mô hình liên kết giữa các ngân hàng và tđkt trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu và một số đề xuất hoàn thiện hóa

môc lôc môc lôc LờI Mở ĐầU CHƯƠNG I: MÔ HìNH LIÊN KếT NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VớI TậP ĐOàN KINH Tế 1.1 KHáI QUáT Về TậP ĐOàN KINH TÕ .4 1.1.1 Kh¸i niƯm 1.1.2 Sù hình thành TĐKT 1.1.3 Đặc điểm TĐKT 1.2 Khái quát nGân hàng thơng mại (NHTM) 1.2.1 Kh¸i niƯm vỊ NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Trung gian tµi chÝnh 1.1.2.2 Tạo phơng tiện toán 1.1.2.3 Trung gian to¸n 1.1.3 Những hoạt động chủ yếu ngân hàng .9 1.1.3.1 Hoạt động huy ®éng vèn 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ khác 1.1.4 Đặc trng NHTM 10 1.1.4.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng hàm chứa nhiều rủi ro .10 1.1.4.2 Đối tợng kinh doanh ngân hàng tiền tệ .10 1.1.4.3 Nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng hoạt động kinh doanh nguồn vốn huy ®éng .11 1.1.4.4 Kinh doanh ngân hàng lÜnh vùc kinh doanh mang tÝnh hƯ thèng cao vµ phải chịu quản lý nghiêm ngặt Nhà nớc .11 1.3 MÔ HìNH LIÊN KếT NHTM TĐKT 12 1.2.1 TĐKT tham gia vào ban quản trÞ cđa NHTM 12 1.2.1.1 Đặc điểm mô hình 12 1.2.1.2 Ưu điểm mô hình .12 1.2.1.3 Nhợc điểm mô hình 14 1.2.2 M« hình TĐKT xoay quanh NHTM trung tâm 15 1.2.2.1 Đặc điểm mô hình 15 1.2.2.2 Ưu điểm nhợc điểm mô hình TĐKT có NHTM làm trung tâm 16 1.4 Bài học kinh nghiệm từ níc trªn thÕ giíi 17 1.4.1 Mô hình Keiretsu ngang Nhật Bản 18 1.3.2.1 §iỊu kiƯn vÜ m« 18 1.3.2.2 Điều kiện vi mô : 19 1.4.2 Mô hình liên kết Trung Quốc .20 1.4.2.1 §iỊu kiƯn vÜ m« 21 1.4.2.2 Điều kiện vi mô 21 CHƯƠNG II: THựC TRạNG LIÊN KếT NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VớI CáC TậP ĐOàN KINH Tế VIệT NAM 22 2.1 Khái quát TĐKT Việt Nam 22 2.1.1 Đặc trng TĐKT Việt Nam 22 2.1.2 Ph©n loại TĐKT .24 2.1.2.1 TĐKT t nhân .24 2.1.2.2 TĐKT nhà nớc 25 2.2 Thực trạng liên kết NHTM TĐKT Việt Nam 25 2.2.1 Thùc tr¹ng kinh tÕ ViÖt Nam 2006-2008 25 2.2.2 Mô hình TĐKT góp vốn vào NHTM .27 2.2.2.1 Mô hình tổ chức ngân hàng Maritime bank 28 2.2.2.2 Thực trạng hoạt động Maritime bank thời kì 2007-2008 30 2.2.3 Mô hình TĐKT ®øng thµnh lËp NHTM 33 2.2.3.1 Sơ đồ tổ chức 34 2.2.3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động Tiên Phong bank 35 2.2.4 NhËn xÐt chung .37 CHƯƠNG III: GIảI PHáP HOàN THIệN MÔ HìNH LIÊN KếT NHTM VớI TĐKT TạI VIệT NAM 39 3.1 xây dựng mô hình liên kết t¹i viƯt nam 39 3.1.1 Điều kiện xác lập mô hình .39 3.1.1.1 Vi m« 39 3.1.1.2 VÜ m« .40 3.1.2 Yêu cầu mô hình 41 3.2 Xây dựng mô hình liên kết 42 3.2.1 §Ị xuất mô hình liên kết 42 3.2.2 Yêu cầu mô hình .43 3.2.3 Định hớng phát triển TĐKT ViÖt Nam 44 3.2.3.1 T§KT Nhà Níc 45 3.2.3.2 TĐKT t nhân 46 3.2.4 Định hớng phát triển NHTM 47 KÕt luËn .48 Danh mơc tµi liƯu tham kh¶o 49 LờI Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tài Thế giới giai đoạn khủng hoảng tài đợc đánh giá nghiêm träng nhÊt tõ tríc tíi NhiỊu tỉ chøc tµi lớn nhỏ đà trụ vững trớc bÃo khủng hoảng Trớc tình hình nay, nhà nghiên cứu đặt nhiều câu hỏi cách thức hoạt động định chế tài Trong trung gian tài chính, ngân hàng cầu nối quan trọng trình dẫn vốn thị trờng Sự tồn phát triển loại hình doanh nghiệp gây ảnh hởng sâu sắc tới hoạt động ngành nghề khác kinh tế mà thân loại hình doanh nghiệp kinh doanh trực tiếp lĩnh vực tiền tệ Do đó, trở thành tâm điểm ý nhiều "đại gia" kinh tế Theo hình thành phát triển kinh tế thị trờng, xu hớng tất yếu liên kết sở hai bên có lợi ngân hàng với tập đoàn tài lớn Thực tế giới, từ cuối thời kì CNTB tự cạnh tranh đà xuất loại hình liên kết nh Keiretsu Nhật Bản, mô hình Jituan Gongsi Trung Quốc, Đặc biệt, giai đoạn khủng hoảng kinh tế, mô hình liên kết xuất nhiều đồng thời mô hình sẵn có bộc lộ u nhợc điểm cần khắc phục Hiện nay, giới thời kì khủng hoảng toàn cầu Đây hội xuất thời điểm có cải cách liên kết nhằm đạt đợc hiệu lớn Trong năm gần đây, Việt Nam có cụm từ đợc nhắc đến nhiều Tập đoàn kinh tế Cụm từ xuất có chủ trơng Nhà nớc thành lập tập đoàn kinh tế lớn tảng tổng công ty nhà nớc Các tập đoàn kinh tế đà nhận đợc nhiều u tiên phủ hoạt động nh: đợc giao lợng tài sản lớn, kinh doanh ngành nghề gần nh độc quyền (ví dụ điện lực, khai khoáng, ) Tuy nhiên, tập đoàn lấn sân sang hoạt động lĩnh vực tài chính: đầu t vốn vào ngân hàng, công ty tài chính, công ty kinh doanh chứng khoán thêm cụm từ đợc nhắc đến nói hoạt động tập đoàn kinh tế: Ngân hàng tập đoàn Các tập đoàn ®· sư dơng vèn sai mơc ®Ých, sư dơng kÐm hiệu vốn nhà nớc, đầu t vào lĩnh vực kinh doanh không chuyên, tăng rủi ro nÒn kinh tÕ Cã nhiÒu ý kiÕn xung quanh vÊn đề việc cho phép hay không hình thành mối liên kết tập đoàn ngân hàng, nhằm đảm bảo hiệu kinh tế nhà nớc Đặc biệt bối cảnh khủng hoảng kinh tế nay, môi trờng kinh tế có nhiều biến động phức tạp, cần có nghiên cứu nhằm xác định mô hình liên kết phù hợp Vì lí này, chúng em đà định lựa chọn đề tài: Mô hình liên kết ngân hàng TĐKT bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu số đề xuất hoàn thiện hóa cho luận nghiên cøu khoa häc cđa m×nh cđa m×nh víi hy väng góp tiếng nói đóng góp phần công sức nhỏ bé vào việc hoàn thiện mô hình liên kết Việt Nam Phạm vi, đối tợng nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu đề tài mô hình liên kết NHTM TĐKT với giải pháp để hoàn thiện hóa mô hình Việt Nam Về phạm vi, đề tài sâu nghiên cứu hai mô hình liên kết chủ yếu Việt Nam mô hình TĐKT góp vốn vào NHTM mô hình TĐKT đứng thành lập NHTM năm: 2007 2008 Phơng pháp nghiên cứu Trên sở phơng pháp vật biện chứng, nghiên cứu sử dụng đồng thời phơng pháp so sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích với hệ thống sơ đồ, bảng biểu để trình bày nội dung lí luận thực tiễn Kết cấu nghiên cứu Ngoài lời nói đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo nghiên cứu đợc chia làm chơng: Chơng 1: Mô hình liên kết NHTM TĐKT Chơng 2: Thực trạng liên kết NHTM với TĐKT Việt Nam Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện mô hình NHTM liên kết với TĐKT Việt Nam CHƯƠNG I: MÔ HìNH LIÊN KếT NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VớI TậP ĐOàN KINH Tế 1.1 KHáI QUáT Về TậP ĐOàN KINH Tế 1.1.1 Khái niƯm Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa kinh tÕ x· hội, tổ chức kinh tế đời phát triển qua nhiều giai đoạn Bắt đầu xởng sản xuất nhỏ lẻ, chúng dần lớn mạnh đời khái niệm công ty, doanh nghiệp phát triển cao TĐKT Có thể hiểu TĐKT: tập hợp thực thể pháp lý (một pháp nhân) độc lập dựa sở liên kết mối quan hệ sở hữu, phân chia thị trờng, liên kết sản xuất kinh doanh Theo Viện nghiên cứu Quản lí Kinh tế Trung ơng CIEM thì: "Khái niệm TĐKT đợc hiểu tổ hợp lớn doanh nghiệp có t cách pháp nhân hoạt động hay nhiều ngành khác nhau, có quan hệ vốn, tài chính, công nghệ, thông tin, đào tạo, nghiên cứu liên kết khác xuất phát từ lợi ích bên tham gia." Từ định nghÜa trªn, cã thĨ rót nhËn xÐt: - Mèi liên kết thành viên TĐKT hình thành chủ yếu dựa quan hệ lợi ích kinh tế - TĐKT bao gồm nhiều công ty hoạt động xung quanh thực thể trung tâm, mô hình hoạt động phổ biến quan hệ công ty mẹ công ty - Tỷ lệ phân chia lợi tức hay quyền kiểm soát, biểu phụ thuộc vào tỷ lệ vốn góp bên 1.1.2 Sự hình thành TĐKT Trên đây, đà nghiên cứu khái niệm TĐKT Quá trình hình thành TĐKT phát triển kinh tế, trình tích tụ tập trung t chủ nghĩa Sau viết xin đợc trình bày nguyên nhân dẫn tới hình thành TĐKT - Do tác động khoa học kĩ thuật, qui mô sản xuất ngày đợc mở rộng, trình tích tụ tập trung t đợc đẩy mạnh Quá trình làm thay đổi cấu kinh tế, xí nghiệp quy mô lớn đợc hình thành - Cạnh tranh khốc liệt buộc xí nghiệp phải tăng qui mô sản xuất, liên kết với để tồn Trong trình cạnh tranh, xí nghiệp nhỏ bị phá sản, xí nghiệp có lực cạnh tranh tồn phát triển Đặc biệt thời kì khủng hoảng, yêu cầu tăng cờng lực cạnh tranh trở nên thiết - Trong bối cảnh nay, hệ thống tín dụng đà trở thành đòn bẩy mạnh mẽ thúc đẩy trình tập trung sản xuất Ngân hàng trung gian tài đặc biệt hữu ích doanh nghiệp Do xâm nhập doanh nghiệp vào hoạt động ngân hàng ngày gia tăng Từ ba lí trên, ta thấy việc hình thành TĐKT tợng tất yếu cần thiết cho phát triển kinh tế Và bối cảnh khủng hoảng kinh tế yếu tố thúc đẩy trình hình thành TĐKT nhanh Để hình thành TĐKT, có hai phơng thức liên kết: - Liên kết ngang: liên kết doanh nghiệp theo ngành Ví dụ: tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam, tập đoàn Bảo Việt - Liên kết dọc: liên kết doanh nghiệp ngành khác Ví dụ: tập đoàn Dầu khí Để hình thành nên TĐKT, doanh nghiệp sử dụng biện pháp: thành lập công ty nằm quyền kiểm soát mình, sáp nhập mua lại hợp với doanh nghiệp khác Trong biện pháp trên, biện pháp thành lập đợc sử dụng chi phí thành lập cao, đòi hỏi doanh nghiệp phải có sử chuẩn bị đầy đủ nguồn nhân lực, tìm hiểu thông tin thị trờng Và việc thâm nhập vào lÜnh vùc kinh doanh hoµn toµn míi lµ rÊt khã khăn Trong đó, phơng thức sáp nhập, mua lại hay hợp doanh nghiệp giúp cho doanh nghiệp tận dụng đợc nguồn nhân lực, vốn nh thị phần doanh nghiệp cũ Tóm lại, TĐKT đợc hình thành sở liên kết nhiều doanh nghiệp độc lập khác dới sức ép cạnh tranh thị trờng Do điều kiện hình thành đó, TĐKT mang đặc điểm riêng có để giúp doanh nghiệp thành viên có đợc chỗ đứng cao thị trờng 1.1.3 Đặc điểm TĐKT TĐKT hình thức liên kết sản xuất có đặc trng sau: Thứ nhất, TĐKT tỉ chøc cã tÝnh chÊt ®éc qun cao Do sù cạnh tranh khốc liệt kinh tế thị trờng, hàng loạt doanh nghiệp nhỏ đà phá sản Trong điều kiện đó, doanh nghiệp lớn tồn đợc Vì thế, để tồn yêu cầu doanh nghiệp tăng qui mô vốn sản xuất từ dẫn đến xu hớng thoả hiệp thôn tính doanh nghiệp Xu hớng thoả hiệp thôn tính đà hợp nhiều doanh nghiệp nhỏ, hình thành nên doanh nghiệp, TĐKT lớn Từ số lợng doanh nghiệp tham gia thị trờng giảm, đồng thời với xuất doanh nghiệp có quyền lực lớn Họ định đoạt giá cả, qui mô thị trờng Khi đó, thị trờng hầu hết lại doanh nghiệp lớn, việc loại bớt đối thủ cạnh tranh trở nên khó khăn Nó dẫn đến khuynh hớng mới: thoả hiệp doanh nghiệp để đa mức giá chung, yêu cầu qui mô sản xuất, lu thông hàng hoá Do TĐKT có sức mạnh chi phối thị trờng, hay nói có tính chất độc quyền Thứ hai, qui mô sản xuất lớn Đặc điểm hình thành tác động cạnh tranh phát triển qui luật tích luỹ sản xuất Điều kiện để doanh nghiệp mở rộng qui mô sản xuất, tăng hiệu sản xuất kinh doanh nguồn vốn dồi có chủ động tài Để đảm bảo nhu cầu vốn, doanh nghiệp cần tìm đối tác kinh doanh ngân hàng Do tạo nhu cầu liên kết TĐKT ngân hàng Theo phân tích đây, liên kết nhiều doanh nghiệp đơn lẻ làm hình thành tổ chức có khả chi phối, gây lũng đoạn kinh tế TĐKT Chính lớn mạnh này, TĐKT thờng có phạm vi hoạt động lớn, hoạt động đa ngành nghề Do có qui mô sản xuất lớn, dồi vốn nhân lực, vai trò chi phối thị trờng nên TĐKT thờng có phạm vi hoạt động lớn hay nhiều quốc gia có nhiều loại hàng hóa nhng có mặt hàng kinh doanh chủ đạo Có cấu tổ chức phức tạp, đa dạng sở hữu có chủ thể có vai trò chi phối Đặc điểm có nhiều cách thức hình thành TĐKT Các doanh nghiệp nắm giữ phần tham gia quản lí doanh nghiệp khác không tùy thuộc vào mức độ nắm giữ cổ phần doanh nghiệp Nh là, TĐKT lớn, việc tìm kiếm giải pháp cho luân chuyển vốn nội tập đoàn nh tìm kiếm nguồn tài trợ đảm bảo cho dự án lớn cần thiết Và doanh nghiệp đáp ứng tốt yêu cầu huy động vốn nh cung cấp phơng tiện toán tối u cho TĐKT NHTM 1.2 Khái quát nGân hàng thơng mại (NHTM) 1.2.1 Khái niệm NHTM Ra đời phát triển đồng thời với sản xuất hàng hoá, ngân hàng mét ®éng lùc quan träng thóc ®Èy nỊn kinh tÕ phát triển mạnh mẽ Ban đầu ngân hàng "thợ vàng" ngời thợ vàng cho vay nặng lÃi tự thành lập Về sau, theo dòng phát triển phơng thức sản xuất xà hội nói chung vận động t thơng nghiệp nói riêng, NHTM đà phát triển, liên kết với tạo nên hệ thống ngân hàng với phân hoá thành nhiều loại hình ngân hàng chuyên biệt nh ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng phát triển, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng đầu t Đồng thời, hoạt động NHTM ngày đa dạng, phức tạp thay đổi để bắt kịp thay đổi kinh tế Nh vậy, phơng diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp, NHTM đợc định nghĩa "các tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế." [1] Ngoài ra, quốc gia, đặc thù kinh tế, xà hội, trị phong tục tập quán khác nên đà nảy sinh nhiều quan niệm, nhiều định nghĩa khác ngân hàng Luật TCTD Việt Nam ghi rõ: Ngân hàng loại hình TCTD đợc phép thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan [11] 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Trung gian tài Trên thực tế, chênh lệch thời điểm phát sinh thu nhập thời điểm phát sinh chi tiêu hoạt động kinh tế nên kinh tế luôn tồn hai loại cá nhân tổ chức: (1) Các cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức đối tợng cần bổ sung vốn ngắn hạn (2) Các cá nhân tổ chức tạm thời thặng d chi tiêu, tức đối tợng có tiền nhàn rỗi ngắn hạn Do tính chất thời gian tiền, việc nắm giữ tiền nhàn rỗi làm giảm giá trị tiền tất yếu viƯc chun tiỊn tõ nhãm (2) sang nhãm (1) sÏ giúp cho bên có lợi Và việc dßng tiỊn di chun tõ nhãm (2) sang nhãm (1) trở nhóm (2) với giá trị lớn đợc gọi quan hệ tín dụng Tuy nhiên, quan hệ tín dụng trực tiếp gặp phải nhiều cản trở nh quy mô, thời gian, không gian điều kiện nảy sinh trung gian tài hay cụ thể NHTM NHTM thực nghiƯp vơ huy ®éng tiỊn gưi tõ nhãm (2) b»ng cách phát hành chứng khoán rủi ro sau mang số vốn cho nhóm (1) vay với rủi ro lớn để hởng mức lợi tức đền bù lớn Nh vậy, NHTM tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yêu huy động vốn cho vay, tức chuyển từ tiết kiệm thành đầu t 1.1.2.2 Tạo phơng tiện toán Trong điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có đợc số d định tài khoản tiền gửi toán, họ dùng để chi trả hàng hoá dịch vụ theo yêu cầu Theo quan điểm kinh tế học đại, đại lợng tiỊn tƯ bao gåm nhiỊu bé phËn: tiỊn lu thông, số d tài khoản giao dịch NHTM, tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kì hạn Nh ngân hàng cho vay, số d tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng hoá dịch vụ Cũng tức việc cho vay (hay tạo tín dụng) ngân hàng đà tạo phơng tiện toán (tham gia tạo M1) Cũng nh thế, toàn hệ thống ngân hàng tạo phơng tiện toán mở rộng khoản tiền gửi từ ngân hàng đến ngân hàng khác së cho vay 1.1.2.3 Trung gian to¸n Do sù phát triển mạnh mẽ nhanh chóng với kinh tế hệ thống ngân hàng, nay, hầu hết quốc gia, ngân hàng trở thành trung gian toán lớn Thông qua việc gửi tiền tài khoản toán, khách hàng uỷ thác cho ngân hàng thay mặt họ thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để thực chức này, ngân hàng đa cho khách hàng nhiều hình thức toán nh toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ cung cấp mạng lới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Ngoài ra, ngân hàng thực toán bù trừ với thông qua ngân hàng Trung ơng trung tâm toán 1.1.3 Những hoạt động chủ yếu ngân hàng Để thực đợc chức mình, NHTM thực nghiệp vụ đa dạng với mức độ chuyên môn hoá cao Trong đó, co ba hoạt động chủ yếu, là: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng đầu t hoạt động cung cấp dịch vụ tài khác nh dịch vụ toán, t vấn tài chính, quản lý hộ tài sản, kinh doanh ngoại tệ 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Khác với loại hình doanh nghiệp phi tài chính, nguồn vốn chủ sở hữu NHTM thờng chiếm