0416 giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHTM CP phát triển nhà thành phố hồ chí minh chi nhánh thủ đô luận văn thạc sĩ kinh tế

⅛j , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ⅛ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^^ɑ^^ ĐÀO VIỆT DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ THÀNH PHỐ HỊ CHÍ MINH CHI NHÁNH THỦ ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 Ì1 ' [f W , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^^ɑ^^ ĐÀO VIỆT DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ THÀNH PHỐ HỊ CHÍ MINH CHI NHÁNH THỦ ĐƠ Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÊ THỊ KIM NHUNG HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn luận văn “Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển nhà Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Thủ Đơ” cơng trình nghiên cứu độc lập tơi; số liệu trích dẫn luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Kết luận văn trung thực chưa cơng bố bất cư cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2013 HỌC VIÊN ĐÀO VIỆT DŨNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng Thương mại .4 1.1.2 Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm 12 1.2.2 Quy trình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại 14 1.2.3 Các tiêu phản ánh kết hoạt động tín dụng trung dài hạn 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 25 1.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Nhân tố khách quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 32 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH VÀ HD BANK THỦ ĐƠ 32 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh .32 2.1.2 Khái quát HD Bank Thủ Đô 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI HD BANK THỦ ĐÔ 40 2.2.1 Thực trạng triển khai quy trình tín dụng trung dài hạn HD Bank Thủ Đô 40 2.2.2 Thực trạng kết hoạt động cho vay trung dài hạn HD Bank Thủ Đô 44 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI HD BANK THỦ ĐÔ 57 2.3.1 Những kết đạt .57 2.3.2 Một số tồn 59 2.3.3 Nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 64 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH VÀ HD BANK THỦ ĐÔ GIAI ĐOẠN 2013-2015 .64 3.1.1 Nhận định môi trường kinh doanh giai đoạn 2013-2015 64 3.1.2 Định hướng phát triển HD Bank đến năm 2015 67 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng trung dài hạn HD Thủ Đô đến năm 2015 68 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH - HD BANK THỦ ĐƠ 69 3.2.1 Phát triển, mở rộng hoạt động huy động vốn trung dài hạn 69 3.2.2Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay vốn trung dài hạn 72 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay trung dài hạn .77 3.2.4 Phát triển, mở rộng khách hàng vay trung dài hạn 78 3.2.5 Nâng cao lực cạnh tranh 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 86 3.3.1 Đối với Chính Phủ 86 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 3.3.3 Đối với HD Bank 88 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nội dung CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp HD BANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh HDKD Hoạt động kinh doanh HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng NHNN NHTM Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDH TMCP Trung dài hạn Thương mại cổ phần VCCI Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Tên bảng biểu, biểu đồ, sơ đồ Số Trang Bảng 1.1 : Các bước thực quy trình tín dụng 17 Bảng 1.2 : Thời gian kiểm tra khoản cho vay 20 Bảng 2.1 : Kết hoạt động kinh doanh HD Bank giai đoạn 35 2009-2011 Bảng 2.2 : Kết hoạt động kinh doanh HD Bank Thủ Đô 39 giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.3 : Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tổng dư nợ 44 HD Bank Thủ Đô giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.4: Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, tốc độ phát triển cho 45 vay trung dài hạn HD Bank Thủ Đô giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ trung dài hạn HD Bank Thủ Đô giai 49 đoạn 2010-2012 Bảng 2.6 Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung dài hạn 52 giai đoạn 2010- 2012 Bảng 2.7 Tình hình nợ hạn, nợ xấu trung dài hạn 55 Bảng 2.8 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 57 Bảng 3.1 : Kiều hối Việt Nam giai đoạn 2007-2012 71 Bảng 3.2: Thị phần dư nợ tín dụng 2010 2011 ngân hàng 79 Bảng 3.3 Bảng đánh giá lực cạnh tranh 32 ngân hàng 82 Việt Nam Bảng 3.4 Các yếu tố xây dựng thương hiệu ngân hàng 84 Biểu đồ 2.1 : Tốc độ tăng vốn điều lệ HD Bank 36 Biểu đồ 2.2 : Lượng khách hàng vay trung dài hạn HD Bank 47 Thủ Đô giai đoạn 2010-2012 Biểu đồ 2.3 : Tốc độ tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay 52 trung dài hạn Sơ đồ 1.1: Quy trình tín dụng chung 16 Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ máy tổ chức HD Bank 34 Sơ đồ 2.2 : Sơ đồ máy tổ chức HD Bank Thủ Đơ 38 Sơ đồ 2.3: Quy trình tín dụng HD Bank Thủ Đô 40 (Nguồn: cáo bách IPO số ngân hàng) Từ bảng 3.2 cho thấy thị phần tín dung nói chung tín dụng trung dài hạn HD Bank thất, thuộc nhóm chiếm 3% tổng thị phần nước (thị phần bao gồm tổ chức tín dụng ngân hàng nước ngoài) Do mà thúc đẩy quan hệ khách hàng khách hàng doanh nghiệp cá nhân yếu tố quan trọng để mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn HD Bank Thủ Đô HD Bank Để phát triển, mở rộng HD Bank HD Bank Thủ Đô cần tập trung theo hương: Thư nhất, phát triển mở rộng hoạt động tín dụng khách hàng dùng sản phẩm dịch vụ HD Bank thơng qua nhiều hình thức tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng, khai thác thơng tin từ khách hàng sẵn có, chào sản phẩm tín dụng trung dài hạn khách hàng mở tài khoản hay dã sử dụng sản phẩm HD Bank Thực tế khách hàng dùng sản phẩm, dịch vụ HD Bank họ có lịng tin hay hiểu HD Bank dễ để khai thác thơng tin đề phát triển hoạt động tín dụng trung dài hạn người xung quanh họ, bên cạnh ngân hàng chào sản phẩm tín dụng trung 80 dài hạn với nhiều ưu đãi, khun tốt có nhu cầu họ sử dụng thêm sản phẩm HD Bank Thứ hai , tăng cường phát triển khách hàng tín dụng trung dài hạn thơng qua đội ngũ quan hệ khách hàng doanh nghiệp cá nhân Trong bối cảnh kinh tế suy thoái kèm với nhu cầu tín dụng cá nhân giảm phận quan hệ khách hàng cần phải động, linh hoạt việc phát triển mở rộng khách hàng thị phần Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng nên khách hàng không trước tự tìm đến ngân hàng, tổ chức tài để vay, thay vào họ đắn đo xem lựa chọn ngân hàng phù hợp Chính mà đội ngũ quan hệ khách hàng phải tiếp xúc, chào sản phẩm dịch vụ tín dụng trung dài hạn nói riêng HD Bank nói chung để khách hàng biết lợi ích khác biệt sủ dụng HD Bank thay ngân hàng khác Chính phận quan hệ khách ln phải tiếp xúc với khách hàng doanh nghiệp, cá nhân thông qua nhiều kênh như: gọi điện, gặp trực tiếp, gửi mail, gửi tờ rơi đến hộ gia đình để khai thác tốt thơng tin, nhu cầu từ phát triển hoạt động tín dụng sản phẩm HD Bank cho khách hàng Thứ ba, tập trung, phát triển với khách hàng doanh nghiệp có lực tài tốt Thực tế có nhiều doanh nghiệp lớn ảnh hưởng suy thoái kinh tết nên kinh doanh không hiệu dẫn đếntiềm lực tài khơng tốt cho tập khách hàng vay trung dài hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì HD Bank HD Bank Thủ Đô cần hướng tới phát triển tập khách hàng có tiềm lực tài tốt bị ảnh hưởng suy thoái kinh tế dược phẩm, thực phẩm, phân bón 81 82 3.2.5 BảngNâng 3.3 Bảng cao đánhlực giácạnh năngtranh lực cạnh tranh 32 ngân hàng Việt Nam Theo kết xếp hạng lực cạnh tranh công bố báo cáo số tím nhiệm Viêt Nam 2012 phịng Thương mại công nghiệp Việt Nam Công ty Cổ phần xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp (CRV), 32 ngân hàng thương mại Việt Nam xếp thành nhóm A, B, C, D; ứng với mức độ: Nhóm A: Ngân hàng có lực cạnh tranh cao, tổ chức với sức mạnh thị trường lớn, lực tài ổn định, hoạt động kinh doanh hiệu tiềm phát dài triển dài hạn Nhóm B: Ngân hàng có khả cạnh tranh khá, ngân hàng có sức mạnh thị trường tốt, có lực tài hợp lý hoạt động kinh doanh ổn định với tiêm phát triển tốt Nhóm C: Ngân hàng có lực cạnh tranh trung bình, có sức mạnh thị trường hạn chế đem lại giá trị cho ngân hàng Ngân hàng có lực tài chấp nhận hoạt động kinh doanh ổn định, có lực tài tốt với hoạt động kinh doanh ổn định Nhóm D: Ngân hàng có lực cạnh tranh hạn chế Những ngân hàng thường bị hạn chế nhiều yếu tố sau: mạng lưới kinh doanh yếu, sức mạnh thị trường yếu; lực tài chấp nhận được; hoạt động kinh doanh ổn định Trong số 32 ngân hàng thương mại Việt Nam đánh giá, kết xếp hạng phân định ngân hàng thuộc hạng A, ngân hàng thuộc hạng B, 11 ngân hàng thuộc hạng C có ngân hàng thuộc hạng D Chi tiết đây: Nhóm A B Ngân hàng ACB, BIDV, DongA Bank, Eximbank, MB, Sacombank, Techcombank, Vietcombank VietinBank Bac A Bank, HDBank, Maritime Bank, OCB, Saigonbank, Southern Bank, PG Bank, VIB VietABank C D ABBank, Baoviet Bank, DaiABank, Habubank (vừa sáp nhập vào SHB), Kienlong Bank, MHB, NamABank, Navibank, OceanBank, SHB, VPBank MDB, VietBank Western Bank (Nguồn VCCI CRV) Từ bảng 3.4 ta thấy HD Bank xếp vào hạng B nghĩa Ngân hàng có khả cạnh tranh khá, ngân hàng có sức mạnh thị trường tốt, có lực tài hợp lý hoạt động kinh doanh ổn định với tiêm phát triển tốt Điều kiểm chứng hệ thống HD Bank nói riêng HD Bank nói chung ăn nên làm năm trước đến đặc biệt bối cảnh suy thoái kinh tế khung hoảng tài tỷ lệ nợ xấu HD Bank thấp Nhưng để phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng trung dài HD Bank HD Bank Thủ Đơ cần hướng đến khách hàng doanh nghiệp, tập đoàn lớn nước Để làm điều hệ thống HD Bank nói chung với hệ thống cần đạt được lực cạnh tranh nhóm A nghĩa lực tài mạnh với sực mạnh thị trường lớn Để làm điều HD với hệ thống cần tập trung phát triển vấn đề sau: 3.2.5.1 Tập trung, phát triển xây dựng thương hiệu Trong bối cạnh thị trường ngân hàng cạnht ranh gay gắt thương hiệu lối để ngân hàng khẳng định vị Nếu ngân hàng có thương hiệu tốt thị trường ngân hàng có lợi so với ngân hàng khác hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động kinh 83 84 Cáctếyếu xây dựng hiệuthực ngânsựhàng doanh Bảng mình.3.4 Thực tố thương hiệuthương HD Bank chưa bật thị trường ngân hàng, theo báo cáo thương hiệu ngân hàng việt năm cuối năm 2011 Agribank, Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, Dong A Bank có tỷ lệ nhận biết ưu tiên (ghi nhớ đầu tiên) cao Chính HD Bank cần phải thúc đẩy xây dựng thương hiệu cho Mặc dù thay đổi logo, hệ thống nhận diệu thượng hiêu vào tháng 3/2012 tính hiệu chưa cao Chính HD Bank Thủ Đơ với mạng lưới khác tồn quốc cần phải đẩy mạnh xây dựng thương hiệu chung HD Bank từ thúc đẩy hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng Q trình nên tập trung vào yếu tố bảng 3.4 sau đây: Yếu tố Mục tiêu Tăng hình ảnh Tập trung đến chi tiết: hành vi ứng xử, đồng phục nhân viên, phong cách giao tiếp, bảng thông báo để tạo hình ảnh chuyên nghiệp, gần gũi với khách hàng Tăng giá trị cá nhân Cần phải tối đa hóa giá trị cá nhân khách hàng Để đạt điều cần phải quản lý thông tin khách hàng thật tốt nhằm theo sát giữ chân khách hàng lâu Tăng giá trị dịch vụ Cần đưa dịch vụ hồn hảo, trọn gói, thân thiên nhằm đạt mục tiêu ngân hàng có dịch vụ tốt Tăng giá trị sản phẩm Sản phẩm ngân hàng phải đem lại cho KH giá trị giá trị giúp họ đạt mục tiêu định Các ngân hàng cần phải ln nỗ lực giảm thiểu chi phí cho khách hàng là: Miễn phí gửi xe, miễn phí đồ uống, miễn Giảm chi phí tiền bạc phí dịch vụ tư qua điện thoại Giảm thiểu chi phí thời gian Giảm thời gian giao dịch công nghệ kiểm tra tài khoản qua mạng, qua điện thoại, giảm thời gian lại cách mở nhiều đơn vị giao dịch, giảm thủ tục giao dịch Giảm chi phí lượng Đó lượng mà khách hàng phải tiêu phi giao dịch với ngân hàng leo nhiều tần để đén bàn giao dịch, đổ mồ hôi, mệt mỏi thủ tục không hợp lý Giảm chi phí tâm lý Nhiều KH ln có tâm lý thấp giao dịch với ngân hàng xếp hàng, chen chúc thể chờ khách hàng ban phát ân huệ hay ngân hàng đóng cửa sớm quy đinh, hay thái độ nhân viên không tốt cần biện pháp thích hợp để xóa tâm lý khách hàng (Nguồn: Marketing Ngân hàng) Trong bối c ảnh cạnh tranh ngân hàng ln đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tài trợ để xây dựng thương hiệu bên cạnh hệ thơng HD Bank nói chung nhu HD Bank Thủ Đơ nói riêng cần ý 85 thương hiệu cịn giá trị khách hàng cảm nhận nằm tiềm thức, suy nghĩ khách hàng thông qua thực tế mà họ cảm nhận qua tiếp xúc Chính mà cần phải hướng vào yếu tố bên cạnh hoạt động quảng cảo, tài trợ, khuyến 3.2.5.2 Nâng cao lực tài Chất lượng tài ngân hàng nói chung hệ thống khẳng định khả canh tranh thị trường tiền tệ Để có điều HD Bank nói chung HD Bank Thủ Đơ nói riêng cần đạt số đề sau: - Nâng cao quy mô vốn điều lệ HD Bank vốn chủ sở hữu HD Bank Thủ Đơ nói riêng Đây sở để HD Bank với hệ thống phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng hoạt động khác nói chung Vốn điều kiện để hút khách hàng, đứng vững trước rủi ro - Nâng cao khả toán, khả nắng sinh lời: Đảm bảo vốn hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM đảm bảo khả cho vay, khả tốn cho khách hàng bù đắp tổn thất xảy rủi ro hoạt động cho vay kinh doanh Chính HD Bank HD Bank Thủ Đô luôn phải đảm bảo vấn đề này, làm điều thu hút nhiều khách hàng lớn tương lai 3.2.5.3 Đổi phương thức chăm sóc khách hàng Để đổi phương thức chăm sóc khách hàng HD Bank cung HD Bank Thủ Đơ cần đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng nhiệt tình, am hiểu nghiệp vụ ngân hàng, ln tận tình với khách hàng Vì HD Bank với hệ thống cần phải tuyển nhân viên nhiệt tình, đào nghiệp vụ chăm sóc khách hàng xây dựng hệ 86 thống cách thức chăm sóc khách hàng khoa học, hợp lý tạo ấn tượng tốt với khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 3.3.1 Đối với Chính Phủ Trong giai đoạn suy thối kinh tế tồn cầu nay, Nhà nước cần phải hồn thiện mơi trường pháp lý theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng hoạt động hiệu nhằm hồi phục lại kinh tế nói chung doanh nghiệp NHTM nói riêng Quan hệ cho vay ngân hàng tổ chức kinh tế khác chịu tác động tổng hợp nhiều yếu tố kinh tế, trị, xã hội Do việc tạo mơi trường pháp lý đồng giúp cho hoạt động cho vay NHTM thực môi trường ổn định, an toàn hiệu Nhà nước với chức hoạch định sách, đường lối phát triển kinh tế nên tiếp tục hoàn thiện, tạo môi trường kinh tế pháp lý đồng cho hoạt động cho vay, xây dựng khung giá thống nhất, hợp lý làm để NHTM định giá tài sản chấp, hoàn thiện pháp luật chứng thực hợp đồng chấp, cầm cố tài sản Nhà nước cần xây dựng sách kinh tế ổn định có tính chiến lược thời gian dài tránh gây thay đổi liên tục ổn định ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Hiện nay, công tác quản lý nhà nước doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp ngồi quốc doanh chưa chặt chẽ Do đó, cần phải tăng cường công tác quản lý nhà nước doanh nghiệp này, để phổ biến, hướng dẫn doanh nghiệp chấp hành sách, pháp luật nhà nước đầy đủ, kịp thời Đối với doanh nghiệp Nhà nước kinh doanh khơng hiệu quả, khơng có khả tốn khoản nợ nhà nước cần tổ chức lại hoạt động mạnh dạn giải thể doanh nghiệp 87 Tòa án nhân dân tối cao cần có hướng dẫn cụ thể việc xử lý tài sản đảm bảo để tạo điều kiện thuật lợi cho bên nhận tài sản đảm bảo xử lý thu hồi nợ dễ dàng Đề nghị Ủy ban nhân dân Tòa án nhân dân cấp vào giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để giải tranh chấp trường hợp có tranh chấp hợp đồng đảm bảo tài sản Sau thời gian định tài sản không xử lý để thu hồi nợ ngân hàng có quyền kiện Tịa án có thẩm quyền để xử lý có biện pháp cưỡng chế thi hành án có hiệu lực Khi quan Cơng an, Tịa án nhân dân, Viện kiểm sốt nhân dân, Cơ quan Tu pháp Cơ quan thi hành án cần có trách nhiệm phối hợp Trường hợp bên vay có liên quan đến vụ án hình quan pháp luật cần tạo điều kiện cho ngân hàng phát mại tài sản để thu hồi nợ Bộ kế hoạch đầu tư cần tăng cường công tác quản lý nhà nước doanh nghiêph hoạt động theo chức năng, ngành nghề đăng ký kinh doanh, quy mô hoạt động phải phù hợp với điều lệ, lực trình độ quản lý Đồng thời cần có biện pháp mạnh thu hồi có thời hạn vĩnh viễn giấy phép đăng ký kinh doanh doanh nghiệp vi phạm pháp luật hoạt động kinh doanh kinh doanh không ngành nghề đăng ký, buôn lậu, làm hàng giả cần có biện pháp buộc doanh nghiệp phải thực kiểm toàn hàng năm giúp Ngân hàng xác định xác lực tài doanh nghiệp vay vốn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Hiện nay, địa bàn hoạt động HD Bank Thủ Đơ có hoạt động đan xem nhiều ngân hàng, khách hàng có quyền lựa chọn quan hệ với nhiều ngân hàng khác Vì vậy, yêu cầu phải nắm thông tin khách hàng, đặc biệt thơng tin có liên quan đến hoạt động tín dụng để định cho vay hay không cho vay 88 biện pháp vấn đề dặt lên hàng đầu HD Bank Thủ Đô Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tiếp tục hoàn thiện văn luật, quy định hoạt động tín dụng tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tăng trưởng tín dụng lại giảm thiểu rủi ro Hệ thống văn pháp quy hoạt động ngân hàng cịn chưa hồn chỉnh, thiếu tính đồng bộ, gây khó khăn cho ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần phối hợp với Bộ, ngành có liên quan để chỉnh sửa, bổ sung văn cần thiết để ngân hàng thương mại hoạt động an toàn Ngân hàng Nhà nước Việt nam cần có quy định cụ thể, biện pháp quản lý để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh Các ngân hàng thương mại Việt Nam chi nhánh ngân hàng thương mại nước phải tuân theo chế tín dụng trung, dài hạn thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, không hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng trung, dài hạn để cạnh tranh, gây rủi ro tiềm ẩn hoạt động tín dụng trung, dài hạn 3.3.3 Đối với HD Bank Một tiếp tục nghiên cứu hồn thiện quy trình cho vay phù hợp với điều kiện thực tế để đơn giản, gọn nhẹ, giấy tờ thời gian nhanh tồn hệ thống HD Bank Quy trình cho vay phải HD Bank thiết lập ngày hoàn thiện trở thành cẩm nang cán tín dụng dễ sử dụng, dễ hiểu Hai hồn thiện nghiệp vụ theo hướng đơn giản, thuận tiện, dễ làm, dễ thực hiện, đảm bảo luật, quy định, an toàn hiệu cao 89 Ba thường xuyên cập nhật nghị định, nghị quyết, thông tu, chế độ,, Chính phủ, NHNN, Bộ, Ngành liên quan văn hướng dẫn để chi nhánh thực có hiệu đồng Bốn việc giao kế hoạch kinh doanh, tiêu giới hạn, hạn mức cho chi nhánh cần khách quan, khoa học sát với điều kiện thực tế nhằm khai thác hết tiềm động lực thúc đẩy để chi nhánh hoàn thành suất sắc nhiệm vụ Năm hội sở cần có chế phối hợp ban, ngành liên quan hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn q trình tác nghiệp chi nhánh toàn hệ thống, khoản vay chi nhánh trình hội sở phê duyệt 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM chương 1, khảo sát thực trạng cho vay trung dài hạn HD Bank Thủ Đô giai đoạn 2010-2012 Trong chương tác giả đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng, phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn HD Bank Thủ Đô giai đoạn 2013-2015 91 92 DANH MỤC KẾT TÀI LIỆU LUẬNTHAM KHẢO Bộ Trong Tư pháp thời (2010), điểmLuật hiệncác naytổcủa chức tínkinh dụngtếViệt Nam ngân hàng việc mở rộng, Chính phátPhủ triển(2006), hoạt động Nghị cho địnhvay số 163/2006/NĐ-CP trung dài hạn ngày cần29/12/2006 thiết tacủa Chính nhìn nhận phủ đảm lợibảo ích tiền vay việc gia tăng cho vay trung dài hạn góp phần đa dạng TS hóa Hồcác Diệu danh (2008), mục đầu Giáo tưtrình Ngân tín dụng hàng, Ngân chiahàng, sẻ rủiNXB ro vàThông tăng nguồn Kê, Hàlợi Nội nhuận ổn định, góp phần vào phát triển kinh tế PGS.TS Qua Nguyễn trình Minh nghiênHiền cứu(2007), HDGiáo Banktrình Thủ Marketing Đơ tơi Ngân nhận hàng, thấy NXB HD Bank Thống Thủ Kê, đôHà đãNội nỗ lực để phát triển, mở rộng hoạt động cho vayPGS.TS trung dàiNguyễn hạn Tuy Vănnhiên Tiến (2009), HD Giáo Bank trình Thủ Ngân Đơ hànggặp Thương nhiều mại, khó NXB khằn từ Thống nhiều Kê, phía Hà :Nội cạnh tranh ngân hàng khác, thị trường, mơi trường PGS.TS pháp Nguyễn lý Chính Văn Tiến mà (2012), HD Bank GiáoThủ trìnhĐơ quản cầntrị phải Ngân hàng nỗ lực, Thương thay mại, đổi không NXB Thống ngừng Kê, học Hà Nội hỏi kinh nghiệm Ngân hàng khác ngồi Peter S.Rose nước để(2004), có thểQuản tăng sức trị ngân cạnhhàng tranhThương mại, đốiNhà vớixuất hoạtbản động Tàicho Chính vay trung dài hạn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung để HDtồn Bank tại,(2010, phát triển 2010, 2012), điềuBáo kiệncáo thường niên kinh tế HDDo Bank cịnThủ giớiĐơ hạn(2010, nhiều 2011, mặt 2012), trongBáo quácáo trìnhtổng viếtkết luận hoạt vănđộng nên kinh luận doanh văn tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý 10 thầy HD cô Bank, bạn đọc Sổ tay tín dụng 11 NHNN Cuối cùng, Việt Nam em xin (2007), chânQĐ thành số 18/2007/QD-NHNN cảm ơn PGS.TS Lêngày Thị Kim 25/4/2007của Nhung Thống cánđốc bộ,NHNN nhân viên bantại hành HDquy Bank định Thủ Đô phân đãloại tận tình nợ vàhướng trích lập dẫn,dự giúp phịng đỡ em rủi ro.q trình thực luận văn 12 NHNN Việt Nam, Sổ tay tín dụng 13 Ngân hàng Thế giới (2007, 2008, 2009, 2010, 2011), tài liệu nguồn Kiều hối Việt Nam ... hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP HCM - Chi nhánh Thủ Đô Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP HCM - Chi. .. CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 64 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH VÀ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH THỦ ĐƠ 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH