Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ TRÀ MY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ TRÀ MY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN MẠNH HÙNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN TS NGUYỄN MẠNH HÙNG Hà Nội – 2017 CAM KẾT Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả Lê Thị Trà My LỜI CẢM ƠN Lời đầ u tiên , Tôi xin chân thành cảm ơn đế n toàn thể quý Thầ y , Cô Trường Đa ̣i ho ̣c kinh tế , Đa ̣i ho ̣c Quố c gia Hà Nô ̣i đã trang bi ̣cho những kiế n thức quý báu thời gian theo học trường Tôi xin trân tro ̣ng cảm ơn TS Nguyễn Mạnh Hùng, người đã cho nhiều kiế n thức thiế t thực và hướng dẫn khoa ho ̣c của luâ ̣n văn Thầy đã tâ ̣n tình hướng dẫn, đinh ̣ hướng, góp ý giúp cho tơi hồn thành luận văn Tiế p theo, Tôi xin trân tro ̣ng cảm ơn lañ h đa ̣o các phòng cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội đã cung cấ p thông tin , tài liệu , tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu, hồn thiện luận văn Ć i cùng , Tơi xin chân thà nh cảm ơn gia đình , người thân , bạn bè đã ln ̣ng viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đế n tấ t cả mo ̣i người! Tác giả Lê Thị Trà My MỤC LỤC CAM KẾT LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN, HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 1.1.1 Giới thiệu số cơng trình nghiên cứu 1.1.2 Những khoảng trống nghiên cứu hướng nghiên cứu luận văn 1.2 Cơ sở lý luận về huy động vốn, hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 39 2.1 Thiết kế nghiên cứu 39 2.1.1 Địa điểm thời gian nghiên cứu 39 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 39 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu 39 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 39 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 40 2.3 Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kê 41 2.4 Phương pháp so sánh 42 2.5 Phương pháp dự báo 42 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TẠI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 43 3.1 Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội 43 3.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 43 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 44 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 50 3.2.1 Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV – Chi nhánh Tây Hà Nội qua tiêu định lượng 50 3.2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV - chi nhánh Tây Hà Nội qua tiêu định tính 54 3.2.3 Kết điều tra khảo sát lãnh đạo cán làm việc BIDV Tây Hà Nội về hiệu huy động vốn Chi nhánh 60 3.2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Tây Hà Nội 66 3.2.5 Những mặt hạn chế công tác huy động vốn nguyên nhân 71 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 77 4.1 Quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 77 4.1.1 Tăng cường nguồn vốn huy động với chi phí huy động vốn thấp 77 4.1.2 Huy động nguồn vốn địa bàn mức cao 78 4.1.3 Tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng 78 4.1.4 Nâng cao hiệu huy động vốn đôi với hiệu sử dụng vốn 79 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 79 4.2.1 Hoàn thiện sách lãi suất huy động vốn cách linh hoạt, hợp lý nhằm giảm thiểu chi phí huy động vốn 79 4.2.2 Các biện pháp nâng cao khả thu hút vốn huy động 82 4.2.3 Các biện pháp nâng cao chất lượng sử dụng vốn 89 4.2.4 Đổi đại hóa công nghệ ngân hàng 93 4.2.5 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ cán cơng nhân viên 94 4.3 Một số kiến nghị 96 4.3.1 Đối với Chính phủ 96 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 98 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 102 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 PHỤ LỤC 110 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BIDV CNTT Công nghệ thông tin HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TGĐ NH Ngân hàng KH Khách hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Tổng giám đốc i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Tổng hợp phiếu điều tra 40 Bảng 3.1 Kết kinh doanh BIDV Tây Hà Nội năm 2012-2016 44 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Lợi nhuận từ huy động vốn 51 Bảng 3.4 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu 52 Bảng 3.5 Tỷ suất lợi nhuận chi phí 52 Bảng 3.6 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 54 Bảng 3.7 Vốn huy động cho vay ngắn hạn 55 Bảng 3.8 Vốn huy động trung dài hạn cho vay trung dài hạn 56 10 Bảng 3.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động 57 11 Bảng 3.10 Kết huy động vốn theo kỳ hạn 58 12 Bảng 3.11 Tổng hợp phiếu điều tra 60 13 Bảng 3.12 Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 2012-2016 Tổng hợp kết điều tra, khảo sát lãnh đạo cán BIDV CN Tây Hà Nội ii Trang 44 65 DANH MỤC HÌNH STT Bảng Nội dung Trang Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Hà Nội 43 Hình 3.2 Nguồn vốn huy động theo thành phần tiền gửi 45 Hình 3.3 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 46 Hình 3.4 Dư nợ tín dụng Chi nhánh 2012-2016 48 Hình 3.5 Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Tây Hà Nội 2012-2016 iii 53 tích cực đến việc khơi tăng khả huy đông vốn, đặc biệt nguồn vốn nhàn rỗi dân NHTM nói chung BIDV chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng Kinh nghiệm thực tế nước ta năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp như: ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng vững mạnh … có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mô Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi mới, cụ thể sau: 4.3.2.1 Kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việc làm giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho NHTM Lãi suất huy động không tăng lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể nền kinh tế có nhu cầu về vốn tiếp cận với nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Như hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao Để làm điều NHNN cần thực sách tiền tệ linh hoạt, điều hành sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp cơng cụ trực tiếp ( hạn mức tín dụng, phát hành tín phiếu NHNN, ấn định khung lãi suất…) công cụ gián tiếp(công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở,…) 4.3.2.2 Cùng với Chính phủ thúc đẩy phát triển tốn qua ngân hàng Cùng với phủ, NHNN cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút khối lượng vốn lớn chi phí sử dụng vốn thấp toán Nhờ đó mà hiệu huy vốn nâng cao Bên cạnh đó, NHNN cần tạo đồng về sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình tốn NHTM để có thể phối hợp liên kết toán ngân hàng cách tốt nhất, nhanh Để làm điều này, NHNN phải đứng chủ trì, liên kết hướng dẫn NHTM thực Đồng thời NHNN cần mở rộng phạm vi toán hệ thống toán để NHTM chủ động việc đưa mức chi phí khách hàng 99 4.3.2.3 Tiếp tục điều hành linh hoạt cơng cụ lãi suất, sách tiền tệ, sách tài khóa Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước khách hàng NHNN ban hành từ cuối năm 2016 có hiệu lực thi hành từ 15/3/2017, thay cho văn thông tư, định trước đó NHNN Điểm ý thông tư quy định về lãi suất cho vay Theo đó, TCTD khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn mức độ tín nhiệm khách hàng, trừ trường hợp áp dụng mức lãi suất tối đa cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam lĩnh vực ưu tiên Thống đốc NHNN định thời kỳ Cùng thời điểm với quy định này, NHNN ban hành Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng công ty tài Theo đó, lãi suất cho vay tiêu dùng cơng ty tài thực theo quy định NHNN về hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Cơng ty tài ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống toàn hệ thống thời kỳ, đó bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp sản phẩm cho vay tiêu dùng Theo nhận định chuyên gia tài ngân hàng TS Nguyễn Trí Hiếu, với thông tư NHNN, lãi suất cho vay thị trường đã thả hoàn toàn Điều đã giúp Việt Nam phù hợp với yêu cầu nền kinh tế thị trường Lãi suất đánh giá theo cung - cầu thị trường, phản ánh vận hành thị trường, xem “giá” việc sử dụng đồng tiền Trên lý thuyến, “giá” bị khống chế, áp đặt điều khiến thị trường bị méo mó, “đường biểu diễn” cung – cầu thị trường Hiện theo quy định NHNN, lãi suất tiền gửi tiền đồng Việt Nam trì mức trần kỳ hạn tháng lãi suất tiền gửi USD hạn chế mức 0%/năm cho tất kỳ hạn Điều đặt áp lực lớn cho BIDV nói chung chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng về mức lãi suất huy động vốn kỳ hạn tháng Làm có thể thu hút 100 khách hàng không cạnh tranh về mặt lãi suất với Ngân hàng quốc doanh với kỳ hạn tháng 4.3.2.4 Phát triển nghiệp vụ thị trường mở Phát triển nghiệp vụ thị trường mở giúp NHTM sử dụng vốn có hiệu hơn, chủ động kinh doanh vốn Thông qua nghiệp vụ thị trường mở khả khoản giấy tờ có NHTM nắm giữ tăng lên nhiều Các NHTM yên tâm đầu tư vào giấy tờ có giá Hàng hóa thị trường mở kênh đầu tư NHTM nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Chính vậy, NHNN cần mở rộng nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc tăng hàng hóa thị trường Việc đa dạng hóa loại hàng hóa giao dịch thị trường mở giúp ngân hàng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư, từ đó hiệu sử dụng vốn cao Đồng thời NHNN cần phải đồng hóa trang thiết bị, ứng dụng khoa học công nghệ đại cho phù hợp với yêu cầu phát triển thị trường Tăng cường an ninh thông tin mạng vi tính( thơng tin nhạy cảm) để ngăn chặn giảm thiểu rủi ro cho nghiệp vụ 4.3.2.5 Có sách hỗ trợ ngân hàng thương mại việc đổi công nghệ Đổi công nghệ việc cần thiết NHTM để theo kịp với phát triển giới, đồng thời nó đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Do vậy, NHNN cần hỗ trợ NHTM về mặt tài đào tạo nguồn nhân lực cho công tác đổi công nghệ Hiệp hội ngân hàng – đầu mối thực công tác đào tạo cho NHTM phải nâng cao chất lượng khóa đào tạo nước nên vào thực tiễn, chuyên sâu tham quan, khảo sát theo kiểu chiếu lệ, lấy thành tích, “cưỡi ngựa xem hoa” để khóa đào tạo đó thực bổ ích, có hiệu 4.2.2.6.Đẩy mạnh đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Thủ tướng Chính phủ vừa ký Quyết định số 1058/QÐ-TTg ban hành Ðề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 101 2016-2020 nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam hệ thống TCTD đẩy nhanh tiến trình tái cấu theo hướng lành mạnh hóa, xử lý dứt điểm nợ xấu, củng cố nâng cao lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội hội nhập quốc tế.Thông qua đó, NHNN có sở điều kiện để triển khai thực Ðề án 1058 cách đồng bộ, cụ thể; có thể theo dõi giám sát chặt chẽ TCTD Căn vào phân loại nhóm TCTD, Ðề án đặt mục tiêu rõ ràng, đôi với hàng loạt biện pháp hỗ trợ TCTD lành mạnh hóa, tiếp cận chuẩn mực quốc tế nâng cao lực cạnh tranh yêu cầu về tăng vốn điều lệ theo chuẩn mực Basel hoàn toàn hay phần; chuẩn bị tốt điều kiện tiến tới chuẩn mực quốc tế cao hoạt động tín dụng ngân hàng Đây động lực lớn tạo điều kiện tài cho NHTM có tỷ trọng vốn đầu tư Nhà nước mức cao BIDV củng cố tiềm lực tài chính, trì vị trí trụ cột thị trường tài ngân hàng nước vươn thị trường quốc tế 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Trong thời gian tới, để tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích cơng tác huy động vốn chi nhánh đạt hiệu nữa, BIDV cần đưa công tác chiến lược sau: 4.3.3.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý dựa điều kiện cụ thể Chi nhánh BIDV cần vào tình hình yêu cầu thị trường điều kiện cụ thể chi nhánh về lực tài chính, về địa bàn hoạt động, về nhân tố người… để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, đắn tất mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời đề biện pháp thích hợp, động hiệu phục vụ cho chiến lược kinh doanh đó Việc xác định, xây dựng, có biện pháp thực điều chỉnh chiến lược phát triển kinh doanh cụ thể hóa chiến lược thành hoạt động cụ thể phù với điều kiện thị trường, điều kiện lực chi nhánh giai đoạn định Chiến lược kinh doanh phát triển BIDV phải có chiến lược kinh doanh hỗn hợp, thể thống gồm chiến lược chiến lược kinh doanh riêng biệt Các chiến lược cấu thành có mối quan hệ chặt 102 chẽ với nhau, tác động bổ trợ lẫn thể thống phù hợp với chiến lược phát triển chung Chiến lược phát triển ngân hàng phải mang tính thực tiễn khả thi việc tổ chức, xây dựng;muốn điều chỉnh nó phải vào yếu tố thực tế liên quan thị trường Hơn nữa, chiến lược đó phải có khả dự đoán trước tương lai thị trường, phát triển yêu cầu mục đích thực trình độ lực thực BIDV nói chung đơn vị sở nói riêng, qua đó đảm bảo phát triển chung toàn hệ thống Đối với chiến lược huy động vốn sử dụng vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nên chiến lược nguồn vốn ngân hàng Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải ln bám sát vào tình hình ngân hàng, chi nhánh, vào yếu tố thị trường đặc biệt gần Quyết định số 1058/QÐ-TTg Ðề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Mặt khác chiến lược huy động vốn sử dụng vốn phải thể thống chiến lược cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lược phát triển ngân hàng tất mặt, chịu quy định chiến lược phát triển chung Có hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn sử dụng nói riêng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đơn vị thành viên đạt hiệu cao 4.3.3.2 Phát triển mở rộng mạng lưới BIDV Đi đôi với việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài sở nền tảng về khả tài chính, lực cán công nhân viên…, thời gian tới, BIDV cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý toàn hệ thống Trong đó, đặc biệt trọng đến khu chế xuất, vùng kinh tế trọng điểm mở, khu vực đông dân cư, vùng nông thôn Tuy nhiên, đẩy mạnh việc mở rộng phát triển mạng lưới Chi nhánh, đặc biệt tới vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, làm cho công tác quản lý có 103 phần vất vả phức tạp trước nhiều Thế điều đó không thực được, đã khơng ngân hàng tích cực triển khai mở rộng mạng lưới Chi nhánh bước đầu gặt hái số thành công định, điển hình số đó BIDV – ngân hàng đầu việc mở rộng mạng lưới, phạm vị kinh doanh Một vấn đề ngân hàng cần quan tâm mở rộng mạng lưới đó phải tính đến yếu tố “chi phí” mà phải bỏ để mở rộng mạng lưới kinh doanh Vì việc mở rộng mạng lưới làm cho chi phí ngân hàng tăng lên nhiều dẫn đến việc ngân hàng phải ấn định mức lãi suất đầu cao cắt giảm mức lãi suất đầu vào để bù đắp cho khoản chi phí phát sinh thêm đó mở rộng mạng lưới chưa hẳn đã đem lại hiệu mong muốn cho Ngân hàng mà trái lại có thể trở thành nhân tố trực tiếp làm giảm hiệu hoạt đông kinh doanh Ngân hàng Cùng với việc mở rộng mạng lưới Chi nhánh, BIDV cần củng cố, nâng cao chất lượng đổi hoạt động quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch có Cần tích cực nữa, mạnh dạn việc mở rộng, đa dạng hóa lĩnh vực kinh doanh, thực nhiều loại hình dịch vụ nhận tiền gửi, vừa cho vay, vừa mua bán loại ngoại tệ vàng bạc đá quý… đảm bảo đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng đến với Ngân hàng, qua đó Ngân hàng tạo nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng Tóm lại, số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội Tất giải pháp dù tầm vi mô hay vĩ mô đều có mối quan hệ chặt chẽ với phải kết hợp cách đồng quán đảm bảo mang lại thành công thực cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh 104 KẾT LUẬN Trong trình hội nhập phát triển hệ thống ngân hàng ngày khẳng định vai trò quan trọng nên kinh tế Hệ thống Ngân hàng ngày có đổi mạnh mẽ về quy mô, chất lượng phong cách phục vụ Trong hoạt động Ngân hàng việc huy động vốn xem mục tiêu hàng đầu Ngân hàng Trong đó, quy mô cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời Ngân hàng Vì nó đòi hỏi NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi về hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế Bên cạnh đó cần sách biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống Ngân hàng từ phía Nhà nước Từ đó phát huy tối đa nội lực, góp phần ổn định phát triển nền kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Với việc tiếp cận hoạt động huy động vốn từ nguồn gốc, chất kinh tế đặc tính pháp lí, đề tài mang lại nhìn tồn diện về nghiệp vụ huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội Những thành tựu đạt bước đầu khẳng định đắn sách đạo, điều hành Chính phủ, NHNN đường lối kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên so sánh với chi nhánh khác BIDV nhưđối với ngân hàng khác kết đạt nhiều hạn chế thời gian tới đứng trước thách thức cạnh tranh ngày khốc liệt, đòi hỏi BIDV chi nhánh Tây Hà Nội phải thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Để làm điều này, bên cạnh nỗ lực thân ngân hàng cần hỗ trợ Chính phủ, NHNN việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam làm tốt công tác Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Tây Hà Nội đưa giải pháp 105 kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Tây Hà Nội, luận văn đã thực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng quan lý luận về Ngân hàng thương mại, nghiệp vụ hiệu huy động vốn NHTM Trong đóđề cập đến khái niệm, vai trò, hình thức huy động vốn NHTM, mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Hai là, luận văn đề cập khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Tây Hà Nội năm từ 2012 đến 2017 Trong đó,tập trung phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn đánh giá hiệu huy động vốn theo tiêu nêu chương Qua đó tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng mục tiêu hoạt động kinh doanh BIDV Tây Hà Nội, luận văn đãđưa số giải pháp kiến nghị Chính phủ, NHNN BIDVđể mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Tây Hà Nội Mặc dù đã có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song lực kinh nghiệm thực tế hạn chế nên giải pháp kiến nghị nêu luận văn có thể chưa đầy đủ cụ thể Nhưng hy vọng có thể đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thời gian tới Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Mạnh Hùng thầy giáo khoa Tài Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Đăng Chinh,2007.Giáo trình lý thuyết tài chính.Nhà xuất Tài chính, Hà Nội David Cox ,1997.Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất trị Frederic.S.Miishkin,1995 Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài Nhà xuất khoa học kỹ thuật Nguyễn Văn Tiến cộng sự, 2015 Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài Nhà xuất lao động Nguyễn Văn Tiến, 2016 Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất lao động Nguyễn Minh Kiều, 2016 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nhà xuất tài Lê Vinh Danh, 2014 Tiền hoạt động Ngân hàng Nhà xuất Giao thông vận tải David Begg, Stenley Ficher, Rudiger Darubused,2007 Kinh Tế học Nhà xuất Giao thông vận tải Nguyễn Thành Độ, PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền ,2007.Giáo trình quản trị kinh doanh.NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 10 Hồ Diệu, 2004.Quản trị ngân hàng NXB Thống kê 11 Nguyễn Thị Mùi,2014.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.Nhà xuất Thống kê 12 Nguyễn Hữu Tài (chủ biên),2006.Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ NXB Thống kê 13 Dương Hữu Hạnh, 2014 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại nên kinh tế toàn cầu Nhà xuất lao động 14 TS Nguyễn Minh Kiều, 2016 Nghiệp vụ toán qua ngân hàng Nhà xuất thống kê 107 15 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội Các báo cáo chi nhánh năm 2012,2013,2014,2015,2016 16 PGS TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế quốc dân 17 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam,2010.Luật tổ chức tín dụng.Hà Nội, ngày 16 tháng năm 2010 18 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam,2010 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Hà Nội, ngày 16 tháng năm 2010 19 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam,2017 Nghị thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Hà Nội, ngày 21 tháng năm 2017 20 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2017 Thông tư Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 quy định việc cấp giấy phép tổ chức, hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam.Hà Nội, ngày 20 tháng 11 năm 2017 21 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam,2017 Nghị định số 93/2017/NĐ- CP chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng giám sát tài chính, đánh giá hiệu đầu tư vốn nhà nước tổ chức tín dụng Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ tổ chức tín dụng có vốn nhà nước Hà Nội, ngày 07 tháng 08 năm 2017 22 Nguyễn Văn Tiến, 2005, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Nxb Thống kê, Hà Nội 23 Timothy W.Koch (with S Scott MacDonald), 2009, Bank Management (7th edition), Cengage, Mason, Ohio 24 Võ Xuân Hội, 2010 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Đăk Mil Tỉnh Đăk Nông Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 25 PGS.TS Lâm Chí Dũng & Trần Hoàng Tiến 2015 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm 108 khách hàng cá nhân thành phố Đà Nẵng Tạp chí Khoa học cơng nghệ - Đại học Thái Nguyên Số 6, 2015 Trang 173-180 26 Nguyễn Ngọc Diên, 2015 Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Luận văn Thạc sĩ, Đại học Quốc gia Trường Đại học kinh tế 27 Trịnh Thế Cường,2015 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank.Tạp chí tài chính, kỳ 2, số tháng 8, trang 23 – 24 28 Đàm Hồng Phương,2010, Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế Luận án Tiến sỹ, Đại học kinh tế quốc dân 29 Nguyễn Văn Thạnh, 2001."Giải pháp đa dạng hình thức huy động sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam” Luận án Tiến sỹ, Đại học kinh tế quốc dân 30 Mai Xuân Phúc ,2013.Mở rộng huy động vố n tại Ngân hàng TMCP Phương đông chi nhánh Đà Nẵng 31 Website: www.mof.gov.vn; www.bidv.vn số Website khác 109 PHỤ LỤC Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN DÀ NH CHO NGÂN HÀ NG Xin chào Anh/Chị! Tôi là: Lê Thị Trà My, học viên ngành Tài Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Tôi thực nghiên cứu đề tài: « Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh Tây hà nội » Đề tài thực với mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích kinh doanh Phiếu thăm dò ý kiến liên quan đến việc Huy động vốn Ngân hàng Những thông tin mà Anh/Chị cung cấp cho tài liệu quý giá giúp thực đề tài Trên sở đó giúp đưa số giải pháp nhằm Nâng cao hiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh Tây hà nội Mọi thông tin cá nhân về phiếu thăm dò giữ kín Xin vui lòng đóng góp ý kiến với tinh thần cởi mở, sát thực thông qua việc trả lời câu hỏi sau: Họ tên: Địa chỉ: Số điện thoại: Xin vui lòng cho biết Anh/Chị giữ chức vụ ngân hàng? (Anh/Chị vui lòng đánh dấu [x] vào trống lựa chọn) 1.1 Cán quản lý 1.2 Lãnh đạo phòng Anh/Chị hãy cho đánh giá về tiêu chí tác động đến chất lượng tín dụng ngân hàng liệt kê đây.(Anh/Chị đánh dấu [x] vào ô trống lựa chọn) 110 Rất thấp Tiêu chí (1) CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Chiến lược huy động vốn đắn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn Lãi suất huy động chương trình khuyến mãi đã cạnh tranh Các sản phẩm, hình thức huy động đã đa dạng Chính sách quảng cáo đã phù hợp QUY TRÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Quy trình huy động vốn nhanh gọn xác Sự phối hợp chặt chẽ phòng kinh doanh phòng tác nghiệp để đảm bảo thuận tiện cho khách hàng Phân chia chăm sóc khách hàng Thay đổi tư vấn sản phẩm huy động phù hợp nhận thấy nhu cầu khác từ khách hàng Mức độ thận trọng, kín đáo thu thập đầy đủ thông tin liên quan đến khách hàng Theo dõi sát ngày đến hạn lãi, ngày quay vòng gốc khách hàng qua thông tin 111 Thấp (2) Trung bình (3) Cao (4) Rất cao (5) ngân hàng có liên quan đến khách hàng Thực giữ liên lạc thường xuyên khách hàng Giải triệt để vấn đề phát sinh từ phía khách hàng Thực cơng tác mua bán vốn CƠNG TÁC TỔ CHỨC NGÂN HÀNG Tổ chức, xếp máy ngân hàng đã thực khoa học Các phòng ban nghiệp vụ Ngân hàng phối hợp để đáp ứng kịp thời yêu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng Các phòng ban nghiệp vụ Ngân hàng phối hợp để quản lý có hiệu khách hàng quan trọng Chi nhánh Mức độ chiều sâu công tác đào tạo, bồi dưỡng cán Sự đạo sát lãnh đạo chi nhánh huy động vốn Thông tin hội sở cung cấp đầy đủ, kịp thời Khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến cho nhân viên đạt kết cao Mức độ đại hạ tầng trang thiết bị PHẨM CHẤT TRÌNH ĐỘ CÁN BỘ Trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên Ngân hàng đã đáp ứng yêu cầu công 112 việc Chuyên viên khách hàng thường xuyên bồi dưỡng nâng cao chuyên môn nghiệp vụ Nhân viên Ngân hàng đã có kinh nghiệm chăm sóc khách hàng, xử lý tình Nhân viên Ngân hàng có đạo đức nghề nghiệp, làm việc có tinh thần trách nhiệm Nhằm nâng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh Tây hà nội xin gửi tới Anh/Chị Phiếu thăm dò Phiếu thăm dò xin gửi trực tiếp về Phòng Giao dịch Khách hàng khách hàng – BIDV Tây Hà Nội gửi vào địa mail : myltt2@bidv.com.vn Xin chân thành cảm ơn! 113 ... trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội Chƣơng IV: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư. .. HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TGĐ NH Ngân hàng KH Khách hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Tổng giám... gì? Nâng cao hiệu huy động vốn Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn? Những tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn - Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam giai