Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển tỉnh tuyên quang

LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung trình bày khố luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết có khố luận trung thực có nguồn gốc từ Ngân hàng §ầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang Tuyên quang , ngày 15 tháng năm 2007 Người cam đoan Hoàng Thị Kim Hương MỤC LỤC Lời cam đoan Trang Danh mục bảng biểu Danh mục chữ viết tắt Lời mở đầu Chương I Tổng quan NHTM nguồn vốn NHTM 1.1.Tổng quan NHTM 1.1.1.Khái niệm NHTM 1.1.2.Vai trò NHTM 1.1.3.Chức NHTM 1.1.4.Các hoạt động NHTM 1.2.Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 12 1.2.1.Khái niệm vốn 12 1.2.2.Các loại vốn NHTM 12 1.2.3.Các hình thức huy động vốn NHTM 17 1.2.4.Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 22 1.3.Sự cần thiết phải nâng cao hiệu công tác huy động vốn 24 1.3.1.Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 24 1.3.2.Sự cần thiết phải nâng cao hiệu công tác huy động vốn 27 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 28 1.4.1.Nhân tố chủ quan 28 1.4.2.Nhân tố khách quan 30 Chương II Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 31 2.1.Khái quát tình hình kinh tế địa phương hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 32 2.1.1.Tình hình kinh tế địa phương 32 2.1.2.Sơ lược trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 34 2.1.3.Cơ cấu tổ chức 35 2.1.4.Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 36 2.2.Thực trạng hoạt động vốn tai Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 42 2.2.1.Tình hình hoạt đơng huy động vốn 42 2.2.2.Chi tiết nguồn vốn huy động 44 2.3.Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 47 2.3.1.Những kết đạt 47 2.3.2.Tồn nguyên nhân 49 Chương III Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 53 3.1 Định hướng hoạt động phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 53 3.1.1 Định hướng chung 53 3.1.2 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 53 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 55 3.2.1 Tăng cường công tác khách hàng 55 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 56 3.2.3 Nhóm giải pháp giá 56 3.2.4 Nhóm giải pháp thân Ngân hàng 57 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Tuyên Quang 58 3.3.1 Đối với Chính phủ Nhà nước 58 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 60 3.3.3 Kiến nghị với NHĐT& PT Việt Nam 61 Kết luận 63 Danh mục tài liệu tham khảo 64 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHĐT&PT: Ngân hng u t v phỏt trin Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Ngành có vai trò quan trọng trình hội nhập kinh tế giới nớc ta Bằng hoạt động ngân hàng huy động đợc nhiều vốn nớc nớc để tăng nguồn vốn cho phát triĨn kinh tÕ Trong ®iỊu kiƯn ViƯt Nam hiƯn hệ thống NHTM giữ vai trò quan trọng việc làm trung gian tiết kiệm đầu t, tác nhân thừa vốn tác nhân thiếu vốn Mặt khác thị trờng chứng khoán cha phát triển làm cho vai trò NHTM tăng thêm Trong kinh tế thị trờng vốn yếu tố Doanh nghiệp Với Ngân hàng, vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng tính đặc biệt hoạt động ngân hµng lµ kinh doanh qun sư dơng TiỊn tƯ Vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt tỉng ngn vốn họat động ngân hàng Vì vậy, quản lý phát triển qui mô nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động vấn đề đợc quan tâm hàng đầu nhà quản lý ngân hàng Cùng với phát triển ngành Ngân hàng nớc, Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang thành viên Ngân hàng Đầu t & phát triển Việt Nam Trong năm qua Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang NHTM dẫn đầu việc huy động vốn đầu t cho vay phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Tuyên Quang Tuy nhiên, thực tế công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn, điều làm ảnh hởng không nhỏ đến kết kinh doanh Chi nhánh Do việc mở rộng phát triển qui mô nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn nhàn rỗi dân c yêu cầu cấp thiết đặt cho Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & phát triển Tuyên Quang Nhận thức rõ tầm quan trọng thời gian thực tập tốt nghiệp em đà mạnh dạn nghiên cứu chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài -Về lý luận: Đề tài đợc hệ thống hoá số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM -Về thực tiễn: Đề tài vào phân tích thực trạng tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang -Trên sở kết hợp lý luận thực tiễn chuyên đề mạnh dạn đề xuất:Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển tỉnh Tuyên Quang Đối tợng phạm vi nghiên cứu đề tài - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài chủ yếu sâu vào nghiên cứu thực tiễn trình huy động vốn Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang năm 2004; 2005; 2006; sở tài liệu thống kê Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang - Đối tợng nghiên cứu: Các đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn Phơng pháp nghiên cứu áp dụng phơng pháp thu thập số liệu, phân tích thống kê để so sánh, đánh giá, luận giải rõ nội dung đề tài Kết cấu đề tài Gồm ba chơng: Chơng I: Tổng quan NHTM nguồn vốn NHTM Chơng II: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & phát triển tỉnh Tuyên Quang Do kiến thức lý luận thực tiễn hạn chế định, nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đợc quan tâm dẫn Thầy, cô giáo bạn quan tâm đến đề tài CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại Sự hình thành phát triển kinh tế thị trường tất yếu dẫn đến việc hình thành thị trường tài chính, lực lượng nịng cốt Ngân hàng Thương mại Sự đời hệ thống NHTM đánh dấu bước phát triển đời sống kinh tế xã hội loài người Hệ thống Ngân hàng trình hình thành phát triển lâu dài, phù hợp với tiến trình phát triển gắn liền với sản xuất hàng hoá xem phận tách rời tồn tất yếu lịch sử đời sống kinh tế xã hội đại Ở nước khác nhau, quan niệm Ngân hàng thương mại có số điểm khác Tuy nhiên điểm chung coi NHTM doanh nghiệp chuyên nghề kinh doanh tiền tệ cung cấp dịch vụ tài cho kinh tế thị trường Ở Việt Nam theo Luật Tổ chức tín dụng Quốc hội thông qua tháng 12/1997 xác định "Ngân hàng tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan", "Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng tiền để cấp tín dụng cung cấp dịch vụ tốn" 1.1.2 Vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng Thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp Nhà nước kinh tế Vì muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân có mức độ tiêu dùng hợp lý Để tăng thu nhập quốc dân tức cần phải mở rộng quy mô chiều rộng lẫn chiều sâu sản xuất lưu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế muốn làm điều cần thiết phải có vốn Mặt khác, kinh tế phát triển tạo nhiều nguồn vốn điều có tác động tích cực đến hoạt động ngân hàng NHTM chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh Ngân hàng Thương mại đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi thành phần kinh tế như: vốn tạm thời giải phóng từ trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm cá nhân xã hội… Bằng vốn huy động kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế 1.1.2.2.NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạmh mẽ quy luật kinh tế khách quan quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện như: thoả mãn nhu cầu phương diện giá cả, khối lượng, chất lượng, chủng loại hàng hố mà cịn đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt yêu cầu thị trường, doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện chế cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế toán … mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây chuyền cơng nghệ, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp… Những hoạt động địi hỏi khối lượng lớn vốn đầu tư, nhiều vượt khả vốn tự có doanh nghiệp Do để giải khó khăn này, doanh nghiệp tìm đến NHTM để xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu đầu tư Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 1.1.2.3 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Trong vận hành kinh tế thị trường, NHTM hoạt động cách có hiệu thơng qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mơ kinh tế Bằng hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền ứng lưu thơng Thơng qua việc cung ứng tín dụng cho ngành kinh tế, NHTM thực dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu thực thi vai trị điều tiết gián tiếp vĩ mô: "Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường" 1.1.2.4 Ngân hàng Thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong kinh tế thị trường mà mối quan hệ tiền tệ hàng hố ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội nước giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển Vì vậy, tài nước phải hoà nhập với tài quốc tế NHTM hoạt động kinh doanh đóng vai trị vơ quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ kinh doanh nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại hối nghiệp vụ ngân hàng khác, NHTM tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng Thông qua hoạt động tốn, bán bn ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngoài, hệ thống NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.1.3 Chức Ngân hàng Thương mại : NHTM có chức 1.1.3.1 Chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng "cầu nối" người có vốn người cần vốn Ngân hàng Thương mại quan hệ tín dụng: Cho Cho Người sở hữu Người cho vay NHTM Người sở hữu người cho vay Trả nợ Trả nợ Thông qua việc huy động khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay đem cho vay kinh tế, bao gồm cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức này, ngân hàng vừa đóng vai trị người nhận tiền gửi vừa đóng vai trò người cho vay Với chức trung gian tín dụng, NHTM góp phần tạo lợi ích cho người gửi tiền, ngân hàng, người vay đảm bảo lợi ích kinh tế 10