Thực tập tổng hợp ngân hàng no ptnt hoà lạc

Lời nói đầu Bớc sang hế kỷ 21,đất nớc ta chun sang nỊn kinh tÕ tù vµ mang tÝnh cạnh tranh.Cùng với chuyển mạnh mẽ kinh tế, ngành ngân hàng đà góp phần không nhỏ tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nớc Ngân hàng ngành kinh tế, công cụ nhà nớc việc điều tiết kinh tế, ngành ngân hàng ngày khẳng định vị đặc biệt bối c¶nh héi nhËp kinh tÕ qc tÕ nh hiƯn Cùng với xu hớng chung kinh tế, ngành ngân hàng không ngừng phát triển quy mô, chất lợng, số lợng hình thức đầu t để tõng bíc héi nhËp víi khu vùc vµ thÕ giíi Trong thay đổi chung kinh tế, ngành ngân hàng đà có bớc phát triển nhanh chóng, đóng góp phần không nhỏ vào tốc độ phát triển chung kinh tế nớc ta Cùng với việc tốc độ tăng trởng kinh tế trì mức cao nớc ta có nhu cầu lợng vốn lớn với mục đích mở rộng sản xuất, phát triển hạ tầng kỹ thuật Thông qua nghiệp vụ hoạt động mình, ngành ngân hàng đà thực tốt nhiệm vụ đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế cách thu hút lợng vốn nhàn rỗi dân c, biến lợng vốn từ nguồn vốn chết trở thành vốn hoạt động thôn qua hoạt động cho vay đối tợng có nhu cầu vốn, qua kích thích luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh theo định hớng nhà nớc Hoạt động ngân hàng giúp cho việc giảm bớt đói nghèo, tạo công ăn việc làm cho ngời lao động.hỗ trợ tổ chức,cá nhân,doanh nghiệp sản xuất kinh doanh.mang lại lợi ích cho đất nớc Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng Để đạt đợc thành công đòi hỏi ngời quản lý ngân hàng phải nắm thông tin thị trờng, tình hình nhu cầu vốn khách hàng, ngân hàng cạnh tranh, lực ngân hàng mìnhtừ ngời quản lý ngân hàng xử lý thông tin đa định, đối sách cụ thể Đối với thông tin kinh tế kế toán công cụ hữu hiệu việc cập nhập, phản ánh giám đốc hoạt động tài ngân hàng nh vốn, tài sản, hoạt động kinh doanh, đồng thời nguồn thông tin số liệu tin cậy để đa định đầu t hợp lý Với vai trò sinh viên Học viện ngân hàng cán ngân hàng tơng lai, để thực tốt công việc sau việc tiếp thu kiến thức có liên quan tới nghiệp vụ ngân hàng điều cần thiết em Để củng cố tích luỹ kiến thức bên cạnh việc học tập phần lý thuyết nhà trờng việc tiếp xúc với hoạt động thực tế ngân hàng thông qua trình thực tập việc quan trọng tháng thực tập tập sở giúp cho sinh viên chúng em đợc tiếp xúc với công việc thực tế, củng cố phần kiến thức đà đợc học nhà trờng, tích luỹ kinh nghiệm làm việc, để rèn luyện t cách, tác phong ngời cán ngân hàng tơng lai Việc ®ỵc tiÕp xóc víi thùc tÕ sÏ gióp Ých rÊt nhiều cho chúng em bắt tay vào làm việc sau Em xin cảm ơn cảm thầy, cô giáo đà nhiệt tình dạy em trình học tập nhà trờng, đồng thời xin gửi lời cảm ơn tới ban lÃnh đạo, cán nhân viên NHNo&PTNT Hoà Lạc đà tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập ngân hàng để viết báo cáo Tuy nhiên, thời gian thực tập ngắn, khoảng thời gian tiếp xúc với Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng thực tế công việc thiếu nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đợc góp ý, giúp đỡ ban giám đốc, cán nhân viên ngân hàng No&PTNT Hoà Lạc, thầy cô giáo nhà trờng để em sửa chữa, hiểu biết sâu nghiệp vụ ngân hàng nh vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng Chơng I phần thực tập tổng hợp I khái quát chung NHNo&PTNT Hoà Lạc NHNo&PTNT hoà lạc nằm vị trí thuận lợi cho việc giao dịch vận chuyển.Nằm quốc lộ 420 quốc lộ 21A,gần khu công nghệ cao láng Hoà Lạc đợc xây dựng phát triển.Với điều kiện thuận lợi có tiềm nh NHNo&PTNT hoà lạc tiền thân chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất đà tách trở thành NHNo&PTNT Hoà Lạc thuộc chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây.sau năm vào hoạt động NHNo&PTNT Hoà Lạc đà không ngừng phát triển nhng thiếu thốn sở vật chất nhân nên đà không đáp ứng đợc nhu cầu để tơng ứng với tiềm sẵn có Để đáp ứng nhu cầu mở rộng phát triển mình,đến năm 2006 NHNo&PTNT hoà lạc đợc giúp đỡ UBND huyện Thạch Thất đà thành lập phòng giao dịch Phùng Xá,theo định 294/QĐ/NHNo/TCCB NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây.Phòng giao dịch Phùng Xá vào hoạt động đà đáp ứng đợc nhu cầu vốn khu công nghiệp địa bàn lân cận.Góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh NHNo&PTNT Hoà Lạc II Mô hình NHNo&PTNT Hoà Lạc: Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng Ban Giám Đốc Phòng Tín Dụng Phòng KT-NQ Phòng Hành Chính Phong Giao Dịch 1.Ban giám đốc Đây phòng có trách nhiệm giám sát, điều hành hoạt động ngân hàng,và phải trách nhiệm trớc ngân hàng tỉnh trớc pháp luật hoạt động ngân hàng Giám đốc : Cấn Thu Hơng Phó Giám Đốc: Nguyễn Đức Phụng Ban giám đốc phải thờng xuyên đạo phòng, ban ngân hàng thực theo quy định, thể chế, sách Bộ ngân hàng, NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây Phòng tín dụng Phòng tín dụng phòng ban có chức cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình địa bàn ngân hàng quản lý Đây phòng chủ lực ngân hàng, lợi nhuận ngân hàng chủ yếu thu từ hoạt động phòng Ngoài phòng tín dụng tập trung nghiên cứu chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng từ đa ngững ý kiến giúp ban giám đốc đa mục tiêu chiến lợc kinh doanh nhằm mở rộng mạng lới hoạt động đầu t, đầu t có hiệu Phòng kế toán ngân quỹ Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng Phòng kế toán ngân quỹ phòng có chức huy động vốn tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, huy động ngoại tệ dịch vụ chi trả ngoại tệ từ nớc chuyển Bộ phận ngân quỹ có nhiệm vụ thu- chi kịp thời khoản giao dịch tiền mặt khách hàng kÕ to¸n chun chøng tõ sang Thđ q kiĨm tra chøng tõ vµ tiÕn hµnh thu – chi tiỊn mặt cho khách hàng Tại quỹ ngân hàng có sổ quỹ để theo dõi thu- chi tiền mặt, số liệu phải cân số d phận kế toán Phòng kế toán- ngân quỹ phải thờng xuyên giao dịch với số lợng khách hàng lớn, khối lợng công việc phòng nhiều, đa dạng phức tạp Do vậy, phòng kế toán- ngân quỹ phòng có nhiệm vụ quan trọng, sở để hạch toán hoạt động ngân hàng Phòng hành Chức phòng Hành thực công việc hành nh: tiếp khách, lễ tân, văn th, tham mu mở rộng mạng lới kinh doanh, trực tiếp phục vụ quản lý hỗ trợ cán thực công tác thi đua khen thởng, trả lời thắc mắc chủ trơng sách Đảng ngành Phòng giao dịch NHNo&PTNT Hoà Lạc vào hoạt động cha lâu nên mở phòng giao dịch Phùng Xá Vì ngân hàng thành lập, kinh phí cha có nhiều nên địa điểm kinh doanh phòng giao dịch địa điểm thuê Mặc dù điều kiện khó khăn nhng đội ngũ cán bộ, nhân viên phòng giao dịch đà không quản ngại khó khăn Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, tạo uy tín cho ngân hàng Hoà Lạc Chơng II: phần thực tập chuyên ngành Phần I nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng I Phần nghiệp vụ nguồn vốn Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ ngân hàng Để đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn khách hàng ngân hàng cần phải có lợng vốn định Vốn để phục vụ hoạt động tín dụng bản, lâu dài, kịp thời cho trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Để phát triển kinh tế, nâng cao đời sống ngời dân phải có đầu t vào sản xuất, kinh doanh, áp dụng khoa học công nghệ tiến để sản xuất hàng hoá phục vụ nhu cầu kinh tế quốc dân, nâng cao chất lợng sống, phục vụ mục tiêu xuất nớc Để làm đợc điều cần phải có lợng vốn đầu t định, nhng lợng vốn đầu t đợc huy động từ đâu? Với vai trò kênh huy động vốn nhà nớc, hệ thống ngân hàng nói chung, NHNo&PTNT Hoà Lạc nói riêng, năm qua đà không ngừng cố gắng phấn đấu, mở rộng quy mô, thực tốt công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngời dân II Nghiệp vụ kinh doanh Cùng với tăng trởng kinh tế, nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất ngày tăng hoạt động tín dụng ngân hàng ngày phát triển Hiện nay, khách hàng ngân hàng chiếm phần lớn hộ sản xuất kinh doanh, Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng bên cạnh số lợng không nhỏ khách hàng doanh nghiệp Xác định tơng lai khách hàng cần vốn để phục vụ sản xuất, kinh doanh nhiều nên phận tín dụng ngân hàng Hoà Lạc đà xây dựng chiến lợc, sách cụ thể ®Ĩ huy ®éng vèn nh»m phơc vơ nhu cÇu vay vốn khách hàng Hoạt động tín dụng thờng có rÊt nhiỊu rđi ro Rđi ro tÝn dơng lµ viƯc cấp tín dụng cho bên vay nợ không mà họ không thực đợc nghĩa vụ trả nợ gốc lÃi ngân hàng, tức khách hàng vay vốn đủ khả trả nợ theo hợp đồng tín dụng đà quy định Vì để hạn chế tối đa rủi ro việc đầu t tín dụng, hệ thống ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Hoà Lạc nói riêng đà có quy định chặt chẽ, thủ tục cấp tín dụng cho đối tợng phải đảm bảo tính thống Cán tín dụng ngân hàng khách hàng phải tuân theo quy định sau Quy định cho vay khách hàng 1.1 Các định, nghị định Nhằm thực có hiệu công đổi kinh tế, tạo điều kiện để ngân hàng cung ứng đầy đủ, kịp thời vốn cho việc phát triển nông thôn tránh rủi ro quy trình cấp tín dụng, hệ thống ngân hàng đà đa quy định thống chung Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam đà ban hành định 72/QĐ ngày 31/02/2002 Đây định quy định thủ tục pháp lý quy định việc cấp tín dụng khoản vay cho khách hàng Quyết định bao gồm 32 điều, điều quy định Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng Việc ban hành quy định 72/QĐ ngày 03/02/2002 chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam hành lang pháp lý, nguyên tắc chung cho toàn hệ thống Từ định đợc ban hành, cán nhân viên NHNo&PTNT Hoà Lạc đà thực theo quy trình cấp tín dụng Ngoài có số định nghị định nh: Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp việc ban hành quy chế cho vaycủa tổ chức tín dụng khách hàng Và số nghị định nh: NĐ 178/1999/NĐ-CP đảm bảo an toàn tiền vay, nghị định 03, nghị chủ trơng sách chuyển dịch cấu; nghị 11 sở cho quy trình cấp tín dụng thực chủ trơng sách Đảng nhà nớc 1.2 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 1.2.1 Nguyên tắc vay vốn Khách hàng vay vốn ngân hàng phải đảm bảo thực hiện theo nguyên tắc sau ®©y: * Sư dơng vèn vay ®óng mơc ®Ých ®· thoả thuận hợp đồng tín dụng * Phải hoàn trả nợ gốc lẫi tiền vay theo thời hạn đà thoả thuận hợp đồng tín dụng * Việc bảo đảm tiền vay phải thực theo quy định phủ thống đốc ngân hàng nhà nớc 1.2.2 Điều kiện vay vốn khách hàng Ngân hàng cho vay, xem xét định cho vay khách hàngcó đủ điều kiện sau: Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài ngân hàng 1.2.2.1 Khách hàng phải có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật * Pháp nhân đợc công nhận pháp nhân theo điều 94 96 Bộ Luật dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật * Đối với thành viên phụ thuộc: phải có giấy uỷ quyền vay vốn pháp nhân trực tiếp quản lý * Doanh nghiệp t nhân phải có lực pháp luật dan sự, lực hành vi dân hoạt động theo luật doanh nghiệp * Hộ gia đình, cá nhân phải có địa thờng trú địa bàn huyện ngân hàng quản lý Nếu khách hàng nơi khác đến vay phải đợc đồng ý ngân hàng cấp ngân hàng cho vay phải báo với ngân hàng địa bàn c trú khách hàng biết Đại diện cho hộ gia đình giao dịch với ngân hàng phải chủ hộ ngời đại diện chủ hộ Chủ hộ ngời đại diện phải có đầy đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân * Tổ liên doanh: Đại diện tổ liên doanh phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân 1.2.2.2 Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Vốn vay từ ngân hàng khách hàng phải sử dụng vào mục đích đà đợc thoả thuận hợp đồng tín dụng Các ngành nghề không đợc trái với quy định pháp luật, không bị pháp luật cấm sản xuất, lu thông thị trờng Học Viện Ngân Hàng Ngọc ánh- K42c Đỗ