Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh hà tĩnh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHAN THỊ BẮC HÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 i ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHAN THỊ BẮC HÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐÌNH TRUNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN ii Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Hà Tĩnh" cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày………tháng……….năm 2017 Học viên iii iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn gửi tới toàn ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng cổ phần Thƣơng mại Quân đội Chi nhánh Hà Tĩnh, thời gian qua tạo điều kiện cho tơi có thời gian học tập nghiên cứu hồn thành kiến thức hỗ trợ việc làm luận văn tốt nghiệp Tôi tin nghiên cứu luận văn phần giúp chi nhánh có nhìn tổng quan hệ thống hoạt động huy động vốn chi nhánh, từ góp phần vào phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội Đặc biệt lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy giáo hƣớng dẫn - Tiến sỹ Nguyễn Đình Trung - ngƣời hƣớng dẫn trực tiếp để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, khơng có chép hồn tồn từ luận văn hay nhờ ngƣời khác viết Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm cam đoan xin nhận kỷ luật vi phạm! v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC HÌNH xii MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu khoảng trống nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn 1.2.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Vai trò nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại .16 1.2.4 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 21 1.2.5 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 26 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 31 TÓM TẮT CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 39 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Tài liệu nghiên cứu 39 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 39 2.2.1 Phƣơng pháp lịch sử phƣơng pháp logic .39 2.2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng .40 vi TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 48 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH HÀ TĨNH 48 3.1 Khái quát Chi nhánh 48 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 48 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh 48 3.1.3 Sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh 49 3.1.4 Kết hoạt động chi nhánh .51 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh 56 3.2.1 Hiệu huy động vốn qua tiêu 56 3.2.2 Hiệu huy động vốn qua nhân tố ảnh hƣởng 60 3.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Chi Nhánh .75 3.3.1 Kết đạt đƣợc 75 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 76 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 79 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HÀ TĨNH 79 4.1 Định hƣớng phát triển Chi nhánh đến năm 2020 79 4.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh 80 4.2.1 Định hƣớng tốt hoạt động Chi nhánh 80 4.2.2 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Chi nhánh 84 4.2.3 Nâng cao hiệu suất vốn 85 4.2.4 Tăng cƣờng hoạt động quảng cáo 87 4.3 Một số kiến nghị 88 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc 88 4.3.2 Kiến nghị với NHNN .89 4.3.3 Kiến nghị NHTMCP Quân Đội 89 vii TÓM TẮT CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .95 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN PHỤ LỤC 2: ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO 96 PHỤ LỤC 3: THỐNG KÊ MÔ TẢ .109 PHỤ LỤC 4: NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN 119 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN 135 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN 143 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN 153 PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ HỒI QUY 164 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động CN Cá nhân DN Doanh nghiệp GDV Giao dịch viên PGD Phòng giao dịch TMCP Thƣơng mại cổ phần POS Nơi thực mua bán TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán 10 TK Tài khoản ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Thang đo ký hiệu thang đo yếu tố ảnh hƣởng 44 Bảng 3.1 Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh 51 Bảng 3.2 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn 52 Bảng 3.3 Kết tín dụng Chi nhánh .53 Bảng 3.4 Kết tài Chi nhánh .55 Bảng 3.5 Mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn Chi nhánh 56 Bảng 3.6 Lƣợng vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng .57 Bảng 3.7 Cơ cấu vốn huy động Chi nhánh theo kỳ hạn 57 Bảng 3.8 Kết huy động vốn Chi nhánh theo sản phẩm