Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân mua sắm đồ dùng gia dụng tại ngân hàng tmcp bưu điện liên việt chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN - MUA SẮM ĐỒ DÙNG GIA DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN MSSV LỚP NGÀNH : : : : TRẦN THỊ THẢO DUY DNH182000 DH19NH1 TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN – MUA SẮM ĐỒ DÙNG GIA DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN MSSV LỚP NGÀNH GVHD : : : : : TRẦN THỊ THẢO DUY DNH182000 DH19NH1 TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Th.S ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn Q Thầy/ Cơ khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh truyền đạt hướng dẫn kiến thức đến em suốt trình học tập trường Em xin gửi lời cảm ơn đến Giảng viên hướng dẫn (GVHD) – Thạc sĩ Đặng Thị Hồng Nhung nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ hướng dẫn em suốt thời gian thực báo cáo Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Anh/ Chị Ngân hàng Thương mại cổ phần (NH TMCP) Bưu điện Liên Việt hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện để em hồn thành tập Ngân hàng (NH) Đây hội để em tiếp xúc với công việc thực tế giúp em có thêm kiến thức u cầu cơng việc mà em theo đuổi giúp ích cho cơng việc tương lai Em xin chân thành cảm ơn Anh Nguyễn Trung Nhân – Chuyên viên khách hàng (chuyên viên KH) LienVietPostBank đồng thời cán hướng dẫn em suốt thời gian thực tập NH Với vốn kiến thức hạn hẹp thời gian thực tập NH có hạn nên báo cáo khó tránh khỏi nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý, phê bình từ Q Thầy/ Cơ Đó hành trang q báu để em hồn thiện thân tương lai Cuối cùng, em xin kính chúc Q Thầy/ Cơ khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc sống; kính chúc Ban lãnh đạo Anh/ Chị làm việc LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang sớm thăng tiến công việc thành công sống Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 Người thực TRẦN THỊ THẢO DUY ii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM ƠN ii DANH SÁCH BẢNG v DANH SÁCH HÌNH v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ CHỮ KÍ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (GVHD) GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 2.1.1 Sơ lược ngân hàng 2.1.2 Slogan, sứ mệnh, tầm nhìn giá trị cốt lõi 2.1.3 Triết lý kinh doanh 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang 2.2.1 Giới thiệu 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Chức nhiệm vụ của phòng ban 2.2.4 Nhân của Ngân hàngTMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG – MUA SẮM ĐỒ DÙNG GIA DỤNG VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN NH TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang 3.1.2 Diễn giải quy trình 11 3.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng 11 3.2 Môi trường làm việc LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang 16 3.3 Nhận xét 16 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay tiêu dùng - Mua sắm đồ dùng gia dụng 16 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc 16 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 16 iii PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17 5.1 Quan sát, ghi chép học hỏi 17 5.2 Tìm kiếm thơng tin 17 5.3 Tập trung lắng nghe 17 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 17 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 17 6.1.1 Nghiệp vụ NHTM 17 6.1.2 Thẩm định tín dụng 17 6.1.3 Tin học đại cương 18 6.1.4 Luật tổ chức tín dụng 18 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 18 6.2.1 Kỹ cá nhân 18 6.2.2 Kỹ cá nhân 19 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 19 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 19 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị 20 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 21 7.1 Kết luận 21 7.2 Kiến nghị 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 iv DANH SÁCH BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Bảng 2: Bảng nhân Bảng 3: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn của LienVietPostBank giai đoạn 2019 – 2021 13 Bảng 4: Doanh số cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng theo thời hạn của LienVietPostBank giai đoạn 2019 – 2021 15 DANH SÁCH HÌNH Hình 1: Logo NH TMCP Bưu điện Liên Việt Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang Hình 3: Quy trình cho vay tiêu dùng LienVietPostBank 10 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT GVHD NH TMCP NH HĐQT NHNN BGĐ GĐ CBNV KH LienVietPostBank CMND CCCD KHCN TSĐB DSCV DSTN DN NX ĐVT : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Giảng viên hướng dẫn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước Ban Giám đốc Giám đốc Cán nhân viên Khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Chứng minh nhân dân Căn cước công dân Khách hàng cá nhân Tài sản đảm bảo Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ xấu Đơn vị tính vi NỘI DUNG LỊCH LÀM VIỆC CĨ CHỮ KÍ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (GVHD)  Kế hoạch thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần (NH TMCP) Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang từ ngày 21/02 – 16/04/2022 (08 tuần)  Vị trí thực tập: Chuyên viên khách hàng cá nhân (chuyên viên KHCN)  Cán hướng dẫn: Nguyễn Trung Nhân - Chuyên viên khách hàng Bảng 1: Lịch làm việc Tuần Thời gian Nội dung thực tập + Tìm tài liệu tham khảo viết dàn kế hoạch thực tập + Tìm hiểu thơng tin Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Từ ngày Liên Việt (LienVietPostBank) – 21/02 – Chi nhánh An Giang 27/02/2022 + Làm quen với Anh/ Chị nơi thực tập + Trao đổi với cán hướng dẫn chủ đề báo cáo thực tập + Gửi kế hoạch lịch thực tập đến lãnh đạo cán hướng dẫn + Thứ 2, thứ 3, thứ đến NH thực tập + Gửi giấy xác nhận tiếp nhận sinh viên thực tập đến Ban lãnh đạo NH Từ ngày + Đọc tài liệu quy trình cho vay 28/02– của NH 06/3/2022 + Được Anh/ Chị NH hướng dẫn sử dụng máy photo, máy scan của NH + Hỗ trợ Anh/ Chị scan chứng từ + Tìm tài liệu tham khảo thêm viết cáo cáo thực tập + Thứ 2, thứ đến NH thực tập + Tìm hiểu cấu tổ chức, vị trí chức của phịng ban Từ ngày NH 07/3 – + Tìm hiểu hoạt động nhân 13/3/2022 của phòng ban NH + Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ + Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Chữ kí của GVHD Từ ngày 14/3 – 20/3/2022 Từ ngày 21/3 – 27/3/2022 Từ ngày 28/3 – 03/4/2022 Từ ngày 04/4 – 10/4/2022 Từ ngày 11/4 – + Thứ 4, thứ đến NH thực tập + Tham khảo số hợp đồng giải ngân cho vay tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng + Nhập liệu thông tin KH Excel + Trình kí chứng từ giải ngân, đóng dấu chứng từ + Hỗ trợ Anh/ Chị scan chứng từ + Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp + Thứ 2, thứ đến NH thực tập + Trình kí, đóng dấu giao chứng từ giải ngân giúp Anh/ Chị + Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ + Kiểm tra hồ sơ phát hành thẻ tín dụng để bổ sung bàn giao Phòng hỗ trợ hoạt động + Được Anh/ Chị hướng dẫn công việc, hồ sơ cho vay cụ thể + Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp + Thứ 4, thứ đến NH thực tập + Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ + Hỗ trợ nhập thông tin khách hàng vào file Excel để lưu thông tin + Trình kiểm sốt Phó Giám đốc kí hồ sơ giải ngân + Đóng dấu chứng từ + Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp + Thứ 2, thứ đến NH thực tập + Trình kí chứng từ giải ngân đến Giám đốc Trung tâm Kiểm soát + Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ + Hỗ trợ hướng dẫn KH kí tên hợp đồng + Lấy số liệu cho báo cáo thực tập tốt nghiệp + Gửi phiếu đánh giá thực tập đến Cán hướng dẫn + Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp + Thứ 4, thứ đến NH thực tập + Trình kí chứng từ giải ngân đến Phó Giám đốc + Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan 2.2.4 Nhân sự của Ngân hàngTMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang Bảng 2: Bảng nhân Phòng ban Chức vụ Giám đốc Số lượng Ban giám đốc Phó Giám đốc Tổ trưởng Chuyên viên Trưởng phịng Phó trưởng phịng Kiểm sốt viên Phịng Kế tốn Trưởng quỹ – Ngân quỹ Kiểm ngân Giao dịch viên Chun viên Trưởng phịng Phó trưởng phịng Tổ trưởng Chun viên Lễ tân Phòng hỗ trợ Chuyên viên bảo hiểm hoạt động Lái xe Đội trưởng bảo vệ Bảo vệ Tạp vụ Tổng nhân Phòng khách hàng Ghi Phó Giám đốc kiêm Trưởng phịng Phịng khách hàng 11 1 1 1 2 5 56 Nguồn: Phòng khách hàng (LienVietPostBank) BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG – MUA SẮM ĐỒ DÙNG GIA DỤNG VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt đợng cho vay tiêu dùng 3.1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN NH TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang LienVietPostBank xây dựng cho quy trình cho vay chặt chẽ để cỏ thể quản lí tốt khoản vay của KH Đây hình thức cho vay mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho NH Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng nhiều rủi ro tiềm ẩn nguy xảy nợ xấu (NX) Tìm kiếm, tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu vay vốn của KH Tiếp nhận, thu thập kiểm tra hồ sơ KH Báo cáo lãnh đạo phòng Thẩm định TSĐB Tiến hành làm hồ sơ vay vốn Trình phê duyệt hồ sơ Thực thủ tục pháp lí, chứng từ điều khoản theo phê duyệt tín dụng Nhập kho TSĐB Giải ngân Quản lí khoản vay thu hồi nợ Thanh lí hợp đồng lưu hồ sơ vay Nguồn: Phòng khách hàng (LienVietPostBank) Hình 3: Quy trình cho vay tiêu dùng LienVietPostBank 10 3.1.2 Diễn giải quy trình  Bước 1: Tìm kiếm, tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu vay vốn của KH Tìm KH cá nhân có nhu cầu vay vốn tìm hiểu nhu cầu KH cần vay tài sản đảm bảo để vay vốn  Bước 2: Tiếp nhận, thu thập kiểm tra hồ sơ KH Thu thập thông tin KH bao gồm: + Chứng minh nhân dân (CMND)/ Căn cước công dân (CCCD) + Sổ hộ + Giấy xác nhận tình trạng nhân + Sao kê lương/ Hợp đồng lao động + Các giấy tờ liên quan đến TSĐB  Bước 3: Báo cáo lãnh đạo phòng: Báo cáo lãnh đạo phòng, lãnh đạo duyệt tiến hành thẩm định TSĐB của KH  Bước 4: Thẩm định TSĐB: Tìm hiểu thơng tin TSĐB của KH đến nơi có TSĐB để tiến hành định giá tài sản  Bước 5: Tiến hành làm hồ sơ vay vốn Hồ sơ bao gồm: + Tờ trình + Xếp hạng tín dụng  Bước 6: Trình phê duyệt hồ sơ: Trình hồ sơ đến BGĐ duyệt gửi thông tin pháp lí đến Phịng hỗ trợ  Bước 7: Thực thủ tục pháp lí, chứng từ điều khoản theo phê duyệt tín dụng + Phịng hỗ trợ hoạt động soạn hợp đồng cho vay hợp đồng chấp đến phận cửa để công chứng đăng kí giao dịch đảm bảo + Bộ phận cửa trả kết NH  Bước 8: Nhập kho TSĐB: Đem TSĐB của KH nhập kho Phịng Kế tốn – Ngân quỹ  Bước 9: Giải ngân + Gửi thơng tin đến Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Phịng Kế tốn – Ngân quỹ hạch toán chuyển tiền giải ngân đến KH + KH nhận tiền mặt quầy chuyển khoản  Bước 10:Quản lí khoản vay thu hồi nợ + Kiểm tra mục đích sử dụng vốn của KH + Nhắc KH đóng lãi gốc hạn  Bước 11: Thanh lí hợp đồng lưu hồ sơ vay + KH trả hết nợ tất toán hồ sơ, NH bàn giao TSĐB cho KH + Phòng hỗ trợ hoạt động Phòng KH tiến hành lưu kho hồ sơ vay của KH Hồ sơ lưu kho thời hạn 15 năm 3.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng - Đối tượng điều kiện vay vốn: + Đối tượng:  KH có đầy đủ lực pháp lí, lực hành vi dân theo quy định của Pháp luật  KH khơng có dư nợ từ nhóm trở lên, khơng có dư nợ thẻ tín dụng chậm trả 10 ngày trở lên thời điểm đề nghị vay vốn Khơng có lịch sử nợ từ 11 nhóm trở lên, khơng có lịch sử chậm trả thẻ tín dụng 90 ngày trở lên vòng 12 tháng tổ chức tín dụng tín đến thời điểm đề nghị vay vốn + Điều kiện:  Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả trả nợ  Có hộ thường trú tạm trú An Giang, đồng thời nơi phát sinh nguồn thu nhập của khách hàng phải địa phương lân cận với đơn vị kinh doanh cho vay - Hồ sơ bao gồm: + CMND/ CCCD + Sổ hộ + Giấy xác nhận tình trạng nhân + Sao kê lương/ Hợp đồng lao động + Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của NH cung cấp + Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn + Các giấy tờ liên quan đến TSĐB - Mục đích vay: KH có nhu cầu vay vốn để mua sắm đồ dùng, trang bị gia đình - Thời hạn vay tối đa: 180 tháng (15 năm) - Loại tiền vay: VNĐ - Mức vay tối đa: 70% nhu cầu vay vốn của KH - Tỉ lệ cho vay giá trị TSĐB: 65% - 85% giá trị TSĐB bất động sản - Tỉ lệ cho vay thu nhập: 70% thu nhập - Lãi suất cho vay: Tổng Giám đốc ban hành theo thời kỳ phù hợp với quy định NHNN - Phương thức trả gốc lãi: định kì cố định vào ngày định tháng - Phương thức cho vay: cho vay lần 12 Bảng 3: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn của LienVietPostBank giai đoạn 2019 – 2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Chỉ tiêu % % 2019 2020 2021 Số tiền thay Số tiền thay đổi đổi - Doanh số cho 2,323 3,416 4,882 1,093 47 1,466 43 vay (DSCV) + DSCV tiêu dùng 592 720 898 128 22 178 25  DSCV mua sắm 275 459 568 184 67 109 24 đồ dùng gia dụng + DSCV khác 1,731 2,696 3,984 965 56 1,288 48 - Doanh số thu nợ 871 1,281 1,831 410 47 550 43 (DSTN) + DSTN tiêu dùng 222 270 337 48 22 67 25  DSTN mua sắm 103 172 213 69 67 41 24 đồ dùng gia dụng + DSTN khác 649 1,011 1,494 361.8 56 483 48 - Dư nợ (DN) 1,452 2,135 3,051 683 47 916 43 + DN tiêu dùng 370 450 561 80 22 111 25  DN mua sắm đồ 172 287 355 115 67 68 24 dùng gia dụng + DN khác 1,082 1,685 2,490 603 56 805 48 - Nợ xấu (NX) 3.5 4.1 4.6 0.6 17 0.5 12 + NX tiêu dùng 2.4 2.9 0.5 21 0.1  NX mua sắm đồ 0.8 0.7 0.9 -0.1 -13 0.2 29 dùng gia dụng + NX khác 0.3 0.5 0.7 0.2 67 0.2 40 Nguồn: Phòng khách hàng (LienVietPostBank) Từ bảng cho thấy:  DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng chiểm tỉ trọng cao DSCV tiêu dùng Cụ thể năm 2019 DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 47% DSCV tiêu dùng, đến năm 2020 chiếm 64% năm 2021 chiếm 63% Điều cho thấy, NH TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh An Giang hoạt động tốt lĩnh vực cho vay tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng  DSCV của chi nhánh có tăng trưởng mở rộng qua năm giai đoạn 2019 - 20021 Cụ thể sau: - Năm 2020, DSCV tăng 1,093 tỷ đồng tương đương 47% theo đó, DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 184 tỷ đồng tương đương 67% so với năm 2019 13 - Năm 2021, DSCV tiếp tục tăng 1,466 tỷ đồng tương đương 43% kéo theo DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 109 tỷ đồng tương đương 24% so với năm 2020  DSTN mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm tỉ trọng cao DSTN tiêu dùng Cụ thể năm 2019 DSTN mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 46% so với DSTN tiêu dùng, đến năm 2020 chiếm 63% năm 2021 chiếm 63% Điều chứng tỏ NH hoạt động tốt lĩnh vực thu hồi nợ để hạn chế việc xảy NX  DSTN của chi nhánh tăng dần qua năm giai đoạn 2019 – 2021 gia tăng của DSCV Cụ thể sau: - Năm 2020 DSTN tăng 410 tỷ đồng tương đương 47% theo đó, DSTN tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 69 tỷ đồng tương đương 67% so với năm 2019 - Năm 2021, DSTN tăng 550 tỷ đồng tương đương 43% kéo theo DSTN tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 41 tỷ đồng tương đương 24% so với năm 2020  DN mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm tỉ trọng cao DN tiêu dùng Cụ thể năm 2019 DN mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 47% DN tiêu dùng, đến năm 2020 chiếm 64% năm 2021 chiếm 63% Qua cho thấy, LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang trì DN tốt hoạt động cho vay của  DN của chi nhánh tăng nhờ vào DSCV tiêu dùng tăng Cụ thể sau: - Năm 2020 DN tăng 683 tỷ đồng tương đương 47% theo đó, DN tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 115 tỷ đồng tương đương 67% so với năm 2019 - Năm 2021, DN tăng 916 tỷ đồng tương đương 43% kéo theo DN tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 68 tỷ đồng tương đương 24% so với năm 2020  NX mua sắm đồ dùng gia dụng có biến động qua năm giai đoạn 2019 – 2021 Cụ thể năm 2019 NX mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 33% NX tiêu dùng, đến năm 2020 chiếm 24% năm 2021 chiếm 30% Từ cho thấy, LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang cố gắng kiểm sốt tình trạng NX mua sắm đồ dùng gia dụng cách tốt  Tuy nhiên, bên cạnh gia tăng số nêu NX của chi nhánh tăng Điều làm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động cho vay của NH Cụ thể năm 2020 NX tăng 0.6 tỷ đồng tương đương 17% so với 2019 NX mua sắm đồ dùng gia dụng lại giảm 0.1 tỷ đồng tương đương giảm 13% so với năm 2019 Năm 2021, NX tăng 0.5 tỷ đồng tương đương 12% kéo theo NX tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng 0.2 tỷ đồng tương đương 29% so với năm 2020 Qua cho thấy DSCV, DSTN DN tăng trưởng mở rộng Đây tín hiệu cho thấy LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang hoạt động có hiệu lĩnh vực cho vay Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng DSCV, DSTN DN thì NX tăng không đáng kể 14 Bảng 4: Doanh số cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng theo thời hạn của LienVietPostBank giai đoạn 2019 – 2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Chỉ tiêu % % 2019 2020 2021 Số tiền thay Số tiền thay đổi đổi - DSCV tiêu dùng 592 720 898 128 22% 178 25% + DSCV mua sắm 275 459 568 184 67% 109 24% đồ dùng gia dụng 0.8 1.2 0.2 27% 0.2 18%  Ngắn hạn 165 275 340.8 110 67% 65.8 24%  Trung hạn 109.2 183 226 73.8 68% 43 24%  Dài hạn Nguồn: Phòng khách hàng (LienVietPostBank)  Năm 2019, DSCV tiêu dùng 592 tỷ đồng, DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 275 tỷ đồng tương đương 46% DSCV tiêu dùng Trong DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng, cho vay trung hạn chiếm số tiền cao 165 tỷ đồng cho vay dài hạn chiếm 109.2 tỷ đồng thấp cho vay ngắn hạn với số tiền 0.8 tỷ đồng  Năm 2020, DSCV tiêu dùng 720 tỷ đồng, DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 459 tỷ đồng tương đương 64% DSCV tiêu dùng Trong DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng, cho vay trung hạn chiếm số tiền cao 275 tỷ đồng, cho vay dài hạn chiếm 183 tỷ đồng thấp cho vay ngắn hạn với số tiền tỷ đồng So với năm 2019, DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng theo thời hạn có chiều hướng tăng Cụ thể là: - DSCV ngắn hạn tăng 0.2 tỷ đồng tương đương 27% - DSCV trung hạn tăng 110 tỷ đồng tương đương 67% - DSCV dài hạn tăng 73.8 tỷ đồng tương đương 68%  Năm 2021, DSCV tiêu dùng 898 tỷ đồng, DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 568 tỷ đồng tương đương 63% DSCV tiêu Trong DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng, cho vay trung hạn chiếm số tiền cao 340.8 tỷ đồng cho vay dài hạn chiếm 226 tỷ đồng thấp cho vay ngắn hạn với số tiền 1.2 tỷ đồng So với năm 2020, DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng theo thời hạn tiếp tục tăng trưởng Cụ thể là: - DSCV ngắn hạn tăng 0.2 tỷ đồng tương đương 18% - DSCV trung hạn tăng 65.8 tỷ đồng tương đương 24% - DSCV dài hạn tăng 43 tỷ đồng tương đương 24% Theo bảng cho thấy DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm tỉ trọng cao DSCV tiêu dùng đa phần tập trung vào hình thức cho vay trung dài hạn Vì đa số KH vay tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia 15 dụng trả nợ dựa vào thu nhập của KH nên hầu hết KH lựa chọn hình thức vay trung dài hạn để có đủ thời gian hồn trả khoản vay Bên cạnh đó, NH muốn tạo cho KH điều kiện trả nợ tốt mà không tạo áp lực thời gian khả trả nợ, quan trọng đảm bảo khoản vay đủ thời hạn để đem lại nguồn lãi vay đáng kể đóng góp vào thu nhập của Chi nhánh NH Hình thức cho vay trung hạn chiếm tỉ trọng cao DSCV tiêu dùng DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng Hình thức cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng thấp so với DSCV tiêu dùng DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng 3.2 Môi trường làm việc LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang - Bình đẳng: tất cán nhân viên (CBNV) phân chia công việc cụ thể, rõ ràng Không phân biệt CBNV vào ngề hay vào nghề lâu năm - Thân thiện: tất CBNV vui vẻ hòa đồng, giúp đỡ lẫn công việc CB hướng dẫn nhiệt tình hỗ trợ sinh viên thực tập trình thực tập NH - Chuyên nghiệp: tất hoạt động xử lí quy trình, hệ thống máy tính có liên kết phòng ban 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay tiêu dùng - Mua sắm đồ dùng gia dụng Qua trình thực tập tìm hiểu NH, tác giả nhận thấy rằng DSCV tiêu dùng mua sắm đồ dùng gia dụng tăng hằng năm giai đoạn 2019 – 2021 chiếm tỉ trọng cao DSCV tiêu dùng chủ yếu tập trung vào hình thức cho vay trung hạn cho vay mua sắm đồ dùng gia dụng trung hạn chiếm đến 60% DSCV tiêu dùng Giai đoạn 2019 - 2021 DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng ngắn hạn chiếm tỉ trọng thấp DSCV tiêu dùng Cụ thể năm 2019 DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng chiếm 0.29% DSCV tiêu dùng; năm 2020 2021 DSCV mua sắm đồ dùng gia dụng bằng 0.21% so với DSCV tiêu dùng Qua cho thấy NH hoạt động có hiệu lĩnh vực cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng trung dài hạn 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc - Môi trường làm việc động, khơng gian thống mát giúp CBNV thoải mái, tập trung làm việc - Cán hướng dẫn tận tình, hỗ trợ tài liệu tham khảo cần thiết tạo cảm giác gần gũi, thân thiện đến NH thực tập - Các phòng ban giúp đỡ, hỗ trợ lẫn công việc - Cơ sở vật chất đầy đủ, trang thiết bị đại đảm bảo đáp ứng kịp thời cho công việc của phòng ban - Ban lãnh đạo quan tâm đến phúc lợi của nhân viên, tạo động lực cho nhân viên hoàn thành tiêu của NH NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG  Kiểm tra scan hồ sơ như: - Hồ sơ pháp lí - Hồ sơ vay vốn 16 - Hồ sơ TSĐB - Hồ sơ giải ngân - Hồ sơ phát hành thẻ tín dụng - Hợp đồng bảo hiểm  Photo chứng từ  Nhập,tìm kiếm lưu liệu KH mở thẻ tín dụng vay vốn Excel  Trình kí chứng từ liên quan đến hồ sơ giải ngân  Đóng dấu chứng từ  Hỗ trợ hướng dẫn KH kí tên hợp đồng vay vốn  Hỗ trợ Anh/ Chị upload bổ sung hồ sơ KH mở thẻ tín dung los cá nhân của Anh/Chị NH PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Quan sát, ghi chép học hỏi - Quan sát Anh/ Chị hướng dẫn sử dụng máy photo, máy scan để hỗ trợ Anh/ Chị cơng việc - Quan sát học cách trình kí, đóng dấu chứng từ để hỗ trợ anh chị công việc - Ghi chép học hồ sơ pháp lí, hồ sơ vay vốn, hồ sơ TSĐB, hồ sơ giải ngân, hồ sơ phát hành thẻ, hợp đồng bảo hiểm có loại giấy tờ để Anh/ Chị bổ sung bàn giao Phòng hỗ trợ hoạt động 5.2 Tìm kiếm thơng tin - Tìm kiếm vản liên quan đến công việc giao để tham khảo hỗ trợ Anh/ Chị công việc - Tìm hiểu thơng tin cơng việc giao để hồn thành cơng việc 5.3 Tập trung lắng nghe - Lắng nghe Anh/ Chị hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến công việc giao để hồn thành nhiệm vụ - Tập trung vào làm công việc giao để hồn thành thời gian sớm KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 6.1.1 Nghiệp vụ NHTM  Ôn lại kiến nghiệp vụ NHTM như: - Tính số tiền lãi mà KH phải đóng vay tiền NH theo mức lãi suất quy định cụ thể cho KH - Tính hạn mức cho vay để xác định số tiền cho KH vay - Lập bảng kế hoạch trả nợ để nhắc nhở KH trả nợ hạn - Tính thời hạn cho vay để KH khơng chiếm dụng vốn của NH lâu sử dụng vốn sai mục đích - Ơn lại nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại 6.1.2 Thẩm định tín dụng 17  Trong hoạt động cho vay của NH, hoạt động thẩm định tín dụng vơ quan trọng cần thiết để xác định TSĐB của KH nhằm đưa hạn mức cho vay phù hợp Chính thực tập LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang, tác giả ôn lại số kiến thức liên quan đến mơn học thẩm định tín dụng như: - Tính giá trị TSĐB của KH để áp dụng hạn mức cho vay phù hợp với khả của KH - Thẩm định phương án vay vốn của khách hàng để xem KH có sử dụng số tiền vay mục đích vay vốn khơng - Thẩm định hồ sơ vay vốn xem KH có đủ khả để vay vốn NH theo quy định hay không 6.1.3 Tin học đại cương  Do LienVietPostBank trang bị hệ thống công nghệ làm việc đại nên đòi hỏi CBNV phải thành thạo kiến thức tin học văn phòng, thành thạo phần mềm như: Word, Excel, để phục vụ tốt cho công việc Do đó, trình thực tập, tác giả ôn lại kiến thức như: - Nhập liệu xử lí số liệu Excel - Soạn thảo, chỉnh sửa văn Word 6.1.4 Luật tở chức tín dụng - Tìm thơng tư, văn luật hiệu lực liên quan đến hoạt động của NH - Xem văn luật để học hỏi trau dồi thêm quy định ngành NH 6.2 Những kỹ cá nhân, giữa cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân  Kỹ quan sát: - Quan sát cách làm việc của Anh/ Chị NH để học hỏi tác phong làm việc quan Quan sát cách Anh/ Chị giao tiếp với KH để tiếp thu kiến thức hoạt động cho vay của NH - Quan sát xung quanh kịp thời hỗ trợ Anh/ Chị photo, scan tài liệu có việc cần hỗ trợ - Quan sát vị trí Phịng để lấy chứng từ, trình kí hồ sơ,  Kỹ lắng nghe - Chú ý lắng nghe giao cơng việc để hồn thành công việc giao - Lắng nghe hướng dẫn sử dụng máy móc, thiết bị của cơng ty máy photo, máy scan, để hỗ trợ Anh/ Chị trình thực tập NH 18  Kỹ quản lí thời gian - Đến NH thực tập giờ, không trễ thời gian quy định của quan - Sắp xếp thời gian để gặp GVHD - Phân bổ thời gian hợp lí vừa thực tập vừa viết báo cáo thực tập 6.2.2 Kỹ cá nhân  Kỹ ứng xử với đồng nghiệp với cấp - Tôn trọng đồng nghiệp cấp trên, giao tiếp với theo văn hóa ứng xử nơi cơng sở - Hỗ trợ lẫn công việc, hỗ trợ số cơng việc cần thiết đồng nghiệp ngồi cơng tác 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp  Kỹ thuyết phục - Hỗ trợ tư vấn tìm hiểu nhu cầu vay vốn của KH, KH muốn vay hạn mức thì trao đổi thuyết phục KH giảm nhu cầu vay vốn để KH vay NH - Thuyết phục khách hàng để bán sản phẩm bảo hiểm - Thuyết phục lãnh đạo để giải ngân hồ sơ KH  Kỹ chăm sóc khách hàng - Hỏi thăm KH tìm hiểu nhu cầu vay vốn của KH - Gọi điện thoại hỏi thăm KH sau giải ngân - Gọi nhắc KH đóng lãi gốc hạn  Kỹ đàm phán, thương lượng - Đàm phán thương lượng với khách hàng lãi suất cho vay số tiền cho khách hàng vay  Kỹ tìm kiểm thơng tin - Tìm kiểm thơng tin TSĐB của khách hàng - Tìm kiếm văn liên quan đến nghiệp vụ cho vay 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Trải qua tháng thực tập NH, thân tác giả học hỏi trau dồi thêm kiến thức liên quan đến ngành học Đây kiến thức thực tế mà tác giả tiếp xúc với công việc trực tiếp trải nghiệm biết rút số học thực tiễn : - Hiểu nắm quy trình cho vay cụ thể NH - Biết hồ sơ cho vay cụ thể bao gồm - Hiểu chức nhiệm vụ của phòng ban NH - Học văn hóa ứng xử với đồng nghiệp với cấp - Bài học chủ động: Khi giao công việc mà chưa hiểu rõ việc phải làm hay thắc mắc, tác giả phải chủ động hỏi Anh/ Chị để không làm thời gian hồn thành công việc giao 19 - Tác phong nhanh nhẹn: Trong q trình thực tập, tác giả cần phải có tác phong nhanh nhẹn để kịp thời hỗ trợ công việc cho Anh/ Chị việc Scan/ Photo chứng từ, trình kí đóng dấu chứng từ - Bảo mật thông tin KH: Khi thực tập NH, tác giả còn rút học việc bảo mật thông tin KH, không tiết lộ thông tin vay vốn của KH với Đây yếu tố cần thiết mà CBNV làm việc NH cần phải có - Tính kỉ luật trách nhiệm công việc: sinh viên thực tập thân tác giả ý thức rằng phải tuân thủ quy định của NH, phải hồn thành cơng việc giao có trách nhiệm với việc mà mình làm 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị  Tuần 2: - Hỗ trợ Anh/ Chị Phòng khách hàng scan tài liệu: hồ sơ pháp lí, hồ sơ vay vốn, hồ sơ TSĐB, hồ sơ giải ngân, hồ sơ phát hành thẻ tín dụng để lưu liệu KH  Tuần 3: - Hỗ trợ Anh/ Chị Phòng khách hàng scan chứng từ, hồ sơ giải ngân, CMND/ CCCD, sổ hộ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất  Tuần 4: - Nhập thơng tin KH mở thẻ tín dụng khách hàng vay vốn vào Excel để quản lí lưu thơng tin - Trình hồ sơ giải ngân đến kiểm sốt để lấy chứng từ giải ngân - Trình kí chứng từ đến Phó Giám đốc - Đóng dấu chứng từ - Hỗ trợ Anh/ Chị scan chứng từ  Tuần 5: - Photo CMND/ CCCD, sổ hộ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của KH - Scan giấy tờ photo - Trình kí hồ sơ để lấy chứng từ giải ngân, đóng dấu chứng từ giao chứng từ đến chun viên phịng kế tốn - ngân quỹ - Kiểm tra hồ sơ phát hành thẻ tín dụng để bổ sung bàn giao Phịng hỗ trợ hoạt động  Tuần 6: - Photo CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của KH - Hỗ trợ nhập thông tin khách hàng vào file Excel để lưu thơng tin - Trình kiểm sốt Phó Giám đốc kí hồ sơ giải ngân 20 - Đóng dấu chứng từ  Tuần 7: - Trình kí chứng từ giải ngân đến Giám đốc Trung tâm Kiểm soát - Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ - Hỗ trợ hướng dẫn KH kí tên hợp đồng  Tuần 8: - Trình kí chứng từ giải ngân đến Phó Giám đốc - Hỗ trợ Anh/ Chị photo scan chứng từ - Đóng dấu chứng từ - Hỗ trợ Anh/ Chị upload bổ sung hồ sơ KH mở thẻ tín dung los cá nhân của Anh/ Chị NH KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 7.1 Kết luận NH TMCP Bưu điện Liên Việt ngày phát triển mở rộng lĩnh vực cho vay nhu cầu vay vốn của người ngày nâng cao, đặc biệt nhu cầu vay tiêu dùng Trong trình thực tập tháng NH TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang tác giả nhận thấy rằng hoạt động cho vay tiêu dùng của NH tăng trưởng tốt Điều thể qua q trình phân tích số liệu mà NH cung cấp cho tác giả giai đoạn 2019 – 2021 Hoạt động cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng tăng trưởng qua năm, điều giúp gia tăng doanh số hoạt động kinh doanh của NH Đây hoạt động giúp mang lại nguồn lợi nhuận cho NH Bên cạnh việc gia tăng DSCV thì NX tăng theo không nhiều, vấn đề mà NH cần phải quan tâm khơng kiểm sốt tốt NX tiếp tục theo chiều hướng tăng làm ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận của NH Tuy nhiên, ngày với xuất đồng thời của NH TMCP địa bàn tạo nên cạnh tranh gay gắt ngành NH Bên cạnh đó, xuất của cơng ty tài gây nhiều khó khăn lĩnh vực cho vay tiêu dùng Chính thế, LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang ln khơng ngừng phấn đấu, nổ lực để hồn thành tiêu mà NH đề 7.2 Kiến nghị Mặc dù LienVietPostBank – Chi nhánh An Giang hoạt động hiệu thời gian qua thời gian tới, chi nhánh phải đối mặt với khó khăn thử thách cơng tác cho vay tiêu dùng Trong trình thực tập NH với kiến thức mà mình tích lũy, tác giả xin đưa số kiến nghị giúp NH hoạt động hiệu lĩnh vực cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng sau: - Nâng cao chất lượng đội ngũ CBNV để phục vụ tốt nhất, tạo cho KH cảm giác quan tâm, chăm sóc đến sử dụng dịch vụ của NH - Chăm sóc KH trước sau sử dụng dịch vụ của NH để tạo lòng tin trung thành của KH 21 - Cán tín dụng cần thường xuyên kiểm tra mục đích sử dụng vốn của KH để đảm bảo an toàn công tác thu hồi nợ - Chuyên viên KH cần phải quản lí nợ chặt chẽ, gọi điện nhắc KH đóng lãi gốc hạn để hạn chế tình trạng nợ xấu của KH - Đề kế hoạch lâu dài để phát triển hoạt động cho vay nhằm tăng doanh số để đạt kết cao kinh doanh - Ban lãnh đạo cần xây dựng sách lãi vay phù hợp để thu hút KH đến vay NH Với vốn kiến thức hạn hẹp, tác giả hy vọng rằng kiến nghị đưa giúp ích cho NH cơng tác cho vay tiêu dùng – mua sắm đồ dùng gia dụng 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Ánh Nhi (2021) Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang (Luận văn tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học Cần Thơ, Cần Thơ, Việt Nam Đinh Trí Thơng (2021) Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Thị Nhân Tâm (2021) Phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt ( k.n) Truy cập từ https://lienvietpostbank.com.vn/ 23