Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã hương thủy tỉnh thừa thiên huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA KẾ TỐ – TÀI CHÍ H - ̣c K in h tê ́H uê ́ - ại ho KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC Đ PHÂ TÍCH THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY ̀ng TIÊU DÙ G TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Tr ươ Ô G THÔ VIỆT AM, CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY, TỈ H THỪA THIÊ HUẾ GUYỄ THN BÍCH THUỶ IÊ KHÓA: 2019-2023 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA KẾ TOÁ – TÀI CHÍ H - ̣c K in h tê ́H uê ́ - ho KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC PHÂ TÍCH THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY ại TIÊU DÙ G TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ TỈ H THỪA THIÊ HUẾ Tr ươ ̀ng Đ Ô G THÔ VIỆT AM, CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY, Sinh viên thực hiện: Giảng viên hướng dẫn: guyễn Thị Bích Thủy TS Phạm Quốc Khang MSV: 19K4071176 Lớp: K53B Tài Chính Huế, tháng 12 năm 2022 - Lời Cảm Ơn Đề tài hồn thành nhờ có kết hợp chặt chẽ kiến thức mà em học trường với kinh nghiệm thực tế thời gian thực tập (gân hàng (ông nghiệp Phát triển (ông thôn Việt (am Chi uê ́ nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế tê ́H Em xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Các thầy cô giáo giảng dạy trường Đại học Kinh tế Huế, người trực tiếp giảng dạy giúp em có kiến thức ơn sách mà kinh nghiệm sống suốt năm qua Giảng viên hướng dẫn in h TS.Phạm Quốc Khang ln hướng dẫn, bảo tận tình suốt thời gian qua để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách hoàn chỉnh ̣c K Các cô chú, anh chị cán công nhân viên công tác (gân hàng (ông nghiệp Phát triển (ông thôn Việt (am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy – tỉnh ho Thừa Thiên Huế giúp đỡ tạo điều kiện cho em tiếp xúc với cơng việc thực tế có nhiều thơng tin cần thiết để hồn thành khóa luận ại Sau em kính chúc thầy giáo Trường Đại học Kinh tế Huế, cô chú, anh chị (gân Hàng (ông nghiệp Phát triển (ông thôn Việt (am, Chi Đ nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế dồi sức khoẻ thành đạt ̀ng sống q trình cơng tác Do nhiều hạn chế mặt tài liệu thời giải nghiên cứu nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu ươ sót, cịn nhiều vấn đề nghiên cứu, tìm hiểu sâu mà em chưa làm Rất mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy, giáo chú, anh chị Tr (gân hàng Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực guyễn Thị Bích Thủy i - MỤC LỤC LỜI CẢM Ơ i MỤC LỤC ii DA H MỤC VIẾT TẮT vi uê ́ DA H MỤC BẢ G vii DA H MỤC BIỂU ĐỒ viii tê ́H DA H MỤC SƠ ĐỒ viii PHẦ I: ĐẶT VẤ ĐỀ 1 Lý chọn đề tài h Mục tiêu nghiên cứu in 2.1 Mục tiêu tổng quát ̣c K 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu ho 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ại Cấu trúc dự kiến Đ PHẦ II: ỘI DU G GHIÊ CỨU CHƯƠ G HỮ G LÝ LUẬ CƠ BẢ VỀ HOẠT ĐỘ G CHO VAY ̀ng TIÊU DÙ G CỦA GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại ươ 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay NHTM Tr 1.1.2.1 Theo thời hạn cho vay .6 1.1.2.2 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.2.3 Theo phương thức cho vay 1.1.2.4 Theo mục đích vay 1.1.2.5 Theo đối tượng tham gia quy trình cho vay ii - 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.2.1 Quy mô cho vay tiêu dùng 1.2.2.2 Lãi suất cho vay tiêu dùng uê ́ 1.2.2.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng 10 1.2.2.4 Mức độ rủi ro cho vay tiêu dùng 10 tê ́H 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng .11 1.2.3.1 Vai trò cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.2.3.2 Vai trò cho vay tiêu dùng người tiêu dùng .12 h 1.2.3.3 Vai trò cho vay tiêu dùng kinh tế 13 in 1.2.4 Các loại hình cho vay tiêu dùng 13 ̣c K 1.2.4.1 Căn vào mục đích vay 14 1.2.4.2 Căn vào hình thức hồn trả 14 1.2.4.3 Căn vào nguồn gốc khoản vay 15 ho 1.2.4.4 Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay 16 1.2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng Agribank Hương Thủy 17 ại 1.2.6 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng 20 Đ 1.2.6.1 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay tiêu dùng 20 1.2.6.2 Chỉ tiêu phản ánh doanh thu cho vay tiêu dùng 21 ̀ng 1.2.6.3 Chỉ tiêu phản ánh số lượng sản phNm, loại hình CVTD .21 1.2.6.4 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng: 23 ươ 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng 23 Tr 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Các nhân tố khách quan 26 CHƯƠ G THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY TIÊU DÙ G TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM, CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY TỈ H THỪA THIÊ HUẾ 29 2.1 Tổng quan Agribank Hương Thủy 29 iii - 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Agribank Hương Thủy 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Hương Thủy 31 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Agribank Hương Thủy thời gian vừa qua 34 2.1.3.1 Kết hoạt động kinh doanh 34 uê ́ 2.1.3.2 Tình hình huy động vốn 36 2.1.3.3 Tình hình dư nợ .40 tê ́H 2.2 Thực trạng hoạt động CVTD Agribank Hương Thủy 45 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay tiêu dùng 45 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng N gân hàng N ông nghiệp Phát triển h N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy – tỉnh Thừa Thiên Huế 46 in 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng qua năm 53 ̣c K 2.2.3.1 Về dư nợ cho vay tiêu dùng 53 2.2.3.2 Về tình hình doanh thu CVTD 59 2.2.3.3 Về tình hình nợ hạn, nợ xấu CVTD .60 ho 2.3 Đánh giá hoạt động CVTD Agribank Hương Thủy 61 2.3.1 Kết đạt 61 ại 2.3.2 Hạn chế 63 Đ 2.3.3 N guyên nhân hạn chế 64 2.3.3.1 N guyên nhân chủ quan 64 ̀ng 2.3.3.2 N guyên nhân khách quan 65 CHƯƠ G MỘT SỐ GIẢI PHÁP ươ TIÊU DÙ G TẠI TẠI VIỆT HÀ G AM, CHI Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY - TỈ H Tr Ô G THÔ GÂ Â G CAO HOẠT ĐỘ G CHO VAY THỪA THIÊ HUẾ .67 3.1 Định hướng hoạt động CVTD Agribank Hương Thủy 67 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động CVTD Agribank Hương Thủy .68 3.2.1 N âng cao chất lượng thNm định 68 3.2.2 N âng cao chất lượng sản phNm 69 iv - 3.3 Một số kiến nghị .70 3.3.1 Kiến nghị với Agribank 70 3.3.2 Kiến nghị với N gân hàng N hà nước Việt N am 71 PHẦ III: KẾT LUẬ 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ PHỤ LỤC 75 v - DA H MỤC VIẾT TẮT N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt AGRIBA K N am Cán công nhân viên CP Chính phủ CVTD Cho vay tiêu dùng D T Doanh nghiệp tư nhân tê ́H uê ́ CBC V N ghị định H N gân hàng H N gân hàng N hà N ước HTM N gân hàng thương mại HTW N gân hàng Trung ương ại Đ Tài sản đảm bảo Vốn huy động Tr ươ ̀ng VHĐ in ̣c K ho Tổ chức tín dụng TCTD TSĐB h Đ vi - DA H MỤC BẢ G Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng N ông nghiệp Phát triển uê ́ N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 34 tê ́H Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn giai đoạn ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 38 h Bảng 2.3 Tình hình dư nợ ngân hàng N ơng nghiệp Phát triển N ông thôn in Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy -tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn ̣c K 2019-2021 42 Bảng 2.4 N ợ xấu tỷ lệ nợ xấu ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông ho thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 44 ại Bảng 2.5 Cơ cấu CVTD theo thời hạn cho vay ngân hàng N ông nghiệp Phát Đ triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 55 ̀ng Bảng 2.6 Dư nợ CVTD theo mục đích ngân hàng N ông nghiệp Phát triển ươ N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 56 Tr Bảng 2.7 Dư nợ CVTD so với giá trị TSĐB ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế 58 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019 -2021 60 vii - DA H MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tổng VHĐ tăng trưởng VHĐ ngân hàng N ông nghiệp Phát uê ́ triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 36 tê ́H Biểu đồ 2.2 Tổng dư nợ tăng trưởng dư nợ tín dụng ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 41 h Biểu đồ 2.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng N ông nghiệp in Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên ̣c K Huế giai đoạn 2019-2021 .53 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng cho vay tiêu dùng ngân hàng N ông nghiệp Phát triển ho N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019 – 2021 .54 ại Biểu đồ 2.5 Doanh thu từ hoạt động CVTD ngân hàng N ông nghiệp Phát Đ triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế DA H MỤC SƠ ĐỒ ươ ̀ng giai đoạn 2019-2021 59 Tr Số đồ 1.1 Quy trình cho vay Agribank Hương Thủy 17 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy tổ chức quản lý ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy - tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2021 32 viii - cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng dư nợ gốc bị hạn; lãi suất áp dụng lãi chậm trả; phương pháp tính lãi tiền vay; loại phí mức phí áp dụng khoản vay; thông tin áp dụng lãi suất tối đa theo thông báo Agribank Việt N am (hoặc Agribank Thừa Thiên Huế) thời b) Thực thỏa thuận hợp đồng này; uê ́ kỳ; tê ́H c) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều 11 Sử dụng sản ph•m dịch vụ gân hàng Bên A thông tin, quảng bá, hướng dẫn sản phNm dịch vụ Agribank yêu cầu Bên B sử dụng gồm: mở tài khoản toán, thẻ ATM, SMS Banking, ̣c K Chuyển nhượng hợp đồng: in Điều 12 Các cam kết, thoả thuận khác; h Bảo an tín dụng, tốn tiền điện nước tự động qua TK thẻ … a) Bên A có quyền chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn quyền ho và/ nghĩa vụ bên A phát sinh theo hợp đồng văn có liên quan Trong trường hợp bên A có nghĩa vụ thơng báo cho bên B biết b) Bên B không chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn ại quyền và/nghĩa vụ bên B phát sinh theo hợp đồng văn có liên Đ quan, trừ trường hợp bên A đồng ý trước văn ̀ng Thỏa thuận khác: - Toàn dư nợ giấy nhận nợ Hợp đồng tín dụng cũ ươ chuyển sang theo dõi Hợp đồng - Tất khoản nợ liên quan Bên B tổ chức tín dụng, tài Tr khác bị hạn (nếu có), kể từ có thơng tin N HN N (CIC) cung cấp khoản nợ HĐTD xem hạn Bên B phải trả lãi hạn cho bên A theo lãi suất hạn quy định Khoản Điều Hợp đồng thời gian bên B có nợ q hạn theo thơng báo CIC + Cách tính lãi hạn = dư nợ gốc (theo CIC) (x) lãi suất hạn (x) số ngày hạn (theo CIC) 81 - - Để thực tốt việc thu lãi, Bên A chủ động đôn đốc bên B trả lãi vay theo tháng/quý vào ngày tháng 03, tháng 06, tháng 09, tháng 12 dư nợ vay, - Bên B trực tiếp toán ngân hàng số tiền gốc đến hạn, lãi vay theo quy định yêu cầu bên A; uê ́ Điều 13 Sửa đổi, bổ sung hợp đồng Trong trình thực hợp đồng, cần thay đổi bổ sung tê ́H hai bên phải gửi đề xuất tới bên văn N ếu bên chấp thuận, hai bên ký phụ lục hợp đồng để sửa đổi, bổ sung điều khoản Điều 14 Cam kết chung h Hai bên cam kết thực điều khoản Hợp đồng tín dụng N ếu in có tranh chấp hai bên giải thương lượng dựa nguyên tắc bình ̣c K đẳng có lợi N ếu khơng tự giải hai bên có quyền u cầu tòa án nhân dân giải theo quy định pháp luật Hợp đồng tín dụng lập thành 02 bản, có giá trị pháp lý nhau, ho bên giữ 01 Hai bên cung cấp cho đầy đủ, xác thơng tin có liên quan ại trước thỏa thuận thống nội dung Việc ký kết hợp đồng hoàn Đ toàn tự nguyện, bên đọc kỹ hiểu rõ toàn nội dung điều khoản quy định Hợp đồng cam kết tuân thủ ̀ng Điều 15 Thanh lý hợp đồng tín dụng HĐTD tự động lý (không cần lập Biên lý Hợp đồng) ươ bên B hoàn thành nghĩa vụ (trả hết nợ gốc, lãi, lãi chậm trả khoản phí) Tr khơng có nhu cầu vay tiếp; trừ trường hợp có thỏa thuận khác Điều 16 Hiệu lực hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng có hiệu lực kể từ ngày ký Bên B toán đầy đủ nợ gốc, nợ lãi phí ĐẠI DIỆ BÊ A ĐẠI DIỆ BÊ B (ký ghi rõ họ tên, đóng dấu) (ký ghi rõ họ tên) 82 ̀ng ươ Tr Đ ại h in ̣c K ho uê ́ tê ́H - 83 uê ́ - tê ́H THEO DÕI PHÁT TIỀ VAY VÀ KỲ HẠ TRẢ Ợ (Đính kèm hợp đồng tín dụng số : 4004LAV201701876 ngày 12/07/2021) PHƯƠ G THỨC THA H TOÁ Số tiền vay Thời hạn cho vay (N ếu toán CK ghi rõ tên, TK đơn vị thụ hưởng) N gày, tháng, năm ại TM 12/07/2018 Đ 24 tháng Tr ươ ̀n g 12/07/2021 100.000.000đ Số tiền gốc Lãi vay N gười QLKV GDV N gười vay 10 50.000.000đ 10,5% N ăm 12/07/2019 50.000.000đ Cùng kỳ trả gốc 84 CHỮ KÝ N gân hàng ho N gày, tháng, năm Giải ngân in h Tiền mặt/ chuyển khoản ĐN H KỲ TRẢ Ợ ̣c K PHÁT TIỀ VAY ội dung điều chỉnh, cấu Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h gày, tháng, năm Ợ QUÁ HẠ , THU Ợ tê ́H THEO DÕI CƠ CẤU Ợ, CHUYỂ uê ́ - 85 Chữ ký GDV uê ́ - tê ́H THEO DÕI PHÁT TIỀ VAY VÀ KỲ HẠ TRẢ Ợ (Đính kèm hợp đồng tín dụng số : ) PHƯƠ G THỨC THA H TOÁ Thời hạn cho vay (N ếu toán CK ghi rõ tên, TK đơn vị thụ hưởng) N gày, tháng, năm Tr ươ ̀n g Đ ại in h Số tiền vay Tiền mặt/chuyển khoản ̣c K N gày, tháng, năm Giải ngân ĐN H KỲ TRẢ Ợ ho PHÁT TIỀ VAY 86 CHỮ KÝ N gân hàng Số tiền gốc Lãi vay N gười QLKV GDV N gười vay 10 ội dung điều chỉnh, cấu Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h gày, tháng, năm Ợ QUÁ HẠ tê ́H THEO DÕI CƠ CẤU Ợ, CHUYỂ uê ́ - 87 Chử ký GDV - Theo yêu cầu rà sốt nhóm nợ Agribank Việt N am áp dụng chuyển nhóm nợ cao TCTD N HN N (CIC) cung cấp kể từ Quý 1/2015 Đề nghị CBTD bổ sung Điều Cam kết khác nội dung sau : - Tất khoản nợ liên quan Bên B tổ chức tín dụng, tài khác bị hạn (nếu có), kể từ có thơng tin H (CIC) cung cấp uê ́ khoản nợ HĐTD xem hạn Bên A có quyền chuyển nợ hạn để xử lý tê ́H CỘ G HÒA XÃ HỘI CHỦ GHĨA VIỆT AM in h Độc lập - Tự - Hạnh phúc MẪU SỐ: 04B/CV (Do khách hàng ngân hàng lập) ̣c K HỢP ĐỒ G TÍ DỤ G (Dùng cho khách hàng CBC V) /HĐTD ho Số: - Căn Bộ luật Dân nước Cộng hòa XHC( Việt (am văn ại quy phạm pháp luật khác có liên quan; Đ - Căn Quy chế cho vay (gân hàng (o&PT(T Việt (am; - Theo thỏa thuận bên ̀ng Hôm nay, ngày 12/11/2018, Agribank Chi nhánh Thị xã Hương Thủy, Thừa Thiên Huế gồm: ươ GÂ BÊ CHO VAY (Bên A ): HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT Tr AM, CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY TỈ H THỪA THIÊ HUẾ (Tên viết tắt Agribank Chi nhánh Thị xã Hương Thủy, Thừa Thiên Huế) Trụ sở tại: 379 guyễn Tất Thành, Phường Phú Bài, TX Hương Thủy, TT Huế Mã số thuế: 0100686174262 88 - Điện thoại: 054.3862388 Fax: 054.3861234 N gười đại diện: Ơng GUYỄ TẤ BÍCH - Chức vụ: Phó Giám Đốc (Theo giấy uỷ quyền số: 01/GĐ ngày 07/02/2018 Giám đốc Agribank chi nhánh Thị xã Hương Thủy – Thừa Thiên Huế) Ông,Bà: CMN D số: 190235202, Cấp 15/02/2003, Tại Công an TT – Huế : tê ́H ngày: uê ́ BÊ VAY (Bên B) Đơn vị công tác : Địa thường trú: Mã số khách hàng : Fax : in Điện h Mã số thuế (nếu có): ̣c K thoại : Hai bên thống việc bên A cho bên B vay tiền theo nội dung thỏa ho thuận đây: Điều Phương thức cho vay, Số tiền cho vay Từng lần ại - Phương thức cho vay: - Mức dư nợ cao (hoặc Số tiền vay cho vay tối đa: Ba tỷ năm trăm triệu đồng chẵn ) Đ ( Bằng chữ : 3.500.000.000, đ ̀ng + Số tiền cho vay cụ thể tính cho tưìng lần rút vốn theo chứng từ chi tiền; ươ Điều 2: - Mục đích sử dụng tiền vay: Trả tiền mua vật liệu Tr Trả tiền mua nhà đất số nhà 29 đường Hùng Vương Huế Điều 3: Lãi suất cho vay, phí áp dụng: - Lãi suất tiền vay: 12.5%/ năm (Theo lãi suất thỏa thuận) Bên B trí cho Bên A đơn phương điều chỉnh lãi suất mà khơng cần có văn thỏa thuận với Bên B có thay đổi áp dụng lãi suất tăng theo quy định gân hàng ông nghiệp PT T tỉnh Thừa Thiên- Huế 89 - - Lãi suất nợ hạn: + Khi đến kỳ hạn trả nợ, bên B không trả nợ hạn gốc và/hoặc lãi không chấp thuận cho cấu lại thời hạn trả nợ bên A chuyển tồn số dư nợ hợp đồng tín dụng sang nợ hạn bên B phải chịu lãi suất phạt hạn số tiền thực tế hạn; xem bên B vi phạm hợp đồng tín dụng ; uê ́ + Bên B vi phạm hợp đồng tín dụng, bị bên A thu hồi nợ trước hạn, bên B không trả hết nợ tồn dư nợ hợp đồng tín dụng chuyển sang nợ tê ́H hạn và bên B phải chịu lãi suất phạt q hạn tồn dư nợ hợp đồng tín dụng + Lãi suất nợ hạn 150% so với lãi suất vay thỏa thuận h - Các loại phí, mức phi áp dụng: in + Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng, bên B vi phạm hợp đồng, hay ̣c K có nhu cầu sửa đổi nội dung hợp đồng mà không thỏa thuận, đồng ý bên A bên B có nghĩa vụ phải nộp cho bên A loại phí sau: * Phí chậm trả lãi theo quy định, với mức phí: (Chưa áp dụng) ho * Phí trả nợ gốc trước hạn: trả trước tháng kể từ ngày vay, phải trả phí là: 0,05%/tháng * số tháng trả trước*Dư nợ trả trước; ại * Phí tự động thông báo nhắc nợ gốc, lãi đến hạn thông qua dịch vụ SMS Đ Banking: 20.000đ/khoản vay ngắn hạn; 30.000đ/khoản vay trung hạn Điều Thời hạn cho vay, phương thức kỳ hạn trả nợ: ̀ng - Thời hạn cho vay: 36 Tháng, kể từ ngày :12/02/2018 - Kỳ hạn trả nợ thực theo phụ lục kèm theo theo giấy nhận ươ nợ Tr Điều 5: Giải ngân vốn vay: Bên A giải ngân tiền vay cho bên B đáp ứng điều kiện sau: - Còn hạn mức cho vay thỏa thuận - Bên B thực đầy đủ cam kết nêu hợp đồng - Trường hợp rút tiền vay từ hai lần trở lên, lần nhận tiền vay bên B lập giấy nhận nợ gửi bên A kèm chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn 90 - phù hợp với mục đích hợp đồng Giấy nhận nợ phần khơng thể tách rời hợp đồng tín dụng - Điều kiện trước giải ngân (nếu có) Điều Hình thức bảo đảm tiền vay: Cho vay tín chấp, cam kết trừ lương qua tài khoản ngân hàng uê ́ Điều Quyền nghĩa vụ Bên A 6.1, Bên A có quyền: tê ́H a) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ Bên B; b) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khởi kiện theo quy định pháp luật phát Bên B cung cấp thông tin sai thật, vi phạm h điều khoản hợp đồng tín dụng; in c) Có quyền định đoạt tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác có liên ̣c K quan đến thân trường hợp sau: - Bên B khơng có khả thực nghĩa vụ trả nợ (gốc, lãi) thực không theo kỳ hạn trả gốc, lãi hợp đồng; Bên A chủ động thực ho theo cam kết bên B theoi quy định ngành, luật pháp để thu hồi nợ vay hợp đồng tín dụng mà hai bên ký kết phù hợp với quy định ại vi phạm hợp đồng tín dụng bên B; Đ - Khơng có chủ thể kế thừa nghĩa vụ Bên B; - Xảy kiện pháp lý giải phóng Bên B khỏi nghĩa vụ cam kết ̀ng hợp đồng d) Gia hạn nợ gốc, lãi; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định N H ươ N hà N ước N gân hàng N ông N ghiệp Phát Triển N ông Thôn Việt N am; Tr đ) Được quyền trích tài khoản tiền gửi Bên B Chi nhánh thuộc Agribank, đề nghị trích tài khoản tiền gửi Bên B tổ chức tín dụng khác để thu nợ đến hạn, hạn mà không cần giấy ủy quyền bên B; g) Khởi kiện, tố cáo khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng người bão lãnh theo quy địng pháp luật; 6.2, Bên A có nghĩa vụ: 91 - a) Thực thỏa thuận hợp đồng tín dụng; b) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều Quyền nghĩa vụ Bên B 7.1, Bên B có quyền: a) Từ chối yêu cầu Bên A không với thỏa thuận hợp đồng uê ́ này; b) Khiếu nại vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật tê ́H 7.2, Bên B có nghĩa vụ: a) Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thông tin, tài liệu h cung cấp; in b) Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác ̣c K thỏa thuận hợp đồng này; c) Trả nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận hợp đồng này; d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật yêu cầu Bên A mà bên ho B cam kết không thực thỏa thuận việc trả nợ vay gốc lãi ại Điều Một số cam kết khác: Đ Bên B thực theo bảng cam kết ký đính kèm hồ sơ vay, trực tiếp toán hết nợ vay ngân hàng số tiền nợ gốc, lãi vay cho dù thời ̀ng hạn theo yêu cầu bên A bên B vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng; Điều 10 Sửa đổi, bổ sung, chuyển nhượng hợp đồng ươ Khi hai bên muốn có thay đổi nội dung điều khoản hợp Tr đồng gửi đề xuất tới bên văn N ếu bên chấp thuận, hai bên ký phụ lục hợp đồng để bổ sung, thay đổi điều khoản Trường hợp chuyển nhượng hợp đồng tín dụng phải hai bên thoả thuận theo quy định mua, bán nợ N HN N Các điều khoản khác hợp đồng không thay đổi Điều 11 Cam kết chung 92 - Hai bên cam kết thực điều khoản hợp đồng N ếu có tranh chấp hai bên giải thương lượng dựa nguyên tắc bình đẳng có lợi Trường hợp khơng thể giải thương lượng, hai bên đưa tranh chấp giải tòa án theo quy định pháp luật 01 uê ́ Hợp đồng lập thành 02 bản, có giá trị nhau, bên giữ Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký lý Bên B hoàn trả xong tê ́H gốc lãi bên thay hợp đồng tín dụng khác ĐẠI DIỆ BÊ A Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h BÊ B 93 uê ́ - tê ́H THEO DÕI PHÁT TIỀ VAY VÀ KỲ HẠ TRẢ Ợ (Đính kèm hợp đồng tín dụng số : ) PHƯƠ G THỨC THA H TOÁ in h CHỮ KÝ N gân hàng N gày, tháng, năm Số tiền gốc Lãi vay N gười QLKV GDV N gười vay 10 Đ ại ho (N ếu toán CK ghi rõ tên, TK đơn vị thụ hưởng) g Số tiền vay Thời hạn cho vay Tr ươ ̀n N gày, tháng, năm Giải ngân Tiền mặt/ chuyển khoản ĐN H KỲ TRẢ Ợ ̣c K PHÁT TIỀ VAY 94 g Tr ươ ̀n ại Đ in h ̣c K ho uê ́ tê ́H - 95