Hệ thống XHTD của VCB đã góp phần đáng kể trong việc sàng lọc và phân loại khách hàng, từ đó giúp cho ngân hàng giảm được tỷ lệ rủi ro tín dụng trong mức cho phép.
a. Những kết quả đạt được:
- Mơ hình xếp hạng tín dụng là một công cụ tối ưu quản lý rủi ro trong q trình thẩm định và chấm điểm tín dụng. VCB được chuyên gia tài chính thuộc WorldBank tư vấn trong xây dựng mơ hình XHTD khách hàng cá nhân áp dụng tại các chi nhánh. Do vây, các mơ hình này tương đối phù hợp với tiêu chuẩn đang được áp dụng tại nhiều tổ chức tín nhiệm trên thế giới.
- Hệ thống các tiêu chí đánh giá và điểm trọng số cách xác định giá trị của từng tiêu chí đánh giá, cách quy đổi giá trị sang điểm số của tiêu chí đánh giá, cách XHTD và quan điểm cấp tín dụng theo từng mức xếp hạng trong hệ thống XHTD của VCB. Hệ thống XHTD của VCB được xây dựng theo đặc thù tín dụng và chiến lược phát triển của riêng ngân hàng này.
- Khách hàng được xếp loại tốt sẽ được hưởng một số chính sách ưu tiên, đặc biệt đối với khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt và được xếp hạng cao có thể áp dụng các ưu đãi tín dụng về hạn mức cho vay, lãi suất, nới lỏng các yêu cầu với tài sản đảm bảo. Đồng thời, hệ thống XHTD của Vietcombank cũng chính là bộ lọc đối với khách hàng có mức XHTD thấp (đối với KHCN là từ hạng B xuống hạng D) tùy theo mức độ XHTD của Vietcombank trong khoản mục cho vay và TSĐB, thậm chí có thể áp dụng các biện pháp tập trung thu hồi nợ.
b. Những hạn chế tồn tại cần khắc phục:
- Năng lực tài chính chưa được cập nhật theo kịp với thực trạng nên cán bộ nghĩa vụ ngại áp dụng vì nếu chấm điểm thì kết quả xếp hạng sẽ cho kết quả cao hơn thực tế cũng như khả năng trả nợ của người vay
- Ngồi ra, cịn các chỉ tiêu trùng lặp như thời gian công tác và thời gian làm công việc hiện tại khiến cho điểm khách hàng vơ tình bị nhân đơi.