Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại một NHTM việt namphân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TPbank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TPB.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN : QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TPBANK NHÓM THỰC HIỆN : NHÓM LỚP HỌC PHẦN : 221FIN35A06 Hà Nội, ngày 29 tháng năm 2022 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT HỌ VÀ TÊN MÃ SINH VIÊN CÔNG VIỆC THỰC HIỆN MỨC ĐỘ ĐĨNG GĨP Quy trình XHTD KHCN, mơ KHCN chấm điểm 100% Quy trình XHTD KHCN, mô KHCN chấm điểm 100% Kết ứng dụng kỹ thuật nhận xét, đánh giá 100% Kết ứng dụng kỹ thuật nhận xét, đánh giá 100% Kết ứng dụng kỹ thuật nhận xét, đánh giá 100% Mở đầu, tổng quan ngân hàng Tpbank kết luận, tổng hợp word 100% Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm 100% Chữ ký nhóm trưởng YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN NĂM HỌC 2022-2203 Thông tin chung: Áp dụng cho đào tạo trình Tên học phần/ Mã học phần/ Tín độ phạm vi đánh giá: (đại học, cao đẳng) (phù hợp với, đại học, cao đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học phần đào tạo trình độ đại học, cao đẳng ra) BÀI TẬP LỚN gồm Số tín chỉ: 03 tín quy (chia theo yêu cầu đáp ứng chuẩn đầu Quản trị rủi ro tín dụng Mã: FIN 35A Số phần áp dụng 02 phần tương ứng với chuẩn đầu học phần Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng Tên người đánh giá/ giảng viên tập nhóm) (*) …………………………… Hạn nộp lần … Ngày sinh viên nhận yêu cầu (Nếu hạn, sinh Thời điểm nộp sinh BÀI TẬP LỚN viên đạt điểm tối viên đa Đạt) - Phần Bài tập lớn: (1 tuần sau bắt đầu học kỳ) Kết thúc tuần ……………… - Phần Bài tập lớn: kết thúc tuần Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín Tiêu đề tập lớn dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Yêu cầu đánh giá: Bảng sau dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Nội dung yêu Chuẩn Thứ tự cầu đầu tiêu chí Chuẩn đầu học đánh giá học phần phần Thứ Chỉ dẫn Nội dung yêu cầu tự trang viết tiêu chí đánh giá theo phần tập chuẩn đầu học phần áp lớn sinh dụng viên (*) Hiểu mục tiêu chấm 2.1 đủ nội dung 2.2 tín dụng hàng giá phương pháp chấm điểm xếp hạng tín khách dụng NHTM Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp NHTM khách hàng cá nhân Xác định, phân tích, đánh Hiểu đầy xếp hạng điểm xếp hạng tín dụng 2.3 hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả Hiểu vận dụng tốt quy trình quản trị 3.1 rủi ro tín dụng định quản trị 3.2 tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng Xác định đánh giá rủi ro liên quan đến khách hàng 2 Xác nhận/ cam đoan sinh viên viên: Tôi xác nhận tự làm hoàn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Chữ ký xác nhận học viên (*): Ngày tháng năm …… Ngồi tiêu chí ĐẠT trên, sinh viên tham khảo hướng dẫn sau cho tiêu chí đạt điểm KHÁ, GIỎI XUẤT SẮC Mô tả cấp độ điểm Yêu cầu cụ thể cấp Yêu cầu chung cấp độ độ tập lớn/ tiểu luận Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng Điểm C: NHTM Việt Nam lựa chọn Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với học phần tình tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân nhằm áp dụng vào chấm Điểm B: điểm cho khách hàng cụ thể Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định Các dẫn chi tiết (nếu mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm có) giảng viên gắn điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố với học phần tình qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tổng quan tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Xác định ưu nhược điểm phương pháp ứng dụng Điểm A: Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, với học phần tình đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng; đánh giá rủi ro có liên quan TÓM TẮT NỘI DUNG YÊU CẦU ĐỐI VỚI BÀI TẬP LỚN: Tiêu đề tập lớn Tìm hiểu quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Nội dung tình áp dụng cho tập lớn: Để nâng cao khả lựa chọn khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam, đội ngũ cán tín dụng cần hiểu rõ ứng dụng thực quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng Để tìm hiểu ứng dụng qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng cá nhân NHTM, nhóm bạn thực cơng việc sau: - Phần 1: Lựa chọn Ngân hàng để tìm hiểu qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Phân tích, đánh giá nhằm hiểu rõ giai đoạn gắn kết giai đoạn quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Sơ đồ hố qui trình - Phần 2: Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Đưa đánh giá khách hàng cá nhân từ kết chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng theo qui định Ngân hang Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 1.2 Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 2.2 Thứ tự phần Tóm tắt yêu cầu đạt chuẩn đầu học phần tập, BÀI TẬP LỚN gắn với tình áp dụng cho tập lớn Phần BÀI TẬP - Giới thiệu Ngân hàng thương mại lựa chọn LỚN - Giới thiệu qui trình chấm điểm tín dụng xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM lựa chọn Phân tích, đánh giá bước quy trình tín dụng - Thực sơ đồ hố bước qui trình - Mơ thông tin khách hàng cá nhân lựa chọn làm ví dụ - Chuẩn bị word 8-12 slides trình bày trước lớp - Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Phần BÀI TẬP LỚN - Đưa bảng tổng hợp điểm số giải thích việc thực xếp hạng cho khách hàng sau chấm điểm - Đưa đánh giá tổng hợp cuối nhận xét khách hàng sau xếp hạng - Chuẩn bị word 12-18 slides tổng hợp cuối trình bày trước lớp CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN: BÀI TẬP LỚN giao nên có trang bìa bao gồm tên tập, số lượng bài, tên khóa học, tên học phần, tên giảng viên/ người hướng dẫn họ tên sinh viên Đảm bảo có chữ ký xác nhận thơng tin bạn khai BÀI TẬP LỚN ghi rõ áp dụng cho sinh viên/ theo nhóm sinh viên BÀI TẬP LỚN cần có mục lực (danh sách đề mục/ tiêu mục tô đậm đánh số trang) BÀI TẬP LỚN đánh máy trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial Times New Roman, cỡ chữ 13 14 BÀI TẬP LỚN bạn nên làm word không nên vượt 10 000 từ Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định Học viện Bảng biểu, phụ lục nằm quy định giới hạn từ BÀI TẬP LỚN BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách tài liệu tham khảo sử dụng LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN: Kiểm tra cẩn thận ngày nộp hướng dẫn đưa tập lớn Bài tập nộp muộn không chấp nhận Nếu bạn khơng thể hồn thành BÀI TẬP LỚN hạn có lý hợp lệ ốm đau bệnh tật, sinh viên áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn Không đạt cấp độ “ĐẠT”, sinh viên nhận kết cấp độ “CHƯA ĐẠT” Hãy lưu ý sử dụng tác phẩm hay ý tưởng người khác BÀI TẬP LỚN, sinh viên tự trích dẫn làm phần tài liệu tham khảo Nếu bị bắt lỗi đạo văn, sách quy định chống đạo văn Học viện áp dụng TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN: Áp dụng cho Họ tên người đánh đào tạo trình giá độ: Tên học phần/ Họ tên sinh viên/ Mã học phần/ Nhóm sinh viên Tín Tiêu chí Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn Đạt/ đánh giá đầu học phần Không chuẩn đạt đầu Chuẩn đầu 1.1 1.2… Chuẩn đầu 2.1 2.2… Đạt cấp độ cao (tham khảo mục 2) Đã đạt Mô tả cấp độ Mô tả cấp độ (tick) C: Đã đạt (tick) A: B: PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN Phản hồi người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho tập Lý lịch tư pháp Tình trạng sở hữu nhà ở/ BĐS Thời gian lưu địa Tình trạng nhân Số người trực tiếp phụ thuộc kinh tế vào KH vay Gía trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà TPBank người thụ hưởng so với dư nợ địa phương Cơ cấu gia đình dựa tình trạng thực tế Đánh giá mối quan hệ KH vay với cộng đồng 9% 11% 5% 10% 11% 5% 6% 2% 11 Đánh giá mối quan hệ KH vay với thành viên gia đình Năng lực hành vi dân người thân gia đình 2% 3% Đánh giá gia cảnh KH so với mặt chung vùng 3% Tình trạng sức khỏe KH 6% II Khả trả nợ Loại hình quan công tác Triển vọng phát triển quan người tham gia trả nợ công tác Thời gian làm lĩnh vực chuyên môn Thời gian công tác quan Rủi ro nghề nghiệp (thất nghiệp, tai nạn nghề nghiệp, nhân mạng,…) Vị trí cơng tác Hình thức tốn lương chuyển thu nhập khác Hình thức hợp đồng lao động Tổng thu nhập hàng tháng người tham gia trả nợ Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng người tham gia trả 8% 4% 5% 10% 5% 6% 10% 14% nợ 11 Tỷ lệ tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) kỳ tới nguồn trả nợ cho 25% Tien Phong Bank Đánh giá Tiên Phong Bank khả trả nợ khách hàng (60%) 3% 5% 5% 2 Phần II Quan hệ với ngân hàng Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm TPBank so với dư nợ Tình hình cung cấp thơng tin khách hàng theo yêu cầu TPBank 12 tháng qua Tình hình trả nợ gốc lãi với tổ chức tín dụng khác 12 (5%) 15% 15% 55% tháng qua (tính đến thời điểm đánh giá) 28 Số TCTD KH vay có quan hệ tín dụng 15% Đưa bảng tổng hợp điểm số: ● Bảng Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân Điểm Xếp hạng 93-100 AAA 90-92 AA 85-89 A 80-84 BBB 70-79 BB 60-69 B 50-59 CCC 40-49 CC 35-39 C 50% 30% năm gần Bảng Hệ thống ký hiệu đánh giá TSBĐ Điểm Mức xếp loại Đánh giá TSĐB 225-300 A Mạnh 75-224 B Trung bình 200% 150-200% Giá trị tài sản đảm bảo/Tổng dùng 100- 70-100% 50% tài sản đảm bảo hướng tăng năm gần ● Giá trị tài sản đảm bảo/Tổng nợ vay = 500 /180= 2,778( 277,8 %) ->100 điểm ● Giá trị TSĐB NH đánh giá ko có tính ổn định cao ,tính hao mịn theo thời gian cao-> rủi ro giảm giá TSĐB 30→ 50%-> 25 điểm ● Loại TSĐB phương tiện để phục vụ sinh hoạt tiêu dùng hàng ngày->25 điểm Tài sản đảm bảo xếp loại theo điểm đạt sau: Bảng: Hệ thống ký hiệu đánh giá tài sản đảm bảo TPbank Điểm Mức xếp loại Đánh giá tài sản đảm bảo 225 - 300 A Mạnh 75 - 224 B Trung bình < 75 C Thấp Từ bảng tiêu chấm điểm TSĐB TP Bank, ngân hàng có tổng điểm 150 -> Xếp loại B 36 Bước 4: Tổng hợp định Ma trận định sau tổng hợp điểm Bảng: Ma trận kết hợp kết XHTD với kết đánh giá tài sản đảm bảo TPBank Đánh giá TSĐB/ XHTD A B C Xuất sắc Tốt Trung bình AAA AA A BBB Trung bình/ Từ chối BB Tốt Trung bình B CCC CC C Từ chối Trung bình/ Từ chối D Xếp hạng tín dụng khách hàng AAA Xếp hạng tín dụng TSĐB B -> kết xếp hạng tín dụng cuối TỐT Bảng tổng hợp kết xếp hạng tín dụng khách hàng Nhóm tiêu Điểm số Trọng số(%) Điểm sau trọng số Thông tin nhân thân 95.00 35% 33.25 Khả trả nợ 95.20 60% 57.12 Quan hệ với TPBank 100.00 5% 5.00 Phương án đầu tư Điểm trước hệ số điều chỉnh 95.37 37 Hệ số điều chỉnh Hệ số rủi ro sản phẩm 98% Hệ số nguồn trả nợ 100% 93.46 Tổng điểm cuối (điểm trước hệ số*HS1*HS2) Xếp hạng: AAA Đủ tiêu chuẩn Nhóm nợ: 2.2 Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng nội TP Bank 2.2.1 Những kết đạt Hệ thống XHTD nội mà TPBank triển khai xây dựng từ năm 2012 Trong thời gian qua, hệ thống XHTD góp phần đáng kể việc sàng lọc phân loại khách hàng, giúp cho ngân hàng giảm tỷ lệ rủi ro tín dụng mức cho phép Hệ thống XHTD giúp hỗ trợ cho ngân hàng xác định mức giới hạn tín dụng tối đa cho khách hàng, áp dụng mức lãi suất cho vay, xây dựng quy định tài sản đảm bảo 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân Bên cạnh kết đạt được, hệ thống XHTD nội TPBank tồn hạn chế: quy trình chấm điểm, xếp hạng khách hàng cịn thiếu tính kiểm sốt độ tin cậy thơng tin nhập; đánh giá khách hàng thường khơng đồng nhất; thống phần mềm XHTD cịn chưa kết nối với hệ thống khác ngân hàng gây tăng thời gian xử lý hồ sơ mơ hình xếp hạng tín dụng phần lớn dựa vào định tính Nguyên nhân hạn chế xuất phát từ yếu tố khách quan: điều kiện thu thập liệu, yếu tố quy định pháp luật lẫn yếu tố chủ quan quy trình XHTD thiếu hợp lý, chất lượng người chưa đảm bảo, hệ thống cơng nghệ cịn chưa cao 38 2.2.3 Ưu điểm - Thống việc đo lường rủi ro tín dụng: Hệ thống xây dựng bám sát theo hướng dẫn NHNN theo đặc thù hoạt động tín dụng, chiến lược phát triển riêng NH Mơ hình xây dựng theo kết cấu chặt chẽ gồm: hệ thống tiêu chí đánh giá điểm có trọng số, cách xác định giá trị tiêu chí đánh giá, cách quy đổi sang điểm, cách phân loại nhóm KH sau chấm điểm Nhờ hệ thống XHTD mà việc đo lường định dạng rủi ro tín dụng chi nhánh TP bank thống nhất, cách tính tốn tiêu quy định cụ thể, rõ ràng giúp cho CBTD dễ dàng thực Hệ thống xếp hạng tín dụng nội có liên kết chặt chẽ, giúp ngân hàng phân loại xác đầy đủ khách hàng trước cho vay • Khả phịng ngừa RRTD nâng cao: Nhóm tiêu dự báo ảnh hưởng sách/bảo hộ NN, mức độ cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh DN, mức độ phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên đưa vào nhóm tiêu phi tài nhằm tăng cường khả dự báo nguy khó khăn tài KH tương lai Khi áp dụng hệ thống XHTD, khả dự báo RR cải thiện Bên cạnh TPBank thường xuyên kiểm tra, xếp hàng KH dựa dư nợ tín dụng TP Bank họ • Kết xếp hạng tín dụng sở cho định giới hạn cấp tín dụng khơng có dựa đánh giá chủ quan cá nhân • Xây dựng sách KH dựa sở xếp hạng tín dụng: Các KH xếp loại cao (AAA đến BBB) ưu tiên cấp tín dụng, KH có lịch sử quan hệ tín dụng tốt hưởng ưu đãi nới lỏng điều kiện cho vay/ yêu cầu tài sản đảm bảo,… KH hạng BBB sách thắt chặt • Hỗ trợ định cho vay nhanh chóng, dễ dàng: hệ thống XHTD quy định cụ thể hỗ trợ CBTD thực chấm điểm qua phần mềm nên xác nhanh chóng 2.2.4 Nhược điểm 39 • Cách xác định ngành nghề kinh doanh quy mơ doanh nghiệp Hiện nay, TP Bank xác định ngành nghề kinh doanh KH Doanh nghiệp dựa tổng doanh thu ngành nghề phải 50% tổng doanh thu Như nói, việc xác định khơng thích hợp mơi trường kinh doanh VN công ty đa dạng hóa ngành nghề Bên cạnh xác định quy mô Doanh nghiệp dựa VCSH, Số lượng lao động, doanh thu thuần, tổng tài sản chưa thể rõ mức độ hiệu hoạt động doanh nghiệp 2.2.5 Một số giải pháp ❖ Thứ nhất, nâng cao chất lượng cung cấp thu thập thông tin, công tác giám sát thơng tin để phân tích, xây dựng hệ thống thơng tin quản trị rủi ro tín dụng ❖ Thứ hai, CBTD tăng cường việc khai thác xử lý thơng tin từ nhiều nguồn nhằm nâng cao tính đầy đủ độ xác thơng tin thu được, đặc biệt phải khai thác triệt để nguồn thông tin CIC cung cấp ❖ Thứ ba, TPBank nên áp dụng sách tài sản đảm bảo thơng thống cho khách hàng cá nhân, áp dụng mức lãi suất linh hoạt với nhóm xếp hạng dựa kết xếp hạng tín dụng, ❖ Thứ tư, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học để thực thao tác nhanh xác ❖ Thứ năm, đẩy mạnh cơng tác tự đào tạo đào tạo lại cho cán chi nhánh như: mời chuyên gia ngân hàng có uy tín để truyền đạt kiến thức ngân hàng - tài chính, tổ chức tập huấn cán định kỳ 40 KẾT LUẬN Việc đánh giá, xếp hạng chấm điểm tín dụng ln khâu vơ quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Các ngân hàng cần có sách, quy trình hợp lý, hiệu để đem lại chất lượng dịch vụ tốt giảm thiểu rủi ro xảy Qua việc tìm hiểu, nghiên cứu hoạt động chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân TPBank, hiểu rõ vai trò tầm quan trọng hoạt động tín dụng nhằm nâng cao chất lượng khoản tín dụng, nâng cao uy tín ngân hàng, giảm thiểu rủi ro xảy ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Việc tuân thủ, giám sát đánh giá cách nghiêm ngặt khoản vay cho thấy ngân hàng bước khẳng định vị ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam thể trách nhiệm, sứ mệnh ngân hàng khách hàng toàn xã hội giống câu slogan ngân hàng : “ TPBank - Vì chúng tơi hiểu bạn” 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO Khoa Ngân Hàng – Bộ môn Quản trị Ngân hàng, Học Viện Ngân Hàng, năm 2022 – 2023, Slide môn học Quản trị rủi ro tín dụng TPBank, truy cập tháng 9/2022 từ “https://tpb.vn” Nguyễn Đặng Minh Tâm, năm 2019, Báo cáo thực tập tốt nghiệp, truy cập tháng 9/2022 từ : “https://www.slideshare.net/NgnKhang/quy-trinh-tham-dinhtin-dung-ca-nhan-147776941” TPBank, truy cập tháng 9/2022 từ “https://tpb.vn/tin-tuc/cam-nang/quy-trinhtin-dung-tpbank-cho-khach-hang-ca-nhan” TPBank, truy cập tháng 9/2022 từ “https://tpb.vn/vay-mua-o-to” 42 ... ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Đưa đánh giá khách hàng cá nhân từ kết chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng theo qui định Ngân. .. vay với số điểm 93.46 tương đương với hạng AAA – hạng cao xếp hạng tín dụng III ỨNG DỤNG KỸ THUẬT CHẤM ĐIỂM XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm. .. hiểu qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Phân tích, đánh giá nhằm hiểu rõ giai đoạn gắn kết giai đoạn quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Sơ đồ hố qui trình -