Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại một NHTM CP vietcombank

1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG Học phần Quản trị rủi ro tín dụng ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK Lớp học p.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: Quản trị rủi ro tín dụng ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK Lớp học phần Nhóm thực : FIN35A06 : Nhóm Hà Nội, ngày 29 tháng 09 năm 2022 Phân công nhiệm vụ ST T Họ tên Mã sinh viên Chức vụ Nhiệm vụ Đỗ Thị Vân Anh 22A4011012 Nhóm trưởng - viết lời mở đầu - phần 1.4 2.3 Chỉ dẫn trang viết sinh viên Tỷ lệ hoàn thành Trang 100%  6, 12, 13 - Chỉnh sửa Vũ Thị Lan Hương 22A4011123 Đoàn Văn Phú 22A4010809 Thành viên - phần 1.3 - Kết luận Trang 2,3, 20 100% Trang 1,18 100% 80% - Tổng hợp chỉnh sửa Thành viên - phần 1.1 1.2 -phần 4.1 Nguyễn 22A4010730 Minh Hiếu Thành viên - phần 3.1 Trang - phần 3.2 14 17 Lê Thanh Thuỷ 22A4011226 Thành viên - phần 2.1 Trang - hồn thiện nhóm trưởng 10 Phùng Thị Uyên 22A4011459 Thành viên - phần 2.2 Trang 11, 18 - phần 4.2 100% 100% Chữ ký YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN NĂM HỌC 2022-2203 Thông tin chung: Áp dụng cho đào tạo trình độ phạm vi đánh giá: (đại học, cao đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học phần đào tạo trình độ đại học, cao đẳng quy Tên học phần/ Mã học phần/ Tín Số phần áp dụng (chia theo yêu cầu đáp ứng chuẩn đầu ra) (phù hợp với, đại học, cao đẳng) BÀI TẬP LỚN gồm Quản trị rủi ro tín dụng 02 phần tương ứng Mã: FIN 35A06 Số tín chỉ: 03 với chuẩn đầu học tín phần Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng tập nhóm) (*) Tên người đánh giá/ giảng viên …………………………… Hạn nộp lần … Ngày sinh viên nhận yêu cầu (Nếu hạn, sinh viên đạt điểm tối đa BÀI TẬP LỚN Đạt) Thời điểm nộp sinh viên - Phần Bài tập lớn: Kết (1 tuần sau bắt đầu học thúc tuần ……………… kỳ) - Phần Bài tập lớn: kết thúc tuần Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín Tiêu đề tập lớn dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Yêu cầu đánh giá: Bảng sau dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Thứ Nội dung yêu Chỉ dẫn trang Chuẩn Thứ tự Nội dung yêu cầu tự cầu viết đầu tiêu chí tiêu chí đánh giá theo phần Chuẩn đầu tập lớn học đánh giá chuẩn đầu học phần áp học phần sinh viên (*) phần dụng Hiểu mục tiêu chấm 2.1 điểm xếp hạng tín dụng Hiểu đầy khách hàng cá nhân đủ nội dung Xác định, phân tích, đánh giá xếp hạng phương pháp chấm tín dụng đối 2.2 điểm xếp hạng tín dụng với khách NHTM hàng Mô ứng dụng kỹ thuật NHTM 2.3 chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví Hiểu vận dụng tốt quy trình quản trị rủi ro tín dụng định quản trị 3.1 3.2 dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng Xác định đánh giá rủi ro liên quan đến khách hàng 2 Xác nhận/ cam đoan sinh viên viên: Tôi xác nhận tơi tự làm hồn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Chữ ký xác nhận học viên (*): năm …… Ngày tháng Ngồi tiêu chí ĐẠT trên, sinh viên tham khảo hướng dẫn sau cho tiêu chí đạt điểm KHÁ, GIỎI XUẤT SẮC Mô tả cấp độ điểm Điểm C: Điểm B: Yêu cầu chung cấp độ Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Yêu cầu cụ thể cấp độ tập lớn/ tiểu luận Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, học phần tình đánh giá, phân tích nhằm phân biệt tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân nhằm áp dụng vào chấm điểm cho khách hàng cụ thể Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm Các dẫn chi tiết (nếu xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình có) giảng viên gắn với chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM học phần tình Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tổng quan tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Xác định ưu nhược điểm phương pháp ứng dụng Điểm A: Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, học phần tình đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng; đánh giá rủi ro có liên quan TĨM TẮT NỘI DUNG U CẦU ĐỐI VỚI BÀI TẬP LỚN: Tìm hiểu quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Nội dung tình áp dụng cho tập lớn: Tiêu đề tập lớn Để nâng cao khả lựa chọn khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam, đội ngũ cán tín dụng cần hiểu rõ ứng dụng thực quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng Để tìm hiểu ứng dụng qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng cá nhân NHTM, nhóm bạn thực công việc sau: - Phần 1: Lựa chọn Ngân hàng để tìm hiểu qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Phân tích, đánh giá nhằm hiểu rõ giai đoạn gắn kết giai đoạn quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Sơ đồ hố qui trình - Phần 2: Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Đưa đánh giá khách hàng cá nhân từ kết chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng theo qui định Ngân hang Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 1.2 Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 2.2 Thứ tự phần BÀI TẬP LỚN Tóm tắt yêu cầu đạt chuẩn đầu học phần tập, gắn với tình áp dụng cho tập lớn - Giới thiệu Ngân hàng thương mại lựa chọn - Giới thiệu qui trình chấm điểm tín dụng xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM lựa chọn Phân Phần BÀI TẬP LỚN tích, đánh giá bước quy trình tín dụng - Thực sơ đồ hoá bước qui trình - Mơ thơng tin khách hàng cá nhân lựa chọn làm ví dụ - Chuẩn bị word 8-12 slides trình bày trước lớp - Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Phần BÀI TẬP LỚN - Đưa bảng tổng hợp điểm số giải thích việc thực xếp hạng cho khách hàng sau chấm điểm - Đưa đánh giá tổng hợp cuối nhận xét khách hàng sau xếp hạng - Chuẩn bị word 12-18 slides tổng hợp cuối trình bày trước lớp CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN: BÀI TẬP LỚN giao nên có trang bìa bao gồm tên tập, số lượng bài, tên khóa học, tên học phần, tên giảng viên/ người hướng dẫn họ tên sinh viên Đảm bảo có chữ ký xác nhận thông tin bạn khai BÀI TẬP LỚN ghi rõ áp dụng cho sinh viên/ theo nhóm sinh viên BÀI TẬP LỚN cần có mục lực (danh sách đề mục/ tiêu mục tô đậm đánh số trang) BÀI TẬP LỚN đánh máy trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial Times New Roman, cỡ chữ 13 14 BÀI TẬP LỚN bạn nên làm word không nên vượt 10 000 từ Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định Học viện Bảng biểu, phụ lục nằm quy định giới hạn từ BÀI TẬP LỚN BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách tài liệu tham khảo sử dụng LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN: Kiểm tra cẩn thận ngày nộp hướng dẫn đưa tập lớn Bài tập nộp muộn không chấp nhận Nếu bạn hồn thành BÀI TẬP LỚN hạn có lý hợp lệ ốm đau bệnh tật, sinh viên áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn Không đạt cấp độ “ĐẠT”, sinh viên nhận kết cấp độ “CHƯA ĐẠT” Hãy lưu ý sử dụng tác phẩm hay ý tưởng người khác BÀI TẬP LỚN, sinh viên tự trích dẫn làm phần tài liệu tham khảo Nếu bị bắt lỗi đạo văn, sách quy định chống đạo văn Học viện áp dụng TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN: Áp dụng cho đào tạo trình độ: Tên học phần/ Mã học phần/ Tín Tiêu chí đánh giá chuẩn đầu Chuẩn đầu 1.1 Họ tên người đánh giá Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học phần Đạt/ Không đạt 1.2… Chuẩn đầu 2.1 2.2… Đạt cấp độ cao (tham khảo mục 2) Đã đạt Mô tả cấp độ Mô tả cấp độ (tick) C: Đã đạt (tick) A: B: PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN Phản hồi người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho tập BÀI TẬP LỚN): Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên: Phản hồi chung: Phản hồi sinh viên đến người đánh giá(*): Chữ ký người đánh giá Chữ ký sinh viên (*) Ngày Ngày (*) PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN): ĐÃ XÁC NHẬN YES  NO  NGÀY:…………………………………………… XÁC NHẬN BỞI: TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN : MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM………………………………………………………………………………… 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietcombank 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh chiến lược Vietcombank 1.3 Một số thành tựu Vietcombank giai đoạn 2019-2022 1.4 Các sản phẩm kinh doanh bật Vietcombank PHẦN II GIỚI THIỆU QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 2.1 Sơ lược quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Vietcombank 2.2 Sơ đồ hoá bước quy trình xếp hạng tín dụng KHCN ngân hàng Vietcombank 11 2.3 Mô thông tin KHCN 12 PHẦN III: MÔ PHỎNG ỨNG DỤNG KỸ THUẬT CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK ĐỐI VỚI MỘT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỤ THỂ 14 3.1 Kỹ thuật chấm điểm XHTD Vietcombank KHCN cụ thể 14 3.2 Đánh giá nhận xét khách hàng sau xếp hạng 16 PHẦN IV: ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA VIETCOMBANK VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 18 4.1 Đánh giá hệ thống XHTD khách hàng cá nhân Vietcombank 18 4.2 Đề xuất giải pháp 18 KẾT LUẬN 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO: 20 chuyển tiền, toán mã QR, bảo hiểm đầu tư, Tiết kiệm có kỳ hạn/ không kỳ hạn Tiết kiệm trả lãi trước/ định kỳ/ sau Sản phẩm tiết kiệm Được chuyển tiền tự động từ tài khoản không kỳ hạn sang tài khoản tiết kiệm tự động để hưởng lãi suất cao mà Tiết kiệm tự động không cần đến ngân hàng Tích lũy kiều hối cho vay cầm cố giấy tờ có giá Cho vay tiêu dùng cho vay có TSĐB cho vay khơng có TSĐB cho vay mua nhà dự án Hoạt động cho vay Cho vay mua BĐS cho vay xây, sửa chữa nhà cho vay mua nhà đất Cho vay mua xe cho vay an tâm kinh doanh Cho vay kinh doanh cho vay kinh doanh tài lộc cho vay đầu tư sở lưu trú PHẦN II GIỚI THIỆU QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 2.1 Sơ lược quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Vietcombank Hệ thống xếp hạng tín dụng KHCN Vietcombank gồm bước: Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng Bước 2: Xác định thân nhân khách hàng Bước 3: Xác định khả trả nợ Bước 4: Xác định tài sản đảm bảo Bước 5: Tổng hợp điểm xếp hạng * Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng: - CBTD tiến hành điều tra, thu thập tổng hợp thông tin khách hàng từ hồ sơ: hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ bảo đảm tiền vay - CBTD vấn khách hàng trực tiếp qua điện thoại lưu trữ nói chuyện CBTD khách hàng có đồng ý từ khách hàng * Bước 2: Xác Định Thân Nhân Khách Hàng: Theo NHTM xác định nhân thân tuổi, trình độ văn hóa, tình trạng pháp lý, tình trạng nhân, chỗ ở, rủi ro nghề nghiệp Theo Vietcombank, việc chấm điểm XHTD cá nhân thực theo hai nhóm tiêu thân nhân khả trả nợ khách hàng, Bảng 1: Bảng 1: Các tiêu chấm điểm KHCN ngân hàng VCB Điểm ban đầu Chỉ tiêu 100 75 50 25 Điểm Trọng Điểm trọng số chấm số Phần I: Thông tin nhân thân (35%) Tuổi Trình độ học vấn >60 tuổi 36-55 26-35 56 - 60 20 - 25 18 tuổi tuổi tuổi tuổi 20 tuổi 10% Dưới Trên Cao Trung Trung đại học Đại học đẳng cấp cấp 10% Tiền án, tiền Tình trạng cư trú Số người ăn theo 10 không 10% Chủ sở Nhà Với gia hữu chung đình 60 Bảo hiểm triệu 40 - 60 20 - 40 nhân thọ đồng triệu triệu Tính chất quản lý, lao động chun cơng việc điều đào môn hành tạo nghề Thời gian làm việc công việc >5 3-5 1-3 năm năm năm Rủi ro nghề Trung nghiệp Thấp bình Thuê khác >= người độc thân 10% khác 10% < 20 triệu lao động thời vụ 10% 10% thất nghiệp 10% tháng - năm < tháng 10% Cao 10% * Bước 3: Xác định khả trả nợ khách hàng: Điểm ban đầu Chỉ tiêu 100 75 50 25 Phần II: Khả trả nợ khách hàng (65%) Thu nhập ròng ổn định hàng tháng > 25 20 - 25 15 - 20 khách triệu triệu triệu - 15 triệu 170% 170% 150% 90 - 130% < 90% Điểm Trọng Điểm trọng số chấm số 30% 30% Đã có nợ Đã bị q hạn Tình gia hạn Đã có nợ khả hình trả ln trả nợ, hạn/ trả nợ nợ gốc nợ trả nợ khách không ổn lãi hạn tốt hàng định sử Tiền gửi dụng Các dịch dịch vụ vụ sử dịch vụ dụng khác tốn Đang có nợ nợ q hạn 25% khơng sử dụng 15% * Bước 4: Đánh giá tài sản đảm bảo: Bảng 3: Các tiêu chấm điểm TSĐB ngân hàng VCB Chỉ tiêu 100 75 TK tiền gửi, giấy tờ có giá Giấy tờ có Chính phủ giá tổ chức phát Loại tài sản Vietcombank hành (trừ cổ đảm bảo phát hành phiếu) Giá trị tài đảm bảo/ Tổng nợ vay >200% 150- 200% Rủi ro giảm giá tài sản đảm bảo 0% có năm xu hướng gần tăng 1-10% Điểm 50 25 Điểm chấm Bất động Bất động sản sản (nhà (đất nông Không có ở,đất thổ nghiệp,đất tài sản đảm cư) quy hoạch) bảo 100150% 70-100% 50% Bảng 4: Hệ thống ký hiệu đánh giá TSĐB ngân hàng VCB Điểm Mức xếp loại Đánh giá tài sản đảm bảo 225-300 A Mạnh 75-224 B Trung bình năm năm - năm Rủi ro nghề Trung nghiệp Thấp bình Tổng điểm Điểm Trọng Điểm trọng số chấm số 10% 75 7.5 10% 75 7.5 10% 100 10 khác 10% 100 10 độc thân 10% 100 10 10% 100 10 10% 50 10% 75 7.5 tháng - năm < tháng 10% 75 7.5 50 Thuê >= người khác < 20 triệu lao động thời vụ thất nghiệp Cao 10% 80 14 * Bước 2: Xác định khả trả nợ khách hàng: Điểm ban đầu Chỉ tiêu 100 75 50 25 Phần II: Khả trả nợ khách hàng (65%) Thu nhập ròng ổn định hàng tháng > 25 20 - 25 khách triệu triệu 15 - 20 - 15 triệu hàng đồng triệu đồng đồng đồng Tỷ lệ thu nhập/ dư nợ (tính gốc 150 lãi) 130 - 150% 90 - 130% > 170% 170% Đã có nợ hạn Đã bị gia Đã có nợ khả ln Tình hình trả nợ trả nợ hạn nợ, hạn/ trả nợ gốc trả khách hàng không ổn lãi nợ tốt định hạn Tiền gửi sử dụng Các dịch vụ dịch vụ dịch vụ sử dụng toán khác Điểm Trọng Điểm trọng số chấm số 50% 1-10% Tổng điểm Điểm chấm 50 100 75 225 Ta có: Tỷ lệ giá trị TSĐB/Tổng nợ vay = 6000/1500 *100% = 400 % → Tài sản đảm bảo anh An 225 điểm, đối chiếu theo bảng số 4, ta xếp hạng tài sản đảm bảo loại A với mức bảo đảm mạnh * Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng: - Anh An 93 điểm, dựa theo bảng 5, CBTD xếp anh An loại khách hàng AAA với mức độ rủi ro thấp cấp tín dụng mức tối đa 70% giá trị TSĐB - Đối chiếu 6, kết hợp kết XHTD kết đánh giá TSĐB, CBTD xếp hạng anh An mức khách hàng Xuất sắc 3.2 Đánh giá nhận xét khách hàng sau xếp hạng - Cả hai vợ chồng anh An độ tuổi lao động có cơng việc ổn định Vì vậy, hai người có khả tạo nguồn thu nhập ổn định có khả trả nợ cho ngân hàng - TSĐB anh An có giá trị cao nhiều so với khoản vay Ngồi ra, anh cịn có thêm tài sản khác làm tài sản tích lũy - Ngồi anh An trả nợ hạn với khoản vay 1,5 tỷ anh trai vợ → Anh An có mức độ tín nhiệm cao 16 - Có thể thấy anh An khách hàng đánh giá cao hầu hết tiêu chí, thu nhập tốt, nhiều tài sản bảo đảm, khả toán tốt → Anh An khách hàng tiềm nên hồn tin tưởng cho anh vay 1,5 tỷ với mục đích sửa chữa nhà 17 PHẦN IV: ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA VIETCOMBANK VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 4.1 Đánh giá hệ thống XHTD khách hàng cá nhân Vietcombank Hệ thống XHTD VCB góp phần đáng kể việc sàng lọc phân loại khách hàng, từ giúp cho ngân hàng giảm tỷ lệ rủi ro tín dụng mức cho phép a Những kết đạt được: - Mơ hình xếp hạng tín dụng công cụ tối ưu quản lý rủi ro trình thẩm định chấm điểm tín dụng VCB chuyên gia tài thuộc WorldBank tư vấn xây dựng mơ hình XHTD khách hàng cá nhân áp dụng chi nhánh Do vây, mơ hình tương đối phù hợp với tiêu chuẩn áp dụng nhiều tổ chức tín nhiệm giới - Hệ thống tiêu chí đánh giá điểm trọng số cách xác định giá trị tiêu chí đánh giá, cách quy đổi giá trị sang điểm số tiêu chí đánh giá, cách XHTD quan điểm cấp tín dụng theo mức xếp hạng hệ thống XHTD VCB Hệ thống XHTD VCB xây dựng theo đặc thù tín dụng chiến lược phát triển riêng ngân hàng - Khách hàng xếp loại tốt hưởng số sách ưu tiên, đặc biệt khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt xếp hạng cao áp dụng ưu đãi tín dụng hạn mức cho vay, lãi suất, nới lỏng yêu cầu với tài sản đảm bảo Đồng thời, hệ thống XHTD Vietcombank lọc khách hàng có mức XHTD thấp (đối với KHCN từ hạng B xuống hạng D) tùy theo mức độ XHTD Vietcombank khoản mục cho vay TSĐB, chí áp dụng biện pháp tập trung thu hồi nợ b Những hạn chế tồn cần khắc phục: - Năng lực tài chưa cập nhật theo kịp với thực trạng nên cán nghĩa vụ ngại áp dụng chấm điểm kết xếp hạng cho kết cao thực tế khả trả nợ người vay - Ngồi ra, cịn tiêu trùng lặp thời gian công tác thời gian làm công việc khiến cho điểm khách hàng vơ tình bị nhân đơi 4.2 Đề xuất giải pháp - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay trước, sau giải ngân - Xây dựng hệ thống thông tin quản trị rủi ro tín dụng - Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ kỹ phân tích đánh giá chun mơn - Nâng cao nhận thức quản trị vai trị cơng cụ XHTD phịng ngừa rủi ro thiết lập danh mục cho vay hiệu - Ngoài ra, cần chỉnh sửa bổ sung hoàn thiện đồng chế sách tín dụng Đồng thời chủ động phối hợp với bộ, ngành để xử lý kịp thời vấn đề có liên quan đến cơng tác tín dụng tiêu dùng hồ sơ thủ tục, chế xử lý 18 KẾT LUẬN Quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng nói chung KHCN nói riêng có vai trị quan trọng đến hoạt động cho vay Vietcombank Bài thảo luận phân tích đánh giá thực trạng hệ thống XHTD áp dụng Vietcombank, qua cho thấy thành tựu đạt hạn chế tồn cần sửa đổi bổ sung nhằm phù hợp với biến động nhanh điều kiện môi trường kinh doanh Bên cạnh việc phác họa tranh tổng thể Vietcombank thảo luận sâu tìm hiểu hệ thống xếp hạng tín dụng nội riêng khách hàng cá nhân Vietcombank thơng qua việc minh họa cách xếp hạng tín dụng khách hàng cụ thể giúp cho người đọc hình dung bước quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng nội khách hàng cá nhân Vietcombank Vấn đề hoàn thiện XHTD nói chung mơ hình chấm điểm XHTD nói riêng NHTM đặt nặng quan tâm nhằm góp phần giảm thiểu rủi ro kinh doanh, nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng ngân hàng 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO: Tài liệu học tập Quản trị rủi ro tín dụng (năm 2022) – Học viện Ngân Hàng Vietcombank 2019 Quá trình hình thành phát triển VCB https://portal.vietcombank.com.vn/About/LSPT/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-vaphat-trien.aspx?devicechannel=default Vietcombank Các sản phẩm dịch vụ Vietcombank https://thongtintaichinh.vn/cac-dich-vu-cua-vietcombank/ ) Vietcombank 2020 10 dấu ấn tiêu biểu VCB năm 2020 https://portal.vietcombank.com.vn/VCBDigital/2020/pdf/vi/10-dau-an.pdf Vietcombank Thành tự giải thưởng Vietcombank https://www.vcbs.com.vn/thanh-tuu Vietcombank So sánh dịch vụ ngân hàng điện tử VCB https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/OnlineBanking/Pages/So-sanh-dichvu-ngan-hang-dien-tu.aspx?devicechannel=default Vietcombank Dich vụ ngân hàng số VCB https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Digital-banking/Pages/VCBDigibank.aspx?devicechannel=default Vietcombank Các sản phẩm cho vay VCB https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/Pages/Home.aspx?devicechanne l=default 20 ... THIỆU QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 2.1 Sơ lược quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Vietcombank Hệ thống xếp hạng. .. dung Xác định, phân tích, đánh giá xếp hạng phương pháp chấm tín dụng đối 2.2 điểm xếp hạng tín dụng với khách NHTM hàng Mơ ứng dụng kỹ thuật NHTM 2.3 chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua... qui trình - Phần 2: Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Đưa đánh giá khách hàng cá nhân từ kết chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng