Đang tải... (xem toàn văn)
ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT N[.]
ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG …. … LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH TỈNH NINH BÌNH Giáo viên hướng dẫn : Ths Nguyễn Thị Hải Yến Sinh viên thực : Tô Thị Hương Lan Lớp : NH20.02 Mã sinh viên : 15120469 Khoa : Ngân hàng Hà Nội 2019 BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT Ký hiệu NHNN AGRIBANK NHTW NHTM NHTMCP Giải thích Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng trung ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD TCKT NVHĐ VHĐ TGCKH GTCG CCTG ĐHCĐ KHCN KHDN Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Nguồn vốn huy động Vốn huy động Tiền gửi có kỳ hạn Giấy tờ có giá Chứng tiền gửi Đại hội cổ đông Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp 10 11 12 13 14 15 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu tổ chức phòng ban Chi nhánh Tỉnh Ninh Bình 13 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng Ngân hàng Agribank 14 Việt Nam 14 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank năm 2016-2018 .16 Bảng 2.4:Tình hình kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Ninh Binh giai đoạn 2016 – 2018 18 Bảng 2.5: Tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng Agribank 19 Tỉnh Ninh Bình 19 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn NHNo &PTNT VN 21 Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn AGRIBANK 2016-2018 23 Bảng 2.8: Hiệu suất sử dụng nguồn vốn huy động Agribank 2016-2018 26 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Agribank chi nhánh Tỉnh Ninh Bình .15 Biểu đồ 2.2 : Tỷ lệ chi phí huy động vốn giai đoạn 2016-2018(%) .24 MỤC LỤC BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỒN VÀ HIỆU QUẢ HUY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn NHTM .3 1.1.2 Các loại hình huy động vốn NHTM 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2 Thế hoạt động huy động vốn có hiệu 1.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM .6 1.2 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Nhân tố khách quan 1.2.2 Nhân tố chủ quan 10 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM .12 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt Nam (Agribank).12 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank .12 2.1.2 Khái quát tình hình kinh doanh giai đoạn từ 2016-2018 .13 2.1.3 Tình hình hoạt động huy động vốn ngân hàng 13 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank 19 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 19 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .21 2.3 Chi phí nguồn vốn huy động 22 2.4 Cân đối vốn huy động sử dụng vốn 25 2.5 .Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 26 2.5.1 Thành tựu ngân hàng đạt ngân hàng 26 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 27 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NINH BÌNH .29 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Agribank 29 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Ninh Bình 29 KẾT LUẬN .32 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam ngày khẳng định vai trị mắt xích khơng thể thiếu việc đóng góp xây dựng kinh tế - xã hội phát triển Nhờ có hệ thống ngân hàng mà nguồn vốn quản lý sử dụng cách hiệu hơn, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Đặc biệt, điều kiện kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới, ngày có nhiều dịng vốn từ nước ngồi chảy vào thị trường nước, kéo theo phát triển nhanh chóng hệ thống ngân hàng nước có bước tiến vượt bậc quy trình nghiệp vụ chất lượng phục vụ để cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Khơng cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi mà hệ thống ngân hàng nước cạnh tranh lẫn nhau, nên để đảm bảo thị phần khơng bị giảm sút ngày tăng việc đảm bảo nguồn vốn huy động cho ngân hàng hoạt động mang ý nghĩa sống còn, giúp ngân hàng có đủ khả tài để hoạt động ổn định, an toàn thị trường Agribank (100% vốn nhà nước) ngân hàng thương mại làm tốt vai trị trung gian tài chính, hoạt động có hiệu đảm bảo an tồn thị trường kinh doanh tiền tệ Việt Nam Điều đặt cho Agribank VIỆT NAM không ngừng cố gắng hoàn thiện, củng cố hoạt động ngân hàng, nâng cao chất lượng, mở rộng loại hình dịch vụ để đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ đến tất cá nhân doanh nghiệp Thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng, em chọn đề tài luận văn tốt nghiệp “ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam – Chi Nhánh Tỉnh Ninh Bình” Vì thời gian nguồn lực có hạn, nên em nghiên cứu đối tượng khách hàng thuộc nhóm khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Tỉnh Ninh Bình Kết cấu đề tài gồm có chương: Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, luận văn gồm chương cụ thể sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Tỉnh Ninh Bình CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỒN VÀ HIỆU QUẢ HUY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn NHTM a,Khái niệm: Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn chi phối toàn bô hoạt động NHTM, định tồn phát triển ngân hàng b,Cơ cấu nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM - Vốn tự có : Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tự tạo lập, thuộc sở hữu ngân hàng, sở để thành lập ngân hàng Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tài sản có, ln ổn định biến động Vì nên ngân hàng thường sử dụng để trang bị sở vật chất, đầu tư vào TSCĐ, tham gia đầu tư góp vốn liên doanh Vốn tự có coi tài sản đảm bảo uy tín ngân hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ - Nguồn vốn huy động: Trong kinh tế, thời điểm ln có chủ thể tạm thời dư thừa vốn, có chủ thể thiếu hụt vốn Các NHTM với vai trò trung gian tài đứng để tập trung nguồn tiền nhàn rỗi để phân phối lại cho chủ thể thiếu vốn Q trình q trình huy động vốn NHTM Do ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu phải có trách nhiệm trả gốc lẫn lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu muốn rút vốn Nguồn vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng lớn ổn định Vì vậy, để khai thác tốt nguồn vốn này, NHTM đưa nhiều hình thức huy động khác nhằm đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn khách hàng Nhìn chung, NHTM có hai hình thức huy động là: huy động tiền gửi từ cá nhân, tổ chức…; huy động qua phát hành GTCG - Vốn vay: Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn khả dụng lúc ngân hàng thường vay để bổ sung vốn khả dụng NHTM vay từ NHTW, NHTM hay TCTD khác thị trường Như vậy, vốn vay vốn hình thành quan hệ vay mượn NHTM với NHTW, TCTD NHTM với 1.1.2 Các loại hình huy động vốn NHTM a,Theo đối tượng huy động - Huy động vốn từ dân cư: Trong kinh tế phát triển nay, khoản tiền tiêu dùng cần thiết để đáp ứng nhu cầu sống, tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời nhàn rỗi Đại phận chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, vừa đảm bảo an tồn lại vừa thu thêm khoản tiền lợi tức - Huy động vốn từ tổ chức kinh tế, TCTD tổ chức khác: Đây khoản tiền gửi doanh nghiệp, TCTD nước, tổ chức xã hội quan nhà nước, đơn vị vũ trang, tổ chức trị xã hội… Phần lớn mục đích nguồn tiền gửi nhằm mục đích tốn, ngồi cịn nhằm mục đích sinh lời khoản tiền tạm thời nhàn rỗi b,Theo phương thức huy động - Huy động tiền gửi: Đây nguồn huy động quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn NHTM mục tiêu tăng trưởng hàng năm ngân hàng Có nhiều hình thức huy động tiền gửi khác nhau: (1) Tiền gửi khơng kì hạn: Đây khoản tiền mà người sử dụng gửi vào nhằm mục đích tốn, rút lúc nào, không trả lãi suất trả lãi suất thấp (2) Tiền gửi có kỳ hạn: Đây khoản tiền mà doanh nghiệp, tổ chức xã hội gửi ngân hàng chi trả lãi suất khoảng thời gian định Nguồn vốn có tính ổn định cao (3) Tiền gửi tiết kiệm dân cư: khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, xác định thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật Với hình thức tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn (4) Tiền gửi khác: Các NHTM huy động khoản tiền gửi khác tiền gửi TCTD khác, tiền gửi Kho bạc Nhà nước, tiền gửi đoàn thể xã hội… - Huy động từ tiền vay TCTD khác NHTW: NHTW cho TCTD vay vốn ngắn hạn cần thiết hình thức tái cấp vốn như: cho vay theo hồ sơ tín dụng; cho vay chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác; cho vay có đảm bảo cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác; cho vay bổ sung vốn troán bù trừ; cho vay đặc biệt TCTD khả tốn, có nguy an toàn cho toàn hệ thống ngân hàng c,Theo thời hạn huy động - Thời hạn 12 tháng: khoản huy động vốn ngắn hạn - Thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng: khoản huy động vốn trung hạn - Thời hạn từ 60 tháng trở lên: khoản huy động vốn dài hạn d,Theo đơn vị tiền tệ huy động - Huy động VND - Huy động ngoại tệ 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM đánh giá lợi ích thu từ việc sử dụng nguồn vốn huy động so với chi phí mà ngân hàng bỏ để huy động nguồn vốn 1.2.2 Thế hoạt động huy động vốn có hiệu Một hoạt động huy động vốn đánh giá hiệu hoạt động đáp ứng tiêu chí sau đây: - Nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh ngân hàng để đảm bảo khả đáp ứng hoạt động sử dụng vốn ngân hàng Nguồn vốn huy động phải có tăng trưởng ổn định quy mơ thỏa mãn nhu cầu như: tốn, tín dụng hay hoạt động khác ngân hàng - Nguồn vốn huy động phải có tính ổn định cao, tức khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nguồn vốn nằm lại ngân hàng thời gian dài kể kỳ hạn gửi tiền kết thúc Khi khách hàng tiếp tục gửi khoản tiền ngân hàng ngân hàng khơng phải tốn thêm chi phí làm thủ tục, giấy tờ, quảng cáo, marketing, chi phí để huy động nguồn vốn - Nguồn vốn huy động có cấu hợp lý, hay nguồn vốn có cân đối, phù hợp nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn trung, dài hạn; nguồn huy động từ dân cư nguồn ... III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NINH BÌNH .29 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Agribank 29 3.2 Một số giải pháp nâng cao. .. hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động. .. doanh nghiệp Thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng, em chọn đề tài luận văn tốt nghiệp “ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt