Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại ngân hàng n

Luận văn tốt nghiệp TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN GIANG Giáo viên hướng dẫn: Th.S CHÂU THỊ LỆ DUYÊN Sinh viên thực hiện: TRẦN THỊ BÍCH TRÂM Mã số SV: 4061981 Lớp: Ngoại thƣơng - K32 Cần Thơ 04/2010 GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp LỜI CẢM TẠ Đƣợc giới thiệu Trƣởng khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh Trƣờng Đại Học Cần Thơ với chấp nhận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn qua tháng thực tập Ngân hàng kết hợp với lý thuyết đƣợc học nhà trƣờng đến em hoàn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài “ Phân tích thực trạng giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh An Giang” Để hoàn thành đƣợc đề tài cố gắng thân, em đƣợc giúp đỡ tận tình từ nhà trƣờng đơn vị thực tập, đặc biệt, hƣớng dẫn nhiệt tình Cô Châu Thị Lệ Duyên suốt thời gian em làm luận văn Em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Trƣờng Đại Học Cần Thơ, Thầy Cô Khoa Kinh tế Cô Châu Thị Lệ Duyên truyền đạt cho em kiến thức quý báu bốn năm học tập Xin chân thành cảm ơn Anh chị, Cô Phòng Kinh doanh Ngoại hối Ngân hàng nhiệt tình cung cấp số liệu cho em trình thực tập công ty Cuối cùng, em xin kính chúc Thầy Cô Trƣờng Đại Học Cần Thơ, Thầy Cô Khoa Kinh tế, Cô Châu Thị Lệ Duyên Cô chú, Anh chị Ngân hàng đƣợc dồi sức khoẻ đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Bích Trâm GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Long Xuyên, ngày 27 tháng 04 năm 2010 Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Bích Trâm GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Long Xuyên, ngày 27 tháng 04 năm 2010 Thủ trƣởng đơn vị (Ký ghi rõ họ tên) GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Long Xuyên, ngày 27 tháng 04 năm 2010 Giáo viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Long Xuyên, ngày 27 tháng 04 năm 2010 Giáo viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC CHƢƠNG 1…………………………………………………………………… GIỚI THIỆU…………………………………………………………………… 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀN NGHIÊN CỨU………………………………………….1 1.1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu…………………………………….1 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn………………………………………… 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU……………………………………………….3 1.2.1.Mục tiêu chung………………………………………………………….3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể…………………………………………………………3 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU…………………………………………………4 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU…………………………………………………4 1.4.1 Không gian …………………………………………………………… 1.4.2 Thởi gian……………………………………………………………… 1.4.3 Đối tƣợng nghiên cứu………………………………………………… 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU………………………………………… CHƢƠNG 2………………………………………………………………………7 PHƢƠNG PHÁP LUÂN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU………………7 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN………………………………………………… 2.1.1 Khái niệm toán quốc tế………………………………………….7 2.1.2 Các phƣơng thức toán quốc tế………………………………… 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU……………………………………… 32 2.2.1 Phƣơng pháp chọn nghiên cứu………………………………… 32 2.2.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu…………………………………………32 GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích số liệu…………………………………………33 CHƢƠNG3……………………………………………………………………38 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ANGIANG…………………………………………………………………38 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM……………………………………………………………… .38 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển……………………………………… 38 3.1.2 Mô hình chức…………………………………………………………40 tổ 3.1.3 Chức hoạt động Ngân hàng………………………………….41 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG………………………………… 42 3.2.1 Lịch sử hình thành……………………………………………………… 42 3.2.2 Chức nhiệm vụ………………………………………………… 44 3.2.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban…………………………………………………………………………… 45 3.2.4 Sản phẩm dịch vụ……………………………………………………… 53 3.2.5 Cơ cấu nhân sự……………………………………………………………………………… 54 3.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA NĂM (20072009)…………………………………………………………………………….54 CHƢƠNG4……………………………………………………………………58 GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH AN GIANG…………………………………………………… .58 4.1 PHÂN TÍCH THỰC TRÃNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH AN GIANG…………………………………… 58 4.1.1 Tình hình chung……………………………………………………….58 4.1.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNT An Giang…………………………………………………………………………….5 4.1.3 Tình hình kinh doanh ngoại tệ NHNo An Giang…………………68 4.1.4 Những mặt đạt đƣợc chƣa đạt đƣợc hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ NHNo Chi nhánh AnGiang……………………………………………………………………… 71 4.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo & PTNT AN GIANG………………………………………………75 4.2.1 Nhân tố chủ quan………………………………………………………75 4.2.2 Nhân tố khách quan……………………………………………………81 4.3 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CÒN TỒN TẠI TẠI NHNo AN GIANG………………………………………………………………………… 4.3.1 Thuận lợi………………………………………………………………84 4.3.2 Khó khăn………………………………………………………………85 CHƢƠNG 5…………………………………………………………………… 86 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp NHÁNH AN GIANG………………………………………………………… .86 5.1 CHIẾN LƢỢC MARKETING MIX…………………………………… 86 5.2 CƠ CẤU PHÒNG BAN………………………………………………… 89 5.3 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP………………………… 90 5.4 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN………………………………… 91 5.5 NGHIỆP VỤ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG……………………………… 92 CHƢƠNG 6…………………………………………………………………… 93 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ………………………………………………… 93 6.1 KẾT LUẬN……………………………………………………………….93 6.2 KIẾN NGHỊ……………………………………………………………….94 6.2.1 Phƣơng hƣớng giai pháp hoạt động năm 2010……………………94 6.2.2.Kiến nghị……………………………………………………………….97 GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 10 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp - Tăng cƣờng đầu tƣ vào công nghệ phát triển sản phẩm mới: cụ thể lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ NH chủ yếu kinh doanh ngoại tệ mặt hai loại đồng USD EUR điều làm hạn chế nhu cầu thu đổi ngoại tệ khách hàng tƣơng lai để mở rộng lĩnh vực kinh doanh NH nên kinh doanh loại ngoại tệ mạnh khác Chiến lược giá: P2 - Có sách ƣu đãi nhƣ thực giảm giá khoản chi phí phát sinh trình giao dịch: chi phí vận chuyển chứng từ xuất gửi từ chi nhánh lên NHNo VN để họ chuyển nƣớc khách hàng thân thiết giao dịch NHNo - Trên sở thăm dò ý kiến khách hàng biểu phí NHNo nay, NH khác địa bàn số NH chuyên doanh lĩnh vực toán quốc tế TP.HCM từ đƣa biểu phí thu phí dịch vụ toán quốc tế hợp lý với mức phí cạnh tranh đƣợc với Ngân hàng khác lĩnh vực toán quốc tế, cụ thể mức thu phí dịch vụ Ngân hàng thấp so với ngân hàng khác địa bàn nhƣng bàng mức phí Ngân hàng TP.HCM điều lôi kéo đƣợc khách hàng toán An Giang  Chiến lược phân phối: P3 - Mở rộng mạng lƣới phân phối, cụ thể ngân hàng mở thêm điểm giao dịch nơi mà trƣớc có lƣợng khách hàng nguồn thu ngoại tệ chiếm tỷ lệ lớn nguồn thu chung Chi nhánh nhằm tiết kiệm thời gian chi phí lại khách hàng khách hàng xa nhƣng việc mở thêm điểm giao dịch gây tốn chi phí hoạt động ngân hàng thích hợp nơi có địa bàn dân cƣ đông nhƣng mật độ ngân hàng mỏng GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 93 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp - Ứng dụng công nghệ Ngân hàng đại lĩnh vực Ngân hàng đặc biệt Thanh toán quốc tế, mạng lƣới phục vụ nhanh chóng mở rộng trƣớc Điều đòi hỏi ngân hàng phải có sách đầu tƣ trình độ Công nghệ thông tin cán Hội sở Tỉnh, Chi nhánh cấp 2, cấp đồng thời có đầu tƣ công nghệ, máy móc phục vụ tốt  Chiến lược chiêu thị: P4 - Mở rộng công tác tiếp thị đến công ty sản xuất thƣơng mại dịch vụ hoạt động lĩnh vực xuất nhập địa bàn NHNo cử nhân viên đến doanh nghiệp có doanh thu xuất nhập lớn nhằm giới thiệu sản phẩm ngân hàng - Tổ chức tƣ vấn đến khách hàng, vào ngày cuối tuần hay dịp đặc biệt NH tổ chức buổi họp mặt với doanh nghiệp xuất nhập giải đáp thắc mắc lĩnh vực toán xuất nhập khẩu, hỗ trợ thêm thông tin xuất nhập (thị trƣờng xuất khẩu, luật quy định phù hợp với thông lệ quốc tế); đồng thời hỗ trợ tài liệu cho doanh nghiệp phƣơng thức toán quốc tế mà họ chƣa nắm vững nhƣ doanh nghiệp nhập NH hỗ trợ thời gian chuẩn bị phát hành L/C nhƣ tƣ vấn điều khoản hợp đồng ngoại thƣơng, kỹ đàm phán với đối tác nƣớc ngoài, tƣ vấn điều khoản có lợi phù hợp với thông lệ quốc tế L/C, cảnh báo rủi ro cho doanh nghiệp nhập toán phƣơng thức này,…Đối với khách hàng cũ tiếp tục trì mối quan hệ tốt đẹp có từ trƣớc đến đồng thời tƣ vấn thêm thông tin phƣơng thức toán tƣơng lai NH thực nhằm mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng - Quảng bá dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng phƣơng tiện truyền thông đại chúng: website NHNo&PTNT Việt Nam, báo chí đài GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 94 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp truyền hình địa phƣơng,…Thiết kế tờ bƣớm bắt mắt, gọn, trình bày rõ ràng nhƣng đầy đủ thông tin muốn truyền đạt tới khách hàng nhằm giới thiệu nghiệp vụ toán quốc tế có NH bao gồm phƣơng thức toán tiện ích nó, cách thức thực hiện,… - Tổ chức họp mặt thân thiết khách hàng có quan hệ giao dịch NHNo nhằm thắt chặt mối quan hệ gắn bó, tốt đẹp khách hàng ngân hàng, ủng hộ lâu NHNo An Giang nói chung toán quốc tế nói riêng Tóm lại, việc mở rộng thêm mạng lƣới hoạt động, tham gia hoạt động xã hội, NHNo An Giang không giao dịch với khách hàng cũ thân thiết mà phải trọng đến công tác tiếp thị để thu hút đƣợc đối tƣợng khách hàng tiềm địa bàn Tỉnh Từ đó, thƣơng hiệu toán quốc tế NHNo&PTNT An Giang đƣợc ngƣời biết đến nhiều 5.2 CƠ CẤU PHÒNG BAN: - Hiện chức Phòng Kinh doanh Ngoại hối không lĩnh vực Thanh toán Quốc tế mà hoat động Kinh doanh Ngoại tệ lý quy mô hoạt động Ngân hàng nhỏ hẹp nên bố trí nhƣ Theo nhƣ đề án quy mô phát triển hoạt động ngoại tệ Ngân hàng nên tách hẳn chức thành phòng riêng biệt Phòng Thanh toán Quốc tế Phòng Kinh doanh Ngoại tệ, vì: + Giúp nhà Quản lý phòng tránh đƣợc áp lực công việc để quản lý công việc tốt + Đa dạng hóa sản phẩm Thanh toán Quốc tế, có nhƣ mở rông đƣợc Thanh toán Quốc tế địa bàn Tỉnh + Nhân viên tập trung chuyên sâu vào lĩnh vực hiệu công việc cao GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 95 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp - Việc thay đổi cấu phòng ban Ngân hàng làm chi phí hoạt động NH tăng lên NH nên xem xét đến tình hình tài mình, tính toán kỹ khoản mục chi phí phát sinh cần thiết nên gởi văn ta NHTW để xin ý kiến hỗ trợ mặt tài - Tuy chức hoạt động khác phòng hỗ trợ lẫn nhằm góp phần giúp cho hoạt động Ngoại hối NHNo An Giang ngày phát triển 5.3 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP: - Các doanh nghiệp địa bàn An Giang chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, họ cần nguồn vốn vay từ NHTM nhằm mục đích mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đầu tƣ trang thiết bị, đổi công nghệ sản xuất, mở rộng thị trƣờng tìm kiếm khách hàng mới, Trong số đó, có doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, họ cần nguồn vốn tín dụng ngắn hạn xuất chuẩn bị nguồn tiền để thực hợp đồng xuất khẩu, giảm bớt gánh nặng lãi vay vay vốn lƣu động NHTM, nâng cao khả sản xuất kinh doanh hiệu đơn vị - Tại NHNo có số doanh nghiệp XNK có quan hệ tín dụng nhƣ nên NH lôi kéo đƣợc họ toán quốc tế trở thành khách hàng thân thiết NH thời gian vừa qua Nhƣng biện pháp NH nên có biện pháp khác để tìm cho lƣợng khách hàng mà giữ đƣợc lƣợng khách hàng cũ ổn định từ trƣớc đến Cụ thể, NH nên có chiến lƣợc tìm khách hàng hoàn toàn quan hệ tín dụng với NH doanh nghiệp, công ty xuất tƣơng lai bắt đầu hoạt động địa phƣơng để làm đƣợc điều NH cần phải xếp nhân viên làm công việc sau: * Theo dõi sách mở cửa hội nhập Tỉnh, việc chào mời nhà đầu tƣ đầu tƣ trực tiếp vào khu công nghiệp, cụm công nghiệp GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 96 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp * Tăng cƣờng việc theo dõi, nắm bắt thông tin đối tƣợng khách hàng mục tiêu * Tìm hiểu tình hình tài doanh nghiệp, kết hoạt động kinh doanh qua năm nhƣ để từ đánh giá lực hoạt động khách hàng mà muốn tiếp cận * Khi xác định đƣợc khách hàng mục tiêu, cử cán xuống tận doanh nghiệp nhằm giới thiệu, mời gọi họ sử dụng dịch vụ kèm theo lời đảm bảo chất lƣợng dịch vụ khả đáp ứng tốt nhu cầu toán không làm ảnh hƣởng đến hoạt động khách hàng 5.4 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: - Theo Sở Lao động Thƣơng binh Xã hội An Giang giai đoạn 20042005 có kế hoạch đƣa 500 lao động làm việc nƣớc ngoài, giai đoạn 2006-2010 năm tăng thêm 500-700 lao động xuất khẩu, 200300 lao động có tay nghề Trong thời gian đầu, Tỉnh ƣu tiên phát triển thị trƣờng Đài Loan Malaixia, sau mở rộng thị trƣờng sang nƣớc Trung Âu, Trung Đông, Nhật, Hàn Quốc, tập trung vào ngành may, lắp ráp, sửa chữa máy, hàn lao động phổ thông - Để hỗ trợ lao động xuất khẩu, Ủy ban Nhân dân Tỉnh đạo Ngân hàng cho ngƣời lao động vay không chấp hỗ trợ chi phí học nghề giáo dục NHNo năm bỏ ngõ lƣợng khách hàng này, khách hàng ngƣời xuất lao động NH cần nên có sách trọng việc cho họ vay vốn để nƣớc ngoài, để đƣợc hƣởng ƣu đãi lãi suất, thời hạn trả tiền NH yêu cầu họ cam kết gửi tiền cho gia đình sử dụng dịch vụ chuyển tiền NH GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 97 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp 5.5 NGHIỆP VỤ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG: - Hiện nhân lĩnh vực toán quốc tế NH không nhiều khách hàng có thắc mắc liên quan đến nghiệp vụ, nhân viên nghiệp vụ không đáp ứng kịp yêu cầu Do vậy, NH cần đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên tƣ vấn khách hàng, số ngƣời ngồi quầy giao dịch làm công việc tƣ vấn khách hàng cá nhân; khác hàng doanh nghiệp nhân viên tƣ vấn tiếp họ phòng toán quốc tế Đối với khách hàng không đến tƣ vấn trực tiếp NH họ gởi yêu cầu đến hòm thƣ dành cho khách hàng, NH giải đáp thắc mắc có phản hồi nhanh xác cho khách hàng GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 98 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN: - Trong trình đổi mới, đại hoá hệ thống Ngân hàng xu hội nhập kinh tế quốc tế, việc tiếp tục trì nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay ngân hàng nhƣ từ trƣớc đến nay, thân Ngân hàng cố gắng tăng cƣờng hoạt động thực đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực Thanh toán quốc tế, lĩnh vực cần thiết cho doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam nói chung doanh nghiệp xuất nhập An Giang nói riêng xu hội nhập quốc tế ngày - Thanh toán quốc tế NHNo An Giang phát sinh khiêm tốn nhiều lý Nguyên nhân thực trạng từ phía khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập chịu tác động bối cảnh kinh tế thê giới làm ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh họ cụ thể số lƣợng đơn đặt hàng tăng giảm thất thƣờng, thị trƣờng xuất chƣa