Phát triển hoạt động bancassurance tại tổng công ty bảo việt nhân thọ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** CHU THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ Chuyên ngành: Kinh tế Ngân hàng Tài LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS HOÀNG XUÂN QUẾ Hà Nội, Năm 2010 MỤC LỤC Trang Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, hình vẽ Tóm tắt luận văn MỞ ĐẦU Chương 11.1 1.2 Chương - 2.1 2.1.1 2.1.2 Chương – KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ Mơ hình 1.1: Mơ hình thỏa thuận phân phối bancassurance Mơ hình 1.2: Mơ hình đồng minh chiến lược bancassurance 14 Mơ hình 1.3: Mơ hình liên doanh bancassurance 15 Mơ hình 1.4: Mơ hình tập đồn dịch vụ tài bancassurance 15 Bảng 1.1: Tỷ lệ doanh thu khai thác thông qua kênh bancassurance tổng doanh thu khai thác 23 Bảng 1.2: Tỷ lệ doanh thu sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng tổng doanh thu bảo hiểm nước khu vực Châu Âu 25 Hình 1.1: Tỷ trọng doanh thu từ bancassurance tổng doanh thu từ hoạt động BHNT nước Châu Mỹ la tinh 26 Bảng 1.3: Các hình thức bancassurance phép hoạt động khu vực Châu Mỹ la tinh 27 Bảng 1.4: Danh sách đối tác ngân hàng sản phẩm liên kết AIA .30 Bảng 1.5: Tổng doanh thu phí bảo hiểm AIA năm 2009 31 Mô hình 1.5: Mơ hình hoạt động bancassurance Prudential 32 Hình 1.2: Thị phần doanh thu phí khai thác tháng đầu năm 2010 34 Bảng 1.6: Tổng doanh thu phí bảo hiểm Prudential năm 2009 35 Mơ hình 2.1: Mơ hình tổ chức Trụ sở BVNT 39 Bảng 2.1: Kết thực tiêu kế hoạch TCT BVNT 2009 45 Bảng 2.2: Kết thực tiêu chất lượng TCT BVNT 2009 .47 Bảng 2.3: Một số tiêu kinh doanh kênh bancassurance 2009 tháng đầu năm 2010 BVNT 49 Bảng 2.4: Doanh thu đạt qua ngân hàng Techcombank tháng cuối năm 2006 51 Bảng 2.5: Doanh thu đạt qua Techcombank tháng đầu năm 2007 .53 Bảng 2.6: Danh sách sản phẩm liên kết BVNT- Techcombank .54 Bảng 2.7: Kết kinh doanh đạt năm 2009 Techcombank 56 Bảng 2.8: Danh sách sản phẩm liên kết BVNT- Baovietbank 57 Bảng 2.9: Kết kinh doanh đạt năm 2009 Baovietbank 59 Bảng 2.10: Danh sách sản phẩm triển khai HSBC .62 Bảng 2.11: Kết kinh doanh năm 2009 HSBC .62 Bảng 2.12: Kết kinh doanh năm 2009 Habubank 66 Bảng 2.13: Kết kinh doanh năm 2009 SCB 68 Bảng 3.1: Danh sách đối tác ngân hàng hợp tác BVNT .69 Bảng 3.2: Doanh thu phí bảo hiểm kênh bancassurance tăng trưởng qua năm BVNT 76 Bảng 3.3: Mục tiêu tăng trưởng BVNT năm tới 82 Mơ hình 3.1: Quy trình tìm kiếm phát triển quan hệ với ngân hàng 85 Bảng 3.4: Tiêu chí đánh giá đối tác ngân hàng BVNT 86 Mở đầu Chương Lý luận chung hoạt động Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 1.1 Khái quát hoạt động Bancassurance 1.1.1 Khái niệm hoạt động Bancassurance 1.1.2 Phát triển Bancassurance tất yếu 1.1.3 Lợi ích Bancassurance 1.1.4 Hạn chế Bancassurance 1.1.5 Các hình thức liên kết Bancassurance 1.1.6 Sản phẩm Bancassurance 1.1.7 Phát triển Bancassurance số quốc gia giới 1.1.7.1 Tại khu vực Châu Á 1.1.7.2 Tại khu vực Châu Âu 1.1.7.3 Tại khu vực Châu Mỹ la tinh 1.2 Hoạt động kinh doanh Bancassurance số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 1.1.1 Công ty BHNT AIA Việt Nam 1.1.2 Công ty BHNT Prudential Việt Nam Chương Hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 2.1 Khái quát Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 2.1.1 Sơ lược trình phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – Nhân 2.2 Nhân thọ Kết hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt 2.2.1 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức phòng Bancassurance Bảo Việt Nhân thọ 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh 2009 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 2.2.3 Kết hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Chương Các giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 3.1 Đánh giá hiệu hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 3.1.1 Kết đạt 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân 3.1.2.1 Hạn chế nguyên nhân chủ quan 3.1.2.2 Hạn chế Nguyên nhân khách quan 3.2 Định hướng phát triển bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 3.2.1 Định hướng phát triển kinh doanh Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ năm 2010 3.2.2 Định hướng phát triển Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ năm 2010 3.3 Đề xuất nhằm phát triển bancassurance Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ 3.3.1 Về phía quản lý Nhà nước 3.3.2 Về phía ngân hàng 3.3.3 Về phía Bảo Việt Nhân thọ 3.3.3.1 Tìm kiếm đối tác ngân hàng 3.3.3.2 Về sản phẩm 3.3.3.3 Về quy trình phối hợp 3.3.3.4 Về chương trình thi đua khuyến khích bán hàng 3.3.3.5 Đề xuất khác Kết Luận PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Thị trường bảo hiểm nhân thọ giới bắt đầu hình thành từ năm 1583 Anh thời gian dài sau hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ ngày hoàn thiện mặt kỹ thuật đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bắt đầu hình thành dựa sở hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Tổng Công ty Bảo Việt (hiện Tập đồn Tài Bảo hiểm Bảo Việt) vào năm 1996 nay, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ doanh nghiệp nội địa kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Do đó, áp lực thể “bản chất Việt” lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ tạo cho Bảo Việt Nhân thọ phải tự đổi sản phẩm, dịch vụ gần kênh phân phối sản phẩm Việc lựa chọn phương thức đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm để tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nhiều nước giới thực đạt thành công đáng kể Mạng lưới ngân hàng phát triển mạnh mẽ với công nghệ tin học đại tạo tảng sở vững để đưa dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đến gần người tiêu dùng hơn, đồng thời tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mở rộng sở khách hàng cách nhanh hiệu Tuy nhiên việc phát triển hoạt động bancassurance giai đoạn ban đầu, thực tế chưa đem lại hiệu cao cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, có Tổng Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Do đó, tìm kiếm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh kênh phân phối qua ngân hàng nhu cầu thiết thực tiễn Tổng Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ Do đó, đề tài “Phát triển hoạt động bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ” lựa chọn nghiên cứu Mục đích nghiên cứu  Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động Bancassurance nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói riêng  Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ  Đề xuất số giải pháp góp phần phát triển hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu hoạt động Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ  Phạm vi nghiên cứu: hiệu hoạt động Bancassurance Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ, giai đoạn từ năm 2007 đến Phương pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nói trên, phương pháp nghiên cứu áp dụng phương pháp luận Chủ nghĩa Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử, kết hợp với phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh phân tích Những đóng góp luận văn Việc nghiên cứu, hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động phát triển Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, kết hợp với nghiên cứu tình thực tế doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động kinh doanh kênh phân phối Từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Điều khơng có ý nghĩa Tổng Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ mà cịn có ý