t động kinh doanh BIDV theo báo cáo tài 25 h p theo chuẩn m c kết toán Việt nam Bảng 2.2 ố lư ng chi nhánh, máy AT , máy PO qua năm 32 Bảng 2.3 : ố lư ng khách hàng sử dụng BIDV Online 34 Bảng 2.4.: Kết dịch vụ B 36 Bảng 2.5: Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử tổng thu dịch vụ t i lu an Bảng 2.6 Danh mục s kiện rủi ro ho t động ngân hàng điện tử n va t i BIDV tiền mặt quý năm 2012 gh tn to Bảng 2.7 Cơ cấu giao dịch qua phương tiện tốn khơng dùng 39 d oa Biểu đồ 2.4 Nguồn nhận biết thông tin dịch vụ ngân hàng điện tử 40 ức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến khách va Biểu đồ 2.5 an lu BIDV 56 38 ức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV nl 13 Biểu đồ 2.3 45 31 hiểu biết khách hàng đối v i dịch vụ NHĐT w 12 Biểu đồ 2.2 11 Biểu đồ 2.1 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ p ie 10 37 BIDV năm 2010 - 2012 40 Biểu 2.8 ý khách hàng chưa sử dụng dịch vụ NHĐT BIDV gm Biểu 2.9 Đánh giá khách hàng đối v i việc ngân hàng cần m co l làm để phát triển dịch vụ NHĐT tốt 42 43 @ 18 ức độ tiện ích dịch vụ NHĐT đem đến cho z 17 khách hàng 41 z at nh 16 Biểu đồ 2.7 ức độ hài lòng khách hàng đối v i dịch vụ oi 15 Biểu đồ 2.6 m 14 ll u nf hàng việc sử dụng dịch vụ NHĐT Hình 1.1 Hệ thống luật, Nghị định giao dịch điện tử CNTT 44 13 an Lu n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic banking hay E-banking) 1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử lu 1.1.3 Lợi ích ứng dụng ngân hàng điện tử an NỘI DUNG CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.2 va n 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 13 p ie gh tn to 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3.1 Các yếu tố môi trƣờng bên 13 nl w 1.3.2 Các yếu tố nội ngân hàng 15 d oa 1.4 KINH NGHIỆM CÁC NƢỚC TRONG KHU VỰC VÀ TRÊN THẾ GIỚI VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 18 va an lu 1.4.1 Kinh nghiệm nƣớc khu vực giới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 ll u nf 1.4.2 Các học kinh nghiệm phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 20 oi m KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 z at nh CHƢƠNG 23 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 z gm @ 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 l 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển 23 m co 2.1.2 Mơ hình tổ chức 23 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh hai năm gần 25 an Lu 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 n va ac th si 2.2.1 Quy mô hoạt động danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 30 2.2.2 Phát triển chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử 37 2.2.3 Rủi ro hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 46 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc 46 2.3.2 Những hạn chế tồn 48 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 50 KẾT LUẬN CHƢƠNG 53 CHƢƠNG 54 lu GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG BIDV 54 an 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 54 va 3.1.1 Những hội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 54 n 3.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 59 ie gh tn to 3.1.1 Những thách thức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 56 p 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 w oa nl 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mơ dịch vụ ngân hàng điện tử 60 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử 64 d an lu 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 76 va KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 u nf KẾT LUẬN 82 ll DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 m oi PHỤ LỤC 86 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Sự phát mạnh mẽ công nghệ thông tin q trình hội nhập tồn cầu cầu kinh tế nƣớc giới tác động lớn tới đời sống, xã hội làm thay đổi nhận thức phƣơng pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực ngân hàng Chính cách mạng thƣơng mại dẫn tới cách mạng lĩnh vực tài chính, ngân hàng, hƣớng tới hệ thống toán phù hợp với yêu cầu thị trƣờng lu thƣơng mại điện tử Đó ngân hàng điện tử với dịch vụ ngân hàng an va n Đối với Việt Nam trình hội nhập kinh tế tồn cầu, ngân hàng thƣơng tn to mại Việt Nam khơng nằm ngồi xu phát triển chung thƣơng mại điện gh tử giới, có Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam – BIDV p ie Là ngân hàng thƣơng mại quốc doanh tiến hành cổ phần hóa thời gian gần đây, w BIDV gặp khơng khó khăn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, song oa nl thực tiễn năm qua cho thấy BIDV đạt đƣợc thành công d định, mở rộng mạng lƣới, phát triển thị phần nâng cao khả cạnh tranh Tuy lu an nhiên triển khai ngân hàng điện tử tƣơng đối muộn so với ngân hàng cổ phần u nf va khác nên BIDV hạn chế vƣớng mắc Việc tìm giải pháp nhằm hoàn ll thiện phát triển ngân hàng điện tử BIDV giai đoạn tới cần oi m thiết để BIDV đạt đƣợc mục tiêu ngân hàng dẫn đầu Việt Nam z at nh Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài „„ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” z để làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế l Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến việc phát triển dịch vụ m co - gm @ Mục tiêu nghiên cứu: ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại an Lu - Phân tích đánh giá thực trạng việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử n va ac th si Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Trên sở đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: Những vấn đề lý luận thực tiễn dịch - vụ ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: lu an Về mặt nội dung: Luận văn tìm hiểu số nội dung liên quan đến phát triển n va dịch vụ ngân hàng điện tử tn to Về mặt không gian: Nôi dung đƣợc tiến hành Ngân hàng thƣơng mại cổ Về mặt thời gian: Trong khoảng thời gian 2010-2012 p ie gh phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam oa nl w Phƣơng pháp nghiên cứu d Để hoàn thành mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng phƣơng pháp nhiên lu va an cứu: Phƣơng pháp phân tích tổng hợp - Phƣơng pháp thống kê - Phƣơng pháp điều tra khảo sát - Phƣơng pháp diễn dịch quy nạp ll u nf - oi m z at nh z gm @ Tổng quan đề tài nghiên cứu Luận văn sử dụng số kết nghiên cứu dƣới để làm tảng lý l nhƣ sau: m co luận minh chứng cho nhận định đƣợc trình bày luận văn Cụ thể an Lu n va ac th si “ Một số giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, năm 2012 tác giả Hồ Thị Anh Thi “Phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín” năm 2012 tác giả Vũ Hoàng Vy “Phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Tài” , năm 2012 tác giả Man Thị Quỳnh Na lu Các nghiên cứu nêu đƣợc lý luận dịch vụ ngân hàng an va điện tử đƣa số giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Đề tài n nghiên cứu tác giả hệ thống lại lý luận phát triển dịch vụ ngân tn to hàng điện tử kết hợp với sở thực tiễn phân tích tình hình hoạt động phát triển ie gh dịch vụ BIDV, đề tài tìm mặt tích cực tồn hạn chế, nguyên p nhân tồn để từ kiến nghị cụ thể có tính xây dựng nhằm phát oa nl w triển dịch vụ ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam Bên cạnh đó, đề tài sử dụng thơng tin, số liệu báo cáo BIDV để làm d giai đoạn 2010-2012 ll Kết cấu luận văn u nf va an lu sơ phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV m oi Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng z at nh biểu, tài liệu tham khảo, luân văn đƣợc chia thành chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân z gm @ hàng điện tử Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng m co l TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng an Lu TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam n va ac th si CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic banking hay Ebanking) E-banking dạng thƣơng mại điện tử ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây kết hợp số dịch vụ ngân hàng lu truyền thống với công nghệ thơng tin (CNTT) điện tử viễn thơng Khi có nhu cầu an va giao dịch khách hàng không thiết phải đến ngân hàng mà thực n cách nhanh chóng thơng qua kênh phân phối điện tử Ngân hàng điện tử gh tn to đƣợc định nghĩa nhƣ phƣơng thức cung cấp sản phẩm sản phẩm truyền thống đến với khách hàng thông qua kênh phân phối điện tử: ie p Internet banking (Online banking), Mobile/SMS Banking, Ví điện tử, Cổng oa nl w toán điện tử, ATM/POS/Kiossk Banking Channel, Home Banking d Các khái niệm định nghĩa Ngân hàng điện tử thông qua dịch vụ an lu cung cấp qua kênh phân phối điện tử Định nghĩa thời u nf va điểm nhƣng khơng thể khái qt hết đƣợc q trình lịch sử phát triển nhƣ tƣơng lai phát triển ngân hàng điện tử Một định nghĩa tổng quát ngân ll oi m hàng điện tử hay xác dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc diễn z at nh đạt nhƣ sau: Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking viết tắt E- Banking) dịch vụ ngân hàng mà giao dịch ngân hàng khách hàng (cá nhân z tổ chức) dựa trình xử lý chuyển giao liệu số hoá l gm @ 1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử vụ sau: m co Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử thƣờng bao gồm dịch an Lu n va ac th si 96 PHỤ LỤC 3: BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA BIDV BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH THẺ ATM lu STT Mục phí Phát hành lần đầu Thẻ BIDV 1.1 Moving Thẻ BIDV eTrans trả lƣơng (01 thẻ 1.2 nhất) Thẻ BIDV eTrans 1.3 phổ thông Thẻ BIDV 1.4 Harmony an n va gh tn to Hạng bạc Thẻ Thẻ phụ 30.000 Hạng bạch kim Thẻ Thẻ phụ 30.000 50.000 50.000 50.000 Thẻ Liên kết sinh viên (01 thẻ 20.000 nhất) VND/thẻ Thẻ Liên kết khác (01 thẻ nhất) 50.000 Phí phát hành lại (do hỏng, mất, quên PIN, đổi hạng thẻ) Thẻ BIDV Moving 20.000 20.000 Thẻ eTrans trả lƣơng (01 thẻ nhất) 30.000 Thẻ eTrans phổ thông 30.000 30.000 Thẻ BIDV Harmony Thẻ Liên kết sinh viên (01 thẻ nhất) 30.000 Thẻ Liên kết khác (01 thẻ nhất) 50.000 100.000 100.000 50.000 50.000 p ie 1.5 Mức phí áp dụng Hạng vàng Thẻ Thẻ phụ d oa nl w 2.1 1.6 ll u nf 2.3 va an lu 2.2 z at nh 2.5 oi m 2.4 z m co l gm @ 2.6 an Lu n va ac th si 97 BIỂU PHÍ SỬ DỤNG THẺ ATM (CHƢA VAT) STT Loại phí Phí thƣờng niên Thẻ Vạn dặm, thẻ liên kết sinh viên Mức phí 0-30.000 VND/thẻ/năm 20.000 VND/thẻ Có thể áp dụng miễn giảm phí tùy theo sách NH thời kỳ 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ 20.000 VND/thẻ Thẻ eTrans 365+ hạng chuẩn lu an n va 30.000 VND/thẻ 30.000 VND/thẻ 40.000 VND/thẻ 50.000 VND/thẻ 60.000 VND/thẻ 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ p ie gh tn to Thẻ BIDV eTrans trả lƣơng Thẻ BIDV Moving Thẻ eTrans 365+ hạng vàng Thẻ BIDV eTrans phổ thông Thẻ eTrans 365+ hạng đặc biệt Thẻ Power Thẻ BIDV Harmony nl w oa Thẻ Liên kết sinh viên d 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ an lu Thẻ Liên kết khác va 5.000 VND/lần Phí kích hoạt lại thẻ ll u nf ST tối đa ST tối thiểu m Phí đóng thẻ z at nh Phí thay đổi tài khoản liên kết oi 5.000 VND/lần thay đổi TK VND/thẻ 10.000 VND/lần 10.000 VND/lần thay đổi TK 30.000 VND/thẻ z m co l gm @ an Lu n va ac th si 98 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ ATM STT I 1.1 Loại phí Tại máy ATM BIDV Phí rút tiền mặt Thẻ BIDV phát hành Mức phí 1.4 Phí chuyển khoản hệ thống ngân hàng phát hành thẻ 1.3 lu an n va 15.000 VND 20.000 VND/giao dịch 20.000 VND/giao dịch Thẻ BIDV phát hành 0,05%/số tiền giao dịch BIDV: Miễn phí NHPHT: theo sách thu phí NHPHT (tối thiểu 1.500 VND/giao dịch) p ie gh tn Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành Phí kiểm tra số dƣ tài khoản Thẻ BIDV phát hành d oa nl w Miễn phí lu 2.2 3.1 2.000 VND BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 3.000 VND/GD to 2.1 ST tối đa 1.000 VND Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành Thẻ VISA, PLUS ngân hàng nƣớc phát hành Thẻ VISA, PLUS ngân hàng nƣớc phát hành 1.2 ST tối thiểu an BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 1.500 VND/GD Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành 3.3 4.1 Thẻ VISA, PLUS (do ngân hàng ngồi nƣớc phát hành) Phí in kê rút gọn Thẻ BIDV phát hành 4.2 Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành ll u nf va 3.2 m oi Miễn phí z at nh l gm Miễn phí m co 5.000 VND/lần 9.000 VND/lần an Lu Phí yêu cầu in kê tài khoản Phí yêu cầu phát hành sổ séc Phí sử dụng dịch vụ khác @ BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 1.650 VND/GD z Phí yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kì hạn Miễn phí n va ac th si 99 Thanh tốn hóa đơn EVN, VNPT Hà Nội, mua/thanh toán bảo hiểm BIC/AIA, toán vé máy bay Miễn phí 8.1 8.2 Nạp tiền thuê bao di động trả trƣớc – BIDV VnTopup Miễn phí II Nạp tiền ví điện tử Vn-Mart Miễn phí Thẻ BIDV giao dich máy ATM Ngân hàng khác kết nối với Banknetvn Phí rút tiền mặt Chuyển khoản nội BIDV Phí vấn tin tài khoản 500 VND/giao dịch Phí xem kê rút gọn In kê tài khoản in chứng từ vấn tin tài khỏan 500 VND/giao dịch 8.3 lu an n va 3.000 VND/giao dịch BIDV thu: 5.000 VND/GD Banknetvn thu: 1.500 VND/GD p ie gh tn to Chƣa áp dụng d oa nl w u nf PHÍ PHÁT HÀNH THẺ PHÍ QUẢN LÝ THẺ Phí thƣờng niên (Annual Fee) Thẻ (Primary card) Thẻ phụ (Supplementary card) ll oi m z at nh I II 1.1 1.2 MỨC PHÍ (đã bao gồm VAT) THẺ BIDV THẺ BIDV PRECIOUS FLEXI Miễn phí Miễn phí va STT LOẠI PHÍ an lu BIỂU PHÍ THẺ VISA Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc (Lost Card Fee) 30.000 m co 30.000 l Phí cấp lại PIN (PIN Re-issue Fee) 50.000 gm 100.000 @ Phí phát hành lại thẻ 100.000 50.000 z 200.000 100.000 an Lu n va ac th si 100 4.1 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc qua NH khác/VISA 200.000 200.000 4.2 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc qua BIDV Miễn phí Miễn phí Phí cấp kê chi tiết tài khoản theo yêu 50.000 cầu chủ thẻ (Statement Copy Fee) Phí cấp chứng từ giao dịch (Copy of Transaction Receipt Fee) 50.000 lu an 20.000 20.000 Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT ngân hàng khác 80.000 80.000 Phí tra sốt/ khiếu nại (khi khách hàng khiếu nại sai) (Complaint Fee) 80.000/lần n va Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT BIDV p ie gh tn to 80.000/lần 50.000 PHÍ GIAO DỊCH va an Phí ứng tiền mặt ATM/ POS (Cash Disbursement Fee) ll u nf 50.000 lu III Phí chấm dứt sử dụng thẻ (Closing Fee) d oa nl w 3% số tiền ứng Tối thiểu 40.000 oi m Chủ thẻ thực ứng tiền mặt ATM 2% số tiền ứng / POS BIDV Tối