đa dạng ổn định - Ngoài nguyên nhân trên, thực trạng toán quốc tế Ngân hàng chịu tác động nhân tố khách quan nhƣ phát triển hoạt động ngoại thƣơng địa phƣơng, tỷ giá hối đoái, môi trƣờng pháp lý, cạnh tranh NHTM khác địa bàn tác động nhân tố chủ quan nhƣ chiến lƣợc kinh doanh NH, uy tín NH lĩnh vực TTQT, sách khách hàng, khả nguồn lực NH cụ thể nhân công nghệ đại ngành NH, có nhân tố ảnh hƣởng trực tiếp, nhân tố ảnh hƣởng gián tiếp đến hoạt động TTQT NHNo An Giang Để khắc phục hạn chế tại, đề tài đƣa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nhƣ giải pháp mở rộng TTQT việc tìm kiếm thêm GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 99 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp khách hàng đồng thời giữ đƣợc lƣợng khách hàng cũ thân thiết mình, giải pháp nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng việc cố, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ ngoại ngữ cho cán làm bên phận toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ; để thu hút đƣợc quan tâm, ý khách hàng biết đến TTQT NHNo nhiều đƣợc thực hoạt động Marketing chuyên nghiệp - Với quan tâm lãnh đạo NHNo An Giang, đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm công việc, sở vật chất đƣợc trang bị đầy đủ đại, hy vọng NHNo An Giang sớm vƣợt qua khó khăn thử thách để vƣơn lên trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn An Giang thời gian tới 6.2 KIẾN NGHỊ: 6.2.1 Phƣơng hƣớng giải pháp hoạt động năm 2010: Định hƣớng mục tiêu hoạt động: - Năm 2010 hoạt động Kinh doanh Ngoại hối NHNo An Giang tiếp tục gặp nhiều thử thách điều hành vĩ mô tăng trƣởng tín dụng, nguồn thu từ tín dụng dần thu hẹp chênh lệch lãi suất đầu đầu vào ngày giảm Vì vậy, Ban Giám Đốc NHNo An Giang xác định phát triển mạnh nguồn thu dịch vụ tín dụng vấn đề quan trọn thứ công tác đạo, điều hành hoạt động kinh doanh, nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập, bƣớc xây dựng mô hình ngân hàng đại Một mảng dịch vụ có nguồn thu phí dịch vụ cao Thanh toán Quốc tế Kinh doanh Ngoại tệ Do vậy, yệu cầu hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh An Giang lớn Nhiệm vụ đề là: + Tiếp tục phát triển toàn diện dịch vụ sản phẩm ngoại tệ, đặc biệt tập trung phát huy lợi cạnh tranh cùa NHNo lĩnh vực: huy động vốn ngoại GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 100 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp tệ, Thanh toán Quốc tế, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ mặt, toán trực tiếp Việt Nam- Campuchia…Tăng cƣờng chăm sóc củng cố mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống, đẩy mạnh thu hút khách hàng mới, phát triển sản phẩm dịch vụ cách đồng + Chú trọng nâng cao lực chuyên môn cán nghiệp vụ lĩnh vực ngoại tệ nhƣ Thanh toán Quốc tế, Kinh doanh Ngoai tệ, thẩm định dự án đẩu tƣ, tín dụng bảo lãnh, chiết khấu chứng từ, chi trả kiều hối, huy động vốn…tạo nguồn lực bền vững đáp ứng yêu cầu phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngoại tệ hội nhập kinh tế giới Nhiệm vụ cụ thể: - Xây dựng đề án phát triển thu dịch vụ từ hoat động Kinh doanh Ngoại hối thực Hội sở Tỉnh chi nhánh loại Năm 2010, chi nhánh NHNo An Giang phấn đấu dạt doanh số Thanh toán Quốc tế, Kinh doanh Ngoai tệ phí thu đƣợc từ hoạt động Kinh doanh Ngoại hối tăng 10% so năm 2009 - Tiếp tục phát huy chất lƣợng phục vụ khách hàng quan hệ Thanh toán Quốc tế Kinh doanh Ngoại tệ Tăng cƣờng chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ gần gũi, thân thiện, phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tận tụy phục vụ khách hàng, kịp thời nắm bắt giải nhu cầu, nguyện vọng, vƣớng mắc khách hàng Củng cố khách hàng cũ, thu hút them nhiều khách hàng quan hệ Thanh toán Quốc tế với NHNo An Giang - Do sách tiếp tục siết chặt tăng trƣởng dƣ nợ năm 2010 NHNo Việt Nam, việc cho vay doanh nghiệp bị hạn chế Vì vậy, Phòng KDNH phối hợp Phòng Tín dụng quản lý chặt chẽ tình hình xuất trình chứng từ toán doanh nghiệp, đảm bảo doanh số xuất trình chứng từ toán phải tƣơng ứng với doanh số nhận nợ vay Đồng thời quản lý chặt nguồn ngoại tệ toán bắt buộc phải bán cho NHNo, không đƣợc chuyển GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 101 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp - Phối hợp với Phòng Tín dụng thu xếp nguồn vốn để thực tài trợ thƣơng mại cho doanh nghiệp xuất nhập có hợp đồng ngoại thƣơng mở L/C xuất Đây sản phẩm doanh nghiệp có nhu cầu cao, thu hút lƣơng lớn chứng từ toán qua NH sản phẩm đƣợc NHTM địa bàn cạnh tranh thực - Nâng tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ tổng số nguồn vốn huy động Chi nhánh, trọng huy động nguồn vốn ngoại tệ tiết kiệm từ dân cƣ tổ chức kinh tế Nguồn ngoại tệ lớn tạo điều kiện mở rộng quy mô hoạt động nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng - Phối hợp Phòng Dịch vụ Marketing tổ chức tiếp thị quảng bá dịch vụ chuyển tiền kiều hối đến tất hộ gia đình có than nhân nƣớc - Đa dạng hóa nghiệp vụ thu hút nguồn ngoại hối, phát huy mạnh mạng lƣới NHNo, khai thác tối đa lợi ích từ hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union, chấn chỉnh tác phong giao dịch chất lƣợng dịch vụ điểm chi trả nhằm nâng cao uy tín NHNo đảm bảo yêu cấu tiêu chuẩn dịch vụ toàn cầu W.U Từng chi nhánh loại phân công cán phối hợp chi nhánh loại Năm 2010, chi nhánh NHNo An Giang phấn đấu dạt doanh số Thanh toán Quốc tế, Kinh doanh Ngoai tệ phí thu đƣợc từ hoạt động Kinh doanh Ngoại hối tăng 10% so năm 2009 - Cử cán đào tạo lớp nghiệp vụ từ đến nâng cao, đảm bảo thực nghiệp vụ xác tuyệt đối, bƣớc mở rộng nghiệp vụ 6.2.2 Kiến nghị: Kiến nghị NHNo Việt Nam NHNo An Giang: - Nhu cầu toán biên mậu An Giang tỉnh biên giới Campuchia lớn Một số NHTM xúc tiến thực phƣơng GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 102 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp thức toán biên mậu Việt Nam Campuchia thống cho chi nhánh thực Nếu không NHNo “ ngƣời đến sau” so với NHTM khác - Chiết khấu chứng từ sản phẩm dịch vụ, không bị điều tiết quy định cho vay ngoại tệ NHNN Tuy nhiên thu lãi lại tính vào thu tín dụng thu dịch vụ tín dụng Đề nghị NHNo Việt Nam nghiên cứu sử dụng nguồn vốn có phí sử dụng thấp dành cho chiết khấu chứng từ hạch toán lãi thu từ chiết khấu chứng từ vào phần chi phí dịch vụ, góp phần tăng thu dịch vụ tín dụng - Đề nghị Ban Quan hệ Quốc tế xem xét lại tiêu chí xếp loại thi đua chuyên đề Kinh doanh Ngoại hối hàng năm cụ thể tiêu chí phát triển Bàn đại lý thu đổi ngoại tệ Vì từ có Quyết định số 21/2008/QĐ-NHNN ngày 11/07/2008 Thống đốc NHNN VN việc ban hành Quy chế Đại lý đổi ngoại tệ địa bàn đa số chi nhánh tỉnh nhỏ khó có địa điểm đủ điều kiện để mở Bàn đại lý thu đổi ngoại tệ theo quy định Và không mở đƣợc Bàn đại lý không đƣợc cộng điểm, thành phố lớn, trung tâm du lịch dễ dàng để làm việc - NHNo Việt Nam tổ chức thƣờng xuyên lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế Kinh doanh Ngoại tệ từ đến nâng cao, lớp tập huấn thực hiệc sản phẩm mới, nhằm nâng cao nhân lực thực nghiệp vụ có mạnh dạn thực nghiệp vụ - Đề nghị Ban Giám đốc NHNo An Giang giao tiêu chí thi đua công tác chi trả kiều hối cho chi nhánh loại để chi nhánh đầu tƣ nhiều vào mảng dịch vụ này; đồng thời, khen thƣởng thích đáng cho cá nhân tập thể có thành tích xuất sắc việc tăng thu dịch vụ tƣơng tự nhƣ khen thƣởng cho cá nhân tập thể huy động vốn giỏi GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 103 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp Kiến nghị đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu: Những trục trặc tồn công tác toán xuất nhập chủ yếu từ phía đơn vị kinh doanh xuất nhập Để khắc phục yếu thân đơn vị phải có giải pháp cho riêng Cụ thể là: a Đối với đơn vị nhập khẩu: Để tránh rủi ro xẩy ra, bảo đảm an toàn toán nhập khẩu, nhà nhập cần phải ý: - Trƣớc ký hợp đồng phải tìm hiểu kỹ bạn hàng mặt pháp lý, lĩnh vực kinh doanh, uy tin thị trƣờng quốc tế thiện chí ngƣời xuất - Những điều khoản hợp đồng phải chặt chẽ để nắm bắt đƣợc dễ dàng nội dung, đảm bảo hoàn hảo Bởi tiền hàng trả theo chứng từ xuất trình cho Ngân hàng phù hợp số lƣợng, chất lƣợng thời gian Nhƣng thực tế lại có tranh chấp, hàng hóa nhập đƣợc không nhƣ thỏa thuận Vì vậy, ngƣời tham gia vào trình xuất nhập phải giỏi chuyên môn, giàu kinh nghiệm, hiểu biết rộng tất lĩnh vực khác, đặc biệt hiểu biết luật pháp, quy định Nhà nƣớc để ký kết, thực hợp đồng toán hiệu - Trong nhiều trƣờng hợp cần tham gia thêm ý kiến Ngân hàng giàu kinh nghiệm kinh doanh toán để nhập đƣợc hàng sớm, dùng tiêu chuẩn chất lƣợng Tránh rủi ro kinh doanh nhƣ bị ngƣời xuất lùa dối, hoặ đƣa điều kiện không hợp lý nhằm gây khó khăn cho nhà nhập b Đối với đơn vị xuất khẩu: - Cần khẩn trƣơng lập chứng từ nộp đầy đủ, theo quy định thƣ tín dụng Cần phải xem xét chứng từ cẩn thận theo quy định, không GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 104 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp vị Ngân hàng từ chối toán, gây khó khăn tốn thời gian chi phí sửa đổi đàm phán lại với nhà nhập - Bên cạnh phải trọng việc định Ngân hàng toán, Ngân hàng toán nên Ngân hàng nƣớc ngƣời bán để tránh tình trạng kéo dài thời gian thu tiền việc luân chuyển chứng từ chậm từ Ngân hàng phục vụ ngƣời bán đến Ngân hàng phục vụ ngƣời mua Vì vậy, nhà xuất cần yêu cầu nhà nhập mở thƣ tín dụng Ngân hàng có uy tín, điều không thực đƣợc phải yêu cầu mở thƣ tín dụng có xác nhận, xác nhận phải Ngân hàng lớn có uy tín giới GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 105 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Dƣơng Hữu Hạnh (1999) Thanh toán quốc tế - Nguyên tắc thực hành, NXB Tài Chính PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2003) Thanh toán quốc tế L/C - Các tranh chấp thường phát sinh cách giải quyết, NXB Chính trị quốc gia PGS.TS Lê Văn Tề (2000) Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thống Kê PGS.TS Lê Văn Tƣ, Lê Tùng Vân (2003) Tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống Kê Hà Nội PGS.TS Lê Văn Tề (1993) Nghiệp vụ tín dụng toán quốc tế, NXB Thành Phố Hồ Chí Minh Paul R.Kruman, Maurice Obstfeld (1996) Kinh tế học quốc tế - lý thuyết sách, NXB Chính trị quốc gia TS Nguyễn Văn Tiến (2002) Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê PGS Đinh Xuân Trình (1999) Giáo trình toán quốc tế ngoại thương, NXB Giáo Dục TS Đỗ Linh Hiệp, TS Ngô Hƣớng, CN Hồ Trung Bửu (1999) Thanh toán quốc tế - Tài trợ ngoại thương kinh doanh ngoại hối, NXB Thống Kê 10 TS Nguyễn Văn Tiến (1999) Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê Hà Nội GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 106 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp GVHD: Th.s Châu Thị Lệ Duyên Trang 107 SVTH: Trần Thị Bích Trâm [...]... thanh toán quốc tế phát sinh tại NHNo&PTNT Chi nhánh An Giang từ đó rút ra những lợi thế và hạn chế trong quá trình thực hiện - Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Chi nhánh An Giang - Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng - Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Chi nhánh An Giang GVHD:... đạt trong thời gian sắp tới - Và với mục đích làm cho việc hoạt động thanh toán quốc tế đƣợc thực hiện dễ dàng, thuận tiện và mang tính chuyên môn cao hơn nên tôi quyết định chọn đề tài Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh An Giang 1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn: - Đề... Trang 15 SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU: 1 Thanh toán quốc tế là gì? Có mấy phƣơng thức thanh toán quốc tế? 2 Hoạt động thanh toán quốc tế có ý nghĩa nhƣ thế nào trong các hoạt động của ngân hàng? 3 Các nhân tố nào ảnh hƣởng đến hoạt động thanh toán quốc tế? 4 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng nhƣ thế nào? Việc mở rộng thanh toán. .. giá hiệu quả hoạt động trong thanh toán quốc tế, phân tích các yếu tố ảnh hưởng để nhận ra những mặt đạt được và chưa đạt được Từ đó, tìm ra những giải pháp nâng cao hiệu quả của các phương thức thanh toán quốc tế và đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán, xây dựng chi n lược phát triển bền vững trong hoạt động thanh toán quốc tế 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: - Tìm hiểu về quy trình hoạt động thanh. .. tế + Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2002-2006 +Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Hà Nội - Trần Quốc Thắng (2006), Luận văn tốt nghiệp “P Phân Tích Tình Hình Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Công Thương Chi nhán Vĩnh Long” ◊ Nội dung phân tích: + Nghiên cứu những lý luận về cơ bản về hoạt động thanh toán quốc tế, ... thức thanh toán quốc tế để làm cơ sở cho việc nghiên cứu + Tìm hiểu về thực trạng thanh toán quốc tế, cũng như những kết quả đạt được trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương Vĩnh Long từ năm 2002 đến năm 2006 để phân tích, đánh giá hiệu quả đạt được + Tìm ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả các phương thức thanh toán quốc tế và xây dựng chi n lược phát triển bền vững cho hoạt động thanh. .. QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU: Sau đây là một số đề tài có liên quan đến vấn đề em nghiên đã đƣợc thực hiện trƣớc đây bởi: - Hồ Thu Thủy (2006) Luận văn tốt nghiệp “ Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế và các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội” ◊ Nội dung phân tích: + Những vấn đề lí luận chung về thanh toán quốc tế. .. Bắt nhịp với xu hƣớng đó, NHNo&PTNT Chi nhánh An Giang cũng đã từng bƣớc có sự đổi mới trong hoạt động thanh toán quốc tế này - Hiện nay, tại mỗi Ngân hàng đều có quy trình thanh toán quốc tế tƣơng tự nhau nhƣng việc thực hiện có thể rất khác nhau Do vậy, tìm hiểu về quy trình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng đã và đang thực hiện nhƣ thế nào, kết quả hoạt động qua các năm ra sao, từ đó ghi... việc phát triển xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, đặc biệt là xuất khẩu Ngân hàng có vai trò quan trọng là việc cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, để phát triển và hỗ trợ tốt hơn cho nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khẩu Nhận thức đƣợc nhu cầu này nên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Chi nhánh An Giang đã bắt đầu phát triển nghiệp vụ Thanh toán quốc tế nhằm. .. các giải pháp sẽ giúp cho Ngân hàng có những hoạt động thanh toán tốt hơn, mang lai hiệu quả cao hơn nhằm đem lại nhiều lợi nhuận nhiều hơn cho Ngân hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Nghiên cứu những lý luận cơ bản về thanh toán quốc tế, hoạt động Thanh Toán Quốc Tế của các Ngân Hàng Thương Mại, cũng như các tập quán thống nhất về tín dụng chứng từ do phòng thương mại quốc tế ban hành ... trình thực - Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh An Giang - Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động. .. Trang SVTH: Trần Thị Bích Trâm Luận văn tốt nghiệp PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... thức toán quốc tế? Hoạt động toán quốc tế có ý nghĩa nhƣ hoạt động ngân hàng? Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán quốc tế? Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nhƣ nào?