Tìm hiểu hoạt động cho vay mua bất động sản tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: KHƯU THỊ NHƯ Ý MSSV: DNH181663 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: KHƯU THỊ NHƯ Ý MSSV: DNH181663 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG GVHD: ThS NGUYỄN ĐĂNG KHOA An Giang ngày 18 tháng năm 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, cho em xin kính gửi lời cảm ơn lời chúc sức khỏe đến tất quý thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt quý thầy cô Khoa kinh tế Quản trị kinh doanh suốt thời gian qua tận tâm dạy dỗ, hết lòng giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn quý báu kỹ sống suốt trình học tập trường Đại học An Giang Tất điều tốt đẹp theo em hành trang, vốn kiến thức để em trường bước vào đời cách tự tin để nắm bắt thực ước mơ, hoài bão ấp ủ từ lâu thân Em xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy tận tâm giúp đỡ, đóng góp ý kiến sửa chữa điểm thiếu sót cần khắc phục giúp cho em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Nếu khơng có giúp đỡ, chia sẽ, nhận xét quý báu thầy trình hồn thành báo cáo thực tập em gặp nhiều khó khăn Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Thầy Nguyễn Đăng Khoa tận tình hướng dẫn em suốt khoảng thời gian vừa qua Sự hướng dẫn Thầy giúp cho báo cáo em hoàn thiện Tiếp theo, em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang tất anh chị làm việc Ngân hàng suốt thời gian qua tận tâm giúp đỡ em làm quen hòa nhập vào môi trường làm việc vui vẻ hòa đồng Đồng thời, anh chị tận tâm dạy tất cơng việc văn phịng tất nghiệp vụ người chuyên viên tác phong cử chuyên nghiệp để làm hành trang sau trường làm việc Vì kinh nghiệm thực tiễn kiến thức thân hạn chế, nên trình thực tập quan q trình hồn thành báo cáo có sai sót cịn nhiều hạn chế Kính mong nhận ý kiến đóng góp, nhận xét từ quý Ngân hàng Thầy để giúp em có kinh nghiệm hoàn thành báo cáo tốt đẹp Em xin chân thành cảm ơn ! An Giang, ngày … tháng … năm 2022 Sinh viên thực Khưu Thị Như Ý iii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii LỜI CẢM ƠN iii DANH SÁCH BẢNG vi DANH SÁCH HÌNH vi DANH SÁCH SƠ ĐỒ vi DANH MỤC VIẾT TẮT vii LỊCH THỰC TẬP GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Phương Đông: 2.2 Giới thiệu đơn vị thực tập OCB – chi nhánh An Giang : BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỢNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP: 12 3.1 Hoạt động cho vay mua bất động sản: 12 3.2 Môi trường làm việc: 20 3.3 Nhận xét: 22 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 23 4.1 Vị trí thực tập: 23 4.2 Cơng việc chính: 24 4.3 Tìm hiểu quy định ngân hàng: 24 4.4 Tìm hiểu sản phẩm ngân hàng: 24 4.5 Tìm hiểu trình mở ứng dụng OMNI tiếp cận khách hàng mở ứng dụng: 25 4.6 In, chụp trình ký, đóng dấu hồ sơ chứng từ: 25 4.7 Tìm hiểu hồ sơ vay vốn khách hàng: 25 4.8 Học hỏi tư vấn khách hàng: 26 4.9 Tiếp cận thị trường: 26 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 26 5.1 Phương pháp quan sát: 26 iv 5.2 Phương pháp lắng nghe: 27 5.3 Phương pháp ghi chép: 27 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay,hồ sơ vay cơng việc khác : 27 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 27 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vận dụng: 27 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi: 28 6.3 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị : 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 v DANH SÁCH BẢNG STT TÊN BẢNG SỐ TRANG Bảng Lịch làm việc Ngân hàng OCB - CN An Giang Bảng Cơ cấu nhân OCB - Chi nhánh An Giang 11 Bảng Kết hoạt động kinh doanh OCB- Chi nhánh An Giang từ 2019- 2021 17 Bảng Bảng kết hoạt động kinh doanh cho vay 18 Bảng Doanh số thu nợ cho vay mua bất động sản 19 Bảng Dư nợ nợ hạn cho vay mua BĐS ngân hàng OCB chi nhánh An Giang 20 DANH SÁCH HÌNH STT Hình TÊN HÌNH SỐ TRANG Logo Ngân hàng TMCP Phương Đơng DANH SÁCH SƠ ĐỒ STT TÊN SƠ ĐỒ SỐ TRANG Sơ đồ Cơ cấu nhân OCB Sơ đồ Sơ đồ tổ chức ngân hàng OCB - Chi nhánh An Giang Sơ dồ Quy trình cho vay mua bất động sản ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang vi 15 DANH MỤC VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI BHXH,BHYT Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế CBNV Cán nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DVKH Dịch vụ khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị KHCN Khách hàng cá nhân LTV Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ NHNN Ngân hàng nhà nước OCB - CN An Giang Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh An Giang TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm vii LỊCH THỰC TẬP Bảng 1: Lịch làm việc Ngân hàng OCB - CN An Giang Thời gian Tuần (17/01/2022- 23/01/2022) Nội dung công việc Vào nhận vị trí thực tập, xem định,các giấy đề nghị vay vốn Đi thị trường thực tế: công ty bất động sản Phong Nhã tổ chức Theo học hỏi phát giấy quảng cáo vay với giá ưu đãi ngân hàng Bắt đầu làm bìa lời cám ơn báo cáo thực tập viết nội dung công việc tuần vào bảng lịch làm việc Tuần Phụ anh chị trình ký giấy tờ (24/01/2022- 30/01/2022) Được anh chị giới thiệu sản phẩm, hồ sơ, phận chi nhánh Học quy trình viết hồ sơ cho vay Học cách chụp tài liệu Học chị Ngọc cách tư vấn khách hàng vay Học viết hồ sơ mở tài khoản số đẹp tài quầy Học gọi nhắc nợ khách hàng Viết dàn sơ báo cáo thực tập nộp cho giáo viên hướng dẫn qua thư điện tử.Viết nội dung công việc tuần vào bảng lịch làm việc Tuần Coi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất học xem bên có phần Nhận xét GVHD (07/02/2022-13/02/2022) đáng ý xem giấy Được giới thiệu thực hành tra cứu CIC khách hàng Xem giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử phương án Viết dàn chi tiết gửi giáo viên hướng dẫn xem sửa hoàn thiện sườn bài.Viết việc làm vào bảng tuần Tuần (14/02/2020-20/02/2022) Được CBNV (Dịch vụ hỗ trợ cho vay) giới thiệu khái quát chi nhánh (Giới thiệu Sales, sản phẩm chính, hồ sơ tín dụng) Được CBNV tín dụng tạo hội gặp trực tiếp khách hàng, lắng nghe anh tư vấn gói hỗ trợ cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Tra web q trình hình thành phát triển, thơng tin sơ ngân hàng để hoàn thiện phần 2.1 2.2 khái quát ngân hàng chi nhánh Viết nội dung công việc tuần vào bảng lịch làm việc Tuần (21/02/2022-28/02/2022) Họp lần CBNV tập huấn triển khai kế hoạch kết hợp với FPT (Chào bán sản phẩm bên ngân hàng kết hợp mở tài khoản OMNI OCB) Đi FPT hổ trợ anh/chị nhân viên FPT mở ứng dụng OMNI điền from mở tài khoản số đẹp Nghe cán nhân viên tín dụng tư vấn khách hàng sản phẩm Dream home (căn nhà mơ ước) Sao chụp sổ hộ Trao đổi hỏi anh/ chị hướng dẫn sản phẩm cho vay mua bất động 3.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh An Giang 2019-2021: Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh OCB- Chi nhánh An Giang từ 2019- 2021 (Đvt: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Doanh thu 580,867 1045,76 1405,12 Chi phí 502,555 865,451 1052,45 78,312 180,309 352,67 Lợi nhuận (Nguồn: OCB - CN An Giang) Dựa vào bảng trên, thấy tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh có kết khơng q khả quan vào năm 2019 Đây tình hình chung thị trường vào năm tình hình dịch bệnh căng thẳng, khách hàng sử dụng dịch vụ giảm bớt không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn chi nhánh ngân hàng, dẫn tới hoạt động kinh doanh có doanh thu tương đối thấp Vào năm 2020, tình hình kinh doanh ngân hàng khởi sắc trở lại doanh thu đạt 1045,76 tỷ đồng, năm 2021 đạt 1405,12 tỷ đồng, tăng trưởng gấp lần so với năm 2019 Như vậy, vào năm 2020, tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh hồi phục lớn, tiếp tục phát triển mạnh mẽ năm 2021 với số vượt trội so với kỳ năm 2020 3.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh cho vay của Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh An Giang 2019-2021: Bảng 4: Bảng kết hoạt động kinh doanh cho vay Số tiền (tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2019 2020 2021 Chênh lệch Chênh lệch 2019 -2020 2020 -2021 Tuyệt đối (tỷ đồng) Doanh số cho 555,223 1034,501 1313,880 479,278 vay 17 Tương đối (%) Tuyệt đối (tỷ đồng) 86,32 279,379 Tương đối (%) 27 Doanh 194,895 số cho vay mua BĐS 672,425 854,022 477,53 245 181,597 18,67 (Nguồn: OCB - CN An Giang) Từ bảng số liệu, nhìn thấy doanh số cho vay chi nhánh tăng trưởng từ mốc năm 2019, với năm 2020 tăng 86% so với năm 2019, năm 2021 tăng 27% so với năm 2020, bất chấp tình hình dịch bệnh căng thẳng ảnh hưởng Trong tổng doanh số cho vay chi nhánh, cho vay mua bất động sản có bước tăng trưởng vượt trội trở thành sản phẩm chiếm đến 64,99% tổng doanh số cho vay vào năm 2020, 65% vào năm 2021, chủ lực tổng số cho vay Có thể thấy, chi nhánh ngân hàng sản phẩm cho vay mua bất động sản sản phẩm chủ lực mảng cho vay ngân hàng Khi so sánh tỷ lệ năm 2020 so với năm 2019 với chênh lệch 477,53 tỷ đồng ta thấy vượt trội doanh số cho vay mua BĐS cho thấy hồi phục thị trường bất động sản tỉnh An Giang hồi phục thời điểm đó, hồi phục mãng vay BĐS chi nhánh ngân hàng Trong thời gian dịch bệnh số tiền nhàn rỗi người nhiều không chi cho khoản du lịch, mua sấm… khơng sinh lời qua dịch người định đầu tư vào bất động sản để an cư lập nghiệp mà sinh lời với số tiền ít có khơng thể mua bất động sản việc vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi ưu tiên Vì mà sau thời gian dịch bệnh doanh số cho vay bất động sản vượt trội Khối lượng cho vay bất động sản năm 2020- 2021 tăng trưởng từ 672,425 - 854,022 biên độ tăng trưởng không đạt mức năm 2020 2019 Điều thị trường bất động sản ổn định trở lại sau thời kỳ dài dịch bệnh nhiên việc có tăng trưởng ảnh đại biểu cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng hoạt động mạnh mẽ 3.1.3.5 Doanh số thu nợ cho vay mua bất động sản tại ngân hàng TMCP Phương Đông- chi nhánh An Giang: Như bảng cho thấy, sản phẩm cho vay mua bất động sản sản phẩm chủ lực doanh số cho vay chi nhánh Với tỷ trọng lớn doanh số cho vay, phần thu nợ cho vay mua bất động sản lớn tương tự Trong tổng số thu nợ qua năm, mức thu 38,4%, 34,2%, 31,7% tổng số thu nợ, tỷ trọng lẫn khối lượng có xu hướng giảm 18 qua năm so với năm trước, chưa nhận thấy rõ điều hạn trả tăng lên chính sách chung ngân hàng hay số lượng dư nợ hạn tăng Tuy nhiên theo ý kiến nhân tơi, việc thu nợ lại cho thấy khoản vay mua bất động sản nhiều dư nợ mà ngân hàng chưa thu được, với việc kinh doanh ngân hàng dư nợ nhiều đại biểu cho rủi ro lớn Bảng 5: Doanh số thu nợ cho vay mua bất động sản (Đvt: tỷ đồng) Chỉ tiêu Thu nợ cho vay mua bất động sản 2019 2020 2021 106,385 105,880 105,920 (Nguồn: OCB - CN An Giang) 3.1.3.6 Dư nợ và nợ quá hạn cho vay mua bất động sản tại ngân hàng TMCP Phương Đông- chi nhánh An Giang: Bảng 6: Dư nợ và nợ hạn cho vay mua BĐS ngân hàng OCB chi nhánh An Giang (Đvt: tỷ đồng) Chỉ tiêu Dư nợ cho vay mua bất động sản Nợ hạn 2019 2020 2021 584,685 1151,23 1899,332 0,02% 0,01% 0,01% (Nguồn: OCB - CN An Giang) Dư nợ cho vay ngân hàng tăng trưởng qua năm, từ 2019 đến 2021 Nợ hạn theo tăng khối lượng, tỷ trọng lại giảm theo năm, cụ thể giảm từ mức 0,02 % năm 2019 đến 0,01 % năm 2020 2021, cho thấy thực tế chi nhánh kiểm sốt khoản nợ q hạn mình, khơng tăng trưởng cho vay mà có thêm nhiều khoản nợ hạn 19 3.2 Môi trường làm việc: 3.2.1 Cơ sở vật chất, máy móc thiếc bị: Cơ sở vật chất trang thiết bị yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng, cịn tảng, cơng cụ thiết yếu cho trình kinh doanh ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng sản xuất đại hóa sản phẩm chiến lược đầu tư phải trọng việc đại hóa mở rộng sở vật chất trang thiết bị cho phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng Vì mà ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh An Giang trang bị đầy đủ trang bị sở vật chất đại, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng toàn tỉnh Mỗi nhân viên có bàn làm việc riêng, máy tính phục vụ, phịng làm việc có máy máy chụp, máy in máy điều hòa,… Các thiết bị kết nối mạng nội nhằm có tính bảo mật cao liệu khách hàng nói chung Ngân hàng nói riêng nhằm hỗ trợ tốt cho trình làm việc nhân viên -Bộ phận tín dụng doanh nghiệp bố trí rộng rãi, thoải mái,sạch sẻ có 16 bàn có bàn cho bên hổ trợ tín dụng mõi bàn có máy tính riêng cùng với có trang bị hộp đựng bút, cồn rửa tay, trang, lịch kệ đựng hồ sơ bàn Ở phận bố trí kho để chứa hồ sơ cho phận - phòng họp trang bị đầy đủ máy chiếu, điều hòa, bàn dài,máy tính - Quầy giao dịch: có quầy, quầy trang bị máy in, máy tính máy đếm tiền, máy điều hòa để hộ trợ khách hàng cách nhanh chống 3.2.2 Con người : Phịng giao dịch: nhân viên ln vui vẻ, thân thiện với khách hàng, sẵn sàng tư vấn điều khách hàng thắc mắc, chưa rõ sản phẩm như: tiền gửi, bảo hiểm, sổ tiết kiệm Vì thế, Ngân hàng ln người dùng u thích tin tưởng (duy trì lượng khách hàng, tiền vay ổn định, Khách hàng tiền gửi có kì hạn tiếp tục gia tăng kì hạn tiền gửi mình) Phịng khách hàng cá nhân: Nhân viên có trách nhiệm cao, nhiệt tình hăng say với cơng việc, đặc biệt khoản vay khách hàng là: tìm hiểu rõ cơng việc, nhân thân, khoản vay trước làm hồ sơ vay cho khách hang Các anh chị hỗ trợ lẫn cơng việc,tận tình hướng dẫn người nhiệt tình vui vẻ với dinh viên thực tập 3.2.3 Môi trường làm việc: 20 Môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, thân thiện cho nhân viên Nhằm đem đến mơi trường có sở vật chất lẫn tinh thần tốt để người làm việc hiệu quả, yên tâm công tác đảm bảo sức khỏe Coi trọng yếu tố người: người tảng, yếu tố quan trọng trình kinh doanh sản xuất tài sản quý giá ngân hàng OCB An Giang ln tạo điều kiện hội, sách nhân OCB ln trọng văn hóa đãi ngộ giữ chân nhân tài; quản lý đánh giá hiệu công việc; không ngừng đào tạo nguồn lực trẻ, tràn đầy nhiệt huyết OCB xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh, công nhằm khuyến khích tạo động lực cho cán nhân viên làm việc cống hiển 3.2.4 Văn hóa ngân hàng: Quy định: Thời gian làm việc: + Từ thứ đến thứ : Buổi sáng: từ 7h30 -11h30 phút Buổi chiều : từ 13h00-17h phút + Thứ làm phải đăng ký: buổi sáng từ 7h30- 11h30 phút Ngân hàng đẩy mạnh xây dựng văn hóa cùng làm việc đề cao tính hợp tác phối hợp cán nhân viên nhằm nâng cao suất lao động tạo thoải mái cho nhân viên làm Cơ hội thăng tiến rõ ràng, môi trường làm việc công Đồng phục: Các cán nhân viên đến nơi làm việc giao dịch phải ăn mặc gọn ràng, lịch theo quy định đồng phục Đầu tóc gọn ràng, trang điểm nhẹ nhàng, phù hợp với môi trường làm việc Phải đeo bảng tên thời gian làm việc giao dịch, gặp gỡ khách hàng Hiện nay, tình hình dịch Covid-19 nên ngân hàng có quy định phải đeo trang trực tiếp lúc làm việc giao tiếp với khách hàng Đối với trường hợp đặc biệt cán nhân viên tham gia họp với ban điều hành, Hội Đồng Quản Trị/ hội thảo/ gặp gỡ đối tác, khách hàng, cán nhân viên thực trang phục sau: 21 - Nam: mặc trang phục áo sơ mi trắng sang màu, quần âu đen sảm màu đeo cavat xanh lá, thẻ tên, áo vest - Nữ: mặc trang phục áo sơ mi trắng sang màu, quần âu/ chân váy đen thẻ tên,đeo nơ màu xanh theo đồng phục ngân hàng cấp Tác phong làm việc: Đi làm giờ, vắng hay làm trễ/ sớm phải xin phép trước cán quản lý Tác phong giao tiếp ứng xử văn minh, lịch Luôn chào hỏi người đến quan làm việc Nhường lối cho cấp trên, người lớn tuổi, phụ nữ Đi, đứng đàng hồng, đỉnh đạt khơng vội vàng hấp tấp không lề mề chậm chạp 3.3 Nhận xét: 3.3.1 Hoạt động cho vay mua bất động sản: ❖ Ưu điểm An Giang tỉnh đơng dân cư, với thống kê có 1.908.352 người dân sinh sống, thành phố lớn tỉnh có dân cư đông vùng kinh tế trọng điểm đồng sông Cửu Long (theo Cục thống kê tỉnh An Giang, 2019) vị trí địa lý thuận lợi việc cấp tín dụng, huy động vốn, đặc biệt hoạt động cho vay Các sản phẩm ngân hàng ngày đa dạng, cho đời nhiều sản phẩm dịch vụ mới, có hạn mức khác thuận tiện cho khách hàng lựa chọn Nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn: Tặng quà, giảm lãi suất cho vay, tăng lãi suất tiết kiệm Quy trình cho vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng, thu hút nhiều khách hàng ❖ Nhược điểm Bên cạnh ưu điểm song ln tồn nhược điểm: Tình hình kinh tế phức tạp nhiều yếu tố tác động như: Lạm phát tăng cao, giá xăng dầu leo thang, dịch bệnh đe dọa (Covid 19 kéo dài),… làm ảnh hưởng đến tình hình trả nợ khách hàng vay vốn Do hộ vay cư trú phân tán rải rác phạm vi rộng, gặp nhiều khó khăn việc quản lý khách hàng Hiện địa bàn Thành phố Long Xuyên xuất nhiều ngân hàng cạnh tranh khốc liệt dẫn đến việc chia nhỏ thị phần gây khó khăn tìm kiếm nguồn khách hàng 3.3.2 Mơi trường làm việc: 22 ❖ Ưu điểm: Môi trường làm việc Phòng KHCN chuyên nghiệp, chế độ lương thưởng, đãi ngộ rõ ràng công nội đảm bảo đóng góp cá nhân nhằm nâng cao văn hóa doanh nghiệp Ngân hàng Chính sách tuyển dụng đa dạng, dễ tiếp cận, chính sách thăng tiến rõ ràng, công tạo hội cho nhân viên nhiều động lực phấn đấu cống hiến cho Ngân hàng Hoạt động quản trị nguồn nhân lực ngân hàng tốt, ưu tiên đào tạo nhân viên đội ngũ cán trực tiếp kinh doanh nhằm tăng lực nhân viên, tạo môi trường thái độ làm việc chuyên nghiệp Tinh thần làm việc hân say, tích cực, mơ hình làm việc lành mạnh, ban lãnh đạo có tâm có tầm có chiến lượt phát triển rõ gang xây dựng văn hóa doanh nghiệp Ngân hàng vững mạnh Quy mô vừa, đầy đủ trang thiết bị cần nâng cấp sửa chửa thêm để ngân hàng hoạt động tốt ❖ Nhược điểm : Vào khoảng thời gian thực tập tác giả ngân hàng tăng số CBCNV biên chế, anh chị nhân viên thử việc chưa cung cấp máy làm việc riêng bàn làm việc phân phối chỗ cho thực tập sinh Cũng thời điểm này, số nhân viên ngân hàng bị nhiễm bệnh Covid nên phải lam việc nhà làm việc không gian riêng văn phịng dẫn tới nhiều cơng việc bị chậm trễ so với dự kiến NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Vị trí thực tập: Được phân cơng vị trí thực tập nhân viên phận tín dụng từ giám đốc chi nhánh ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh An Giang Tên gọi chính thức nhân viên tín dụng Trực thuộc phòng ban: Người hướng dẫn: Giám đốc tín dụng Nguyễn Phương Quốc Dũng Được phân công học hỏi trực tiếp từ anh chị nhân viên tín dụng: Nguyễn Thái Sinh Thời gian làm việc: Buổi sáng: từ 30 - 11 30 phút 23 Buổi chiều : từ 13 00 -17 00 phút Trước tết thực tập trước hạn: tuần ngày Kì thực tập chính thức : tuần ngày 4.2 Cơng việc chính: - Xem quy định điều kiện ngân hàng - Tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, ) có nhu cầu sử dụng sản phẩm ( Ứng dụng OMNI, cho vay mua nhà “Dream Home”, ) - Gặp khách hàng để hỗ trợ mở ứng dụng OMNI - Đi thị trường phát poster quảng cáo sản phẩm dịch vụ - Hổ trợ khách viết hồ sơ mở ứng dụng số đẹp -Học viết hồ sơ cho vay mua bất động sản 4.3 Tìm hiểu quy định ngân hàng: - Giám đốc chi nhánh giới thiệu sinh viên thực tập đến phòng tín dụng Giao nhiệm vụ thực tập vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phân công cán hỗ trợ suốt q trình thực tập quan Sau phân cơng tìm hiểu quy định làm việc quan trang phục, tác phong, giấc làm việc Tìm hiểu nhiệm vụ phịng ban chấp hành quy định 4.4 Tìm hiểu sản phẩm ngân hàng: Được anh chị giới thiệu sản phẩm ngân hàng, để dễ hiểu sản phẩm anh chị cho xem thư ngỏ ưu đãi sản phẩm kèm theo xem thơng tin cơng bố trang web Sản phẩm tín dụng: cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô l, cho vay hộ kinh doanh, cho vay tiêu dung, vay trực tuyết Sản phẩm thẻ Ngân hàng số: mở ứng dụng OMNI Dịch vụ chuyển tiền 24 4.5 Tìm hiểu trình mở ứng dụng OMNI tiếp cận khách hàng mở ứng dụng: Cán hướng dẫn quy trình mở ứng dụng quy trình viết hồ sơ ký biểu mẫu mở tài khoản số đẹp cho sinh viên thực tập nắm Để tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tiếp xúc gần với thực tế góp phần vào tiêu quan Ban Giám đốc OCB An Giang phân công đề tiêu cho sinh viên phải thực tiêu mở thành công ứng dụng biểu mẫu mở tài khoản số đẹp ngân hàng cho khách hàng Được phân công liên hệ gặp khách hàng hướng dẫn mở ứng dụng điền biểu mẫu mở số tài khoản số đẹp 4.6 In, chụp trình ký, đóng dấu hờ sơ chứng từ: Sinh viên thực tập làm quen với công việc thực tế, làm quen với thiết bị văn phòng máy in, máy chụp giấy tờ học hỏi cách vận hành thiết bị Cùng với hỗ trợ anh chị làm cơng việc văn phịng để có nhiều thời gian rảnh hướng dẫn sinh viên thực tập Qua đó, nhận phân công in chụp hồ sơ, giấy tờ, biên liên quan thủ tục trình ký, đóng dấu hồ để giải ngân cho khách hàng 4.7 Tìm hiểu hờ sơ vay vốn khách hàng: Cán hướng dẫn thực tập giao nhiệm vụ tìm hiểu quy trình cho vay mua bất động sản dành cho khách hàng cá nhân để hỗ trợ anh chị phịng KHCN làm tờ trình, xếp hồ sơ giấy tờ liên quan đến hồ sơ vay vốn hồ sơ bao gồm: Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, giấy chứng nhận kết hôn/độc thân, CIC Hồ sơ tài chính: bảng kê nguồn thu nhập,xác nhận thẩm định hoạt động kinh doanh Hồ sơ vay vốn: thỏa thuận mua bán đất, giấy đề nghị vay vốn,bảng kê hàng hóa mua Hồ sơ đảm bảo tiền vay: tài sản bảo đảm,báo cáo khảo sát Tờ trình cấp tín dụng Thơng báo kết phê duyệt 25 4.8 Học hỏi tư vấn khách hàng: Cán hướng dẫn tạo điều kiện cho sinh viên có hội để tích lũy kinh nghiệm thực tế nên anh chị tạo điều kiện theo anh chị học hỏi cách tư vấn khách hàng, cách nói chuyện cho khéo, tác phong nói chuyện với khách cho chuyên nghiệp vui vẻ 4.9 Tiếp cận thị trường: Giám đốc chi nhánh phân công tiếp cận thị trường: Đi Roadshow: chạy xe từ Mỹ Long đến Mỹ Quý quảng bá OCB, dừng quán cafe để phát thư ngỏ để giới thiệu sản phẩm thẻ, tài khoản tiết kiệm, cho vay mua bất động sản vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi Đi phát thư ngỏ: công viên, quán cafe để giới thiệu sản phẩm ngân hàng qua thư ngỏ Đi kiện : phân công kiện chuyên ngành kiện bất động sản An Châu Central công ty Phong Nhã, Tham gia buổi mắt xe Huyndai Creta showroom Huyndai An Giang PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 5.1 Phương pháp quan sát: Phòng hành chánh – nhân cung cấp văn quy định nội quy, quy chế làm việc quan Tìm hiểu thêm thơng tin lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng OCB Thông qua phương pháp quan sát cơng việc tìm hiểu quy định đơn vị ngân hàng giải cách dễ dàng Từ việc xem nắm bắt, chọn lọc quy định, nội quy quy chế làm việc quan từ văn anh chị cung cấp Anh/chị hướng giới thiệu sản phẩm vay ứng dụng OMNI ngân hàng quan sát ghi nhớ anh chị thao tác điện thoại bước để mở tài khoản ứng dụng OMNI Khi anh chị tư vấn vay mở tài khoản cho khách hàng quan sát cử cách thuyết phục khách hàng, sau quan sát trình tự để khách hàng mở thành công tài khoản Ngân hàng để rút kinh nghiệm nắm rõ quy trình mở tài khoản cho khách 26 Khi anh chị hướng dẫn sử dụng máy in máy chụp giấy tờ xem anh chị trình ký đóng dấu hồ sơ ta quan sát để nắm lệnh máy tính cách làm để hồn thành tốt cơng việc phân công 5.2 Phương pháp lắng nghe: Khi làm việc có thời gian hỏi trực tiếp anh chị quan, nhờ anh chị tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho lắng nghe nắm rõ Ngồi ra, theo chị hướng dẫn quan gặp khách hàng để trao đổi tư vấn cho khách hàng sản phẩm ngân hàng Ngoài việc xem, quan sát ghi chép lại ta cịn lắng nghe chia kinh nghiệm hướng dẫn, dạy công việc để nắm bắt thực cơng việc tốt Sau đó, ta hỏi thắc mắc, điều để dược anh chị giải thích dùng phương pháp lắng nghe để tiếp thu thực 5.3 Phương pháp ghi chép: Ghi chép kỹ ghi lại thơng tin quan trọng, ý chính, trọng yếu Ghi chép cách cẩn thận công việc mà cấp giao cho ghi chép nhanh thông tin cần thiết trao đổi với khách hàng Những số liệu liên quan đến khách hàng nhu cầu vay vốn, thu nhập, thông tin cá nhân, tài sản đảm bảo khách hàng phải thật xác 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay,hờ sơ vay công việc khác : Thực cùng người hướng dẫn tiến hàng xếp hồ sơ theo thứ tự hồ sơ vay vốn Sau đó, phân cơng cán hướng dẫn thực tập giao nhiệm vụ tìm hiểu quy trình cho vay mua bất động sản dành cho khách hàng cá nhân Trình ký với giám đốc chi nhánh bên hành chính để xác nhận giao cho giao dịch viên để giải ngân KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố/ vận dụng: Các kiến thức môn “ kỹ truyền thông”: củng cố vận dụng kỹ giao tiếp biết cách giao tiếp chuẩn mực, nâng cao khả 27 đàm phán công việc với khách hàng, khả xử lý nhạy bén tình khả thuyết phục khách hàng Kỹ viết thư điện tử cho chuẩn mực với quy định phép lịch mơn “ kỹ truyền thơng” vận dụng qua củng cố lại qua trình thực tập Với hai phương thức cho vay khách hàng cá nhân cho vay lần cho vay theo hạn mức, với cách xác định nhu cầu vốn vay khách hàng, khách hàng cần tính lãi suất theo thời hạn cụ thể, 38 nội dung kiến thức học môn “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Trong mơi trường ngân hàng kỹ cần phải nắm phổ biến lãi suất cách tính lãi vấn đề mà khách hàng quan tâm Qua kỹ kiến thức giúp củng cố kiến thức môn “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Kiến thức môn “ Kinh tế vi mô” môn “ Kinh tế vĩ mô” vận dụng củng cố qua việc biết cách phân tích mơi trường xung quanh nắm bắt sơ lược yếu tố làm tác động đến hoạt động ngân hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, giữa cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi: 6.2.1 Những kỹ cá nhân: Kỹ giao tiếp, ứng xử: kỹ giao tiếp quan trọng Khi giao tiếp với xã hội nhân viên quan thể thái độ cởi mở, vui vẻ Phải có thái độ, lịch hài hịa, ứng xử nhẹ nhàng cách nhạy bén với khách hàng Khi thị trường gặp nhiều khách hàng chưa biết đến ngân hàng nhân viên ngân hàng cần phải giới thiệu ngân hàng để họ biết ngân hàng sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Kỹ viết thư điện tử: thư điện tử phương tiện thông tin phổ biến để trao đổi với quan Tại đây, thời gian thực tập em anh chị hướng dẫn cách viết thư điện tử hợp lệ để trao đổi thông tin với anh chị khác với Phòng giao dịch khác, Chi nhánh Hội sở để trao đổi trình làm việc Kỹ giải tình huống: gặp phải tình khó xử tư vấn sản phẩm mà chưa truyền đạt nội dung làm cho khách hàng khó hiểu khơng nắm sản phẩm ta cố gắng kết hợp tài liệu kiến thức để tìm cách giải thích cho khách hàng nhờ anh chị có chun mơn nghiệp vụ tốt để giúp đỡ học hỏi 28 Kỹ nghiên cứu tài liệu: đọc công văn, văn bản, quy định ngân hàng để nắm rõ sản phẩm, chế độ ưu đãi lãi suất cho vay nội quy, quy định ngân hàng thời gian, tác phong trang phục 6.2.2 Những kỹ giữa cá nhân Kỹ làm việc nhóm, trao đổi trưc tiếp với anh chị ngân hàng thắc mắc gặp cố hay vấn đề khó giải quyết, tham gia họp nội anh chị hướng dẫn sinh viên thực tập để hiểu rõ cách làm việc Kỹ hội họp, tích cực lắng nghe tham gia trao đổi ý kiến họp, hỗ trợ giúp đỡ anh chị việc làm hồ sơ giải ngân cho khách hàng 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp: Kỹ thuyết phục khách hàng: giao tiếp lịch sự, thân thiện cởi mở với khách hàng, tận tình giải thích trả lời chi tiết thắc mắc, thứ mơ hồ sản phẩm ngân hàng mà khách hàng chưa hiểu chưa nắm để họ hiểu rõ tạo niềm tin sản phẩm ngân hàng Kỹ bảo mật thông tin khách hàng: thông tin khách hàng liệu khách hàng phải giữ bí mật đảm bảo tuyệt đối 6.3 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị : Mở ứng dụng OMNI: tìm khách hàng giới thiệu sản phẩm ứng dụng OMNI tiện ích ứng dụng mang lại cho khách hàng (50 ứng dụng OMNI) Mở tài khoản số đẹp : ( có tính phí ), ( khơng tính phí) Sao chụp tài liệu giấy tờ :25 giấy chứng minh, 10 hộ khẩu, 10 giấy chứng nhận kết hôn, hồ sơ vay vốn Được giao công việc chụp tài liệu để lưu trữ hoàn thiện hồ sơ gửi hội sở ký duyêt cụp giấy tờ giấy tờ qua ứng dụng điện thoại, qua máy tính Lưu trữ tài liệu chụp giấy tờ Trình ký giấy tờ: 16 giấy tờ cần trình ký Hổ trợ anh chị đem hồ sơ trình ký cho hành chính ký giám đốc chi nhánh An Giang xem ký duyệt Hỗ trợ viết hồ sơ cho vay khách hàng: hồ sơ kê khai tài sản,18 biểu mẫu mở tài khoản Được hướng dẫn viết hồ sơ kê khai tài sản điền biểu mẫu mở tài khoản OCB cho khách hàng 29 Tra CIC : CIC Được hướng dẫn tra CIC khách hàng Sau bắt đầu thực hành tra CIC cho khách hàng bảo lãnh ( cho vay bên ) Giới thiệu khách muốn vay mua bất động sản chương trình An Châu Central 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phương Đông Website Ngân hàng TMCP Phương Đông (2022) Truy cập từ: https://www.ocb.com.vn/vi/veocb/gioi-thieu Kết hoạt động kinh doanh kết hoạt động cho vay KHCN (20192021) Phịng hành tổng hợp OCB - CN AG Lưu hành nội Trường Đại học An Giang (2015) Quyết định số 1923A/QĐ - ĐHAG việc ban hành Quy định trình bày báo cáo chuyên đề tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, luận văn tốt nghiệp Đại học An Giang Truy cập từ: https://feba.agu.edu.vn/sites/feba.agu.edu.vn/files/Quyetdinh_1923A-QDDHAG-%20Hinh%20thuc%20trinh%20bay%20bao%20cao.pdf Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chinh nhánh ngân hàng nước khách hàng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Phạm Ngọc Tâm tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh An Giang – PGD Long Xuyên Phạm Ngọc Tâm (2018-2019) Báo cáo thực tập tốt nghiệp đề tài tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh An Giang – PGD Long Xuyên 31