Tìm hiểu hoạt động huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tịnh biên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHAN THỊ HUỲNH NHI MSSV: DNH181575 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHAN THỊ HUỲNH NHI MSSV: DNH181575 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: Th.S NGUYỄN ĐĂNG KHOA An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 LỜI CẢM ƠN - Trong trình học tập trường Đại học An Giang, nhờ dạy dỗ tận tình, quan tâm thầy Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh truyền đạt cho kiến thức quý báu để chuẩn bị cho tương lai Những kiến thức mà tiếp thu trường thực bổ ích q trình hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp tơi Giờ đây, báo cáo thực tập tốt nghiệp hoàn thành kinh nghiệm thời gian thực tập cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên ý kiến đóng góp chân thành bạn để báo cáo thực tập tốt nghiệp em hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn bố, mẹ tạo điều kiện cho em học tập Tiếp theo, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo Khoa Kinh tế-Khoa Quản trị Kinh doanh Đặc biệt, thầy tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên tạo điều kiện cho em thời gian thực tập Cám ơn anh chị nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên giúp đỡ dẫn kinh nghiệm quý báu, cung cấp thông tin thật bổ ích nhiệt tình giải đáp thắc mắc tôi, giúp nhiều trình thực tập, viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngân hàng Cuối cùng, xin chúc thầy cô Trường Đại học An Giang, toàn thể nhân viên Ban lãnh đạo Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên thầy Nguyễn Đăng Khoa dồi sức khỏe, thành công sống ngày thăng tiến công việc Chân thành cảm ơn!! Sinh viên Phan Thị Huỳnh Nhi ii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP iii MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN ii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GVHD HÀNG TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan NHNN & PTNT Việt Nam 2.2 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - CN Huyện Tịnh Biên 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Qúa trình hình thành phát triển AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên 2.3 Báo cáo tình hình kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK Chi nhánh Huyện Tịnh Biên KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HĐHĐV TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN - CN HUYỆN TỊNH BIÊN 10 3.1 Tìm hiểu hoạt động huy động vốn tiền gửi AGRIBANK CN Huyện Tịnh Biên 10 3.1.1 Tiền gửi tiết kiệm đối tượng liên quan 10 3.1.2 Các thủ tục gửi tiết kiệm 11 3.1.3 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên 12 3.2 Báo cáo tình hình kết huy động vốn tiền gửi KHCN AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên 12 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐÃ TÌM HIỂU 14 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN 14 5.1 Phương pháp ghi chép 14 5.2 Phương pháp thu thập số liệu 14 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 15 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 15 6.2 Những điểm phù hợp chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập 15 6.3 Những điểm khác biệt chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập 16 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 16 iv 7.1 Kết luận 16 7.2 Kiến nghị 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 19 PHỤ LỤC 20 v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng :Lịch làm việc có xác nhận giảng viên hướng dẫn Bảng : Cơ cấu nhân Bảng : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảng : Báo cáo HĐHĐV tiền gửi KHCN Ngân hàng 12 Bảng : Lãi suất tiền gửi Agribank - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên 20 vi DANH MỤC HÌNH Hình : Logo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam3 Hình : Cơ cấu tổ chức máy Agribank chi nhánh Tịnh Biên vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CVTV Chuyên viên tư vấn CN Chi nhánh HĐHĐV Hoạt động huy động vốn HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN/KSV Khách hàng cá nhân / Kiểm soát viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT VN Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo Ngân hàng Nông nghiệp TGTK Tiền gửi tiết kiệm viii LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN HÀNG TUẦN Bảng :Lịch làm việc có xác nhận giảng viên hƣớng dẫn Tuần Thời gian Công việc tìm hiểu - Trình diện Giám đốc đơn vị tiếp nhận thực tập Tuần Từ ngày 21/02/2022 đến ngày 27/02/2022 - Trình bày với Giám đốc đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp - Gặp gỡ, làm quen với cán hướng dẫn trao đổi đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp - Nghiên cứu tài liệu AGRIBANK website http://agribank.com.vn - Tìm hiểu cấu tổ chức máy Agribank - chi nhánh huyện Tịnh Biên Tuần Từ ngày 28/02/2022 đến ngày 06/03/2022 Tuần Từ ngày 07/03/2022 đến ngày 13/03/2022 - Tìm hiểu dịch vụ nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Tuần Từ ngày 14/03/2022 đến ngày 20/03/2022 - Tìm hiểu quy trình nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Tuần Từ ngày 21/03/2022 đến ngày 27/03/2022 - Tìm hiểu tình hình kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK Chi nhánh Huyện Tịnh Biên - Xin số liệu liên quan báo cáo xử lý số liệu - Ngân hàng cung cấp số liệu để phân tích đưa nhận xét - Nộp nháp báo cáo thực tập cho giảng viên hướng dẫn Ký xác nhận GVHD - Các phịng nghiệp vụ: + Phịng Kế tốn Ngân quỹ có 08 người (01Trưởng phịng, 01 phó phòng, 06 nhân viên: 01 nhân viên thực hậu kiểm chứng từ kế toán, 01 người làm thủ quỹ chính; 01 người làm thủ quỹ quầy loại 1; 01 người thực nghiệp vụ thẻ, máy POS, máy ATM 02 người giao dịch viên) thực nghiệp vụ: * Thực thủ tục liên quan đến toán, phát vay cho khách hàng, kiểm tra hồ sơ vay theo quy định, hạch toán nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ hạn, quản lý hồ sơ khách hàng, thực khoản giao nộp ngân sách Nhà nước * Giao tiêu kế hoạch tài chính, kế tốn thu chi tốn tiền lương với đơn vị trực thuộc Thiết kế lập trình để thu thập thơng tin, số liệu cho phòng nghiệp vụ, cho Ban Giám đốc phục vụ theo yêu cầu đạo ngày hoạt động thông tin địa bàn chuyển tiếp thông tin, số liệu lên Ngân hàng cấp Xử lý nghiệp vụ tin học phát sinh kinh doanh chi nhánh, lên bảng cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, hàng ngày thực báo cáo theo quy định * Thủ quỹ có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt, tài sản kho hàng ngày, quản lý an toàn cho kho quỹ, thực quy định biên chế nghiệp vụ thu, phát, vận chuyển tiền đường Ngân quỹ trực tiếp việc thu ngân, giải ngân, giao dịch ký gửi tài sản chứng từ có giá Cuối ngày phải đối chiếu tiền mặt sổ sách phải khớp đúng, điều chỉnh có sai sót, thực báo cáo theo qui định + Phịng Kế hoạch kinh doanh có 06 người (01Trưởng phịng, 01 Phó phịng, 04 nhân viên cán tín dụng) thực nghiệp vụ tín dụng như: Tham gia xây dựng chiến lược kinh doanh (tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định dự án đưa mức đề nghị cho vay để trình lên Giám đốc duyệt, chịu trách nhiệm việc quản lý dư nợ cho vay giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng, theo dõi tình hình nguồn vốn sử dụng vốn, nhu cầu vốn cần thiết để phục vụ đầu tư, từ trình lên Giám đốc có kế hoạch cụ thể) Tổ chức đạo thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, kết hợp với kế toán việc theo dõi thu nợ đến hạn, đôn đốc khách hàng trả nợ thời hạn, đề xuất biện pháp xử lý khoản nợ hạn Thực chế độ báo cáo thống kê, tổng kết định kỳ hàng tháng, quý, năm theo quy định Ngân hàng cấp trên, nghiệp vụ bảo lãnh, ; + Phịng Tổng hợp có 01 người (Trưởng phịng): thực cơng tác tổ chức, hành chánh; + Phịng giao dịch Xn Tơ có 06 người (01 Giám đốc Phịng Giao dịch, 01 Phó Giám đốc Phịng Giao dịch kiêm Cán tín dụng, 03 nhân viên: 01 người làm thủ quỹ, 01 người làm cán tín dụng 01 người làm giao dịch viên: thực nghiệp vụ giống phòng Kế hoạch kinh doanh phịng Kế tốn ngân quỹ (theo giới hạn thẩm quyền) - Phân theo giới tính: + Nam giới gồm có 15 người, chiếm tỷ lệ 60%/tổng số CBNV + Nữ giới có 10 người chiếm tỷ lệ 40%/tổng số CBNV Biểu đồ phân theo giới tính CBNV Agribank chi nhánh huyện Tịnh Biên Nữ: 40% Nam: 60% Nam: 60% Nữ: 40% Biểu đồ 1: Giới tính CBNV Agribank chi nhánh Tịnh Biên (Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD 2020 Agribank CN Tịnh Biên) - Phân theo cấu độ tuổi: + Độ tuổi 30 gồm có 05 người, chiếm tỷ trọng 20% tổng số CBNV + Độ tuổi từ 30 đến 45 tuổi có 15 người, chiếm tỷ trọng 60%/tổng số CBNV + Độ tuổi 45 tuổi có 05 người, chiếm tỷ trọng 20%/tổng số CBNV Biểu đồ phân theo độ tuổi CBNV Agribank chi nhánh huyện Tịnh Biên > 45: 20% < 30: 20% Độ tuổi 30 Độ tuổi từ 30 đến 40 Độ tuổi 45 30 đến 45: 60% Biểu đồ 2: Độ tuổi CBNV Agribank chi nhánh Tịnh Biên (Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD 2020 Agribank chi nhánh Tịnh Biên) Sơ đồ tổ chức máy GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC LÃNH ĐẠO PHỊNG KẾ TỐN VÀ NGÂN QUỸ NHÂN VIÊN PHỊNG KẾ TỐN VÀ NGÂN QUỸ LÃNH ĐẠO PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH LÃNH ĐẠO PHỊNG GIAO DỊCH XN TƠ GIAO DỊCH VIÊN KẾ TỐN VÀ NGÂN QUỸ CÁN BỘ TÍN DỤNG NHÂN VIÊN PHỊNG KẾ HOẠCH KINH DOANH LÃNH ĐẠO PHÒNG TỔNG HỢP NHÂN VIÊN Hình 2: Cơ cấu tổ chức máy Agribank chi nhánh Tịnh Biên 2.3 Báo cáo tình hình kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên Trong giai đoạn 2019 - 2021 kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên có nhiều thay đổi, cụ thể thể qua bảng số liệu sau: Bảng 3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đơn vị : triệu đồng Kết hoạt động kinh doanh Chỉ tiêu Thu tín dụng 2019 2020 2021 60,733 66,730 66,679 Thu huy động vốn 4,773 4,721 2,260 Thu dịch vụ 3,050 3,126 3,606 Thu nợ xấu NB 10,648 11,033 5,957 Tổng thu 82,104 81,625 77,006 Chi DP 19,345 785 1,923 Chi hoạt động + khác 42,949 60,979 49,786 Chi lương 4,862 4,010 3,970 Tổng chi 67,156 65,774 55,679 LNTT 14,948 15,851 21,327 (Nguồn: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên ) Kết hoạt động kinh doanh 82,104 81,625 67156 77,006 65774 55679 14948 15851 2019 2020 Tổng thu Tổng chi 21327 2021 LNTT Biểu đồ 3: Thể kết hoạt động kinh doanh Qua biểu đồ cho thấy doanh thu Ngân hàng có biến động năm, từ năm 2019 82,104 triệu đồng, năm 2020 81,625 triệu đồng, năm 2021 77,006 triệu đồng Doanh thu năm 2020 so với 2019 giảm 0,58% tương đương giảm 479 triệu đồng, năm 2021 so với năm 2020 tiếp tục giảm 5.66% tương đương giảm 4,619 triệu đồng Trong ba năm qua, ngân hàng chi tiêu giảm dần Cụ thể, tình hình chung năm vừa qua phần giảm đáng kể từ năm 2020 giảm 1,382 triệu đồng so với năm 2019 giảm 2,06% Năm 2021 giảm 10,095 so với năm 2020 năm giảm chi phí mạnh so với năm gần giảm 15,35% Hoạt động Ngân hàng hướng đến mục tiêu lợi nhuận, kết từ tiêu để đánh giá hoạt động ngân hàng, năm 2019 kết lợi nhuận Ngân hàng đạt 14,948 triệu đồng, năm 2020 đạt 15,851 triệu đồng, năm 2021 đạt 21,327 triệu đồng Năm 2020 so với năm 2019 tăng 903 triệu đồng, tương đương giảm 6,04% Năm 2021 so với năm 2020 tăng 5,476 triệu đồng, tương đương tăng 34,55% Cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng dần cải thiện, đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo niềm tin khách hàng dành cho Ngân hàng Nhận xét: Có thể thấy, Agribank - chi nhánh Huyện Tịnh Biên không phát huy tốt cơng tác tín dụng, chưa có sách thu hút khách hàng hiệu quả, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Vì vậy, Ngân hàng cần cải tiến đổi sách kinh doanh thơng qua nhiều hình thức ưu đãi lãi suất, thưởng tiền gửi, ưu đãi sản phẩm thẻ,… nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng làm hài lịng khách hàng, thực tốt cơng tác phục vụ khách hàng bước tạo dựng niềm tin khách hàng ngân hàng KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN - CN HUYỆN TỊNH BIÊN 3.1 Tìm hiểu hoạt động huy động vốn tiền gửi AGRIBANK - CN Huyện Tịnh Biên 3.1.1 Tiền gửi tiết kiệm đối tượng liên quan - Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền người gửi tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Người gửi tiền người thực giao dịch liên quan đến TGTK Người gửi tiền chủ sở hữu TGTK, đồng chủ sở hữu TGTK, người giám hộ người đại diện theo pháp luật chủ sở hữu TGTK, cũa đồng chủ sở hữu TGTK - Thẻ tiết kiệm chứng xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm người gửi tiền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, áp dụng trường hợp nhận tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam * Đối tượng áp dụng: - Tiền gửi tiết kiệm: + Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định cùa pháp luật + Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân không lực hành vi dân theo quy định pháp luật + Công dân Việt Nam bị hạn chế lực hành vi dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật chưa đủ 15 tuổi thực giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; Công dân Việt Nam có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định pháp luật thực giao dịch tiên gửi tiêt kiệm thông qua người giám hộ - Tiền gửi có kỳ hạn: 10 + Cơng dân Việt Nam: Người cư trú cá nhân; + Người không cư trú: Công dân Việt Nam người không cư trú theo quy định pháp lệnh ngoại hối thời kỳ + Cá nhân nước phép cư trú Việt Nam với thời hạn từ tháng trở lên * Hình thức tiền gửi bao gồm: - Hình thức tiền gửi tiết kiệm phân loại theo kỳ hạn gửi tiền: + Tiền giử có kỳ hạn: khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, có xác nhận thẻ tiết kiệm đồng thời hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi.Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm + Tiết kiệm khơng kỳ hạn hình thức tiết kiệm mà người rút tiền theo yêu cầu không cần phải thông báo trước Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất thực gửi, thơng thường mức lãi suất thấp lãi suất có kỳ hạn - Các hình thức tiền gửi theo thành phần kinh tế như: + Tiền gửi khách hàng cá nhân + Tiền gửi TCTD-TCKT khác - Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Tổng Giám đốc Agribank quy định NHNN thời kỳ khu vực cho loại sản phẩm tiết kiệm phù hợp với lãi suất thị trường , giúp đảm bào an toàn hoạt động hiệu kinh doanh Agribank.( Xem biểu lãi suất phụ lục trang số 20) 3.1.2 Các thủ tục gửi tiết kiệm (Tất cả) Khách hàng gửi tiền tiết kiệm phải trực tiếp thực giao dịch gửi tiền địa điểm giao dịch Agribank Xuất trình giấy tờ xác minh thơng tin (tất cả) Khách hàng theo quy định Trường hợp gửi tiền tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giây tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật, giấy tờ xác minh thông tin người đại diện theo phap luật Giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền Khách hàng đăng ký chữ ký mẫu trường hợp thay đồi chữ ký mẫu chưa có chữ ký mẫu lưu Agribank thực thủ tục gửi tiền theo quy định Agribank Trường hợp gửi tiền chung, Agribank hướng dẫn khách hàng lập thỏa thuận gửi tiền tiết kiệm chung theo mẫu 11 Khách hàng thực thủ tục khách theo hướng dẫn Agribank 3.1.3 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên  Bước 1: Khách hàng đến đăng ký trực tiếp chi nhánh ngân hàng AgriBank  Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân, sau nhân viên ngân hàng cung cấp cho bạn giấy gửi tiền theo mẫu có sẵn  Bước 3: Khách hàng điền đầy đủ thông tin giấy gửi tiền, lựa chọn kỳ hạn, hình thức gửi tiết kiệm số tiền muốn gửi…  Bước 4: Sau hoàn thành xong thủ tục theo quy định, nhân viên ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng  Bước 5: Mở tài khoản tiền gửi cấp sổ tiết kiệm cho khách hàng 3.2 Báo cáo tình hình kết huy động vốn tiền gửi KHCN AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên Bảng 4: Báo cáo HĐHĐV tiền gửi KHCN Ngân hàng Đơn vị: triệu đồng Tình hình huy động vốn Phân theo thành phần kinh tế Tiền gửi KHCN 2019 635,871 687,978 Tiền gửi TCTDTCKT khác 12,850 Phân theo kỳ hạn 2019 Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi khơng kì hạn 2020 9,110 2020 598,764 642,901 49,957 54,187 So sánh 2021 2019-2020 2019-2021 765,661 52,107 77,683 10,132 -3,740 1,022 2021 2019-2020 2020-2021 699,329 44,137 56,428 76,464 4,230 22,277 (Nguồn: Báo cáo HĐHĐV Agribank - CN Huyện Tịnh Biên) Qua bảng thấy, tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank - chi nhánh Huyện Tịnh Biên tăng dần qua năm, khách hàng tin tưởng vào ngân hàng họ gửi tiền Điều cho thấy thái độ phục vụ kỹ giao tiếp nhân viên Ngân hàng Agribank - chi nhánh Huyện Tịnh 12 Biên tốt, thân thiện, hòa đồng, lãi suất ổn định, cộng với tín nhiệm ngân hàng tạo lòng tin khách hàng thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Nơng nghiệp, cụ thể sau: * Theo tình hình kinh tế: Tiền gửi KHCN: tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2020 tăng 52,107 triệu đồng tăng 8,19% so với năm 2019 Tăng 77,683 tỷ đồng so với năm trước năm 2021 Năm 2020 tăng trưởng 11,29% Tiền gửi TCTD-TCKT khác: Năm 2020 giảm đáng kể, giảm 3,74 triệu đồng, tương đương 29,11% so với năm 2019 Năm 2021 tăng nhẹ với tổng tiền gửi 10.132 tỷ đồng, tăng 11,22% => Nguyên nhân: Về tiền gửi KHCN năm ngân hàng phải chịu ảnh hưởng dịch bệnh có hỗ trợ kịp thời hiệu Chính phủ, ngành ngân hàng không gặp phải bất lợi đáng kể so với phần lại kinh tế Tuy nhiên, có lo ngại tiềm ẩn tác động vốn trì hỗn diễn tương lai Nên tiền gửi ổn định với mức thu nhập tăng theo năm Về tiền gửi TCTD - TCKT khác cuối năm 2019, tình hình dịch Covid-19 bùng nổ dẫn đến thu nhập TCTD - TCKT khác Khu vực Tịnh Biên gặp nhiều khó khăn dẫn đến tiền gửi giảm so với trước kia, tiền gửi phải chịu ảnh hưởng theo * Phân theo kỳ hạn: Tiền gửi cố định: tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2020 tăng 44,137 triệu đồng so với năm 2019, tăng 7,37% Năm 2021 tăng 56.428 triệu đồng so với năm 2020, tăng 8,78% Tiền gửi không kỳ hạn: tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2020 tăng 4,23 triệu đồng tăng 8,37% so với năm 2019 Năm 2020 tăng 22,277 triệu đồng so với năm 2019 tăng 41,11% => Nguyên nhân: Kết kinh doanh phân theo kỳ hạn tiền gửi tăng năm vừa qua, tình hình dịch covid-19 bùng nổ Agribank tích cực triển khai có hiệu nhiều gói tín dụng có lãi suất ưu đãi, Agribank chủ động, triển khai liệt, thiết thực, có hiệu giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 thuộc thành phần kinh tế Thực đạo Ngân hàng Nhà nước tiếp tục triển khai giải pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng gửi tiền bị ảnh hưởng dịch Covid-19, từ ngày 16/6/2021, Agribank tăng ưu đãi khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 lên 200.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ khách hàng khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất kinh doanh, đảm bảo an sinh xã hội *Nhận xét: Tiền gửi tiết kiệm tăng trưởng tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank, tạo điều kiện cho cá nhân doanh nghiệp có vốn để vay vốn, đầu tư mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng Sự tin tưởng an tâm gửi tiết kiệm Agribank thu hút lượng lớn khách hàng dù lãi suất không cao ngân hàng khác 13 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐÃ TÌM HIỂU Trình diện Giám đốc đơn vị tiếp nhận thực tập, nghe sinh hoạt giới thiệu tổng quan đơn vị thực tập Sinh hoạt tác phong thời gian làm việc thực tập ngân hàng Trình bày với Giám đốc đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp Gặp gỡ, làm quen với cán hướng dẫn trao đổi đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp Nghiên cứu tài liệu AGRIBANK website http://agribank.com.vn Về phần cấu tổ chức máy Agribank chi nhánh huyện Tịnh Biên Ngân hang cung cấp thông tin Ngân hàng cung cấp số liệu kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên sau phân tích, so sánh, đánh giá thành phần hồn chỉnh Lên đường dẫn Agribank tìm kiếm dịch vụ nhận tiền gửi khách hàng cá nhân quy trình nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Nhận số liệu từ Agribank cung cấp phân tích số liệu để đưa nhận xét tình hình huy động vốn Agribank - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên Tóm tắt lại kết đạt báo cáo thực tập nêu điểm giống khác chương trình đào tạo với thực tế Kết luận kiến nghị hoạt động đơn vị tìm hiểu nội dung liên quan đến thời gian tổ chức thực Báo cáo TTTN Trao đổi báo cáo thực tập với người hướng dẫn Hoàn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp Nộp báo cáo lại cho đơn vị thực tập Xin giấy nhận xét đơn vị thực tập PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN 5.1 Phƣơng pháp ghi chép Trong thời gian thực tập ngân hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tham gia buổi chia sẻ kinh nghiệm gián tiếp thông qua người hướng dẫn số kỹ năng, thủ tục cần thiết ký hợp đồng tín dụng, nhằm nắm bắt truyền đạt kiến thức kịp thời có hệ thống , ghi chép công việc quan trọng Ghi ngắn gọn thông tin sau vào sổ tay: tài liệu, quy trình thực hợp đồng tín dụng, lãi suất, tính cụ thể sản phẩm, đối tượng áp dụng, kinh nghiệm thị trường sản phẩm 5.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu từ Agribank sau dùng phương pháp so sánh, đánh giá Sử dụng loại liệu thứ cấp báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm từ 2019-2021 14 5.3 Phƣơng pháp phân tích Tham khảo tài liệu, giáo trình thông tin Internet Từ liệu thu thập được, phân tích so sánh thay đổi qua năm Đánh giá hiệu huy động ngân hàng bảng số liệu minh họa Đánh giá nhận định kết ngân hàng từ việc phân tích so sánh kết thành tựu đạt năm gần đây, đồng thời giải thích lý tác động huy động vốn KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố  Củng cố kiến thức Marketing Trong trình thực tập ngân hàng, tơi củng cố kiến thức nhu cầu ngân hàng Thông qua học phần Marketing tơi nắm bắt khách hàng có nhu cầu, quảng bá tiếp thị sản phẩm ngân hàng theo nhu cầu khách hàng  Củng cố kiến thức kỹ truyền thông Mỗi đối tượng tư vấn trao đổi với khách hàng qua điện thoại trực tiếp ngân hàng, cách gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, cách thuyết phục khách hàng trải nghiệm cảm nhận sản phẩm, dịch vụ Agribank kỹ giao tiếp khách hàng (được áp dụng học phần kỹ truyền thơng) phổ biến ln áp dụng Rèn luyện cách giao tiếp với cán hướng dẫn, cấp vận dụng kiến thức học tạo mối quan hệ để làm tảng sau  Củng cố kiến thức sử dụng tin học văn phịng kế tốn ngân hàng thương mại Kiến thức xếp văn bản, tài liệu cách hợp lý, cách trình bày viết chúng Soạn thảo văn theo yêu cầu Kế toán Ngân hàng Thương mại giúp tơi áp dụng kiến thức kế tốn vào thực tế cách kết hợp khoản nợ, tài sản, tính tốn lãi suất, tiền gửi, hạn mức tín dụng, huy động vốn từ khách hàng quy trình cho vay khách hàng Hiểu rõ sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiểu quy trình làm việc ngân hàng Phân biệt rõ ràng thẻ toán thẻ tín dụng sản phẩm tương tự 6.2 Những điểm phù hợp chƣơng trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập  K giao tiếp Ngày quan trọng tất lĩnh vực xã hội đại ngày đặc biệt ngành ngân hàng Khi tiếp xúc, trao đổi với khách hàng, nhân viên ngân hàng nắm rõ sản phẩm, quy định ngân hàng mà phải tự tin truyền đạt, thuyết phục khách hàng, tạo 15 niềm tin cho khách hàng Đối với đồng nghiệp cần phải hịa đồng tơn trọng để hỗ trợ cần thiết Khi giao tiếp với khách hàng, tôn trọng khách hàng lứa tuổi Trân trọng lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, khơng tơn trọng khách hàng, kể có khác biệt khách hàng bất hợp tác, vui vẻ không to tiếng với khách hàng  K viết thƣ điện tử Thư điện tử phương thức giao tiếp phổ biến hầu hết công ty văn phịng ngân hàng khơng ngoại lệ Nhân viên ngân hàng viết nhiều ngày nhiều thư điện tử trao đổi thông tin với với văn phòng giao dịch khác, văn phòng chi nhánh hội sở liên lạc trình làm việc Do đó, kỹ viết thư điện tử cần thiết 6.3 Những điểm khác biệt chƣơng trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập Khi học kiến thức lớp sinh viên tưởng tượng một môi trường làm việc chun nghiệp, cơng việc mà hoàn thành nào, kết làm việc Thì lúc đó, sinh viên bị sốc có q nhiều khác biệt từ cơng việc thực hiện, kiến thức sử dụng, môi trường, cấu trúc người Khi thực tập sinh viên thấy kỹ mềm vô quan trọng giúp ích nhiều cho cơng việc mình, sinh viên mong muốn có để thêm tự tin trường bắt đầu với cơng việc Đây kỹ tinh tế quan trọng, dễ dàng phân biệt Đơn giản cách sinh viên giao tiếp, cách mà sinh viên lắng nghe, cách sinh viên di chuyển xung quanh thể thân.Thông qua hoạt động giao tiếp, ứng xử, thuyết trình hay làm việc nhóm tập cơng sở, sinh viên trau dồi rèn luyện, hồn thiện kỹ mềm thân Khơng thể phủ nhận kết học tập, kỹ mềm nhân tố quan trọng không giúp sinh viên có hội việc làm, phát triển sau này.Chỉ cần sinh viên tự tin, giao tiếp tốt, linh hoạt cách ứng sử mơi trường làm việc thích ứng được, điều kiện thuận lợi cho phát triển sau cơng việc.Trong đó, ghế nhà trường sinh viên lại không học nhiều yếu tố KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 7.1 Kết luận Từ kết kinh doanh tăng liên tục năm vừa qua cho ta thấy NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Tịnh Biên gặt hái thành cơng đáng kể cơng tác huy động vốn, góp phần quan trọng việc tăng doanh thu lợi nhuận cho NH Đặc biệt năm 2020 đầy biến động tình hình dịch bệnh covid-19 năm 2021 vừa qua Nhưng chi nhánh hoàn thành tốt vượt qua mức tiêu công tác huy động vốn Những kết cho thấy cố gắng vượt qua khó khăn 16 NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Tịnh Biên, chứng minh sức mạnh tập thể, ý chí tâm tinh thần đoàn kết nổ lực phấn đấu cán công nhân viên xem công tác huy động vốn yêu tố định sống ngân hàng Tuy nhiên công tác huy động vốn ngân hàng cịn nhiều hạn chế cơng tác tuyên truyền, quảng bá hình thức huy động chưa thật mạnh mẽ rộng khắp cho người dân Những kết mà NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Tinh Biên đạt năm vừa qua góp phần nhỏ phát triển tỉnh An Giang, ngân hàng phát triển linh hoạt việc phục vụ khách hàng, người dân tỉnh có điều kiện tốt sản xuất kinh doanh thông qua việc vay gửi tiền Bên cạnh phát triển tỉnh nhà tảng để ngân hàng phát triển kinh tế tỉnh phát triển giúp cho sống người dân ngày cải thiện 7.2 Kiến nghị Xây dựng tổ chức làm việc có hiệu quả, có nguyên tắc, tạo lòng tin khách hàng ngân hàng loại hình hoạt động dịch vụ nên việc tạo hài lòng tin tưởng từ khách hàng yếu tố quan trọng Do vậy, việc đào tạo nguồn nhân lực có lực có chun mơn dịch vụ chăm sóc khách hàng cần thiết.Cơng tác huy động vốn trở nên dễ dàng nhân viên nhận thức tầm quan trọng công tác chăm sóc khách hàng Thực tốt cơng việc khơng ngân hàng ln giữ chân khách hàng cũ mà thu hút thêm nhiều khách hàng mới, ngân hàng tốn chi phí cho công việc marketing mà nhiều người ủng hộ khách hàng cũ marketing miễn phí giúp ngân hàng Đảm bảo nhân có chun mơn lực thực phù hợp với tính chất công việc Để đạt điều này, việc tuyển dụng ngân hàng phải công nghiêm ngặt, từ hạn chế chi phí tuyển dụng thiệt hại cho ngân hàng tuyển dụng người không đủ lực Tạo lợi cạnh tranh chiến lược lãi suất hấp dẫn Tuy nhiên, lãi suất huy động cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng Do đó, ngân hàng cần có mức lãi suất vừa hấp dẫn vừa phù hợp với mục tiêu phát triển ngân hàng Để làm điều này, ngân hàng cần nắm bắt nhanh chóng xác thơng tin lãi suất đối thủ cạnh tranh Đồng thời ngân hàng phải tạo sức hấp dẫn khách hàng, thu hút khách hàng Hình thức huy động đa dạng, phong phú thuận tiện cho tổ chức, cá nhân có tiền đầu tư vào ngân hàng Để đạt điều này, ngân hàng phải liên tục nghiên cứu tìm hiểu thị trường, tìm hiểu mức thỏa mãn nhu cầu người gửi tiền, để từ có cải tiến phù hợp nghiệp vụ huy động vốn Các ngân hàng cần tập trung vào chiến lược tiếp thị khuyến thu hút khách hàng để tiết kiệm tiền Các ngân hàng phải liệt triển khai 17 kế hoạch chương trình nâng cao diện mạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn, thông qua tổ chức trao đổi dự án với khách hàng để quảng bá tiện ích giúp người dân an tâm gửi tiền chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Phát huy mạnh tất nhân viên tổ chức để đạt hiệu quả, kết tốt việc gây quỹ Các nhà lãnh đạo tổ chức phải có theo dõi phân công công việc dựa khả chuyên môn nhân viên ngân hàng Ngoài ra, ban lãnh đạo phải xây dựng hệ thống trừng phạt, khen thưởng nghiêm minh cho nhân viên 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO (1) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (2022) Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Truy cập từ http://agribank.com.vn (2) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Tịnh Biên (2022) Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Tịnh Biên An Giang (3) Võ Thị Thùy Dung (2010) Phân tích tình hình huy động vốn hình thức gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh An Giang Trường Đại học An Giang, Việt Nam (4) Lưu Thị Thu Trang (2021) Tìm hiểu quy trình huy động vốn hình thức nhận tiền gửi tiết kiệ khách h ng cá nhân Ngân h ng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Thoại Sơn (5) Phòng Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên An Giang (2022) Tìm hiểu hoạt động huy động vốn tiền gửi đố với khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên 19 PHỤ LỤC Bảng 5: Lãi suất tiền gửi Agribank - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên Tiết kiệm dân cƣ Kỳ hạn Lãi trả sau Lãi trả trƣớc Lãi hàng tháng KKH 0.2 01 tháng 3.1 3.092 02 tháng 3.1 3.084 3.386 03 tháng 3.4 3.371 3.381 04 tháng 3.4 3.362 3.376 05 tháng 3.4 3.353 3.961 06 tháng 3.922 3.954 07 tháng 3.909 3.947 08 tháng 3.896 3.942 09 tháng 3.883 3.935 10 tháng 3.871 3.929 11 tháng 3.859 5.357 12 tháng 5.5 5.213 5.345 13 tháng 5.5 5.191 5.334 15 tháng 5.5 5.146 5.323 18 tháng 5.5 5.081 5.29 24 tháng 5.5 4.955 5.227 (Nguồn: Lãi suất tiền gửi Agribank - Chi nhánh Huyện Tịnh Biên) 20