báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh xuân thủy

NguyễnHoàng Huy đã tận tình giúp đỡ và cho em những lời khuyên để báo cáo của em đượchoàn thiện hơn.Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo thuộc Viện Quản trị kinh doanh nói riêngvà c

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI

VIỆN QUẢN TRỊ - KINH DOANH

-o0o -BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢPĐơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Xuân Thủy

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Ths Nguyễn Hoàng Huy

SINH VIÊN THỰC HIỆN:

HÀ NỘI - 2024

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân, không sao chép củangười khác

Mọi số liệu trong báo cáo là hoàn toàn có thật và được lấy từ những nguồn đáng tincậy Nếu sai, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm!

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình nghiên cứu thực hiện báo cáo thực tập tốt nghiệp, em đã nhận được rấtnhiều sự giúp đỡ Trước tiên, em xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ths NguyễnHoàng Huy đã tận tình giúp đỡ và cho em những lời khuyên để báo cáo của em đượchoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo thuộc Viện Quản trị kinh doanh nói riêng

và các thầy cô giáo trong trường Đại học Tài chính – Ngân hàng Hà Nội nói chung đãtận tình giảng dạy và giúp đỡ em trong quá trình học tập để có được những kiến thức

bổ ích giúp em hoàn thành bài báo cáo này

Đặc biệt, em xin được gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh Đạo cùng các cán bộ nhân viên tạiNgân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Xuân Thủy đã tạo điều kiệngiúp đỡ em trong quá trình thực tập đây

Em xin chân thành cảm ơn!

ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Phần 1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB)

1.1.2 Sự hình thành và phát triển của MB Bank 11.1.3 Giới thiệu chung về MB Bank chi nhánh Xuân Thủy 41.2 Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức bộ máy của MB Bank 51.3 Lĩnh vực và đặc điểm hoạt động của MB Bank 6

Phần 2 Tình hình hoạt động của tổ chức/doanh nghiệp

Phần 3 Bài học kinh nghiệm và Định hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp

3.1.3 Bài học về thái độ quản lý và hợp tác trong doanh nghiệp 18

3.2 Căn cứ định hướng đề tài khóa luận 19

- Căn cứ vào phương hướng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

- Căn cứ vào việc đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của doanhnghiệp

3.3 Định hướng đề tài

- Định hướng 1

- Định hướng 2

- Định hướng 3

PHẦN 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân Đội

1.1.1 Khái quát chung về ngân hàng TMCP Quân Đội

Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI

Tên đăng ký tiếng việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘITên đăng ký tiếng anh: Military commercial Joint Stock Bank

Tên giao dịch: MB Bank

Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần

- Giai đoạn 1994 – 2004:

Từ ý tưởng ban đầu là xây dựng một tổ chức tín dụng phục vụ doanh nghiệp quân độitrong nhiệm vụ sản xuất kinh doanh thời kỳ tiền hội nhập Ngày 4/11/1994, Ngân hàngTMCP Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank – MB Bank) được thành lậpvới số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A ĐiệnBiên Phủ, Hà Nội

Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính "mở lối" định hình phương châmhoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu Kiên định vớimục tiêu và tầm nhìn dài hạn, MB Bank áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý để từngbước tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính, từng bước khẳng định vai trò và cónhững đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế, góp phần thực hiệnnhiệm vụ kinh tế - quốc phòng của Quân đội MB Bank đã vững vàng vượt qua cuộckhủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi; năm

2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB Bank tăng gấp trên 500 lần,tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ và khai trương trụ sở mới to đẹphơn tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

- Giai đoạn 2005 – 2009:

Giai đoạn này đánh dấu bước chuyển mình quan trọng, tạo nền tảng quan trọng đểvươn lên phát triển mạnh mẽ trong những năm tiếp theo Trong giai đoạn này, MBBank áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động,phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về kháchhàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở vàChi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàngdoanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ có thể nói, giai đoạn 2005

- 2009 đã tạo cơ sở vững chắc để MB Bank đẩy mạnh triển khai các sáng kiến chiếnlược sau này, góp phần đưa MB Bank trở thành một trong những định chế tài chínhhàng đầu Việt Nam hiện nay Năm 2009, đánh dầu 15 năm phát triển, MB Bank vinh

dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng

- Giai đoạn 2010 – 2016:

Năm 2010 là bước ngoặt quan trọng đưa MB Bank ghi dấu ấn trở thành một trongnhững ngân hàng hàng đầu Việt Nam MB Bank bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiếnlược giai đoạn mới 2011 - 2015, với kỳ vọng đưa MB Bank vào TOP 3 ngân hàngTMCP không do nhà nước nắm cổ phần chi phối Đây cũng là giai đoạn hết sức khókhăn của nền kinh tế Dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, NgànhNgân hàng thực hiện tái cấu trúc mạnh mẽ, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, thậmchí phải sát nhập, bán lại với giá 0 đồng Trong bối cảnh đó, MB Bank kiên định vớichiến lược phát triển bền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính

quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm - vào năm 2013 Vớinhững thành quả đã đạt được, năm 2014, MB Bank vinh dự đón nhận Huân chươngLao động Hạng Nhất Đến năm 2015, tiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh HùngLao động.

Năm 2016 là bước đệm chuyển giao giữa hai giai đoạn chiến lược 2011 - 2015 và

2017 - 2021 Trong năm này, MB Bank tiếp tục thành lập hai công ty thành viên mớitrong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ là MB Ageas Life và tài chính tiêu dùng là Mcredit,kiện toàn mô hình tập đoàn tài chính đa năng Những nền tảng vững chắc MB Bank đãxây dựng trong những năm qua sẽ tạo đà phát triển vững chắc trong giai đoạn mới

- Từ năm 2017 tới nay:

Đây là năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017 - 2021, trong đó

MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất", tới năm 2021 đã nằmtrong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu quả kinh doanh và an toàn Năm

2018, với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCPQuân đội (MB Bank) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra.Trong đó, đáng chú ý là lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm

2017 Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MB cũng hoànthành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triểu khai chiến lược 2017 - 2021; chuyểndịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiệních là ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dích,triển khai quvết liệt các dự án nhằm tăng trường đốt phá MB Bank hoàn thành kếhoạch năm 2021 với quy mô tổng tài sản của Ngân hàng và các công ty con (MBGroup) đạt 607 nghìn tỉ đồng, tăng 22,7% so với năm 2020 Lợi nhuận hợp nhất ở mức16.527 tỉ đồng Với kết quả này, MB nằm trong nhóm ngân hàng thương mại TOP đầu

về các chỉ số hiệu quả, chất lượng hoạt động 9 tháng đầu năm 2023, MB Bank thuhút thành công thêm gần 4 triệu khách hàng mới, lũy kế chạm mốc 25 triệu kháchhàng MB Bank đặt mục tiêu chinh phục 30 triệu khách hàng trước thềm kỉ niệm sinhnhật MB Bank tròn 30 tuổi vào năm 2024 MB Bank đang được thực hiện mạnh mẽ ởngân hàng mẹ và các công ty thành viên, tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnhphúc và hiệu quả hơn

1.1.3 Khái quát chung về MB Bank chi nhánh Xuân Thủy

Địa chỉ: 83 P Trần Thái Tông, Dịch Vọng, Cầu Giấy, Hà Nội

Điện thoại: 024 6251 5566

Số FAX: 024 2515 588

Quy mô nhân viên: 66 nhân viên

Cơ cấu tổ chức:

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của MB Xuân Thủy

Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận tại MB Bank chi nhánh Xuân Thủy:

- Ban Giám đốc: Kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của các phòng ban hàng ngày

để đảm bảo chi nhánh hoạt động hiệu quả Xây dựng các chính sách, quy chế, quitrình, các chỉ tiêu, kế hoạch áp dụng cho cả chi nhánh; phân công nhiệm vụ, đôn đốcthực hiện, tổ chức phối hợp giữa các Phó giám đốc, tham mưu các chiến lược pháttriển cho cấp trên; trực tiếp tiếp xúc với khách hàng trong những trường hợp cần thiết;quyết định và thực hiện các hoạt động trong thẩm quyền được phép; trực tiếp tham giavào Ban tín dụng để xét duyệt cho vay đối với khách hàng; tổ chức tham gia đào tạonâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đề ra các kế hoạch mở rộng chinhánh

- Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Là đơn vị được giao trọng trách trong kinh doanhmảng khách hàng doanh nghiệp Họ có trách nhiệm phát triển và tìm kiếm khách hàngdoanh nghiệp tiềm năng trên thị trường, từ đó khai thác những khách hàng này bằng

những sản phẩm của ngân hàng như: Cho vay, bảo lãnh dự thầu, làm thẻ tín dụngdoanh nghiệp, thanh toán quốc tế nhằm đem lại lợi nhuận cho chi nhánh.

- Phòng khách hàng cá nhân: Là đơn vị được giao trọng trách trong kinh doanh mảngkhách hàng cá nhân và hộ kinh doanh Phòng khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tìmkiếm, bán những sản phẩm phẩm của ngân hàng đến với khách hàng cá nhân, hộ kinhdoanh Ngoài ra họ còn phải liên kết hợp tác với những đầu mối khách hàng như: Đại

lý bán xe ô tô và Sàn kinh doanh bất động sản, nhằm tiềm được nhiều khách hàng tiềmnăng Một số nghiệp vụ của phòng khách hàng cá nhân như thực hiện thẩm định tíndụng; Quản lý nợ, quản lý rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro; Quản lý chất lượng dịch vụ;Tác nghiệp, hỗ trợ tín dụng và thực hiện công tác khác Phòng cá nhân đang là phòngmang lại tỷ trọng về doanh thu, lợi nhuận lên đến 70% cho chi nhánh

- Phòng Vận hành: Là đơn vị hỗ trợ, quản lý hoạt động chung của chi nhánh với nhiệm

vụ của họ là phụ trách công tác cung cấp các dịch vụ liên quan đến, soạn hợp đồng,xuất báo cáo quản lý khách hàng, thực hiện hạch toán kế toán, quản lý tài chính, chitiêu nội bộ; Quản lý hệ thống máy tính và điện toán; Quản lý tài sản, công cụ dụng cụtại chi nahsnh theo quy định của chi nhánh; Quản lý và đánh giá thi đua của nhân viêntrong chi nhánh Xuân Thủy

- Phòng dịch vụ khách hàng: Cung cấp tất cả các sản phẩm, dịch vụ tín dụng và phi tíndụng (trừ dịch vụ thanh toán quốc tế), bảo hiểm nhân thọ, cho tất cả các đối tượngkhách hàng bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng các nhân Phòng giaodịch chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch được giao theo từng phân khúckhách hàng Ngoài ra họ còn có nhiệm vụ kho quỹ trong công tác quản lý sử dụng tiềnmặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảo đảm… của Chinhánh tại nơi giao dịch, kho bảo quản và trên đường vận chuyển theo quy định của chinhánh Xuân Thủy trong từng thời kỳ

1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức bộ máy của MB Bank

Hệ thống cơ cấu tố chức của MB khá hoàn thiện và vững chắc, có sự phân quyền vàgiao nhiệm vụ cụ thể từ trên xuống dưới, tạo điều kiện cho các phòng ban quản lý,hoàn thành công việc hiệu quả cũng như kiểm soát được rủi ro, góp phần đem lại kếtquả hoạt động tối ưu cho ngân hàng

Nhiệm vụ, chức năng của các phòng ban tiêu biểu:

- Đại hội đồng cổ đông: Cơ quan có thắm quyền cao nhất của MB là Đại hội đồng cổđông Đại hội cỗ đông sẽ thông qua định hướng phát triển Ngân hàng, đồng thời cỏquyền bầu, bãi nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị và Ban Kiểm soát

- Hội đồng quản tri: Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý ngân hàng, nhân danh MB

để đưa ra các quyết định thực hiện quyền và nghĩa vụ của công ty, cũng như các quyền

và nghĩa vụ nằm ngoài thắm quyền của Đại hội đồng cổ đông

- Ban Kiểm soát: Ban Kiểm soát là cơ quan giám sát hoạt động của MB, nhăm đánhgiá tính trung thực, hợp lý hoạt động kinh doanh và các báo cáo tài chính của hệ thống

MB Đồng thời, thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát đánh giá việc chấp hành quyđịnh pháp luất, quy định nội bộ, điều lệ nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông, Hộiđồng quản trị Cơ quan kiểm toán nội bộ thuộc thành viên của Ban kiểm soát

- Tổng giám đốc: Tổng giám đốc là người chiu trách nhiêm trước Hội đồng quản trị,trước pháp luật về việc điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày của MB theo nhiêm

vụ quyền hạn phù hợp quy định pháp luật và Điều lệ của MB

Hệ thống mạng lưới của MB Bank:

Tính đến nay, MB có 1 trụ sở chính; khoảng 300 chi nhánh/ Phòng giao dịch trongnước (99 chi nhánh và 197 phòng giao dịch); 2 chi nhánh tại nước ngoài (Lào,Campuchia) và 1 văn phòng đại diện tại Nga

Các công ty con và công ty liên kết:

MB Group hiện có 6 công ty con bao gồm: Công ty cổ phần Chứng khoán MB(MBS), Công ty cổ phần quản lý quỹ và khai thác tài sản MB (MBAMC), Công ty cỗphần quản lý quỹ đầu tư MB (MB Capital), Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội(MIC), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life, Công ty Tài chính TNHH

MB Shinshei (Mcredit) Trong năm 2019, các công ty con đều đang hoạt động hiệuquả, cùng với ngân hàng mẹ đóng góp một phần lợi nhuận không nhỏ vào mục tiêutăng trưởng của MB Group

1.3 Lĩnh vực và đặc điểm hoạt động của MB Bank:

Dưới sự cho phép của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Ngân hàng MB thực hiện đầy

đủ chức năng của một ngân hàng thương mại được phép kinh doanh đa năng tổng hợp

về tiền tệ, tin dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục

vụ các dự ấn từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tể trong và ngoài nước Hoạt độngkinh doanh của MB tập trung vào các lĩnh vực sau:

- Kinh doanh ngân hàng theo các quy định của Thống đốc NHNN Việt Nam: gồm cáchoạt động trung gian tiền tệ và các hoạt động dịch vụ tài chính

- Cung ứng sản phẩm phải sinh theo quy định của Pháp luật

- Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ liên quan khác theo quy đinh của pháp luật, Kinhdoanh trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của pháp luật; - Mua bán, giacông, chế tác vàng

- Đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, ngân hàng chỉ kinh doanh khi có đủđiêu kiện theo quy định của pháp luật

Phần 2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh

Xuân Thủy

2.1 Tình hình kinh doanh của MB Bank chi nhánh Xuân Thủy

2.1.1 Tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá kết quả kinh doanh của MB Bank chi nhánhXuân Thủy

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023

Huy động từ dân cư và TCKT Tỷ

Lợi nhuận trước thuế (không

bao gồm các khoản lợi nhuận

do thu hồi từ nợ xấu )

- Số khách hàng cá nhân tăng đều trong 3 năm: năm 2021 là 166 khách hàng, năm

2022 là 283 khách hàng, năm 2023 là 309 khách hàng Tăng khách hàng cá nhân là dokhi nền kinh tế phát triển, người dân có nhiều tiền hơn để chi tiêu cho các sản phẩm vàdịch vụ Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi có thể thu hút khách hàng mới và giữchân khách hàng cũ Khi người dân nhận được các ưu đãi và giảm giá hấp dẫn, họ cóthể muốn mua các sản phẩm hoặc dịch vụ của ngân hàng

- Số khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ lệ thấp hơn khách hàng cá nhân nhưng cũngtăng qua các năm: năm 2021 là 12 khách hàng, năm 2022 là 23 khách hàng, năm 2023

là 26 khách hàng => Có nhiều doanh nghiệp mở rộng kinh doanh của mình, họ có thểcần phải sử dụng các dịch vụ tài chính khác nhau, ví dụ như mở thêm tài khoản ngânhàng hoặc vay vốn để đầu tư vào kế hoạch mới, MB Xuân Thủy triển khai chiến lượcmarketing hiệu quả để thu hút khách hàng doanh nghiệp, ví dụ như giảm phí, tặng quàhoặc cung cấp các dịch vụ tài chính mới, thì có thể thu hút được sự quan tâm của cácdoanh nghiệp và dẫn đến sự gia tăng số lượng khách hàng trong phòng giao dịch ngânhàng

- Số khách hàng có QHTD năm 2021 là 14 khách hàng, năm 2022 là 25 khách hàng,năm 2023 là 27 khách hàng Tăng số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng là dokhách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư hoặc chi tiêu cá nhân;cóthể cung cấp các chính sách về lãi suất hấp dẫn và ưu đãi để thu hút khách hàng cóquan hệ tín dụng

- Dư nợ cho vay của MB Xuân Thủy tăng đều là do người dân có nhu cầu vay vốn đầu

tư làm ăn, mua bán các trang thiết bị máy móc phục vụ hoạt động kinh doanh… cụ thểnăm 2021 dư nợ là 368 tỷ đồng, năm 2022 là 558 tỷ đồng, năm 2023 là 596 tỷ đồng

Dư nợ ngày càng tăng dẫn đến rủi ro cao, MB Xuân Thủy cần chú ý đến các khoản nợ,tránh rủi ro nợ xấu

- Huy động từ dân cư và TCKT của MB Xuân Thủy: năm 2021 là 375 tỷ đồng, năm

2022 là 602 tỷ đồng, năm 2023 là 653 tỷ đồng Số tiền huy động tăng là do sự ổn địnhphát triển của ngân hàng và cụ thể là MB Xuân Thủy đã tạo dựng uy tín từ ngày đầuthành lập đến nay

- Tỷ lệ nợ xấu, nợ khó đòi cũng tăng lên từ 2021-2023 tại MB Xuân Thủy, cho nênPGD cần phải nghiêm ngặt kiểm soát các khoản nợ và tăng cường quản lý nợ để đảm