báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

Trước tiên, em xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ThS.Võ Thị Đào đã tận tình giúp đỡ và cho em những lời khuyên để báo cáo của em đượchoàn thiện hơn.Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG HÀ NỘI

VIỆN QUẢN TRỊ - KINH DOANH

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân, không sao chép củangười khác

Mọi số liệu trong báo cáo là hoàn toàn có thật và được lấy từ những nguồn đángtin cậy Nếu sai, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm!

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình nghiên cứu thực hiện báo cáo thực tập tốt nghiệp, em đã nhận

được rất nhiều sự giúp đỡ Trước tiên, em xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ThS.

Võ Thị Đào đã tận tình giúp đỡ và cho em những lời khuyên để báo cáo của em được

hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo thuộc Viện Quản trị kinh doanh nóiriêng và các thầy cô giáo trong trường Đại học Tài chính – Ngân hàng Hà Nội nóichung đã tận tình giảng dạy và giúp đỡ em trong quá trình học tập để có được nhữngkiến thức bổ ích giúp em hoàn thành bài báo cáo này

Đặc biệt, em xin được gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh Đạo cùng các cán bộ nhânviên tại PGD Phùng Hưng – CN Thanh Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ PhầnQuân Đội đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình thực tập đây

Em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

QUÂN ĐỘI 1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

1.1.1 Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Tên đăng ký tiếng việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂNĐỘI

Tên đăng ký tiếng anh: Military commercial Joint Stock Bank

Tên giao dịch: MB Bank

Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần

Swift Code MBBank: MSCBVNVX

1.1.2 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Với mục tiêu ban đầu là đáp ứng nhu cầu của các dịch vụ tài chính cho cácDoanh nghiệp Quân đội, ngày 4/11/1994, MB đã ra đời và chính thức đi vào hoạtđộng theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 ngày 30/9/1994 do

Sở kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp và giấy phép số 0054/NH-GP ngày14/09/1994 của NHNN Việt Nam

Với số vốn điều lệ khi thành lập chỉ có 20 tỷ đồng, chủ yếu là từ vốn góp củacác cổ đông sáng lập cùng với 25 nhân sự, đến nay số vốn điều lệ đã tăng lên 365 lầnđạt 7.300 tỷ đồng với hàng vạn cổ đông cùng hơn 4.000 cán bộ nhân viên đang làmviệc tại MB

Năm 2000, thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công

ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và Công ty Quản lý nợ

và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)

Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực

Năm 2004, MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá

ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng

Năm 2005, MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tậpđoàn Viễn thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel vàđạt thỏa thuận hợp tác với Citibank

Năm 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM(nay là Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital) Triểnkhai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của Tập đoànTemenos (Thụy Sĩ)

Năm 2008, MB tái cơ cấu tổ chức Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel chínhthức trở thành cổ đông chiến lược

Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247

Năm 2010, Khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào)

Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịchChứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011 Khai trương chinhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia) Nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từR5 lên R10

Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới.

Năm 2020, MB được vinh danh "Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam"

1.1.3 Lĩnh vực và đặc điểm hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

1.1.3.1.Lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội hoạt động theo 2 hình thức: Cá nhân

và Doanh nghiệp:

Hoạt động ngân hàng cá nhân:

- Tài khoản séc

- Tài khoản tiết kiệm

- Tài khoản thị trường tiền tệ

Hoạt động ngân hàng doanh nghiệp (hay thương mại/đầu tư):

- Cho vay kinh doanh

- Nâng vốn (Vốn cổ phần/ Nợ/ Chứng khoán lai)

- Tài chính tầng lửng

- Tài chính dự án

- Tín dụng quay vòng

- Quản lý rủi ro (Thị trường ngoại hối, Lãi suất, Hàng hóa, Phái sinh tàichính)

- Bao thanh toán

- Cho vay kỳ hạn

- Dịch vụ quản lý tiền mặt (Két khóa, Nhận tiền gửi từ xa, Xử lý buôn bán)

1.1.3.2 Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB) là một trong những ngânhàng lớn nhất tại Việt Nam, với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính vàngân hàng Dưới đây là một số đặc điểm hoạt động của MB:

- Hoạt động kinh doanh đa dạng: MB hoạt động trong nhiều lĩnh vực, bao gồmtiền gửi, cho vay, dịch vụ tài chính, thẻ tín dụng, và nhiều hơn nữa Điều này giúp chongân hàng có thể đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng

- Sử dụng công nghệ tiên tiến: MB sử dụng công nghệ tiên tiến để cung cấp cácdịch vụ ngân hàng trực tuyến, đảm bảo cho khách hàng có thể thực hiện các giao dịchtài chính một cách tiện lợi và an toàn

- Chính sách quản lý rủi ro: MB có chính sách quản lý rủi ro nghiêm ngặt, đảmbảo tính ổn định và an toàn của hoạt động ngân hàng Điều này giúp khách hàng yêntâm gửi tiền và vay vốn tại MB

- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: MB có đội ngũ nhân viên được đào tạochuyên sâu về tài chính và ngân hàng, giúp cho ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụchất lượng cao và tư vấn cho khách hàng

- Sự phát triển bền vững: MB luôn tập trung vào phát triển bền vững và giá trị

cổ đông lâu dài Điều này giúp cho ngân hàng có thể tăng trưởng và duy trì sự ổn địnhtrong thời gian dài

Tóm lại, MB là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, có các đặcđiểm hoạt động nổi bật như đa dạng hoạt động kinh doanh, sử dụng công nghệ tiêntiến, chính sách quản lý rủi ro nghiêm ngặt, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và sựphát triển bền vững

1.2 Thông tin chung về PGD Phùng Hưng – CN Thanh Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

1.2.1 Khái quát chung về PGD Phùng Hưng

Địa chỉ: Tầng 1, số 160 Phùng Hưng, Phúc La, Hà Đông,Thành phố Hà Nội

Số điện thoại: 024 3354 0983

Số Fax: 024 3354 0984

1.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của PGD Phùng Hưng

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của PGD Phùng Hưng – CN Thanh

Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

Nguồn: Phùng Hưng – CN Thanh Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân

ĐộiChức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận tại PGD Phùng Hưng:

- Ban Giám đốc: Kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của các phòng banhàng ngày để đảm bảo PGD hoạt động hiệu quả Xây dựng các chính sách, quy chế,qui trình, các chỉ tiêu, kế hoạch áp dụng cho cả PGD; phân công nhiệm vụ, đôn đốcthực hiện, tổ chức phối hợp giữa các Phó giám đốc, tham mưu các chiến lược pháttriển cho cấp trên; trực tiếp tiếp xúc với khách hàng trong những trường hợp cần thiết;quyết định và thực hiện các hoạt động trong thẩm quyền được phép; trực tiếp tham giavào Ban tín dụng để xét duyệt cho vay đối với khách hàng; tổ chức tham gia đào tạonâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đề ra các kế hoạch mở rộng PGD

- Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Là đơn vị được giao trọng trách trong kinhdoanh mảng khách hàng doanh nghiệp Họ có trách nhiệm phát triển và tìm kiếmkhách hàng doanh nghiệp tiềm năng trên thị trường, từ đó khai thác những khách hàngnày bằng những sản phẩm của ngân hàng như: Cho vay, bảo lãnh dự thầu, làm thẻ tíndụng doanh nghiệp, thanh toán quốc tế nhằm đem lại lợi nhuận cho PGD.

- Phòng khách hàng cá nhân: Là đơn vị được giao trọng trách trong kinh doanhmảng khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh Phòng khách hàng cá nhân có nhiệm vụtìm kiếm, bán những sản phẩm phẩm của ngân hàng đến với khách hàng cá nhân, hộkinh doanh Ngoài ra họ còn phải liên kết hợp tác với những đầu mối khách hàng như:Đại lý bán xe ô tô và Sàn kinh doanh bất động sản, nhằm tiềm được nhiều khách hàngtiềm năng Một số nghiệp vụ của phòng khách hàng cá nhân như thực hiện thẩm địnhtín dụng; Quản lý nợ, quản lý rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro; Quản lý chất lượng dịchvụ; Tác nghiệp, hỗ trợ tín dụng và thực hiện công tác khác Phòng cá nhân đang làphòng mang lại tỷ trọng về doanh thu, lợi nhuận lên đến 70% cho PGD

- Phòng Vận hành: Là đơn vị hỗ trợ, quản lý hoạt động chung của PGD vớinhiệm vụ của họ là phụ trách công tác cung cấp các dịch vụ liên quan đến, soạn hợpđồng, xuất báo cáo quản lý khách hàng, thực hiện hạch toán kế toán, quản lý tài chính,chi tiêu nội bộ; Quản lý hệ thống máy tính và điện toán; Quản lý tài sản, công cụ dụng

cụ tại PGD theo quy định của PGD; Quản lý và đánh giá thi đua của nhân viên trongPGD Phùng Hưng

- Phòng dịch vụ khách hàng: Cung cấp tất cả các sản phẩm, dịch vụ tín dụng vàphi tín dụng (trừ dịch vụ thanh toán quốc tế), bảo hiểm nhân thọ, cho tất cả các đốitượng khách hàng bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng các nhân.Phòng giao dịch chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch được giao theo từngphân khúc khách hàng Ngoài ra họ còn có nhiệm vụ kho quỹ trong công tác quản lý

sử dụng tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảođảm… của Chi nhánh tại nơi giao dịch, kho bảo quản và trên đường vận chuyển theoquy định của PGD Phùng Hưng trong từng thời kỳ

1.2.3 Các dịch vụ tại PGD Phùng Hưng

- In sao kê tài khoản

- Lập lệnh chuyển tiền và Sec

- Dịch vụ thẻ

- Quản lý tài sản

- Các dịch vụ ngân hàng quốc tế

- Kiểm đếm tiền

- Chuyển tiền lương theo lô

- Thay thế đổi mới thẻ

- Rút tiền mặt

- Dịch vụ cho vay

PHẦN 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Phùng Hưng – CN Thanh Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

2.1.1 Tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá kết quả kinh doanh của PGD Phùng Hưng –

CN Thanh Xuân – Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Phùng Hưng giai đoạn năm

Huy động từ dân cư và TCKT Tỷ

Lợi nhuận trước thuế (không bao

gồm các khoản lợi nhuận do thu

- Số khách hàng cá nhân tăng đều trong 3 năm: năm 2020 là 125 khách hàng,năm 2021 là 150 khách hàng, năm 2022 là 196 khách hàng Tăng khách hàng cá nhân

là do khi nền kinh tế phát triển, người dân có nhiều tiền hơn để chi tiêu cho các sảnphẩm và dịch vụ Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi có thể thu hút khách hàngmới và giữ chân khách hàng cũ Khi người dân nhận được các ưu đãi và giảm giá hấpdẫn, họ có thể muốn mua các sản phẩm hoặc dịch vụ của ngân hàng

- Số khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ lệ thấp hơn khách hàng cá nhân nhưngcũng tăng qua các năm: năm 2020 là 5 khách hàng, năm 2021 là 8 khách hàng, năm

2022 là 10 khách hàng => Có nhiều doanh nghiệp mở rộng kinh doanh của mình, họ

có thể cần phải sử dụng các dịch vụ tài chính khác nhau, ví dụ như mở thêm tài khoảnngân hàng hoặc vay vốn để đầu tư vào kế hoạch mới, PGD Phùng Hưng triển khaichiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng doanh nghiệp, ví dụ như giảmphí, tặng quà hoặc cung cấp các dịch vụ tài chính mới, thì có thể thu hút được sự quantâm của các doanh nghiệp và dẫn đến sự gia tăng số lượng khách hàng trong phònggiao dịch ngân hàng

- Số khách hàng có QHTD năm 2020 là 10 khách hàng, năm 2021 là 12 kháchhàng, năm 2022 là 14 khách hàng Tăng số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng là

do khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư hoặc chi tiêu cánhân;có thể cung cấp các chính sách về lãi suất hấp dẫn và ưu đãi để thu hút kháchhàng có quan hệ tín dụng

- Dư nợ cho vay của PGD Phùng Hưng tăng đều là do người dân có nhu cầu vayvốn đầu tư làm ăn, mua bán các trang thiết bị máy móc phục vụ hoạt động kinhdoanh… cụ thể năm 2020 dư nợ là 198 tỷ đồng, năm 2021 là 258 tỷ đồng, năm 2022

là 296 tỷ đồng Dư nợ ngày càng tăng dẫn đến rủi ro cao, PGD Phùng Hưng cần chú ýđến các khoản nợ, tránh rủi ro nợ xấu

- Huy động từ dân cư và TCKT của PGD Phùng Hưng: năm 2020 là 275 tỷđồng, năm 2021 là 302 tỷ đồng, năm 2022 là 353 tỷ đồng Số tiền huy động tăng là do

sự ổn định phát triển của ngân hàng và cụ thể là PGD Phùng Hưng đã tạo dựng uy tín

từ ngày đầu thành lập đến nay

- Tỷ lệ nợ xấu, nợ khó đòi cũng tăng lên từ 2020-2022 tại PGD Phùng Hưng, chonên PGD cần phải nghiêm ngặt kiểm soát các khoản nợ và tăng cường quản lý nợ để

đảm bảo rằng các khoản nợ được trả đúng hạn và đúng lịch trình Các biện pháp nhưtăng cường theo dõi, tạo ra các cơ chế giám sát, đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro sẽgiúp PGD Phùng Hưng giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu Sử dụng công nghệ để đánh giá kháchhàng và quản lý rủi ro có thể giúp ngân hàng giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu Các công nghệnhư phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo, blockchain có thể giúp ngân hàng nâng cao khảnăng phát hiện và quản lý rủi ro nợ.

- Tổng thu nhập tăng từ 305 tỷ đồng năm 2020 lên 369 tỷ đồng năm 2022 Đây

là dấu hiệu tích cực đối với PGD Phùng Hưng => Chính tỏ PGD Phùng Hưng tăng lợinhuận ròng từ các hoạt động kinh doanh; có nhiều khách hàng hơn, có thể do mở rộngchi nhánh hoặc cải thiện chất lượng dịch vụ, tổng thu nhập sẽ tăng lên

- Năm 2020 tổng chi phí là 263 tỷ đồng, năm 2021 là 285 tỷ đồng, năm 2022 là

369 tỷ đồng Tổng chi phí tăng qua các năm cho thấy PGD Phùng Hưng tăng chi phí

để duy trì hoạt động, bao gồm chi phí vận hành máy móc, thiết bị và bảo trì, chi phíđiện, nước, tiền thuê mặt bằng; chi phí bảo hiểm, chi phí đảm bảo tín dụng, chi phíthanh lý nợ xấu; chi phí quảng cáo và tiếp thị để quảng bá và giới thiệu sản phẩm vàdịch vụ của mình đến khách hàng

- Do các chỉ tiêu tăng nên lợi nhuận của PGD Phùng Hưng cũng tăng theo: năm

2020 đạt 42 tỷ đồng, năm 2021 là 52 tỷ đồng, năm 2022 là 64 tỷ đồng Số liệu này chothấy PGD Phùng Hưng làm việc hiệu quả, mang lại lợi nhuận, cần tiếp tục phát triểnhơn nữa trong thời gian tới Có được kết quả trên là do PGD Phùng Hưng đã thực hiệncác biện pháp sau:

- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trong dân cư Ngân hàng đã từngbước mở rộng mạng lưới phục vụ, đưa thêm nhiều sản phẩm tiết kiệm Bên cạnh đó,Ngân hàng áp dụng linh hoạt các hình thức huy động tiền gửi như: Tiền gửi tiết kiệmcác kỳ hạn khác nhau (không kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng) bằng nội tệ và ngoại

Phòng giao dịch Phùng Hưng thường áp dụng các hoạt động quản trị Marketingnhư sau:

- Phân tích và đánh giá thị trường trong khu vực phục vụ của mình, bao gồmcác đối tượng khách hàng, nhu cầu, xu hướng, thị trường cạnh tranh, v.v Nhữngthông tin này sẽ giúp PGD có những quyết định phù hợp với khách hàng

- Xác định các sản phẩm, dịch vụ và gói ưu đãi phù hợp với nhu cầu và tìnhtrạng tài chính của khách hàng PGD cũng tập trung vào việc phát triển sản phẩm mới

để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

- Đưa ra mức giá cạnh tranh cho các sản phẩm và dịch vụ của mình PGD sẽtìm hiểu giá cả cạnh tranh của các đối thủ cạnh tranh trên thị trường để đưa ra giá cảphù hợp với khách hàng

- Phân phối các sản phẩm và dịch vụ của mình đến khách hàng thông qua cáckênh phân phối khác nhau như các chi nhánh, trung tâm dịch vụ khách hàng, trựctuyến, v.v

- Sử dụng các hoạt động quảng cáo và xúc tiến bán hàng để quảng bá thươnghiệu của mình và thu hút khách hàng PGD sử dụng các kênh quảng cáo khác nhaunhư báo chí, truyền hình, mạng xã hội, email, v.v

- Triển khai các chương trình khuyến mãi và ưu đãi để khách hàng thườngxuyên sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của mình PGD cũng cố gắng tạo dựng mốiquan hệ tốt với khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ tốt và hỗ trợ khách hàngnhanh chóng

b Về Quản trị sản xuất – tác nghiệp

Nhằm thu hút vốn tiềm năng từ dân cư, các Ngân Hàng đều ra sức khuyến khíchngười dân thay đổi thói quen giữ tiền tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động,đưa ra hình thức huy động đa dạng, lãi suất hấp dẫn

Nhìn chung, nguồn vốn huy động TGTK dồi dào, tốc độ tăng trưởng cao là cơ sởcho chi nhánh chủ động trong kinh doanh và ít phụ thuộc vào Ngân Hàng mẹ và từ đó