Phân tích thực trạng hoạt động quỹ tín dụng và đề xuất thí điểm gói tín dụng mới tại ngân hàng tmcp bưu điện liên việt chi nhánh sóc trăng pgd sóc trăng giai đoạn 2018 2020

Phân tích thực trạng hoạt động quỹ tín dụng và đề xuất thí điểm gói tín dụng mới tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 20182020 1.3.2. Thời gian Thời gian thực hiện khóa luận tốt nghiệp từ ngày 20062022 đến ngày 29092022. Khóa luận chủ yếu tập trung phân tích thực trạng hoạt động quỹ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Sóc trăngPGD Sóc Trăng, chủ yếu trong giai đoạn 2018 – 2020. 1.3.3. Nội dung nghiên cứu Khái quát những vấn đề về lý luận và thực trạng liên quan đến hoạt động quỹ tín dụng, về một số rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt trong bối cảnh nền kinh tế thị trường. Đề xuất triển khai thí điểm một số gói tín dụng thu hút khách hàng vùng Đồng bằng sông Cửu Long. Tìm hiểu, phân tích những hạn chế trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Sóc TrăngPGD Sóc Trăng từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động quỹ tín dụng. 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 1. Phan Đình Khôi, (2013). Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng chính thức và phi chính thức của nông hộ ở ĐBSCL. Phương pháp nghiên cứu: Tiến hành khảo sát 190 hộ trồng lúa trên 8 thị xãphường thuộc Thị xã Ngã năm tỉnh Sóc Trăng ( theo phương pháp lấy mẫu phân tầng). Tiêu thức phân tầng theo hộ nông dân có tiếp cận nguồn tín dụng chính thức và không tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức. Thông tin thu thập được xử lý phần mềm SPSS và phân tích dữ liệu: Kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích Probit và phân tích Tobit. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 3 nguyên nhân nông hộ không vay vốn chính thức. (1) Không đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng; (2) Không biết thủ tục vay vốn; (3) Nguyên nhân khác. Từ kết quả đó, đề xuất trong việc thực hiện các giải pháp phù hợp tiếp cận tín dụng đối với nông hộ. 2. Trần Đình Minh Giang (2009). Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quang Trung. Tác giả sử dụng phương pháp phân tích các nhân tố nguyên nhân rủi ro tín dụng ( Exploratory Factor Analysis – EFA) và hồi quy xác định các nguyên nhân rủi ro của từng nhân tố. Từ mô hình nghiên cứu đề xuất 5 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng gồm (1) Xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất tín dụng (2) Xử lý tình trạng nợ xấu (3) Đẩy mạnh việc đa dạng hóa các biện pháp đảm bảo tín dụng (4) Cải thiện và xây dựng các chính sách tín dụng phù hợp (5) Nâng cao chất lượng tín dụng. Kết quả nghiên cứu cho thấy các nhân tố nguyên nhân rủi ro tín dụng nhằm đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phù hợp. 3. Nguyễn Thị Hoài Phương (2012). Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Việt Nam. Các quan điểm thực trạng quản lý nợ xấu của NHTM Việt Nam. Phương pháp nghiên cứu Cronbach’s Alpha, EFA, phân tích SEM. Kết quả nghiên cứu cho thấy các chỉ tiêu đo lường, rủi ro cần phải được theo dõi thường xuyên , nội dung cơ bản gồm (1) Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro (2) Xây dựng chính sách quản lý rủi ro (3) Quản lý danh mục cho vay và phân tán rủi ro. 4. Lê Nguyễn My Hồng (2018). Hoạt động huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp. Tác giả sử dụng phương pháp phân tích (Exploratory Factor Analysis – EFA) và hồi quy xác định các hoạt động huy động vốn của quỹ tín dụng bao gồm Vốn huy động và vốn điều chuyển. 5. Ngô Thanh Phúc (2012). Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại. Tác giả dùng phương pháp thu thập số liệu qua báo cáo thống kê về tình hình cho vay năm 2009 đến năm 2011; Báo cáo thường niên và các văn bản hiện hành; Phân tích số liệu từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp bao gồm (1) Xây dựng chiến lược ngành hàng và thị trường tín dụng hợp lý (2) Thực hiện tốt công tác bảo đảm tiền vay (3) Xây dựng hệ thống thu thập thong tin tín dụng hiệu quả (4) Xây dựng hợp lý công tác tổ chức cho vay (5) Tăng cường công tác phân loại nợ và theo dõi rủi ro (6) Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát tín dụng (7) Tăng cường hoạt dộng Maketing (8) Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng (9) Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ HUỲNH THỊ KIM NGÂN PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT THÍ ĐIỂM GĨI TÍN DỤNG MỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH SÓC TRĂNG - PGD SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Tháng 08 Năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ HUỲNH THỊ KIM NGÂN MSSV:17206625744 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT THÍ ĐIỂM GĨI TÍN DỤNG MỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH SÓC TRĂNG - PGD SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ThS NGUYỄN NGỌC KIM CHI Tháng 08 Năm 2022 LỜI CẢM TẠ Trong trình học tập rèn luyện Trường Đại học Võ Trường Toản, thân em tiếp thu nhiều kiến thức kinh tế kiến thức chuyên ngành Tài chính-Ngân hàng theo học, bên cạnh kiến thức kỹ sống, kỹ phục vụ cho cơng việc sau Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Nhà Trường, Quý Thầy Cô giảng viên tạo điều kiện cho em học tập trao dồi kiến thức bổ ích, chia sẻ nhiều kinh nghiệm quý báu năm học tập Trường Em xin gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Ngọc Kim Chi bảo tận tình, chỉnh sửa viết, phân tích giải thích suốt q trình hồn thành khóa luận tốt nghiệp Những ý kiến đóng góp đáng q Cơ kinh nghiệm giúp em hồn thiện kiến thức để hồn thành khóa luận tốt nghiệp tốt Đồng thời, em chân thành cảm ơn đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện LiênViệt Chi nhánh Sóc Trăng Phịng giao dịch Sóc Trăng nhiệt tình hợp tác, giúp đỡ em trình thu thập số liệu nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin chúc sức khỏe, thành công đến Quý Thầy Cô công tác giảng dạy trường Đại học Võ Trường Toản Với kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế mình, khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót Chính em kính mong nhận đóng góp ý kiến q Thầy, Cơ để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hậu Giang, ngày 28 tháng 08 năm 2022 Người thực Huỳnh Thị Kim Ngân i TRANG CAM KẾT Tơi xin cam kết luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Hậu Giang, ngày 28 tháng 08 năm 2022 Người thực Huỳnh Thị Kim Ngân ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Ngành Tài ngân hàng Khóa Đề tài: Phân tích thực trạng hoạt động quỹ tín dụng đề xuất thí điểm gói tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Sóc TrăngPGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 Nội dung nhận xét: Sóc Trăng, ngày 28 tháng 08 năm 2022 iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên giảng viên hướng dẫn: NGUYỄN NGỌC KIM CHI Nhận xét trình thực luận văn sinh viên: HUỲNH THỊ KIM NGÂN Ngành: Tài – Ngân hàng Khóa: 09 Đề tài: Phân tích thực trạng hoạt động quỹ tín dụng đề xuất thí điểm gói tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Sóc Trăng - PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018 – 2020 Nội dung nhận xét: Về tinh thần, thái độ thực luận văn sinh viên: - Sinh viên chăm nghiêm túc thực khóa luận - Trong suốt trình từ bước viết đề cương chi tiết, khảo sát thực tế, đến bước hoàn thiện luận văn khác thực hiệc với tác phong chun nghiệp, khơng ngại khó khăn - Có ý thức tự giác cao ln hồn thành u cầu thời hạn Nhà Trường đề Về chất lượng nội dung luận văn: - Bài luận văn đạt chất lượng tốt so với luận văn sinh viên chuyên ngành trình độ - Toàn luận văn sinh viên chủ động tự thực hiện, không chép hay nhờ trợ giúp - Nội dung luận văn sâu sắc, gắn với thực tế, đề xuất triển khai gói tín dụng mang tính ứng dụng vào thực tế cao thể tính sáng tạo sinh viên Các phần liên kết chặt chẽ với Đánh giá điểm trình, sinh viên đạt: 10 điểm (thang điểm 10) Đánh giá điểm luận văn, luận văn đạt: điểm (thang điểm 10) Hậu Giang, ngày 28 tháng 08 năm 2022 iv MỤC LỤC LỜI CẢM TẠ i TRANG CAM KẾT ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iv MỤC LỤC v DANH SÁCH BẢNG viii DANH SÁCH HÌNH, BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI NHTM 2.1.1 Khái niệm vai trò hoạt động quỹ tín dụng NHTM 2.1.2 Khái niệm hiệu hoạt động quỹ tín dụng NHTM 2.1.3 Phân loại hoạt động quỹ tín dụng NHTM 2.1.4 Quy trình quỹ tín dụng NHTM 12 2.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI NHTM 15 2.2.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động quỹ tín dụng 15 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 18 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK) 24 3.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LIENVIETPOSTBANK 24 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển LienVietPostBank 24 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 25 3.1.3 Chức nhiệm vụ phịng ban LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 26 3.1.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động LienVietPostBank 27 3.1.5 Các sản phẩm dịch vụ LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 28 3.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 29 v 3.2 HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI LIENVIETPOSTBANK 37 3.2.1 Quy định hoạt động quỹ tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 37 3.2.2 Các sản phẩm tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 38 3.2.3 Quy trình cấp tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 40 3.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI LIENVIETPOSTBANK 42 3.3.1 Chỉ tiêu tổng dư nợ quỹ tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng-PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 42 3.3.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số quỹ tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 3.3.3 Hiệu suất sử dụng vốn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 49 3.3.4 Hệ số thu nợ LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 50 3.3.5 Vịng quay vốn tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 52 3.3.6 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 53 3.3.7 Chỉ tiêu nợ hạn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 54 CHƯƠNG THỐNG KÊ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT THÍ ĐIỂM GĨI TÍN DỤNG MỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CN SÓC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 57 4.1 THỐNG KÊ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH SĨC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 57 4.1.1 Lý thuyết luận nghiên cứu hoạt động quỹ tín dụng yếu tố rủi ro LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 57 4.1.2 Thiết kế bảng câu hỏi 58 4.1.3 Kết nghiên cứu hoạt động quỹ tín dụng yếu tố rủi ro LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 58 4.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO QUỸ TÍN DỤNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CN SÓC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 72 4.2.1 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 72 4.2.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 72 4.2.3 Nguyên nhân từ phía LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 74 4.3 TRIỂN KHAI CÁC GĨI TÍN DỤNG THU HÚT KHÁCH HÀNG VÙNG ĐBSCL TẠI LIENVIETPOSBANK CN SÓC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 75 CHƯƠNG MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CN SÓC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 81 vi 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CN SĨC TRĂNG PGD SĨC TRĂNG 81 5.1.1 Giải pháp xây dựng sách ưu đãi lãi suất tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 81 5.1.2 Giải pháp xử lý tình trạng nợ xấu 82 5.1.3 Đẩy mạnh việc đa dạng hóa biện pháp đảm bảo tín dụng 82 5.1.4 Cải thiện xây dựng sách tín dụng phù hợp 83 5.1.5 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 84 5.1.6 Nâng cao hoạt động huy động vốn 85 5.1.7 Giải pháp thực cơng tác phịng ngừa nợ q hạn 85 5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 86 5.2.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng năm 2022 86 5.2.2 Định hướng chất lượng đào tạo cán nhân viên 87 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89 6.1 KẾT LUẬN 89 6.2 KIẾN NGHỊ 90 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 90 6.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 vii DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 30 Bảng 3.2: Hoạt động sử dụng vốn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2019 33 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 35 Bảng 3.4: Tình hình dư nợ tín dụng theo loại hình tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 42 Bảng 3.5: Tình hình dư nợ theo loại hình thời hạn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 3.6: Tình hình dư nợ quỹ tín dụng theo loại hình đối tượng khách hàng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 3.7: Doanh số quỹ tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 Error! Bookmark not defined Bảng 3.8: Hiệu suất sử dụng vốn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 3.9: Tình hình thu nợ LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 50 Bảng 3.10: Vịng quay vốn tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 3.11: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 53 Bảng 3.12: Tỷ lệ nợ hạn LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 2018-2020 54 Bảng 4.1: Thống kê thông tin chung mẫu nghiên cứu LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 59 Bảng 4.2: Mô tả biến gói tín dụng sử dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 63 Bảng 4.3: Mơ tả biến loại tín dụng tham gia LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 63 Bảng 4.4: Mô tả biến thời hạn dự kiến sử dụng gói tín dụng tương lai LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 64 Bảng 4.5: Mô tả biến yếu tố rủi ro đáng quan tâm từ phía khách hàng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 66 Bảng 4.6: Mô tả biến mức độ đồng ý khách hàng nợ xấu phát sinh LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng từ nguyên nhân khách quan 67 Bảng 4.7: Mô tả biến nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng từ phía Ngân hàng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng 68 Bảng 4.8: Mô tả biến nguyên nhân từ phía khách hàng khoản nợ xấu 70 Bảng 4.9: Mô tả biến triển khai gói tín dụng vùng ĐBSCL 76 viii ý ổn định vốn ngân hàng khách hàng tạo mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng giúp LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng nâng cao chất lượng dịch vụ Đây biện pháp hữi ích để thu hút sử dụng vốn ngân hàng, nâng cao lực ngân hàng, thái độ giao tiếp tốt làm hài lòng khách hàng 5.1.5 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng sử dụng đề xuất thí điểm gói tín dụng Nhằm tăng tính bảo mật cho hoạt động cho vay LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần nâng cao chất lượng thẩm định Trong trình cho vay, khách hàng phải cung cấp cho cán tín dụng loại giấy tờ phải ngân hàng thẩm định bởi: Năng lực pháp lý khách hàng: để đảm bảo quyền lợi không bị ràng buộc trường hợp xảy tranh chấp, khách hàng phải đảm bảo tất giấy tờ liên quan đến khách hàng vay liêu quan đến tài sản chấp nhằm đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng, người nhận chấp với chủ thể có quyền bảo lãnh lực pháp lý khách hàng hợp lệ hợp pháp đủ khả vay vốn Cán tín dụng đánh giá tình hình thu nhập khách hàng, có đủ chi phí để trả khoản vay, ngân hàng đánh giá khả sinh lời dự án triển khai sở tài liệu tài Tờ khai kết từ khách hàng, hóa đơn chứng từ khách hàng xử lý Đối với khách hàng cá nhân, cần chứng minh thu nhập hàng tháng thông qua phiếu lương, hợp đồng lao động, tài sản chấp ngân hàng, sổ đỏ, sổ hồng,…Để khách hàng có đủ tiềm lực tài vay vốn ngân hàng Tránh rủi ro mặt giấy tờ tài sản thực tế khơng khớp LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần tiến hàng thẩm định thực tế để đánh giá tài sản chấp, đánh giá tài sản chấp theo giá trị giá thị trường ngân hàng để đảm bảo tài sản chấp cịn ngun vẹn có khả hồn trả khoản vay trường hợp khách hàng phá sản Trong trường hợp tài sản chấp có giá trị cao, ngân hàng cần kiểm tra thường tài sản không bị giá trị để tránh tài sản không đủ trả khoản vay khách hàng Khi kiểm tr, ngân hàng phát tài sản chấp máy móc, thiết bị, nhà xưởng,…cho vay bị hư hỏng, xuống cấp LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần định giá lại tài sản bù đắp khoản vay 84 5.1.6 Nâng cao hoạt động huy động vốn sử dụng đề xuất thí điểm gói tín dụng Để trì thúc đẩy hoạt động cho vay, trước hết LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng phải có vốn Nguồn vốn huy động đến từ hoạt động kinh doanh ngân hàng để cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu thu lại lợi nhuận nhiều Tăng cường huy động vốn để đảm bảo ngân hàng có đủ vốn thực hoạt động tín dụng Do đó, hoạt động tín dụng huy động vốn có mối quan hệ chặt chẽ với Nguồn vốn ổn định hoạt động tín dụng thuận lợi LienVietPostBank cần phải xây dựng cho kế hoạch vốn phù hợp có ảnh hưởng khơng đến hoạt động cho vay mà hoạt động chung ngân hàng Với tầm quan trọng này, LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần lưu ý khách quan sau: Việc xây dựng kế hoạch huy động vốn bao gồm: Mức độ; cấu; tốc độ tăng vốn so với năm trước đề xuất phương án huy động; sách lãi suất; cơng cụ sử dụng;…Vốn huy động phải đảm bảo cân việc sử dụng vốn khả tốn Khuyến khích huy động vốn với nguồn vốn có tính ổn định cao, tiền gửi dài hạn, lãi suất linh hoạt, tăng tính cạnh tranh Sử dụng rộng rãi sản phẩm huy động vốn hệ thống Xu hướng ưa chuộng chiết khấu miễn phí tốn NHTM đặc biệt quan tâm đến Do đó, nhiều ngân hàng triển khai chương trình ưu đãi vàng khách hàng giao dịch miễn phí Trong tài khoản thời gian định số lượng giao dịch miễn phí tùy thuộc vào ngân hàng Mong muốn đề xuất đến LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng sử dụng ưu đãi thu hút nhiều khách hàng thực vàng với giá giao dịch giảm giao dịch miễn phí ngân hàng Nhằm thu hút nhiều khách hàng, tạo nguồn vốn dồi cho LienVietPostBank thúc đẩy hoạt động kinh doanh cho vay phát triển, có ngân hàng Việt Nam triển khai ưu đãi này, LienVietPostBank cần tiên phong số chưa triển khai để đưa thêm vốn vào ngân hàng 5.1.7 Giải pháp thực cơng tác phịng ngừa nợ hạn sử dụng đề xuất thí điểm gói tín dụng Biện pháp phịng ngừa nợ q hạn thực sau ngân hàng xác minh việc thực khoản vay Nếu khách hàng có dấu 85 hiệu rủi ro dẫn đến nợ hạn, LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần có biện pháp phịng ngừa Ngồi ra, ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản để tăng tính đảm bảo cho nguồn vốn ngân hàng trường hợp tài sản đảm bảo bị hư hỏng giá Trường hợp khoản phải thu hạn, LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần xem xét lại vướng mắc từ khả tài trình sử dụng vốn khách hàng mục đích hay khơng Đưa giải pháp xử lý hiệu cao thời gian ngắn Khi thu hồi khoản nợ hạn, ngân hàng phải sử dụng biện pháp thu hồi khách hàng có thiện chí trả nợ, LienVietPostBank gia hạn điều chỉnh hợp đồng vay theo chu kỳ sản xuất khách hàng nhằm cho khách hàng khắc phục khó khăn tài doanh nghiệp cá nhân, phải vượt qua để giải nợ ngân hàng thời gian sớm Nếu khách hàng không muốn trả nợ thời hạn ký hợp đồng vay, ngân hàng lý tài sản chấp gần để thu nợ 5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO CHỦ TRƯƠNG CỦA LIENVIETPOSTBANK CN SĨC TRĂNG PGD SÓC TRĂNG 5.2.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng năm 2023 LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng đạt kết to lớn hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay nói riêng Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng hợp lý đảm bảo cân đối, an toàn sinh lời Có thể đáp ứng nhu cầu tái cấu sản, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng đại, nâng cao lực cạnh tranh hội nhập, nâng cao hiệu văn hóa với doanh nghiệp Thúc đẩy mở rộng thị trường khách hàng cá nhân thông qua mối quan hệ khách hàng cũ khai thác Việc mở rộng phạm vi hoạt động tiếp thị để quảng bá thương hiệu giúp nâng cao nhận thức khách hàng LienVietPostBank tảng cho việc mở rộng hoạt động tín dụng đơi với nâng cao chất lượng hoạt động Có thu hút nhiều khách hàng tăng hiệu kinh doanh LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng Định hướng đẩy mạnh LienVietPostBank kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng theo hướng đa dạng hóa tăng cường cảnh báo rủi ro từ 86 hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định quy trình cấp tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần thực tốt sách dịch vụ chăm sóc khách hàng, cần chủ động việc liên hệ với khách hàng có nhu cầu, quản lý tốt tương tác để hợp tác lâu dài với khách hàng, từ khách hàng tiềm tăng 5.2.2 Định hướng chất lượng đào tạo cán nhân viên Cán nhân viên nhân tố then chốt quyết định thành cơng hoạt động ngân hàng, mặt ngân hàng, phát triển đội ngũ nhân viên cho ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng góp phần quan trọng vào việc thực mục tiêu tái cấu…Mở rộng tín dụng nâng cao chất lượng hiệu tín dụng ngân hàng Cơng việc cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ, thu thập thông tin phân tích thơng tin đề xuất khoản vay, theo dõi giám sá khoản vay thời hạn cho vay, thu hồi khoản vay đến hạn Cán tín dụng phải có tầm quan sát tốt nhạy bén Thơng qua tình hình thị trường, thơng tin khách hàng cung cấp thông tin tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, phịng tín dụng đưa nhận xét kết luận tình trạng khách hàng, tính hiệu kế hoạch dự án đề xuất Nếu trình độ cán tín dụng khơng theo kịp nhu cầu thị trường có phân tích khơng xác ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng, LienVietPostBank ln khuyến khích cán tín dụng khơng ngừng học tập, nâng cao kiến thức với kinh tế, thị trường, pháp luật,… Khuyến khích cán nhân viên ngân hàng thi đua học tập làm việc cách tổ chức chi nhánh,…Những phong trào thi đua không tạo môi trường làm việc sôi nổi, thống ngân hàng mà giúp phát cán có thành tích xuẩ sắc Từ chương trình khuyến khích, khen thưởng có chế độ ưu đãi phù hợp với cán nhân viên 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở kết đạt hạn chế LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng giai đoạn 20182020 Trong chương đề xuất số giải pháp theo hướng khách quan tác giả nhằm phát triển hoạt động tín dụng ngày tăng trưởng ổn định Đề xuất định hướng phát triển hoạt động tín dụng năm 2022 LienVietPostBank tronng tương lai Bởi lẽ hoạt động tín dụng khơng phụ thuộc vào ngân hàng mà chịu ảnh hưởng kinh tế hệ thống pháp luật NHNN Để tiếp tục phát huy thành đạt hạn chế khuyết điểm, tương lai LienVietPostBank CN Sóc Trăng PGD Sóc Trăng cần giảm tỷ lệ nợ xấu