Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam, chi nhánh kiên giang – phòng giao dịch an biên giai đoạn 2018 2020

Cụ thể, năm 2020 đạt 143.239 triệu đồng tăng 4.066 triệu đồng tương ứng tăng 2,92%, sở dĩ có sự tăng trưởng không đều như vậy là do trong năm 2019 thì tình hình kinh tế thuận lợi làm cho người dân có nhu cầu về vốn nhiều để có thể mở rộng việc sản xuất kinh doanh của mình, tình hình ổn định của thị trường bất động sản, chứng khoán cũng đã góp phần không nhỏ cho sự gia tăng này, sang năm 2020 là năm lại có nhiều biến động cho ngành kinh tế nói chung và cho ngành ngân hàng nói riêng, đây cũng là thời kỳ khủng hoảng toàn cầu, tình hình lạm phát tăng cao, nền kinh tế suy thoái trầm trọng, cuộc khủng hoảng của thị trường bất động sản, chứng khoán cũng làm giảm doanh số cho vay của ngân hàng. 4.2 TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN – CHI NHÁNH KIÊN GIANG 4.2.1 Doanh số cho vay Trong hoạt động cho vay, cho vay ngắn hạn thì luôn thu hồi vốn nhanh và ít xảy ra rủi ro hơn cho vay trung và dài hạn. Hoạt động cho vay của ngân hàng VietinBank phòng giao dịch An Biên, chi nhánh Kiên Giang nhằm sử dụng cho các mục đích kinh tế sau: sản xuất lúa gạo, nuôi trồng thuỷ sản…và tài trợ mạnh cho hoạt động xuất nhập khẩu, đẩy mạnh cho vay theo phương chăm nhỏ lẻ nhưng với số lượng lớn. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng được đầu tư vào các thành phần kinh tế nhằm hỗ trợ cho các đơn vị bổ sung vào nhu cầu vốn kinh doanh để phát triển sản xuất. ngân hàng đầu tư vào tín dụng ngắn, trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động và cố định. 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn Trong hoạt động cấp tín dụng, nếu xét về thời hạn thì chủ yếu cho vay ngắn hạn, chiếm khoảng 80% DSCV. Bởi mục đích của tín dụng ngắn hạn là bổ sung vốn lưu động đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, tài trợ xuất nhập khẩu, và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Công tác cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng VietinBank phòng giao dịch An Biên, Chi nhánh Kiên Giang tập trung vào: cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời, cho vay trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ…Thời gian gần đây hoạt động cho vay góp chợ và cho vay trả góp của cán bộ công nhân viên phát triển mạnh, góp phần vào sự tăng trưởng doanh số cho vay của ngân hàng, có được thành quả như vật là do ngân hàng mở rộng và phát triển trong việc năm bắt được thị trường mới cũng như đáp ứng tốt nhất, hiệu quả nhất nhu cầu khách hàng của mình. Nhìn bảng số liệu trên ta thấy tình hình cho vay ngắn hạn qua các năm có sự tăng trưởng không đều, cụ thể như sau: năm 2018 đạt 80.514 triệu đồng, đến năm 2019 có sự tăng trưởng mạnh đạt 101.597 triệu đồng tăng 21.083 triệu đồng, tương ứng tăng 26,19% so với năm 2018. Đến năm 2020 mặc dù doanh số cho vay vẫn tăng nhưng sự tăng trưởng giảm đáng kể so với năm 2019, năm 2020 đạt được 108.600 triệu đồng tăng 7.003 triệu đồng tương ứng tăng 6,89% so với năm 2019. Nguyên nhân trong năm 2019 doanh số cho vay tăng trưởng mạnh còn đến năm 2020 thì sự tăng trưởng không cao. Trong nông nghiệp giá đầu vào tăng cao: giá phân bón, thuốc trừ sâu…người dân cần vốn để đầu tư giống, vật tư để sản xuất cho vụ mùa tiếp theo. Còn đến năm 2020 thì tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động như: thời tiết, dịch bệnh, giá cả không ổn định gây bất lợi cho sản xuất nông nghiệp và nuôi trồng thuỷ sản. Cùng với sự phát triển kinh tế thì thị trường bất động sản cũng trở nên sôi động hơn do Nhà nước có chính sách phân lô, bán nền, nhiều khu dân cư mới được xây dựng. Nhu cầu nhà ở tăng cao, dân cư tập trung mua đất để xây dựng nhà cửa và kinh doanh nên đã tác động đến sự giảm sút của hoạt động tín dụng. Qua quá trình phân tích trên cần có những giải pháp kịp thời để tăng hiệu quả vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) tại PGD An Biên càng được mở rộng và nâng cao hoạt động cho vay tại PGD An Biên nói riêng, chi nhánh Kiên Giang nói chung.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ TRẦN HUỲNH TRUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Nghành: 7340201 Tháng 10 - Năm 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ TRẦN HUỲNH TRUNG MSSV: 7325409986 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGHÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ThS ĐỒNG CẪM THANH THƯ Tháng 10 - Năm 2021 LỜI CẢM TẠ Trong suốt thời gian học tập giảng đường Đại Học Võ Trường Toản, Quý thầy cô dạy dỗ truyền đạt cho em nhiều kiến thức kinh nghiệm quý báo với chuyên ngành mà em theo học, tạo tảng vững để em tự tin bước vào môi trường làm việc thực tế Lời em xin cảm ơn chân thành đến thầy cô Trường Đại học VÕ TRƯỜNG TOẢN nói chung thầy khoa Kinh Tế nói riêng tận tình dạy bảo em trình học tập Đặc biệt em xin cảm ơn đến cô ThS.Đồng Cẫm Thanh Thư bảo, góp ý từ nội dung đến cách trình bày để em hồn thành cách tốt luận văn tốt nghiệp Chúc ThS.Đồng Cẫm Thanh Thư tất thầy cô Trường Đại học VÕ TRƯỜNG TOẢN dồi sức khỏe thành công nghiệp “trồng người” Trong suốt trình thực tập Ngân hàng VietinBank phòng giao dịch An Biên, chi nhánh Kiên Giang, em xin cảm ơn anh PHẠM XN TRÌNH – Trưởng phịng giao dịch An Biên anh chị phòng giao dịch quan tâm, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em làm việc mơi trường thực tế, tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm làm việc cho thân Trong q trình thực tập chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp nhiệt tình, thẳng thắn Ban lãnh đạo Ngân hàng Quý thầy cô Đây hành trang q giá giúp em hồn thiện thân sau Em kính chúc người thật nhiều sức khỏe, gặp nhiều may mắn thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn! Hậu Giang, ngày 18 tháng 10 năm 2021 Người thực TRẦN HUỲNH TRUNG i TRANG CAM KẾT Tơi xin cam kết luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Hậu Giang, Ngày 18 Tháng 10 Năm 2021 Người thực TRẦN HUỲNH TRUNG ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ BẢN NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: TRẦN HUỲNH TRUNG Mã số sinh viên:7325409986 Ngành học: Tài - Ngân hàng Khóa: 10 Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho vay ngắn hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Kiên Giang – Phòng giao dịch An Biên giai đoạn 2018 – 2020 Họ tên người hướng dẫn: Thạc sĩ ĐỒNG CẪM THANH THƯ Đơn vị: Khoa Kinh Tế Qua trình hướng dẫn sinh viên thực Khóa luận tốt nghiệp, tơi có nhận xét đánh sau: Về tinh thần, thái độ trình thực đề tài: Sinh viên Trần Huỳnh Trung có thái độ tinh thần tích cực nghiên cứu kiến thức thực tiễn; biết tìm hiểu, tham khảo nhiều nguồn tài liệu để thực đề tài Hình thức bố cục trình bày đề tài: Khóa luận có hình thức trình bày theo quy định Khoa Kinh Tế, bố cục hợp phù hợp rõ ràng Nội dung kết nghiên cứu đề tài: Khóa luận có nội dung nghiên cứu phù hợp với chuyên ngành Tài – Ngân hàng Nội dung nghiên cứu trình bày ngắn gọn, đầy đủ Kết nghiên cứu đúc kết từ trình thực tập, nghiên cứu phân tích số liệu kết hợp với định hướng phát triển đơn vị thực tập Tiến độ thực đề tài: Sinh viên hoàn thành tiến độ thực đề tài theo quy định Ý kiến đề nghị (Đồng ý hay Không đồng ý cho sinh viên bảo vệ trước Hội đồng chấm Khóa luận tốt nghiệp) Đồng ý cho sinh viên Trần Huỳnh Trung bảo vệ khóa luận tốt nghiệp trước Hội đồng Điểm đánh giá: Điểm số: 8.6 (thang điểm 10); Điểm chữ: tám phẩy sáu Hậu Giang, ngày 20 tháng 10 năm 2021 Người hướng dẫn ThS.ĐỒNG CẪM THANH THƯ iv MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Nội dung nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CỞ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 2.1.3 Các phương thức tín dụng cho vay ngắn hạn 10 2.1.4 Nguyên tắc hoạt động cho vay ngắn hạn 11 2.1.5 Điều kiện lãi suất cho vay 12 2.1.6 Quy trình cho vay ngắn hạn VietinBank An Biên 13 2.1.7 Quy định nhóm nợ nợ xấu 14 2.1.8 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 16 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 19 2.2.2 Phương pháp phân tích 19 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH KIÊN GIANG -PHỊNG GIAO DỊCH AN BIÊN 21 3.1 QUÁT TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN, CHI NHÁNH KIÊN GIANG 21 3.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Công Thương – VietinBank 21 3.1.2 Tổng quan Ngân hàng VietinBank, chi nhánh Kiên Giang 22 3.1.3 Tổng quan Ngân hàng VietinBank – Phòng giao dịch An Biên 26 v 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN, CHI NHÁNH KIÊN GIANG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 29 3.2.1 Doanh thu 30 3.2.2 Chi phí 31 3.2.3 Lợi nhuận 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK, CHI NHÁNH KIÊN GIANG - PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN 33 4.1 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG VIETINKBANK, CHI NHÁNH KIÊN GIANG - PGD AN BIÊN GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 33 4.1.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng VietinBank phịng giao dịch An Biên 2018 – 2020 33 4.1.2 Thực trạng hoạt động tín dụng VietinBank PGD An Biên 35 4.2 TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN – CHI NHÁNH KIÊN GIANG 37 4.2.1 Doanh số cho vay 37 4.2.2 Doanh số thu nợ 43 4.2.3 Tình hình dư nợ 48 4.2.4 Tình hình nợ hạn 52 4.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIETINBANK PGD AN BIÊN GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 56 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN – CHI NHÁNH KIÊN GIANG 60 5.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN 60 5.1.1 Kết đạt 60 5.1.2 Những hạn chế Ngân hàng TMCP Công thương - VietinBank An Biên 61 5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VIETINBANK AN BIÊN 62 5.2.1 Mục tiêu phát triển VietinBank An Biên 62 5.2.2 Định hướng cho vay ngắn hạn VietinBank An Biên 63 5.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN, CHI NHÁNH KIÊN GIANG 65 vi 5.3.1 Đa dạng hoá sản phẩm cho vay số hình thức cấp tín dụng khác 65 5.3.2 Phân loại nhóm khách hàng nhằm có sách linh hoạt, thích hợp với đối tượng khách hàng 66 5.3.3 Thiết lập chế cho vay với lãi suất thoả thuận linh hoạt 67 5.3.4 Tăng cường công tác tư vấn khách hàng doanh nghiệp 68 5.3.5 Cải tiến rút ngắn thời gian cần thiết cho vay 68 5.4 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN TỐT QUY TRÌNH CHO VAY 69 5.5 GIẢI PHÁP VỀ CÁN BỘ TÍN DỤNG 70 5.6 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING NGÂN HÀNG 71 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 73 6.1 KẾT LUẬN 73 6.2 KIẾN NGHỊ 74 6.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chi nhánh Kiên Giang, phòng giao dịch An Biên 74 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Kiên Giang 74 6.2.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 vii DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank PGD An Biên giai đoạn từ 2018 – 2020 29 Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 - 2020 33 Bảng 4.2 Hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng VietinBank PGD An Biên – chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2018 - 2020 36 Bảng 4.3 Thực trạng doanh số cho vay theo thời hạn Vietinbank PGD An Biên 2018 – 2020 38 Bảng 4.4 Thực trạng doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 40 Bảng 4.5 Thực trạng doanh số thu nợ theo thời hạn VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 – 2020 43 Bảng 4.6 Thực trạng doanh số thu nợ theo ngành kinh tế VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 – 2020 45 Bảng 4.7 Thực trạng doanh số dư nợ theo thời hạn cho vay VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 - 2020 48 Bảng 4.8 Thực trạng doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 - 2020 50 Bảng 4.9 Tình hình Phân loại nợ Ngân hàng VietinBank phòng giao dịch An Biên 2018 – 2020 53 Bảng 4.10 Tỷ trọng phân loại nợ Ngân hàng VietinBank phòng giao dịch An Biên 2018- 2020 53 Bảng 4.11 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng VietinBank PGD An Biên giai đoạn 2018 – 2020 56 viii Thứ ba, Các sản phẩm cho vay chưa đáp ứng tối đa lượng khách hàng tiềm VietinBank An Biên Mặc dù áp dụng, triển khai gói sản phẩm đa dạng, phong phú để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng bên cạnh yêu cầu sản phẩm không phù hợp với đặc thù địa phương nên chưa phát hết hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn VietinBank An Biên có nhiều khách hàng tiềm 5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VIETINBANK AN BIÊN 5.2.1 Mục tiêu phát triển VietinBank An Biên  Mục tiêu phát triển Trên sở số liệu phân tích năm 2021 VietinBank PGD An Biên cần tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức, nâng cao lực quản lý, trình độ chuyên môn, thường xuyên đưa cán nhân viên học khóa cải thiện nghiệp vụ tốt Đồng thời đa dạng hóa dịch vụ tài chính, nâng cấp sở hạ tầng, giúp khách hàng tiếp cận đến nguồn vốn vay dịch vụ khách hàng hiệu quả, nhanh chóng, tiện lợi Cố gắng địi nợ nhanh chóng khơng để nguồn vốn vay trở nên hạn ảnh hưởng đến uy tín, chun mơn nghiệp vụ Ngân hàng Cần có biện pháp kiểm sốt mục đích vay khách hàng, giảm thiểu rủi ro đến mức thấp Đẩy mạnh quảng cáo hình ảnh thân thiện Vietinbank PGD An Biên để khách hàng coi Ngân hàng bạn đồng hành Đồng thời hướng đến mở rộng phát triển tín dụng cho vay ngắn hạn thơng qua việc tăng số lượng phát hành thẻ tăng tiện ích thẻ tín dụng để nâng cao tần suất khách hàng  Phương pháp hoạt động Trước đầu tháng phải lên lịch trình hoạt động tháng, đặt công việc, tiêu mục đích phải hồn thành Làm giảm tính bị động, làm việc cách có kế hoạch có hiệu quả, tránh triển khai cách lung tung khơng có định hướng cho dự án kinh tế lớn nhỏ Tiếp tục đa dạng hóa cấu nguồn vốn, mở rộng nhiều lĩnh vực ngành nghề để thu hút ngày nhiều nguồn tiền nhàn rõi dân nhằm đầu tư số vốn ngày lớn, đem lại nguồn lợi nhuận cao cho Ngân hàng Về huy động: Tiếp cận thêm nhiều khách hàng nhiều lĩnh vực, mở rộng nhiều mối quan hệ tốt Cố gắng giữ vững khách hàng thân thiết tìm kiếm thêm nhiều khách hàng tiềm thông qua lãi suất ưu đãi có tính cạnh tranh cao, sản phẩm mang lại lợi ích cho khách hàng Về tín dụng: Đa dạng hóa hình thức cho vay, đặc biệt hoạt động cho vay ngắn hạn địa bàn An Biên Có biện pháp tích cực quản lý nợ xấu, 62 không cho nợ xấu tăng cao ảnh hưởng đến lợi ích Vietinbank PGD An Biên Công tác thẩm định phải cẩn thận, không sơ sài, thả lỏng cho qua Song song đó, phải làm theo định Ban lãnh đạo ban xuống, làm việc cách tập thể không quan liêu, tránh trường hợp mục đích cá nhân gây bất lợi cho Ngân hàng Về dịch vụ: Tăng cường trao dồi nghiệp vụ, cập nhật Thông tư, Quyết định, ban hành đổi từ Hội sở để nắm bắt tốt cho nghiệp vụ giao dịch với khách hàng để dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày hồn thiện chun nghiệp hóa hơn, tăng uy tín chất lượng dịch vụ Ngân hàng lên tầm 5.2.2 Định hướng cho vay ngắn hạn VietinBank An Biên Nhằm thực định hướng phát triển trên, ngân hàng VietinBank PGD An Biên - Chi nhánh Kiên Giang thiết lập định hướng cụ thể cho hoạt động cho vay nói chung cho vay ngắn hạn nói riêng  Đối tượng khách hàng Phát triển quan hệ với khách hàng hội đủ điều kiện đem lại lợi ích cho ngân hàng, cần có sách riêng phân khúc khách hàng: - Đối với khách hàng ưu tiên: Là khách hàng có số dư tiền gửi tỷ đồng, khách hàng có dư nợ vay tỷ đồng (phân theo hạng: hạng bạc, hạng đồng, hạng vàng, hạng kim cương) tùy theo khách hàng nhóm chế lãi suất, hạn mức có khác biệt - Đối với khách hàng truyền thống: Khách hàng có quan hệ tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, trả lương qua tài khoản VietinBank, sử dụng dịch vụ POS, chuyển tiền hàng, - Đối với khách hàng tiềm năng: Tất đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ VietinBank chưa thiết lập quan hệ  Ngành nghề hoạt động Tập trung tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể hoạt động lĩnh vực thương mại, dịch vụ bán lẻ, thu mua chế biến thủy – hải sản, thu mua, vựa lương thực (lúa, gạo), phân phối hàng tiêu dùng  Thị trường - VietinBank An Biên cạnh tranh lành mạnh với tổ chức tín dụng khác địa bàn tỉnh Kiên Giang việc cung ứng sản phẩm dịch vụ theo hướng đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng hoá khách hàng 63 Phấn đấu đến năm 2025 thị phần tổng dư nợ đứng “TOP 1” hệ thống Ngân hàng địa bàn tỉnh Kiên Giang - Đối với khu vực dân cư, nhanh chóng có sách để chiếm lĩnh thị trường, trọng nhóm dân cư có thu nhập trung bình trở lên Mục tiêu ngân hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng - Tiếp cận khối trường đại học, cao đẳng, trung cấp, Sở ban ngành việc toán, chuyển tiền, cho vay sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử - Đối với doanh nghiệp sản phẩm tập trung theo thứ tự toán - huy động vốn - tài trợ xuất nhập - cho vay ngắn hạn - cho vay trung dài hạn, cho vay tiêu dùng người lao động  Chiến lược tiếp thị - Xây dựng nhiều sản phẩm tốt có chương trình Marketting phù hợp trước mắt lâu dài để xây dựng, củng cố hình ảnh VietinBank địa bàn tỉnh Kiên Giang - Xây dựng hình ảnh văn hố VietinBank  Chiến lược tài - Phân tích sinh lời khách hàng, nhóm sản phẩm dịch vụ để lựa chọn khách hàng, đầu tư vào sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng - Tối ưu hoá tài sản nợ - có, áp dụng lãi suất phí đảm bảo đủ trang trải chi phí bù đắp rủi ro có tích luỹ ngày nhiều - Tăng tỷ lệ bán chéo sản phẩm để tăng nhanh thu nhập dịch vụ  Về mục tiêu quản trị điều hành - Nâng cao hiệu mạng lưới, thiết kế sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng địa bàn - Nâng cao lực điều hành kỹ phát triển ngân hàng đại - Tăng cường kiểm tra kiểm soát, nâng cao kỷ cương, kỷ luật - Tăng cường sở vật chất, phương tiện làm việc, thiết bị tin học để phục vụ tốt yêu cầu kinh doanh  Chiến lược nguồn lực - Trang bị nâng cấp máy vi tính, ATM, Pos… - Tuyển dụng đào tạo cán tiếp nhận kỹ thuật - Phát triển kênh phân phối trực tuyến ATM, mobile banking, internet banking, 64 - Có sách ưu đãi lãi suất doanh nghiệp hoạt động uy tín, hiệu  Mục tiêu hoạt động - Tập trung giải dứt điểm nợ xấu, khơng có nợ tồn đọng phát sinh chủ quan - Tăng cường huy động vốn, phát hành trái phiếu VietinBank, trọng huy động vốn trung, dài hạn ngoại tệ dân cư - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ 5.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÒNG GIAO DỊCH AN BIÊN, CHI NHÁNH KIÊN GIANG Với hiệu hoạt động cho vay cao, VietinBank An Biên khơng dừng lại mà ln phát triển khơng ngừng để nâng cao uy tín vị thị trường nước quốc tế Do đó, VietinBank An Biên liên tục cải tiến sản phẩm cho vay, mở rộng trì mối quan hệ tốt với khách hàng, phát triển công tác cho vay Dựa sở định hướng phát triển cho vay ngắn hạn VietinBank An Biên Và sau giải pháp đề xuất nhằm hoàn thiện hạn chế tồn phát huy mạnh vốn có ngân hàng VietinBank An Biên 5.3.1 Đa dạng hoá sản phẩm cho vay số hình thức cấp tín dụng khác  Về phương thức cho vay VietinBank An Biên cần đa dạng phát triển phương thức cho vay như: cho vay lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay trả góp, cho vay theo nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng, cho vay hợp vốn, cho vay theo hạn mức thấu chi Với hình thức cho vay đa dạng, song đa số khoản vay với hình thức lần theo hạn thức hình thức vay phổ biến Do dó, bên cạnh phát huy thuận lợi vốn có phương thức này, PGD nên giới thiệu tiện ích hướng dẫn cách chọn phương án phù hợp với nhu cầu khả đảm bảo nợ vay khách hàng Giải pháp không giúp khách hàng nhận thấy đa dạng hoạt động cho vay PGD, tạo điều kiện cho cán tín dụng trao dồi kinh nghiệm hồ sơ vay vốn đa dạng  Về kỳ hạn cho vay thu hồi nợ Kỳ hạn cho vay phải phù hợp với dự án sản xuất kinh doanh khách hàng, tránh trường hợp doanh nghiệp sử dụng vốn ngắn hạn tài trợ cho mục đích dài hạn ngược lại Bên cạnh đó, cần tư vấn hướng dẫn cho doanh nghiệp 65 cách kết hợp kỳ hạn phương thức vay hợp lý nhằm tối ưu hố lợi ích cho khách hàng ngân hàng Ngoài ra, kỳ hạn vay phải thống có liên kết với kỳ hạn tiền gửi, nhằm bảo đảm khả khoản, ổn định nguồn vốn cho vay, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng  Về nhu cầu vay vốn khách hàng Nhu cầu khách hàng đa dạng phong phú, đó, để đáp ứng cung cấp sản phẩm cho vay tốt đến đối tượng khách hàng, PGD cần quan tâm, cân nhắc vấn đề sau Thứ nhất, sản phẩm cho vay nên tập trung vào ngành nghề mũi nhọn, trọng điểm quốc gia ngành nghề hỗ trợ từ Nhà nước, nhằm theo đường lối cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, phát huy vai trò ngân hàng nghiệp khôi phục phát triển kinh tế nước Thứ hai, thiết kế sản phẩm cho vay nhắm đến đối tượng doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, bền vững có tiềm phát triển tương lai Thứ ba, phát triển sản phẩm cho vay phù hợp thể tinh thần chung tay doanh nghiệp tháo gỡ, vượt qua khó khăn hoạt động kinh doanh, qua sản phẩm ưu đãi lãi suất thời gian ân hạn kỳ trả nợ hợp lý Tóm lại, nhu cầu khách hàng đa dạng, bên cạnh phát triển sản phẩm cho vay phục vụ khách hàng, VietinBank An Biên nên cân nhắc cân rủi ro lợi ích đạt phía khách hàng lẫn ngân hàng 5.3.2 Phân loại nhóm khách hàng nhằm có sách linh hoạt, thích hợp với đối tượng khách hàng Ngân hàng Vietinbank PGD An Biên nên thực phân loại khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm đối tượng khách hàng khác để có chiến lược đắn, hợp lý Qua đó, PGD thu thập cập nhật thông tin doanh nghiệp để có sách ưu đãi thích hợp, đưa biện pháp ngăn ngừa rủi ro kịp thời Đối với khách hàng truyền thống, có lịch sử giao dịch tốt, VietinBank An Biên nên trì mối quan hệ, thường xuyên cung cấp, cập nhật thông tin sản phẩm cho vay Bên cạnh đó, giới thiệu sản phẩm cho vay ưu đãi lãi suất, kỳ hạn trả nợ ưu đãi khác cho vay áp dụng khách hàng truyền thống Qua đó, khách hàng cảm nhận tận tâm ngân hàng từ ưu đãi dành cho họ 66 Đối với khách hàng tiềm năng, VietinBank An Biên nên áp dụng sách ưu đãi bên cạnh sản phẩm Có thể triển khai sách ưu đãi cách thức sau: Thứ nhất, thường xuyên thực sách ưu đãi lãi suất kỳ hạn ưu đãi khác vào thời gian cụ thể năm Thứ hai, kết hợp với sách ưu đãi nghiệp vụ tín dụng khác tín dụng L/C, bảo lãnh, toán xuất nhập doanh nghiệp vay vốn PGD An Biên Thứ ba, khách hàng đến giao dịch lần đầu PGD miễn giảm chi phí liên quan đến dịch vụ mở tài khoản, đơn giản hoá thủ tục hồ sơ vay vốn 5.3.3 Thiết lập chế cho vay với lãi suất thoả thuận linh hoạt Hiện tại, lãi suất cho vay Vietinbank PGD An Biên lãi suất ngân hàng Công Thương công bố theo thời kỳ, chịu quản lý nghiêm ngặt từ ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương VietinBank quy định NHNN nên VietinBank An Biên chưa có sách lãi suất linh hoạt dựa sở thoả thuận với khách hàng Ngân hàng Vietinbank PGD An Biên nên thực sách lãi suất linh hoạt, thoả thuận với khách hàng cách xem xét, điều chỉnh lãi suất theo mức độ dựa tiêu chí sau:  Tổng nợ vay khách hàng tổ chức tín dụng  Tính khả thi dự án tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp  Khả đảm bảo nợ vay khách hàng  Kết chấm điểm mức độ tín nhiệm khách hàng doanh nghiệp thông qua lần giao dịch trước khách hàng quen thuộc thông qua CIC (Trung tâm thơng tin tín dụng) khách hàng  Tài sản chấp tài sản đảm bảo Việc thoả thuận lãi suất làm tăng chủ động vay vốn doanh nghiệp, giúp họ có thêm động lực nâng cao tiêu để đạt mức lãi suất mong muốn Không vậy, khách hàng đạt mức tốt qua tiêu chí góp phần bảo đảm an tồn rủi ro tín dụng cho ngân hàng Vì vậy, hình thức nâng cao tiện ích hoạt động cho vay không cho ngân hàng mà đặc biệt coi trọng định thoả thuận từ khách hàng 67 5.3.4 Tăng cường công tác tư vấn khách hàng doanh nghiệp Việc phân loại đối tượng khách hàng tạo nhiều thuận lợi cho VietinBank An Biên khách hàng công tác cho vay Trên sở, PGD đưa chiến lược tiếp cận, tư vấn thích hợp đến đối tượng khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, với nguồn thông tin doanh nghiệp sẵn có, VietinBank An Biên dễ dàng cập nhật thơng tin nhanh chóng lên lịch hẹn nhằm hướng dẫn cụ thể cho doanh nghiệp điều kiện cần thiết nhằm đẩy nhanh tiến độ cho vay Phát huy hiệu phận Quan hệ khách hàng, thường xuyên cử cán đến doanh nghiệp giới thiệu sản phẩm cho vay mới, qua đó, nắm tình hình thực tế doanh nghiệp, góp phần nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định Đối với khách hàng tiềm năng, VietinBank PGD An Biên nên liên lạc qua điện thoại gửi thư mời khách hàng đến gặp gỡ, hội thảo sản phẩm sách ưu đãi triển khai ngân hàng tương lai Ngoài ra, gửi đến khách hàng tạp chí hàng tháng VietinBank tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động xã hội, tiêu điểm tháng nhằm mang đến nhìn tổng quan đến cụ thể ngân hàng, tạo hình ảnh đẹp, uy tín tốt khách hàng Đối với khách hàng gặp khó khăn sản xuất kinh doanh, kinh tế bất ổn, ngân hàng cần phải nâng cao vai trị mình, chung tay, sát cánh với doanh nghiệp vượt qua khó khăn tình hình hoạt động sản xuất thiếu hụt vốn kinh doanh Qua đó, cử cán chuyên trách tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng phận đề giải pháp khắc phục khó khăn trước mắt doanh nghiệp Thường xuyên hỗ trợ doanh nghiệp việc xây dựng phương án kinh doanh hợp lí, khoa học phục vụ cho trình thẩm định đảm bảo khả trả nợ khách hàng tương lai Bên cạnh đó, tận tình hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn theo quy định Ngân hàng Công Thương ngân hàng Nhà nước 5.3.5 Cải tiến rút ngắn thời gian cần thiết cho vay Thủ tục tín dụng tiêu chí mà khách hàng cân nhắc lựa chọn ngân hàng cấp tín dụng ngồi uy tín, lãi suất,… Các doanh nghiệp thường xuyên cần vốn nhanh để ổn định hoạt động kinh doanh hay giải đơn đặt hàng, việc rút ngắn thời gian cần thiết cho vay tạo thuận tiện thoải mái cho khách hàng giao dịch Rút ngắn hay đơn giản quy trình tín dụng khơng đồng nghĩa với việc thực khâu cách nhanh chóng, qua loa, mà nên loại bỏ yếu tố dư thừa gây chậm trễ cho khách hàng 68 Xây dựng đội ngũ cán chuyên trách khâu phê duyệt cho vay khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh đó, cải thiện cơng nghệ ngân hàng nhằm ln chuyển hồ sơ phận cách dễ dàng, nhanh chóng, góp phần giảm thiểu thời gian cho vay, đặc biệt khâu giải ngân 5.4 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN TỐT QUY TRÌNH CHO VAY Quy trình cho vay quy định hướng dẫn cụ thể sổ tay tín dụng VietinBank Đó quy trình tính từ ngân hàng tiếp nhận hồ sơ xin vay khách hàng đến thu hồi hết nợ, giải chấp tài sản đảm bảo, lý hợp đồng Đây quy trình chặt chẽ, bao gồm nhiều bước Các cán tín dụng phải ln đảm bảo tn thủ quy trình cần xác định bước trọng tâm việc áp dụng quy trình vào trường hợp cụ thể Thẩm định công việc vô quan trọng, tác động trực tiếp tới chất lượng tín dụng thu nhập ngân hàng Một nguyên nhân gây rủi ro tín dụng từ cơng tác thẩm định lỏng lẻo Cán tín dụng khơng tn thủ qui trình, điều kiện nguyên tắc cho vay vốn; cho vay vượt thẩm quyền Thẩm định không diễn khâu ban đầu khách hàng lập hồ sơ vay vốn, mà kéo dài chấm dứt quan hệ tín dụng, ngân hàng thu hồi vốn Thẩm định phương án kinh doanh khác hàng trước cho vay việc phân tích số tài : tỷ suất lợi nhuận, đánh giá rủi ro, doanh thu, chi phí dự kiến cán tín dụng cịn phải đánh giá tài sản đảm bảo, vốn tự có doanh nghiệp, khoản nợ: nợ nhà cung cấp, nợ ngân hàng khác Thu thập, tìm hiểu thơng tin khác khách hàng điều lệ công ty, cấu nhân sự, thông tin chủ doanh nghiệp cho cán có nhìn tổng qt khách hàng từ đưa định tín dụng sáng suốt, hạn chế rủi ro, nâng chất lượng tín dụng Khi quan hệ tín dụng bắt đầu, ngân hàng có nghĩa vụ phải giải ngân số tiền cho doanh nghiệp theo hợp đồng Trong trình này, ngân hàng, mà trực tiếp cán tín dụng phải sâu sát, giám sát , theo dõi việc sử dụng vốn vay doanh nghiệp Quá trình cho phép ngân hàng thu thập thêm thông tin khách hàng, phát sai phạm có biện pháp xử lý kịp thời Do đó, ngân hàng cần thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ tinh thần trách nhiệm cho cán tín dụng, lẽ, sơ suất nhỏ khâu thẩm định ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng nói riêng ngân hàng nói chung 69 Sau ngân hàng cấp vốn cho khách hàng, khách hàng nhân tố quan trọng định hiệu khoản vay Tuy nhiên, điều đảm bảo khách hàng có kiểm tra, giám sát chặt chẽ từ phía ngân hàng Trong trình kiểm tra, giám sát khách hàng, phát sai phạm nào, ngân hàng cần đưa biện pháp xử lý kịp thời xác Đồng thời phát doanh nghiệp gặp phải khó khăn có khả hồn trả đủ gốc lãi cho ngân hàng doanh nghiệp có giúp đỡ kịp thời từ phía ngân hàng, ngân hàng cần phải có giải pháp hợp lý để hỗ trợ khách hàng gia hạn nợ, cấu lại nợ Trong cho vay ngắn hạn, thời gian hội yếu tố quan trọng doanh nghiệp xin vay ngân hàng Do đó, áp dụng quy trình linh hoạt, vừa đảm bảo quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, giảm bớt thời gian cần thiết Thực tốt quy trình cho vay địi hỏi cán ngân hàng phải thực tốt bước quy trình, bước sau có tính bước trước Do đó, tn thủ quy trình chặt chẽ mà lại linh hoạt điều kiện quan trọng để có định cho vay đắn, rút ngắn thời gian giao dịch, tránh hạch sách, phiền hà tạo điều kiện cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho ngân hàng Hiệu cho vay nhờ nâng cao 5.5 GIẢI PHÁP VỀ CÁN BỘ TÍN DỤNG Con người ln nhân tố quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng Hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn phụ thuộc nhiều vào khả phân tích, xét đốn tình kinh nghiệm cán tín dụng Đặc biệt điều kiện cá nhân cán tín dụng thường người có vai trị việc thẩm định tính hiệu hồ sơ xin vay tự phải thực kiểm soát tới trình hoạt động dự án việc thu hồi xử lý nợ Vì VietinBank An Biên cần có đội ngũ cán tín dụng giỏi đạt tiêu chuẩn chung là: phải có trình độ chuyên môn giỏi, sáng tạo công việc, đồng thời phải có lập trình tư tưởng vững vàng, khách quan phải nắm bắt nhanh nhạy thay đổi kinh tế VietinBank An Biên cần tiến hành tổ chức cơng tác đào tạo cách tồn diện tạo cán có đủ lực hiểu biết phục vụ tốt yêu cầu công tác kinh doanh Muốn VietinBank An Biên cần thực tốt khâu công tác đào tạo: - Công tác tuyển dụng nhân sự: Cán tuyển chọn cần có kết hợp hài hồ lực chuyên môn tư cách đạo đức Sau tuyển dụng, ngân hàng cần phổ biến để cán nắm bắt tốt mục tiêu, quy định 70 ngân hàng quy định luật pháp có liên quan Đồng thời ngân hàng cần hướng dẫn, đào tạo chuyên sâu cho họ công việc giao - Đào tạo, trao đổi chuyên mơn: để nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, ngân hàng nên mở lớp đào tạo hệ thống, tổ chức buổi hội thảo, mời chuyên gia trao đổi kinh nghiệm với ngân hàng, cung cấp tài liệu cho cán tham khảo… Bên cạnh việc khuyến khích cán tự nâng cao kiến thức, ngân hàng cử nhân viên có lực cao đào tạo nước ngồi, từ giúp cán có điều kiện học hỏi kinh nghiệm làm việc ngân hàng giới, nâng cao trình độ nghiệp vụ thường xun có hệ thống - Giáo dục nhận thức, tư cách đạo đức: VietinBank PGD An Biên cần thường xuyên giáo dục ý thức, đạo đức kỷ luật nghề nghiệp cho cán để họ nhận thức trách nhiệm nhiệm vụ giao đồng thời có ý thức trung thực, tự giác công việc Ngân hàng nên có chế độ khen thưởng vật chất lẫn tinh thần xứng đáng cán hoàn thành tốt nhiệm vụ, đồng thời phát cán có biểu sa sút đạo đức để kịp thời uốn nắn Xử lý nghiêm minh cán có hành vi tiêu cực, cố ý làm trái quy định chung dẫn đến thiệt hại cho ngân hàng 5.6 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING NGÂN HÀNG Marketing ngân hàng việc tổ chức phối hợp phận ngân hàng để xác định đáp ứng mong muốn dịch vụ tài khách hàng nhanh chóng hiệu dựa mục tiêu hài lòng khách hàng Thực tế cho thấy, hoạt động marketing ngân hàng đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng thương mại nói chung VietinBank An Biên nói riêng Trong kinh tế thị trường vai trò Makerting quan trọng việc quảng bá giới thiệu hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Makerting giúp khách hàng biết đến, hiểu ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, cầu nối giúp ngân hàng đến gần với khách hàng Vì ngân hàng VietinBank An Biên cần quan tâm phát triển Marketing để sử dụng nguồn vốn huy động tốt Nâng cao hiệu hoạt động Marketing ngân hàng Xây dựng kế hoạch marketing ngân hàng mang tính chiến lược Việc lập kế hoạch marketing không giúp ngân hàng chủ động với thay đổi thị trường mà sở để đánh giá hiệu hoạt động marketing sau Trong đó, việc xây dựng chiến lược marketing tổng hợp VietinBank PGD An Biên cần tập trung hoạt động bao gồm: 71 sách sản phẩm; sách giá cả; sách phân phối; sách xúc tiến hỗn hợp; sách nhân sự; sách biểu vật chất sách quy trình Ngân hàng VietinBank An Biên đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ hoạt động marketing ngân hàng Hiện nay, Việt Nam hướng đến Cách mạng công nghiệp 4.0 với việc ứng dụng thành tựu có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động marketing ngân hàng nói riêng Với lĩnh vực ngân hàng, việc ứng dụng thành tựu Cách mạng cơng nghiệp 4.0 như: Dữ liệu lớn (BigData), Trí tuệ nhân tạo (AI), Vạn vật kết nối (ITs), Công nghệ tài (Fintech)… trở thành xu hướng tất yếu Thường xuyên kiểm tra chất lượng, hiệu hoạt động marketing, từ có kế hoạch điều chỉnh phù hợp VietinBank An Biên cần đưa phương pháp để đánh giá, đo lường hiệu hoạt động marketing Điều không giúp ngân hàng mạnh dạn đưa chiến dịch marketing hiệu tương lai mà giúp ngân hàng loại bỏ hoạt động marketing không phù hợp, không mang lại hiệu gây lãng phí nguồn lực cho Hội sở 72 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Tín dụng ln có ý nghĩa quan trọng việc phát triển kinh tế xã hội mảng hoạt động chủ chốt, ngân hàng thương mại nói chung VietinBank An Biên nói riêng Hoạt động tín dụng VietinBank An Biên có tăng trưởng sách tín dụng theo mơ hình NH bán lẻ; theo hướng gia tăng tỷ trọng cho vay vào lĩnh vực nông lâm ngư nghiệp; dịch vụ, thương mại định hướng vào nhóm doanh nghiệp tư nhân, cá thể kinh doanh Hoạt động cho vay ngày ngân hàng Vietinbank An Biên mở rộng Trong đó, hoạt động cho vay ngắn hạn trọng cải thiện mang lại cho Vietinbank An Biên hiệu tốt hoạt động kinh doanh Mảng cho vay ngắn hạn giúp Ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng, tăng thêm thu nhập mà tạo nhiều mối quan hệ mật thiết với khách hàng cá nhân, hộ gia đình Tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng thị phần nâng cao uy tín Ngân hàng với khách hàng Từ đó, có thêm nhiều nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân Trong năm 2020 năm mang lại nhiều thách thức khó khăn lớn tất NHTM Việt Nam nói chung VietinBank An Biên nói riêng, địi hỏi PGD phải thực tốt sách hội sở Ngân hàng Nhà nước ban hành để góp phần giúp đỡ đưa đất nước vượt qua tình trạng dịch Đại COVID-19 diễn phức tạp Khi nhìn nhận cách cụ thể hơn, năm gần đây, PGD An Biên bước cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, cho vay ngắn hạn Đến năm 2020, hoạt động cho vay ngắn hạn có thay đổi rõ rệt theo chiều hướng tính cực Với tín hiệu tốt từ việc doanh số cho vay thu nợ tăng lên hàng năm, nợ xấu kiểm soát tốt Với xu hướng xã hội nhu cầu chi tiêu ngày cao người dân nhu cầu vay vốn ngày gia tăng Vì lý đó, VietinBank PGD An Biên cần đưa chiến lược để mở rộng phát triển cho vay ngắn thời gian tới Dựa sở lý luận tín dụng hoạt động cho vay, luận văn tiến hành nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Kiên Giang – phòng giao dịch An Biên giai đoạn 2018 - 2020 Từ đưa số đề xuất giải pháp đa dạng hóa sản phẩm cho vay thiết lập chế cho vay với lãi suất thỏa thuận linh hoạt; cải tiến rút ngắn thời gian cho vay; thực tốt quy trình cho vay giải pháp cán tín dụng; tăng cường hoạt động marketing nhằm nâng cao mở rộng hoạt động tín dụng cho vay ngắn hạn VietinBank PGD An Biên 73 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam, chi nhánh Kiên Giang, phịng giao dịch An Biên - Ngân hàng TMCP Công Thương – VietinBank An Biên tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng, đa dạng hình thức, sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm khai thác hiệu khách hàng tiềm địa bàn An Biên PGD cần phải cải tiến sản phẩm tín dụng cho vay với sách lãi suất ưu đãi cạnh tranh phù hợp với nhu cầu thị trường, nâng cao tính cạnh tranh VietinBank An Biên với ngân hàng thương mại khác địa bàn - Tăng cường đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho phòng giao dịch kỹ nghiệp vụ - Cải tiến rút ngắn thời gian quy trình cho vay, đặc biệt phải thực tốt công tác thẩm định cho vay - Nâng cao chất lượng hệ thống thơng tin cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định cung cấp cho ngân hàng định đầu tư hay không Các thơng tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều lại thiếu xác - Lắp đặt thêm nhiều máy rút tiền ATM nơi trọng yếu giúp khách hàng thuật tiện sử dụng dịch vụ ngân hàng địa bàn An Biên 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Kiên Giang Ngân hàng TMCP Công Thương – VietinBank chi nhánh Kiên Giang cần xây dựng chế cho vay phù hợp Đổi chế sách cho vay chủ yếu vào tính khả thi hiệu dự án, lĩnh vực ngành nghề để định cho vay Có vậy, khách hàng cung cấp dịch vụ tài tốt có nhiều quyền lựa chọn nhà cung cấp tài mang tính cạnh tranh tín dụng ngân hàng mở rộng để phục vụ khách hàng VietinBank chi nhánh Kiên Giang cần tuyển chọn, đào tạo cán khen thưởng kịp thời Chi nhánh cần tiếp tục thường xuyên có sách đào tạo cán qua lớp tập huấn cấp hệ thống, gửi cán đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu nghiệp vụ mới, công nghệ ngân hàng đại giới để tìm cách áp dụng Ngân hàng Tuyển chọn nhân ngày trở nên quan trọng, ngân hàng phải có sách tuyển chọn đắn để bước nâng cao trình độ đội ngũ, đưa ngân hàng vươn đến tầm cao hoạt động dịch vụ chuyên nghiệp, hồn hảo 74 Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Kiên thường xuyên tổ chức hội thảo.Trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh với PGD trực thuộc chi nhánh Kiên Giang, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở để góp phần đề văn phù hợp với thực tế biến động Chi nhánh tăng cường công tác tra nhằm kiểm tra, rà soát chặt chẽ mặt nghiệp vụ hoạt động kinh doanh PGD trực thuộc hệ thống VietinBank chi nhánh Kiên Giang Công tác tra cần có đội ngũ cán phẫm chất đạo đức tốt, am hiểu sâu rộng nghiệp vụ, quy trình hoạt động, kiến thức pháp luật, quản lý Nhà nước, nhằm kịp thời điều chỉnh sai sót, nâng cao tính hiệu tối thiếu rủi ro hoạt động chi nhánh 6.2.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước - Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật, đảm bảo đầy đủ điều luật phù hợp với khung pháp lý mạnh thi hành để tạo điều kiện cho NHTM phát triển - Giảm lãi suất cho vay đến mức thị trường chấp nhận được: Nhằm tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, khu vực nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp xuất khẩu, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần đạo tổ chức tín dụng, Ngân hàng Thương mại Nhà nước, tiết kiệm chi phí hoạt động, giảm lãi suất cho vay - Tiếp tục phát triển hiệu trung tâm thơng tin tín dụng ( CIC ) việc cung cấp thơng tin tín dụng cho NHTM - Ngân hàng nhà nước cần kiến nghị với Chính Phủ nhằm tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng Hiện Việt Nam chịu ảnh hưởng suy thối kinh tế khủng hoảng tài giới, mơi trường kinh doanh có nhiều biến động phức tạp Do vậy, Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư, tiếp tục kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền để khuyến khích đầu tư, tạo mơi trường ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, tăng tính an tồn cho hoạt động đầu tư ngân hàng tạo nhiều nhu cầu dịch vụ; từ thúc đẩy ngân hàng đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Văn pháp luật Quyết đinh Khoản 2, Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam  Luận Văn tham khảo Nguyễn Kim Doanh, 2019 Một số biện pháp nâng cao hiệu cơng tác tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân – chi nhánh Hải Phòng – Phòng giao dịch Hải An Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Dân Lập Hải Phòng Dương Quan Hiếu, 2007 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Châu, tỉnh An Giang Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ Quách Hữu Phi, 2020 Phân tích rủi ro tín dụng ngân hàng Sacombank phịng giao dịch Thạnh Phú chi nhánh Sóc Trăng Khóa Luận tốt nghiệp Trường Đại Học Võ Trường Toản Đặng Nguyên Anh Phương, 2021 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam Thành phố Cần Thơ, phòng giao dịch An Phú Khóa Luận tốt nghiệp Trường Đại học Cần Thơ  Sách tham khảo Thái Văn Đại (2003) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Đại học Cần thơ: Nhà xuất thống kê Lê Văn Tư (2004) Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất tài Đinh Xuân Hạng Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Bùi Diệu Anh (2009) Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Nhà xuất Phương Đơng  Tạp chí nước ngồi N Meena (2015) Short Term Sources of Financce (Nguồn tài ngắn hạn) 76