thiểu 20.000 z at nh Chủ thẻ thực ứng tiền mặt 4% số tiền ứng ATM/ POS Ngân hàng khác (tại Tối thiểu 50.000 Việt Nam nƣớc ngoài) z 3% số tiền ứng Tối thiểu 40.000 m co PHÍ LIÊN QUAN TÍN DỤNG 2,1% số tiền giao dịch l IV Phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Fee) gm @ 2,1% số tiền giao dịch an Lu n va ac th si 101 3% số tiền chậm toán Tối thiểu: 50.000 3% số tiền chậm toán Tối thiểu: 50.000 Phí cấp hạn mức tín dụng tạm thời (Temporary Credit Limit Fee) 50.000/lần 50.000/lần Phí thay đổi hạn mức tín dụng (Credit Limit Change Fee) 30.000/lần 30.000đ/lần Phí thay đổi hình thức chấp (hình thức đảm bảo sử dụng thẻ) (Deposit Change Fee) 30.000/lần 30.000/lần V PHÍ DỊCH VỤ KHẨN CẤP Phí ứng tiền mặt khẩn cấp (khi chủ thẻ nƣớc ngồi khơng có thẻ) (Emergency Cash Advance Fee) lu Phí (phạt) chậm tốn (Late Payment Fee) an n va Khơng áp dụng 500.000 Không áp dụng p ie gh tn to 500.000 d oa nl w Phí thay thẻ khẩn cấp (thẻ bị yêu cầu thay nƣớc ngoài) (Emergency Card Replacement Fee) ll u nf va an lu BIỂU PHÍ POS Thẻ BIDV, thẻ Banknetvn Phí giao dịch POS BIDV z at nh Thẻ Visa BIDV thu chủ thẻ Thẻ BIDV, thẻ Banknetvn Thẻ Visa z Loại phí oi m STT BIDV thu Đơn vị chấp nhận thẻ 0,3%1%/doanh số Miễn phí Miễn phí m co Phí tốn tiền hàng hóa dịch vụ l 1.1 gm @ 1,8%3%/doanh số (tùy ĐVCNT sách CN) an Lu n va ac th si 102 1.2 1.3 Phí ứng/Rút tiền mặt (POS lắp Miễn phí Chi nhánh BIDV) Phí vấn tin Miễn phí 3%/ST rút, Tối thiểu 20.000 VND 0%-1%/ST rút, tối thiểu 5.000 VND + BIDV: Miễn phí + NHPHT thu: 1.500 VND/giao dịch Miễn phí Phí giao dịch POS Ngân hàng khác kết nối với Banknet lu an Phí tốn tiền hàng hóa dịch vụ Miễn phí 1.2 Phí vấn tin 1.500 VND/giao dịch n va 1.1 Miễn phí gh tn to p ie HẠN MỨC TỐI ĐA TỐI THIÊU GIAO DỊCH TRÊN ATM/POS Số tiền tối thiểu w GD rút tiền ATM (Cash ATM) oa nl Số tiền tối đa Loại giao dịch STT Thẻ ghi nợ nội địa BIDV 1.2 Thẻ Visa/Master Card on us 1.3 Visa/MasterCard off us 1.4 Thẻ Banknetvn d 1.1 10.000 5.000.000 10.000 5.000.000 10.000 3.000.000 10.000 5.000.000 10.000 ll u nf va an lu 5.000.000 oi m z at nh GD rút tiền POS (Cash POS) 2.2 Thẻ Master Card on us 2.3 Thẻ Visa on us/off us, Master Card off us 10.000 10.000 30.000.000 m co an Lu GD toán POS (Sale) 5.000.000 l gm @ Thẻ ghi nợ nội địa BIDV z 2.1 n va ac th si 103 STT Số tiền tối đa Loại giao dịch 3.1 Thẻ ghi nợ nội địa BIDV 3.2 Thẻ Master Card on us 3.3 Thẻ Banknetvn ,Visa on us/off us, MC off us Số tiền tối thiểu Hạn mức theo chiều phát hành thẻ 10.000 10.000 10.000 Ghi chú: Thẻ VISA/MasterCard on us: Thẻ VISA/MasterCard BIDV phát hành thực giao dịch ATM/POS BIDV; - Thẻ VISA/MasterCard off us: Thẻ VISA/MasterCard ngân hàng khác phát hành thực giao dịch ATM/POS BIDV; lu - an va n BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV ONLINE (CHƢA VAT) gh tn to 7.1 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN STT Loại phí PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ p ie - w A Mức phí Phí đăng ký sử dụng dịch vụ II Phí cấp thiết bị bảo mật Phí cấp Hardwaretoken SMS Token Phí cấp lại Hardware Token B PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ Miễn phí oa nl I - d an lu Tối thiểu 200.000VND 60.000VND va ll u nf Tối thiểu 200.000VND oi m z at nh Gói TC: 100.000VND/1 năm (tính thu theo quý tháng) Gói Phi TC: 20.000VND/1 năm (tính thu theo quý tháng) Miễn phí năm đầu Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) C PHÍ GIAO DỊCH I Dịch vụ chuyển tiền Chuyển khoản cho chủ tài khoản Chuyển khoản nội BIDV Đến 100 triệu VND: 3.000 VND/món z m co l gm @ Miễn phí an Lu n va ac th si 104 Trên 100 triệu VND: 0.01%/số tiền chuyển lu an Chuyển tiền nƣớc, hệ thống BIDV Đến 20 triệu VND: 6.000 VND/món Trên 20 triệu VND: 0.03%/số tiền chuyển II Dịch vụ tốn hóa đơn Miễn phí D PHÍ YÊU CẦU DỊCH VỤ - I Dịch vụ thẻ Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ ghi Nợ Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ tín dụng Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV II Dịch vụ khác - Phát hành sổ Séc 9.000VND/quyển Phát hành Sao kê 3.000VND/trang Tối thiểu 10.000VND n va gh tn to 7.2 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Số tiền tối đa/giao dịch Loại giao dịch p ie TT Số tiền tối đa/ngày d oa nl w Sồ lần giao dịch tối đa/ ngày Tiền gửi có kỳ hạn Online Chuyển khoản cho chủ TK Chuyển khoản nội BIDV 5.000.000.000VND 5.000.000.000VND an lu 500.000.000VND 20 ll u nf va 500.000.000VND 10 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 20 m co 20 500.000.000VND 500.000.000VND l gm @ - 500.000.000VND an Lu Cho ngƣời thụ hƣởng xác định Cho khách hàng vãng lai 20 z - 500.000.000VND z at nh oi m Cho ngƣời thụ hƣởng xác định - Cho khách hàng vãng lai Chuyển tiền nƣớc - 500.000.000VND n va ac th si 105 Thanh tốn hóa đơn lu - Thu hộ bảo hiểm (Manulife, AIA, ) - Vé máy bay (Jestar, AirMekong,…) - Thanh toán trả sau (BIC trả sau, Mobifone, Viettel, Vinaphone TPHCM, ADSL Viettel, ) - Mua bảo hiểm TNDS BIC - Nạp tiền trả trƣớc VN TOPUP - Nạp tiền ví điện tử (VN Mart, Vietpay) an 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000 VND 100.000.000 VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 n va ie gh tn to 7.3 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV BUSINESS ONLINE CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mức phí áp dụng (Chƣa bao gồm VAT) Mục phí p TT Giao dịch VND Giao dịch ngoại tệ nl w PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ I Phí đăng ký/sửa đổi dịch vụ II Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ (Chỉ áp dụng trƣờng hợp chấm dứt sử dụng dịch vụ vòng 06 tháng kể từ ngày đăng ký sử dụng dịch vụ) 1.000.000VND III Phí cấp hardware token Tối thiểu 240.000VND/chiếc B PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ I Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) d oa A lu ll u nf va an Miễn phí oi m z at nh z m co l gm @ an Lu 100.000VND/năm (tính thu theo quý tháng) n va ac th si 106 Miễn phí năm đầu C PHÍ GIAO DỊCH I Chuyển tiền tài khoản DN Miễn phí II Chuyển tiền BIDV bên thứ 6.000VND/giao dịch 0.01%*Số tiền chuyển - USD/AUD/CAD/CHF : Min :2-Max : 50 - EUR : Min:1-Max :35 lu an - JPY : Min:160Max:3.700 n va -GBP: Min:1-Max:30 tn to p ie gh - HKD:Min:16Max:350 w - SGD:Min:2-Max:60 d oa nl - DKK:Min:10Max:250 Chuyển tiền nƣớc hệ thống BIDV ll u nf III va an lu - THB/RUB: Min:60Max:1.400 oi m z at nh - Đến  Trường hợp 1: 500.000.000VND : Người hưởng chịu 15.000VND/ giao phí: 0.01%*Số tiền dịch chuyển USD/AUD/CAD/CHF: - Trên Min:2-Max:100 500.000.000VND : 0.02%*Số tiền EUR: Min:1-Max:80 chuyển Min JPY: Min:160:100.000VNDMax:8.000 Max: 500.000VND GBP: Min:1-Max:40 z m co l gm @ an Lu HKD: Min:16- Max:800 n va ac th si 107 SGD: Min:2-Max:100 DKK:Min:10-Max:500 THB/RUB:Min:60Max:8.000  Trường hợp : Người chuyển chịu phí: 0.02%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF: Min:4-Max:200 lu EUR: Min:3-Max:180 an n va JPY:Min:300Max:16.000 to gh tn GBP:Min:2-Max:100 p ie HKD:Min:30Max:1.600 oa nl w SGD:Min:5-Max:160 d DKK:Min:20Max:1.000 an lu u nf va THB/RUB: Min:100Max:6.000 Thanh toán theo bảng kê oi V Miễn phí m Thanh tốn hóa đơn ll IV z at nh 2.000VND/giao dịch*Số giao dịch/bảng kê z m co l gm @ an Lu n va ac th si 108 7.4 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV BUSINESS ONLINE CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Số tiền tối đa/giao dịch Loại giao dịch lu an n va 10.000.000.000VND Chuyển tiền nƣớc (cùng hệ thống, khác hệ thống) 10.000.000.000VND Chuyển tiền ngoại tệ nƣớc 10.000.000.000VND Gửi tiền tiết kiệm Online 10.000.000.000VND Số lần giao dịch tối đa/ngày 10.000.000.000VND 150 tn to Chuyển tiền nội tài khoản KH Số tiền tối đa/ngày ie gh Thanh tốn hóa đơn p Thanh tốn hàng loạt (Lƣơng) 1.000.000.000VND 1.000.000.000VND 10.000.000.000VND 10.000.000.000VND 10 bảng kê nl w an TT lu 8.1 PHÍ d oa BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV MOBILE Loại phí Mức phí va PHÍ ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ Phí cấp Hardware Token Phí cấp lại Hardware token Phí SMS Token B PHÍ DUY TRÌ Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Miễn phí Phí thay đổi nội dung dịch vụ Miễn phí ll u nf A m Miễn phí oi Tối thiểu 200.000VND z at nh Tối thiểu 200.000VND 60.000VND z gm @ m co l Miễn phí an Lu n va ac th si 109 Phí tra sốt, khiếu nại Miễn phí C PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền tài khoản chủ Miễn phí TK BIDV Chuyển tiền nội BIDV (Khác chủ 3.000 VND/Giao dịch tài khoản) Thanh toán hóa đơn Miễn phí Gửi tin nhắn SMS vấn tin (SMS Banking) Miễn phí 8.2 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV MOBILE lu Số lần GD tối đa/ngày Số tiền tối đa/giao dịch Số tiền tối đa/ ngày Chuyển khoản tài khoản chủ TK BIDV 20 500.000.000VND 500.000.000 VND Chuyển khoản nội BIDV (Khác chủ tài khoản) 20 500.000.000VND 500.000.000 VND 20 100.000.000VND 100.000.000 VND an TT Loại giao dịch n va tn to Thanh toán hoá đơn nl w p ie gh d oa BIỂU PHÍ DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS TT Loại phí Mức phí BIDV thu Khách hàng Mức phí BIDV chia sẻ cho Viettel Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Hình thức thu phí khách hàng ll u nf va an lu 9.1 Phí dịch vụ BIDV thu từ khách hàng chia sẻ cho VIETTEL Phí trì sử dụng dịch vụ Miễn phí l 5.500VND/lần Thủ cơng m co Mở dịch vụ, khóa dịch vụ Thủ cơng Miễn phí gm 4.1 Thủ cơng @ Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Phí thay đổi thơng tin đăng ký dịch vụ z z at nh oi PHÍ SỬ DỤNG DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ m A an Lu n va ac th si 110 4.2 Thay đổi thông tin sử dụng (số tài khoản, địa chỉ…) Thủ cơng Phí cấp lại PIN Thủ cơng 5.500VND/lần Phí tra sốt, khiếu nại Thủ cơng 5.500VND/lần B PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền hệ thống BIDV theo số tài khoản th bao PHÍ TRA CỨU THƠNG TIN Tra cứu số dƣ Tra cứu lịch sử giao dịch Tự động 3.300VND/Giao dịch 1.650VND/Gi ao dịch Tự động Tự động 990VND/lần 990VND/lần 495VND/lần 495VND/lần C lu an n va gh tn to 9.2 PHÍ DỊCH VỤ BIDV THU TỪ VIETTEL Loại dịch vụ Cƣớc viễn thông trả trƣớc - Di động trả trƣớc - Homephone trả trƣớc 3%/số tiền giao dịch (đã bao gồm VAT) Cƣớc viễn thông trả sau - Di động trả sau - Homephone trả sau - ADSL - PSTN - Leasedline 1% * số tiền toán/ giao dịch/ khách hàng 3.000 VNĐ/ giao dịch/ khách hàng (chƣa bao gồm VAT) d oa nl w Mức phí BIDV thu từ Viettel p ie STT ll u nf va an lu oi m 9.3 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS Loại giao dịch z at nh TT Số lần GD tối đa/ngày Số tiền tối đa/giao dịch Số tiền tối đa/ ngày z 2.000.000VND m co 10.000.000VND 30.000.000 VND 30.000.000 VND 30.000.000 VND an Lu Không giới hạn Không giới hạn 10.000.000VND l Thanh tốn hóa đơn cƣớc viễn thơng trả trƣớc Thanh tốn hóa đơn cƣớc viễn thông trả sau 20 gm Chuyển khoản @ n va ac th si