Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng đầu tư phát triển việt nam trong quá trình hội nhập

Khoá luận tốt nghiệp -1- Khoa Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU S ự c ầ n t h i ế t c ủ a đ ề t i - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam với ngân hàng khác Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ngân hàng thương mại quốc doanh có bề dày lịch sử hình thành phát triển lâu đời Chính bề dày lịch sử mang lại cho nhóm ngân hàng thương mại quốc doanh thị phần rộng lớn, mạng lưới phát triển dày đặc với sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng Tuy nhiên, mà nhóm ngân hàng thương mại quốc doanh nắm giữ liệu đáp ứng điều kiện cần đủ để cạnh tranh với tổ chức tín dụng, định chế phi tài kể nước lẫn nước hay chưa mối quan tâm lớn Điều trở nên quan trọng ngày 11 tháng năm 2007, Việt Nam thức bước vào sân chơi chung rộng lớn giới, gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO), với nhiều cam kết mở cửa thuận lợi cho định chế tài nước ngồi Chính điều làm cho việc tìm hiểu phân tích vấn đề liên quan đến lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trở nên thiết Trên sở phân tích, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần phải có giải pháp thích hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập Đó lý Tơi chọn đề tài nghiên cứu “Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trình hội nhập” Mục tiêu đề tài - Mục tiêu đề tài làm sáng tỏ vấn đề sau: + Trình bày lý luận lực cạnh tranh + Phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Trên sở lý luận phân tích thực trạng lực cạnh tranh, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -2- Khoa Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đề tài nghiên cứu hệ thống tiêu tạo thành lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam,từ đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế Phương pháp nghiên cứu - Thu nhập thông tin liệu từ báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước; Ngân hàng Đầu tư Phát triển ,Ngân hàng Ngoại thương ;đồng thời thu thập số liệu từ Tổng cục Thống kê Việt Nam; tạp chí kinh tế ,tạp chí nghiên cứu phát triển ,tạp chí ngân hàng ;các tài liệu nước Sử dụng phương pháp : thống kê, tổng hợp , so sánh để xử lý số liệu thu thập Cấu trúc nội dung nghiên cứu - Ngoài phần mở đầu kết luận ,đề tài trình bày gồm phần: Chương 1:Lý luận lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3:Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế *********** Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -3- Khoa Ngân hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CANH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Định nghĩa cạnh tranh,lợi cạnh tranh lực cạnh tranh 1.1.1 Định nghĩa cạnh tranh - Cạnh tranh tượng kinh tế - xã hội phức tạp,do cách tiếp cận khác nên phát sinh nhiều quan niệm khác cạnh tranh Theo Các Mác : “Cạnh tranh ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư để giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu thụ hàng hóa nhằm thu lợi nhận siêu ngạch” - Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam: “Cạnh tranh (trong kinh doanh) hoạt động ganh đua người sản xuất hàng hóa, thương nhân , nhà kinh doanh kinh tế thị trường ,chi phối quan hệ cung cầu nhằm giành điều kiện sản xuất,tiêu thụ thị trường có lợi nhất” - Theo Đại từ Tiếng Việt : “ Cạnh trạnh tranh đua cá nhân , tập thể có chức nhau,nhằm giành phần , phần thắng mình” Trong Từ điển thuật ngữ Kinh tế học ,cạnh tranh định nghĩa “ đấu tranh đối lập cá nhân ,tập đoàn hay quốc gia.Cạnh tranh nảy sinh hai bên hay nhiều bên cố gắng giành lấy thứ mà giành được” - Theo Kinh tế học Paul Samuelson : “Cạnh tranh kình địch doanh nghiệp với để giành khách hàng ,thị trường” Thuật ngữ cạnh tranh theo Đại từ điển Kinh tế thị trường ,thì “cạnh tranh hữu hiệu phương thức thích ứng với thị trường xí nghiệp ,mà mục đích giành hiệu hoạt động thị trường làm cho người ta tương đối thỏa mãn nhằm đạt lợi nhuận bình quân vừa đủ để có lợi cho việc kinh doanh bình thường thù lao cho rủi ro việc đầu tư, đồng thời hoạt động đơn vị sản xuất đạt hiệu suất cao , khơng có tượng q dư thừa khả sản xuất thời gian dài,tính chất sản phẩm đạt trình độ hợp lí ” Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -4- Khoa Ngân hàng → Qua định nghĩa tiếp cận cạnh tranh sau: - Thứ nhất, nói đến cạnh tranh nói đến ganh đua nhằm lấy phần thắng nhiều chủ thể tham dự - Thứ hai,mục đích trực tiếp cạnh tranh đối tượn cụ thể mà bên muốn giành giật (một hội ,một sản phẩm , dự án ) loạt điều kiện có lợi (một thị trường , khách hàng ) Mục đích cuối kiếm lợi nhuận cao - Thứ ba, cạnh tranh diễn mơi trường cụ thể ,có ràng buộc chung mà bên tham gia phải tuân thủ như: đặc điểm sản phẩm, thị trường ,các điều kiện pháp lí ,các thơng lệ kinh doanh - Thứ tư, trình cạnh tranh chủ thể tham gia cạnh tranh sử dụng nhiều cơng cụ khác nhau: cạnh tranh đặc tính chất lượng sản phẩm , cạnh tranh giá bán sản phẩm (chính sách định giá thấp; định giá cao;ổn định giá; định giá theo thị trường; sách giá phân biệt ; bán phá giá) ; cạnh tranh nghệ thuật tiêu thụ sản phẩm (tổ chức kênh tiêu thụ); cạnh tranh nhờ dịch vụ bán hàng tốt; cạnh tranh thông qua hình thức tốn → Với cách tiếp cận , khái niệm cạnh tranh hiểu sau: “Cạnh tranh quan hệ kinh tế mà chủ thể kinh tế ganh đua tìm biện pháp ,cả nghệ thuật lẫn thủ đoạn để đạt mục tiêu kinh tế mình, thơng thường chiếm lĩnh thị trường, giành lấy khách hàng điều kiện sản xuất , thị trường có lợi Mục đích cuối tối đa hóa lợi ích.Đối với người sản xuất kinh doanh lợi nhuận ,đối với người tiêu dùng lợi ích tiêu dùng tiện lợi” 1.1.2 Lợi cạnh tranh - Adam Smith cho : “Lợi cạnh tranh dựa sở lợi tuyệt đối suất lao động ,năng suất lao động cao nghĩa chi phi sản xuất giảm, muốn tăng suất lao động phải phân cơng lao động chun mơn hóa sản xuất” - Theo Dacid Ricardo, lợi cạnh tranh không phụ thuộc vào lợi tuyệt đối , mà phụ thuộc vào lợi tương đối tức lợi so sánh nhân Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -5- Khoa Ngân hàng tố định tạo nên lợi cạnh tranh chi phí sản xuất mang tính tương đối.Theo quan điểm Heckscher - Ohlin -Samuel lợi cạnh tranh lợi tương đối mức độ dôi yếu tố sản xuất :vốn , lao động Nhân tố định hình thành lợi cạnh tranh chi phí vốn chi phí lao động Theo Michael Porter , lợi cạnh tranh trước hết dựa vào khả trì , chi phí sản xuất thấp sau dựa vào khác biệt hóa sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh như: chất lượng sản phẩm dịch vụ ,mạng lưới phân phối , sở vật chất,trang bị kỹ thuật -> Tóm lại , lợi cạnh tranh làm cho doanh nghiệp khác biệt so với đối thủ cạnh tranh làm có mà đối thủ khơng có,nhờ doanh nghiệp đạt mục tiêu định 1.1.3 Năng lực (sức) cạnh tranh - Theo Đại Từ Điển Tiếng Việt ,định nghĩa : “năng lực cạnh tranh khả giành thắng lợi cạnh tranh hàng hóa loại thị trường tiêu thụ” - Theo Philip Lasser : “sức cạnh tranh công ty lĩnh vực xác định mạnh mà cơng ty có huy động để cạnh tranh thắng lợi” - Markusen(1991) đưa khái niệm : “một nhà sản xuất cạnh tranh có mức chi phí đơn vị trung bình thấp chi phí đơn vị nhà cạnh tranh quốc tế” - Định nghĩa khả cạnh tranh Michael Porter , “khả tạo sản phẩm có quy trình cơng nghệ độc đáo tạo giá trị gia tăng cao phù hợp với nhu cầu khách hàng , chi phí thấp,năng suất cao nhằm nâng cao lợi nhuận” => Như vậy,từ khái niệm nêu trên, hiểu khái quát :Năng lực cạnh tranh lực khai thác , huy động ,quản lý sử dụng nguồn lực có giới hạn nhân lực,vật lực ,tài lực v.v điều kiện khách quan khác cách Đối với NHTM sản phẩm Ngân hàng mang tính đặc thù(kinh sianh loại hàng hóa đặc biệt tiền tệ) nên lực cạnh tranh mang tính đặc Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -6- Khoa Ngân hàng thù Tuy nhiên ,NHTM doanh nghiệp ,cũng phải xem xét đến khả tối đa hóa lợi nhuận Do định nghĩa:Năng lực cạnh tranh NHTM khả ,huy động ,quản lý sử dụng nguồn lực có giới hạn nhằm mục đích đa dạng nâng cao chất lượng ,tiện ích dịch vụ tài Ngân hàng,từ đảm bảo cho việc trì lợi nhuận thị phần 1.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM - Hoạt động NHTM có ổn định phát triển hay khơng,có khả cạnh tranh với đối thủ khác hay không phụ thuộc không vào thân nguồn lực nội có ngân hàng như:tiềm lực tài ,cơng nghệ ,chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố đối thủ cạnh tranh ngân hàng ai(các sản phẩm,dịch vụ thay thế),khả thâm nhập đối thủ nào,mức độ cạnh tranh đối thủ sao, nguồn lực mà ngân hàng thích ứng với thay đổi nào,chiến lược mà ngân hàng sử dụng có phù hợp khơng,ngân hàng có khả thay đổi chiến lược cạnh tranh khơng,các điều kiện mơi trường vĩ mô tác động đến khả ngân hàng trước thách thức hội mới: Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -7- Khoa Ngân hàng - Dưới số chi tiêu đánh giá lực cạnh tranh nội NHTM: Hình 1.1 : Hệ Thống tiêu phản ánh sức cạnh tranh nội NHTM Chất lượng nhân : - Chất lượng nhân viên - Thủ tục giao dịch - Độ an tồn xác Về Tiềm lực Tài - Vốn Tự có - ROE - ROA - Chi phí/thu nhập SỨC CẠNH TRANH Sản Phẩm dịch vụ : - Tiện ích tối ưu - Dịch vụ đa dạng - Kênh phân phối rộng - Quan hệ khách hàng Liên tục đổi : - Dịch vụ - Địa điểm cung ứng - Công nghệ tiên tiến 1.2.1 Năng lực tài - Năng lực tài NHTM thể qua yếu tố sau: + Vốn tự có: Về mặt lý thuyết ,vốn điều lệ vốn tự có đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng.Vốn điều lệ cao giup ngân hàng tạo đươc uy tín thị trường tạo lịng tin nơi cơng chúng.Vốn tự có thấp đồng nghĩa với sức mạnh tài yếu khả chống đỡ rủi ro ngân hàng thấp.Theo qui định ủy ban Bassel,vốn tự có NHTM phải đạt tối thiểu 8% tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi ngân hàng đó.Đó điều kiện đảm bảo an toàn chi hoạt động kinh doanh ngân hàng + Qui mô khả huy động vốn: Khả huy động vốn tiêu chí đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng.Khả huy động vốn thể hiệ tính hiệu ,năng lực uy tín ngân hàng thị trường Khả huy động vốn tốt có nghĩa ngân hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ,hay công cụ huy động vốn có hiệu quả,thu hút khách hàng Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -8- Khoa Ngân hàng + Khả khoản: Theo chuẩn mực quốc tế ,khả toán ngân hàng thể qua tỷ lệ tài sản “có”có thể toán tài sản “Nợ”phải toán ngay.Chỉ tiêu đo lường khả ngân hàng đáo ứng nhu cầu tiền mặt người tiêu dùng Khi nhu cầu tiền mặt người gửi tiền bị giới hạn ,thì uy tín ngân hàng bị giảm cách đáng kể,kết NHTM bị phá sản điều xảy + Khả sinh lời: Khả sinh lời thước đo đánh giá tình hình kinh doanh NHTM Mức sinh lời phân tích qua thơng số sau: - Thu nhập sau thuế * ROE= thu nhập sau thuế /Vốn chủ sở hữu * ROE:thể tỷ lệ thu nhập đồng vốn chủ sở hữu - Thu nhập sau thuế * ROA = TNST/ tài sản (ROA: thể khả sinh lời tổng tài sản - đánh giá công tác quản lý ngân hàng ,cho thấy khả chuyển đổi tài sản ngân hàng thành thu nhập ròng) - Mức độ rủi ro: Mức độ rủi ro ngân hàng thường đo lường tiêu sau: *Hệ số an toàn vốn (CAR:capital adequacy ratio) *Chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ hạn) - Hệ số CAR tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi (theo ủy ban giám sát tín dụng Basel).Theo chuẩn quốc tế CAR tối thiểu phải đạt 8% Tỷ lệ cao cho tháy khả tài ngân hàng mạnh ,càng tạo uy tín ,sự tin cậy khách hàng với ngân hàng lớn Chất lượng tín dụng thể chủ yếu thơng qua tỷ lệ nợ hạn/tổng nợ.Nếu tỷ lệ thấp cho thấy chất lượng tín dụng NHTM tốt,tình hình tài ngân hàng lành mạnh ngược lại tình hình tài NHTM cần quan tâm Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp -9- Khoa Ngân hàng 1.2.2.Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ - Với đặc tính riêng ngành ngân hàng sản phẩm dịch vụ khơng có khác biệt NHTM phát huy khả cạnh tranh khơng sản phẩm mà cịn thể tính độc đáo ,sự đa dạng sản phẩm dịch vụ - Một ngân hàng mà tạo khác biệt cho loại sản phẩm sở sản phẩm truyền thống làm cho danh mục sản phẩm trở nên đa dạng hơn,điều đáp ứng hầu hết nhu cầu khác khách hàng khác nhau,từ dễ dàng chiếm lĩnh thị phần làm tăng sức mạnh cạnh tranh ngân hàng - Ngồi ,các NHTM cịn sử dụng sản phẩm dịch vụ bổ trợ khác để thu hút khách hàng,tạo thu nhập cho ngân hàng cung cấp kê định kỳ,tư vấn tài 1.2.3 Nguồn nhân lực: - Trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ NHTM yếu tố người có vai trò quan trọng việc thể chất lượng dịch vụ Đội ngũ nhân viên ngân hàng người trực tiếp đem lại cho khách hàng cảm nhận ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời tạo niềm tin khách hàng ngân hàng Đó đòi hỏi quan trọng đội ngũ nhân viên ngân hàng, từ giúp ngân hàng chiếm giữ thị phần tăng hiệu kinh doanh để nâng cao lực cạnh tranh - Năng lực cạnh tranh nguồn nhân lực NHTM phải xem xét hai khía cạnh số lượng chất lượng lao động *Về số lượng lao động: - Để mở rộng mạng lưới nhằm tăng thị phần phục vụ tốt khách hàng, NHTM định phải có lực lượng lao động đủ số lượng Tuy nhiên cần so sánh tiêu mối tương quan với hệ thống mạng lưới hiệu kinh doanh để nhìn nhận suất lao động người lao động ngân hàng Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B Khoá luận tốt nghiệp - 10 - Khoa Ngân hàng * Về chất lượng lao động: - Chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thể qua tiêu chí: + Trình độ văn hóa đội ngũ lao động: bao gồm trình độ học vấn kỹ hỗ trợ ngoại ngữ ,tin học ,khả giao tiếp ,thuyết trình,ra định ,giải vấn đề, Tiêu chí quan trọng tảng thể khả người lao động ngân hàng học hỏi ,nắm bắt công việc để thực tố kỹ nghiệp vụ + Kỹ quản trị nhà điều hành; trình độ chun mơn nghiệp vụ kỹ thực nghiệp vụ nhân viên: tiêu chí quan trọng định đến chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng NHTM cần đội ngũ nhà điều hành giỏi để giúp máy vận hành hiệu đội ngũ nhân viên với kỹ nghiệp vụ cao, có khả tư vấn cho khách hàng để tạo lòng tin với khách hàng ấn tượng tốt ngân hàng Đây yếu tố then chốt giúp ngân hàng cạnh tranh giành khách hàng → Như vậy,chất lưượng nguồn nhân lực có vai trị quan trọng định lực cạnh tranh NHTM Chất lượng nguồn nhân lực kết cạnh tranh khứ đồng thời lại lực cạnh tranh ngân hàng tương lai Có đội ngũ cán thừa hành nhân viên giỏi ,có khả sáng tạo thực thi chiến lược giúp ngân hàng hoạt động ổn định bền vững.Có thể khẳng định nguồn nhân lực đủ số lượng đầy chất lượng biểu lực cạnh tranh NHTM 1.2.4 Năng lực công nghệ - Trong lĩnh vực ngân hàng việc áp dụng cơng nghệ yếu tố tạo nên sức mạnh cạnh tranh NHTM Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng nhu cầu cơng nghệ vơ quan trọng Cơng nghệ góp phần tạo nên chuyển biến mang tính độc đáo tiện ích hơn,nó giúp NHTM Ngày nay,các NHTM triển khai phát triển sản phẩm ứng dụng công nghệ cao,và sử dụng sản phẩm mang tính chất cơng nghệ làm thước đo cho cạnh tranh ,đặc biệt lĩnh vực toán sản phẩm dịch vụ điện tử khác Sinh viên: Trần Thuỳ Dung Lớp: LTĐH4B