huy động 58 Bảng 3.9 Chi phí huy động vốn chi nhánh 59 Bảng 3.10 Năng suất huy động vốn Chi nhánh 60 Bảng 3.11 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 61 Bảng 3.12 Thống kê mô tả ảnh hƣởng môi trƣờng kinh tế 61 Bảng 3.13 Mô tả ảnh hƣởng môi trƣờng pháp luật trị 62 Bảng 3.14 Thống kê mô tả ảnh hƣởng môi trƣờng văn, tâm lý thói quen 62 Bảng 3.15 Thống kê mô tả ảnh hƣởng cấu dân số 63 Bảng 3.16 Thống kê mô tả ảnh hƣởng công nghệ thông tin 63 Bảng 3.17 Thống kê mô tả ảnh hƣởng định hƣớng khách hàng 64 Bảng 3.18 Thống kê mô tả mạng lƣới Chi nhánh .64 Bảng 3.19 Thống kê mô tả nhân lực Chi nhánh 65 Bảng 3.20 Thống kê mô tả sản phẩm dịch vụ Chi nhánh .65 Bảng 3.21 Hiệu huy động vốn chi nhánh 66 Bảng 3.22 Hệ số KMO hệ số Sig 66 Bảng 3.23 Hệ số phƣơng sai trích 67 Bảng 3.24 Ma trận nhân tố xoay lần .68 Bảng 3.25 Ma trận nhân tố xoay lần .69 Bảng 3.26 Ma trận nhân tố xoay lần .70 Bảng 3.27 Hệ số phƣơng sai trích lần 71 x Extraction Method: Principal Component Analysis a Component Matrix Component DH3 751 DH1 713 DH2 674 CN3 625 TT3 603 SP3 580 NL3 NL2 CC1 807 CC2 752 VT2 642 VT1 CC3 602 -.619 NL1 CP2 707 CP1 555 a Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted a Rotated Component Matrix Component DH1 835 DH2 831 DH3 810 CN3 SP3 CC3 911 CC1 909 CC2 879 NL3 757 NL1 748 NL2 637 TT3 VT1 925 VT2 871 CP2 850 CP1 825 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 768 287 533 186 -.206 713 -.320 493 158 -.638 -.172 595 -.581 -.049 754 303 -.077 019 127 -.526 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 100 323 429 023 837 Component Score Coefficient Matrix Component CP1 -.011 -.102 030 030 CP2 -.009 018 -.008 -.156 VT1 -.030 -.077 042 541 VT2 -.019 -.029 008 476 CC1 -.021 359 -.003 034 CC2 -.012 349 008 014 CC3 -.009 408 002 -.179 TT3 095 000 167 -.008 DH1 352 -.047 -.128 029 DH2 375 -.013 -.193 002 DH3 325 000 -.090 -.011 CN3 131 023 113 -.073 NL1 -.160 027 430 -.066 NL2 -.082 -.008 340 097 NL3 -.119 -.026 416 074 SP3 131 009 131 -.094 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores 573 614 -.093 -.021 -.048 -.036 -.026 -.004 -.044 -.031 001 121 044 -.043 009 -.014 Component Score Covariance Matrix Component 1.000 000 000 000 000 1.000 000 000 000 000 1.000 000 000 000 000 1.000 000 000 000 000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores 000 000 000 000 1.000 PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ HỒI QUY FACTOR /VARIABLES HQ1 HQ2 /MISSING LISTWISE /ANALYSIS HQ1 HQ2 /PRINT INITIAL CORRELATION SIG KMO EXTRACTION ROTATION FSCORE /FORMAT SORT BLANK(.55) /PLOT ROTATION /CRITERIA MINEIGEN(1) ITERATE(25) /EXTRACTION PC /CRITERIA ITERATE(25) /ROTATION VARIMAX /SAVE REG(ALL) /METHOD=CORRELATION Factor Analysis Notes Output Created Comments 25-NOV-2017 14:53:59 Data Input Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Missing Value Handling Cases Used D:\LUAN VAN BAC HA\DU LIEU PHAN TICH32 - Copy Copy.sav DataSet1 200 MISSING=EXCLUDE: Userdefined missing values are treated as missing LISTWISE: Statistics are based on cases with no missing values for any variable used FACTOR /VARIABLES HQ1 HQ2 /MISSING LISTWISE /ANALYSIS HQ1 HQ2 /PRINT INITIAL CORRELATION SIG KMO EXTRACTION ROTATION FSCORE /FORMAT SORT BLANK(.55) /PLOT ROTATION /CRITERIA MINEIGEN(1) ITERATE(25) /EXTRACTION PC /CRITERIA ITERATE(25) /ROTATION VARIMAX /SAVE REG(ALL) Syntax Resources Resources Variables Created Processor Time Elapsed Time /METHOD=CORRELATION 00:00:00.02 00:00:00.02 Notes Maximum Memory Required FAC1_2 1192 (1.164K) bytes Component score [DataSet1] D:\LUAN VAN BAC HA\DU LIEU PHAN TICH32 - Copy - Copy.sav Warnings Only one component was extracted Component plots cannot be produced Correlation Matrix HQ1 HQ2 HQ1 1.000 761 Correlation HQ2 761 1.000 HQ1 000 Sig (1-tailed) HQ2 000 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Communalities Initial Extraction HQ1 1.000 880 HQ2 1.000 880 Extraction Method: Component Analysis Principal Component Total 1.761 239 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 88.047 88.047 1.761 88.047 88.047 11.953 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis a Component Matrix Component HQ2 938 HQ1 938 Extraction Method: Principal Component a Analysis a components extracted Rotated Component a Matrix a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Component Score Coefficient Matrix Component HQ1 533 HQ2 533 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores .500 168.280 000 Component Score Covariance Matrix Component 1 1.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS CI(95) BCOV R ANOVA COLLIN TOL CHANGE ZPP /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT F /METHOD=ENTER F1 F2 F3 F4 F5 /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) NORMPROB(ZRESID) /SAVE ZRESID Regression Notes Output Created Comments 25-NOV-2017 14:58:21 Data Input Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Missing Value Handling Cases Used Syntax Resources Processor Time Elapsed Time Memory Required D:\LUAN VAN BAC HA\DU LIEU PHAN TICH32 - Copy Copy.sav DataSet1 200 User-defined missing values are treated as missing Statistics are based on cases with no missing values for any variable used REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS CI(95) BCOV R ANOVA COLLIN TOL CHANGE ZPP /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT F /METHOD=ENTER F1 F2 F3 F4 F5 /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) NORMPROB(ZRESID) /SAVE ZRESID 00:00:00.33 00:00:00.33 3228 bytes Notes Additional Memory Required 624 bytes for Residual Plots Resources Variables Modified Created or ZRE_1 Standardized Residual [DataSet1] D:\LUAN VAN BAC HA\DU LIEU PHAN TICH32 F F1 F2 F3 F4 F5 Descriptive Statistics Mean Std Deviation 0E-7 1.00000000 -.0130350 99496910 0042826 98916769 0074352 1.00154942 -.0004466 1.00721541 -.0098618 1.00196558 Pearson Correlation Sig (1-tailed) N F F1 F2 F3 F4 F5 F F1 F2 F3 F4 F5 F F1 F2 F3 F4 F5 F 1.000 075 288 038 087 095 147 000 300 111 092 197 197 197 197 197 197 N 197 197 197 197 197 197 Correlations F1 075 1.000 026 015 -.002 -.004 147 360 418 489 477 197 197 197 197 197 197 F2 288 026 1.000 -.018 001 -.001 000 360 402 493 493 197 197 197 197 197 197 F3 038 015 -.018 1.000 000 006 300 418 402 498 468 197 197 197 197 197 197 F4 087 -.002 001 000 1.000 002 111 489 493 498 491 197 197 197 197 197 197 F5 095 -.004 -.001 006 002 1.000 092 477 493 468 491 197 197 197 197 197 197 a Model Variables Entered/Removed Variables Variables Method Entered Removed F5, F2, F4, F3, Enter b F1 a Dependent Variable: F b All requested variables entered Model R 826 R Square a 876 Model df2 b Model Summary Adjusted R Std Error of the Square Estimate 893 95772093 b Model Summary Change Statistics Sig F Change a 191 a Predictors: (Constant), F5, F2, F4, F3, F1 b Dependent Variable: F Model Regression Sum of Squares 20.809 Mean Square 4.162 917 175.191 191 Total 196.000 196 a Dependent Variable: F b Predictors: (Constant), F5, F2, F4, F3, F1 a Coefficients Model Unstandardized Coefficients Std Error (Constant) 000 068 F1 F2 F3 F4 F5 688 091 741 086 095 069 069 068 068 068 df1 Durbin-Watson 001 1.934 a ANOVA df Residual B Change Statistics R Square F Change Change 106 4.537 Standardized Coefficients Beta 068 287 041 087 095 F 4.537 t Sig b 001 Sig .005 000 988 4.200 602 1.272 1.391 000 000 000 000 000 Coefficients 95.0% Confidence Interval for B Model (Constant) F1 F2 F3 F4 F5 Lower Bound -.134 -.068 154 -.094 -.048 -.040 Upper Bound 135 204 427 176 220 230 a Correlations Zero-order Coefficients Partial 075 288 038 087 095 071 291 044 092 100 Part Collinearity Statistics Tolerance 068 287 041 087 095 999 999 999 1.000 1.000 a Model Collinearity Statistics VIF (Constant) F1 F2 F3 F4 F5 a Dependent Variable: F a Model Correlations Covariances a Dependent Variable: F 1.001 1.001 1.001 1.000 1.000 F5 F2 F4 F3 F1 F5 F2 F4 F3 F1 Coefficient Correlations F5 F2 F4 1.000 001 -.002 001 1.000 -.001 -.002 -.001 1.000 -.006 018 000 004 -.026 002 005 4.964E-006 -7.695E-006 4.964E-006 005 -6.431E-006 -7.695E-006 -6.431E-006 005 -2.747E-005 8.622E-005 1.655E-006 2.003E-005 000 9.079E-006 F3 -.006 018 000 1.000 -.015 -2.747E-005 8.622E-005 1.655E-006 005 -7.172E-005 F1 004 -.026 002 -.015 1.000 2.003E-005 000 9.079E-006 -7.172E-005 005 a Model Dimension 1 Eigenvalue 1.028 1.015 1.009 1.000 993 955 Collinearity Diagnostics Condition Index Variance Proportions (Constant) F1 F2 1.000 05 43 46 1.006 12 16 07 1.009 41 05 00 1.014 05 00 01 1.017 26 01 14 1.038 12 35 31 Collinearity Diagnostics Model Dimension Variance Proportions a Dependent Variable: F Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: F 03 48 23 02 00 24 a F4 F3 F5 00 00 03 91 06 00 01 16 26 01 53 03 a Residuals Statistics Minimum Maximum Mean -.6961675 9994546 0E-7 -2.47654247 3.10727453 0E-8 -2.137 3.067 000 -2.586 3.244 000 Std Deviation 32583635 94542619 1.000 987 N 197 197 197 197 Charts ... huy động vốn Ngân hàng cổ phần Thƣơng mại Quân đội Chi nhánh Hà Tĩnh từ 2014 2016 đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu quản huy động vốn Ngân hàng cổ phần Thƣơng mại Quân đội Chi nhánh Hà. .. tới hiệu huy động vốn? Câu hỏi 03: Kết đạt hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Hà Tĩnh gì? Câu hỏi 04: Nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội. ..ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHAN THỊ BẮC HÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60