Thực trạng về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng đại á trong khoảng thời gian 2009 2012

Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.3 Vai trò của NHTM kinh tế 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 10 1.2.2 Phân tích chi phí huy động vốn NHTM 21 1.2.3 Sự cần thiết hoạt động huy động vốn qua hệ thống Ngân hàng thương mại 24 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .30 1.3.1 Nhân tố khách quan .30 1.3.2 Nhân tố chủ quan 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẠI Á TRONG KHOẢNG THỜI GIAN 2009 - 2011 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI Á 36 2.1.1 Ngân hàng Đại Á 36 2.1.2 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển .38 2.1.3 Chức nhiệm vụ hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển 41 2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thời kỳ 2009 - 2011 43 2.2.2 Chỉ tiêu phản ánh hiệu huy động vốn phù hợp với việc sử dụng vốn 52 SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập 2.2.3 Chi phí huy động vốn chế giá vốn FTP .59 2.2.4 Đổi hoạt động huy động vốn 64 2.2.5 Chất lượng dịch vụ huy động vốn 68 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN .69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 70 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN .74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 74 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Đại Á giai đoạn 20092012 74 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn 77 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 79 3.2.1 Giải pháp Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển .80 3.2.2 Kiến nghị .92 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Những chức ngân hàng đa ngày Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức ĐẠI Á 39 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn - ĐẠI Á từ 2009 – 2011 44 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn kinh doanh 52 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu tài sản Nợ ĐẠI Á 2009 - 2011 43 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn ĐẠI Á 45 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế 47 Bảng 2.4: Doanh số huy động vốn từ dân cư theo kỳ hạn .51 Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động ĐẠI Á theo loại tiền tệ .53 Bảng 2.6: Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn ĐẠI Á 55 Bảng 2.7: Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo loại tiền tệ 57 Bảng 2.8: Chất lượng hoạt động tín dụng ĐẠI Á từ 2009 - 2011 .58 Bảng 2.9: Chi phí hoạt động ĐẠI Á 60 SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong công đổi đất nước, vốn yếu tố thiếu, điều kiện tiên để tiến hành hoạt động Trong doanh nghiệp, vốn yếu tố định tới thành cơng q trình hoạt động Đối với ngân hàng - đơn vị kinh doanh vốn nguồn vốn lại quan trọng khơng có vốn, ngân hàng khơng thể tồn Nguồn vốn chủ yếu ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Vốn nhân tố định tới thành công hay thất bại nghiệp Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố (CNH – HĐH) đất nước Trong hoạt động ngân hàng (NH), vốn yếu tố đặc biệt quan trọng, định hình thành phát triển NH, NH tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Nguồn vốn chủ yếu NH nguồn vốn huy động từ nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế thông qua nhận tiền gửi (TG) tổ chức kinh tế, xã hội tầng lớp dân cư Khơng nằm ngồi quy luật chung đó, NH Đại Á (ĐẠI Á) nói chung CN (HBT) ĐẠI Á nói riêng không ngừng đổi để nâng cao sức cạnh tranh thị trường trở thành NH hàng đầu Việt Nam Hơn nữa, NGÂN HÀNG ĐẠI Á ln giữ vai trị quan trọng đơn vị hàng đầu nước việc cung ứng vốn đầu tư phát triển kinh tế nghiệp CNH – HĐH, phục vụ trình hội nhập phát triển Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn nêu trên, vấn đề “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ĐẠI Á Hà Nội ” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu chuyên đề: - Nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu hoạt SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập động nói chung hiệu huy động vốn nói riêng NHTM - Phân tích thực trạng vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á, từ rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Vấn đề nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM có phạm vi tương đối rộng Vì vậy, luận văn giới hạn nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu huy động vốn NHTM, từ vận dụng vào phân tích thực tế việc nâng cao hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á, để rút kết luận, hạn chế nguyên nhân, từ đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á - Phạm vi phân tích: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á Phương pháp nghiên cứu: Trong luận văn, phương pháp nghiên cứu sau sử dụng: - Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích, thống kê có kết hợp cơng thức, bảng biểu để tính tốn, minh họa, so sánh, phân tích rút kết luận - Phương pháp kế thừa nghiên cứu có khảo sát thực nghiệm thu thập thông tin, tài liệu phục vụ cho việc nghiên cứu Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu, kết luận phụ lục, luận văn kết cấu theo ba chương sau: Chương 1: Khái quát huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG ĐẠI Á khoảng thời gian cuối năm 2009 - 2011 Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập NGÂN HÀNG ĐẠI Á SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập CHƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Sự phát triển sản xuất hàng hóa địi hỏi phải có tổ chức kinh doanh đặc biệt – chuyên kinh doanh tiền tệ dịch vụ quan hệ vay mượn – NHTM, trung gian tài hình thành lâu đời Có thể hiểu NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với nội dung là: Nhận tiền gửi chi trả hộ cho khách hàng Sử dụng số tiền khách hàng gửi vay Trong trình hình thành phát triển với phát triển kinh tế, ngân hàng thực thêm dịch vụ như: chiết khấu thương phiếu; tài trợ hoạt động Chính phủ; cung cấp dịch vụ tài khoản tiền gửi; cung cấp dịch vụ khác như: tốn quốc tế, dịch vụ th thiết bị; mơi giới đầu tư; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân hàng tự động… Như vậy, NHTM loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hình thành phát triển kinh tế hoạt động NHTM ngày đa dạng Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế, ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Tuy nhiên, yếu tố không ngừng thay đổi với đời sống kinh tế, trị xã hội Chính cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phương diện dịch vụ mà chúng cung cấp sau: “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế”, đa dạng dịch vụ ngân hàng thể chức nó: Sơ đồ 1.1: Những chức ngân hàng đa ngày Chức ủy thác Chức tín dụng Chức lập kế hoạch đầu tư Chức bảo hiểm Ngân hàng đại Chức tốn Chức mơi giới Chức quản lý tiền mặt Chức ngân hàng đầu tư bảo lãnh Chức tiết kiệm 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.2.1 Nhận tiền gửi NHTM nhận tiền gửi xuất phát từ: - Yêu cầu khách quan khả người gửi tiền: + Yêu cầu khách quan: Khi chủ sở hữu có lượng tiền định tiết kiệm sau chi tiêu cho nhu cầu cần thiết tạm thời nhàn rỗi khoảng thời gian định họ nghĩ đến việc bảo quản cho an tồn giải pháp gửi tiền vào ngân hàng chọn mục đích cất trữ Sau chủ sở hữu tính đến việc có thu nhập sử dụng dịch vụ ngân hàng Tùy theo lượng tiền nhàn rỗi, tùy kế hoạch sử dụng mà họ SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chun đề thực tập tính tốn xem gửi kỳ hạn với số tiền hiệu cho Từ năm cuối thập kỷ 60, hoạt động ngân hàng ngày phát triển người ta nghĩ đến việc sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng ví dụ thay hàng tháng họ phải mang tiền mặt đến bưu điện trả phí điện thoại trả tiền điện, tiền thuê nhà, tiền thuê xe,… nhiều thời gian khơng thuận tiện họ thông qua dịch vụ ngân hàng, “ủy nhiệm” cho ngân hàng toán hộ sở số tiền họ có tài khoản ngân hàng + Khả gửi tiền chủ sở hữu: Khi cá nhân có tiền tiết kiệm họ tính đến chuyện đầu tư khoản tiền gửi để an tồn có hiệu thay giữ két họ gửi vào ngân hàng để hưởng lãi hình thức gửi tiết kiệm Ngồi hoạt động ngân hàng phát triển, phương tiện toán đại, đa dạng cá nhân gửi thu nhập vào ngân hàng thực việc chi trả tất khoản mục cần tốn thơng qua tài khoản họ ngân hàng Các doanh nghiệp, tổ chức trình sản xuất kinh doanh có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa đến kỳ trả lương, chưa đến kỳ toán tiền mua vật tư,… họ giữ lượng tiền tài khoản ngân hàng chuyển sang gửi tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp - Khả nhu cầu ngân hàng: Về khả năng, NHTM có kho tàng chắn, an toàn, hệ thống bảo vệ nghiêm ngặt, điều kiện bảo mật tốt, điều kiện môi trường luôn đảm bảo Mặt khác thông qua tác nghiệp nhân viên ngân hàng, quy định, quy trình gửi rút tiền, ngân hàng ln sẵn sàng đáp ứng kịp thời yêu cầu chi trả đảm bảo khoản tiền gửi người gửi tiền Về nhu cầu, thân ngân hàng trung gian tài chính, kiếm lời từ khoản tiền “tạm thời nhàn rỗi” người đem tài trợ cho nhu SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập cầu người với mức lãi suất cao hơn, đầu tư vào dự án đem lại mức lợi nhuận cao Chính ngân hàng phải huy động vốn hay nhận tiền gửi từ khách hàng Nhận tiền gửi hoạt động tạo điều kiện cho hoạt động khác ngân hàng theo suốt trình tồn phát triển NHTM Nền kinh tế phát triển nhu cầu gửi tiền gia tăng, thơng qua hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng tập hợp số tiền tạm thời chưa sử dụng chủ sở hữu để sử dụng lượng tiền đem tài trợ lại cho kinh tế 1.1.2.2 Tài trợ Là hoạt động mà ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để cung cấp cho đối tượng có nhu cầu với điều kiện hai bên thỏa thuận Hoạt động bao gồm: Cho vay (Tín dụng): Tín dụng ngân hàng quan hệ giao dịch ngân hàng chuyển giao tiền cho chủ thể khác sử dụng thời gian định bên nhận tiền phải cam kết hoàn trả theo thời hạn thỏa thuận Đây hoạt động giữ vị trí đặc biệt quan trọng, có tính chất định đến tồn phát triển ngân hàng hoạt động tạo cho NHTM khoản thu nhập chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập NHTM Dựa vào tiêu thức khác người ta chia thành loại cho vay khác nhau: + Căn vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay xây dựng,… + Căn vào thời hạn vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung dài hạn + Căn vào phương pháp hoàn trả: Cho vay trả góp, cho vay hồn trả theo u cầu,… + Căn vào thành phần kinh tế: Cho vay quốc doanh quốc doanh SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH