Giải pháp phát triển năng lực hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức nhờ thu tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội,

' y U' ’ ^ ịvj rầ f'\& x Ề\ iaaE S sfe SL l a n M Y‘ s-_‘/ 'O^ A *«'Jpjs&í; >ỊỐV ị \ I ' fev / !i\- í fiăỉ% 1113HH âi.w I.k vI * í IS 4tỄ-M Ẫ Ầ í rf ' * ỵ Ịfặ ■*'_$£ V ‘, * ,, , ^ 8£| SH ẩÉilsSẼiiilÌỴ Ĩ ỂẾÌrÊỈMMẾÊỀÊBW S S ^m mmBtaSm M B SlS^ ■ Wj$Ệ ^ Ể :ểWW‘& ìịmÊẫÊ0ÊÈẫẫÊÊểỂỉsBÊK:ỉẵẩễÊẵễMÊÊÈÊễÊẵấằ: >* 'ỊK Wầm I IS M J \*„ s - j-:,\-l£,ỉ Í, is :&■ i l l s NGUYỀN THỊ KIM O A N H ♦,r J/„ K *f s \* \ 1I I §ỄỂ p -w^ ii''- M ; H k fe V H A m Ỉ M ì Ẫ ^ S ^ y ị J % Â M í ì ' ' / V IS '•»;; tỉ \ BBhBh , ^ I , f f'Ạ 11 V v ■ I ;;f-LW% 11 ă : w ỉ-$ ẵ ữ :W Ê m ẩ Ấ Ể ‘Ị ? GIẢI PHÁP PHÁT TRIẼN NĂNG L ự c HOA I HƠNG THANH TỐN QƯỎC TẾ BÀNG PHLONG PHÁP N HỜ THI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHÂN QN ĐỘI « * i \ ,r $'''* } Â ĩ.^ s ầ k - ' £ ffil£ ly.iiiL I 9m K ' LUẬN VĂN THẠC s ĩ KÍNH TẼ l I : |Jặ M i ị ■• HÀ NỘI, 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÁN HÀNG KHOA SAU ĐẠI H(ư NGUYỄN THỊ KIM OANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIÉN NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ BẰNG PHƯƠNG PHÁP NHÒ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN SỐ C huyên ngành: M ã số : Tài - Ngân hàng 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ngưòi hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n L u ậ n v ă n : “Giải pháp phát triển lực hoạt động toán quốc tế phương pháp nhờ thu Ngân hàng Thương mại Cồ phần Quân đội” l d o tô i tự n g h iê n c ứ u , d i s ự h n g d ẫ n v g iú p đ ỡ c ủ a T S N g u y ễ n T h ị H n g H ả i, tro n g đ ó c ó th a m k h ả o th ê m m ộ t sổ tà i liệ u liê n q u a n t n h i ề u n g u n k h c n h a u m k h ô n g s a o c h é p lạ i s ổ l i ệ u t r o n g b i l s ố l i ệ u d o p h ò n g T h a n h to n q u ố c tế - N g â n h n g T h n g m i c ổ phần Q uân đội cung cấp N ế u c ó g ì sa i tơ i x in h o n to n c h ịu tr c h n h iệ m H ọ c v iê n th ự c h iệ n N g u y ễ n T h ị K im O a n h MỤC LỤC PHỤ BÌA LỊÌ CAM ĐOAN DANH MỤC KÝ HIỆU VIÉT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐÒ, s o ĐÒ MỎ Đ Ầ U CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ LÝ LUẬN VÈ PHÁT TRIẺN NĂNG L ự c HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TÉ BẢNG PHƯƠNG PHÁP NHỊ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 T H A N H T O Á N Q U Ố C T Ế T H E O P H Ư Ơ N G T H Ứ C N H Ờ T H Ư C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1 K h i n iệ m th a n h to n q u ố c tế th e o p h c m g th ứ c N h t h u 1 V a i trò , đ ặ c đ iể m c ủ a p h n g th ứ c th a n h to n N h t h u 1 C c lo i n h t h u 1.2 P H Á T T R IỂ N N Ă N G L ự c H O Ạ T Đ Ộ N G TH A N H TO Á N Q U Ố C TẾ B Ằ N G P H Ư Ơ N G T H Ứ C N H Ờ T H U C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 20 K h i n iệ m v ề p h t tr i ể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế b ằ n g N h th u c ủ a n g â n h n g th n g m i .2 1.2 C h ỉ tiê u đ n h g iá s ự p h t tr i ể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế b ằ n g N h th u c ủ a n g â n h n g th n g m i 23 N h â n tố ả n h h n g đ ế n p h t tr iể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế b ă n g n h th u c ủ a n g â n h n g th n g m i 1.3 K IN H N G H I Ệ M P H Á T T R IỂ N N Ã N G Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẲNG N H Ờ TH U CỦA N G Â N HÀNG THƯ Ơ N G M ẠI N Ư Ớ C N G O À I 30 K in h n g h iệ m c ủ a n g â n h n g N g o i h ố i H n q u ố c 1.3.2 B ài h ọ c k in h n g h iệ m c h o M B 31 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG PHÁT TRIỂN NĂNG L ự c HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TÉ BẰNG NHỊ THƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI C PHẦN QƯÂN ĐỘI 34 K H Á I Q U Á T V Ề H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ổ C T É C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N Q U Â N Đ Ộ I 1 Q u tr ìn h h ìn h th n h v p h t triê n c ủ a N g â n h n g th n g m i c ô p h â n Q u â n đ ộ i .3 2 K h i q u t tìn h h ìn h h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a M B T h ự c tr n g v ề h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế tạ i M B 2.2 THỰC TRẠNG P H Á T T R IỂ N NĂNG L ự c HOẠT ĐỘNG THANH TO Á N Q U Ố C TẾ BẰ N G N H Ờ TH U TẠ I N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I CỐ P H Ầ N Q U Â N Đ Ộ I 2 T r iể n k h a i v ă n b ả n p h p lý đ iề u c h ỉn h h o t đ ộ n g N h ò ' th u tạ i M B .4 2 T h ự c tr n g p h t tr iể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tê b ằ n g N h th u tạ i M B 2.3 Đ Á N H G IÁ T H Ự C T R Ạ N G P H Á T T R I Ê N N Ă N G Lực HOẠT ĐỘNG T H A N H T O Á N Q U Ố C T É B Ằ N G N H Ờ T H U T Ạ I M B .58 K ế t q u ả đ t đ ợ c 58 H n c h ế 3 N g u y ê n n h â n .6 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NĂNG L ự c HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QƯĨC TÉ BẰNG PHƯƠNG PHÁP NHỊ THƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN QƯÂN ĐỘ I 66 Đ Ị N H H Ư Ớ N G P H Á T T R IẾ N H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ó C T Ế C Ủ A M B 6 1 Đ ịn h h n g p h t triể n c ủ a M B đ ế n n ă m 2 6 Đ ịn h h n g p h t tr iể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế b ằ n g N h t h u đ ế n n ă m 2 59 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NĂNG L ự c HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Q U Ố C T Ế B Ằ N G N H Ờ T H U T Ạ I M B 71 G iả i p h p n g ắ n h n 71 2 G iả i p h p d i h n 74 3 K IÉ N N G H Ị 3 K iê n n g h ị đ ố i v i C h ín h p h ủ 78 3 K iế n n g h ị đ ố i v i N g â n h n g n h n c 80 3 K iê n n g h ị đ ố i 83 v i k h c h h n g KÉT LUẬN DANH MỤC KÝ HIỆU VIÉT TẮT Ký hiệu Diễn giải ACB N g ân h àng T hư ơng m ại c ố phần Á châu A g r ib a n k N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h t tr iể n N ô n g th ô n V iệ t N am B ID V N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr iể n V iệ t N a m D /P D o c u m e n ts a g a in s t p a y m e n t D /A D o c u m e n ts a g a in s t a c c e p ta n c e D /O T ( D /T C ) D o c u m e n ts a g a in s t o th e r te rm s a n d c o n d itio n s E x im b a n k N g â n h n g X u ấ t n h ậ p k h ẩ u V iệ t N a m KEB K o re a e x c h a n g e b a n k L /C L e tte r o f c r e d it MB N g ân h àn g T h n g m ại c ổ p h ần Q uân đội NK N hập XK X uất NHNN N gân hàng N hà nước NHNNg N gân hàng N ước NHNT N g â n h n g N h th u NHTH N gân hàng T hu hộ NHTM N g â n h n g th n g m i TTQT T h a n h to n Q u ố c tế TM CP T h n g m ại cổ phần T echcom bank N g â n h n g K ỹ th n g V iệ t N a m V C B ,V ie tc o m b a n k N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n N g o i th n g V iệ t N a m V ie tin b a n k N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m V P bank N g â n h n g V iệ t N a m T h ịn h v ợ n g XNK X uất nhập DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐÒ, s o ĐỒ S ĐÒ S đ 1.1: Q u y trìn h n h th u p h iế u t r n .9 S đ 1.2: Q u y tr ìn h n h th u k è m c h ứ n g t 12 BẢNG B ả n g : K ế t q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a M B B ả n g 2 : T ố c đ ộ tă n g tr n g d o a n h s ố T T Q T c ủ a M B B ả n g : C c ấ u d o a n h s ố T T Q T c ủ a M B B ả n g : T h ị p h ầ n T T Q T c ủ a m ộ t số N H T M V iệ t N a m B ả n g : D o a n h sổ T T Q T b ằ n g n h th u so v i d o a n h số T T Q T c ủ a M B 51 B ả n g : T ỷ tr ọ n g c ủ a c c p h n g th ứ c th a n h to n tr o n g T T Q T c ủ a M B B ả n g : T ìn h h ìn h T T Q T th e o p h n g th ứ c n h th u tạ i M B 53 B IỂ U Đ Ồ B iể u đ : D o a n h số T T Q T c ủ a M B B iể u đ D o a n h số T T Q T v i k im n g c h X N K 41 2 : T ỷ tr ọ n g c c P T T T tr o n g th a n h to n hàng xuất M B 44 B iể u đ T ỷ tr ọ n g c c P T T T tr o n g th a n h to n h n g n h ậ p tạ i M B : B iể u đ : B iể u đ : T ỷ lệ n ợ q u h n tr o n g T T Q T c ủ a c c N H T M V iệ t N a m M Ở ĐẦU T í n h c ấ p t h i ế t c ủ a đ ề t i T r o n g b ố i c ả n h h ộ i n h ậ p k in h tế n h h iệ n n a y , đ ặ c b iệ t V iệ t N a m đ ã tr th n h th n h v iê n c h ín h th ứ c c ủ a W T O , h o t đ ộ n g th n g m i q u ố c tế n g y c n g đ ợ c m r ộ n g v n ó c ó ả n h h n g v ô c ù n g q u a n tr ọ n g đ ố i v i s ự p h t triê n k in h tế c ủ a V iệ t N a m D o đ ó c ầ n c ó n h iề u s ự q u a n tâ m đ ể n ỗ lự c th ú c đ â y v h o n th iệ n h n n ữ a h o t đ ộ n g n y , m a n g lạ i lợ i íc h to lớ n đ ể x â y d ự n g đ ấ t n c Đ e th ự c h iệ n h ọ p đ n g n g o i th n g th ì c c d o a n h n g h iệ p p h ả i th ô n g q u a k ê n h th a n h to n q u ố c tế ( T T Q T ) c ủ a c c n g â n h n g th n g m i (N H T M ) H iệ n n a y , c c N H T M V iệ t N a m c h ủ y ế u c u n g c ấ p p h n g th ứ c th a n h to n tr o n g T T Q T đ ó là: P h n g th ứ c c h u y ể n tiề n , P h n g th ứ c n h th u , P h n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g t (L /C ) H o t đ ộ n g T T Q T đ a n g d ầ n c h u y ể n th n h n g n h k in h d o a n h m ũ i n h ọ n v đ ó n g g ó p k h n g n h ỏ v o lợ i n h u ậ n c ủ a c c n g â n h n g T h i k ỳ m i th a m g ia v o th n g m i q u ố c tế , c c d o a n h n g h iệ p V iệ t N a m c h ủ y ế u s d ụ n g p h n g th ứ c L /C k h i h a i b ê n c h a th ự c s ự tin tư n g n h a u v d o p h n g th ứ c n y rủ i ro h n h a i p h n g th ứ c c ò n lại T u y n h iê n q u a m ộ t th i g ia n d i g ia o d ịc h , c c d o a n h n g h iệ p V iệ t N a m đ ã x â y d ụ n g đ ợ c s ự tin tư n g v i c c đ ố i tá c v n g ợ c lạ i, n ê n c c d o a n h n g h iệ p d ầ n c h u y ể n s a n g s d ụ n g p h n g th ứ c c h u y ể n tiề n v n h th u đ ể n h ằ m tiế t k iệ m c h i p h í v th i g ia n H o t đ ộ n g T T Q T c ủ a M B tu y c ò n it k in h n g h iệ m so v i c c n g â n h n g k h c n h : V C B , B I D V , V ie tin b a n k n h n g c ũ n g đ a n g d ầ n k h ẳ n g đ ịn h đ ợ c c h ỗ đ ứ n g tr o n g lĩn h v ự c c u n g c ấ p d ịc h v ụ T T Q T v đ ó n g g ó p k h ô n g n h ỏ v o lợ i n h u ậ n c ũ n g n h x â y d ự n g u y tín c h o n g â n h n g T u y n h iê n , tỷ tr ọ n g c c p h n g th ứ c th a n h to n tr o n g T T Q T tạ i n g â n h n g c h a th ự c s ự p h ả n n h đ ợ c s ự th a y đ ổ i x u h n g s d ụ n g c c p h n g th ứ c T T Q T c ủ a c c d o a n h n g h iệ p x u ấ t n h ậ p k h ẩ u V iệ t N a m h iệ n n a y P h n g th ứ c th a n h to n L /C v ẫ n c h iế m tỷ tr ọ n g c a o , p h n g th ứ c n h th u th ì c h iế m tỷ tr ọ n g r ấ t k h iê m tố n , ch ỉ k h o ả n g % tr o n g tổ n g d o a n h số T T T Q c ủ a M B s ố lư ợ n g k h c h h n g s d ụ n g p h n g th ứ c th a n h to n N h th u c ò n k h iê m tố n , tr o n g đ ó N h th u n h ậ p k h ấ u c h iế m u th ế so v i N h th u x u ấ t k h ẩ u , đ iề u n y m ả n h h n g đ ế n k h ả n ă n g đ iề u h ò a n g u n n g o i tệ c u n g ứ n g c h o k h c h h n g , từ đ ó ả n h h n g k h ô n g tố t đ ế n c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ th a n h to n c ủ a M B T r o n g k h i đ ó h o t đ ộ n g T T Q T b ằ n g p h n g th ứ c n h th u c ó n h iề u u đ iể m so v i c c p h n g th ứ c c ò n lạ i n h tín d ụ n g c h ứ n g từ b i s ự đ n g iả n , tr c h n h iệ m c ủ a n g â n h n g h n , k h ô n g c ầ n h n m ứ c tín d ụ n g tr o n g tr n g h ợ p k h ô n g s d ụ n g g iả i p h p tà i tr ợ th n g m i N g o i r a p h n g th ứ c n h th u c h ú n g từ c ò n c ó m ộ t số lợ i íc h k h c n h g iả m th iể u rủ i ro th a n h to n c h o n h c u n g c ấ p v i c h i p h í tố i th iê u c h o d o a n h n g h iệ p ; n h c u n g c â p đ ợ c th a n h to n n g a y k h i tà i k h o ả n c ủ a d o a n h n g h iệ p đ ợ c g h i n ợ D o đ ó n h u c ầ u tìm k iế m g iả i p h p n h ằ m p h t triê n n ă n g lự c th a n h to n c ủ a p h n g th ứ c n y râ t c ầ n th iế t C h ín h v ì v ậ y , đ ề tà i “Giải pháp phát triển lực hoạt động toán quốc tế phương pháp nhờ thu Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội” đ ợ c tá c g iả lự a c h ọ n n g h iê n c ứ u v i h y v ọ n g c u n g c ấ p m ộ t c i n h ìn tổ n g q u a n v ề h o t đ ộ n g th a n h to n n h th u c h ứ n g từ c ủ a h ệ th ố n g N H T M V iệ t N a m n ó i c h u n g v M B n ó i r iê n g , t đ ó đ a r a n h ữ n g đ n h g iá v ề n ă n g lự c c ủ a h o t đ ộ n g th a n h to n q u ố c tế d ự a tr ê n p h n g th ứ c n h th u , đ n g th i x â y d ự n g m ộ t h ệ th ố n g g iả i p h p n h ằ m p h t tr iể n n ă n g lự c c ủ a h o t đ ộ n g n y M ụ c đ í c h n g h iê n c ứ u - H ệ th ố n g h ó a v lu ậ n g iả i n h ữ n g v ấ n đ ề lý lu ậ n v ề n ă n g lự c h o t đ ộ n g T T Q T th e o p h n g th ứ c n h th u , đ i s â u n g h iê n c ứ u c c tiê u c h u ẩ n đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g th a n h to n q u ố c tế tạ i n g â n h n g th n g m i - P h â n tíc h đ n h g iá , tô n g h ợ p th ự c tr n g p h t tr iể n n ă n g lự c h o t đ ộ n g 75 mà thêm vào thơng qua mạng lưới ngân hàng đại lý, ngân hàng phát triển công tác tư vấn cho khách hàng mình, cách cung cấp thơng tin đối tác làm ăn khách hàng, tìm hiểu thị trường xuất nhập khẩu, tránh trường họp đối tác có hành vi lừa đảo, khơng có khả tài tham gia vào thương vụ Tuy nhiên, mở rộng để tránh tượng gây lãng phí nguồn lực điều cần phải tính đến Có thực tế, khơng phải gia tăng số lượng đại lý gia tăng doanh số hoạt động TTQT hay lợi nhuận từ hoạt động TTQT Bởi lẽ, việc mở rộng ngân hàng đại lý đồng nghĩa với việc cac ngân hàng phải đối mặt với chi phí hoạt động Mặt khác, việc mở rộng đại lý cách tràn lan, thiếu tính tốn gây lãng phí giảm uy tín ngân hàng Như vậy, cần phải trọng đến yếu tố số lượng chất lượng hoạt động ngân hàng NH đại lý Bên cạnh đó, đê nâng cao hoạt động, ngân hàng đại lý cần trang bị đầy đủ sở vật chất nguồn lực chất lượng cao Đe thực giải pháp có hiệu quả, NHTM phải có chiến lược cho tương lai cơng tác quan hệ đại lý, quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng tập trung vào điểm chính: - Tơn trọng quy ước, cam kết tập quán quốc tế để khơng làm ảnh hưởng tới hình ảnh, uy tín ngân hàng - Hồn thiện hệ thống thơng tin nội cách xây dựng chương trình thơng tin, báo cáo quản lý thống ngân hàng đại lý kết họp với thu thập mua thông tin từ bên ngồi để thơng tin tổng họp, cập nhật cụ thể, tạo lợi nghiệp vụ TTQT - Chấn chỉnh tăng cường cơng tác đảm bảo an tồn tốn, chn hóa quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ toán, đánh giá mức độ rủi ro ngân hàng đại lý, ngân hàng đại lý để 76 xếp hạng uy tín hạn mức tín dụng - Tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống - Không thụ động chờ ngân hàng nước đến chào giao dịch mà chủ động tiếp cận với họ 3.2.2.2 Đổi công nghệ ngân hàng phục vụ cơng tác TTQT nhị' thu Tuy nay, MB sử dụng phần mềm đánh giá cao Việt Nam, phần mềm xếp hạng thứ 3, thứ Ngồi ra, MB chủ yếu sử dụng cơng nghệ để giảm thời gian giao dịch, chưa khai thác hết chức phần mềm Chính việc củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính, cơng nghệ đại, tiên tiến, đạt mức tự động hóa cao, ngang với mặt cơng nghệ trình độ sử dụng công nghệ giới tạo thuận lợi cho MB việc thực hoạt động TTQT Khi hoạt động TTQT nhờ thu tiến hành cách trơi chảy, an tồn, xác, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động TTQT cho ngân hàng từ tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh khách MB Cụ thể hoạt động TTQT, bên cạnh việc tham gia mạng toán SWIFT, ngân hàng cần ứng dụng thêm chương trình cơng nghệ khác tài trợ thương mại, vi tính hóa hệ thống hạch tốn kế tốn, hệ thống báo cáo thống kê TTQT, tiến dần đến triển khai hoạt động ngân hàng ảo Nhận thức rõ điều này, năm vừa qua, NHNN có đạo hỗ trợ đáng kể việc xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng phục