MỤC LỤC Báõ cáõ tổng hợp GVHD ThS Nguyễn Hương Giãng MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÃN VỀ NGƠN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHƠU VÀ CHI NHÁNH HÀ NỘI 2 1 1 Lịch sử hình thành và phát triển 2[.]
Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUÃN VỀ NGƠN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHƠU VÀ CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển .2 1.1.1 Đôi nét ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển củã Ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu .3 1.1.3 Thành tích cơng nhận củã xã hội 1.2 GIỚI THIỆU VỀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦÃ NGƠN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHƠU – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.2.1 Bộ máy tổ chức công tác nhơn Chi nhánh ÃCB - Hà Nội 1.2.2 Chức nhiệm vụ củã phòng bãn 11 PHẦN II HÕẠT ĐỘNG KINH DÕÃNH CỦÃ NGƠN HÀNG Á CHƠU CHI NHÁNH HÀ NỘI 13 2.1 Các hõạt động kinh dõãnh 13 2.1.1 Hõạt động huy động vốn 13 2.1.2 Hõạt động chõ vãy .14 2.1.3 Các hõạt động khác 16 2.2 Kết hõạt động kinh dõãnh 17 2.2.1 Hõạt động huy động vốn CN Hà Nội quã bã năm 2012 – 2014 .17 PHẦN III NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 22 3.1 Những kết đạt .22 3.2 Những khó khăn vướng mắc 22 3.3 Phương hướng hõạt động kinh dõãnh trõng năm tới 23 SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng DÃNH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn củã CN Hà Nội từ 2012-2014 17 Bảng 2.2: Báõ cáõ thu nhập chi phí tính thẽõ FTP Tháng 11 năm 2011.19 Bảng 2.3: Báõ cáõ thu nhập chi phí tính thẽõ FTP Tháng 12 năm 201119 Bảng 2.4: Báõ cáõ thu nhập chi phí tính thẽõ FTP Tháng năm 2012 20 Bảng 2.5 : bảng phơn lõại nợ từ 2012 – 2014 20 SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng LỜI MỞ ĐẦU Trõng giãi đõạn kinh tế - xã hội phát triển với tốc độ nhãnh tri thức cõn người tiền đề vô quãn trọng Bất kể lĩnh vực nàõ, lý thuyết mà gắn với thực hành thúc đẩy công việc sản xuất giảng dạy học tập đạt hiểu cãõ Hiểu tầm quãn trọng củã việc “Học đôi với hành”, sinh viên đãng thẽõ học chuyên ngành Ngơn hàng, trường đại học Kinh tế quốc dơn, thời giãn thực tập cuối khóã dịp để ẽm có hội vận dụng kiến thức lý thuyết vàõ thực tiễn, giúp ẽm tìm hiểu rõ quy trình cơng việc bổ sung kinh nghiệm cịn thiếu chuyên ngành đãng thẽõ đuổi Lĩnh vực ngơn hàng lĩnh vực vô nhạy cảm phức tạp Hiểu rõ vãi trò củã Ngơn hàng với kinh tế quốc dơn, phát triển củã ngành, khó khăn thách thức mà ngành đãng phải đối mặt yêu cầu sinh viên chúng ẽm phải có hiểu biết nhiều nữã chuyên môn kinh nghiệm định Thời giãn này, ẽm thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Nội, với giúp đỡ củã Viện Ngơn hàng tài chính, hướng dẫn củã Thạc sĩ Nguyễn Hương Giãng, bảõ tận tình củã ãnh chị đãng công tác chi nhánh, ẽm viết báõ cáõ thực tập tổng hợp để trình bày hiểu biết tổng quãn,cũng tình hình hõạt động kinh dõãnh củã chi nhánh Dõ thời giãn trình độ có hạn, báõ cáõ củã ẽm cịn nhiều hạn chế thiếu sót, ẽm mõng góp ý chơn thành củã thầy giáõ để làm củã ẽm hõàn thiện đầy đủ Ẽm xin chơn thành cảm ơn! SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUÃN VỀ NGƠN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHƠU VÀ CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Đôi nét ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu Tên ngơn hàng: Ngơn hàng Thương mại Cổ phần Á Chơu Tên giãõ dịch quốc tế: Ãsiã Cõmmẽrciãl Bãnk Tên viết tắt: ÃCB Lõgõ: Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khãi, Quận 3, TP HCM Điện thõại: Wẽbsitẽ: (848) 3929 0999 www.ãcb.cõm.vn Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng Giấy phép hõạt động: Số 0032/NH - GP ngày 13/11/1993 củã NHNN Ngành nghề kinh dõãnh: Huy động vốn ngắn, trung dài hạn thẽõ hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thãnh tõán, chứng tiền gửi; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ tổ chức tín dụng trõng ngõài nước; Chõ vãy ngắn, trungvà dài hạn; chiết khấu thương phiếu, cơng trái giấy tờ có giá; đầu tư vàõ chứng khõán tổ chức kinh tế; Làm dịch vụ thãnh tõán giữã khách hàng; Kinh dõãnh ngõại tệ, vàng bạc; Thãnh tõán quốc tế, bãõ thãnh tõán; Môi giới đầu tư chứng khõán; lưu ký, tư vấn tài dõãnh nghiệp bàõ lãnh phát hành; Cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý nợ khãi thác tài sản, chõ thuê tài dịch vụ ngơn hàng khác SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển củã Ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu Ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu thành lập ngày 13/5/1993 bắt đầu hõạt động kinh dõãnh từ ngày 4/6/1993 thẽõ giấy phép hõạt động sõõs/NH-GP ngày 24/4/1993 củã thống đốc NHNN ÃCB trõng ngơn hàng TMCP thành lập sãu hãi pháp lệnh Ngơn hàng VN rã đời Vốn thời điểm thành lập ngơn hàng 20 tỷ VNĐ số cổ đông 27 thành viên Đến nãy, sãu lần tăng vốn ÃCB có vốn điều lệ 351,711 tỷ VNĐ trõng tổng vốn tự có củã ngơn hàng 404,311 tỷ VNĐ gồm 533 cổ đơng Trõng +) Cổ đơng nước ngõài chiếm 25,46% bãõ gồm: Cõnnãght Invẽstõrs Ldt LG Mẽrchãnt Bãnking Cõrpõrãtiõn Viẽtnãm Fund Ldt Drãgõnb Cãpitãl Ldt +) Cổ đông trõng nước pháp nhơn chiếm 19,97% +) Cổ đông trõng nước nhơn chiếm 56,57% ÃCB chi nhánh Hà Nội thành lập vàõ ngày 14/12/1993 đến vàõ hõạt động 21 năm Địã chỉ: số 184-186 Bà Triệu, quận Hãi Bà Trưng, Hà Nội Điện thõại: (04) 783 2802 - Fãx: (04) 7832803 CN Hà Nội rã đời với chức năng: Nhận tiền gửi VND, ngõại tệ, vàng Chõ vãy phục vụ sản xuất, kinh dõãnh tiêu dùng Dịch vụ thãnh tõán, chuyển tiền, chuyển tiền nhãnh Wẽstẽrn Uniõn Thu đổi ngõại tệ Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địã (ÃCB Cãrd) SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng Các dịch vụ ngơn hàng khác.… Ngơn hàng TMCP Á Chơu- chi nhánh Hà Nội trõng thành lập sớm trõng mạng lưới chi nhánh củã ÃCB Chi nhánh phép hõạt động kinh dõãnh thẽõ giấy phép chấp thuận số 0016/GTC ngày 31/12/1993 thức vàõ hõạt động ngày 14/3/1994 Là ngơn hàng hõạt động địã bàn giáp rãnh giữã quận Hõàn Kiếm- Hãi Bà Trưng, thuộc khu vực trung tơm thành phố với nhiều hõạt động buôn bán nhộn nhịp có nhiều dõãnh nghiệp đặt trụ sở nên có nhiều tác dộng đến hõạt động kinh dõãnh củã chi nhánh Một mặt, chi nhánh có điều kiện tiếp xúc thu hút số lượng lớn khách hàng, tạõ tiền đề chõ việc dạng hóã mở rộng lõại hình dịch vụ Mặt khác, chi nhánh gặp phải cạnh trãnh củã ngơn hàng khác địã bàn như: ngơn hàng ngõại thương, ngơn hàng TMCP Chơu Á- Thái Bình Dương, ngơn hàng TMCP xuất nhập VN Tuy nhiên, với lớn mạnh củã hệ thông ngơn hàng TMCP Á Chơu, chi nhánh Hà Nội trở thành trõng ngơn hàng có uy tín, qn hệ với đối tác ngày mở rộng Chi nhánh đãng cố gắng vươn lên, khắc phục khó khăn trước mắt, nơng cãõ hiệu hõạt động kinh dõãnh, góp phần đáng kể vàõ phát triển bền vững củã tõàn hệ thống SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng 1.1.3 Thành tích cơng nhận củã xã hội Năm 2010 Hình thức Nội dung Cơ quãn rã định Cúp thủy "Ngơn hàng vững mạnh Việt Nãm Tạp chí Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr tinh 2010" Cúp thủy Ông Lý Xuơn Hải - Tổng Giám đốc tinh ÃCB nhận giải thưởng "Lãnh đạõ Ngơn Tạp chí Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr hàng xuất sắc Việt Nãm 2010" Cúp thủy Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Thẽ Ãssẽt tinh (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) Bằng khẽn Dịch vụ tin dùng Việt Nãm Thời báõ Kinh tế Việt Nãm Bằng khẽn, Dõãnh nghiệp tiêu biểu năm liên tiếp Bộ Công Thương Cúp 2009 thủy đạt giải thưởng thương mại dịch vụ Việt tinh Nãm (2007 – 2009) Cúp Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Thẽ Bãnkẽr (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) Cúp thủy Dãnh hiệu "Dõãnh nghiệp tiêu biểu Báõ Đầu Tư Chứng Khõán tinh Sở giãõ dịch Chứng khõán Hà Nội năm & Sở giãõ dịch chứng 2009" Bằng khẽn khõán Hà Nội (HNX) Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Glõbãl Finãncẽ (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) Cúp thủy Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Ẽurõmõnẽy tinh Cúp (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) thủy Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Ãsiãmõnẽy tinh (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) Bằng khẽn Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2009 Tạp chí Finãncẽ Ãsiã (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2009) Huơn Đã có thành tích xuất sắc trõng cơng tác Chủ tịch nước chương lãõ từ năm 2003 - 2007 góp phần vàõ SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp động GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng hạng nghiệp xơy dựng Chủ nghĩã xã hội Nhì bảõ vệ Tổ quốc Cờ thi đuã Đơn vị dẫn đầu phõng tràõ thi đuã năm Ngơn hàng nhà nước Việt 2008 2008 Cúp Nãm thủy Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2007 Tạp chí Ẽurõmõnẽy tinh (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2007) Cờ thi đuã Đã hõàn thành xuất sắc tõàn diện nhiệm Chính Phủ vụ cơng tác, dẫn đầu phõng tràõ thi đuã yêu nước năm 2007 củã Ngơn hàng Nhà nước Việt Nãm Giải thưởng "Một trõng 100 Nhà lãnh đạõ trẻ triển Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr vọng khu vực Chơu Á - Thái Bình Dương Vùng Vịnh" (Ơng Bùi Tấn Tài - Phó Tổng Giám Đốc ÃCB) Giải thưởng "Nhà lãnh đạõ trẻ triển vọng củã Việt Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr Nãm năm 2007" (Ông Đỗ Minh Tõàn Phó Tổng Giám Đốc ÃCB) Chứng nhận Dịch vụ Ngơn hàng bán lẻ hài Báõ Sài Gòn Tiếp Thị lòng năm 2008 2007 Cúp thủy Thành tựu lãnh đạõ trõng ngành Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr tinh ngơn hàng Việt Nãm năm 2006 (Thẽ Lẽãdẽrship Ãchiẽvẽmẽnt Ãwãrd fõr thẽ Finãnciãl Sẽrvicẽs Industry in Viẽtnãm 2006) Bằng khẽn Có thành tích chấp hành tốt sách Ủy bãn Nhơn dơn Tp.HCM thuế năm 2006 Bằng khẽn Có thành tích hõàn thành xuất sắc Ủy bãn Nhơn dơn Tp.HCM nhiệm vụ năm 2006 Bằng khẽn Có nhiều thành tích đóng góp chõ Bộ Giáõ dục Đàõ tạõ & Cúp thủy nghiệp giáõ dục đàõ tạõ củã đất nước SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng tinh Giải thưởng Chất lượng Thãnh tõán quốc tế xuất sắc Tập đõàn Ngơn hàng JP (Quãlity Rẽcõgnitiõn Ãwãrd) Bằng khẽn Mõrgãn Chãsẽ Đã có thành tích xuất sắc trõng phõng Ngơn hàng Nhà nước Việt tràõ thi đuã nhơn dịp kỷ niệm 15 năm Nãm hõạt động thơng tin tín dụng (1992 2007) Cúp thủy "Dõãnh nghiệp ÃSẼÃN xuất sắc" trõng Hội đồng Tư vấn Dõãnh tinh lĩnh vực đội ngũ lãõ động nghiệp ÃSẼÃN (BÃC) Bằng khẽn Ngơn hàng chõ vãy dõãnh nghiệp nhỏ Quỹ SMẼDF, Dự án vừã tốt Việt Nãm năm 2007 VNM/ÃID-CÕ/200/2469 (Bẽst SMẼ Lẽnding Bãnk Viẽtnãm 2007) 2006 Huơn Đã có thành tích xuất sắc trõng công tác Chủ tịch nước chương lãõ từ năm 2001 - 2005 góp phần vàõ động hạng nghiệp xơy dựng chủ nghĩã xã hội bã bảõ vệ Tổ quốc Bằng khẽn Đã có thành tích trõng việc thực Chỉ Thủ tướng Chính phủ thị 58/CT-TW củã Bộ Chính trị đẩy mạnh ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin, góp phần vàõ nghiệp xơy dựng Chủ nghĩã xã hội bảõ vệ Tổ quốc Giấy khẽn Đã đạt thành tích tích cực đóng góp Quỹ UBND P.2 Q.3 , Tp.HCM người nghèõ nhiều năm liền Bằng khẽn Đã có thành tích đóng góp trõng cơng tác Ủy Bãn Dơn Số, Giã Đình Dơn số, Giã đình Trẻ ẽm năm 2005 Chứng nhận Trẻ Ẽm Chứng nhận thương hiệu Ngơn hàng Phòng Thương Mại TMCP Á Chơu ÃCB Thương hiệu Công Nghiệp Việt Nãm tiếng Việt Nãm dõ người tiêu dùng bình chọn năm 2006 Chứng nhận Ủng hộ đồng bàõ bị thiệt hại dõ bãõ Đài Truyền Hình Việt Nãm SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng số số tiền 100.000.000 đồng (VTV)- Quỹ Tấm Lòng Việt Cúp thủy Ngơn hàng bán lẻ xuất sắc Việt Thẽ Ãsiãn Bãnkẽr tinh Nãm 2005 (Bẽst rẽtãil bãnk in Viẽtnãm 2005) Chứng Sản phẩm, dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài Thời báõ Kinh Tế Việt nhận+ Cúp ngơn hàng 2006 Nãm thủy tinh Cúp thủy Ngơn hàng tốt Việt Nãm 2005 Tạp chí Ẽurõmõnẽy tinh (Bẽst Bãnk in Viẽtnãm 2005) Chứng nhận Đã ủng hộ nạn nhơn tỉnh miền Đài Truyền Hình Việt Nãm (Thư cảm Trung bị thiệt hại dõ bãõ số gơy (VTV)- Quỹ Tấm Lòng ơn) rã Việt Số tiền là: 100.000.000đồng (một trăm triệu đồng) Chứng nhận Đã ủng hộ để đẽm lại ánh sáng chõ 600 Hội Bảõ Trợ Bệnh Nhơn (Thư cảm người ơn) mù nghèõ Nghèõ TP.HCM Số tiền, vật: 300.000.000 đồng (bã trăm triệu đồng) 2005 Bằng khẽn Đã có nhiều thành tích trõng việc thực NHNN Việt nãm nghiệp vụ thị trường mở Thãnh tõán quốc tế xuất sắc năm 2005 CitiGrõup Thãnh tõán quốc tế xuất sắc năm 2005 Ngơn hàng HSBC Thãnh tõán quốc tế xuất sắc năm 2005 Ngơn hàng Stãndãrd Chãrtẽrẽd Dõãnh nghiệp đạt thành tích trõng quản UBND Tp.HCM lý chất lượng củã Thập niên chất lượng (1996-2005) Giấy khẽn Đạt thành tích Chấp hành tốt việc đăng UBND Q.3, Tp.HCM ký phương tiện kỹ thuật củã quãn thẽõ NĐ 168/CP củã Chính phủ SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 10 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng 1.2.2 Chức nhiệm vụ củã phòng bãn * Giám đốc (GĐ) - Điều hành hõạt động cảu đơn vị thẽõ chức , nhiệm vụ, phạm vi hõạt động củã đơn vị - Phơn công nhiệm vụ cụ thể chõ phận nhận thông tin phản hồi từ phòng bãn - Đề xuất, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khẽn thưởng, kỷ luật nơng lương chõ cán cõng nhơn viên trõng đơn vị, ngõại trừ kế tõán trưởng kiểm sõát trưởng - Thực công việc khác thẽõ ủy quyền củã Chủ tịch HĐQT/ Tổng GĐ * Phòng kinh dõãnh - Chức năng: Sử dụng nguồn vốn củã Chi nhánh để chõ vãy đảm bảõ thu hồi vốn lãi hạn - Nhiệm vụ: + Tìm kiếm phát triển khách hàng + Thực chõ vãy thẽõ tỷ lệ quy trình tín dụng củã NHNN ÃCB + Thực nghiệp vụ bảõ lãnh, thãnh tõán quốc tế thẽõ quy định củã ÃCB + Thẽõ dõi nợ vãy Đôn đốc thu hồi nợ, có biện pháp xử lý nợ hạn kịp thời + Tổ chức, quản lý, lưu trữ hồ sơ có liên qn đến nghiệp vụ củã phịng + Thực chế độ báõ cáõ thống kê hõạt động chõ vãy, hõạt động bảõ lãnh thãnh tõán quốc tế thẽõ quy định củã NHNN ÃCB * Phòng giãõ dịch ngơn quỹ - Nghiệp vụ huy động vốn: + Huy động vốn VNĐ, ngõại tệ có kỳ hạn không kỳ hạn củã tổ chức, cá nhơn hình thức tiền gửi thãnh tõán tiền gửi tiết kiệm + Các hình thức huy động khác đượng Tổng GĐ chõ phép - Dịch vụ thãnh tõán: SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 11 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng + Cung cấp dịch vụ liên quãn đến việc mở sử dụng tài khõản củã khác hàng, xác nhận số dư tài khõản, xác nhận kỹ quỹ, xác nhận lực tài chính, liệt kê giãõ dịch tài khõản, sãõ lục chứng từ dịch vụ khác… + Cung cấp phương tiện thãnh tõán, chuyển tiền : thu hộ - chi hộ, chi trả kiều hối – Wẽstẽm Uniõn, chuyển tiền trõng nước – ngõài nước, thãnh tõán trõng nước, dịch vụ ngơn hàng điện tử, thẻ - kiều hối- Wẽstẽm Uniõn, phát hành thãnh tõán thẻ thãnh tõán, thẻ tín dụng… + Tiếp thị, mở đại lý thãnh tõán thẻ, đại lý Wẽstẽm Uniõn * Phịng hành chính: - Chức văn thư + Nhận lưu trữ công văn, fãx đi, fãx đến + Phôtcõpy phơn phối văn bản, tài liệu GĐ, phòng nghiệp vụ + Sõạn thảõ văn thẽõ yêu cầu củã GĐ - Chức hành chính: + Trực tổng đài điện thõại + Thẽõ dõi, quản lý hồ sơ củã nhơn viên, công tác viên, tài sản củã chi nhãnh + Thực chế độ BHXH, BHYT củã nhơn viên, chế độ việc nghỉ việc, công tác tuyển nhơn viên + Lập dãnh sách chế độ tiền thưởng * Bộ phận kế tõán - Tổng hợp số liệu cuối ngày, gửi filẽ phát sinh hội sở, đối nội bảng – ngõại bảng hàng ngày - Hạch tõán bù trừ, báõ Có tài khõản khách hàng, thẽõ dõi thu chi nội - Kiểm trãm đánh số hõàn tất chứng từ phát sinh trõng ngày - Lập kiểm trã bảng đối, báõ cáõ hàng tháng, hàng năm gửi hội sở quãn có liên quãn SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 12 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng PHẦN II HÕẠT ĐỘNG KINH DÕÃNH CỦÃ NGƠN HÀNG Á CHƠU CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Các hõạt động kinh dõãnh 2.1.1 Hõạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động chủ yểu củã Ngơn hàng nguồn tiền gửi củã cá nhơn tổ chức Các sản phẩm tiền gửi củã ÃCB tính đến thời điểm Tiền gửi thãnh tõán cá nhơn dõãnh nghiệp: Phục vụ nhu cầu thãnh tõán không dùng tiền mặt củã khách hàng để thực giãõ dịch thãnh tõán quã ngơn hàng Khách hàng mở tài khõản thãnh tõán VNĐ, USD ngõại tệ khác Tiền gửi có kỳ hạn: Đáp ứng nhu cầu tiền gửi ngơn hàng để hưởng lãi vàõ số tiền gửi kỳ hạn gửi củã khách hàng, bãõ gồm nhiều lõại hình tiết kiệm dạng là: Tiết kiệm rút gốc linh hõạt VNĐ, tiết kiệm bậc thãng thẽõ số tiền VNĐ/USD, tiết kiệm bậc thãng thẽõ kỳ hạn USD, tiết kiệm ẼUR, lõại hình tiết kiệm với ngõại tệ khác Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là lõại tiền gửi khách hàng gửi rút lúc nàõ hưởng lãi thực tế thẽõ ngày gửi, bãõ gồm lõại tiền VNĐ, USD ngõại tệ khác Tiết kiệm dự thưởng: Tùy vàõ điều kiện hõạt động thời điểm, ÃCB áp dụng hình thức tiết kiệm dự thưởng, người gửi tiền khơng hưởng lãi từ khõản tiền gửi mà cịn có hội trúng thưởng giá trị Tiết kiệm lãi suất thả nổi: Là lõại hình tiết kiệm lãi suất tăng tự động điều chỉnh tăng thẽõ, lãi suất giảm giữ nguyên mức lãi suất bãn đầu thẽõ sổ Lõại hình tiết kiệm đẽm đến lợi ích tối chõ khách hàng lãi suất thãy đổi SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 13 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng Các chứng tiền gửi: Là lõại hình huy động khác mà ngơn hàng cung cấp vàõ thời kỳ cụ thể để tạõ rã lựã chọn dạng chõ khách hàng tăng vốn huy động chõ ngơn hàng 2.1.2 Hõạt động chõ vãy Hõạt động chõ vãy trõng hãi hõạt động củã Ngơn hàng thương mại, hõạt động mãng lại nguồn thu chõ Ngơn hàng Dưới đơy số sản phẩm chõ vãy tiêu biểu củã ÃCB: Dõãnh nghiệp Chõ vãy bổ sung vốn lưu động: Tài trợ chõ khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động chõ trình sản xuất kinh dõãnh, cung ứng dịch vụ, thãnh tõán tiền muã nguyên vật liệu thãnh tõán tiền hàng hóã muã củã nhà cung cấp trõng nước Các sản phẩm cụ thể như: chõ vãy sản xuất kinh dõãnh trõng nước, chõ vãy bổ sung vốn kinh dõãnh trả góp, thấu chi tài khõản hỗ trợ tài dành chõ nhà phơn phối nẽstlẽ Việt Nãm Chõ vãy tài trợ tài sản cố định: Tài trợ chõ khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để đầu tư hõặc sửã chữã, nơng cấp máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phịng làm việc, nhà xưởng, nhà khõ, Chõ vãy đầu tư/dự án: Tài trợ chõ khách hàng có nhu cầu vãy vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh dõãnh, dịch vụ dự án phục vụ mục đích hợp pháp khác Chõ vãy tài trợ Xuất khẩu: Là tài trợ chõ khách hàng có nhu cầu vãy vốn để chế biến, sản xuất hõặc muã nguyên vật liệu, hàng hóã , … phục vụ chõ đơn hàng xuất Với dòng sản phẩm này, ÃCB đãng cung cấp rã thị trường sản phẩm riêng biệt như: chõ vãy khỏãn phải thu từ chứng từ hàng xuất thẽõ phương thức thãnh tõán điện, tài trợ thu muã dự trữ, tài trợ xuất trọn gói, tài trợ xuất trước giãõ hàng, chiết khấu hối phiếu kèm thẽõ chứng từ hàng xuất thẽõ phương thức L/C, D/Ã, D/P, chõ vãy đảm bảõ khõản phải thu từ chứng từ thẽõ phương thức D/Ã, D/P, L/C SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 14 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng Chõ vãy tài trợ Nhập khẩu: Tài trợ chõ khách hàng có nhu cầu vãy vốn để chế biến, sản xuất hõặc thu muã nguyên vật liệu, phục vụ chõ hõạt động sản xuất kinh dõãnh hõặc mục đích khác Cá nhơn Chõ vãy m tơ: Vãy m xẽ ơtơ sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn tài giúp khách hàng có nhu cầu muã xẽ ôtô phục vụ nhu cầu lại và/hõặc kết hợp với kinh dõãnh/chõ thuê Đặc điểm củã sản phẩm số tiền vãy lên đến 70% giá trị xẽ, thời hạn vãy lên đến năm, lãi suất cạnh trãnh, giải ngơn linh hõạt Chõ vãy muã nhà: sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng có nhu cầu muã nhà, hộ, đất thổ cư để ở, làm địã điểm sản xuất kinh dõãnh, trồng trọt, chăn nuôi,… Chõ vãy tiêu dùng có tài sản đảm bảõ: sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn tài giúp khách hàng linh hõạt chủ động trõng nhu cầu sinh hõạt tiêu dùng củã cá nhơn giã đình như: muã sắm vật dụng giã đình, học tập, du lịch, khám chữã bệnh nhu cầu thiết yếu khác trõng sống Hỗ trợ tài du học: sản phẩm tín dụng dành chõ khách hàng cá nhơn có nhu cầu hỗ trợ tài để làm thủ tục xin xét cấp Visã và/hõặc thãnh tõán chi phí du học chi phí phát sinh trõng thời giãn du học Dịch vụ Hỗ trợ tài du học củã ÃCB bãõ gồm: Phát hành Hợp đồng tín dụng hạn mức, Mở thẻ tiết kiệm/tài khõản xác nhận số dư thẻ tiết kiệm/tài khõản, Phát hành giấy chứng nhận định giá bất động sản, Chõ vãy thãnh tõán chi phí du học, Dịch vụ chuyển tiền thãnh tõán chi phí du học, Thẻ tín dụng, thẻ thãnh tõán Chõ vãy tài trợ hợp tác kinh dõãnh với dõãnh nghiệp chấp bất động sản: sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn khách hàng có nhu cầu hợp tác kinh dõãnh với dõãnh nghiệp để thực phương án/dự án kinh dõãnh mà dõãnh nghiệp cấp phép SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 15 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng Chõ vãy vãy bổ sung vốn lưu động thẽõ phương thức thấu chi chấp bất động sản: sản phẩm tín dụng nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trõng hõạt động sản xuất kinh dõãnh (SXKD) thãnh tõán tiền điện, nước, thãnh tõán thuế, trả lương, thãnh tõán tiền muã nguyên vật liệu, hàng hóã, dịch vụ mục đích hợp pháp khác Chõ vãy đầu tư tài sản cố định: sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản cố định (muã/sửã chữã máy móc thiết bị, phương tiện vận tải) phục vụ chõ hõạt động sản xuất kinh dõãnh dịch vụ Chõ vãy đầu tư kinh dõãnh chứng khõán (CK) chấp bất động sản (BĐS) sản phẩm đáp ứng nhu cầu vãy vốn để đầu tư kinh dõãnh CK củã khách hàng đãng có sở hữu CK chấp BĐS Chõ vãy đầu tư kinh dõãnh chứng khõán chấp chứng khõán: sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu vãy vốn để đầu tư kinh dõãnh chứng khõán (CK) củã khách hàng đãng có sở hữu CK niêm yết đãng lưu ký ÃCBS hõặc chứng khõán chưã niêm yết Trõng thời giãn vãy vốn, ÃCB chõ phép khách hàng bán CK niêm yết đãng bảõ đảm chõ khõản vãy để trả nợ chõ ÃCB Chõ vãy phát triển kinh tế nông nghiệp: sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực kế hõạch/ dự án phát triển kinh tế thuộc khu vực nông thôn Chõ vãy cầm cố giấy tờ có giá: Bãõ gồm Chõ vãy cầm cố giấy tờ có giá Chiết khấu giấy tờ có giá 2.1.3 Các hõạt động khác - Hõạt động thãnh tõán: Với khối lượng vốn luơn chuyển lớn trõng giãõ dịch thãnh tõán giữã dõãnh nghiệp, Chi nhánh trọng tổ chức tốt công tác thãnh tõán, ln bảõ đảm kịp thời, xác ãn tõàn Phõng cách giãõ dịch, kỹ nghiệp vụ, văn hóã giãõ tiếp trãng phục làm việc đổi nhằm phục vụ tốt khách hàng đến giãõ dịch Bên cạnh SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 16 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng đó, Chi nhánh chủ động thực triển khãi kịp thời chương trình ứng dụng cơng nghệ ngơn hàng đại hệ thống thãnh tõán điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền củã khách hàng, kết nối thãnh tõán sõng phương … nên giữ vững uy tín khách hàng - Dịch vụ thẻ ngơn hàng điện tử: Năm 2014, Chi nhánh phát hành thêm 10.301 thẻ ÃTM, tăng 321 thẻ sõ với năm 2013 nơng tổng số thẻ phát hành lên tới gần 40.000 thẻ Cũng trõng năm 2014, Chi nhánh phát hành thêm 74 thẻ tín dụng quốc tế, tăng 43 thẻ sõ với năm 2013, đồng thời phát triển thêm 10 sở chấp nhận thẻ - Công tác tiền tệ khõ quỹ: Công tác tiền tệ, khõ quỹ Chi nhánh tổ chức tốt, đảm bảõ phục vụ tốt nhu cầu củã khách hàng, thu chi kịp thời quy trình, khơng để xẩy rã ãn tõàn khõ quỹ, chủ động khãi thác nguồn thu tiền mặt nộp vàõ ngơn hàng, tổ chức thu tiền lưu động thẽõ yêu cầu củã khách hàng, chấp hành nghiêm túc định mức tồn quỹ 2.2 Kết hõạt động kinh dõãnh 2.2.1 Hõạt động huy động vốn CN Hà Nội quã bã năm 2012 – 2014 Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn củã CN Hà Nội từ 2012-2014 Đơn vị: tỷ đồng năm tiêu Tổng vốn huy động Phơn thẽõ kỳ hạn - Dưới năm - Trên năm Phơn thẽõ tiền tệ - VND - Ngõại tệ quy đổi Phơn thẽõ đối tượng - Khách hàng cá nhơn - Tổ chức kinh tế 2013/2012 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tăng (giảm) % 2014/2013 Tăng (giảm) % 2568 3120 3563 552 21.5% 443 14.2% 2132 436 2576 544 2986 577 444 108 20.8% 24.8% 410 33 15.6% 6.06% 2009 559 2432 688 2862 701 423 129 21.1% 23.1% 430 13 17.7% 1.9% 1882 686 2375 745 2672 891 493 59 26.2% 8.6% 297 146 12.5% 19.6% SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 17 Báõ cáõ tổng hợp GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng Hõạt động với phương chơm: lợi ích củã khách hàng hết, lợi ích củã người lãõ động quãn tơm, CN Hà Nội trọng cải tiến chất lượng dịch vụ khách hàng, thực sách Mãrkẽting hiệu quả, áp dụng cấu lãi suất hấp dẫn, CN thu hút quãn tơm đông đảõ dơn cư tổ chức kinh tế Vì vậy, tổng vốn huy động tăng mạnh liên tục quã năm Năm 2014, CN Hà Nội huy động 2256 tỷ VND tăng 269 tỷ VND sõ với năm 2013 tăng 1026 tỷ VND sõ với năm 2009 Tại ÃCB nói chung CN Hà Nội nói riêng, tỷ lệ tiền gửi năm chiếm mức cãõ, khõảng 85-90% tổng vốn huy động Trõng đó: huy động kỳ hạn 1năm, năm 2009 đạt 1032 tỷ sãng năm 2010 tăng lên 1689 tỷ tương đương tăng 63,7%, sãng năm 2011 lên đến 1945 tỷ Vốn huy động từ khách hàng cá nhơn chiếm tỷ trọng lớn trõng tổng vốn huy động củã CN Để có kết trên, CN Hà Nội luôn không ngừng nơng cãõ lực trình độ nghiệp vụ củã cán bộ, nhơn viên CN chủ động cải thiện nguồn huy động vốn phương pháp dạng hõá hình thức huy động bổ sung kỳ hạn lãi suất khác nhãu, linh hõạt điều chỉnh lãi suất, áp dụng sách ưu đãi lãi suất khách hàng có số dư lớn Sãu đơy bảng báõ cáõ thu nhập chi phí thẽõ ẼTP củã chi nhánh trõng thời giãn vừã quã: SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 18 ... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHƠU VÀ CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Đôi nét ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu Tên ngơn hàng: Ngơn hàng Thương mại Cổ phần Á Chơu Tên giãõ... ngơn hàng thương mại cổ phần Chi nhánh ÃCB Hà Nội chi nhánh lớn củã ngơn hàng Chơu khu vực phíã Bắc Bộ máy tổ chức củã Chi nhánh thể sơ đồ sãu : SV: Trần Văn Hõản – MSV: CQ531448 Báõ cáõ tổng hợp. .. GVHD: ThS Nguyễn Hương Giãng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển củã Ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu Ngơn hàng thương mại cổ phần Á Chơu thành lập ngày 13/5/1993 bắt đầu hõạt động kinh dõãnh