Phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam001

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HỒI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TĨM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động Bancassurance phát triển theo nhu cầu xã hội xu phát triển chung ngân hàng, tổ chức tài chính… nhằm cung cấp sản phẩm tài chính, ngân hàng “trọn gói, cửa” cho khách hàng Hoạt động Bancassurance giúp ngân hàng nhằm đa dạng hoá nguồn thu từ dịch vụ, giảm gánh nặng thu tín dụng, tạo tỷ lệ hợp lý tín dụng phi tín dụng, bên cạnh đó, hoạt động góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo tiền đề cho lợi nhuận tăng trưởng bền vững Do đó, tác giả thực luận văn phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Bằng phương pháp tổng hợp, thống kê, mơ tả tác giả phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance BIDV giai đoạn giai đoạn từ năm 2015 - 2018, kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động Bancassurance Kết nghiên cứu cho thấy hoạt động Bancassurance BIDV có nhiều bước phát triển đáng ghi nhận nhiên cịn chưa tương xứng với tiềm sẵn có BIDV Từ đó, tác giả đề xuất số biện pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance BIDV như: hồn thiện có chế sách điều hành hoạt động kinh doanh; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Nâng cao chất lượng, tiện ích sản phẩm; Hồn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm; Phát triển hệ thống công nghệ thông tin, hoạt động động Marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng…và đưa số kiến nghị đến Chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động Bancassurance Tóm lại, luận văn có đóng góp mặt thực tiễn, góp phần phát triển hoạt động Bancassurance BIDV nói riêng ngân hàng thương mại nói chung LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng 10 năm 2019 Người thực luận văn Chu Thị Thu Hồi LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập, nghiên cứu Để hoàn thành luận văn tơi xin bày tỏ kính trọng lịng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Khoa Sau Đại học – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, thầy giáo, cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Người trực tiếp hướng dẫn khoa học: TS Đào Lê Kiều Oanh – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hướng dẫn, giúp đỡ kiến thức, tài liệu phương pháp để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu khoa học Bên cạnh chân thành cảm ơn giúp đỡ gia đình, bạn bè người thân ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi tập trung nghiên cứu hoàn thành đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng suốt q trình thực đề tài, nhiên nhiều hạn chế mặt kiến thức thời gian nên luận văn nhiều khiếm khuyết Tơi mong đóng góp ý kiến thầy, cô người để luận văn hoàn thiện MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE .11 1.1 Cơ sở lý luận Bancassurance 11 1.1.1 Khái niệm Bancassurance 11 1.1.2 Các hình thức liên kết Ngân hàng Cơng ty bảo hiểm 11 1.1.2.1 Thỏa thuận phân phối 11 1.1.2.2 Liên doanh 12 1.1.2.3 Sở hữu đơn 12 1.1.3 Các sản phẩm Bancassurance 13 1.1.4 Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng 14 1.2 Những nhân tố thúc đẩy hình thành phát triển hoạt động Bancassurance 14 1.3 Ưu điểm nhược điểm hoạt động Bancassurance .16 1.3.1 Ưu điểm hoạt động Bancassurance 16 1.3.1.1 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng .16 1.3.1.2 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm 17 1.3.1.3 Ưu điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .18 1.3.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance 18 1.3.2.1 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng 18 1.3.2.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm 19 1.3.2.3 1.4 Nhược điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .19 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động Bancassurance 19 1.4.1 Khái niệm phát triển Bancassurance 19 1.4.2 Nội dung phát triển hoạt động Bancassurance 19 1.4.2.1 Uy tín thương hiệu Ngân hàng, cơng ty Bảo hiểm .20 1.4.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm 20 1.4.2.3 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 21 1.4.2.4 Doanh thu, hoa hồng 21 1.4.2.5 Số lượng khách hàng thị phần 22 1.4.2.6 Hệ thống mạng lưới, công nghệ 23 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance .24 1.5 1.5.1 Nhóm nhân tố chủ quan 24 1.5.1.1 Mục tiêu chiến lược, đinh hướng phát triển ngân hàng 24 1.5.1.2 Nguồn nhân lực 24 1.5.1.3 Hệ thống mạng lưới công nghệ Ngân hàng 26 1.5.1.4 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 26 1.5.1.5 Uy tín ngân hàng 27 1.5.2 Nhóm nhân tố khách quan .27 1.5.2.1 Môi trường pháp lý 27 1.5.2.2 Yếu tố tâm lý .28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty bảo hiểm .30 2.1.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam .30 2.1.2 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .32 2.1.3 Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife 34 2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 35 2.2.1 Mơ hình phối hợp Ngân hàng công ty bảo hiểm 36 2.2.2 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng công ty bảo hiểm .37 2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 38 2.2.3.1 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 38 2.2.3.2 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 39 2.2.4 Chất lượng tiện ích sản phẩm 40 2.2.5 Doanh thu, hoa hồng 43 2.2.5.1 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ 45 2.2.5.2 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ 46 2.2.6 Số lượng khách hàng thị phần 47 2.2.6.1 Số lượng khách hàng 47 2.2.6.2 Thị phần hoạt động 48 2.2.7 Hệ thống mạng lưới công nghệ 50 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 2.3.1 Kết đạt hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 2.3.1.1 Cơ chế sách điều hành hoạt động kinh doanh 50 2.3.1.2 Đa dạng hóa, chất lượng, tiện ích sản phẩm .52 2.3.1.3 Nguồn nhân lực 52 2.3.2 Những mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàngThương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 53 2.3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 53 2.3.2.2 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 53 2.3.2.3 Doanh thu, hoa hồng, số lượng khách hàng thị phần 54 2.3.2.4 Công nghệ Ngân hàng .54 2.3.3 Nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 54 2.3.3.1 Cơ chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 54 2.3.3.2 Nguồn nhân lực 56 2.3.3.3 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm Thủ tướng phủ đến năm 2025 60 3.2 Định hướng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 62 3.3.1 Hồn thiện chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 62 3.3.2 Đa dang hóa sản phẩm 63 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm 64 3.3.4 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phát triển kênh phân phối 65 3.3.5 Phát triển nguồn nhân lực 65 3.3.6 Phát triển hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng .66 3.3.7 Một số kiến nghị phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm, Ngân hàng nhà nước Việt Nam .67 3.3.7.1 Kiến nghị Chính phủ .67 3.3.7.2 Kiến nghị Bộ tài Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 68 3.3.7.3 Kiến nghị Bộ tài Ngân hàng nhà nước Việt Nam 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC 74 Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 74 Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 80 72 Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN hướng dẫn hoạt động đại lý bảo hiểm TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cho DN bảo hiểm nhân thọ, ban hành ngày 02/07/2014 Đinh Văn Linh 2019, Hoàn thiện hành lang pháp lý bancassurance Việt Nam nay; Tạp chí Tài kỳ tháng 6/2019 Đồn Thị Thanh Tâm 2014, Phát triển hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường đại học kinh tế quốc dân Lương Xuân Trường 2006, Bancassurance – cách thức kết hợp dịch vụ tài “ cửa” hiệu quả, Tạp chí Bảo hiểm số 04/2005 (phần 1), số 01/2006 (phần 2) Mạnh Long 2017, Mua bảo hiểm qua ngân hàng: Khách hàng hưởng lợi, truy cập < https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/mua-bao-hiem-qua-ngan-hang-khachhang-huong-loi-406871.html >, [ngày truy cập 26/10/2017] Nguyễn Thị Nhung, Nguyễn Thái Liêm 2012, Bancassurance ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ hài lịng khách hàng, Tạp chí ngân hàng, Số 20/2012 Quốc hội 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm, Ban hành ngày 09/12/2000 Quốc hội 2010, Luật sửa đổi bổ sung Luật kinh doanh bảo hiểm, Ban hành ngày 24/11/2010 Thu Hoài 2019, Bancassurance bước khẳng định vị dẫn đầu, truy cập , [ ngày truy cập 22/01/2019] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 242/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại thị trường chứng khoán thị trường bảo hiểm đến năm 2020 định hướng đến năm 2025”, ban hành ngày 28/02/2019 Vietcombank 2019, Báo cáo tài hợp năm 2018, truy cập < https://vietcombank.com.vn/Investors/FinancialReports.aspx#2018>, [ngày truy cập 73 03/04/2019] Vietinbank 2019, Báo cáo thường niên năm 2018, truy cập < http://www.agribank.com.vn/Uploads/175/Bao%20cao%20thuong%20nien/BCTN %202018.pdf>, [ngày truy cập 19/04/2019] Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh Asian Insurance 2005, Bancassurance- Making it Work, But For Whom?, Asian Insurance Review Limra, Buying Life Insurance Through Banks II, A Consumer Panel Study Limra 2004, 2003/2004 Kehrer-LIMRA Bank Life Insurance Sales Study, A 2004 Report Sigma 2002, Bancassurance developments in Asia- Shifting into a higher gear, No.7/2002, Swiss Re 74 PHỤ LỤC Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam a Bảo hiểm người vay vốn – BIC Bình An Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm với BIC, có ký tên Giấy yêu cầu bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Người bảo hiểm (NĐBH) : Là cá nhân thỏa mãn điều kiện sau:  Là cơng dân Việt Nam người nước ngồi cư trú Việt Nam có tên Hợp đồng tín dụng Giấy đề nghị vay vốn dành cho cá nhân tổ chức tín dụng, bao gồm: Người vay Vợ/chồng Người vay (là người hôn phối nêu tên mục Người phối (có thể) ký tên Giấy đề nghị vay vốn) Người đại diện (là người nêu tên mục Người đại diện ký tên Giấy đề nghị vay vốn)  NĐBH có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến đủ 65 tuổi ngày bắt đầu bảo hiểm không 70 tuổi ngày kết thúc bảo hiểm  NĐBH không bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên Quyền lợi bảo hiểm  Quyền lợi bảo hiểm  Bảo hiểm tai nạn người phạm vi bảo hiểm: NĐBH tử vong, thương tật toàn vĩnh viễn  Bảo hiểm ốm đau, bệnh tật  Phạm vi bảo hiểm: NĐBH tử vong ốm đau, bệnh tật  Thời gian chờ áp dụng: 45 ngày Hợp đồng bảo hiểm tái tục miễn thời gian chờ  Quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Trợ cấp nằm viện tai nạn; Hỗ trợ tiền lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại; Trợ cấp mai táng phí Người thụ hưởng bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm  Người thụ hưởng Tổ chức tín dụng  Nếu STBH lớn Số dư nợ thực tế thời điểm xảy kiện bảo hiểm 75 (bao gồm nợ gốc lãi) mà NĐBH cịn nợ Tổ chức tín dụng Số tiền chênh lệch chi trả cho Người thụ hưởng thứ cấp NĐBH Người thừa kế hợp pháp họ theo quy định pháp luật Thời hạn bảo hiểm: Tương ứng thời hạn vay vốn Hợp đồng tín dụng thời hạn vay vốn cịn lại Hợp đồng tín dụng thời điểm tham gia bảo hiểm (tối đa 15 năm) Tỷ lệ phí bảo hiểm STBH: gồm 04 mức tỷ lệ phí tương ứng với 04 chương trình bảo hiểm cho khách hàng lựa chọn sau: Mức chi trả tối đa Điều kiện A (ốm đau, bệnh tật) Chương TLP/ Điều kiện B trình năm (tai nạn Bệnh thơng người) thường Chương 0,3% nguyên nhân tối đa 100 triệu đa tỷ đồng đồng Chương trình B 0,4% tối đa thơng thường; - Năm thứ hai: 100% bệnh 100% STBH, tối 100% STBH, bệnh không xác định 100% STBH, tối - Năm thứ nhất: 50% bệnh 100% STBH, trình A Bệnh đặc biệt (*) 100 thông thường triệu đa tỷ đồng đồng Chương trình C 100% STBH, tối 0,45% 100% STBH, tối đa 200 triệu đa tỷ đồng đồng Chương trình D 100% STBH, tối 0,48% 100% STBH, tối đa 200 triệu đa tỷ đồng đồng (*) Bệnh đặc biệt: ung thư, u, bướu loại, bệnh liên quan đến hệ thống tái tạo máu lọc máu, thay máu, chạy thận nhân tạo, tim mạch huyết áp b Sản phẩm BIC Home Care Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm 76 với BIC, có ký tên Giấy yêu cầu bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm Phần vật chất nhà Phần tài sản bên nhà (khách hàng lựa chọn tham gia bảo hiểm Phần vật chất nhà tham gia đồng thời hai đối tượng) Loại hình ngơi nhà bảo hiểm (chỉ bảo hiểm cho nhà công trình xây dựng với mục đích để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hộ gia đình, cá nhân, xây gạch, đá xi măng, nằm phạm vi lãnh thổ Việt Nam):  Chung cư có chiều cao từ tầng trở lên  Nhà liền kề/biệt thự có đường vào nhà rộng tối thiểu m đảm bảo tiếp cận phương tiện cứu hỏa trường hợp xảy cố cháy, nổ  Nhà khác Thời hạn bảo hiểm: Theo yêu cầu khách hàng, tối thiểu 01 năm, tối đa không 05 năm Sản phẩm BIC Home Care chia thành 02 sản phẩm là:  Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân  Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc  Cụ thể sản phẩm sau Chỉ tiêu Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Phạm vi  bảo hiểm Cháy, Sét đánh trực tiếp;  Nổ;  Giông, Bão, Lũ lụt;  Vỡ Tràn nước từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước;  Va chạm phương tiện đường gia súc; Cháy, nổ 77  Trộm cướp có sử dụng vũ lực;  Chi phí dọn dẹp trường (giới hạn: 5% STBH);  Chi phí chữa cháy (giới hạn: 5% STBH);  Chi phí thuê nhà sau tổn thất (giới hạn: 5% STBH không 30 ngày) STBH  Tổng STBH cho Phần vật  STBH tối thiểu chất nhà Phần tài sản bên 200.000.000 đồng, tối đa nhà tối thiểu 200.000.000 không 5.000.000.000 đồng, tối đa không đồng 5.000.000.000 đồng   STBH không bao STBH Phần tài sản bên gồm giá trị quyền sử dụng nhà không 20% STBH đất Phần vật chất nhà  STBH không bao gồm giá trị quyền sử dụng đất Mức khấu 1.000.000 đồng/vụ  trừ hiểm ≤ 100.000 USD: Trường hợp STBH 5.000.000 đồng/vụ  Trường hợp 100.000 USD < STBH hiểm ≤ 500.000 USD: 12.000.000 đồng/vụ Phí bảo  Chỉ tham gia Phần vật chất 0,1155%/năm 78 hiểm bao (đã nhà: Tỷ lệ phí 0,06%/năm gồm  Tham gia Phần vật chất nhà 10% thuế Phần tài sản bên ngơi nhà: GTGT) c Tỷ lệ phí 0,08%/năm Sản phẩm BIC Bảo an Doanh nghiệp Bên mua bảo hiểm: Là doanh nghiệp, tổ chức thực giao kết Hợp đồng bảo hiểm với BIC, có ký tên, đóng dấu Giấy u cầu bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Người bảo hiểm (NĐBH)  Là công dân Việt Nam người nước người quản lý doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam Trong đó, “Người quản lý doanh nghiệp” hiểu chủ sở hữu, giám đốc doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh công ty hợp danh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc Tổng Giám đốc chức danh quản lý khác Điều lệ công ty quy định  NĐBH phải từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi (tới ngày sinh nhật tuổi 60) vào ngày bắt đầu bảo hiểm  NĐBH không thuộc đối tượng sau: Những người bị bệnh tâm thần, phong; Những người bị tàn phế thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên Người thụ hưởng bảo hiểm  Đối với chương trình bảo hiểm bản, lựa chọn đối tượng: Người bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm/Tổ chức tín dụng (BIDV)  Đối với chương trình bảo hiểm mở rộng: Người bảo hiểm Phạm vi lãnh thổ: Lãnh thổ Việt Nam Thời hạn bảo hiểm: 01 năm kể từ ngày bắt đầu hiệu lực bảo hiểm STBH: STBH khách hàng lựa chọn theo chương trình bảo hiểm sau: 79 Đơn vị: triệu đồng STBH Quyền lợi bảo hiểm Chương Chương Chương Chương trình A trình B trình C trình D 2.000 1.500 1.000 500 200 150 100 50 100 70 50 30 0,4 0,3 0,2 0,1 70 50 30 20 10 0,2 0,15 0,1 0,05 I Chương trình bảo hiểm Chết, thương tật vĩnh viễn tai nạn Chết tổn thương sức khỏe vĩnh viễn ốm đau, bệnh tật thai sản II Chương trình bảo hiểm mở rộng Bảo hiểm tai nạn Chi phí y tế tai nạn (bao gồm điều trị nội trú ngoại trú) Trợ cấp 01 ngày nằm viện, phẫu thuật tai nạn bao gồm nội trú ngoại trú (tối đa 30 ngày/năm) Bảo hiểm sức khỏe Chi phí phẫu thuật, điều trị nội trú ốm đau, bệnh tật thai sản Chi phí y tế điều trị ngoại trú ốm đau, bệnh tật thai sản Trợ cấp 01 ngày nằm viện, phẫu thuật ốm đau, bệnh tật bao gồm nội trú ngoại trú (tối đa 30 ngày/năm) Phí bảo hiểm: Căn theo chương trình bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm khách hàng lựa chọn tham gia sau: 80 Đơn vị: đồng Phí bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm Chương trình bảo Chương Chương Chương Chương trình A trình B trình C trình D 6.400.000 4.800.000 2.800.000 1.400.000 5.600.000 4.160.000 2.800.000 1.840.000 hiểm Chương trình bảo hiểm mở rộng Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam a Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung trọn đời – Quà tặng Hạnh phúc Đặc điểm sản phẩm:  Sản phẩm bảo vệ tích lũy trọn đời  Linh hoạt đóng phí, tăng giảm STBH,  đầu tư thêm, lựa chọn quyền lợi bảo hiểm  Tích hợp bảo hiểm bệnh Nan y tai nạn Độ tuổi Bên mua bảo hiểm: cá nhân từ 18 tuổi trở lên tổ chức hoạt động hợp pháp Việt Nam Độ tuổi tham gia Người bảo hiểm: từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi Thời hạn hợp đồng: (=) 100 – tuổi tham gia bảo hiểm Thời hạn đóng phí: (=) Thời hạn hợp đồng Thời hạn đóng phí tối thiểu: năm Phí quy năm tối thiểu: triệu VNĐ/năm Phí đóng thêm: áp dụng từ năm thứ không vượt lần Phí bảo hiểm định kỳ đóng Năm hợp đồng Sơ tiền bảo hiểm tối thiểu: 150 triệu VNĐ STBH tối đa: 20 tỉ VNĐ Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng 81 Quyền lợi bảo hiểm  Quyền lợi đáo hạn: Quyền lợi đáo hạn toàn Giá trị tài khoản trừ khoản nợ (nếu có)  Quyền lợi Thưởng trì hợp đồng: Khoản Thưởng trì hợp đồng xác định 10% tổng khoản lãi tích lũy vào Giá trị tài khoản 03 (ba) năm trước thời điểm xét thưởng với điều kiện Phí bảo hiểm đóng đầy đủ giai đoạn (ba) năm Hợp đồng liền trước ngày trả Thưởng trì hợp đồng  Quyền lợi bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn: Bên mua bảo hiểm có quyền lựa chọn hai Quyền lợi bảo hiểm sau:  Quyền lợi Cơ bản: giá trị lớn STBH Giá trị tài khoản Hợp đồng tính thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn  Quyền lợi Nâng cao: STBH cộng với Giá trị tài khoản Hợp đồng tính thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn  Trong trường hợp Người bảo hiểm trẻ em, giới hạn STBH theo Tuổi Người bảo hiểm nêu bảng sử dụng thay cho STBH xác định Quyền lợi bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn: Tuổi Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn Giới hạn STBH 20% STBH 40% STBH 60% STBH 80% STBH Từ tuổi trở lên 100% STBH Các sản phẩm bổ trợ mua kèm: Áp dụng cho Người bảo hiểm Người bảo hiểm bổ sung (có quan hệ bảo hiểm với Bên mua bảo 82 hiểm:  Sản phẩm bổ trợ Bệnh nan y;  Sản phẩm bổ trợ Tai nạn cá nhân;  Sản phẩm bổ trợ Tử kỳ mở rộng;  Sản phẩm bổ trợ Hỗ trợ viện phí chi phí phẫu thuật b Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung -Hưng Gia Toàn Mỹ Đặc điểm sản phẩm:  Bảo vệ với STBH cao, linh hoạt tăng, giảm  Linh hoạt lựa chọn thời hạn đóng phí từ đến 47 năm  Linh hoạt đầu tư thêmTuổi tham gia: 18 – 64 tuổi Tuổi tối đa đóng phí: 65 tuổi Tuổi tối đa đáo hạn hợp đồng: 79 tuổi Thời hạn đóng phí: Từ – 47 năm Thời gian đóng phí tối thiểu:  Thời gian đóng phí - năm: Thời gian đóng phí tối thiểu thời hạn đóng phí  Thời hạn đóng phí – 10 năm: Thời gian đóng phí tối thiểu: năm  Thời hạn đóng phí từ 11 năm: Thời gian đóng phí tối thiểu ½ thời gian đóng phí không 10 năm Thời hạn hợp đồng: Từ 1-61 năm  Thời hạn đóng phí từ – năm: Thời hạn hợp đồng = Thời hạn đóng phi  Thời hạn đóng phí từ năm: Thời hạn hợp đồng = Thời hạn đóng phí + 14 Phí bảo hiểm tối thiểu: triệu đồng/năm Số tiền bảo hiểm: Tối thiểu: lần phí bảo hiểm năm đầu ; Tối đa: Không giới hạn Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng Quyền lợi sản phẩm  Quyền lợi tiền mặt 83  Thời hạn đóng phí < năm: Nhận 100% giá trị tài khoản đáo hạn  Thời hạn đóng phí từ năm trở lên:  Lựa chọn 1: Nhận 100% giá trị tài khoản hợp đồng chấm dứt  Lựa chọn 2: Nhận quyền lợi: Đều năm/Tăng 5% năm/Giảm 5% năm  Quyền lợi bảo hiểm  Tử vong không tai nạn:  Tử vong giai đoạn đóng phí: 100% STBH giá trị tài khoản  Tử vong giai đoạn nhận quyền lợi tiền mặt định kỳ: Giá trị tài khoản  Tử vong thương tật toàn vĩnh viễn (TTTBVV) tai nạn:  Tử vong/TTTBVV giai đoạn đóng phí: 100% STBH giá trị tài khoản  Tử vong/TTTBVV giai đoạn nhận quyền lợi tiền mặt định kỳ: 50% STBH giá trị tài khoản (nếu trước 70 tuổi), giá trị tài khoản (nếu sau 70 tuổi) Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y c Sản phẩm bảo hiểm Tử kỳ Đặc điểm sản phẩm: bảo vệ trường hợp khách hàng tử vong nguyên nhân Tuổi tham gia: – 60 tuổi Tuổi tối đa tham gia: 60 tuổi Tuổi tối đa gia hạn: 64 tuổi Thời hạn hợp đồng: năm (tái tục hàng năm) Thời hạn đóng phí: năm Số tiền bảo hiểm tối tiểu: 50.000.000 đồng 84 Số tiền bảo hiểm tối đa: tỷ đồng Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng Quyền lợi bảo hiểm: Khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, NĐBH tử vong, cơng ty tốn Số tiền bảo hiểm (STBH) cho Người thụ hưởng/Bên mua BH Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y d Sản phẩm Bảo hiểm hỗn hợp – Gia an Toàn mỹ Đặc điểm sản phẩm: bảo vệ trường hợp khách hàng tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Tuổi tham gia: – 60 tuổi Tuổi tối đa BH: 70 tuổi Thời hạn hợp đồng: năm 10 năm Thời hạn đóng phí: năm 10 năm (đóng phí 10 năm giành cho thời hạn hợp đồng 10 năm) Phí bảo hiểm tối thiểu: triệu đồng STBH: Tối thiểu: lần phí bảo hiểm năm đầu; Tối đa: Không giới hạn Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng Quyền lợi bảo hiểm: Khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, NĐBH tử vong, cơng ty tốn STBH cho Người thụ hưởng/Bên mua BH; Chi trả STBH cam kết đáo hạn Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y e Sản phẩm Bảo hiểm hỗn hợp –Bảo an Toàn mỹ Đặc điểm sản phẩm: Bảo vệ trường hợp khách hàng mắc Ung thư, Nhồi máu tim hay Đột quỵ Tuổi tham gia: 18 – 50 tuổi Tuổi tối đa BH: 60 tuổi Thời hạn hợp đồng: 05 năm hoặc10 năm Thời hạn đóng phí: Bằng thời hạn hợp đồng Số tiền bảo hiểm: Tối đa 500 triệu đồng 85 Phí bảo hiểm: Tối thiểu triệu đồng Không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, q, tháng  Quyền lợi bảo hiểm bệnh nan y: 100% STBH  Quyền lợi tử vong: 120% phí bảo hiểm chuẩn đóng tính đến ngày tử vong  Quyền lợi TTTBVV: 120% phí bảo hiểm chuẩn đóng tính đến ngày TTTBVV  Quyền lợi đáo hạn: NĐBH sống chưa chi trả quyền lợi bệnh nan y  Thời hạn hợp đồng năm: 100% phí bảo hiểm tiêu chuẩn đóng  Thời hạn hợp đồng 10 năm: 105% phí bảo hiểm tiêu chuẩn đóng  Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Tai nạn cá nhân bảo hiểm Bệnh nan y f Sản phẩm bổ trợ Sản phẩm Bảo hiểm Tai nạn cá nhân Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ tăng thêm quyền lợi bảo vệ cho khách hàng trường hợp bị thương tật phần, thương tật toàn vĩnh viễn tử vong tai nạn Sản phẩm Bảo hiểm Bệnh Nan y Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ tăng thêm quyền lợi bảo vệ cho khách hàng trường hợp khách hàng chẩn đoán mắc phải 40 bệnh nan y bảo hiểm Sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ Mở rộng Thời hạn hợp đồng: 01 năm (được gia hạn hàng năm) Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm bổ trợ nhằm mở rộng phạm vi bảo hiểm cho người thân khách hàng 01 hợp đồng bảo hiểm trước rủi ro tử vong thương tật toàn vĩnh viễn 86 Sản phẩm Bảo hiểm Hỗ trợ Viện phí chi phí phẫu thuật Thời hạn hợp đồng: 05 đến 25 năm Đặc điểm sản phẩm: Hỗ trợ chi phí điều trị Nội trú; Hỗ trợ chi phí điều trị Ngoại trú; Hỗ trợ chi phí phẫu thuật ... Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty bảo hiểm 2.1.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Tên đầy đủ thức: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển. .. Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam ... BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty bảo hiểm .30 2.1.1 Ngân