Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Kỳ Sơn Hoà Bình.docx

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn là yếu tố đầu vào cơ bản và rất quan trọng đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào để tiến hành và duy trì tốt hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với một ngân hàng thương mại việc kinh doanh dựa trên việc huy động tiền gửi từ khách hàng rồi cho vay và làm các dịch vụ khác thì nguồn vốn càng trở nên quan trọng. Do đó, vốn là một trong những tiêu chí để đánh giá quy mô hoạt động ngân hàng.” Trong giai đoạn hiện nay, đa số nguồn vốn của các ngân hàng thương mại là ngắn hạn. Nhiều ngân hàng chịu vay với lãi suất cao để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản dẫn đến kinh doanh không hiệu quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản. Do vậy làm thế nào để huy động được nguồn vốn ổn định tập trung vào vốn trung và dài hạn là vấn đề đặt ra rất cần thiết đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng.” Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, trải qua thời gian hoạt động với tất cả những gì chi nhánh đã trải qua và đạt được, chi nhánh có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong tương lai. Với định hướng phát triển tăng cường huy động vốn là ưu tiên hàng đầu, trong những năm qua hoạt động huy động vốn của chi nhánh dù đã có những thành công nhất định, nhưng không phải không còn hạn chế. Nếu không nâng cao hiệu quả huy động vốn, chi nhánh sẽ rất khó giữ được vị thế và tiếp tục phát triển. Do đó, để nâng cao hiệu quả hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc phân tích những vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng và từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình là vấn đề có ý nghĩa thực tiễn trong điều kiện hiện nay.” Xuất phát từ nhu cầu trên, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình” làm đề tài nghiên cứu luận văn.” 2. Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHTM tại Việt Nam.” - Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình từ năm 2018 đến năm 2020, từ đó để thấy được những hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế đó.” - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình.” 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn: Hiệu quả Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình.” Phạm vi nghiên cứu của luận văn: + Phạm vi nội dung: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại. Ở đây luận văn tập trung vào hoạt động huy động vốn từ tiền gửi mà không xét đến các nguồn huy động khác. + Phạm vi không gian: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hòa Bình. + Phạm vi thời gian: dữ liệu được thu thập trong giai đoạn 2018 – 2020. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong đề tài tác giả sử dụng một số phương pháp như sau: - Phương pháp thống kê, so sánh: “Số liệu được thu thập thường rất nhiều, các dữ liệu đó chưa đáp ứng được cho quá trình nghiên cứu. Để có hình ảnh tổng quát về tổng thể nghiên cứu, số liệu thu thập phải được xử lý tổng hợp, trình bày, hệ thống hóa; kết quả có được sẽ giúp khái quát được đặc trưng của tổng thể.” - Phương pháp thu thập dữ liệu: “Luận văn thu thập số liệu giai đoạn 2018 – 2020. Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu từ, bài báo, báo cáo thường niên...nhằm phân tích, tổng hợp khái quát lý luận; thu thập các dữ liệu, tài liệu, các văn bản pháp luật, chính sách về huy động vốn của NHTM và các quy định của nhà nước có liên quan về việc hoạt động huy động vốn.” - Các phương pháp xử lý thông tin, số liệu: “Xử lý thông tin là hoạt động phân tích, phân loại thông tin theo các nguyên tắc và phương pháp nhất định, trên cơ sở đó đưa ra các biện pháp giải quyết công việc. Xử lý thông tin là quá trình đối chiếu, chọn lọc, chỉnh lý, biên tập thông tin theo mục đích, yêu cầu xác định. Đây là công việc bắt buộc nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả sử dụng thông tin, tránh sự quá tải, nhiễu thông tin.” 5. Kết cấu của đề tài Chương 1: “Lý luận chung về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại.” Chương 2: “Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ sơn Hòa Bình.” Chương 3: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ sơn Hòa Bình.”

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN HOÀNG ANH TUẤN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KỲ SƠN HỊA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN HOÀNG ANH TUẤN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KỲ SƠN HỊA BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8040201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒI PHƯƠNG Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn với đề tài “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Kỳ Sơn Hồ Bình” mợt cơng trình chính tơi nghiên cứu thực hiện Các số liệu thu thập được kết quả nghiên cứu đề tài có nguồn gốc rõ ràng chính thực hiện Các tài liệu tham khảo Luận văn có nguồn gốc thực tế, trích dẫn Luận văn rõ ràng khách quan, trung thực Luận văn không chép từ bất kỳ một nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm hồn tồn nợi dung cũng tính trung thực của đề tài nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 202 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Anh Tuấn M LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Chức của ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò của ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động bản của ngân hàng thương mại 10 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm huy động vốn của ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Vai trị của vốn huy đợng hoạt đợng kinh doanh của ngân hàng thương mại 15 1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 16 1.3.2 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá .18 1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác 19 1.3.4 Huy đợng vốn qua các hình thức khác 20 1.4 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 20 1.4.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 20 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 21 1.4.3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn 26 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn 27 1.5.1 Nhân tố khách quan 27 1.5.2 Nhân tố chủ quan 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM TẠI CHI NHÁNH KỲ SƠN HỊA BÌNH 36 2.1 Tổng quan trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình .37 2.1.3 Chức nhiệm vụ của các phòng ban 37 2.1.4 Các hoạt động chính của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình .38 2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình giai đoạn 2018 – 2020 43 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 44 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn được áp dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 44 2.2.2 Các kênh huy đợng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình .47 2.2.3 Thực trạng hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 48 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình .58 2.3.1 Những kết quả đạt được .58 2.3.2 Những hạn chế .61 2.3.3 Nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KỲ SƠN HỊA BÌNH 67 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình thới gian tới 67 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn chi nhánh 67 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh của Agribank – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình đến năm 2025 .69 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của Agribank – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình đến năm 2025 70 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình 71 3.2.1 Xây doc119489290 \h cao hiệu quả huy động vốn 71 3.2.2 Tăng cường các hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn .73 để thu hút khách hàng địa điểm cũng giữ chân các khách hàng địa điểm cũ 73 3.2.3 Đầu tư hồn thiện hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .73 3.2.4 Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 74 3.2.5 Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn linh hoạt hiệu quả .74 3.2.6 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng 75 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình .77 3.3.1 Kiến nghị Hội sở chính Agribank 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .78 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NVHD Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng hợp tình hình Dư nợ tín dụng từ năm 2018 - 2020 .39 Bảng 2.2: Doanh thu dịch vụ theo nhóm dịch vụ từ năm 2018 – 2020 42 Bảng 2.3: Một số tiêu hoạt động kinh doanh từ năm 2018 - 2020 44 Bảng 2.4 Kết quả thực hiện huy động vốn so kế hoạch giao 49 Bảng 2.5: Nguồn vốn cấu vốn huy động từ năm 2018 – 2020 50 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ 52 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng .53 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 54 Bảng 2.9 Chi phí huy đợng vốn bình qn Agribank – CN Kỳ Sơn giai đoạn 2018 – 2020 56 Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt đợng huy đợng vốn từ năm 2018-2020 .41 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Agribank CN Kỳ Sơn 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào bản rất quan trọng bất kỳ một doanh nghiệp để tiến hành trì tốt hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với một ngân hàng thương mại việc kinh doanh dựa việc huy động tiền gửi từ khách hàng rồi cho vay làm các dịch vụ khác ng̀n vốn trở nên quan trọng Do đó, vốn một tiêu chí để đánh giá quy mô hoạt động ngân hàng.” Trong giai đoạn hiện nay, đa số nguồn vốn của các ngân hàng thương mại ngắn hạn Nhiều ngân hàng chịu vay với lãi suất cao để đảm bảo khoản đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản dẫn đến kinh doanh không hiệu quả phát triển không bền vững, đặt ngân hàng trước nguy rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Do làm thế để huy động được nguồn vốn ổn định tập trung vào vốn trung dài hạn vấn đề đặt rất cần thiết các ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng.” Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình chi nhánh cấp của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, trải qua thời gian hoạt đợng với tất cả chi nhánh trải qua đạt được, chi nhánh có quyền tự hào tin tưởng vào sự phát triển của tương lai Với định hướng phát triển tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu, năm qua hoạt động huy động vốn của chi nhánh dù có thành công nhất định, không phải khơng cịn hạn chế Nếu khơng nâng cao hiệu quả huy động vốn, chi nhánh rất khó giữ được vị thế tiếp tục phát triển Do đó, để nâng cao hiệu quả hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc phân tích vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng từ đó đề các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện hiện nay.” Xuất phát từ nhu cầu trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình” làm đề tài nghiên cứu luận văn.” Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận bản nghiệp vụ huy động vốn của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHTM Việt Nam.” - Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình từ năm 2018 đến năm 2020, từ đó để thấy được hạn chế nguyên nhân của các hạn chế đó.” - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình.” Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn: Hiệu quả Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Kỳ Sơn Hịa Bình.” Phạm vi nghiên cứu của luận văn: + Phạm vi nội dung: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Ở luận văn tập trung vào hoạt động huy động vốn từ tiền gửi mà không xét đến các nguồn huy động khác