Đang tải... (xem toàn văn)
Nhận thức được tầm quan trọng của chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nói riêng, nhóm chúng em đã lựa chọn đề tài “Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” làm báo cáo phân tích. Trong quá trình làm bài còn những sai sót, nhóm chúng em rất mong nhận được những góp ý từ cô để bài làm được hoàn thiện hơn Vậy thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tới hoạt động của Techcombank như thế nào? Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Techcombank trong tương lai ra sao? Và có những giải pháp giúp Techcombank phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ?
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Thực báo cáo phân tích xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Techcombank Giảng viên hướng dẫn : TS Phan Thị Hoàng Yến Lớp học phần : 211FIN17A09 Nhóm thực : Nhóm 07 Số từ : 8197 từ Hà Nội, ngày 06 tháng 10 năm 2021 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 07 STT Họ tên Mã sinh viên SĐT Nội dung đóng góp Phan Thu Trang 22A4030234 0866670866 Phần II.1 Tổng hợp chỉnh sửa (Nhóm trưởng) tập lớn Chỉnh sửa Powerpoint Thuyết trình tập lớn Bùi Anh Đức Nguyễn Thị 22A4020337 Phần mở đầu, Phần I Ngọc 22A4020371 Phần II.2, Phần II.3.2 Anh Nguyễn Thị Hương 22A4010111 Phần II.3.1 Nguyễn Hà Anh 22A4010246 Phần III.2, Phần kết luận Lê Thị Trang 22A4010319 Phần III.1 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG .5 I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giới thiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam .5 1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 1.1.1 Giai đoạn 1951 – 1990 1.1.2 Hệ thống ngân hàng chuyển đổi chế kinh tế (sau 1990) Cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.1 Hệ thống tổ chức tín dụng 2.2 Tính tập trung cao 2.3 Thị phần tín dụng huy động Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3.2 Đặc điểm Ngân hàng bán lẻ 3.3 Các tiêu đánh giá phát triển thị trường ngân hàng bán lẻ 3.4 Vai trò phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hệ thống ngân hàng Việt Nam .10 4.1 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 10 4.2 Ưu điểm 11 4.2.1 Với kinh tế 11 4.2.2 Với ngân hàng thương mại 12 4.2.3 Đối với khách hàng 12 4.3 Nhược điểm 12 II ĐÁNH GIÁ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK .13 Tìm hiểu chung Techcombank 13 1.1 Quá trình hình thành phát triển .13 1.2 Tầm nhìn ngân hàng Techcombank .14 1.3 Sứ mệnh ngân hàng Techcombank .14 1.4 Giá trị cốt lõi ngân hàng Techcombank .14 1.5 Lĩnh vực kinh doanh .14 1.6 Lợi cạnh tranh .15 1.7 Quy mô ngân hàng Techcombank 15 1.7.1 Bảng cân đối kế toán hợp ngày 30/06/2021 15 1.7.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ 1/1/2021 đến 30/6/2021 .18 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 19 2.1 Thực trạng dịch vụ huy động tiền gửi 19 2.2 Thực trạng dịch vụ tín dụng bán lẻ 20 2.3 Thực trạng dịch vụ thẻ 21 2.4 Thực trạng dịch vụ toán 21 2.5 Thực trạng dịch vụ bán lẻ khác: Dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài chính, 22 Đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Techcombank 22 3.1 Thành tựu phát triển dịch vụ bán lẻ vào kinh doanh Techcombank .22 3.1.1 Về huy động vốn 22 3.1.2 Về tín dụng bán lẻ 22 3.1.3 Dịch vụ thẻ 23 3.1.4 Dịch vụ toán 24 3.1.5 Dịch vụ bán lẻ khác: Dịch vụ bảo hiểm, tư vấn tài chính, 24 3.2 So sánh với thực tiễn số ngân hàng thương mại khác 25 III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG TƯƠNG LAI VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIÚP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI TECHCOMBANK .28 Dự báo xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 28 Đề xuất số giải pháp cho ngân hàng Techcombank 29 KẾT LUẬN .31 TÀI LIỆU THAM KHẢO .32 LỜI MỞ ĐẦU Trước cạnh tranh ngày khốc liệt khó khăn thị trường, với dịch bệnh Covid-19 diễn ra, ngân hàng thương mại Việt Nam dần hướng đến giải pháp phát triển hệ sinh thái đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ mình, để tăng trưởng lợi nhuận giảm thiểu rủi ro Theo đó, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam dần quan tâm đến việc đẩy mạnh phát triển đa dạng sản phẩm khai thác thị trường bán lẻ Phát triển dịch vụ bán lẻ xu chung không ngân hàng mà hầu hết ngân hàng, không thị trường Việt Nam mà cịn tồn giới, ngày thể vai trò quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phần, đặc biệt với thị trường đông dân dân số trẻ Việt Nam, dân số tiếp cận sử dụng thành thạo dịch vụ ngân hàng cịn Xuất phát từ thực tiễn đó, ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) xác định phát triển dịch vụ Ngân Hàng Bán Lẻ chiến lược ngân hàng cần theo đuổi kiên thực để tạo lập sở khách hàng bền vững xây dựng thương hiệu ngân hàng mạnh tâm trí tất khách hàng Nhận thức tầm quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nói riêng, nhóm chúng em lựa chọn đề tài “Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” làm báo cáo phân tích Trong trình làm cịn sai sót, nhóm chúng em mong nhận góp ý từ để làm hoàn thiện hơn! Vậy thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tới hoạt động Techcombank nào? Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Techcombank tương lai sao? Và có giải pháp giúp Techcombank phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ? NỘI DUNG I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giới thiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam I.1 Sơ lược lịch sử hình thành 1.1.1 Giai đoạn 1951 – 1990 Tổ chức tín dụng nước Việt Nam dân chủ cộng hịa Nha tín dụng, thành lập 1951 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với hệ thống chi nhánh tỉnh chi điểm huyện, tổ chức tín dụng lớn hàng chục năm Chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam huy động tiền gửi doanh nghiệp, quan đoàn thể, tổ chức kinh tế dân cư vay Ngân hàng Nhà nước trở thành kênh cấp vốn Nhà nước cho ngành, lĩnh vực thơng qua hình thức tín dụng Phần lớn doanh nghiệp hợp tác xã vay ngân hàng 100% vốn lưu động 70 – 90% vốn cố định Hệ thống ngân hàng Việt Nam hệ thống cấp, tách biệt chức quản lý chức kinh doanh NHNN vừa đóng vai trị Ngân hàng Trung ương vừa Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hệ thống ngân hàng chuyển đổi chế kinh tế (sau 1990) Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đổi cách đáng kể từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mô Nhà nước Tháng 5/1990, Pháp lệnh Ngân hàng (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng Cơng ty tài chính) đời, khẳng định hệ thống Ngân hàng hệ thống cấp Pháp lệnh mở đường cho trình phát triển loại hình ngân hàng Việt Nam, bao gồm ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh Việt Nam nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Do Pháp lệnh đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống tài Việt Nam giai đoạn nửa sau năm 90, Quốc hội thông qua Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng nấc thang pháp lý cao Cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.1 Hệ thống tổ chức tín dụng NHTM Nhà nước NHTM Cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng sách Ngân hàng Ngân hàng hợp tác xã Cơng ty tài HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Cơng ty cho th tài Tổ chức tài vi mơ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh ngân hàng nước Văn phịng đại diện 2.2 Tính tập trung cao Ngân hàng 100% Vốn nước Ngân hàng liên doanh Hệ thống ngân hàng mang tính tập trung cao, chủ yếu nằm nhóm NHTM Nhà nước Ngân hàng thương mại Cổ phần Tổng Tài sản có 42 42 11 12 NHTM Cổ phần Ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng Chính sách xã hội NH Liên doanh, nước ngồi Quỹ tín dụng nhân dân Cơng ty tài chính, cho thuê NHTM Nhà nước Vốn điều lệ 25 46 20 NHTM Cổ phần Ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng Chính sách xã hội NH Liên doanh, nước ngồi Quỹ tín dụng nhân dân 2.3 Thị phần tín dụng huy động Cơng ty tài chính, cho thuê NHTM Nhà nước Thị phần tín dụng huy động nhóm TCTD trì tương đối ổn định, nhóm NHTM Cổ phần chiếm thị phần lớn Thu nhập chủ yếu dựa vào dịch vụ truyền thống Thị phần tín dụng Thị phần huy động D ị c 41.3 51.8 h 42.4 49 NHTM NN Cty TC&CTTC, NH HTX NHLD%NHNN NHTM CP 7.7 4.7 2.2 0.9 vụ ngân hàng bán lẻ 3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tới cá nhân riêng lẻ, doanh nghiệp vừa nhỏ, thơng qua mạng lưới chi nhánh Khách hàng cịn tiếp cận trực tiếp sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua phương tiện viễn thông công nghệ thông tin tiên tiến, sử dụng dịch vụ online qua điện thoại di động Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ việc mở rộng số lượng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng làm thỏa mãn tối đa nhu cầu ngày cao khách hàng, sở đảm bảo mục tiêu ngân hàng, mở rộng thị phần, tăng doanh thu, nâng cao lực cạnh tranh 3.2 Đặc điểm Ngân hàng bán lẻ Đối tượng mà ngân hàng bán lẻ phục vụ khách hàng cá nhân số doanh nghiệp vừa nhỏ nên có đặc điểm sau: