Đang tải... (xem toàn văn)
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại một NHTM Việt Nam BIDV Giảng viên ThS Trần Hải Yến Học.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài: Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam - BIDV Giảng viên: ThS Trần Hải Yến Học phần: FIN35A-06 Nhóm Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2022 1 Thông tin chung: Áp dụng cho đào tạo trình độ phạm vi đánh giá: (đại học, cao đẳng) Tên học phần/ Mã học phần/ Tín (phù hợp với, đại học, cao đẳng) Số phần áp dụng (chia theo yêu cầu đáp ứng chuẩn đầu ra) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học phần đào tạo trình độ đại học, cao đẳng quy Quản trị rủi ro tín dụng Mã: FIN 35A Số tín chỉ: 03 tín BÀI TẬP LỚN gồm 02 phần tương ứng với chuẩn đầu học phần Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng tập nhóm) (*) Tên người đánh giá/ giảng viên …………………………… Hạn nộp lần … (Nếu hạn, sinh viên đạt điểm tối đa Đạt) Ngày sinh viên nhận yêu cầu BÀI TẬP LỚN (1 tuần sau bắt đầu học kỳ) Thời điểm nộp sinh viên - Phần Bài tập lớn: Kết thúc tuần - Phần Bài tập lớn: kết thúc tuần ……………… Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam Tiêu đề tập lớn Yêu cầu đánh giá: Bảng sau dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Chuẩn đầu học phần Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu học phần Thứ tự tiêu chí đánh giá 2.1 Hiểu đầy đủ nội dung xếp hạng tín dụng khách hàng NHTM Hiểu vận tốt quy trình trị rủi ro tín quản trị dụng quản dụng định 2.2 2.3 3.1 3.2 Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học phần Hiểu mục tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Xác định, phân tích, đánh giá phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Mô ứng dụng kỹ thuật chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM thơng qua ví dụ khách hàng cá nhân cụ thể Thể khả tổng hợp phân tích đánh giá khách hàng sau chấm điểm xếp hạng tín dụng Xác định đánh giá rủi ro liên quan đến khách hàng Thứ tự phần áp dụng Chỉ dẫn trang viết tập lớn sinh viên (*) 1 2 2 Xác nhận/ cam đoan sinh viên viên: Tôi xác nhận tự làm hoàn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Chữ ký xác nhận học viên (*): Ngày tháng năm …… TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN: Áp dụng cho đào tạo trình độ: Tên học phần/ Mã học phần/ Tín Tiêu chí đánh giá chuẩn đầu Chuẩn đầu Họ tên người đánh giá Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học phần Đạt/ Không đạt 1.1 1.2… Chuẩn đầu 2.1 2.2… Đạt cấp độ cao (tham khảo mục 2) Mô tả cấp độ C: Đã đạt (tick) Mô tả cấp độ Đã đạt (tick) A: B: PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN Phản hồi người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho tập BÀI TẬP LỚN): Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên: Phản hồi chung: Phản hồi sinh viên đến người đánh giá(*): Chữ ký người đánh giá Ngày Chữ ký sinh viên (*) Ngày (*) PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN): ĐÃ XÁC NHẬN YES NO NGÀY:…………………………………………… XÁC NHẬN BỞI : TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN : MỤC LỤC Table of Contents BẢNG PHÂN CHIA CÔNG VIỆC VÀ TỈ LỆ ĐÓNG GÓP Họ tên Mã SV Cơng việc đảm nhiệm Tỉ lệ đóng góp (Tính tổng 100%) Kiểm soát 100% nội dung đầu vào – Giới thiệu NHTM Sơ đồ hóa quy trình Đánh giá tổng hợp đưa giải pháp bổ sung Trình bày Word Giới thiệu 100% quy trình XHTD Ptich, đánh giá bước quy Chữ ký xác nhận trình Giới thiệu quy trình XHTD Ptich, đánh giá bước quy trình Nêu ưu nhược điểm quy trình XHTD Chuẩn bị Slide (Nhưng nhóm ko thuyết trình) Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm điểm vào đối tượng KH cụ thể Lời mở đầu + Kết luận Kiến nghị giải pháp 100% 100% 100% 100% LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng ngân hàng thương mại quy trình đánh giá xác suất khách hàng tín dụng khơng thực nghĩa vụ tài ngân hàng cho vay không trả lãi gốc nợ vay đến hạn vi phạm điều kiện tín dụng khác Các tình rủi ro tín dụng hoạt động cấp tín dụng ngân hàng cho vay Mức độ rủi ro tín dụng thay đổi theo khách hàng xác định thơng qua quy trình đánh giá thang điểm, dựa vào thơng tin tài phi tài có sẵn khách hàng thời điểm chấm điểm tín dụng Việc chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng thực nhằm hỗ trợ ngân hàng việc định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng, thời hạn, mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền vay, phê duyệt hay khơng phê duyệt Hơn cịn giám sát đánh giá khách hàng tín dụng khoản tín dụng dư nợ; hạng khách hàng cho phép ngân hàng lường trước dấu hiệu cho thấy khoản vay có chất lượng xấu có biện pháp đối phó kịp thời Chính lý này, nhóm chúng em định chọn đề tài “Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV)” đề tài nghiên cứu, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng Do lực hiểu biết hạn chế nên chúng em cịn nhiều thiếu sót, nhóm chúng em mong nhận góp ý từ để tập hoàn thiện Chúng em xin trân trọng cảm ơn! I/ Giới thiệu ngân hàng – BIDV a - Lịch sử hình thành, giai đoạn phát triển Giới thiệu chung Tên ngân hàng (Tiếng Việt): Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Việt Nam Tên ngân hàng (Tiếng Anh): Joint Stock Commercial Bank for - Investment and Development of Vietnam Tên viết tắt: BIDV - Hội sở chính: BIDV Tower, số 194 Trần Quang Khải, phường Lý Thái - Tổ, quận Hoàng Kiếm, thành phố Hà Nội Hotline: 024.22205544 / Fax: 024.22200399 Website: bidv.com.vn b • - Lịch sử hình thành giai đoạn phát triển Lịch sử hình thành Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (tiền thân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-BIDV) thức thành lập BIDV tự hào ngân hàng có lịch sử lâu đời hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam với 60 năm hình thành phát triển Lịch sử xây dựng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kỳ lịch sử bảo vệ xây dựng phát - triển đất nước dân tộc Việt Nam Nổi bật cả, BIDV ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo quy mơ tài sản năm 2019 doanh nghiệp đứng thứ 10 top 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp lớn năm 2018 • Các giai đoạn phát triển Giai đoạn 1957 - 1981: Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” trực thuộc Bộ Tài (1957 - 1981) với chức hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng theo nhiệm vụ Nhà nước giao, phục vụ công xây dựng chủ nghĩa xã hội miền Bắc nghiệp giải phóng miền Nam, thống Tổ quốc - Giai đoạn 1981 – 1990: Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” gắn với thời kỳ sôi đất nước - chuẩn bị tiến hành công đổi (1981 - 1990), thực tốt nhiệm vụ trọng tâm phục vụ kinh tế, với kinh tế chuyển sang hoạt động theo chế kinh tế thị trường - Giai đoạn 1990 - 2012: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng chuyên doanh sang hoạt động theo chế ngân hàng thương mại, tuân thủ nguyên tắc thị trường định hướng mở cửa kinh tế - Giai đoạn 2012 - nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn chuyển đổi hoạt động theo mơ hình Ngân hàng TMCP Đây bước phát triển mạnh mẽ BIDV tiến trình hội nhập Đó thay đổi thực chất chế, sở hữu phương thức hoạt động BIDV cổ phần hóa thành cơng, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động đầy đủ theo nguyên tắc thị trường với định hướng hội nhập cạnh tranh quốc tế mạnh mẽ • - Mạng lưới BIDV tính đến Số lượng cán bộ, công nhân viên: 25.000 nhân Tổng số chi nhánh: 190 chi nhánh phủ song toàn 63 tỉnh/ thành phố Tổng số ATM POS: 57.825 điểm không ngừng gia tăng Tổng số phòng giao dịch: 871 PGD Hiện diện thương mại quốc gia khác giới • Sứ mệnh BIDV “BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho khách hàng, cổ đơng, người lao động cộng đồng xã hội” a Quy mô cấu trúc ngân hàng Quy mô - Đến 31/12/2019, tổng tài sản BIDV đạt 1.458.740 tỷ đồng, tăng trưởng 13,7% so với năm 2018, tiếp tục ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ tài sản lớn Việt Nam - Tổng dư nợ tín dụng đầu tư năm 2019 đạt 1.299.997 tỷ đồng; đó, dư nợ tín dụng đạt 1.098.912 tỷ đồng, tăng trưởng 12,4% so với năm 2018, chiếm 13,4% thị phần tín dụng tồn ngành; Riêng dư nợ tín dụng bán lẻ tăng trưởng 21,5%, quy mô đến 31/12/2019 đạt 374.526 tỷ, chiếm tỷ trọng 34,1% tổng dư nợ, tiếp tục dẫn đầu thị trường quy mơ tín dụng bán lẻ Tổng dư nợ lĩnh vực ưu tiên theo định hướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước chiếm tỷ trọng 60% tổng dư nợ - Nguồn vốn huy động BIDV đa dạng, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo cân đối an toàn, hiệu Tổng nguồn vốn huy động năm 2019 đạt 1.349.279 tỷ đồng, tăng trưởng 12,2% so với năm 2018; huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.167.995 tỷ đồng, tăng trưởng 12,7%, thị phần tiền gửi khách hàng chiếm 11,5% toàn ngành - Lợi nhuận trước thuế hợp toàn ngân hàng đạt 10.768 tỷ đồng, ROA đạt 0,61%, ROE đạt 15,2% 10 Thu nhập ròng ổn định hàng tháng Tỷ lệ số tiền phải trả / Thu nhập Kết Tổng điểm Phần 2: Quan hệ với ngân hàng > 10 – 10 3–5 1–3 75% 30% 7,5 Đã có Hiện nợ có hạn, nợ khả hạn trả nợ không ổn định 25% 25 15% 7,5 60 – 75% Chỉ sử dụng dịch vụ tốn Kết Khơng sử dụng Tổng điểm - 70 Giải thích thơng tin nhân thân: Khách hàng 36 tuổi nằm nhóm 36-55 với 10 điểm Trình độ học vấn đại học nên 10 điểm Khách hàng khơng có tiền án tiền nên xếp vào nhóm tiền án tiền sự: khơng có 10 điểm 17 - Tình trạng cư trú chủ sở hữu nhà riêng xếp vào nhóm chủ - sở hữu với số điểm 10 Khách hàng sống vợ hai nhỏ vợ khách hàng có thu nhập riêng nên số người ăn theo khách hàng thuộc nhóm < người, cấu gia đình thuộc nhóm gia đình hạt nhân nên - 10 điểm Khách hàng có bảo hiểm nhân thọ 110 triệu xếp vào nhóm - >100 triệu với 10 điểm Ơng Elon Musk làm giảng viên nên xếp vào nhóm chun mơn với 7.5 điểm làm giảng viên năm xếp - - vào nhóm 5-7 7,5 điểm Rủi ro nghề nghiệp khách hàng đánh giá thấp nên 10 điểm Giải thích quan hệ với ngân hàng: Tuy khách hàng vợ có thu nhập thu nhập vợ khách hàng không ổn định nên ngân hàng ghi nhận thu nhập - ròng ổn định hàng tháng khách hàng 35 triệu đồng Ngoài khoản vay khách hàng muốn vay BIDV khách hàng khơng cịn khoản vay khác Nếu BIDV đồng ý cấp khoản vay tỷ cho khách hàng hàng tháng khách hàng phải gốc lãi: • Số tiền gốc phải trả: (1 tỷ / (5*12) = 16,68 triệu đồng/ tháng • Số lãi phải trả: tỷ * 7,2% : 12 tháng = triệu/ tháng • Tổng gốc lãi 22,68 triệu đồng • Tỷ lệ số tiền phải trả / Thu nhập = 22,68/35 = 64,8% thuộc - nhóm 60-75% Trước khách hàng vay ngân hàng khác ln trả nợ hạn, khơng có nợ xấu nên xếp vào nhóm ln trả nợ - hạn Khách hàng toán tiền lương qua ngân hàng BIDV ngồi khơng có tiền gửi tiết kiệm nên xếp vào nhóm sử dụng dịch vụ tốn ngân hàng 18 b • Bước 2: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng Tổng hợp điểm Điểm cá nhân = Điểm cho tiêu nhân thân * tỷ trọng cho tiêu nhân thân + Điểm cho tiêu khả trả nợ * tỷ trọng cho • tiêu khả trả nợ Tỷ trọng cho tiêu nhân thân: 40% Tỷ trọng cho tiêu khả trả nợ: 60% Điểm cá nhân = 95*40% + 70*60% = 80 Xếp hạng khách hàng Dựa vào số điểm đạt nhân với trọng số để xếp hạng khách hàng cá nhân theo mười mức giảm dần từ AAA đến D, với mức xếp hạng có cách đánh giá rủi ro tương ứng: Điểm 95-100 90-94 85-89 80-84 70-79 60-69 50-59 40-49 35-39 < 35 Xếp hạng AAA AA A BBB BB B CCC CC C D Kết BBB 80 c Đánh giá xếp hạng Rủi ro thấp Rủi ro trung bình Rủi ro cao Rủi ro trung bình Bước 3: Đánh giá tài sản đảm bảo Chỉ tiêu Loại tài sản đảm bảo 100 Tài khoản tiền gửi, 75 Giấy tờ có giá tổ chức Điểm 50 Bất động sản (nhà ở) 25 Bất động Khơng sản có tài sản không đảm bảo Điểm chấm 100 19 Giá trị tài sản đảm bảo/ tổng nợ vay Rủi ro giảm tài sản đảm bảo năm gần giấy tờ phát có giá hành (trừ Chính cổ phiếu) phủ BIDV phát hành > 200% 150 – 200 % 0% có xu hướng tăng 1-10% phải nhà ở, động sản, cổ phiếu 100 – 150% 70 – 100% < 70% 75 10-30% 30-50% > 50% 100 Ơng Elon Musk có tài sản đảm bảo tài khoản tiền gửi 500 triệu đồng chủ sở hữu nhà riêng tỷ đồng nên tương ứng với điểm số 100 Giá trị tài sản đảm bảo/ Tổng nợ vay: 150% tương ứng với điểm số 75 Rủi ro giảm tài sản đảm bảo năm gần 0% tương ứng với điểm số 100 Tài sản đảm bảo xếp loại theo điểm đạt sau: Điểm Mức xếp loại 225 - 300 75 - 224 < 75 A B C Đánh giá tài sản đảm bảo Mạnh Trung bình Thấp 20 Kết 275 Mạnh Tổng điểm TSĐB = 100 + 75 + 100 = 275 Với điểm số 275 so với bảng trên, tương ứng với mức xếp loại A (TSĐB thuộc nhóm Mạnh) d Bước 4: Tổng hợp định Ma trận định sau tổng hợp điểm Đánh giá TSĐB XHTD AAA AA A BBB BB B CCC CC C D A B C Xuất sắc Tốt Trung bình Tốt Trung bình Trung bình/Từ chối Trung bình/Từ chối Từ chối Kết A/BBB Tốt Kết đánh giá tài sản đảm bảo thuộc loại A kết xếp hạng tín dụng thuộc nhóm BBB, TSĐB/XHTD A/BBB cho kết khách hàng thuộc nhóm tốt IV/ Nêu ưu, nhược điểm quy trình xếp hạng tín dụng kiến nghị biện pháp nâng cao hiệu xếp hạng tín dụng Ngân hàng BIDV Ưu nhược điểm quy trình xếp hạng tín dụng 21 a - Ưu điểm Hệ thống XHTD nội Ngân hàng xây dựng cách toàn diện chi tiết, bao hàm nhóm tiêu khác cho đối tượng khách hàng khác giúp nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng khách hàng cá nhân quan hệ với BIDV So với hệ thống XHTD tổ chức kinh tế tổ chức xếp hạng tín dụng lớn giới Standard and Poor’s, hệ thống tiêu hệ thống XHTD BIDV tương đối hoàn thiện chi tiết Theo đánh giá Ernst&Young, hệ thống XHTD nội BIDV đảm bảo tiêu chuẩn đo lường rủi ro hoạt động tín dụng, phân hạng KH cách - cụ thể, phản ánh chất lượng tín dụng Kết XHTD ngân hàng để lượng hóa rủi ro đối tượng khách hàng từ đưa sách lãi suất hợp lý nhằm cạnh tranh với ngân hàng khác giảm thiểu tổn thất khách hàng khả toán Kết XHTD giúp cho ngân hàng phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro xác hơn, nâng - cao khả phịng ngừa rủi ro tín dụng Việc XHTD ngân hàng thực định kỳ, linh hoạt Việc xếp hạng định kỳ BIDV chia theo đối tượng khách hàng xếp hạng: Khách hàng có dư nợ tỷ thực xếp hạng q lần, cịn khách hàng có dư nợ tỷ thực xếp hạng tháng lần Việc giúp hệ thống XHTD ngân hàng - cập nhật, đưa cảnh báo sớm rủi ro tín dụng XHTD BIDV thực phần mềm chuyên dụng nên việc xếp hạng tiến hành nhanh chóng bị ảnh hưởng yếu tố chủ quan, giúp đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ tạo tính cạnh tranh thời gian tác nghiệp với khách hàng Cán tín dụng nhập thơng tin vào 22 máy theo khung có sẵn, máy tính tự động tính tốn đưa kết xếp hạng b - Nhược điểm Hệ thống tiêu XHTD nội khách hàng cá nhân BIDV với 30 tiêu đánh giá khách hàng vay tiêu dùng 35 tiêu đánh giá khách hàng vay kinh doanh Tuy nhiên, tiêu đánh giá cịn tồn tiêu mang tính chất tương tự thay cho nhau, tiêu khơng cịn phù hợp cần - loại bỏ thay Kết XHTD BIDV chịu ảnh hưởng lớn từ phía cán tín dụng thực Kết XHTD bị sai sót cán tín dụng nhập - thơng tin khách hàng khơng xác BIDV xây dựng sách khách hàng bán lẻ Tuy nhiên, việc kết hợp sách với kết XHTD nội khách hàng cá nhân chưa thực triệt để Việc áp dụng sách tài sản đảm bảo, sách lãi suất chưa thực theo phân đoạn khách hàng cụ thể Các sách áp dụng chung cho - tồn nhóm khách hàng cá nhân Hệ thống XHTD nội BIDV chưa quan tâm nhiều đến việc đánh giá tài sản khách hàng vay Do đó, để đánh giá hết lực tài khách hàng việc đánh giá tình trạng nắm giữ tài sản, việc đánh giá tình trạng nắm giữ tài sản, việc đánh giá tổng giá trị tài sản khách hàng chấp để đảm - bảo cho tổng dư nợ vay ngân hàng cần thiết Cơng tác rà sốt, theo dõi kết xếp hạng hạn chế: nhiều trường hợp cán tín dụng khơng thực cập nhật thông tin khách hàng dẫn đến số tiêu khơng xác nên đưa kết chấm điểm khơng phản ánh thực trạng tín dụng khách hàng 23 Kiến nghị biện pháp nâng cao hiệu cơng tác xếp hạng tín - dụng kiến nghị Hồn thiện nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng cá nhân: Tiến hành rà soát kết xếp hạng tất khách hàng để có đánh giá mức độ tuân thủ quy trình thực nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng nội bộ, kiểm tra khớp thông tin lưu trữ thông tin nhập liệu, chấm điểm xếp hạng khách - hàng Ngân hàng phải không ngừng tăng cường việc giám sát hoạt động - khách hàng, qua có phát kịp thời để điều chỉnh Tăng cường liên kết ngân hàng để giám sát đánh giá khách - hàng cách tốt Hồn thiện mơ hình tổ chức nhân đào tạo cán chuyên môn Nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin sở liệu Thiết lập quy định chặt chẽ công tác xếp hạng tín dụng ngân hàng thương mại kiểm tra, giám sát sâu sát hoạt - động xếp hạng tín dụng nội ngân hàng thương mại Nâng cao chất lượng thông tin Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC) KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường, thành phần tham gia kinh doanh muốn tồn phát triển đồng vốn coi điều kiện hàng đầu, nhu cầu vốn tín dụng đòi hỏi tất yếu Ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều rủi ro trình hoạt động rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối , rủi ro khoản v.v đặc biệt rủi ro tín dụng Cơng tác chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng có ý nghĩa vơ quan trọng Bằng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng, ngân hàng thương mại kiểm sốt mức độ tín 24 nhiệm khách hàng, thiết lập mức lãi suất cho vay phù hợp với dự báo khả thất bại nhóm khách hàng Xếp hạng doanh nghiệp đòi hỏi tất yếu khách quan hoạt động kinh tế quốc gia giới Kết hoạt động xếp hạng doanh nghiệp phục vụ không cho cá nhân, tổ chức mà tác động đến nhiều chủ thể khác nhau, có quan hệ kinh doanh hay tín dụng với doanh nghiệp Bên cạnh đó, Ngân hàng thương mại đánh giá hiệu danh mục cho vay thông qua giám sát thay đổi dư nợ phân loại nợ nhóm khách hàng xếp hạng, từ điều chỉnh danh mục theo hướng ưu tiên nguồn lực vào nhóm khách hàng an toàn Nguồn tài liệu tham khảo: https://www.bidv.com.vn/ https://123docz.net//document/10461342-quy-trinh-cham-diem-vaxep-hang-tin-dung-noi-bo-ngan-hang-bidv-doi-voi-khach-hang-ca- nhan.htm https://issuu.com/nganhangbidv/docs/dtpt-so-284-thang 3.2021_1_/s/12994953 http://baokiemtoannhanuoc.vn/trong-nuoc/can-linh-hoat-cachcham-diem-xep-hang-cac-to-chuc-tin-dung-152984 25 Slide QTRRTD - HVNH 26 ... nhóm chúng em định chọn đề tài ? ?Phân tích, đánh giá quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV)? ?? đề tài nghiên cứu, từ... đánh giá theo chuẩn đầu học phần Hiểu mục tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân Xác định, phân tích, đánh giá phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng NHTM Mơ ứng dụng kỹ thuật chấm. .. 2012: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn ? ?Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam? ?? gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng chuyên doanh sang hoạt động theo chế ngân hàng thương mại,