III. Ứng dụng quy trình tín dụng của VPBank vào một khách hàng cụ thể:
4. Nhận xét quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng của ngân hàng VPBank:
- Qua ví dụ về khách hàng Vân Anh thì nhóm nhận thấy hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân của VPBank có những ưu điểm và hạn chế nhất định, từ đó nhóm sẽ đưa ra một số kiến nghị có thế một phần nào đó giúp VPBank hồn thiện hệ thống chấm điểm của mình.
*Ưu điểm:
+ Đảm bảo đầy đủ quy trình 5 bước, đánh giá chính xác khách hàng rõ ràng với những thơng tin tiếp nhận được, đảm bảo an tồn tín dụng luôn đặt lên hàng đầu.
+ Các thao tác chấm điểm tín dụng khá đầy đủ, dựa trên nhiều chỉ tiêu. Bảng câu hỏi được xây dựng cụ thể, các cán bộ tín dụng dễ dàng thu thập thơng tin khách hàng.
+ Các thông tin thu thập chấm điểm khách hàng rõ ràng chi tiết giúp cho VPBank giảm được nợ xấu, thúc đẩy hoạt động tín dụng phát triển, nâng cao vị thế ngân hàng.
+ Thơng qua quy trình xếp hạng chấm điểm tín dụng để ngân hàng làm cơ sở quyết định giới hạn tín dụng. Từ đó tăng cường hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
*Nhược điểm:
+ Nguồn thông tin dữ liệu hỗ trợ cơng tác xếp hạng, chấm điểm cịn chưa phong phú, tính bảo mật cịn thấp.
+ Sử dụng phiếu chấm điểm tín dụng vẫn cịn nhiều sơ hở sai sót, chưa hợp lý. + Chưa phân rõ từng hạng khách hàng để có phương pháp đánh giá hoàn thiện hơn. + Nội dung chấm điểm và xếp hạng tín dụng đã đảm bảo đủ yếu tố tài chính và phi tài chính đã giúp Ngân hàng có thơng tin tổng quan nhất về khách hàng.
*Kiến nghị nhằm khắc phục nhược điểm:
+ Cần có sự phân cấp với những khách hàng có thơng tin tốt và các khách hàng có rủi ro cao, cần thẩm định chặt chẽ, cụ thể từng thông tin hơn, tuy là VP Bank có khẩu vị rủi ro cao nhưng vẫn cần có sự kiểm chứng thơng tin khách hàng chính xác hơn.
+ Linh hoạt hơn trong việc chấm điểm tín dụng của khách hàng, đưa ra nhiều mức điểm và chi tiết điểm số để đánh giá đúng tình trạng của khách hàng.
+ Đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ và chuyên môn của cán bộ tín dụng làm việc trực tiếp với khách hàng, đảm bảo có sự rõ ràng và khơng để thu thập những thơng tin sai hoặc cố tình làm gian lận thơng tin khách hàng nhằm tăng điểm tín dụng cho khách hàng.
33
+ Ngoài thu thập thơng tin từ chính cá nhân khách hàng, cần có thêm những thông tin cung cấp từ người thân, bạn bè hoặc những người thường xuyên giao tiếp và làm việc với khách hàng để đánh giá được khách hàng từ nhiều khía cạnh từ đó đưa ra được những quyết định cho vay chính xác hơn.
34
KẾT LUẬN
Kết quả xếp hạng và chấm điểm tín dụng của khách hàng sẽ được VPBank sử dụng để xác định giới hạn tín dụng, quyết định từ chối hay đồng ý cấp tín dụng. Điều này cũng giúp ngân hàng đánh giá hiện trạng khách hàng trong q trình theo dõi vốn vay, trích lập dự phịng rủi ro. Mục tiêu của ngân hàng VPBank xây dưng một hệ thống xếp hạng linh hoạt, đảm bảo tính thực tế cao. Việc đánh giá và hiệu chỉnh hệ thống cũng được tiến hành định kỳ. Các kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng được lưu giữ đầy đủ cùng hồ sơ.
35
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1. Nguyễn Văn Tiến (2014), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Thống kê. 2. Slide mơn học Quản trị rủi ro tín dụng, Học viện Ngân Hàng.
3. Báo cáo Kết quả kinh doanh VPBank năm 2021. 4. Tài liệu trực tuyến: https://www.vpbank.com.vn