Đẩy mạnh hoạt động marketing tại ngân hàng agribank

Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Ngun Thanh B×nh LỜI NÓI ĐẦU Trong kinh tế quc gia no to t huy ng khon tin nho tn ri kinh tế, hoạt động c¸c tổ chức tÝn dụng tập trung nguồn vốn chức tÝn dụng lu«n đãng vai trß quan trọng Bằng việc đưa đến người vay tiền để họ đầu tư sinh lời đảm bo cho nn kinh t ho tnh nhp nho tng vo t có hiệu ChÝnh v× vậy, kết huy động vốn tổ chức tÝn dụng cao hay thấp, cã ảnh hưởng kh«ng tới doanh nghiệp, tới tồn vo t phát trin ca bn thân t chc tín dng mo t tác động trực tiếp đến kinh tế, đặc biệt lào t i vi nn kinh t nc ta ang trình i mi Hoo t vi công vic i mi chung ca t nc, ngo tnh Ngân ho tng à vượt qua kh«ng Ýt khã khăn để phấn đấu cho mc tiêu phát trin t nc Lo t mt b phn gung máy Nhà nớc nói riêng, ca h thng Ngân hàng nói chung, Ngân ho tng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Vit Nam ó góp phn không nh s phát trin nn kinh t Vit Nam So vi ngân ho tng thng mi a bo tn, thng hiu AGRIBANK cha xut hin nhiu ó lo t hot ng marketing ca chi nhánh cha c hoo tn thin.Nhn thức tầm quan trọng đã, thời gian thực tập AGRIBANK Thanh MiÕu, gióp đỡ nhiệt tình ca phòng ban chc nng ca chi nhánh s ch bo tn tình ca thy giáo ThS Nguyễn Thanh Bình giảng viên hng dn, em ó quyt nh chn to ti y mạnh hoạt động Marketing ng©n hàng AGRIBANK Thanh MiÕu”.ng AGRIBANK Thanh MiÕu” Khãa luận gồm ba phần: Chương I: Phân tích hoạt động kinh doanh chung NHNo & PTNT Thanh miếu Chng II: Phân tích hoạt động Marketing t¹i NHNo & PTNT Thanh MiÕu Chương III: Mét sè giải pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing NHNo & PTNT Thanh Miếu Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Chi nhánh hớng dẫn tận tình thầy giáo ThS Nguyễn Thanh Bình đà giúp đỡ Em hoàn thành đề tài này! Chơng I PHÂN TíCH HOạT Động KINH DOANH CHUNG CủA SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Nguyễn Thanh Bình NHNo Và PTNT THANH MIếU I Kh¸i qu¸t vỊ NHNo & PTNT Thanh MiÕu Lịch sử hình thành phát triển - Căn vµo qui chÕ tỉ chøc sè 951/NHNN ngµy 4/9/92 cđa tổng giám đốc NHNN Việt Nam - Căn định số 210/NHNN ngày 19/5/96 chủ tịch hội đồng quản trị Tổng giám đốc NHNN Việt Nam " Về việc ban hành qui chế tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng xÃ, liên xÃ" Theo đề nghị Ông trởng phòng, tổ chức cán đào tạo chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh định : Chuyển phòng giao dịch Thọ Sơn thành chi nhánh AGRIBANK liên xà Thọ Sơn "Ngân hàng loại 4" thuộc chi nhánh AGRIBANK Tỉnh Phú Thọ trụ sở Phờng Thọ Sơn - Việt trì - Phú Thọ Đến năm 2002 xét tờ trình số 235/ NHNo - TCCB ngày 16/5/02 Giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Phú Thọ việc đổi tên chi nhánh NHNo & PTNT cÊp phơ thc chi nh¸nh NHNo & PTNT Huyện Nay đổi tên chi nhánh NHNo & PTNT liên xà Thanh Miếu thành chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Miếu Việc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn mở rộng quy mô hoạt động, tăng cờng tiện ích dành cho khách hàng thể lực ngân hàng ngày phát triển tiến trình phát triển kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế Năm 2006 NHNo & PTNT Tỉnh Phú Thọ tiếp tục kiên trì đờng lối cải tổ toàn diện đà đặt ra, quán thực chiến lợc ngân hàng, phấn đấu đạt mức tăng trởng mặt năm sau cao năm trớc Một giải pháp quan trọng phải nâng cao đợc sức cạnh tranh Ngân hàng đồng thời phấn đấu để phục vụ khách hàng tốt hơn, góp phần vào nghiệp phát triển đất nớc Công nghiệp hoá, đại hoá trình tất yếu phải có trình phát triển kinh tế xà hội quốc gia Việt Nam không nằm xu chung Trong chế thị trờng dịch vụ ngân hàng dịch vụ cao cấp có vai trò quan trọng tăng trởng phát triển kinh tế xà hội Từng bớc không ngừng nâng cao vai trò, nhiệm vụ, hiệu ngành dịch vụ Ngân hàng công việc cấp thiết nên đợc u tiên hàng đầu giai đoạn SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Nguyễn Thanh Bình Là Chi nhánh thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Phú Thọ Đợc thành lập từ năm 1997 đến nay, NHNo & PTNT Chi Nhánh Thanh Miếu đà trởng thành qua 10 năm hoạt động kinh doanh đà đạt đợc thành to lớn, góp phần vào nghiệp chung - xây dựng kinh tế vững mạnh cho Tỉnh Phú Thọ Từ ngày đầu thành lập tình hình kinh tế đất nớc bớc đầu chuyển sang chế thị trờng, NHNo & PTNT Chi Nhánh Thanh Miếu đà vợt qua nhiều thử thách để đa ngân hàng lên ngày khẳng định chỗ đứng hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam (NHNo & PTNT Việt Nam) Bên cạnh mặt nh có đội ngũ cán có trình độ lòng nhiệt tình yêu nghề, NHNo & PTNT Chi Nhánh Thanh Miếu có số điểm yếu phát sinh trình hoạt động Mặc dù đà có nhiều nỗ lực, song trớc đòi hỏi khách quan ngành ngân hàng, thời kỳ yếu tố cạnh tranh xuất rõ rệt, bên cạnh đòi hỏi việc áp dụng công nghệ thông tin hoạt động, NHNo & PTNT Chi Nhánh Thanh Miếu đà tiếp tục cải tổ cấu tổ chức nh hoạt động kinh doanh nhằm thu đợc kết tốt đẹp II Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cấu tổ chức Là Chi nhánh thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Phú Thọ Đợc thành lập từ năm 1997 đến nay, NHNo & PTNT Chi Nhánh Thanh Miếu đà trởng thành qua 10 năm hoạt động kinh doanh đà đạt đợc thành to lớn, góp phần vào nghiệp chung - xây dựng kinh tế vững mạnh cho Tỉnh Phú Thọ Tính đến 31/12/2008 toàn chi nhánhcó 26 ngời Trong có 22 cán thức 04 cán hợp đồng Nam có 10 ngời, nữ có 16 ngời Trình độ: - Đại học có 22CB tỷ lệ 84% - Đang học đại học 02CB tỷ lệ 8% - Cao đẳng có 02CB tỷ lệ 8% Cơ cấu cán bộ: - Cán quản lý 05 đồng chí Tỷ lệ 19% - Cán tín dụng 08 đồng chí Tỷ lệ 30% - Cán kế toán - ngân quỹ 06 đồng chí Tỷ lệ 23% - Cán phòng giao dịch 04 đồng chí Tỷ lệ 16% - Cán tổ chức hành 03 đồng chí Tû lÖ 12% Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo & PTNT Thanh MiÕu SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Nguyễn Thanh Bình Giám Đốc P.Giám đốc phụ trách phòng giao dịch Bạc Hạc Phòng giao dịch Bạch Hạc P.Giám đốc phụ trách tổ kế toán Phòng hành nhân Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Chức năng, nhiệm vụ phòng ban a Giám đốc Giám đốc NHNo & PTNT Thanh Miếu Giám đốc NHNo & PTNT Phú Thọ bố nhiệm, ngời trực tiếp điều hành hoạt động ngân hàng Nhim v v quyền hạn giám đốc Trực tiếp tổ chức điều hành hoạt động chi nhánh, đạo, iu hành theo phân cấp ủy quyền NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thc nhiệm vụ quyền hạn theo uỷ quyền Tổng Giám đốc NHNo & PTNT ViÖt Nam mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh, chịu trách nhiệm trớc pháp luật tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam định m×nh Quyết định vấn đề tổ chức cán đào tạo Quy định nhiệm vụ, nội quy làm việc cho phòng nghiệp vụ Ký kết hợp đồng có liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng theo quy định SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Ngun Thanh B×nh Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên chi nhánh, lập báo cáo định kỳ, đột xuất theo chế độ gửi NHNo & PTNT ViƯt Nam Phân cơng cho phó Giám đốc tham dự họp trong, ngồi ngành có liên quan tới hoạt động chi nhánh mình, địa bàn, Giám đốc vắng uỷ quyền cho phó giám đốc đạo việc chung… b Phã giám đốc Giỳp vic cho giỏm c l phú giám đốc, Giám đốc NHNo & PTNT Phó Thä bỉ nhiƯm Thay mặt Giám đốc điều hành số công việc giám đốc vắng mặt báo cáo lị kết cơng việc giám đốc có mặt đơn vị Giúp đạo điều hành số nghiệp vụ Giám đốc phân công phu trách chịu trách nhiệm trước giám đốc định Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực nghiệp vụ Ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân ch v ch thng Nhiệm vụ phòng ban c Phòng tổ chức hành nhân Xây dựng chương trình cơng tác hàng ngày, q chi nhánh có nhiệm vụ thường xun đơn đốc việc thực chương trình giám đốc phê duyệt T vÊn ph¸p chÕ viƯc thùc thi c¸c nhiƯm vơ cđa chi nh¸nh NHNo & PTNT Thanh Miếu Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn chế định NHNo & PTNT Việt Nam Kiểm tra đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác chi nhánh Thc hin cụng tỏc theo đạo Ban lãnh đạo chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng cháy chữa cháy, nổ quan Làm đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, h, cỏn b, nhõn viờn d Phòng kế hoạch, kinh doanh  Phối hợp, kết hợp với phòng ban  Tham mưu cho Giám đốc việc xác định mức lãi suất đầu ra, đầu vào, sách huy động vốn SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NguyÔn Thanh B×nh  Tổng hợp, cân đối nguồn, lập báo cáo  Xác định điều chuyển nguồn cho phù hợp, để ln đảm bảo khả tốn, đồng thời khơng gây lãng phí  Đảm bảo cung ứng nguồn tạm thời cần thiết, xác định tỷ giá ngoại tệ  Thực nhận tiền gửi cho vay theo nhu cầu khách hàng phạm vị quy định ngân hàng  Thực cho vay theo quy định tín dụng  Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi với loại khách hàng nhằm mở rộng theo hương đầu tư tín dụng khép tín  Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn, hiệu qu e Phòng kế toán ngân quỹ Trực tiếp hoạch toán kế toán, hoạch toán thống kê toán theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương, mơ hình tín dụng thí điểm, phân loại chủ nợ, phân tích nợ… Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Tiếp nhận thực cơng trình dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác TCKT nước Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tn theo quy nh Quản lý an toàn quỹ theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam Thực cung cấp dịch vụ kho quỹ cho khách hàng phòng ban nội f Nhiệm vụ phòng giao dịch Bạch Hạc Là đơn vị phụ thc cđa chi nh¸nh cÊp 3, cã dÊu, cã nhiệm vụ thực phần hoạt động chi nh¸nh cÊp theo đy qun cđa chi nh¸nh cấp theo chế ủy quyền Tổng giám đốc Cơ sở vật chất Bảng 1: Cơ sở vật chất NHNo & PTNT Thanh Miếu năm 2008 Chỉ tiêu Đơn vị Số lượng Diện tích đất sử dụng M2 500 Số phòng ban Phòng SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Ngun Thanh B×nh Số máy tính Cái 20 Số máy photocopy Cái Máy fax Cái ( Nguồn: phòng tổ chức hành chính) Cỏc mỏy tính nối mạng nội mạng Internet, tồn máy chủ PC máy chủ cài đặt sử dụng hệ điều hành Windows (Windows 95/98/NT/2000/XP) hệ điều hành UNIX Ngoài thiết bị tin học chuyên dụng máy in, máy fax… thiết bị tin học chuyên dụng ATM, máy in thẻ…cũng sử dụng Việc đại hoá hệ thống tin học Ngân hàng góp phần đáng kể việc nâng cao suất lao động cán nhõn viờn III Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Thanh Miếu giai đoạn 2006 2008 2008 KÕt qu¶ thu nhËp, chi phÝ B¶ng 2: KÕt qu¶ thu chi cđa NHNo & PTNT Thanh MiÕu giai đoạn 2006 2008 STT Ch tiờu n v tớnh 2006 2007 2008 Tæng doanh thu Tỷ đồng 16 23 36 Tæng chi phÝ Tỷ đồng 12 17,8 29,3 Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 4,0 5,2 6,7 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2006- 2008) Qua b¶ng sè liƯu ta thÊy qua năm từ 2006 2008 ta thấy tổng doanh thu tăng từ 16 tỷ đồng năm 2006 lên 36 tỷ đồng năm 2008 (tăng 125%) Lợi nhuận trớc thuế tăng, từ tỷ đồng năm 2006 lên đến 6,7 tỷ đồng năm 2008 (tăng 67,5%) Huy động vèn Huy động vốn bao gồm việc nhận tiền gửi tiền Đồng ngoại tệ sử dụng thị trường tiền tệ phát hành giấy tờ có giá ngắn dài hạn SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Ngun Thanh B×nh Bảng 3: Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Thanh MiÕu STT Các tiêu Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tổng huy động vốn Tỷ đồng 58 84 72 Thị phần huy động vốn % 33 30 26 Tổng nguồn vốn huy động đến năm 2007 so với năm 2006 tăng 26 tỷ đồng đạt 44,8%, nhng đến năm 2008 lại giảm 12 tỷ đồng so với năm 2007 gảim 14,3% Sự tăng giảm nguồn vốn huy động nh cạnh tranh ngân hàng khu vực ngày tăng, việc huy động vốn từ dân c tổ chức kinh tế gặp nhiều khó khăn Bng 4: Cơ cấu huy ®éng cña NHNo & PTNT Thanh MiÕu Đơn vị: tỷ đồng TT Khoản mục Nguồn huy động Phân theo khách hàng TCKT Dân cư Phân theo kỳ hạn Ngắn hạn Dài hạn Phân theo loại tiền +VNĐ + Ngoại tệ Năm 2007 Tỷ trọng Số dư (%) 84 100 84 100 16 19 68 81 84 100 51 60,7 33 39,3 84 100 78 93 Số dư 2008 Tỷ trọng 72 72 70 72 45 27 72 65 (%) 100 100 97 100 62,5 37,5 100 90 10 (Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh 2007 – 2008) Qua bảng số liệu ta thấy cấu huy động vốn theo khách hàng lượng vốn thu hút từ khu vực dân cư chiếm tỷ trọng lớn tới 81% vµ 97%; phân theo kỳ hạn lượng vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ lệ lớn hơn; số tiền thu hút chủ yếu VNĐ ( chiếm 90%) Hoạt động tín dụng SV : Phan Việt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s Ngun Thanh B×nh Hoạt động tín dụng tăng trưởng phạm vi kiểm soát, bám sát mục tiêu, chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn phát triển dịch vụ, xác định ngành nghề, lĩnh vực đầu tư, cho vay tạo cấu hợp lý, vững hoạt động, chấp hành nghiêm túc quy định, kỷ luật điều hành Kết cụ thể sau: Bảng 5: Tình hình tín dụng NHNo & PTNT Thanh MiÕu Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tổng dư nợ 114 190 215 Dư nợ ngắn hạn 51 139 130 Dư nợ trung dài hạn 63 51 85 (Ngn: B¸o c¸o tÝn dơng cđa NHNo & PTNT Thanh Miếu 2006 - 2008) Biểu đồ Biu 1: tình h×nh tÝn NHNo & giai PTNT Thanh MiÕu đồ 2:Tình hình tín dơng dụng BIDV Hưng n đoạn 2005 20062007 - 2008 139 140 130 120 100 85 80 60 63 51 51 40 Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn 20 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Nm Qua biểu đồ ta thấy tổng d nợ ngắn hạn dài hạn tăng qua năm từ 2006 2008 nhng tỷ lệ tăng không Tổng d nợ Chi nhánh đến 31/12/2008 đạt 215 tỷ đồng, tăng 101 tỷ đồng so với năm 2006 N quỏ hn 8,1 đồng chiếm 3,76% Tổng d nợ Chi nhánh tiến hành định giá bổ sung tài sản đảm bảo có khả bù đắp rủi ro, tăng dần tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo Tính đến SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NguyÔn Thanh B×nh 31/12/2008 dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo đạt 203,5 tỷ đồng (chiếm 94,7% tổng dư nợ) Như vậy, tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo đạt yêu cầu đặt cao so với tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo hệ thống (cả hệ thống đạt mức 75%) Triển khai công tác xử lý nợ xấu gắn liền với công tác thu hồi nợ xấu biện pháp giải pháp liệt, triệt để Đến 31/12/2008 chi nhánh thu 1,7 tû ®ång nợ hạch tốn ngoại bng, t 80% kế hoạch đợc giao V cht lng tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ có hệ thống nên tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu ngày giảm thấp ổn định Năm 2006 tỷ lệ nợ xấu 5,74 % Theo kế hoạch năm 2008 giảm xuống 4,2 %, chi nhánh thực tốt cơng tác tín dụng tỷ lệ gim xung cũn 3,76% Kết quản trị điều hành Ban giám đốc Chi nhánh Thanh Miếu ó bỏm sát định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh hệ thống AGRIBANK mục tiêu cụ thể mà hội sở giao Quán triệt thực tập trung dân chủ, tập thể lãnh đạo, cá nhân phụ trách, phân công nhiệm vụ cụ thể rõ ràng, công tác quản trị điều hành chi nhánh bước vào nề nếp Chấp hành nghiêm túc chế độ sách Nhà nước, văn đạo, hướng dẫn trung ương Chi nhánh ln tn thủ quy trình, phần hành nghiệp vụ thực có nề nếp, mang tính chun nghiệp, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đồng thời tăng cường đảm bảo an toàn, bền vững Ban lãnh đạo chi nhánh trì tốt cơng tác giao ban hàng tháng, họp giao ban xác định vấn đề trọng … để có biện pháp đạo cụ thể, liệt, xác định rõ mốc tiến độ thời gian hoàn thành trách nhiệm cá nhân thực Công tác tài kế toán kiểm tra néi bé SV : Phan ViƯt S¬n Líp QTMA-K8