vụ TTQT cần phải hoàn thiện đổi u cầu sống cịn MB để có thê cạnh tranh thời kỳ hội nhập Muốn vậy, MB cần phải trọng: 77 - Đầu tư công nghệ phù họp với lực vận hành cán Tránh trường hợp, công nghệ đại, vốn bỏ lãng phí lại khơng thể khai thác hết tính năng, cơng dụng gây tượng lãng phí nguồn lực - Liên tục cập nhật, tiếp thu có chọn lọc công nghệ tiên tiến giới Bên cạnh đó, cần đầu tư thích đáng phải coi yếu tố công nghệ yếu tố then chốt việc nâng cao lực hoạt động toán quốc tế ngân hàng Ngồi yếu tố nội sinh, đảm bảo lực tài chính, lực cán để không trở thành lực cản muốn đại hóa hoạt động dựa tảng cơng nghệ đại, cần thiết phải tạo dựng môi trường pháp lý đầy đủ cho phát triến cơng nghệ cách an tồn, hiệu quả, chẳng hạn cần phải thiết lập để bảo đảm giải vấn đề đây: Một /ù, bảo vệ khách hàng cách hữu hiệu Do chất trung gian cơng nghệ, cần phải có biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu áp dụng công nghệ mới, sản phẩm cung ứng cho khách hàng hình thức Các quốc gia giới nhận thức tầm quan trọng việc bảo vệ khách hàng trước giao dịch tiến hành sản phẩm công nghệ đại truyền thống Người ta ban hành quy định pháp quy hoàn chỉnh hay q trình hồn thiện để bảo vệ khách hàng đầy đủ sản phẩm cơng nghệ phổ biến Hai là, hồn thiện sở pháp lý đế bao hàm đầy đủ dịch vụ công nghệ nhà cung ứng dịch vụ Thứ ba, tăng cường họp tác lĩnh vực cơng nghệ tốn Ngân hàng ngành địi hỏi liên kết cao khơng tài mà cịn cơng nghệ Đối với dịch vụ TTQT, liên kết công nghệ NHTM tạo điều kiện cho ngân hàng kết nối 78 với thực giao dịch làm tăng thêm sức mạnh công nghệ cho toàn hệ thống Đồng thời, tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với tô chức tài ngân hàng khu vực giới, tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động TTQT NHTM Việt Nam đạt hiệu cao, thúc đẩy nhanh trình hội nhập quốc tế công nghệ ngân hàng 3.2.23 Giải pháp đa dạng hóa nguồn khách hàng MB cần xây dựng sách khách hàng mới, nâng cao chất lượng dịch vụ đê thu hút thêm nguồn khách hàng mới, nhiên phải trì mối quan hệ với khách hàng cũ MB cần tập trung ưu tiên nguồn lực để phát triển chiến lược mở rộng phát triển thị phần vào khu vực phía Nam miền Trung, khu vực kinh tế trọng điểm nước để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, đặc biệt doanh nghiệp XNK Đồng hóa sản phẩm bán chéo cho doanh nghiệp XNK tài trọ thương mại XNK, bảo lãnh, hoạt động tín dụng, dịch vụ tư vấn hỗ trợ khách hàng nhằm phục vụ khách hàng từ bước hoạt động mua bán quốc tế doanh nghiệp 3.3 K IẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị đối vói Chính phủ Một là, ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Hoạt động TTQT nói chung hoạt động TTQT nhờ thu nói riêng an tồn phát triển bền vững hiệu môi trường kinh tế tăng trưởng ổn định bền vững Môi trường kinh tế ổn định tạo điều kiện cho doanh nghiệp XNK yên tâm tham gia vào lĩnh vực XNK, tìm kiếm thị trường đối tác kinh doanh Hai là, cải thiện cán cân thương mại Cán cân thương mại Việt Nam ln tình trạng thâm hụt dẫn đến thâm hụt cán cân TTQT từ 79 gây tình trạng khan ngoại tệ làm ảnh hưởng đến công tác TTQT ngân hàng Tuy chênh lệch kim ngạch xuất nhập ngày giảm song cải thiện cán cân thương mại giải pháp vô quan trọng để tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ cho hoạt động TTQT Do cần hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích xuất quản lý chặt chẽ nhập Muốn vậy, thời gian tới, Chính phủ cần phơi hợp với bộ, ban ngành có liên quan cần thực số biện pháp sau đây: - Đây mạnh hoạt động đôi ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU - Khai thác có hiệu lợi tài nguyên, đất đai, người để giảm giá thành xuất khẩu, tăng sức cạnh tranh với hàng hóa khu vực giới - Có sách đầu tư họp lý cho doanh nghiệp xuất để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng xuất mặt hàng qua chế biến - Thực số chính sách khuyến khích hàng xuất thông qua công cụ quản lý vĩ mô thuế xuất khẩu, trợ giá - Hạn chế nhập mặt hàng tiêu dùng mặt hàng mà nước sản xuất hàng điện tử, ô tô, xe máy nguyên Ba là, cần đơn giản hóa thủ tục, giấy tờ khơng cần thiết nhằm làm giảm bớt thời gian bị lãng phí doanh nghiệp XNK - Nên áp dụng việc cấp giấy tờ, khai thông qua internet Điều làm giảm thời gian công sức lại doanh nghiệp, doanh nghiệp có nhiều thời gian để tập trung vào công việc sản xuất, tăng kim ngạch XNK doanh nghiệp, từ tăng doanh số TTQT phương pháp nhờ thu ngân hàng 80 Bốn là, phủ cần sớm hoàn thiện hành lang pháp lý hoạt động TTQT nói chung hoạt động TTQT phương thức nhờ thu nói riêng Việt Nam chưa có văn luật riêng biệt, cụ điều chỉnh mối quan hệ pháp lý chủ thể tham gia vào TTQT Chúng ta có quy định cho phép áp dụng tập quán quốc tế nói chung điều 824 Bộ luật dân 1995, Điều Luật thương mại năm 1997, Điều luật tổ chức tín dụng năm 1997, Điều Nghị định 63/CP/1998 quản lý ngoại hối., với điều kiện tập qn khơng trái pháp luật Việt Nam khơng làm tổn hại lợi ích bên phía Việt Nam Như vậy, luật dừng lại mức độ cho phép sử dụng tập quán quốc tế không trái với pháp luật Việt Nam, điều gây khó khăn cho chủ thể tham gia vào TTQT cungc quan pháp luật giải tranh chấp, kiện tụng phát sinh Vì vậy, Chính phủ cần sớm xây dựng văn pháp lý cụ thể quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia vào TTQT sở văn pháp luật thông lệ quốc tế 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng nhà nước Thứ nhất, cần có văn pháp lý cho giao dịch toán XNK Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ tốn quốc tế cần phải có văn quy định mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập khấu ngân hàng tham gia sử dụng phương thức toán quốc tế sở luật quốc gia Việt Nam có quy định pháp lý phù họp thông lệ quốc tế cho hoạt động xuất nhập nói chung cho hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính vậy, số trường họp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam 81 với phía nước ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuấn xác để xử lý Chúng ta cần xây dựng quy chế riêng hướng dẫn tốn quốc tế, quy đinh khơng riêng cho ngân hàng, mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Công thương, Tổng cục Hải quan, Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Do đó, cần phải có phối hợp chặt chẽ, nhằm tạo tính quán việc ban hành, áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thông lệ tập quán toán quốc tế, phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp ý cho hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu cần phải có quy định cụ thể, chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên liên quan chiết khấu hối phiếu để mặt, giảm bớt vụ tranh chấp, mặt khác, ki có tranh chấp xảy có pháp lý để điều chỉnh, giải Thứ hai, hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi cung cấp loại ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Vì vậy, việc hoàn thiện phát triển thị trường NHNN, vừa điều kiện quan trọng để NHTMVN mở rộng nghiệp vụ kinh doanh, vừa cở sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam Hiện nay, thị trường ngoại hối Việt Nam bộc lộ hạn chế việc thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thị trường chưa phát triển, doanh nghiệp khó khăn việc phịng ngừa rủi ro tỷ giá cho Trong thời gian qua có tượng USD lên giá tâm lý chung doanh nghiệp găm giữ ngoại tệ không muốn bán cho 82 ngân hàng Việc hoàn thiện thi trường ngoại hối tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm thực giao dịch mua bán ngoại tệ cung cầu ngoại tệ cân bằng, tạo điều kiện cho NHTM trì nguồn ngoại tệ cho hoạt động xuất nhập Muốn vậy, NHNN phải: - Đa dạng hóa loại ngoại tệ giao dịch thị trường - Giám sát trạng thái ngoại hối ngân hàng - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường tạo cho thị trường hoạt động sôi nối hơn, với tỷ giá sát thực tế Tăng cường vai trò NHNN thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong trường họp thị trường không đủ khả đáp ứng NHNN với vai trị người mua bán cuối phải kịp thời tham gia giúp đỡ ngân hàng trì trạng thái ngoại hối an toàn Thứ ba, NHNN cần trọng điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt mà đặc biệt sách tỷ giá lãi suất đe tạo nên on định cho kinh tế Chênh lệch tỷ giá tỷ giá thị trường liên ngân hàng thị trường tự nguyên nhân dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ thị trường Doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng tỷ giá mua vào ngân hàng thấp so với thị trường tự do, cịn ngân hàng khơng muốn bán ngoại tệ cho doanh nghiệp phải bán với tỷ giá bán thâp thị trường Như vậy, thời gian dài nhiều doanh nghiệp có nhu cầu nhập thực khó khăn tìm kiếm ngn ngoại tệ đê toán Điều dẫn dến nhiều vấn đề tiêu cực nảy sinh nhiêu doanh nghiệp có nhu câu vê ngoại tệ mà khả đáp úng ngân hàng có hạn Tuy nhiên, ngân hàng có thực khơng đủ ngoại tệ để đáp ứng cho nhu câu nên kinh tê hay khơng có ngân hàng đưa câu trả lời xác Thứ tư, NHNN cân phải triên khai đông biện pháp tăng cường 83 chấn chỉnh hoạt động mua bán ngoại tệ NHTM, đại lý thu đôi ngoại tệ, hạn chế hoạt động thị trường “chợ đen” Tăng cường kiểm tra, tra mua, bán USD với tỷ giá biên độ cho phép, áp dụng biện pháp chống găm giữ ngoại tệ cách hợp lý kết họp tăng cường cơng tác tun truyền, giải thích để hạn chế tâm lý găm giữ ngoại tệ 3.3.3 K iến nghị đối vói khách hàng Một là, doanh nghiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập TTQT, phải am hiêu vê pháp luật thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tơt Mn cân phải có kế hoạch đào tạo cụ thể dài hạn cho đối tượng cần am hiêu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiêu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Đạo đức nghề nghiệp cán toán quốc tế yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc Hai là, doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quôc tê, doanh nghiệp xuất nhập phải thực cam kêt họp đồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng, tuyệt đối tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kỹ quỹ, toán cho ngân hàng theo cam kết ký, bên cạnh cần phối họp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm nguyên nhân đưa biện pháp khắc phục Ba là, doanh nghiệp xuất khẩu, lập chứng từ cân ý đáp ứng đầy đủ theo quy định nhờ thu số lượng, loại chứng từ chi tiết chứng từ để tránh việc bị lỗi chứng từ dẫn đên việc bị tổn thất tài bị từ chối toán Đối với doanh nghiệp nhập 84 nhận chứng từ từ phía ngân hàng cần nhanh chóng kiếm tra tính phù hợp xác chứng từ để tránh xảy tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa tốn Bốn là, doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phòng rủi ro xuất q trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời với tình thực tế Năm là, phương thức nhờ thu hối phiếu trơn: Trong phương thức này, ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn chứng từ hàng hóa giao cho người nhập khâu nên ngân hàng không thê khống chế người nhập Vì vậy, người xuất khâu nên áp dụng phương thức trường hợp có quan hệ lâu năm tín nhiệm người nhập Sáu là, phương thức nhờ thu kèm chứng từ, người xuất việc ủy thác cho ngân hàng thu tiền mà cịn nhờ ngân hàng thơng qua việc khống chế chứng từ hàng hóa để buộc người nhập phải trả tiền chấp nhận trả tiền Nhờ mà phương thức đảm bảo khả thu tiền phương thức chuyển tiền nhờ thu hối phiếu trơn Đã có ràng buộc chặt chẽ việc toán tiền nhận hàng bên mua Tuy nhiên việc bên mua có nhận hàng tốn hay khơng tùy thuộc vào thiện chí người mua, quyền lọi bên bán chưa đảm bảo K ÉT LUẬ N C H Ư Ơ NG Chương luận văn giải số nội dung sau: > Đưa định hướng phát triển MB thời kỳ hội nhập > Từ định hướng đó, luận văn đưa giải pháp nhằm phát triển lực TTQT phương thức nhờ thu MB 85 > Thông qua giải pháp đưa ra, đồng thời chương đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập mong muốn đóng góp vào việc phát triển lực TTQT phương thức nhờ thu để MB đáp ứng yêu cầu trình hội nhập 86 K ẾT LUÂN • Ngày nay, xu hướng khách hàng chuyển sang phương thức nhờ thu, đặc biệt Việt Nam, mà doanh nghiệp trưởng thành phương thức L/C khơng cịn phù họp tốn chi phí lại thời gian Trong đó, nhờ thu lại nhanh hơn, rẻ khách hàng ưa chuộng Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, MB tìm kiếm giải pháp phát triển lực hoạt động TTQT phương thức nhờ thu Với việc sử dụng tổng họp phương pháp nghiên cứu bám sát đối tượng, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành mục tiêu nghiên cứu, cụ thể sau: Thứ nhất, hệ thống hóa nhũng vấn đề lực hoạt động TTQT NHTM: khái niệm, vai trò hoạt động TTQT thân ngân hàng kinh tế; công cụ cạnh tranh, khái niệm tiêu đo lường lực TTQT phương thức nhờ thu MB; nhân tố tác động đến lực TTQT phương thức nhờ thu NHTM Phân tích kinh nghiệm hoạt động TTQT ngân hàng nước việc phát triển lực hoạt động TTQT học kinh nghiệm choMB Thứ hai, phân tích thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, tập trung phân tích, nghiên cứu cách khách quan toàn diện thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, xem xét thực trạng lực TTQT phương thức nhờ thu MB qua hệ thống tiêu đo lường Từ phân tích thực trạng kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế lực TTQT phương thức nhờ thu MB, làm sở cho nghiên cứu Thứ ba, sở phân tích thực trạng lực hoạt động TTQT băng phương thức nhờ thu MB, từ đưa định hướng phát triển 87 giải pháp nhằm phát triển lực TTQT phương thức nhờ thu củaMB Đồng thời luận văn đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập mong muốn đóng góp vào việc nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu đế MB đáp ứng yêu cầu trình hội nhập D A NH M ỤC TÀI LIỆU TH A M K H Ả O T iếng Việt Báo cáo thường niên MB 2009 - 2012 Báo cáo tài MB 2009 -30/6/2013 Báo cáo hoạt động kinh doanh MB 2009 - 30/6/2013 Báo cáo hoạt động toán quốc tế củaMB 2009 -30/6/2013 Phạm Thanh Bình, Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam điêu kiện hội nhập kinh tê khu vực va quoc tế, Nhà xuất trị quốc gia Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hang thương mại Việt Nam điêu kiện hội nhâp, Luận án Tiến sỹ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Đặng Hương Giang (2010), Năng lực tài NHTM Việt Nam thời hội nhập, Tạp chí Thị trường Tài Tiên tệ, (15) Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB thống kê Hà Nội Lê Thị Thu Hằng (2010), Chăm sóc khách hàng để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng bối cảnh suy thối kinh tế nay, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (86) 10 Tô Ngọc Hưng (2010), Thực trạng giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2010 —2020, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, (22) 11 Vũ Trọng Lâm (2006), Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất Chính trị qc gia, Hà Nội 12 Đặng Đình Mần (2010), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Tạp chí Khoa học Công nghệ, Đại học Đà Năng, (5) 13 Nguyễn Thị Mùi (2011), Nhũng hội rủi ro hệ thống Ngân hàng Việt Nam thời kỳ hội nhập, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, (12) 14 Lê Hoàng Nga (2007), Ngân hàng thương mại Việt Nam - hội ‘hóa rồng” vượt vũ mơn hội nhập, Tạp chí Ngân hàng (9) 15 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 16 Nguyễn Văn Tiến (2009), Cảm nang tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội T iếng Anh 17 Finance Globatisation India Bank (2007), International banking operations 18 Khalfan, A.M., Alrefaei, Y.S., Al-Hajery, M.(2006), Factors influencing the adoption o f internet banking in Oman: descriptive case study analysis 19 Michael Dunford, Helen Louri, and Manfred Rosenstock (2005), Competition, competitiveness, and Enterprise Policies 20 The World Bank (2008), Design fo r all: Implications fo r bank operations