Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP bưu điện liên việt chi nhánh đắk nông

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN DỖN THÀNH HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐẮK NƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN DỖN THÀNH HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 12 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 12 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 13 1.1.3 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng 14 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng 16 1.2.2 Đối tƣợng phân loại cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 22 1.2.4 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng 24 1.2.5 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng 26 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 30 1.3.1 Nhân tố bên 31 1.3.2 Nhân tố bên 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 38 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 39 2.1.3 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt - Chi nhánh Đắk Nông thời gian qua (2018-2020) 42 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 45 2.2.1 Bối cảnh bên ngồi có ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank – Chi nhánh Đắk Nông 45 2.2.2 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng thời gian qua 48 2.2.3 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng giai đoạn 2018-2020 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 61 2.3.1 Những mặt thành công bật 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế CVTD LPB Đắk Nông thời gian qua 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG 68 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG 68 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG 71 3.2.1 Khuyến nghị NHTMCP Bƣu Điện Liên Việt – Chi nhánh Đăk Nông 71 3.2.2 Khuyến nghị với HSC Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn Lienvietpostbank – Chi nhánh Đắk Nông giai đoạn 2018 – 2020 43 Bảng 2.2 Dƣ nợ chất lƣợng tín dụng Lienvietpostbank – Chi nhánh Đắk Nông giai đoạn 2018 – 2020 44 Bảng 2.3 Kết tài Chi nhánh qua năm 2018 – 2020 45 Bảng 2.4 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank Đắk Nông qua năm 2018 - 2020 53 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân/KH 55 Bảng 2.6 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo mục đích vay 56 Bảng 2.7 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo hình thức đảm bảo 56 Bảng 2.8 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo kỳ hạn 57 Bảng 2.9 Thị phần cho vay tiêu dùng LPB Đắk Nông địa bàn 58 Bảng 2.10 Thực trạng rủi ro tín dụng CVTD 60 Bảng 2.11 Kết tài hoạt động cho vay tiêu dùng 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, hệ thống ngân hàng thƣơng mại ngày đƣợc thành lập phát triển tạo nên cạnh tranh vô gay gắt ngân hàng thƣơng mại, đặc biệt lĩnh vực huy động, cho vay, cung ứng dịch vụ, Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế, đời sống ngƣời dân đƣợc cải thiện đáng kể, nhu cầu mua sắm, chi tiêu phục vụ đời sống ngày tăng cao Đây điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển, cụ thể lĩnh vực cho vay tiêu dùng Nếu nhƣ nƣớc phát triển, tỷ trọng cho vay tiêu dùng thƣờng chiếm khoảng 40-50% tổng dƣ nợ tín dụng, Việt Nam, tỷ lệ dừng lại mức 5-7% Nhƣ vậy, với tốc độ phát triển mạnh nhƣ nay, dân số 97 triệu ngƣời (tính đến tháng 3/2020), thị trƣờng cho vay tiêu dùng thị trƣờng vô tiềm Nhận thức đƣợc thị trƣờng “béo bở” này, năm 2014, Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt (LienVietPostBank) định thành lập thêm chi nhánh Đắk Nông với nhiều đầu tƣ lực tài chính, đổi cơng nghệ ngân hàng, nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ Nhờ đó, hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhanh có nhiều bƣớc phát triển đáng kể dƣ nợ cho vay, số lƣợng khách hàng hiệu hoạt động mang lại Là tỉnh nằm khu vực tam giác phát triển Việt Nam – Lào – Campuchia, có Quốc lộ 14 qua, nối Đắk Nông với Đắk Lăk, tỉnh miền Đơng Nam thành phố Hồ Chí Minh, có Quốc lộ 28 nối Đắk Nông với Lâm Đồng Bình Thuận, đặc biệt dự án khai thác chế biến bauxit vào triển khai, tuyến đƣờng sắt Đắk Nông-Chơn Thành-Di An cảng Thị Vải đƣợc xây dựng mở hội lớn cho Đắk Nông đẩy mạnh khai thác mạnh tỉnh Theo đó, tỉnh Đắk Nơng có nhiều phát triển, thay đổi, dân cƣ tập trung sinh sống, làm việc đông đúc hơn, nhu cầu đời sống ngày tăng cao Do đó, điều kiện thuận lợi để ngân hàng mạnh dạn đầu tƣ vốn vào lĩnh vực Tuy nhiên, ngân hàng thành lập địa bàn tỉnh Đắk Nơng, chƣa có nhiều lợi hoạt động cho vay tiêu dùng nên hoạt động cho vay tiêu dùng LienVietPostBank – Chi nhánh Đắk Nông chƣa tƣơng xứng với tiềm năng, lợi Vì vậy, hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng vấn đề cấp thiết đặt cho LienVietPostBank – Chi nhánh Đắk Nông thời gian tới, nhằm khai thác tối đa mạnh chi nhánh việc mở rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro gia tăng lợi nhuận Mặt khác, qua Tổng quan tình hình nghiên cứu, tồn khoảng trống nghiên cứu mà đề tài học viên hƣớng đến Vì lý trên, tác giả định lựa chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông” làm đề tài nghiên cứu thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu tổng quát đề tài đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt chi nhánh Đắk Nông 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông giai đoạn 2018-2020; từ kết đạt đƣợc hạn chế nhƣ nguyên nhân hạn chế - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông thời gian tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Đặc điểm cho vay tiêu dùng gì? Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng? Nội dung, tiêu chí phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng gì? - Kết diễn biến hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông giai đoạn 2017-2019 nhƣ nào? Những kết đạt đƣợc vấn đề hạn chế trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng này? - Để đạt đƣợc mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nơng, cần đề xuất khuyến nghị nhƣ nào? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu luận văn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông Các đối tƣợng khảo sát: + Khách hàng vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông + Các cán lãnh đạo, quản lý chuyên viên các phận liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi nội dung: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông, bao gồm tất sản phẩm cho vay tiêu dùng và triển khai Chi nhánh, ngoai trừ sản phẩm cho vay tiêu dùng qua thẻ + Phạm vi không gian: Hoạt động cho vay tiêu dùng đƣợc triển khai 14 Đặng Thị Kim Phƣợng (2019),” Hồn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng” 15 Đoàn Thái Sơn (2017), “Những thay đổi pháp luật cho vay tổ chức tín dụng khách hàng”, Trang Web Ngân hàng Nhà nƣớc ngày 13/02/2017 16 Nguyễn Thị Phƣơng Thảo (2020), “Cho vay tiêu dùng Việt Nam: Thị trường tiềm đầy cạnh tranh”, Tạp chí Cơng thƣơng 17 Trần Thị Thanh Tâm (2016), “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam”, Tạp chí Tài số 2, tháng 2/2016 18 Lê Thị Minh Tâm (2017), “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” ... văn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông Các đối tƣợng khảo sát: + Khách hàng vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt - chi nhánh Đắk Nông. .. HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG 68 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH... nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt chi nhánh Đắk Nông 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng