Báo cáo tổng hợp ngân hàng tài chính ngân hàng techcombank

ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  BÀI TẬP NHÓM 7 MÔN QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC CHỦ ĐỀ NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH Ngân hàng Techcombank STT HỌ VÀ TÊN MSV 1 Cao Xuân Bốn 11120434 2 Phạm Thu Hiền 11121361 3 Chu Thị Hồng[.]

ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÀI TẬP NHĨM MƠN:QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC CHỦ ĐỀ: NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH Ngân hàng Techcombank STT HỌ VÀ TÊN Cao Xuân Bốn Phạm Thu Hiền Chu Thị Hồng Trần Trung Nghĩa Bùi Quốc Phú Chu Hồng Sơn MSV 11120434 11121361 11121571 11122752 11123045 11123367 MỤC LỤC I.Giới thiệu chung ngân hàng Techcombank II Phân tích tầm nhìn mục tiêu chiến lược 1.Phân tích tầm nhìn 2.Sứ mệnh 3.Mục tiêu chiến lược III.Phân tích mơi trường kinh doanh 1.Môi trường vĩ mô 1.1Nhân tố kinh tế 1.2Nhân tố khoa học công nghệ 1.3Nhân tố văn hóa xã hội 1.4Nhân tố phủ, luật pháp trị 2.Môi trường ngành 2.1Đối thủ cạnh tranh 2.2Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 2.3Áp lực từ nhà cung ứng 2.4Áp lực từ phía khách hàng 2.5Đe dọa từ sản phẩm thay 3.Bảng tổng hợp mơi trường bên ngồi 5 11 12 13 13 19 19 20 19 20 IV.Môi trường bên doanh nghiệp 22 1.Các hoạt động 1.1Hậu cần đầu vào 1.2Vận hành 1.3Marketing bán hàng 1.4Dịch vụ 2.Các hoạt động bổ trợ 2.1Phát triển công nghệ 2.2Quản trị nguồn nhân lực 2.3Cấu trúc hạ tầng công ty 3.Bảng tổng hợp môi trường bên V.Chiến lược……………………………………………………………………… 1.Chiến lược cạnh tranh sách triển khai………………………… 2.Chiến lược tăng trưởng sách triển khai……………………… VI.Đánh giá chiến lược………………………………………………………… 22 22 23 26 32 35 35 36 37 39 42 42 43 44 TECHCOMBANK I Giới thiệu chung ngân hàng Techcombank Lịch sử hình thành Techcombank  Được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trải qua 18 năm hoạt động, đến Techcombank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 179.733 tỷ đồng (tính đến hết năm 2013).  Techcombank có cổ đơng chiến lược ngân hàng HSBC với 20% cổ phần Với mạng lưới 300 chi nhánh, phòng giao dịch 44 tỉnh thành phố nước, dự kiến đến cuối năm 2012, Techcombank tiếp tục mở rộng, nâng tổng số Chi nhánh Phòng giao dịch lên 360 điểm tồn quốc Techcombank cịn ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới 7.800 người, Techcombank sẵn sàng đáp ứng yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng Techcombank phục vụ 2,3 triệu khách hàng cá nhân, 66.000 khách hàng doanh nghiệp.  II Phân tích tầm nhìn mục tiêu chiến lược: Phân tích tầm nhìn: Trở thành ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Đối với doanh nghiệp, tầm nhìn định nghĩa tương lai mong muốn doanh nghiệp mục tiêu tảng định hướng chung thời gian dài hạn.Tầm nhìn thể mong muốn, khát vọng cao mà doanh nghiệp muốn đạt Xác định tầm nhìn chiến lược xuất phát điểm có ý nghĩa vơ quan trọng doanh nghiệp Có thể nói doanh nghiệp khơng có tầm nhìn giống người rừng khơng có la bàn hay biển mà khơng có hải đồ Qua 19 năm hoạt động phát triển,Techcombank đạt nhiều thành công trở thành ngân hàng có vị Việt Nam.Ngân hàng đưa hai mục tiêu tảng quan trọng “ Trở thành ngân hàng tốt nhất” “ Doanh nghiệp hàng đầu” Điều hướng tới cho cổ đơng, ban quản trị tồn đội ngũ nhân viên biết hướng đi, yêu cầu cá nhân tổ chức hướng tới điều tốt nhất, hồn thiện Tầm nhìn Techcombank rõ ràng : Là ngân hàng doanh nghiệp tổ chức chung chung Nó xác định từ ngân hàng tốt phát triển rộng rãi nữa, phát triển nhiều lĩnh vực từ trở thành doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Sứ mệnh: • Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở coi khách hàng làm trọng tâm.  • Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt nhất với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt.  • Mang lại cho cổ đơng lợi ích hấp dẫn, lâu dài thơng qua việc triển khai chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng thông lệ quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế.  Xác định nhiệm vụ mục tiêu chiến lược doanh nghiệp giai đoạn mở đầu vơ quan trọng tồn q trình quản trị chiến lược Bản tun ngơn sứ mệnh Techcombank rõ ràng: Xác định lĩnh vực kinh doanh: Cơng ty tài cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ liên quan đến lĩnh vực tài Điều giúp cho cơng ty ln hướng đến hoạt động kinh doanh tài cốt lõi, chủ lực ln hướng tới hồn thiện sản phẩm dịch vụ tài tốt cho khách hàng, không xa đà theo số ngành kinh doanh phi lợi nhuận khác giai đoạn phát triển nên kinh tế.( bất động sản, chứng khoán…) Giá trị công ty đem lại cho xã hội: Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt nhất với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt Đây nơi hội tụ nhân tài làm cho đời sống nhân viên tốt Luôn coi nhân viên nguồn lực quan trọng khoản đầu tư chi phí Giá trị cơng ty mang lại cho cổ đông: Mang lại cho cổ đông khoản lợi nhuận hấp dẫn Tạo tin cậy, an toàn nơi cổ đông nhà đầu tư khác Luôn phát triển công ty vững mạnh đem lại nhiều lợi ích Giá trị cốt lõi  1. Khách hàng hết nhấn mạnh rằng chúng ta trân trọng khách hàng và nỗ lực mang đến sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng.  2. Liên tục cải tiến có nghĩa là chúng ta tốt ln tốt hơn , khơng ngừng học hỏi cải thiện.  3. Tinh thần phối hợp có nghĩa là chúng ta tin tưởng vào đồng nghiệp mình và hợp tác để mang lại điều tốt cho ngân hàng.  4. Phát triển nhân lực có nghĩa tạo điều kiện cán nhân viên có thể phát huy tối đa lực cá nhân và khen thưởng xứng đáng cho người đạt thành tích.  5. Cam kết hành động có nghĩa ln đảm bảo cơng việc đã cam kết phải hồn thành  Mục tiêu chiến lược doanh nghiệp Chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ tốt Techcombank xây dựng thực từ năm trước Dựa nhu cầu khách hàng,ngân hàng chọn chất lượng dịch vụ thuận tiện giao dịch giá trị định vị cho mảng bán lẻ Để giá trị thực tiện ích vượt trội dành cho khách hàng, Techcombank nỗ lực ngày, tiếp tục dành khoản đầu tư lớn cho sở tảng suốt nhiều năm qua Cơ sở tảng để tạo nên giá trị lĩnh vực bán lẻ Techcombank: hệ thống công nghệ, mạng lưới, người, hệ thống quản trị rủi ro… Thứ tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng đến giao dịch với khách hàng.Để làm điều  ngân hàng phải có hệ thống cơng nghệ mạnh, đại, có độ mở rộng cao an tồn bảo mật thơng tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm Thứ hai chất lượng dịch vụ.Được xây dựng sở hiểu nhu cầu khách hàng mang đến cho họ gói giải pháp đáng ứng nhu cầu cách hiệu tốt nhất…Sản phẩm theo chiều sâu hơn, phục vụ sát nhu cầu khách hàng Ngoài ra, bên cạnh giá trị trực tiếp sử dụng dịch vụ,sản phẩm ngân hàng trọng giá trị gia tăng chương trình gắn kết bền… Đặc biệt người, ngân hàng tận tụy chân thành, mang đến hài lòng cao nhất cho khách hàng chất lượng phục vụ techcombank III Phân tích mơi trường kinh doanh: Môi trường vĩ mô: 1.1 Nhân tố kinh tế Nền kinh tế Việt Nam sau năm chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới, bắt đầu có dấu hiệu hồi phục tăng trưởng trở lại Nền kinh tế Việt Nam nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng hội nhập ngày sâu rộng với kinh tế giới Việt Nam nước có kinh tế nổi, thị trường đầy tiềm năng, tốc độ tăng trưởng GDP tương đối ổn định (GDP 2012 2013 đạt 5.22% 5.42% Dự kiến năm 2014 đạt 5.67%) Thu nhập bình quân đầu người tiếp tục tăng trưởng ổn định (bình quân đầu người khoảng 1.960 USD/năm năm 2013) Lượng FDI tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ (năm 2013 vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) đạt mức 22,35 tỷ USD, tăng 35,9% so với kỳ năm trước) Những trình hội tiến trình nhập kinh tế quốc tế thực thi cam kết gia nhập tổ chức thương mại giới lĩnh vực ngân hàng Trong trình đàm phán gia nhập WTO cam kết lĩnh vực tài ngân hàng xác định khó khăn nhạy cảm Bởi lẽ cam kết có tác động trực tiếp đến an ninh kinh tế đất nước Cùng với tiến trình đàm phán Nhà nước ngân hàng thương mại chủ động việc giành giữ thị trường có mình, đồng thời “nhìn lại mình” nhận diện thách thức thị trường ngân hàng mở cửa Không việc áp dụng quy định an toàn vốn, dịch vụ ngân hàng phép cung cấp tiêu chuấn, chuẩn mực quốc tế hoạt động khiêm tốn Theo cam kết gia nhập WTO, kể từ ngày 1/4/2009 tố chức tín dụng nước ngồi thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam với ràng buộc vốn Đây sức ép lớn ngân hàng thương mại nước Cho đến thời điểm nước có NHTM nhà nước, ngân hàng liên doanh, 37 ngân hàng thương mại cố phần, 44 chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam, 14 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài chính, 998 quỹ tín dụng nhân dân sở Riêng năm 2008 ngân hàng nhà nước cấp phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, ngân hàng thương mại cổ phần NHTM cổ phần Tiên Phong, NHTM cổ phần Liên Việt NHTM cổ phần Bảo Việt Như với thị trường tài cịn non trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm thích ứng, xử lý với nhũng biển động kinh tế thị trường chưa có nhiều lại có nhiều chủ thể cung ứng dịch vụ ngân hàng việc bảo đảm cho NHTM nước có vị trí xúng đáng thị trường cơng việc khó khăn tiềm lực tài kinh nghiệm kinh doanh Thời gian NHTM nước tập trung nguồn lực đế nâng cao lực tài mở rộng quy mơ Đây bước chuyển biến lớn làm thay đổi tương quan lực lượng thị trường Thực thi cam kết quốc tế ngân hàng thương mại nước buộc phải thay đối cho phù hợp, diện ngân hàng thương mại nước Việt Nam Để làm việc NHTM nước cần có bước thích hợp để tạo lập niềm tin khách hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp, trở thành địa tin cậy cho hoạt động toán dịch vụ ngân hàng đại khác Chia sẻ với khó khăn bối cảnh giúp doanh nghiệp nắm bắt hội kinh doanh cuối năm, Techcombank dành nguồn tín dụng lớn cho tất đối tượng khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất – nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi (FDI) có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn từ 8.2%/năm VNĐ từ 3.8%/năm USD Từ đầu năm 2013, Techcombank triển khai nhiều chương trình lãi suất ưu đãi: 8.0%/năm dành cho doanh nghiệp thân thiết, 8.5%/năm cho doanh nghiệp nói chung Ngân hàng nhận phản hồi tích cực từ phía khách hàng Tiếp tục tiếp sức cho doanh nghiệp mùa cao điểm kinh doanh, đặc biệt hoạt động xuất – nhập khẩu, Techcombank đưa chương trình lãi suất ưu đãi khơng VNĐ mà cịn áp dụng với la Mỹ Mức lãi suất đưa chương trình mức lãi suất mức cạnh tranh hấp dẫn thị trường áp dụng suốt thời gian khoản vay.  Đồng thời, nguồn vốn ưu đãi có quy mơ lớn với đối tượng không hạn chế - dành cho tất doanh nghiệp vừa nhỏ toàn quốc, trọng doanh nghiệp xuất – nhập FDI, bao gồm khách hàng hữu khách hàng mới.  Ngoài ra, doanh nghiệp Ngân hàng tư vấn gói giải pháp tài phù hợp với đặc thù kinh doanh riêng để hạn chế chi phí trả lãi, đảm bảo tối ưu hóa lợi ích từ nguồn vốn vay ngân hàng, từ rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ đến sản phẩm gia tăng ưu đãi cho khách hàng như: Vay siêu tốc vòng 16h làm việc, Vay siêu linh hoạt 12+, Gói giải pháp tài tồn diện, Tiền gửi tích lũy tự động, Tiền gửi linh hoạt.  Với tiềm lực tài vững mạnh, hệ thống sản phẩm đa dạng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, Techcombank không đơn đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp mà cung cấp giải pháp tài tồn diện nỗ lực chung nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trì ổn định hoạt động kinh doanh phát triển bền vững, tăng khả cạnh tranh thị trường 1.2 Nhân tố khoa học-công nghệ: Kỹ thuật - công nghệ Việt Nam ngày phát triển dần bắt kịp với nước phát triển giới Hệ thống kỹ thuật - công nghệ ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang bị đại Trong lĩnh vực ngân hàng Techcombank ngân hàng động giao dịch với cơng ty lớn tố chức tài khác, ngân hàng đầu cơng nghệ Việt Nam Cơng nghệ yếu tố hàng đầu đế ngân hàng trì lợi cạnh tranh Trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, hành lang pháp lý thơng thống, rào cản việc phân biệt đối xử ngân hàng với không nữa, mà dịch vụ ngân hàng gần tương đương ngân hàng có cơng nghệ tiên tiến hơn, ngân hàng có ưu chạy đua giành lấy niềm tin khách hàng Tại Việt Nam, ngân hàng thể rõ nhận thức Khả nhạy bén việc tiếp cận với công nghệ dần bộc lộ Sự tăng trưởng hệ thống tác động trực tiếp mạnh mẽ đến tăng trưởng toàn kinh tế Đặc biệt lĩnh vực kinh doanh thương mại điện tử, bán lẻ, chứng khốn, viễn thơng phụ thuộc nhiều vào hệ thống ngân hàng Khơng phủ nhận phát triển vũ bão ngành ngân hàng Việt Nam, nhiên phát triến lại kéo theo thách thức khơng nhỏ cho ngân hàng Đó cạnh tranh khốc liệt thị trường đặc biệt nguy rủi ro ngân hàng mở rộng mạng lưới, phát triển dịch vụ Trong năm 2009, nhiều sản phẩm - dịch vụ giàu chất công nghệ mắt, khắng định mạnh Techcombank việc ứng dụng công nghệ, đáp ứng nhu cầu thị trường khách hàng đón nhận Đặc biệt sản phẩm tiết kiệm Online dù vào hoạt động từ tháng 9/2009 sau tháng hoạt động đạt số dư 93 tỷ đồng với 2.000 khách hàng Trong năm 2009, khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Techcombank xây dựng nhiều chương trình tài trợ nhà phân phối, tạo lập quan hệ đối tác với nhiều doanh nghiệp lớn mở rộng thêm đối tượng khách hàng nhà phân phối đối tác Nhiều dự án kết nối công nghệ thông tin với đối tác HSBC, Bank Net, Vietnam Airline, Bảo Việt Nhân Thọ triên khai thành công Rất nhiều ngân hàng thay đối mặt nhờ cơng nghệ Do đó, cho ngành cơng nghệ địn đế ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh Nhiều chuyên gia tin rằng, ngày, mơi trường cạnh tranh khốc liệt yếu tố cơng nghệ yếu tố định đế tạo khác biệt ngân hàng Với ưu ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, Techcombank phát triển thành công đưa thị trường nhiều sản phẩm với tính ưu việt cao, phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước cho phép cung cấp dịch vụ toán qua internet từ tháng 5/2007, đến Techcombank cung cấp giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm:  - Khoảng 450 máy ATM; - 2000 máy POS lắp đặt tại các điểm bán hàng;  - Sản phẩm Fast i-bank, ngân hàng điện tử dành cho cá nhân - Sản phẩm Fast e-bank, ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp;  - Sản phẩm Fast Mobipay, tiện ích giao dịch với ngân hàng qua điện thoại di động; - Sản phẩm Home Banking, cập nhật thông tin về ngân hàng qua Email, SMS và tổng đài trả lời tự động;  - Hơn 700,000 thẻ Fast Access và Visa Với ưu ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, Techcombank phát triển thành cơng và đưa thị trường nhiều sản phẩm với tính ưu việt cao, phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - Fast i-bank – Ngân hàng trực tuyến dành cho cá nhân với nhiều tính bật: Quản lý tài khoản, khoản vay, thẻ tín dụng…; Thanh toán hóa đơn; Mua hàng trực tuyến; Thanh toán vé điện tử; Chuyển khoản; Thanh toán tự động; Thanh toán thẻ tín dụng; Bảo mật và an toàn- RSA Token Key F@st i-bank giúp khách hàng quản lý thực giao dịch ngân hàng cách nhanh chóng, đơn giản Bất kỳ nào, đâu… cần kết nối với mạng internet click khách hàng thực nhiều giao dịch với ngân hàng - Fast e-bank – Ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp: Được triển khai sau Fast i-bank, sản phẩm Fast e-bank lại mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp như: Quản lý tài khoản; Quản lý khoản vay; Quản lý tiền mặt; Đăng ký vay vốn; Chuyển khoản; Thanh toán quốc tế; Thanh toán lương lên tới 400 tài khoản; Bảo mật và an toàn- RSA Token key - Fast MobiPay- dịch vụ toán qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) Ngân hàng cung cấp cho khách hàng Theo đó, khách hàng thực nhắn tin qua điện thoại di động, theo cách thức mà Ngân hàng quy định, thông qua Tổng đài dịch vụ tin nhắn thiết bị hệ thống Techcombank, để yêu cầu Ngân hàng thực giao dịch theo tin nhắn khách hàng Tính bật: Quản lý tài khoản; Thanh toán hóa đơn; Mua hàng trực tuyến; Chuyển khoản; Truy vấn số dư; Xem tỷ giá; Bảo mật và an toàn – OTAC Technology - Thẻ Fast Access: Thẻ ATM: Rút tiền mặt; Gửi tiền mặt; Chuyển khoản; Truy vấn số dư; Thanh toán hóa đơn qua POS Thẻ Visa Debit Credit: Được chấp nhận bởi hầu hết các nhà cung cấp quốc tế - Techcombank HomeBanking giúp khách hàng trực tiếp đến Ngân hàng mà quản lý giao dịch lúc, nơi thơng qua nhiều phương tiện Tính bật: Quản lý tài khoản qua điện thoại; Tổng đài trả lời tự động hỗ trợ 24/7; Quản lý tài khoản qua sms; Quản lý tài khoản qua email ... ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang bị đại Trong lĩnh vực ngân hàng Techcombank ngân hàng động giao dịch với công ty lớn tố chức tài khác, ngân hàng đầu công nghệ Việt Nam Cơng nghệ yếu tố hàng. .. sức ép lớn ngân hàng thương mại nước Cho đến thời điểm nước có NHTM nhà nước, ngân hàng liên doanh, 37 ngân hàng thương mại cố phần, 44 chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, 14 cơng ty tài chính, 13... phần ngân hàng Việt Nam xuất ngân hàng 100% vốn nước Đã có ngân hàng 100% vốn nước ngồi cấp phép thành lập Việt Nam Tuy nhiên nhìn vào số ngân hàng nước ngồi có văn phòng đại diện Việt Nam ngân hàng