Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại một NHTM CP VPbank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỀ TÀI Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỀ TÀI: Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Nhóm thực hiện: Nhóm – Lớp: FIN35A06 Bùi Thị Thu Huyền : 22A4011113 Nguyễn Thị Vân : 22A4010466 Vũ Thị Hồng Huế : 22A4011096 Nguyễn Trần Hồng Hạnh : 17G401006 Mai Thị Huyền : 22A4011075 Lăng Minh Thuận : 22A401146 Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2022 Bảng phân công cơng việc thành viên nhóm 4: STT Họ tên Nguyễn Thị Vân Công việc Viết lời nói đầu Trang Mức độ hồn thành 100% Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Bùi Thị Thu Huyền Giới thiệu quy trình chấm điểm tín (Nhóm trưởng) dụng xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân VPBank 100% Phân tích, đánh giá bước quy trình tín dụng Sửa Vũ Thị Hồng Huế Sơ đồ hóa quy trình chấm điểm tín dụng 100% Sửa + tổng hợp word Nguyễn Trần Hồng Hạnh Mai Thị Huyền + Lăng Minh Thuận Viết lời nói đầu 95% Mơ ví dụ khách hàng cụ thể Ứng dụng quy trình xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng VPBank vào khách hàng cụ thể Nhận xét đánh giá quy trình chấm điểm VPBank Mỗi người 95% YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN: Thông tin chung: Áp dụng cho đào tạo trình độ phạm vi đánh giá: Tên học phần/ Mã học phần/ Tín (đại học, cao đẳng) (phù hợp với, đại học, cao đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích Quản trị rủi ro luỹ học phần đào tạo trình độ đại học, cao đẳng quy tín dụng Số phần áp dụng (chia theo yêu cầu đáp ứng chuẩn đầu ra) BÀI TẬP LỚN gồm 02 phần tương ứng với chuẩn đầu học phần Mã: FIN 35A Số tín chỉ: 03 tín Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng tập nhóm) (*) Tên người đánh giá/ giảng viên …………………………… Hạn nộp lần … Ngày sinh viên nhận yêu cầu BÀI TẬP LỚN (1 tuần sau bắt đầu học kỳ) Tiêu đề tập lớn (Nếu hạn, sinh viên đạt điểm tối đa Đạt) - Phần Bài tập lớn: Kết thúc tuần - Phần Bài tập lớn: kết thúc tuần Thời điểm nộp sinh viên ……………… Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Yêu cầu đánh giá: Bảng sau dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Chuẩn đầu học phần Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu học phần Hiểu đầy đủ nội dung xếp hạng tín dụng khách hàng NHTM Hiểu vận dụng tốt quy trình quản trị rủi ro tín dụng định quản trị Chỉ dẫn Thứ tự trang viết phần tập áp lớn sinh dụng viên (*) Thứ tự tiêu chí đánh giá Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học phần 2.1 Hiểu mục tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân 2.2 Xác định, phân tích, đánh giá phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM 2.3 Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể 3.1 Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng 3.2 Xác định đánh giá rủi ro liên quan đến khách hàng Xác nhận/ cam đoan sinh viên viên: Tôi xác nhận tự làm hoàn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Chữ ký xác nhận học viên (*): Ngày tháng năm …… Ngồi tiêu chí ĐẠT trên, sinh viên tham khảo hướng dẫn sau cho tiêu chí đạt điểm KHÁ, GIỎI XUẤT SẮC Mô tả cấp độ điểm Yêu cầu chung cấp độ Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Điểm C: Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân nhằm áp dụng vào chấm điểm cho khách hàng cụ thể Điểm B: Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Yêu cầu cụ thể cấp độ tập lớn/ tiểu luận Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với học phần tình Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với học phần tình Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tổng quan tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định mục tiêu, ý nghĩa giai đoạn chấm điểm xếp hạng tín dụng Sơ đồ hố qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Việt Nam lựa chọn Xác định phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng mà Ngân hàng thực Xác định ưu nhược điểm phương pháp ứng dụng Điểm A: Áp dụng phần BÀI TẬP LỚN: Xác định, đánh giá, phân tích nhằm phân biệt ứng dụng tiêu chí chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Mô ứng dụng Các dẫn chi tiết (nếu có) giảng viên gắn với học phần tình kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng; đánh giá rủi ro có liên quan TÓM TẮT NỘI DUNG YÊU CẦU ĐỐI VỚI BÀI TẬP LỚN: Tiêu đề tập lớn Tìm hiểu quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Nội dung tình áp dụng cho tập lớn: Để nâng cao khả lựa chọn khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam, đội ngũ cán tín dụng cần hiểu rõ ứng dụng thực quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng Để tìm hiểu ứng dụng qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng cá nhân NHTM, nhóm bạn thực cơng việc sau: - Phần 1: Lựa chọn Ngân hàng để tìm hiểu qui trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Phân tích, đánh giá nhằm hiểu rõ giai đoạn gắn kết giai đoạn quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Sơ đồ hố qui trình - Phần 2: Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Đưa đánh giá khách hàng cá nhân từ kết chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng theo qui định Ngân hang Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 1.2 Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần BÀI TẬP LỚN: 2.2 Thứ tự phần BÀI TẬP LỚN Phần BÀI TẬP LỚN Phần BÀI TẬP LỚN Tóm tắt yêu cầu đạt chuẩn đầu học phần tập, gắn với tình áp dụng cho tập lớn • Giới thiệu Ngân hàng thương mại lựa chọn • Giới thiệu qui trình chấm điểm tín dụng xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM lựa chọn Phân tích, đánh giá bước quy trình tín dụng • Thực sơ đồ hố bước qui trình • Mơ thơng tin khách hàng cá nhân lựa chọn làm ví dụ • Chuẩn bị word 8-12 slides trình bày trước lớp • Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể • Đưa bảng tổng hợp điểm số giải thích việc thực xếp hạng cho khách hàng sau chấm điểm • Đưa đánh giá tổng hợp cuối nhận xét khách hàng sau xếp hạng • Chuẩn bị word 12-18 slides tổng hợp cuối trình bày trước lớp CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN: BÀI TẬP LỚN giao nên có trang bìa bao gồm tên tập, số lượng bài, tên khóa học, tên học phần, tên giảng viên/ người hướng dẫn họ tên sinh viên Đảm bảo có chữ ký xác nhận thơng tin bạn khai BÀI TẬP LỚN ghi rõ áp dụng cho sinh viên/ theo nhóm sinh viên BÀI TẬP LỚN cần có mục lực (danh sách đề mục/ tiêu mục tô đậm đánh số trang) BÀI TẬP LỚN đánh máy trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial Times New Roman, cỡ chữ 13 14 BÀI TẬP LỚN bạn nên làm word không nên vượt 10 000 từ Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định Học viện Bảng biểu, phụ lục nằm quy định giới hạn từ BÀI TẬP LỚN BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách tài liệu tham khảo sử dụng LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN: Kiểm tra cẩn thận ngày nộp hướng dẫn đưa tập lớn Bài tập nộp muộn không chấp nhận Nếu bạn khơng thể hồn thành BÀI TẬP LỚN hạn có lý hợp lệ ốm đau bệnh tật, sinh viên áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn Không đạt cấp độ “ĐẠT”, sinh viên nhận kết cấp độ “CHƯA ĐẠT” Hãy lưu ý sử dụng tác phẩm hay ý tưởng người khác BÀI TẬP LỚN, sinh viên tự trích dẫn làm phần tài liệu tham khảo Nếu bị bắt lỗi đạo văn, sách quy định chống đạo văn Học viện áp dụng TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN: Áp dụng cho đào tạo trình độ: Họ tên người đánh giá Tên học phần/ Mã học phần/ Tín Tiêu chí đánh giá chuẩn đầu Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học phần Đạt/ Không đạt Chuẩn đầu 1.1 1.2… Chuẩn đầu 2.1 2.2… Đạt cấp độ cao (tham khảo mục 2) Mô tả cấp độ Đã đạt Mô tả cấp độ (tick) C: Đã đạt (tick) A: B: PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN: Phản hồi người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho tập BÀI TẬP LỚN): Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên: Phản hồi chung: Phản hồi sinh viên đến người đánh giá(*): Chữ ký người đánh giá Ngày Chữ ký sinh viên (*) Ngày (*) PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN): ĐÃ XÁC NHẬN YES € NO € NGÀY:…………………………………………… XÁC NHẬN BỞI : TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN : Bảo hiểm nhân >100tr 50 – 100 tr 30 – 50 tr 20 triệu ➔ điểm mà khách hàng nhận là: 100 điểm * 30% = 30 điểm + Tỷ lệ số tiền phải trả/thu nhập: hàng tháng khách hàng phải trả: tiền nợ chồng cũ + tiền nợ ngân hàng + chi phí sinh hoạt ➔ 𝑠ố 𝑡𝑖ề𝑛 𝑝ℎả𝑖 𝑡𝑟ả 𝑡ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 = [( 1000 5∗12 + 1000∗4% 12 )+( 1500∗6% 12 + 1500 10∗12 ) +15 ] / 60 = 55/60 = 91,67% > 75% ➔ khách hàng điểm * 30% = + Hình thức trả nợ gốc lãi: Trong lịch sử tín dụng chị Vân Anh phát phát sinh nợ nhóm ngân hàng khác ➔ khách hàng có nợ hạn ➔ khách hàng có: 50 điểm * 25% = 12,5 điểm + Các dịch vụ sử dụng: có tài khoản tốn ngân hàng ➔ số điểm khách hàng: 50 * 15% = 7.5 điểm ➔ Tồng số điểm quan hệ với ngân hàng khách hàng là: 30 + + 12.5 + 7.5 = 50 minh họa cụ thể bảng sau: II Quan hệ với ngân hàng (60%) Thu nhập ròng ổn định hàng tháng Tỷ lệ số tiền phải >20 triệu 200% ➔ khách hàng được: 100 điểm + Giá trị bất động sản khu vực chị Vân Anh chọn mua Ngân hàng đánh giá có độ ổn định cao ➔ rủi ro giảm giá TSBĐ sau năm đánh giá 0% có xu hướng tăng ➔ chị Vân Anh được: 100 điểm 23 Bảng 2: Các tiêu chấm điểm tài sản bảo đảm Ngân hàng ĐIỂM Điểm Chỉ tiêu 100 Loại tài sản bảo Tài khoản tiền gửi, giấy tờ có giá CP đảm NH phát hành Giá trị TSĐB/tổng dư nợ vay >200% 75 50 25 chấm Bất động sản (nhà Bất động sản (khơng phải nhà Khơng có Tài sản bảo đảm 25 ở) ở) động Giấy tờ có giá tổ chức khác phát hành (trừ cổ phiếu) sản, cổ phiếu 150 – 200% 100 – 150% 70 – 100% 50% 100 Rủi ro giảm giá 0% TSĐB năm gần có xu hướng tăng Tổng 200 Hệ thống đánh giá tài sản đảm bảo ngân hàng VPBANK Điểm Mức xếp loại Đánh giá tài sản đảm bảo 225 – 300 A Mạnh 75 – 224 B Trung Bình 24 60 Tuổi Trình 36 – 55 26 – 35 tuổi tuổi độ học vấn Trên Đại đại học học Tiền án, tiền Không 56 – 60 tuổi Cao đẳng 20 – 25 tuổi Trung học 25 tuổi 18 – 20 tuổi Dưới Tình trạng cư trú Số người ăn theo Cơ cấu gia đình Bảo hiểm nhân mạng Tính chất công việc Thời gian làm công việc Chủ sở hữu 100tr Nhà chung Với gia đình người người Sống Sống với cha gia mẹ đình khác 50 – 100 tr Quản Chuyên lý điều môn hành >7 năm 5–7 năm Thuê Khác 10% 75 7,5 Trên người người 10% 100 10 Khác 10% 75 7,5 30 – 50 tr