TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT KHOA KINH TẾ ĐỐI NGOẠI BÁO CÁO KIẾN TẬP PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM T.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA KINH TẾ ĐỐI NGOẠI BÁO CÁO KIẾN TẬP PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 GVHD: PGS TS LÊ TUẤN LỘC SVTH: ĐINH HUỲNH BẢO TRÂM MSSV: K184020227 TP HCM THÁNG 03/2022 MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC HÌNH iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Hạn chế đề tài Kết cấu đề tài Mơ tả vị trí kiến tập CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN VÀ PHỊNG GIAO DỊCH VIETBANK PHÚ MỸ HƯNG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 1.1.1 Thông tin chung 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Vietbank – Phòng giao dịch Phú Mỹ Hưng 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.3 Lĩnh vực kinh doanh: 1.4 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 1.5 Tình hình kinh doanh Vietbank – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Kết luận chương i CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC ĐIỆN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2019 -2021 2.1 Khái qt tình hình tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 2.1.1 Doanh thu hoạt động toán Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 2.1.2 Doanh thu theo phương thức toán quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng 10 2.2.1 Tình hình tốn hàng xuất – nhập theo phương thức điện chuyển tiền Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 10 2.2.2 Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 12 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phòng giao dịch Phú Mỹ Hưng 12 2.3.1 Các yếu tố bên 12 2.3.2 Các yếu tố bên 13 2.4 Điểm mạnh, yếu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng hoạt động toán quốc tế 14 2.4.1 Điểm mạnh 14 2.4.2 Điểm yếu: 14 Kết luận chương 14 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG 16 ii 3.1 Nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp cách đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, nâng cao mức độ nhận diện thương hiệu, đáp ứng tiêu chuẩn để nâng cao uy tín ngân hàng 16 3.2 Tiếp tục đào tạo đội ngũ nhân viên, nâng cao kỹ chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng chất lượng phục vụ khách hàng 16 3.3 Tiếp tục triển khai dự án phát triển theo hướng Digital Banking, số hóa dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch Vietbank 17 3.4 Duy trì chương trình chăm sóc khách hàng, mở gói hỗ trợ cho khách hàng lĩnh vực toán quốc tế 17 Kết luận chương 18 KẾT LUẬN 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.1: Doanh thu từ hoạt động tốn Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.2: Doanh thu theo phương thức tốn quốc tế Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 -2021 Bảng 2.3: Doanh thu từ dịch vụ toán hàng xuất theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank – Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 10 Bảng 2.4: Doanh thu từ dịch vụ toán hàng nhập theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank – Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 10 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng Hình 2.1: Biểu đồ cấu doanh thu theo phương thức tốn quốc tế Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 - 2020 Hình 2.2: Cơ cấu doanh thu dịch vụ TTQT phương thức điện chuyển tiền theo hình thức xuất nhập 11 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên tiếng Anh Nghĩa từ viết tắt Artificial intelligence Trí tuệ nhân tạo STT Từ viết tắt AI NHTM PGD ROE SWIFT T/T TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTTTQT 10 Vietbank Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Return On Equity Tỷ lệ lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Hiệp Hội Tài Chính Viễn Thơng Liên Ngân Hàng Quốc Tế Telegraphic Transfer Chuyển tiền điện Trung tâm Thanh toán quốc tế Vietnam Thuong Commercial Joint Bank v Tin Ngân hàng Thương mại cổ phần Stock Việt Nam Thương Tín LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong xu hướng tồn cầu hóa mạnh mẽ giới, kinh tế Việt Nam bước phát triển tiến trình hội nhập kinh tế toàn cầu Việc Việt Nam tham gia vào WTO năm 2007 mở hội cho doanh nghiệp Việt Nam nước mở rộng thị trường xuất nhập Hoạt động toán quốc tế (TTQT) trở thành mắt xích quan trọng hoạt động kinh tế đối ngoại, vừa công cụ, vừa cầu nối quan trọng phát triển quan hệ kinh tế nước giới Nắm bắt xu này, Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng hoạt động toán hàng hóa xuất – nhập Với 213 ngân hàng đại lý 38 quốc gia giới giúp Vietbank thực hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, ảnh hưởng đại dịch COVID – 19 đến kinh tế Việt Nam, với hạn chế tồn canh tranh gay gắt Ngân hàng khác lĩnh vực toán quốc tế gây thách thức khơng nhỏ đến hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền nói riêng Ngân hàng Với thực trạng trên, tác giả định thực đề tài “ Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền điện Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 2021” nhằm phân tích thực trạng đưa giải pháp thúc đẩy phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng Mục tiêu nghiên cứu Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm phát huy điểm mạnh, cải thiện điểm yếu dịch vụ toán quốc tế theo phương thức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu: Thu thập liệu thứ cấp từ văn bản, báo cáo doanh nghiệp, sách báo Internet Phương pháp phân tích, tổng hợp: Phân tích tài liệu, số liệu liên quan ngân hàng cung cấp tài liệu, số liệu thu thập được, sau tổng hợp lại để rút điểm mạnh, điểm yếu hoạt động toán quốc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín Phương pháp thống kê, so sánh: Thống kê số liên quan đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng giai đoạn 2019 – 2021, so sánh số năm để rút xu hướng thay đổi số Hạn chế đề tài Bài báo cáo phản ánh tình hình toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng, khơng thể phản ánh tồn tình hình kinh doanh Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng Ngồi ra, thời gian kiến tập cịn ngắn, kiến thức chuyên ngành tác giả hạn chế, số liệu ngân hàng có tính bảo mật cao có sai sót q trình đánh giá đưa nhận định hoạt động toán quốc tế doanh nghiệp Kết cấu đề tài Kết cấu báo cáo gồm chương sau: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) Chương 2: Phân tích hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng Mơ tả vị trí kiến tập Trong thời gian từ ngày 28/02/2022 đến ngày 25/3/2022 , tác giả thực kiến tập thực cơng việc sau: Tìm hiểu quy trình xử lý hồ sơ tốn quốc tế phịng giao dịch, kiểm tra tính hợp lệ chứng từ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN VÀ PHỊNG GIAO DỊCH VIETBANK PHÚ MỸ HƯNG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 1.1.1 Thơng tin chung • Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín • Tên tiếng Anh: Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank • Tên viết tắt: Vietbank • Mã Ngân hàng: VNTTVNVX • Logo: • Website: https://www.vietbank.com.vn/ 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển - Ngày tháng năm 2007, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) thức thành lập trụ sở địa số 35, Trần Hưng Đạo, thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng - Năm 2009, khai trương chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng - Năm 2015, khởi cơng xây dựng, thức khánh thành vào hoạt động tòa nhà Vietbank TP Hồ Chí Minh Khai trương chi nhánh TP Hồ Chí Minh, Quảng Ngãi, Bà Rịa – Vũng Tàu Đạt giải thưởng “Thương hiệu uy tín – Trusted Brand” “Doanh nghiệp phát triển bền vững 2015” - Đến năm 2016, Vietbank có hệ thống mạng lưới với gần 100 điểm giao dịch hầu hết vùng kinh tế trọng điểm toàn quốc Nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” - Năm 2018, vốn điều lệ Vietbank đạt 4.105 tỷ đồng Triển khai dự án Core Banking phát triển Vietbank theo hướng Digital Banking - Năm 2019: Mở 18 trung tâm kinh doanh tỉnh thành trọng điểm nước Chuyển đổi thành hệ thống ngân hàng lõi Tháng 7/2019, cổ phiếu chứng khốn ngân hàng Vietbank (mã VBB) thức giao dịch sàn chứng khoán thị trường công ty đại chúng chưa niêm yết (UpCom) - Năm 2020 : Mở thành công chi nhánh điều kiện dịch bệnh Covid-19 khó khăn Liên tục nhận giải thưởng uy tín nước quốc tế như: Ngân hàng triển khai công nghệ ngân hàng lõi tốt năm 2020, Top 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Việt Nam, Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam 2020, Top 100 Sản phẩm - Dịch vụ Tin Dùng Việt Nam,… 1.1.3 Vietbank – Phòng giao dịch Phú Mỹ Hưng Ngày 19/06/2020, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) thức khai trương đưa vào hoạt động trụ sở Trung tâm kinh doanh Phú Mỹ Hưng Địa chỉ: 001 Khu Mỹ Hoàng – H5, Khu A, TT – ĐTM – NTP, Phường Tân Phong, Quận 7, TP Hồ Chí Minh Địa cũ: 1457 Nguyễn Văn Linh, Tân Phong, Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh 1.2 Cơ cấu tổ chức Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng Nguồn: Bộ phận nhân - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng (2022) - Giám đốc: Giữ vai trị vơ quan trọng cấu tổ chức, chịu trách nhiệm điều hành, hướng dẫn giám sát việc thực nhiệm vụ phòng ban liên quan, phê duyệt văn bản, hợp đồng liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng người chịu trách nhiệm mặt pháp lý doanh nghiệp - Phó giám đốc: có trách nhiệm xếp, quản lý điều hành hoạt động công ty thực nhiệm vụ cá nhân giao theo phân công giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc kết hoạt động doanh nghiệp - Phòng Dịch vụ khách hàng: Thực nhiệm vụ như: tư vấn xử lý yêu cầu giao dịch trực tiếp khách hàng quầy giao dịch; thực công tác luân chuyển hồ sơ ngân hàng,… Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Lợi nhuận Chênh lệch 2019 -2020 2020 -2021 Giá trị % Giá trị % 7.226,4 16.52 130,91 0.26 37.629,98 47.019,05 47.043,86 9.389,07 24.95 24,81 0.05 6.117,03 -2.162,66 -35.35 106,1 2.68 Doanh thu 43.747,01 50.973,41 51.104,32 Chi phí Chênh lệch 3.954,36 4.060,46 Nguồn: Bộ phận Kế tốn - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Từ bảng số liệu trên, thấy, doanh thu, chi phí lợi nhuận Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng có thay đổi không đồng giai đoạn 2019 - 2021 Cụ thể: Trong năm 2020, doanh thu Phòng giao dịch tăng 7.227,4 triệu đồng, tương ứng với 16,52% so với doanh thu năm 2019 Tuy nhiên, chi phí tăng cao (cụ thể chi phí khấu hao tăng) lên đến 24,95% (tương ứng với 9.389 triệu đồng) dẫn đến lợi nhuận năm 2020 đạt 3.954,36 triệu đồng, giảm 35% so với năm 2019 Đặc biệt năm 2021, chịu ảnh hưởng kéo dài sóng COVID – 19 lần thứ lên kinh tế - xã hội, tiêu Vietbank Phú Mỹ Hưng nhìn chung khơng có thay đổi đáng kể đạt mức tăng trưởng dương so với năm 2020, cụ thể: doanh thu năm 2021 tăng 0,26%, chi phí tăng 0,05%, lợi nhuận tăng 2,68% Kết luận chương Tại chương 1, tác giả giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng: Quá trình hình thành phát triển doanh nghiệp, cấu tổ chức Phòng giao dịch, lĩnh vực kinh doanh, định hướng phát triển doanh nghiệp đánh giá tình hình kinh doanh phòng giao dịch giai đoạn 2019 – 2021 Trong giai đoạn này, chịu ảnh hưởng nặng nề dịch COVID – 19, nhìn chung doanh thu Ngân hàng trì tốc độ tăng trưởng mức ổn định Qua chương 2, tác giả sâu vào phân tích hoạt động tốn quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019- 2021 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC ĐIỆN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2019 -2021 Chương tập trung phân tích tình hình hoạt động TTQT theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng Từ đó, rút ưu điểm hạn chế hoạt động TTQT Ngân hàng, tạo sở để đưa giải pháp đẩy mạnh hoạt động TTQT theo phương thức điện chuyển tiền 2.1 Khái qt tình hình tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 2.1.1 Doanh thu hoạt động toán Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Doanh thu từ dịch vụ tốn Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng bao gồm doanh thu từ hoạt động toán quốc tế doanh thu từ hoạt động toán nước Bảng 2.1: Doanh thu từ hoạt động tốn Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Năm 2019 2020 2021 Tổng doanh thu từ hoạt động toán 301.87 320.62 329.89 Doanh thu từ hoạt động toán quốc tế 279.53 291.74 298.24 Doanh thu từ hoạt động toán nước 22.34 28.88 31.65 Tỷ trọng doanh thu hoạt động toán quốc tế (%) 92.60 90.99 90.41 Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Nhìn chung, doanh thu từ hoạt động tốn Ngân hàng giai đoạn 2019 – 2021 có tăng trưởng không Nguồn thu từ hoạt động toán quốc tế chiếm tỷ trọng lớn doanh thu dịch vụ tốn Phịng giao dịch, với tỷ lệ 90% doanh thu từ dịch vụ tốn Hoạt động tốn nước có tăng trưởng qua năm, đặc biệt năm 2020, ảnh hưởng dịch bệnh, khách hàng có xu hướng chuyển sang phương thức tốn điện tử thẻ, qua ứng dụng tốn ngân hàng hay ví điện tử liên kết với ngân hàng thay sử dụng hình thức toán truyền thống tiền mặt giúp cho doanh thu từ hoạt động tốn nước có gia tăng đáng kể Tuy nhiên doanh thu từ mảng chiếm tỷ trọng nhỏ doanh thu từ dịch vụ toán Giai đoạn 2020 – 2021, ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID -19 lên kinh tế - xã hội, yếu tố bất ổn thị trường quốc tế, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp bị ảnh hưởng không nhỏ Tuy nhiên, doanh thu từ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng có tăng trưởng: Doanh thu từ hoạt dộng toán quốc tế năm 2020 tăng 4,37% so với năm 2019 tăng 2,23% (so với năm 2020) năm 2021 2.1.2 Doanh thu theo phương thức toán quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phòng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Cơ cấu doanh thu toán quốc tế Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng thể bảng sau: Bảng 2.2: Doanh thu theo phương thức tốn quốc tế Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 -2021 Đơn vị: triệu đồng Phương thức TTQT Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tín dụng chứng từ 26.75 26.61 26.81 Điện chuyển tiền 243.97 255.97 261.73 8.81 9.16 9.70 279.53 291.74 298.24 - 4.37 2.23 Khác Tổng doanh thu toán quốc tế Thay đổi tổng doanh thu toán quốc tế (%) Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Theo số liệu Bảng 2.2, thấy tổng doanh thu dịch vụ toán quốc tế có tăng trưởng nhiều năm 2020, tăng 12 triệu đồng, tương ứng với 4,37% so với năm 2019 Đến năm 2021, có gia tăng tổng doanh thu, ảnh hưởng nghiêm trọng sóng COVID – 19 lần thứ đến hoạt động sản xuất – kinh doanh hoạt động xuất nhập khẩu, doanh thu hoạt động toán quốc tế tăng 6,5 triệu đồng (2,23%) so với năm 2020 100% 98% 96% 94% 92% 90% 88% 86% 84% 82% 80% Khác Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 3.15 3.14 3.25 Tín dụng chứng từ 9.57 9.12 8.99 Chuyển tiền điện 87.28 87.74 87.76 Chuyển tiền điện Tín dụng chứng từ Khác Hình 2.1: Biểu đồ cấu doanh thu theo phương thức toán quốc tế Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2020 Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Nhờ tiện lợi nhanh chóng, chi phí rẻ, tính chất hợp đồng thương mại bên, toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền phương thức khách hàng Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng ưu tiên sử dụng nhiều nhất, chiếm 87% tổng doanh thu toán quốc tế giai đoạn 2019 -2021 Năm 2020, doanh thu dịch vụ toán quốc tế điện chuyển tiền đạt 255,97 triệu, tăng 4,92% so với năm 2019 Đến năm 2021, doanh thu dịch vụ toán quốc tế theo phương thức tăng 5,76 triệu, tương ứng với mức tăng trưởng 2,25% so với năm 2020 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng 2.2.1 Tình hình tốn hàng xuất – nhập theo phương thức điện chuyển tiền Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.3: Doanh thu từ dịch vụ toán hàng xuất theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank – Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng doanh thu TTQT theo phương thức điện chuyển tiền 243.97 255.97 261.73 Doanh thu dịch vụ toán hàng xuất phương thức điện chuyển tiền 136.02 139.32 141.27 Tỷ lệ tổng doanh thu TTQT điện chuyển tiền (%) 55.75 54.43 53.98 2.43 1.4 Tiêu chí Chênh lệch (%) Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Trong giai đoạn 2019 – 2021, doanh thu dịch vụ toán quốc tế điện chuyển tiền hàng hóa xuất có tăng trưởng nhẹ, đạt 139,32 triệu (tăng 2,43% so với năm 2019) vào năm 2020 đạt 141,27 triệu (tăng 1,4% so với năm 2020) vào năm 2021 Tỷ lệ doanh thu dịch vụ toán điện chuyển tiền cho hợp đồng xuất chiếm 50% tổng doanh thu dịch vụ TTQT T/T nhiên có xu hướng giảm dân qua năm từ 55,75% năm 2019 xuống 53,98% vào năm 2021 Bảng 2.4: Doanh thu từ dịch vụ toán hàng nhập theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank – Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Tiêu chí Tổng doanh thu TTQT theo phương thức điện chuyển tiền 10 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 243.97 255.97 261.73 Doanh thu dịch vụ toán hàng nhập phương thức điện chuyển tiền Tỷ lệ tổng doanh thu TTQT điện chuyển tiền (%) 107.95 116.65 120.46 44.25 45.57 46.02 8.06 3.27 Chênh lệch (%) Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng Tương tự với hoạt động tốn hàng xuất khẩu, dịch vụ tốn hàng hóa nhập có tăng trưởng nhẹ qua năm, năm 2020 doanh thu tăng 8,06% so với năm 2019 Tốc độ tăng trưởng có chậm lại năm 2021, đạt mức tăng 3.27% so với năm 2020 Tỷ lệ hoạt động dịchthanh toán hợp đồng nhập hẩu theo phương thức điện chuyển có tỷ trọng thấp hàng xuất khẩu, nhiên chiếm tỷ trọng cao (từ 44% - 46%) dịch vụ TTQT theo phương thức điện chuyển tiền có xu hướng tăng dần tỷ trọng qua năm 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Nhập 44.25 45.57 46.02 Xuất 55.75 54.43 53.98 Xuất Nhập Hình 2.2: Cơ cấu doanh thu dịch vụ TTQT phương thức điện chuyển tiền theo hình thức xuất nhập Nguồn: Bộ phận Kế toán - PGD Vietbank Phú Mỹ Hưng 11 Từ Hình 2.2 thấy, xu hướng thay đổi doanh thu dịch vụ TTQT điện chuyển tiền theo hình thức xuất nhập giai đoạn 2019 – 2021 giống với xu hướng thay đổi doanh thu dịch vụ TTQT Các tiêu có xu hướng tăng qua năm, ảnh hưởng COVID – 19 Trong nửa đầu năm 2020, kinh tế bị ảnh hưởng bùng phát dịch COVID – 19 toàn giới Tuy nhiên, nhờ hiệu sách phịng chống dịch bệnh với việc nhiều quốc gia bắt đầu mở cửa kinh tế thời gian cuối năm 2020 giúp phục hồi hoạt động xuất nhập hoạt động dịch vụ toán quốc tế Đến năm 2021, tốc độ tăng trưởng doanh thu có suy giảm so với năm 2020 ảnh hưởng nghiêm trọng kéo dài tình hình bệnh dịch TP Hồ Chí Minh đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 2.2.2 Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021 Do quy mơ Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng quy định quy trình tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, hoạt động toán quốc tế chủ yếu tập trung trụ sở chi nhánh để thực quản lý, nhìn chung cấu khách hàng Phòng giao dịch tương đối đơn giản, chủ yếu khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán quốc tế khơng có biến động đáng kể qua năm 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phòng giao dịch Phú Mỹ Hưng 2.3.1 Các yếu tố bên 2.3.1.1 Đại dịch COVID – 19 Giai đoạn 2020 – 2021 giai đoạn mà kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng phải chịu ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID – 19 toàn cầu Trong năm 2020, có tới 101,7 nghìn doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thể hoàn tất thủ tục giải thể, tăng 13,9% so với năm trước Lĩnh vực xuất nhập chịu tác động không nhỏ Việc quốc gia thực sách đóng cửa để ngăn ngừa dịch bệnh làm chuỗi cung ứng hàng hóa bị gián đoạn, hoạt động xuất nhập bị đình trệ ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu lợi 12 nhuận Ngân hàng Tuy nhiên đến nửa cuối năm 2020, nhờ hiệu cơng tác phịng dịch thời gian với hoạt động mở cửa kinh tế nhiều quốc gia giúp cho hoạt động xuất nhập có nhiều khởi sắc Bước sang năm 2021, ảnh hưởng bệnh dịch việc phải thực giãn cách theo Chỉ thị 16 thời gian dài tỉnh, thành phố khu vực Đông Nam Bộ Đồng sông Cửu Long, có TP Hồ Chí Minh gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến doanh nghiệp sản xuất, chế biến, xuất nhập Khó khăn việc đảm bảo quy tắc phòng chống dịch với đứt gãy lưu thơng hoạt động vận chuyển hàng hóa khiến cho hoạt động sản xuất không hiệu quả, nhiều doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phải đóng cửa tạm ngừng kinh doanh Nhu cầu giao dịch toán quốc tế nói chung giao dịch tốn quốc tế điện chuyển tiền giảm theo ảnh hưởng không nhỏ đến doanh thu từ dịch vụ TTQT Ngân hàng 2.3.1.2 Sự cạnh tranh Là Ngân hàng thành lập vào năm 2007, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín khơng phải cạnh tranh với nhiều Ngân hàng lớn có bề dày phát triển thị phần ổn định thị trường Việt Nam mà với Ngân hàng trẻ Vietbank, đòi hỏi Vietbank phải ln thích nghi với thay đổi xu hướng thị trường phải có sách, chiến lược hiệu để phát triển, nâng cao khả cạnh tranh với Ngân hàng khác nước nhiều lĩnh vực 2.3.2 Các yếu tố bên 2.3.2.1 Tình hình nhân Vietbank Phú Mỹ Hưng có đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt huyết có khả thích nghi cao với thay đổi cơng việc Điều giúp Ngân hàng thích ứng với xu hướng thay đổi thị trường, thời đại kỷ nguyên số Ngoài với sách đãi ngộ cho nhân viên chương trình đào tạo phát triển nghiệp vụ Ngân hàng giúp cho Vietbank thu hút nhiều nhân tài nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 2.3.2.2 Quy trình tốn quốc tế Hệ thống TTQT Ngân hàng Vietbank hoạt động theo chế tập trung, đề liên quan đến giao dịch tốn quốc tế phải thơng qua phê duyệt TTTTQT 13 Điều dẫn đến khó khăn việc xử lý vấn đề phát sinh liên quan đến nghiệp vụ TTQT Phòng giao dịch 2.3.2.3 Các sách marketing Vietbank lấy chữ “Tín” làm kim nam hoạt động xây dựng niềm tin với khách hàng, cam kết đem lại sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt cho khách hàng Vietbank đề nhiều sách marketing nhằm trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng sách ưu đãi cho khách hàng hữu, sách ưu đãi cho khách hàng mới, chương trình tài trợ vốn ưu đãi, chiến lược tiếp thị qua website, ứng dụng,…, đa dạng hóa dịch vụ, đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng 2.4 Điểm mạnh, yếu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng hoạt động toán quốc tế 2.4.1 Điểm mạnh S1: Có đội ngũ nhân viên trẻ, linh hoạt, thích ứng cao với thay đổi thị trường, đào tạo chuyên môn nghiệp vụ kỹ S2: Chú trọng phát triển hạ tầng công nghệ thông tin, đặc biệt Digital Banking, thực số hóa dịch vụ S3: Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng S4: Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ, có gói hỗ trợ nhằm thu hút khách hàng tiềm 2.4.2 Điểm yếu: W1: Là Ngân hàng non trẻ, có kinh nghiệm 15 năm hoạt động, mức độ nhận diện thương hiệu uy tín thị trường chưa đủ mạnh để thu hút khách hàng W2: Phí dịch vụ tốn quốc tế chưa cạnh tranh so với số ngân hàng khác W3: Nhân cịn ít, số lượng cơng việc nhiều dẫn đến chất lượng phục vụ chưa cao Kết luận chương Trong Chương 2, tác giả tiến hành sâu tìm hiểu vào thực trạng tốn quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng Thực 14 phân tích tình hình hoạt động kinh doanh chung theo phương thức điện chuyển tiền hoạt động TTQT Bên cạnh tác giả phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn quốc tế Phịng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng, rút điểm mạnh, điểm yếu Phòng giao dịch để làm sở đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế Chương 15 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG 3.1 Nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp cách đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, nâng cao mức độ nhận diện thương hiệu, đáp ứng tiêu chuẩn để nâng cao uy tín ngân hàng Mục tiêu: Phát triển S1, cải thiện W1 Nội dung giải pháp: Với phát triển bùng nổ công nghệ 4.0, việc phát triển sách marketing theo hướng chuyển đổi số cần thiết Việc giúp cho Vietbank dễ dàng tiếp cận đến nhiều nhóm khách nhiều phân khúc nhiều mảng dịch vụ khác Cụ thể, thực quảng cáo website tài chính, trang báo điện tử, tảng mạng xã hội,… để tăng mức độ nhận diện thương hiệu Bên cạnh đó, sách marketing theo phương thức truyền thống cần phát triển: Tổ chức, tham gia buổi hội thảo; quảng bá hình ảnh ngân hàng qua phương tiện truyền thơng, báo chí Mở rộng tệp khách hàng thơng qua hình thức giới thiệu khách hàng thân thiết Để thực phương thức này, dịch vụ chăm sóc khách hàng cũ Ngân hàng vô quan trọng Các nhân viên cần đào tạo bản, có kiến thức chun mơn, nghiệp vụ, rèn luyện thực tế để có đủ khả làm việc thái độ chuyên nghiệp để làm hài lòng khách hàng Đối với việc mở rộng uy tín Ngân hàng, Vietbank hướng đến đạt tiêu chuẩn Basel III để hoàn thiện việc quản trị rủi ro, đảm bảo sẵn sàng ứng phó với rủi ro bất ngờ thị trường, giúp cải thiện uy tín khơng nước mà nâng cao sức cạnh tranh thị trường quốc tế Việc nâng cao vị thế, uy tín độ phủ sóng Ngân hàng giúp phần không nhỏ việc đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế theo phương thức điện chuyển tiền Vietbank Phú Mỹ Hưng 3.2 Tiếp tục đào tạo đội ngũ nhân viên, nâng cao kỹ chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng chất lượng phục vụ khách hàng Mục tiêu: Phát huy S1, S3, S4, cải thiện W3 16 Nội dung thực hiện: Tuyển dụng thêm nhân viên TTQT để đáp ứng khối lượng công việc Phịng giao dịch Tiếp tục tổ chức cơng tác đào tạo nghiệp vụ cho cán nhân viên Bộ phận TTQT, thực kiểm tra trình độ chuyên môn nghiệp vụ định kỳ để đảm bảo cán nhân viên có đủ kiến thức chun mơn cơng việc để đem đến cho khách hàng dịch vụ tốt nhất, hạn chế rủi ro, sai sót q trình triển khai bước quy trình tốn quốc tế Ngân hàng 3.3 Tiếp tục triển khai dự án phát triển theo hướng Digital Banking, số hóa dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch Vietbank Mục tiêu: Phát huy S2, S3, cải thiện W3 Nội dung thực hiện: Thực hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống tốn, đa dạng hố nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dựa công nghệ đại Triển khai chức giao dịch trực tuyến website như: Đăng ký lệnh chuyển tiền thông qua trang giao dịch toán quốc tế qua website, liệt kê hồ sơ toán cần thiết theo phương thức để tạo thuận lợi trình chuẩn bị cho doanh nghiệp có nhu cầu đăng ký thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Cho phép nhận thông báo liên quan đến việc xét duyệt bổ sung hồ sơ toán qua hình thức trực tuyến Triển khai áp dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) BigData hoạt động phân tích xếp hạng tín dụng khách hàng giao dịch toán, xem xét xu hướng phát triển phù hợp, nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm Nâng cao tính bảo mật tính ổn định tảng trực tuyến, giúp khách hàng an tâm trình sử dụng tảng trực tuyến Vietbank 3.4 Duy trì chương trình chăm sóc khách hàng, mở gói hỗ trợ cho khách hàng lĩnh vực toán quốc tế Mục tiêu: Phát huy S5, cải thiện W2 Nội dung thực hiện: Tiếp tục phát triển sách chăm sóc khách hàng hiệu quả, đặt mục tiêu giữ vững mối quan hệ lâu dài với tất khách hàng Có chiến lược riêng với khách hàng thân thiết, khách hàng có mức độ uy tín cao giao dịch Ngân hàng Xem xét đến 17 việc nghiên cứu, so sánh mức phí tốn quốc tế ngân hàng với Ngân hàng khác để đưa bảng phí hợp lý cho khách hàng Triển khai gói hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn tài trợ toán quốc tế Ngân hàng nhằm thu hút thêm khách hàng Kết luận chương Dựa phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế phương thức điện chuyển tiền Phòng giao dịch Vietbank Phú Mỹ Hưng điểm mạnh, điểm yếu rút Chương 2, tác giả đề số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động quốc tế theo phương thức này, bao gồm: Đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, nâng cao độ phủ sóng uy tín Ngân hàng; phát triển dịch vụ theo hình thức Digital Banking; nâng cao chất lượng, kỹ chuyên môn ngân viên qua công tác đào tạo nhân sự; cải thiện dịch vụ khách hàng 18 KẾT LUẬN Giai đoạn 2019 – 2021 giai đoạn mà kinh tế Việt Nam chịu nhiều ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID – 19, với bất ổn kinh tế giới gây ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp địa bàn thành TP.Hồ Chí Minh Tuy nhiên, nhờ ứng phó linh hoạt hoàn cảnh hiệu việc triển khai sách doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng vượt qua khó khăn, trì tốt kết kinh doanh giai đoạn Hoạt động kinh doanh dịch vụ TTQT theo phương thức điện chuyển tiền trì có tăng trưởng nhẹ qua năm Đó điều đáng mừng thời kỳ khó khăn Tuy nhiên, hoạt động TTQT Vietbank tồn số hạn chế cần phải xem xét khắc phục để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng nước quốc tế Do thời gian nghiên cứu bị hạn chế với thiếu sót kiến thức kĩ chuyên môn ngành tốn quốc tế nên báo cáo cịn nhiều sai sót Bên cạnh đó, hạn chế số liệu tài liệu thu thập dẫn đến nhiều yếu tố phân tích khái qt khơng thể sâu vào tìm hiểu chi tiết để đưa giải pháp phù hợp Tuy nhiên, nhờ báo cáo này, tác giả có hội vận dụng kiến thức học vào thực tế, hiểu rõ quy trình tốn quốc tế Ngân hàng Với kiến nghị giải pháp đưa báo cáo, tác giả hy vọng phần giúp Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng cải thiện tình hình kinh doanh nói chung dịch vụ tốn quốc tế nói riêng tương lai 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Kim Thủy, 2006, Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cácngân hàng Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Được lấy từ https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu, ngày truy cập 26/03/2022 MBBank, 2021, Ứng dụng Big Data AI ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2020, Báo cáo tài năm 2019, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2020, Báo cáo thường niên năm 2019, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2020, Q trình phát triển Được lấy từ https://www.vietbank.com.vn/ve-vietbank/gioi-thieu/qua-trinh-phat-trien, ngày truy cập: 04/03/2022 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2021, Báo cáo tài năm 2020, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2021, Báo cáo thường niên năm 2020, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, 2022, Báo cáo tài năm 2021, TP Hồ Chí Minh PGS TS Nguyễn Văn Tiến cộng sự, 2008, Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê 10 Tổng cục thống kê, 2020, Báo cáo tình hình kinh tế – xã hội quý II tháng năm 2020 Được lấy từ https://www.gso.gov.vn/du-lieu-va-so-lieu-thong-ke/2020/06/baocao-tinh-hinh-kinh-te-xa-hoi-6-thang-dau-nam-2020/, ngày truy cập 22/03/2020 11 Tuấn Thủy, 2022, Ngân hàng hướng tới chuẩn mực Basel III để phát triển bền vững Được lấy từ https://vnexpress.net/ngan-hang-huong-toi-chuan-muc-basel-iii-dephat-trien-ben-vung-4412810.html, ngày truy cập 26/03/2022 20 ... định thực đề tài “ Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền điện Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 2021? ??... VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2019 -2021 2.1 Khái quát tình hình tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019 – 2021. .. Nam Thương Tín – Phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2019- 2021 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC ĐIỆN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHỊNG